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CONCEPTO- BANCO
 Tipo de negocio que desarrolla dos clases de
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CONCEPTO- BANCO
 Establecimiento de origen privado o
público, que debidament...
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CONCEPTO- BANCO
 Establecimiento de crédito constituido en
sociedad por acci...
Negocio de Banca
 Captación de recursos del público o de
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la aceptación de dinero ...
Negocio de Banca
 El negocio de banca es una actividad cuyo
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 BANCA DE CONSUMO: Actividad destinada a
dar, a la clientela i...
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 BANCA CORPORATIVA: Se especializa en el
análisis y asesoramie...
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especializada en l...
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 BANCO CENTRAL:
 Autoridad monetaria principal de una nación...
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CARACTERÍSTICAS – BANCO CENTRAL
 Propiedad Pública
 Totalmente públicos – ...
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 Todos los bancos están sujetos a la inspección y
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SUPERVISIÓN BANCARIA
 SUPERINTENDENCIA DE BANCOS
 Organismo autónomo del E...
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SUPERVISIÓN BANCARIA
 Funciones de la Superintendencia de
Bancos
 Velar qu...
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ÓRGANOS DE LA SUPERINTENDENCIA
 LA JUNTA DIRECTIVA:
 Máximo órgano de cons...
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ÓRGANOS DE LA SUPERINTENDENCIA
 EL SUPERINTENDENTE:
 Funcionario público q...
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SUPERVISIÓN BANCARIA
 EL SUPERINTENDENTE:
 Sólo puede ser removido por la ...
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REGIMEN BANCARIO
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 Licencia General: Para realizar negocios de banca
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Uso de la Palabra Banco
 La Superintendencia es la única institución
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 Excepciones:
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  1. 1. Marisol Tamara Ellis A. - Derecho Bancario 1 DERECHO BANCARIO
  2. 2. Marisol Tamara Ellis A. - Derecho Bancario 2 CONCEPTO- BANCO  Tipo de negocio que desarrolla dos clases de actividad fundamentales:  Manejo de Flujo del Dinero de una Economía: La banca constituye el canal de pagos y cobros de las economías, a cambio de comisiones por sus servicios, tales como transferencias, cobro de cheques, etc.  Intermediación Financiera: Toma de recursos ajenos en forma de depósitos – operaciones pasivas- para desarrollar operaciones de activo en forma de créditos a clientes.
  3. 3. Marisol Tamara Ellis A. - Derecho Bancario 3 CONCEPTO- BANCO  Establecimiento de origen privado o público, que debidamente autorizado por ley, recibe dinero en forma de depósitos directamente del público, para, conjuntamente con sus propios recursos, poder conceder préstamos, descuentos y en general realizar todo tipo de operaciones bancarias.
  4. 4. Marisol Tamara Ellis A. - Derecho Bancario 4 CONCEPTO- BANCO  Establecimiento de crédito constituido en sociedad por acciones y cuyas operaciones pueden encaminarse a diversos fines: recepción en depósito de dinero u otros bienes muebles de los particulares, descuento de documentos, fomento agrícola e industrial, préstamos hipotecarios, etc.  Empresa dedicada a recibir capitales ociosos, para darles una inversión útil, al mismo tiempo que facilita las operaciones de pago y negocia con valores.
  5. 5. Negocio de Banca  Captación de recursos del público o de instituciones financieras, por medio de la aceptación de dinero en depósito o por cualquier otro medio que señale la Superintendencia o los usos bancarios, y la utilización de tales recursos por cuenta y riesgo del banco, para otorgar préstamos, realizar inversiones o cualquier otra operación definida para estos efectos por la Superintendencia.
  6. 6. Negocio de Banca  El negocio de banca es una actividad cuyo ejercicio, en o desde la República de Panamá, está limitado a:  Las personas de derecho privado que hayan obtenido una licencia bancaria;  Las personas de derecho público que cuenten con autorización legal para tal fin.
  7. 7. Marisol Tamara Ellis A. - Derecho Bancario 7 CLASIFICACIÓN  BANCA DE CONSUMO: Actividad destinada a dar, a la clientela individual, atención y servicios personalizados como consejos financieros, administración de cartera crediticia y en general todas las actividades que conlleven una relación directa y frecuente entre el cliente y el banco.
  8. 8. Marisol Tamara Ellis A. - Derecho Bancario 8 CLASIFICACIÓN  BANCA CORPORATIVA: Se especializa en el análisis y asesoramiento a empresas con la finalidad de orientarlos a actividades productivas que podrán ser de naturaleza comercial o industrial, que les ayude a mejorar su posición financiera
  9. 9. Marisol Tamara Ellis A. - Derecho Bancario 9 CLASIFICACIÓN  BANCA DE INVERSIÓN: Institución financiera especializada en la asesoría a empresas que buscan financiamiento para proyectos de inversión a través del mercado de capitales, sirviendo de intermediario entre éstas y el público inversionista
  10. 10. Marisol Tamara Ellis A. - Derecho Bancario 10 CLASIFICACIÓN  BANCO CENTRAL:  Autoridad monetaria principal de una nación, controlada por los gobiernos nacionales. Es responsable de emitir monedas, fijar políticas monetarias, tasas de interés, establecer políticas de tasas de cambio, y de la regla y supervisión del sector de banca privada.  Su función primordialmente se despliega en tres campos: el monetario, el crediticio y el bancario. Por tanto, su funcionamiento se basa en el uso de instrumentos de regulación de la oferta monetaria y la correcta aplicación del crédito.
  11. 11. Marisol Tamara Ellis A. - Derecho Bancario 11 CARACTERÍSTICAS – BANCO CENTRAL  Propiedad Pública  Totalmente públicos – entidades estatales  Mixtos – con participación de entidades privadas - caso de Suiza y Bélgica  Con capital 100% propiedad de entidades privadas – caso Reserva Federal de Estados Unidos (FED)  Encargados de la emisión de dinero  Banco del Gobierno y del resto de los bancos  Regula las operaciones bancarias y financieras  Manejo del ingreso y egreso de divisas
  12. 12. Marisol Tamara Ellis A. - Derecho Bancario 12 SUPERVISIÓN BANCARIA  Todos los bancos están sujetos a la inspección y supervisión de la Superintendencia de Bancos para constatar su estabilidad financiera y su estructura de cumplimiento de las disposiciones legales y reglamentarias
  13. 13. Marisol Tamara Ellis A. - Derecho Bancario 13 SUPERVISIÓN BANCARIA  SUPERINTENDENCIA DE BANCOS  Organismo autónomo del Estado, con personalidad jurídica, patrimonio propio e independencia administrativa, presupuestaria y financiera.  Tiene competencia privativa para regular y supervisar a los bancos, el negocio de banca y a otras entidades y actividades que le sean asignadas por otras leyes.
  14. 14. Marisol Tamara Ellis A. - Derecho Bancario 14 SUPERVISIÓN BANCARIA  Funciones de la Superintendencia de Bancos  Velar que los bancos mantengan coeficientes de solvencia y liquidez apropiados para atender sus obligaciones  Desarrollar las disposiciones del régimen bancario  Imponer las sanciones correspondientes a quienes ejerzan el negocio de banca sin autorización
  15. 15. Marisol Tamara Ellis A. - Derecho Bancario 15 ÓRGANOS DE LA SUPERINTENDENCIA  LA JUNTA DIRECTIVA:  Máximo órgano de consulta, regulación y fijación de políticas generales.  Se integra por cinco miembros designados por el Órgano Ejecutivo por el período de ocho años, prorrogables una vez por igual término.  No son funcionarios públicos ni perciben remuneración, salvo dietas por asistencia a reuniones o misiones oficiales.  Sus atribuciones son de carácter técnico y administrativo (Art.11)
  16. 16. Marisol Tamara Ellis A. - Derecho Bancario 16 ÓRGANOS DE LA SUPERINTENDENCIA  EL SUPERINTENDENTE:  Funcionario público que se desempeña como representante legal de la Superintendencia, encargado de la administración y manejo de las gestiones diarias. Es designado por un período de 5 años, prorrogable por una sola vez.  Es designado por el Órgano Ejecutivo (no requiere ratificación del Órgano Legislativo)  Sus funciones son de carácter técnico y administrativo (Art.16)
  17. 17. Marisol Tamara Ellis A. - Derecho Bancario 17 SUPERVISIÓN BANCARIA  EL SUPERINTENDENTE:  Sólo puede ser removido por la Sala III de la Corte Suprema de Justicia, por solicitud fundada del órgano de designación o de la Junta Directiva de la Superintendencia.  Las causales de remoción están consignadas en la Ley (Art.18)  Cuenta con Amparo Institucional (Art.21)
  18. 18. Marisol Tamara Ellis A. - Derecho Bancario 18 REGIMEN BANCARIO
  19. 19. Marisol Tamara Ellis A. - Derecho Bancario 19 LICENCIAS BANCARIAS  Licencia General: Para realizar negocios de banca en toda la República y transacciones que se perfeccionen o surtan efectos en el exterior.  Licencia Internacional: Dirigir desde Panamá transacciones que se perfeccionen o surtan efectos en el exterior  Licencia de Representación: Para bancos extranjeros que requieran mantener una oficina de representación en Panamá
  20. 20. Uso de la Palabra Banco  La Superintendencia es la única institución facultada para autorizar el uso de la palabra Banco y sus derivados, en cualquier idioma.  Únicamente los bancos autorizados mediante licencia bancaria podrán utilizar la palabra Banco o sus derivados, en cualquier idioma.  Se prohíbe a los notarios la autorización de escrituras y demás actos que contengan la palabra Banco.  Se prohíbe al Registro Público inscribir escrituras o cualquier acto que tenga la palabra banco. Marisol Tamara Ellis A. - Derecho Bancario 20
  21. 21. Uso de la Palabra Banco  Excepciones:  Instituciones que se dediquen exclusivamente a actividades de tipo humanitario o  caritativo, las entidades estatales que se dediquen a efectuar préstamos sectoriales de interés social y los organismos  multilaterales o internacionales reconocidos por la República deMarisol Tamara Ellis A. - Derecho Bancario 21

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