Este documento resume a V Conferência Nacional de Microfinanças em Moçambique. Apresenta a Rede de Caixas Rurais de Nampula, um projeto financiado pela Cooperação Suíça e ACNUR que fornece serviços financeiros para populações de baixa renda na província de Nampula, incluindo crédito, poupança e microcrédito. Detalha os produtos, resultados e desafios da Rede, como atingir a sustentabilidade e servir melhor as comunidades rurais.

1. V Conferencia Nacional de
Microfinanças
(24 e 25 de Novembro 2010)

2. • Partilhar experiências
• Apresentar RCRN
• Identificar as oportunidades para
desenvolver sinergias e responder às
necessidades das comunidades
Objectivos da
apresentaçãoVConferenciade
Microfinanças

3. • A Rede de Caixas Rurais de NampulaA Rede de Caixas Rurais de Nampula éé
um projecto financiado pela Cooperaçãoum projecto financiado pela Cooperação
Suiça e ACNUR, com actividades naSuiça e ACNUR, com actividades na
Província de NampulaProvíncia de Nampula
• Este projecto participa no processo deEste projecto participa no processo de
desenvolvimento rural com enfoque nadesenvolvimento rural com enfoque na
participação da mulher através departicipação da mulher através de
actividades micro-financeiras baseadas em:actividades micro-financeiras baseadas em:
• Provisão de serviços financeiros a clientesProvisão de serviços financeiros a clientes
de baixa renda,de baixa renda,
• Serviços de poupança (guarda de valores -Serviços de poupança (guarda de valores -
dinheiro)dinheiro)
• Micro-créditoMicro-crédito (concessão de empréstimos(concessão de empréstimos
de pequenos valores às comunidades dede pequenos valores às comunidades de
baixa renda).baixa renda).
RCRNVConferenciade
Microfinanças

4. • Visão =Visão = Uma Instituição financeira de
proximidade, sustentável, exemplar e justa, equilibrada
entre a meio rural e urbano.
• Missão =Missão = Fornecer serviços financeiros à
população de baixa renda da província de Nampula,
com ênfase no meio rural e na participação das
mulheres ao processo de desenvolvimento
• Grupo alvo =Grupo alvo = População rural e urbana
excluída dos serviços bancários formais.
• Tipos de créditos =Tipos de créditos = Créditos menores
que vão crescendo a medida que a população mostrar
capacidades de gestão.
RCRNVConferenciade
Microfinanças

5. EstruturaVConferenciade
Microfinanças
RCRN Sede
Centro
de
Recurso
Caixas
Locais
Caixas
Locais
Caixas
Locais
Caixas
Locais
Centro
de
Recurso
Centro
de
Recurso
Centro
de
Recurso
• Supervisão e monitoria
das actividades das CL
• Concessão do crédito
individual
• Gestão guarda de
valores
• Recrutamento, formação
e gestão de pessoas
• Negociação de fundos
• Auditoria das
actividades
• Provisão de serviços
de:
• crédito solidário,
guarda de valores,
Grupo de Poupança
de Poupança

6. Província de Nampula
(Delegações da RCRN)

7. Crédito solidário
Condições para receber créditoCondições para receber crédito
• Grupo solidário de 5 pessoas de boa idoneidade
• Créditos só são disponíveis para os membros da RCRN
• Bom pagamento dos créditos anteriores
• Actividades rendáveis
ValoresValores
• Primeiro crédito (ciclo) máximo de 2.000 MZN por membro
• Aumento até 2.000 MZN em cada ciclo
• Descontos do valor a receber:
• Seguro da vida: 1% do valor do crédito (não recuperável)
• Fundo de garantia: 5% do valor do crédito (recuperável)
Pagamento no fim do prazo (Crédito de Agricultura)Pagamento no fim do prazo (Crédito de Agricultura)
• Oferecido durante os meses de Novembro e Dezembro com pagamento
ao fim do prazo em Julho e Agosto
• Juros a pagar são 3,0% mensais sobre o valor inicial
Pagamento mensal (Crédito de Comercio)Pagamento mensal (Crédito de Comercio)
• Oferecido a partir de Abril com ultimo pagamento em Novembro
• Reembolsos são mensais entre 4 até 8 meses
• Juros a pagar são 2,5% mensais sobre o valor inicial
VConferenciade
Microfinanças

8. Crédito individual
Condições para receber créditoCondições para receber crédito
• Créditos só são disponíveis para os membros da RCRN
• Boa idoneidade
• Bens equivalente a duas (2) vezes o valor do crédito aprovado
• Idoneidade da pessoa
• Declaração do Avalista (Confirma o pagamento da dívida caso o
cliente não pague)
• Bom pagamento dos créditos anteriores
• Actividades rendáveis
ValorValor
• Valor mínimo 10.000 MZN
• Reembolsos mensais entre 3 até 12 meses
• Taxa de juros 2,5% / mês sobre o valor inicial
• Descontos do valor a receber:
• Seguro da vida: 1% do valor do crédito (não recuperável)
• Fundo de garantia: 5% do valor do crédito (recuperável)
Encontrodeparceiros

9.  Grão a grão, a galinha enche o
papo…...
 VakaniVakani...Senhora !!!!
 Tem um projecto? Quer melhorar a
sua casa? Preparar o futuro dos
seus filhos?
 Pouco a pouco, pode constituir o
seu fundo, com o GPF
Grupo de Poupança
FemeninoVConferenciade
Microfinanças

10. Resultados feitos com
arte até Out 2010VConferenciade
Microfinanças
Membros:Membros: 14.000 (23% mulheres)
Créditos ActivosCréditos Activos
• Grupo Solidário (agricultura): 3.832
• Grupo Solidário (comercio): 4.783
• Individual: 990
• Total: 9.605
Carteira Activa (Capital) (000 MZN):Carteira Activa (Capital) (000 MZN):
• Solidário (agricultura): 8.718
• Solidário (comercio): 10.859
• Individual: 10.861
• Total: 30.438
Qualidade de CarteiraQualidade de Carteira
• Carteira em risco (crédito solidário): 15,7%
• Carteira em risco (crédito individual):12,5%
• Carteira em risco (total): 14,1%
Guarda ValorGuarda Valor
• Clientes: 800
• Saldo depósitos: 1.654.000 MZN
SustentabilidadeSustentabilidade
• 65% de custos direitos cobertos com rendimentos

11. Cont. ResultadosVConferenciade
Microfinanças

12. • Recursos humanos comprometidos
com a missão e visão Institucional
• Dificuldades de acesso ao mercado
justo
• Fraquezas no processo de
acompanhamento aos clientes
• Falta de garantias reais da maioria
dos clientes da Rede
• Sustentabilidade mais longa
requerendo apoios externos cerca 9
anos
DesafiosVConferenciade
Microfinanças

13. Cont. DesafiosVConferenciade
Microfinanças

14. Cont. DesafiosVConferenciade
Microfinanças

15. Produtos

16. • Prioridade do meio rural
• Proximidade geográfica ao cliente
• Proximidade Social
• Controle Externo
• Crescimento rápido e horizontal da
instituição
• Apropriação das caixas pelos clientes
• Baixo valor médio do crédito
• Diversificação de produtos e clientela
• Flexibilidade de resposta a demanda dos
clientes
A rede serve uma clientela diferente daquela
servida por outras instituições já instaladas (Bancos
comerciais)
Unique selling pointsVConferenciade
Microfinanças