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Planejamento Financeiro


Um estudo para otimizar suas
      finanças pessoal
Orçamento Doméstico

   Retrato das despesas e receitas;

   Principal aliado do Planejamento
    Financeiro;

   Exige mudança de comportamento:
       - Evitar consumo sem controle.
Como economizar
   Alimentação
        - organizar uma lista de compras
        - não comprar por impulso
        - Evitar ir ao supermercado com fome

   Vestuário
        - pesquisar preços e artigos
        - cuidado com promoções
        - roupas de coleções anteriores são
        legais e mais baratas
        - Que tal visitar um brechó?
Como economizar
 Energia elétrica
1 – Lâmpadas
      - usar a luz natural
      - usar pinturas claras
      - usar lâmpadas fluorescentes
2 – Geladeira
      - desencostar da parede
      - evitar abre-fecha
      - não colocar alimentos quentes
Como economizar
3 – Ferro de passar roupa
     - acumular roupa para passar
     - atentar para a temperatura indicada

4 – Chuveiro elétrico
     - evitar banhos demorados
     - limpar o chuveiro internamente
     - mudar chave inverno/verão
Como economizar
5 – Televisão
      - desligar quando não há ninguém
       vendo
      - não dormir com a televisão ligada
      - Usar o timer dos aparelhos

6 – Máquina de lavar roupa
     - utilizar a capacidade máxima
     - quantidade de sabão adequada
Como economizar


7 – Torneira elétrica

   - evitar ligar e desligar constantemente
   - ensaboar primeiro tudo e depois
     enxaguar
Como economizar

   Telefone
    - utilizar racionalmente;
    - usar em horários com tarifa reduzida;
    - telefone celular é mais caro;
    - uso de internet discada aumenta a conta.
    - verifique os pacotes de fone/celular/internet
    que são mais baratos, dependendo de seu
    consumo
Como economizar


   Água
    - manter as torneiras fechadas;
    - verificar vazamentos.
    - evitar descargas de pressão, que
    não têm limite de uso da água.
Como economizar

   Aluguel
    - não comprometer mais que 1/3 do
      Salário com aluguel e condomínio;
    - pague em dia para evitar multa e
      juros;
    - considere o IPTU no orçamento
      mensal.
Como economizar
   Despesas eventuais. Comprar só o
    essencial:
    - Remédios e cosméticos
    desnecessários;
    - Presentes (páscoa, natal, dia das
      mães, dia dos namorados, dia das
      crianças);
    - Consertos (tá na hora de aprender
    a fazer uma bainha)
Compras


   Planos de pagamentos diversos;

   Cuidado com o comprometimento do
    orçamento;

   Comprar realmente o necessário.

   Algumas promoções são verdadeiras
    armadilhas
Como comprar?
   À vista:
    - melhor forma de compra;
    - melhores preços;
    - maiores descontos.
   A prazo:
    - cuidado com os juros que estão
      embutidos;
    - cuidado com o “sem acréscimo”
    - multa de 2% no pagamento em atraso.
Cheque
   É uma ordem de pagamento à vista;
   Pode ser descontado imediatamente, mesmo
    se for pré-datado;
   Falta de fundos é estelionato;
   Sustar o cheque:
    - não está livre de pagar;
    - pode ser protestado, exceto por:
        - perda, furto ou roubo.

   Importante: Fazer sempre o Boletim de
    Ocorrência Policial.
Cheque pré-datado

   Acordo de “fio-de-bïgode”;
   Muito usado como forma de pagamento;
   Fazer constar na Nota Fiscal para evitar
    cobrança antecipada;
   Constar nos compromissos do
    orçamento.
Cheque Especial


   Evitar entrar no limite;

   Juros elevados: 9,60% ao mês
            = 200,42% ao ano

   Limite não é um segundo salário.
Cartão de Crédito

   Cuidado com as despesas efetuadas;
   Deve ser preferencialmente pago
    totalmente no vencimento;
   Em caso de atraso:
       - multa de 2%
       - juros elevados de 10,28% ou
            223,56% ao ano.
Financeiras


   Possuem juros elevados:

      11,17% ao mês  256,33 ao ano
Cheque pré-datado

   Perigos:
-   muitas compras “podem perder o
    controle;
-   Não “pega na grana” agora, só
    depois e daí a coisa fica danada...
-   Todos os cheques caem no próximo
    mês e aí.....
Cartão de crédito
   Perigo:
    - deve ser pago integralmente senão os
    juros “pegam”.
     - PEÇA DESCONTO NAS ANUIDADES.
    VOCÊ VAI SE ESPANTAR COMO É FÁCIL
    CONSEGUIR.

CUIDADO: As vezes, é melhor DEIXAR O
  CARTÃO EM CASA!!! ESQUEÇA QUE
  EXISTE POR UNS DIAS !!!
Telefone Celular

- Maior vilão do orçamento;

-   Custa 20 vezes mais que o telefone fixo;
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-   Algumas vezes é mais barato pegar uma
    condução e visitar os amigos para
    conversar pessoalmente. E mais
    aprazível.
Compras

   Supermercado:
-   Não vá com fome;
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-   Confira os preços da prateleira com
    o do caixa;
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    as ofertas.
Final de ano

   Não esqueça dos gastos do ano novo;
   Saiba planejar as compras de natal;
   Busque os melhores preços;
   Procure economizar seu dinheiro;
   Faça suas compras com muita calma;
   Cuide com as condições de pagamento
    oferecidas.
Cuide dos gastos
   Caixinhas de final de ano;
   Amigo secreto;
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   Presentes:
       - faça uma lista;
       - cuidado  freio de mão!!!
   Festas:
       - cuidado com os gastos.
Gastos de inicio de ano
 Reserva de vagas na escola;
 Matricula das crianças ou sua;
 Relação de material escolar;
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 Impostos:
     - IPVA e IPTU;
VANTAGEM DE PAGAR À VISTA
  (DESCONTOS)
Viagens

   Deve haver uma reserva financeira;
   Descansar na viagem e passar o resto
    do ano estressado para pagá-la?
   Caso não viaje, veja o que há de
    diversão na sua cidade. Há muita
    coisa. Pesquise!!!!
   Procure os pacotes turísticos. É mais
    divertido e mais barato
Décimo terceiro: o que fazer com ele?


   Saldar dívidas (caso haja);
   Reserva para gastos do início do
    ano e poupança;
   O que sobrou gastar em:
       - presentes e viagens.
Pagamento de dívidas


   Converse com o credor;
   Negocie: desconto/abatimento nos
    juros
   Barganhe: o credor sempre prefere
    receber menos do que não receber
    nada.
Como fazer????


   Estabeleça prioridades de acordo
    com a gravidade;
   A mais grave gera mais juros;
   Pague as parcelas atrasadas e fuja
    dos juros.
Como renegociar?
   Leia o contrato e veja se há condições de
    renegociação;
   Peça uma posição atualizada da conta;
   Analise as condições oferecidas;
   Peça redução dos juros;
   Não aceite proposta com aumento de juros ou
    aumento da parcela;
   Exija um aditivo do contrato contendo todas os
    dados da negociação, não vá na conversa;
Como renegociar?
   Exija um aditivo do contrato contendo
    todas os dados da negociação, não vá
    na conversa;
   Feito o acordo exija a retirada do seu
    nome do SEPROC / SERASA
   Assuma um compromisso que possa
    pagar
   Conheça o Código de Defesa do
    Consumidor.
Outras formas para fugir dos juros


   Faça um Crédito Direto ao Consumidor:
    os juros são menores;

   Negocie um valor para pagar à vista. Ele
    pode diminuir bastante.
O que é melhor: fazer poupança/
    investimento ou quitar as dívidas?


   Pode provocar prejuízo;



   Os juros do cartão de crédito ou do
    Cheque especial são maiores que os
    juros pagos pelo investimento.
Como não se endividar?

   Planejar as compras;
   Evite a taxa de juros;
   Junte o dinheiro e compre à vista. O
    preço é menor.
   Venda à vista e a prazo pelo mesmo
    preço não existe. Pesquise em
    outras lojas.
Como cortar gastos?
   Controles as despesas e as receitas;
   Corte “gorduras”;
   Economize: água, luz, telefone;
   Renegocie dívidas;
   Não use cartão de crédito e nem cheque especial;
   Para qualquer compra pergunte-se: PRECISO
    MESMO DISSO?
   Cuidado com o consumismo!!
   VIVA DENTRO DO SEU SALÁRIO E NÃO
    DENTRO DO SALÁRIO DO SEU VIZINHO!!!
E se sobrar dinheiro? Onde investir?

   Caderneta de poupança;

   Fundos de renda fixa;

   Fundos referenciais;

   Fundos de ações

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Planejamento financeiro doméstico

  • 1. Planejamento Financeiro Um estudo para otimizar suas finanças pessoal
  • 2. Orçamento Doméstico  Retrato das despesas e receitas;  Principal aliado do Planejamento Financeiro;  Exige mudança de comportamento: - Evitar consumo sem controle.
  • 3. Como economizar  Alimentação - organizar uma lista de compras - não comprar por impulso - Evitar ir ao supermercado com fome  Vestuário - pesquisar preços e artigos - cuidado com promoções - roupas de coleções anteriores são legais e mais baratas - Que tal visitar um brechó?
  • 4. Como economizar  Energia elétrica 1 – Lâmpadas - usar a luz natural - usar pinturas claras - usar lâmpadas fluorescentes 2 – Geladeira - desencostar da parede - evitar abre-fecha - não colocar alimentos quentes
  • 5. Como economizar 3 – Ferro de passar roupa - acumular roupa para passar - atentar para a temperatura indicada 4 – Chuveiro elétrico - evitar banhos demorados - limpar o chuveiro internamente - mudar chave inverno/verão
  • 6. Como economizar 5 – Televisão - desligar quando não há ninguém vendo - não dormir com a televisão ligada - Usar o timer dos aparelhos 6 – Máquina de lavar roupa - utilizar a capacidade máxima - quantidade de sabão adequada
  • 7. Como economizar 7 – Torneira elétrica - evitar ligar e desligar constantemente - ensaboar primeiro tudo e depois enxaguar
  • 8. Como economizar  Telefone - utilizar racionalmente; - usar em horários com tarifa reduzida; - telefone celular é mais caro; - uso de internet discada aumenta a conta. - verifique os pacotes de fone/celular/internet que são mais baratos, dependendo de seu consumo
  • 9. Como economizar  Água - manter as torneiras fechadas; - verificar vazamentos. - evitar descargas de pressão, que não têm limite de uso da água.
  • 10. Como economizar  Aluguel - não comprometer mais que 1/3 do Salário com aluguel e condomínio; - pague em dia para evitar multa e juros; - considere o IPTU no orçamento mensal.
  • 11. Como economizar  Despesas eventuais. Comprar só o essencial: - Remédios e cosméticos desnecessários; - Presentes (páscoa, natal, dia das mães, dia dos namorados, dia das crianças); - Consertos (tá na hora de aprender a fazer uma bainha)
  • 12. Compras  Planos de pagamentos diversos;  Cuidado com o comprometimento do orçamento;  Comprar realmente o necessário.  Algumas promoções são verdadeiras armadilhas
  • 13. Como comprar?  À vista: - melhor forma de compra; - melhores preços; - maiores descontos.  A prazo: - cuidado com os juros que estão embutidos; - cuidado com o “sem acréscimo” - multa de 2% no pagamento em atraso.
  • 14. Cheque  É uma ordem de pagamento à vista;  Pode ser descontado imediatamente, mesmo se for pré-datado;  Falta de fundos é estelionato;  Sustar o cheque: - não está livre de pagar; - pode ser protestado, exceto por: - perda, furto ou roubo.  Importante: Fazer sempre o Boletim de Ocorrência Policial.
  • 15. Cheque pré-datado  Acordo de “fio-de-bïgode”;  Muito usado como forma de pagamento;  Fazer constar na Nota Fiscal para evitar cobrança antecipada;  Constar nos compromissos do orçamento.
  • 16. Cheque Especial  Evitar entrar no limite;  Juros elevados: 9,60% ao mês = 200,42% ao ano  Limite não é um segundo salário.
  • 17. Cartão de Crédito  Cuidado com as despesas efetuadas;  Deve ser preferencialmente pago totalmente no vencimento;  Em caso de atraso: - multa de 2% - juros elevados de 10,28% ou 223,56% ao ano.
  • 18. Financeiras  Possuem juros elevados: 11,17% ao mês  256,33 ao ano
  • 19. Cheque pré-datado  Perigos: - muitas compras “podem perder o controle; - Não “pega na grana” agora, só depois e daí a coisa fica danada... - Todos os cheques caem no próximo mês e aí.....
  • 20. Cartão de crédito  Perigo: - deve ser pago integralmente senão os juros “pegam”. - PEÇA DESCONTO NAS ANUIDADES. VOCÊ VAI SE ESPANTAR COMO É FÁCIL CONSEGUIR. CUIDADO: As vezes, é melhor DEIXAR O CARTÃO EM CASA!!! ESQUEÇA QUE EXISTE POR UNS DIAS !!!
  • 21. Telefone Celular - Maior vilão do orçamento; - Custa 20 vezes mais que o telefone fixo; - Verificar horários com tarifa reduzida. - Algumas vezes é mais barato pegar uma condução e visitar os amigos para conversar pessoalmente. E mais aprazível.
  • 22. Compras  Supermercado: - Não vá com fome; - Não leve crianças; - Confira os preços da prateleira com o do caixa; - Faça compras semanais e aproveite as ofertas.
  • 23. Final de ano  Não esqueça dos gastos do ano novo;  Saiba planejar as compras de natal;  Busque os melhores preços;  Procure economizar seu dinheiro;  Faça suas compras com muita calma;  Cuide com as condições de pagamento oferecidas.
  • 24. Cuide dos gastos  Caixinhas de final de ano;  Amigo secreto;  Roupas de verão;  Presentes: - faça uma lista; - cuidado  freio de mão!!!  Festas: - cuidado com os gastos.
  • 25. Gastos de inicio de ano  Reserva de vagas na escola;  Matricula das crianças ou sua;  Relação de material escolar;  Livros;  Impostos: - IPVA e IPTU; VANTAGEM DE PAGAR À VISTA (DESCONTOS)
  • 26. Viagens  Deve haver uma reserva financeira;  Descansar na viagem e passar o resto do ano estressado para pagá-la?  Caso não viaje, veja o que há de diversão na sua cidade. Há muita coisa. Pesquise!!!!  Procure os pacotes turísticos. É mais divertido e mais barato
  • 27. Décimo terceiro: o que fazer com ele?  Saldar dívidas (caso haja);  Reserva para gastos do início do ano e poupança;  O que sobrou gastar em: - presentes e viagens.
  • 28. Pagamento de dívidas  Converse com o credor;  Negocie: desconto/abatimento nos juros  Barganhe: o credor sempre prefere receber menos do que não receber nada.
  • 29. Como fazer????  Estabeleça prioridades de acordo com a gravidade;  A mais grave gera mais juros;  Pague as parcelas atrasadas e fuja dos juros.
  • 30. Como renegociar?  Leia o contrato e veja se há condições de renegociação;  Peça uma posição atualizada da conta;  Analise as condições oferecidas;  Peça redução dos juros;  Não aceite proposta com aumento de juros ou aumento da parcela;  Exija um aditivo do contrato contendo todas os dados da negociação, não vá na conversa;
  • 31. Como renegociar?  Exija um aditivo do contrato contendo todas os dados da negociação, não vá na conversa;  Feito o acordo exija a retirada do seu nome do SEPROC / SERASA  Assuma um compromisso que possa pagar  Conheça o Código de Defesa do Consumidor.
  • 32. Outras formas para fugir dos juros  Faça um Crédito Direto ao Consumidor: os juros são menores;  Negocie um valor para pagar à vista. Ele pode diminuir bastante.
  • 33. O que é melhor: fazer poupança/ investimento ou quitar as dívidas?  Pode provocar prejuízo;  Os juros do cartão de crédito ou do Cheque especial são maiores que os juros pagos pelo investimento.
  • 34. Como não se endividar?  Planejar as compras;  Evite a taxa de juros;  Junte o dinheiro e compre à vista. O preço é menor.  Venda à vista e a prazo pelo mesmo preço não existe. Pesquise em outras lojas.
  • 35. Como cortar gastos?  Controles as despesas e as receitas;  Corte “gorduras”;  Economize: água, luz, telefone;  Renegocie dívidas;  Não use cartão de crédito e nem cheque especial;  Para qualquer compra pergunte-se: PRECISO MESMO DISSO?  Cuidado com o consumismo!!  VIVA DENTRO DO SEU SALÁRIO E NÃO DENTRO DO SALÁRIO DO SEU VIZINHO!!!
  • 36. E se sobrar dinheiro? Onde investir?  Caderneta de poupança;  Fundos de renda fixa;  Fundos referenciais;  Fundos de ações