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Épargne et fonds de placement garanti

Protection contre
les créanciers
Vos épargnes sont-elles à l’abri ?
Saviez-vous qu’un contrat d’épargne*
émis par une compagnie d’assurance
de personnes constitue un moyen
efficace de vous protéger contre les
revendications de créanciers ?
Plusieurs lois applicables au Canada prévoient
que ces contrats peuvent être insaisissables si la
désignation de bénéficiaire qu’ils comportent
est adéquate.

Qui peut en bénéficier ?
Vous êtes propriétaire d’une entreprise,
professionnel ou ­ ravailleur autonome ou vous
t
possédez des actifs financiers importants ?
Grâce à la désignation d’un bénéficiaire dans votre
contrat de produit d’épargne de Desjardins Sécurité
financière, vous pourriez bénéficier d’une protection
contre vos créanciers.
Des évènements qui pourraient engendrer
des problèmes financiers :

•	Perte financière de votre entreprise
•	Perte d’un client important
•	Défaut de paiement d’un client
•	Poursuite en responsabilité civile
•	Faillite d’un associé
•	Conflit avec un associé
•	Fraude d’un employé
•	Augmentation imprévue des coûts fixes
de votre entreprise
•	Maladie grave
•	Perte d’emploi

Quelles sont les conditions ?
Le contrat de produit d’épargne émis par une
compagnie d’assurance de personnes doit
comporter une désignation de bénéficiaire
appropriée pour être insaisissable1.
*  es produits d’épargne de Desjardins Sécurité financière sont
L
offerts par l’entremise de contrats de rente.
Désignations de bénéficiaire appropriées
Province de Québec
lorsque le bénéficiaire désigné est le
conjoint (marié ou uni civilement),
l’ascendant ou le descendant du titulaire
ou lorsqu’il est désigné à titre irrévocable,
les droits conférés par le contrat
sont insaisissables.
Savez-vous qui sont vos ascendants
et vos descendants ?
Ascendants : parents et grands-parents
Descendants : enfants et petits-enfants

n’oubliez pas que cette relation doit exister
entre le bénéficiaire et le titulaire du contrat.
Toutes les provinces, excepté le Québec

pour qu’un contrat d’épargne soit insaisissable,
une relation doit être établie entre le rentier et le
bénéficiaire. le rentier peut être une personne
différente que le titulaire du contrat dans le cas
d’un contrat non enregistré.
Qui est-ce que le rentier peut désigner comme
bénéficiaire?
• son conjoint (le conjoint de fait est exclu dans
certaines juridictions du canada)
• son enfant ou son petit-enfant
• son parent
• toute personne désignée à titre de bénéficiaire
irrévocable
Les contrats d’épargne offerts par Desjardins
Sécurité financière vous donnent la possibilité
de protéger vos économies contre les créanciers.
1

La Loi sur la faillite et l’insolvabilité prévoit aussi que les
REER/FERR/RPDB sont insaisissables en contexte de faillite
sauf pour les cotisations aux REER/FERR/RPDB effectuées
au cours des douze mois précédant la date de la faillite.
D’autres conditions peuvent également s’appliquer selon
votre situation et le type de créancier saisissant. Les
personnes intéressées devraient consulter un conseiller
juridique (avocat ou notaire) pour obtenir une analyse de
leur situation personnelle.
Choisir Desjardins
Sécurité financière...
c’est choisir la force et la stabilité d’une entreprise spécialisée
dans les domaines de l’assurance de personnes et de l’épargneretraite sur qui plus de cinq millions de Canadiens comptent
chaque jour pour assurer leur sécurité financière.
Choisir Desjardins Sécurité financière, c’est choisir une
entreprise qui gère un actif de 32,4 milliards de dollars, emploie
près de 3 700 personnes et sert ses clients à partir de plusieurs
villes dont St. John’s, Halifax, Lévis, Québec, Montréal, Ottawa,
Toronto, Winnipeg, Calgary et Vancouver.
Choisir Desjardins Sécurité financière, c’est aussi choisir le
Mouvement des caisses Desjardins, le plus important groupe
financier coopératif au Canada dont la solidité financière est
reconnue par les agences de notation, qui lui attribuent des
cotes comparables, sinon supérieures, à celles des cinq grandes
banques canadiennes et des autres compagnies d’assurances :
•	
•	
•	
•	

Standard and Poor’s : AAMoody’s : Aa1
Dominion Bond Rating Service : AA
Fitch : AA-

06075F (12-09)

desjardinssecuritefinanciere.com

MD

Marque de commerce propriété de Desjardins Sécurité financière

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Protection contre-les-creanciers

  • 1. Épargne et fonds de placement garanti Protection contre les créanciers Vos épargnes sont-elles à l’abri ?
  • 2. Saviez-vous qu’un contrat d’épargne* émis par une compagnie d’assurance de personnes constitue un moyen efficace de vous protéger contre les revendications de créanciers ? Plusieurs lois applicables au Canada prévoient que ces contrats peuvent être insaisissables si la désignation de bénéficiaire qu’ils comportent est adéquate. Qui peut en bénéficier ? Vous êtes propriétaire d’une entreprise, professionnel ou ­ ravailleur autonome ou vous t possédez des actifs financiers importants ? Grâce à la désignation d’un bénéficiaire dans votre contrat de produit d’épargne de Desjardins Sécurité financière, vous pourriez bénéficier d’une protection contre vos créanciers. Des évènements qui pourraient engendrer des problèmes financiers : • Perte financière de votre entreprise • Perte d’un client important • Défaut de paiement d’un client • Poursuite en responsabilité civile • Faillite d’un associé • Conflit avec un associé • Fraude d’un employé • Augmentation imprévue des coûts fixes de votre entreprise • Maladie grave • Perte d’emploi Quelles sont les conditions ? Le contrat de produit d’épargne émis par une compagnie d’assurance de personnes doit comporter une désignation de bénéficiaire appropriée pour être insaisissable1. * es produits d’épargne de Desjardins Sécurité financière sont L offerts par l’entremise de contrats de rente.
  • 3. Désignations de bénéficiaire appropriées Province de Québec lorsque le bénéficiaire désigné est le conjoint (marié ou uni civilement), l’ascendant ou le descendant du titulaire ou lorsqu’il est désigné à titre irrévocable, les droits conférés par le contrat sont insaisissables. Savez-vous qui sont vos ascendants et vos descendants ? Ascendants : parents et grands-parents Descendants : enfants et petits-enfants n’oubliez pas que cette relation doit exister entre le bénéficiaire et le titulaire du contrat. Toutes les provinces, excepté le Québec pour qu’un contrat d’épargne soit insaisissable, une relation doit être établie entre le rentier et le bénéficiaire. le rentier peut être une personne différente que le titulaire du contrat dans le cas d’un contrat non enregistré. Qui est-ce que le rentier peut désigner comme bénéficiaire? • son conjoint (le conjoint de fait est exclu dans certaines juridictions du canada) • son enfant ou son petit-enfant • son parent • toute personne désignée à titre de bénéficiaire irrévocable Les contrats d’épargne offerts par Desjardins Sécurité financière vous donnent la possibilité de protéger vos économies contre les créanciers. 1 La Loi sur la faillite et l’insolvabilité prévoit aussi que les REER/FERR/RPDB sont insaisissables en contexte de faillite sauf pour les cotisations aux REER/FERR/RPDB effectuées au cours des douze mois précédant la date de la faillite. D’autres conditions peuvent également s’appliquer selon votre situation et le type de créancier saisissant. Les personnes intéressées devraient consulter un conseiller juridique (avocat ou notaire) pour obtenir une analyse de leur situation personnelle.
  • 4. Choisir Desjardins Sécurité financière... c’est choisir la force et la stabilité d’une entreprise spécialisée dans les domaines de l’assurance de personnes et de l’épargneretraite sur qui plus de cinq millions de Canadiens comptent chaque jour pour assurer leur sécurité financière. Choisir Desjardins Sécurité financière, c’est choisir une entreprise qui gère un actif de 32,4 milliards de dollars, emploie près de 3 700 personnes et sert ses clients à partir de plusieurs villes dont St. John’s, Halifax, Lévis, Québec, Montréal, Ottawa, Toronto, Winnipeg, Calgary et Vancouver. Choisir Desjardins Sécurité financière, c’est aussi choisir le Mouvement des caisses Desjardins, le plus important groupe financier coopératif au Canada dont la solidité financière est reconnue par les agences de notation, qui lui attribuent des cotes comparables, sinon supérieures, à celles des cinq grandes banques canadiennes et des autres compagnies d’assurances : • • • • Standard and Poor’s : AAMoody’s : Aa1 Dominion Bond Rating Service : AA Fitch : AA- 06075F (12-09) desjardinssecuritefinanciere.com MD Marque de commerce propriété de Desjardins Sécurité financière Ce document est imprimé sur du papier Cascades Rolland Enviro100.