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  1. 1. Acef – Finanzas para no Financieros 1 FUNDAMENTOS FINANCIEROS TASAS DE INTERÉSFuente: Acef – Finanzas para no Financieros
  2. 2. Acef – Finanzas para no Financieros 2 CONCEPTO Es el porcentaje al que está invertido un capital en una unidad de tiempo, determinando lo que se refiere como "el precio del dinero en el mercado financiero".
  3. 3. Acef – Finanzas para no Financieros 3  Involucran “plenamente” el concepto de valor del dinero en el tiempo  Se diferencian en tasas efectivas, y tasas nominales  El interés se paga con base tasa efectiva y se cobra con base en la tasa nominal, en el período correspondiente.  Las tasas efectivas se utilizan básicamente para:  Comparar  Camino para hallar tasas equivalentes
  4. 4. Acef – Finanzas para no Financieros 4  T.R.M.: Tasa Representativa del Mercado. Es el valor del dólar calculado por el Banco de la República tomando como base el precio de compra y venta de dólares    T.C.C.: Tasa Promedio de Captación de Certificados a Término en las entidades financieras y es calculada por el Banco de la República  TIC.: Tasa de Interés de Captación. Tasa de interés que para el intermediario financiero a los individuos que depositan sus recursos en dicha entidad. Llamada también Tasa Pasiva
  5. 5. Acef – Finanzas para no Financieros 5  PIB: Producto Interno Bruto. Valor total de la producción corriente de bienes y servicios finales dentro del territorio nacional durante un período de tiempo que por lo común es un trimestre o un año.  DEVALUACIÓN: Concepto de teoría monetaria que expresa la disminución del valor de la moneda con relación al oro. Es la pérdida del valor adquisitivo de una moneda con relación a otra.    DTF: Tasa promedio ponderada de las captaciones de Depósito a Término CDT´s de las entidades financieras.
  6. 6. Acef – Finanzas para no Financieros  DESEMPLEO: Se define como la razón entre la población 6 desocupada y la población económicamente activa.  INFLACIÓN: Es un crecimiento sostenido y generalizado de la economía durante un período de tiempo determinado.    TNA: “Tasa Nominal Anual”. Es la tasa que se menciona como indicador cuando la capitalización coincide con el periodo entero. Es el impuesto sobre la deuda pendiente y decrece conforme la saldamos.  TEA: Tasa Efectiva Anual. Es la tasa que efectivamente representa el rendimiento del capital cuando el periodo de capitalización es menor que el periodo entero. Es la suma de todos estos gastos y es igual al CFT (para el cliente).
  7. 7. Acef – Finanzas para no Financieros 7  CFT: “Costo Financiero Total”. Es lo pagamos adicionalmente por seguros, otros cargos e impuestos  Tasa Activa: es la tasa de interés que el tomador de fondos paga, o sea, lo que el Banco o institución financiera le cobra a quien le pide un préstamo.
  8. 8. Acef – Finanzas para no Financieros  NOMINAL 8 Se conoce como tasa de interés nominal o tasa nominal al interés que capitaliza más de una vez al año. Se trata de un valor de referencia utilizado en las operaciones financieras que suele ser fijado por las autoridades para regular los préstamos y depósitos.  EFECTIVA Es el interés que una persona realmente paga en un crédito o cobra en un depósito capitaliza una solas vez en el período
  9. 9. Acef – Finanzas para no Financieros 9 (1 + i efectivo) = (1+ i periódico)n De donde: i efectivo = (1+ i periódico)n –1 Donde i nominal anual i periódico = n
  10. 10. Acef – Finanzas para no Financieros 10Los intereses pueden ser pagados al vencimiento o por anticipado: i nominal anticipado i periódico vencido = n i nominal anticipado 1− n
  11. 11. Acef – Finanzas para no Financieros 11 Encontrar la equivalencia de una tasa nominal anual de 31% pagada cada mes vencido en TA (Trimestre Anticipado) 31% i mensual = = 2.583% 12 i efectivo anual = (1 + 2.583%)12 - 1 = 35.80% i trimestral = (1 + 35.80)1/4 - 1 = 7.95%
  12. 12. Acef – Finanzas para no Financieros 12  Para encontrar la tasa en TA: n x i periodico vencido i nominal anticipado = 1 + i periodico vencido 4 x 7.95% i TA = = 29.46% 1 + 7.95%
  13. 13. Acef – Finanzas para no Financieros 13
  14. 14. Acef – Finanzas para no Financieros 14
  15. 15. Acef – Finanzas para no Financieros 15
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  17. 17. Acef – Finanzas para no Financieros 17
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