El dinero y los bancos

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El dinero y los bancos

  1. 1. El dinero en el Sistema EconómicoFuente: Schiller. Principios de Economía. 6ta Edición.McGrawHill. Cap. 13
  2. 2. El uso del dinero• ¿Para qué sirve el dinero? Sirve como medio de intrercambio de bienes y servicios; si no tendríamos que acudir al trueque.• Trueque es el intercambio directo de unas cosas por otras sin uso del dinero.
  3. 3. El uso del dinero• El dinero, frente al trueque, simplifica las transacciones por que cumple las siguientes funciones: – Es moneda de cambio universal – Depósito de valor: puede usarse en el futuro – Es patrón de valor: mide los precios de todos los bienes
  4. 4. El uso del dinero• El dinero facilita el intercambio de mercado y permite la especialización en la producción; cada uno puede intercambiar las cosas que produce siempre gracias al dinero.
  5. 5. HISTORIA DEL DINERO • La aparición del dinero constituye uno de los grandes avances de la civilización humana en toda su historia. • Antes de que el dinero existiera, los intercambios entre las personas eran, en cierto modo, complicados, pues éstos se realizaban a través del trueque.Fuente: Banco de la Republica.http://www.banrepcultural.org/blaavirtual/ayudadetareas/economia/econo36.htm
  6. 6. HISTORIA DEL DINERO • En vista de lo anterior, se hizo evidente la necesidad de crear o encontrar algún medio que sirviera para valorar todas las mercancías y servicios que existían en los mercados y que fuera, igualmente, aceptado por todas las personas como forma de pago por sus mercancías.Fuente: Banco de la Republica.http://www.banrepcultural.org/blaavirtual/ayudadetareas/economia/econo36.htm
  7. 7. Historia del Dinero • Entre los primeros intentos de crear una mercancía única de intercambio fue el ganado, piedras, conchas marinas, arroz, sal, aceite de oliva, metales. Los metales prevalecieron porque se podían dividir en pedazos pequeños. Las primeras monedas eran de plata u oro. • Denario Romano 268 A de C.Fuente: Banco de la Republica.http://www.banrepcultural.org/blaavirtual/ayudadetareas/economia/econo36.htm
  8. 8. Historia del Dinero • La dificultad y el peligro que conllevaba llevar monedas de oro era evidente: además de ser pesadas, eran un botín fácil para los ladrones, razón por la cual se buscó reemplazar las monedas por algo más fácil de cargar que no implicara tanto peso y peligro, siendo así como se llegó al papel moneda, llamado comúnmente “billetes”, los cuales, en un principio, podían ser cambiados por oro.Fuente: Banco de la Republica.http://www.banrepcultural.org/blaavirtual/ayudadetareas/economia/econo36.htm
  9. 9. Historia del Dinero • Los primeros billetes de papel fueron creados en la China, durante la dinastía Tang como vales o cheques, y fueron institucionalizados como dinero en la dinastía Song (año 812). • En Europa, los primeros billetes no se pusieron en circulación hasta el año 1661. Fue el fundador del Banco de Estocolmo, Johan Palmstruch, quien comenzó a entregarlos como resguardo a quien depositaba oro o plata en el banco.Fuente: Banco de la Republica.http://www.banrepcultural.org/blaavirtual/ayudadetareas/economia/econo36.htm
  10. 10. Historia del Dinero • A España llegaron en 1780, durante el reinado de Carlos III, para financiar los gastos militares en la Guerra de Independencia de los Estados Unidos. Estos billetes eran en realidad unos vales reales o títulos de deuda pública, que con un 4% de interés eran aceptados como dinero en las transacciones comerciales. • Actualmente, el dinero, tanto en billetes como en monedas, no se puede cambiar por oro, ni tiene valor en sí mismo: su valor radica en las cosas que se pueden comprar con él.Fuente: Banco de la Republica.http://www.banrepcultural.org/blaavirtual/ayudadetareas/economia/econo36.htm
  11. 11. Historia del Dinero • En Colombia en Banco de la República (Banco Central) surge en el año 1923 con la misión Kemmerer. • En 1991 se le da rango constitucional a la búsqueda del mantenimiento del poder adquisitivo de la moneda (Control de la inflación) como objetivo principal del Banco de la República.Fuente: Banco de la Republica. http://www.banrep.gov.co/el-banco/hs_1.htm
  12. 12. CLASES DE DINERO• El concepto de dinero incluye no sólo los billetes y monedas (“efectivo”) sino también las cuentas corrientes, y por tanto lo que sirve para disponer de ella• Las cuentas corrientes pueden hacer la misma función que el dinero en efectivo. Problema: no todo el mundo acepta el pago mediante cuenta corriente.
  13. 13. CLASES DE DINERO• El dinero es algo aceptado generalmente como medio de cambio• Las cuentas corrientes han sido creadas por los bancos (instituciones financieras) para permitir pagos a terceros sin usar efectivo, usando otros medios
  14. 14. CLASES DE DINERO• El saldo de la cuenta corriente sustituye al dinero en efectivo; es otro tipo de dinero y permite utilizar medios de pago diferentes:1. Las tarjetas (“el dinero de plástico”).2. Los cheques3. Las transferencias• Los cheques de viaje también funcionan como documentos de pago
  15. 15. LA OFERTA MONETARIA BÁSICA• Para conocer la oferta monetaria básica (cantidad de dinero en el mercado) hay que considerar el dinero en efectivo y los saldos de cuenta corriente y los cheques de viaje (M1).• El dinero en efectivo representa una pequeña parte de la oferta monetaria. La mayor parte del dinero se encuentra en las cuentas corrientes (El dinero “negro”)
  16. 16. LA OFERTA MONETARIA Oferta monetaria total ($1,286 billion)BILLONES DE DOLLARES $649 Dinero en circulacion $629 Saldos de cuentas corrientes $8 Cheques de viaje
  17. 17. El cuasi dinero.• Las cuentas de ahorro y los productos bancarios no convertibles facilmente (imposiciones a plazo fijo, depósitos, etc)• Los fondos de inversión de dinero (referenciados a títulos con intereses)• Ninguno es asimilable al efectivo y los saldos de libre disposición (M1)
  18. 18. LA DEMANDA AGREGADA• Es necesario saber la oferta monetaria para determinar el gasto (inflación). – La demanda total de bienes y servicios a diferentes niveles de precios dependerá de la cantidad de dinero que exista en el mercado (M1), ceteris paribus.
  19. 19. LA CREACIÓN DE DINERO POR LOS BANCOS.• Teóricamente, el dinero lo crea el Banco Central (en Colombia Banco de la República); pero realmente sólo juega un papel menor en el dinero existente.• Ello es así porque como se ha visto la mayor parte de lo que llamamos dinero no es efectivo (creado por el Banco Central sino saldos bancarios, dando la entrada a los Bancos como “creadores” de dinero.
  20. 20. LA CREACIÓN DE DINERO POR LOS BANCOS.• La mayor parte de las operaciones dinerarias que conocemos, se realizan a través de la cuenta corriente, englobando los saldos bancarios.• Una primera manera es mediante transferencias; cuando nos realizan un ingreso (nómina) que se abona directamente en la cuenta (no se “ve” el dinero).
  21. 21. LA CREACIÓN DE DINERO POR LOS BANCOS.• También los cheques son ingresados en las cuentas corrientes; pero los bancos no ingresan los cheques hasta que descubren que existe saldo suficiente que los respalde.• Primera conclusión: el dinero de los bancos es creado por los propios bancos, a partir del saldo de una cuenta
  22. 22. LA CREACIÓN DE DINERO POR LOS BANCOS.• Los bancos conceden préstamos que se abonan en otras cuentas; la concesión de préstamos crea nuevos saldos, y por tanto, crea dinero.• Ese dinero forma parte de M1, y por tanto es disponible: es la creación de depósitos.
  23. 23. LA CREACIÓN DE DINERO POR LOS BANCOS.• Cuando ingresamos nuestro dinero en efectivo en el banco, no aumenta M1, simplemente cambia la composición.• El banco no deja el saldo parado, sino que lo pone en circulación, prestándolo a otro, creando un nuevo saldo (M1).• Pero la creación es una mera anotación contable en el Banco en otra cuenta.
  24. 24. LA CREACIÓN DE DINERO POR LOS BANCOS.• El Banco, con 100, ha creado otra cuenta de 100, duplicando la oferta monetaria (M1), ya que se puede operar con los dos saldos.• Pero sin embargo, las reservas bancarias (activos bancarios) no han aumentado.
  25. 25. LA CREACIÓN DE DINERO POR LOS BANCOS.• Las reservas bancarias representan sólo una proporción de los depósitos totales (M1).• Coeficiente obligatorio de reservas: coeficiente entre las reservas de un banco (100) y los depósitos totales (200)
  26. 26. LA CREACIÓN DE DINERO POR LOS BANCOS.• ¿Tienen los bancos capacidad ilimitada de creación de dinero? La respuesta es obviamente negativa, y está en las reservas que garantizan la estabilidad económica.• Al haber muchos bancos, el Banco Central fija el coeficiente obligatorio de reservas, por el que los bancos deben mantener un mínimo de reservas.
  27. 27. LA CREACIÓN DE DINERO POR LOS BANCOS.• Esta cantidad mínima de reservas exigidas se calcula multiplicando el número de depósitos totales (M1) por el coeficiente de reservas, y limita el número de depósitos.
  28. 28. Exceso de reservas• Las reservas determinan, pues, la creación de dinero• El exceso de reservas son las reservas bancarias superiores a las exigidas. Exceso Reservas Reserves = – reservas totales exigidas
  29. 29. Exceso de reservas Activo PasivoReservas exigidas $75 Saldo cuentas $100 corrientesExceso reservas $25Total activo $100(monedas)El Banco puede prestar 25 (exceso reservas)
  30. 30. Exceso de reservas• En realidad, existen multitud de bancos, que además operan entre ellos.• La cuestión será pues no las reservas d eun banco en concreto, sino el total de reservas del sistema bancario
  31. 31. El multiplicador del dinero• El exceso de reservas hace que los bancos concedan préstamos; y este préstamo determina la posibilidad de conceder nuevos préstamos mediante el multiplicador del dinero.• Cada préstamo realizado crea un nuevo exceso de reservas
  32. 32. El multiplicador del dinero• El multiplicador del dinero es el número de depósitos (préstamos) que el sistema bancario puede crear a partir de un euro de exceso de reservas. 1Multiplica dor del dinero = Coef. oblig. reservas
  33. 33. El proceso de multiplicación del dinero (Coef. Reservas 75%) Préstamo 25 M Prést. 6.25M Préstamo 1.56MDepós. Inicial Banco 1 Banco Banco Banc etc.(100M) 2 3 4 Deposito Deposito Deposito
  34. 34. Límites a la creación de depósitos• La posibilidad de creación de dinero mediante el multiplicador del dinero es la siguiente: Exceso dePotencial Multiplic X reservas creación = de dinero sistemade dinero bancario
  35. 35. Límites a la creación de depósitos• Si el coef. Reservas era= 75%: – El multip. Del dinero = 1/0,75 = 1.33• Si el sistema bancario tiene 25M in exceso de reservas: – Potencial creación de depósitos es $25M x 1.33 = $ 33,25 M – Con $25 millones posibles se han creado $8,25 M más
  36. 36. El papel macroeconómico de los bancos• Los bancos realizan dos funciones macroeconómicas:1. Transfieren dinero de los ahorradores a los que gastan (reservas en depósito)2. Crean dinero al conceder más que las reservas.
  37. 37. El papel macroeconómico de los bancos• De esta manera, al aumentar la oferta monetaria aumentan el gasto, y por tanto la demanda agregada, y viceversa• El sistema bancario es clave en la economía, al permitir el flujo circular del dinero entre empresas y consumidores.
  38. 38. El papel macroeconómico de los bancos Renta Consumo Consumidores interior Préstamos AhorrosMercado de Mercado de factores BANCOS productos Préstamos Ingresos por ventasSalarios,dividendos, Gastos deetc. Empresas inversión
  39. 39. Límites al papel macroeconómico de los bancos• Hay cuatro restricciones a este poder. – Depósitos bancarios – Disposición para pedir préstamos – Disposición para conceder préstamos – Regulación Estatal
  40. 40. Depósitos bancarios• Las reservas de los bancos serían menores si la gente no tuviera el dinero en los Bancos mediante depósitos y prefiriera tener efectivo.
  41. 41. Disposición para pedir préstamos• Si los consumidores y las empresas no estuvieran dispuestos a endeudarse, no se crearían depósitos.
  42. 42. Disposición para conceder préstamos• Si los bancos no estuvieran dispuestos a conceder créditos (capacidad de endeudamiento prestatario), no se crearían depósitos.
  43. 43. La regulación bancaria• Debe existir una regulación que limite la creación de depósitos por los Bancos; de ello se ocupa el Banco Central.

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