Este documento fornece dicas sobre planejamento financeiro pessoal, incluindo como fazer um orçamento doméstico, formas de economizar em diferentes áreas como alimentação, energia elétrica e telefone, como comprar a prazo ou à vista, usar cheque e cartão de crédito, pagar dívidas e poupar o décimo terceiro salário.
2. Orçamento Doméstico
Retrato das despesas e receitas;
Principal aliado do Planejamento
Financeiro;
Exige mudança de comportamento:
- Evitar consumo sem controle.
3. Como economizar
Alimentação
- organizar uma lista de compras
- não comprar por impulso
- Evitar ir ao supermercado com fome
Vestuário
- pesquisar preços e artigos
- cuidado com promoções
- roupas de coleções anteriores são
legais e mais baratas
- Que tal visitar um brechó?
4. Como economizar
Energia elétrica
1 – Lâmpadas
- usar a luz natural
- usar pinturas claras
- usar lâmpadas fluorescentes
2 – Geladeira
- desencostar da parede
- evitar abre-fecha
- não colocar alimentos quentes
5. Como economizar
3 – Ferro de passar roupa
- acumular roupa para passar
- atentar para a temperatura indicada
4 – Chuveiro elétrico
- evitar banhos demorados
- limpar o chuveiro internamente
- mudar chave inverno/verão
6. Como economizar
5 – Televisão
- desligar quando não há ninguém
vendo
- não dormir com a televisão ligada
- Usar o timer dos aparelhos
6 – Máquina de lavar roupa
- utilizar a capacidade máxima
- quantidade de sabão adequada
7. Como economizar
7 – Torneira elétrica
- evitar ligar e desligar constantemente
- ensaboar primeiro tudo e depois
enxaguar
8. Como economizar
Telefone
- utilizar racionalmente;
- usar em horários com tarifa reduzida;
- telefone celular é mais caro;
- uso de internet discada aumenta a conta.
- verifique os pacotes de fone/celular/internet
que são mais baratos, dependendo de seu
consumo
9. Como economizar
Água
- manter as torneiras fechadas;
- verificar vazamentos.
- evitar descargas de pressão, que
não têm limite de uso da água.
10. Como economizar
Aluguel
- não comprometer mais que 1/3 do
Salário com aluguel e condomínio;
- pague em dia para evitar multa e
juros;
- considere o IPTU no orçamento
mensal.
11. Como economizar
Despesas eventuais. Comprar só o
essencial:
- Remédios e cosméticos
desnecessários;
- Presentes (páscoa, natal, dia das
mães, dia dos namorados, dia das
crianças);
- Consertos (tá na hora de aprender
a fazer uma bainha)
12. Compras
Planos de pagamentos diversos;
Cuidado com o comprometimento do
orçamento;
Comprar realmente o necessário.
Algumas promoções são verdadeiras
armadilhas
13. Como comprar?
À vista:
- melhor forma de compra;
- melhores preços;
- maiores descontos.
A prazo:
- cuidado com os juros que estão
embutidos;
- cuidado com o “sem acréscimo”
- multa de 2% no pagamento em atraso.
14. Cheque
É uma ordem de pagamento à vista;
Pode ser descontado imediatamente, mesmo
se for pré-datado;
Falta de fundos é estelionato;
Sustar o cheque:
- não está livre de pagar;
- pode ser protestado, exceto por:
- perda, furto ou roubo.
Importante: Fazer sempre o Boletim de
Ocorrência Policial.
15. Cheque pré-datado
Acordo de “fio-de-bïgode”;
Muito usado como forma de pagamento;
Fazer constar na Nota Fiscal para evitar
cobrança antecipada;
Constar nos compromissos do
orçamento.
16. Cheque Especial
Evitar entrar no limite;
Juros elevados: 9,60% ao mês
= 200,42% ao ano
Limite não é um segundo salário.
17. Cartão de Crédito
Cuidado com as despesas efetuadas;
Deve ser preferencialmente pago
totalmente no vencimento;
Em caso de atraso:
- multa de 2%
- juros elevados de 10,28% ou
223,56% ao ano.
18. Financeiras
Possuem juros elevados:
11,17% ao mês 256,33 ao ano
19. Cheque pré-datado
Perigos:
- muitas compras “podem perder o
controle;
- Não “pega na grana” agora, só
depois e daí a coisa fica danada...
- Todos os cheques caem no próximo
mês e aí.....
20. Cartão de crédito
Perigo:
- deve ser pago integralmente senão os
juros “pegam”.
- PEÇA DESCONTO NAS ANUIDADES.
VOCÊ VAI SE ESPANTAR COMO É FÁCIL
CONSEGUIR.
CUIDADO: As vezes, é melhor DEIXAR O
CARTÃO EM CASA!!! ESQUEÇA QUE
EXISTE POR UNS DIAS !!!
21. Telefone Celular
- Maior vilão do orçamento;
- Custa 20 vezes mais que o telefone fixo;
- Verificar horários com tarifa reduzida.
- Algumas vezes é mais barato pegar uma
condução e visitar os amigos para
conversar pessoalmente. E mais
aprazível.
22. Compras
Supermercado:
- Não vá com fome;
- Não leve crianças;
- Confira os preços da prateleira com
o do caixa;
- Faça compras semanais e aproveite
as ofertas.
23. Final de ano
Não esqueça dos gastos do ano novo;
Saiba planejar as compras de natal;
Busque os melhores preços;
Procure economizar seu dinheiro;
Faça suas compras com muita calma;
Cuide com as condições de pagamento
oferecidas.
24. Cuide dos gastos
Caixinhas de final de ano;
Amigo secreto;
Roupas de verão;
Presentes:
- faça uma lista;
- cuidado freio de mão!!!
Festas:
- cuidado com os gastos.
25. Gastos de inicio de ano
Reserva de vagas na escola;
Matricula das crianças ou sua;
Relação de material escolar;
Livros;
Impostos:
- IPVA e IPTU;
VANTAGEM DE PAGAR À VISTA
(DESCONTOS)
26. Viagens
Deve haver uma reserva financeira;
Descansar na viagem e passar o resto
do ano estressado para pagá-la?
Caso não viaje, veja o que há de
diversão na sua cidade. Há muita
coisa. Pesquise!!!!
Procure os pacotes turísticos. É mais
divertido e mais barato
27. Décimo terceiro: o que fazer com ele?
Saldar dívidas (caso haja);
Reserva para gastos do início do
ano e poupança;
O que sobrou gastar em:
- presentes e viagens.
28. Pagamento de dívidas
Converse com o credor;
Negocie: desconto/abatimento nos
juros
Barganhe: o credor sempre prefere
receber menos do que não receber
nada.
29. Como fazer????
Estabeleça prioridades de acordo
com a gravidade;
A mais grave gera mais juros;
Pague as parcelas atrasadas e fuja
dos juros.
30. Como renegociar?
Leia o contrato e veja se há condições de
renegociação;
Peça uma posição atualizada da conta;
Analise as condições oferecidas;
Peça redução dos juros;
Não aceite proposta com aumento de juros ou
aumento da parcela;
Exija um aditivo do contrato contendo todas os
dados da negociação, não vá na conversa;
31. Como renegociar?
Exija um aditivo do contrato contendo
todas os dados da negociação, não vá
na conversa;
Feito o acordo exija a retirada do seu
nome do SEPROC / SERASA
Assuma um compromisso que possa
pagar
Conheça o Código de Defesa do
Consumidor.
32. Outras formas para fugir dos juros
Faça um Crédito Direto ao Consumidor:
os juros são menores;
Negocie um valor para pagar à vista. Ele
pode diminuir bastante.
33. O que é melhor: fazer poupança/
investimento ou quitar as dívidas?
Pode provocar prejuízo;
Os juros do cartão de crédito ou do
Cheque especial são maiores que os
juros pagos pelo investimento.
34. Como não se endividar?
Planejar as compras;
Evite a taxa de juros;
Junte o dinheiro e compre à vista. O
preço é menor.
Venda à vista e a prazo pelo mesmo
preço não existe. Pesquise em
outras lojas.
35. Como cortar gastos?
Controles as despesas e as receitas;
Corte “gorduras”;
Economize: água, luz, telefone;
Renegocie dívidas;
Não use cartão de crédito e nem cheque especial;
Para qualquer compra pergunte-se: PRECISO
MESMO DISSO?
Cuidado com o consumismo!!
VIVA DENTRO DO SEU SALÁRIO E NÃO
DENTRO DO SALÁRIO DO SEU VIZINHO!!!
36. E se sobrar dinheiro? Onde investir?
Caderneta de poupança;
Fundos de renda fixa;
Fundos referenciais;
Fundos de ações