1. ‫ﺗﻣﻬﻳﺩ‬:‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬ ‫ﻣﺎﻫﻳﺔ‬
‫ﺧﺎﺻﺔ‬ ‫ﺑﺻﻔﺔ‬ ‫ﺍﻟﺗﺟﺎﺭﻳﺔ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬ ‫ﻭ‬ ، ‫ﻋﺎﻣﺔ‬ ‫ﺑﺻﻔﺔ‬ ‫ﺍﻷﻋﻣﺎﻝ‬ ‫ﻣﻧﺷﺂﺕ‬ ‫ﺷﻬﺩﺕ‬
‫ﺑﺩﺍﻳﺔ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﻌﺷﺭﻳﻥ‬ ‫ﺍﻟﻘﺭﻥ‬ ‫ﻣﻥ‬ ‫ﺍﻷﺧﺭﻳﻥ‬ ‫ﺍﻟﻌﻘﺩﻳﻥ‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫ﻫﺎﺋﻠﺔ‬ ‫ﺗﺣﺩﻳﺎﺕ‬
‫ﺍﻟﻌﺷﺭﻳﻥ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﻭﺍﺣﺩ‬ ‫ﺍﻟﻘﺭﻥ‬.
‫ﺍﻟﺗﺩﺧﻝ‬ ‫ﺣﺟﻡ‬ ‫ﺯﻳﺎﺩﺓ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﻣﻧﺎﻓﺳﺔ‬ ‫ﺷﺩﺓ‬ ‫ﺑﺎﺯﺩﻳﺎﺩ‬ ‫ﺍﻟﻔﺗﺭﺍﺕ‬ ‫ﺗﻠﻙ‬ ‫ﺗﻣﻳﺯﺕ‬ ‫ﻓﻠﻘﺩ‬
‫ﺍﻟﺗﻛﻧﻭﻟﻭﺟﻲ‬ ‫ﺍﻟﺗﻘﺩﻡ‬ ‫ﺍﻟﻰ‬ ‫ﺑﺎﻷﺿﺎﻓﺔ‬ ، ‫ﺍﻟﻣﺑﺎﺷﺭ‬ ‫ﻏﻳﺭ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﻣﺑﺎﺷﺭ‬ ‫ﺍﻟﺣﻛﻭﻣﻲ‬
‫ﻓﻲ‬ ‫ﺍﻷﻗﺗﺻﺎﺩﻱ‬ ‫ﺍﻟﻧﻣﻭ‬ ‫ﺍﻥ‬ ‫ﺍﻷﻟﻛﺗﺭﻭﻧﻳﺔ‬ ‫ﺍﻟﺣﺎﺳﺑﺎﺕ‬ ‫ﻣﺟﺎﻝ‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫ﺍﻟﻛﺑﻳﺭ‬
‫ﻣﻭﺍﺟﻬﺔ‬ ‫ﻋﻠﻰ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬ ‫ﺍﺩﺍﺭﺓ‬ ‫ﻗﺩﺭﺓ‬ ‫ﻋﻠﻰ‬ ‫ﻛﺑﻳﺭ‬ ‫ﺣﺩ‬ ‫ﺇﻟﻰ‬ ‫ﻳﺗﻭﻗﻑ‬ ‫ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ‬
‫ﺍﻟﻌﺻﺭ‬ ‫ﺗﺣﺩﻳﺎﺕ‬.
‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬ ‫ﺍﺩﺍﺭﺓ‬ ‫ﻛﻳﻔﻳﺔ‬ ‫ﻫﻭ‬ ‫ﺍﻟﻣﻧﻬﺞ‬ ‫ﻫﺫﺍ‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬ ‫ﺑﺄﺩﺍﺭﺓ‬ ‫ﺍﻟﻣﻘﺻﻭﺩ‬ ‫ﻭ‬
‫ﺍﻟﻭﺩﺍﺋﻊ‬ ‫ﻗﺑﻭﻝ‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫ﺍﻟﻣﺗﻣﺛﻠﺔ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﻣﺻﺭﻓﻳﺔ‬ ‫ﺧﺩﻣﺎﺗﻬﺎ‬ ‫ﺗﻘﺩﻡ‬ ‫ﺍﻟﺗﻲ‬ ‫ﺍﻟﺗﺟﺎﺭﻳﺔ‬
‫ﺫﻟﻙ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﻣﺧﺗﻠﻔﺔ‬ ‫ﺑﻘﻁﺎﻋﺎﺗﻪ‬ ‫ﻟﻠﺟﻣﻬﻭﺭ‬ ‫ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ‬ ‫ﻣﻧﺢ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻧﻭﺍﻋﻬﺎ‬ ‫ﺑﺟﻣﻳﻊ‬
‫ﺍﻟﺭﺑﺢ‬ ‫ﺗﺣﻘﻳﻕ‬ ‫ﺑﻬﺩﻑ‬.

2. ً‫ﻻ‬‫ﺃﻭ‬:‫ﺍﻟﻣﺭﻛﺯﻱ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻙ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﺗﺟﺎﺭﻳﺔ‬ ‫ﻏﻳﺭ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﺗﺟﺎﺭﻳﺔ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬
I‫ــ‬‫ﺍﻟﺗﺟﺎﺭﻳﺔ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬Commerical Banks:-
‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﻭﺩﺍﺋﻊ‬ ‫ﻗﺑﻭﻝ‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫ﻧﺷﺎﻁﻬﺎ‬ ‫ﻳﺗﺭﻛﺯ‬ ‫ﺍﻟﺗﻲ‬ ‫ﺍﻟﻣﺎﻟﻳﺔ‬ ‫ﺍﻟﻣﺅﺳﺳﺎﺕ‬ ‫ﺍﻧﻭﺍﻉ‬ ‫ﻣﻥ‬ ‫ﻧﻭﻉ‬ ‫ﻫﻲ‬
‫ﺍﻟﺫﻳﻥ‬ ‫ﺃﻭﻟﺋﻙ‬ ‫ﺑﻳﻥ‬ ً‫ﺎ‬‫ﻭﺳﻳﻁ‬ ‫ﻳﻌﺗﺑﺭ‬ ‫ﺍﻟﻣﻌﻧﻰ‬ ‫ﺑﻬﺫﺍ‬ ‫ﺍﻟﺗﺟﺎﺭﻱ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻙ‬ ‫ﻭ‬ ، ‫ﺍﻷﺋﺗﻣﺎﻥ‬ ‫ﻣﻧﺢ‬
‫ﻳﻣﻛﻥ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻷﻣﻭﺍﻝ‬ ‫ﺗﻠﻙ‬ ‫ﻳﺣﺗﺎﺟﻭﻥ‬ ‫ﺍﻟﺫﻳﻥ‬ ‫ﺍﻭﻟﺋﻙ‬ ‫ﺑﻳﻥ‬ ‫ﻭ‬ ، ‫ﻓﺎﺋﺿﺔ‬ ً‫ﻻ‬‫ﺍﻣﻭﺍ‬ ‫ﻟﺩﻳﻬﻡ‬
‫ﺍﻳﺿﺎ‬ ‫ﻋﻠﻳﻬﺎ‬ ‫ﻳﻁﻠﻕ‬ ‫ﺍﻟﺗﻲ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﺗﺟﺎﺭﻳﺔ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬ ‫ﺗﻌﺭﻳﻑ‬))‫ﺍﻟﻭﺩﺍﺋﻊ‬ ‫ﺑﻧﻭﻙ‬((‫ﺑﺄﻧﻬﺎ‬
‫ﻋﻥ‬ ‫ﻋﺑﺎﺭﺓ‬)‫ﻭﺩﺍﺋﻊ‬ ‫ﺑﺗﻠﻘﻲ‬ ‫ﺍﺳﺎﺳﺎ‬ ‫ﺗﻘﻭﻡ‬ ‫ﻣﺗﺧﺻﺻﺔ‬ ‫ﻏﻳﺭ‬ ‫ﺍﺋﺗﻣﺎﻧﻳﺔ‬ ‫ﻣﺅﺳﺳﺎﺕ‬
‫ﻗﺻﻳﺭ‬ ‫ﺃﺟﻝ‬ ‫ﺑﻌﺩ‬ ‫ﺃﻭ‬ ‫ﺍﻟﻁﻠﺏ‬ ‫ﻋﻧﺩ‬ ‫ﻟﻠﺳﺣﺏ‬ ‫ﺍﻟﻘﺎﺑﻠﺔ‬ ‫ﺍﻷﻓﺭﺍﺩ‬(‫ﻳﺣﺩﺩ‬ ‫ﺍﻟﺗﻌﺭﻳﻑ‬ ‫ﻫﺫﺍ‬ ‫ﻭ‬ ،
‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬ ‫ﻣﻥ‬ ‫ﻏﻳﺭﻫﺎ‬ ‫ﻋﻥ‬ ‫ﻳﻣﻳﺯﻫﺎ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﺗﺟﺎﺭﻳﺔ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬ ‫ﺧﺻﺎﺋﺹ‬.
1-‫ﻣﺗﺧﺻﺻﺔ‬ ‫ﻏﻳﺭ‬ ‫ﺑﻧﻭﻙ‬ ‫ﺍﻧﻬﺎ‬.
2-‫ﺍﻟﻁﻠﺏ‬ ‫ﻋﻧﺩ‬ ‫ﻟﻠﺳﺣﺏ‬ ‫ﺍﻟﻘﺎﺑﻠﺔ‬ ‫ﺍﻟﻭﺩﺍﺋﻊ‬ ‫ﺗﻘﺑﻝ‬.
3-‫ﺍﻟﺗﺟﺎﺭﻳﺔ‬ ‫ﻏﻳﺭ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬ ‫ﻣﻥ‬ ‫ﺳﻭﺍﻫﺎ‬ ‫ﺩﻭﻥ‬ ‫ﺍﻟﻧﻘﻭﺩ‬ ‫ﺑﺧﻠﻕ‬ ‫ﻏﻳﺭﻫﺎ‬ ‫ﻋﻥ‬ ‫ﺗﻧﻔﺭﺩ‬.
4-‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬ ‫ﻛﺑﻘﻳﺔ‬ ‫ﺍﻟﻣﻘﺗﺭﺿﻳﻥ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﻣﻘﺭﺿﻳﻥ‬ ‫ﺑﻳﻥ‬ ‫ﺑﺎﻟﺗﻭﺳﻁ‬ ‫ﺗﻘﻭﻡ‬.

3. ‫ﻋﻥ‬ ‫ﺗﻣﻳﺯﻫﺎ‬ ‫ﻫﺎﻣﺔ‬ ‫ﺳﻣﺎﺕ‬ ‫ﺑﺛﻼﺙ‬ ‫ﺗﺗﺳﻡ‬ ‫ﺍﻟﺗﺟﺎﺭﻳﺔ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬ ‫ﻓﺄﻥ‬ ‫ﺍﻟﻣﻌﻧﻰ‬ ‫ﺑﻬﺫﺍ‬ ‫ﻭ‬
‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﺳﻳﻭﻟﺔ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺑﺎﻟﺭﺑﺣﻳﺔ‬ ‫ﺍﻟﺳﻣﺎﺕ‬ ‫ﻫﺫﻩ‬ ‫ﺗﺗﻌﻠﻕ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻷﻋﻣﺎﻝ‬ ‫ﻣﻧﺷﺂﺕ‬ ‫ﻣﻥ‬ ‫ﻏﻳﺭﻫﺎ‬
‫ﺍﻷﻣﺎﻥ‬.
‫ﺃ‬/‫ﺍﻟﺭﺑﺣﻳﺔ‬:
‫ﻫﻲ‬ ‫ﺍﻳﺭﺍﺩﺍﺗﻬﺎ‬ ‫ﺍﻫﻡ‬ ‫ﺍﻥ‬ ‫ﺍﺧﺭ‬ ‫ﺑﻣﻌﻧﻰ‬ ‫ﺭﺑﺣﻳﺔ‬ ‫ﻣﺎﻟﻳﺔ‬ ‫ﻣﺅﺳﺳﺎﺕ‬ ‫ﺍﻟﺗﺟﺎﺭﻳﺔ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬
‫ﻣﻧﺢ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﻭﺩﺍﺋﻊ‬ ‫ﺗﺟﻣﻳﻊ‬ ‫ﺑﻌﻣﻠﻳﺔ‬ ‫ﻗﻳﺎﻣﻬﺎ‬ ‫ﺍﺛﻧﺎء‬ ‫ﻋﻠﻳﻬﺎ‬ ‫ﺗﺣﺻﻝ‬ ‫ﺍﻟﺗﻲ‬ ‫ﺍﻷﺭﺑﺎﺡ‬
‫ﺍﻷﺭﺑﺎﺡ‬ ‫ﺑﻳﻥ‬ ‫ﺍﻟﻔﺭﻕ‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫ﺗﺗﻣﺛﻝ‬ ‫ﺍﻟﺗﺟﺎﺭﻳﺔ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬ ‫ﺍﻳﺭﺍﺩﺍﺕ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ‬
‫ﻋﻠﻳﻬﺎ‬ ‫ﺍﻟﻣﺩﻓﻭﻋﺔ‬ ‫ﺍﻟﻔﻭﺍﺋﺩ‬ ‫ﺑﻳﻥ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﻭﺩﺍﺋﻊ‬ ‫ﺍﺳﺗﺛﻣﺎﺭ‬ ‫ﻋﻥ‬ ‫ﺍﻟﻣﺗﻭﻟﺩﺓ‬.
‫ﻋﻠﻰ‬ ‫ﺗﻌﺗﻣﺩ‬ ‫ﺍﻟﺗﺟﺎﺭﻳﺔ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫ﺍﻟﺭﺑﺣﻳﺔ‬ ‫ﺍﻥ‬Profitability
1-‫ﺍﻷﺳﺗﺛﻣﺎﺭﺍﺕ‬ ‫ﺗﻣﻭﻳﻝ‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫ﺍﻟﻐﻳﺭ‬ ‫ﺍﻣﻭﺍﻝ‬ ‫ﻋﻠﻰ‬ ‫ﺍﻷﻋﺗﻣﺎﺩ‬ ‫ﻋﻥ‬ ‫ﺍﻟﻧﺎﺟﻡ‬ ‫ﺍﻟﻌﺎﺋﺩ‬
‫ﺍﻟﻣﺎﻟﻳﺔ‬ ‫ﺍﻷﻭﺭﺍﻕ‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫ﺍﻷﺳﺗﺛﻣﺎﺭ‬ ‫ﺧﺎﺻﺔ‬ ‫ﻭ‬)‫ﺳﻧﺩﺍﺕ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﺳﻬﻡ‬. (
2-‫ﺗﻣﻭﻳﻝ‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫ﺍﻟﻣﻠﻛﻳﺔ‬ ‫ﺍﻣﻭﺍﻝ‬ ‫ﻋﻠﻰ‬ ‫ﺍﻟﺗﺟﺎﺭﻱ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻙ‬ ‫ﺃﻋﺗﻣﺩ‬ ‫ﺍﺫﺍ‬ ‫ﺍﻣﺎ‬
‫ﻳﻔﺗﺢ‬ ‫ﻻ‬ ‫ﺭﺑﻣﺎ‬ ‫ﻭ‬ ، ‫ﺍﻷﻭﻝ‬ ‫ﺍﻟﻳﻭﻡ‬ ‫ﻣﻥ‬ ‫ﺃﺑﻭﺍﺑﻪ‬ ‫ﻳﻘﻔﻝ‬ ‫ﻓﺳﻭﻑ‬ ‫ﺍﺳﺗﻣﺎﺭﺍﺗﻪ‬
‫ﺍﻷﻁﻼﻕ‬ ‫ﻋﻠﻰ‬ ‫ﺍﺑﻭﺍﺑﻪ‬.

4. ‫ﺏ‬/‫ﺍﻟﺳﻳﻭﻟﺔ‬:Liquidity
‫ﻋﻧﺩ‬ ‫ﺗﺳﺗﺣﻕ‬ ‫ﻭﺩﺍﺋﻊ‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫ﺍﻟﻣﺎﻟﻳﺔ‬ ‫ﺍﻟﺗﺟﺎﺭﻱ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻙ‬ ‫ﻣﻭﺍﺭﺩ‬ ‫ﻣﻥ‬ ‫ﺍﻷﻛﺑﺭ‬ ‫ﺍﻟﺟﺎﻧﺏ‬ ‫ﻳﺗﻣﺛﻝ‬
، ‫ﻟﺣﻅﺔ‬ ‫ﺃﻱ‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫ﺑﻬﺎ‬ ‫ﻟﻠﻭﻓﺎء‬ ً‫ﺍ‬‫ﻣﺳﺗﻌﺩ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻙ‬ ‫ﻳﻛﻭﻥ‬ ‫ﺃﻥ‬ ‫ﻳﻧﺑﻐﻲ‬ ‫ﺛﻡ‬ ‫ﻣﻥ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﻁﻠﺏ‬
‫ﻣﻧﺷﺂﺕ‬ ‫ﻋﻥ‬ ‫ﺍﻟﺗﺟﺎﺭﻳﺔ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬ ‫ﺗﻣﻳﺯ‬ ‫ﺍﻟﺗﻲ‬ ‫ﺍﻟﺳﻣﺎﺕ‬ ‫ﺃﻫﻡ‬ ‫ﻣﻥ‬ ‫ﺍﻟﺳﻣﺔ‬ ‫ﻫﺫﻩ‬ ‫ﺗﻌﺩ‬ ‫ﻭ‬
‫ﻣﻥ‬ ‫ﻋﻠﻳﻬﺎ‬ ‫ﻣﺎ‬ ‫ﺳﺩﺍﺩ‬ ‫ﺗﺄﺟﻳﻝ‬ ‫ﺍﻟﻣﻧﺷﺂﺕ‬ ‫ﺗﺳﺗﻁﻳﻊ‬ ‫ﺍﻟﻭﻗﺕ‬ ‫ﻓﻔﻲ‬ ، ‫ﺍﻷﺧﺭﻯ‬ ‫ﺍﻷﻋﻣﺎﻝ‬
‫ﻛﺎﻓﻳﺔ‬ ‫ﺳﻳﻭﻟﺔ‬ ‫ﻋﺩﻡ‬ ‫ﻋﻥ‬ ‫ﺍﺷﺎﻋﺔ‬ ‫ﻣﺟﺭﺩ‬ ‫ﻓﺈﻥ‬ ، ‫ﺍﻟﻭﻗﺕ‬ ‫ﻟﺑﻌﺽ‬ ‫ﻟﻭ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﻣﺳﺗﺣﻘﺎﺕ‬
‫ﻟﺳﺣﺏ‬ ‫ﻓﺟﺄﺓ‬ ‫ﻳﺩﻓﻌﻬﻡ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﻣﻭﺩﻋﻳﻥ‬ ‫ﺛﻘﺔ‬ ‫ﺗﺯﻋﺯﻉ‬ ‫ﺑﺄﻥ‬ ‫ﻛﻔﻳﻠﺔ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻙ‬ ‫ﻟﺩﻯ‬
‫ﻟﻼﻓﻼﺱ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻙ‬ ‫ﻳﻌﺭﺽ‬ ‫ﻗﺩ‬ ‫ﻣﻣﺎ‬ ‫ﻭﺩﺍﺋﻌﻬﻡ‬Run on Bank.
‫ﺍﻧﺗﺭﺍ‬ ‫ﺑﻧﻙ‬ ‫ﺍﺿﻁﺭ‬ ‫ﻓﻠﻘﺩ‬ ، ‫ﺍﻟﻠﺑﻧﺎﻧﻲ‬ ‫ﺍﻧﺗﺭﺍ‬ ‫ﺑﻧﻙ‬ ‫ﻣﻧﻬﺎ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﻋﺩﻳﺩﺓ‬ ‫ﺍﻣﺛﻠﺔ‬ ‫ﻫﻧﺎﻙ‬ ‫ﻭ‬
‫ﻓﻲ‬ ‫ﺍﺑﻭﺍﺑﻪ‬ ‫ﺍﻗﻔﻝ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﻣﻭﺩﻋﻳﻥ‬ ‫ﻣﺳﺗﺣﻘﺎﺕ‬ ‫ﺩﻓﻊ‬ ‫ﻋﻥ‬ ‫ﺍﻟﺗﻭﻗﻑ‬ ‫ﺇﻟﻰ‬ ‫ﺍﻟﻠﺑﻧﺎﻧﻲ‬
)14/‫ﻧﻭﻓﻣﺑﺭ‬/1966(‫ﻭ‬ ، ‫ﺍﻟﻣﺳﺣﻭﺑﺎﺕ‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫ﻣﻔﺎﺟﺋﺔ‬ ‫ﻟﺯﻳﺎﺩﺓ‬ ‫ﻧﺗﻳﺟﺔ‬ ‫ﺫﻟﻙ‬ ‫ﻭ‬ ،
‫ﻓﻲ‬ ‫ﺍﻟﻧﺎﻣﻳﺔ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﺻﻧﺎﻋﻳﺔ‬ ‫ﺍﻟﺩﻭﻝ‬ ‫ﺍﻏﻠﺏ‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬ ‫ﺑﻪ‬ ‫ﻣﺭﺕ‬ ‫ﻣﺎ‬ ‫ﺍﺿﺎﻓﺔ‬ ‫ﻳﻣﻛﻥ‬
‫ﺗﻠﻙ‬ ‫ﻣﻥ‬ ‫ﺍﻟﻣﺋﺎﺕ‬ ‫ﺍﻓﻠﺳﺕ‬ ‫ﺣﻳﺙ‬ ، ‫ﺍﻟﻌﺎﻟﻣﻳﺔ‬ ‫ﺍﻟﻣﺎﻟﻳﺔ‬ ‫ﺍﻻﺯﻣﺔ‬ ‫ﺍﺑﺎﻥ‬ ‫ﺍﻷﺧﻳﺭﺓ‬ ‫ﺍﻟﻔﺗﺭﺓ‬
‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬.

5. ‫ﺝ‬/‫ﺍﻷﻣﺎﻥ‬Safety
‫ﺻﺎﻓﻲ‬ ‫ﺇﻟﻰ‬ ‫ﻧﺳﺑﺗﻪ‬ ‫ﺗﺯﻳﺩ‬ ‫ﻻ‬ ‫ﺍﺫ‬ ، ‫ﺑﺎﻟﺻﻐﺭ‬ ‫ﺍﻟﺗﺟﺎﺭﻱ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻙ‬ ‫ﻣﺎﻝ‬ ‫ﺭﺃﺱ‬ ‫ﻳﺗﺻﻑ‬
‫ﻋﻥ‬ ‫ﺍﻷﺻﻭﻝ‬)10(%‫ﻧﺳﺑﺔ‬ ‫ﺗﻣﺛﻝ‬ ‫ﺍﻷﻓﺭﺍﺩ‬ ‫ﻭﺩﺍﺋﻊ‬ ‫ﺍﻥ‬ ‫ﻳﻌﻧﻲ‬ ‫ﻫﺫﺍ‬ ‫ﻭ‬ ،)90(%
‫ﺍﻷﻣﻭﺍﻝ‬ ‫ﻣﺻﺎﺩﺭ‬ ‫ﻣﺟﻣﻭﻉ‬ ‫ﻣﻥ‬)‫ﺍﻟﻣﻁﻠﻭﺑﺎﺕ‬(‫ﺍﻥ‬ ‫ﻋﻠﻰ‬ ‫ﻭﺍﺿﺢ‬ ‫ﺩﻟﻳﻝ‬ ‫ﻫﺫﺍ‬ ‫ﻭ‬
‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬ ‫ﺑﻘﻳﺔ‬ ‫ﻋﻥ‬ ‫ﻳﻣﻳﺯﻩ‬ ‫ﻣﺎ‬ ‫ﻫﺫﺍ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﻐﻳﺭ‬ ‫ﺑﺄﻣﻭﺍﻝ‬ ‫ﻧﺷﺎﻁﻪ‬ ‫ﻳﻣﻭﻝ‬ ‫ﺍﻟﺗﺟﺎﺭﻱ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻙ‬
‫ﻳﺣﻭﻝ‬ ‫ﺍﻥ‬ ‫ﻳﺳﺗﻁﻳﻊ‬ ‫ﺣﻳﺙ‬ ،)‫ﺍﻟﻣﻁﻠﻭﺑﺎﺕ‬(‫ﺇﻟﻰ‬ ‫ﺍﻟﻭﺩﺍﺋﻊ‬ ‫ﻫﻲ‬ ‫ﻭ‬)‫ﻣﻭﺟﻭﺩﺍﺕ‬.(
‫ﺍﻥ‬ ‫ﻧﺩﺭﻙ‬ ‫ﺫﻟﻙ‬ ‫ﻣﻥ‬:
‫ﺃ‬-‫ﻟﻠﻣﻭﺩﻋﻳﻥ‬ ‫ﺑﺎﻟﻧﺳﺑﺔ‬ ‫ﺍﻷﻣﺎﻥ‬ ‫ﺣﺎﻓﺔ‬ ‫ﺻﻐﺭ‬.
‫ﺏ‬-‫ﺍﻟﺳﻣﺎﺕ‬ ‫ﺗﻔﺭﺽ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻙ‬ ‫ﺍﺻﺣﺎﺏ‬ ‫ﺃﻭ‬ ‫ﻟﻠﻣﻣﻭﻟﻳﻥ‬ ‫ﺑﺎﻟﻧﺳﺑﺔ‬ ‫ﺍﻷﻣﺎﻥ‬ ‫ﺣﺎﻓﺔ‬ ‫ﻛﺑﺭ‬
‫ﺍﻟﺛﻼﺙ‬)‫ﺍﻟﺭﺑﺣﻳﺔ‬–‫ﺍﻟﺳﻳﻭﻟﺔ‬–‫ﺍﻷﻣﺎﻥ‬ ‫ﻭ‬(
‫ﻓﻲ‬ ‫ﺍﻷﻭﻝ‬ ‫ﺍﻟﻬﺩﻑ‬ ‫ﻳﺗﻣﺛﻝ‬ ‫ﺣﻳﺙ‬ ‫ﺍﻟﺗﺟﺎﺭﻱ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻙ‬ ‫ﺍﺩﺍﺭﺓ‬ ‫ﺑﻬﺎ‬ ‫ﺗﻬﺗﺩﻱ‬ ‫ﺃﻫﺩﺍﻑ‬ ‫ﺛﻼﺛﺔ‬
‫ﺭﺑﺣﻳﺔ‬ ‫ﺍﻗﺻﻰ‬ ‫ﺗﺣﻘﻳﻕ‬Profitability‫ﻁﺎﻟﻣﺎ‬ ‫ﺍﻷﻳﺭﺍﺩﺍﺕ‬ ‫ﺯﻳﺎﺩﺓ‬ ‫ﺧﻼﻝ‬ ‫ﻣﻥ‬
‫ﺍﻟﺗﻛﺎﻟﻳﻑ‬ ‫ﻣﻥ‬ ‫ﺍﻷﻛﺑﺭ‬ ‫ﺍﻟﺟﺎﻧﺏ‬ ‫ﺃﻥ‬Costs‫ﺍﻟﺛﺎﺑﺕ‬ ‫ﺍﻟﻧﻭﻉ‬ ‫ﻣﻥ‬ ‫ﻫﻭ‬Fixed
Costs‫ﻓﻲ‬ ‫ﺃﻛﺑﺭ‬ ‫ﺍﻧﺧﻔﺎﺽ‬ ‫ﺇﻟﻰ‬ ‫ﻳﺅﺩﻱ‬ ‫ﺍﻷﻳﺭﺍﺩﺍﺕ‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫ﺍﻧﺧﻔﺎﺽ‬ ‫ﺃﻱ‬ ‫ﺃﻥ‬ ‫ﻭ‬ ،
‫ﺻﺣﻳﺢ‬ ‫ﺍﻟﻌﻛﺱ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻷﺭﺑﺎﺡ‬.

6. ‫ﺍﻟﺳﻳﻭﻟﺔ‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫ﺷﺩﻳﺩ‬ ‫ﻟﻧﻘﺹ‬ ‫ﺍﻟﺗﻌﺭﺽ‬ ‫ﺗﺟﻧﺏ‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫ﻓﻳﺗﻣﺛﻝ‬ ‫ﺍﻟﺛﺎﻧﻲ‬ ‫ﺍﻟﻬﺩﻑ‬ ‫ﺃﻣﺎ‬
Liquidity‫ﻓﻬﻧﺎﻙ‬ ، ‫ﻓﻳﻪ‬ ‫ﺍﻟﻣﻭﺩﻋﻳﻥ‬ ‫ﺛﻘﺔ‬ ‫ﻋﻠﻰ‬ ‫ﺗﺄﺛﻳﺭ‬ ‫ﻣﻥ‬ ‫ﻟﺫﻟﻙ‬ ‫ﻟﻣﺎ‬ ،
‫ﻁﺭﺩﻳﺔ‬ ‫ﻋﻼﻗﺔ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﻣﻭﺩﻋﻳﻥ‬ ‫ﺛﻘﺔ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﺳﻳﻭﻟﺔ‬ ‫ﺯﻳﺎﺩﺓ‬ ‫ﺑﻳﻥ‬ ‫ﻁﺭﺩﻳﺔ‬ ‫ﻋﻼﻗﺔ‬
‫ﺍﻟﻣﻭﺩﻋﻳﻥ‬ ‫ﺛﻘﺔ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﺳﻳﻭﻟﺔ‬ ‫ﺍﻧﺧﻔﺎﺽ‬ ‫ﺑﻳﻥ‬.
‫ﻟﻠﻣﻭﺩﻋﻳﻥ‬ ‫ﺍﻷﻣﺎﻥ‬ ‫ﻣﻥ‬ ‫ﻗﺩﺭ‬ ‫ﺃﻛﺑﺭ‬ ‫ﺗﺣﻘﻳﻕ‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫ﺍﻟﺛﺎﻟﺙ‬ ‫ﺍﻟﻬﺩﻑ‬ ‫ﻳﺗﻣﺛﻝ‬ ً‫ﺍ‬‫ﺃﺧﻳﺭ‬ ‫ﻭ‬
‫ﺍﻟﺛﺎﻟﺛﺔ‬ ‫ﺍﻷﻫﺩﺍﻑ‬ ‫ﺗﺅﺛﺭ‬ ‫ﻭ‬)‫ﺍﻷﻣﺎﻥ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﺳﻳﻭﻟﺔ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﺭﺑﺣﻳﺔ‬(‫ﺗﺷﻛﻳﻝ‬ ‫ﻋﻠﻰ‬
‫ﻫﻲ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﺗﺟﺎﺭﻳﺔ‬ ‫ﻟﻠﺑﻧﻭﻙ‬ ‫ﺍﻷﻧﺷﻁﺔ‬ ‫ﺗﺣﻛﻡ‬ ‫ﺍﻟﺗﻲ‬ ‫ﺍﻟﺭﺋﻳﺳﻳﺔ‬ ‫ﺍﻟﺳﻳﺎﺳﺎﺕ‬:
‫ﺍﻟﻣﺎﻟﻳﺔ‬ ‫ﺍﻷﻭﺭﺍﻕ‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫ﺍﻷﺳﺗﺛﻣﺎﺭ‬ ‫ﻭ‬ ، ‫ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ‬ ‫ﺗﻘﺩﻳﻡ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﻭﺩﺍﺋﻊ‬ ‫ﺟﺫﺏ‬..
‫ﺗﺟﺎﺭﻱ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻙ‬ ‫ﺍﻷﺳﺎﺳﻲ‬ ‫ﺍﻟﻧﺷﺎﻁ‬ ‫ﺃﻭﺟﻪ‬ ‫ﺃﻫﻡ‬ ‫ﻳﻣﺛﻝ‬ ‫ﺍﻵﺗﻲ‬ ‫ﺍﻟﺑﻳﺎﻧﻲ‬ ‫ﺍﻟﺷﻛﻝ‬ ‫ﻭ‬

8. ‫ﻓﻲ‬ ‫ﺍﺳﺎﺳﻳﺔ‬ ‫ﺑﺻﻳﻐﺔ‬ ‫ﻳﻧﺣﺻﺭ‬ ‫ﺍﻟﺗﺟﺎﺭﻳﺔ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬ ‫ﺩﻭﻻ‬ ‫ﺃﻥ‬ ‫ﻳﺗﺿﺢ‬ ‫ﺍﻟﺷﻛﻝ‬ ‫ﻣﻥ‬
‫ﺷﻛﻠﻬﺎ‬ ‫ﻛﺎﻥ‬ ‫ﺃﻳﺎ‬ ‫ﺍﻟﻭﺩﺍﺋﻊ‬ ‫ﻗﺑﻭﻝ‬)‫ﺗﻭﻓﻳﺭ‬ ، ‫ﻷﺟﻝ‬ ، ‫ﺍﻟﻁﻠﺏ‬ ‫ﺗﺣﺕ‬..‫ﺍﻟﺦ‬(‫ﺛﻡ‬
‫ﺍﻷﻗﺭﺍﺽ‬ ‫ﻋﻣﻠﻳﺎﺕ‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫ﺍﻟﻭﺩﺍﺋﻊ‬ ‫ﻫﺫﻩ‬ ‫ﺗﻭﻅﻳﻑ‬)‫ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ‬ ‫ﻣﻧﺢ‬(‫ﻭ‬
‫ﻗﺑﻭﻝ‬ ‫ﻣﻥ‬ ‫ﺗﺗﺣﻘﻕ‬ ‫ﺍﻟﺳﻳﻭﻟﺔ‬ ‫ﺍﻥ‬ ‫ﻛﺫﻟﻙ‬ ‫ﺍﻟﺷﻛﻝ‬ ‫ﻳﻭﺿﺢ‬ ، ‫ﺍﻷﺳﺗﺛﻣﺎﺭ‬
‫ﺍﺧﺭ‬ ‫ﺑﻣﻌﻧﻰ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﺗﻧﻣﻳﺔ‬ ‫ﻣﺷﺭﻭﻋﺎﺕ‬ ‫ﻟﺧﺩﻣﺔ‬ ‫ﺗﻭﻅﻳﻔﻬﺎ‬ ‫ﻳﺗﻡ‬ ‫ﺣﻳﺙ‬ ‫ﺍﻟﻭﺩﺍﺋﻊ‬
‫ﻟﻠﺑﻧﻙ‬ ‫ﺍﻟﻣﺭﺑﺣﺔ‬ ‫ﺍﻷﻧﺷﻁﺔ‬ ‫ﺗﻣﺛﻝ‬ ‫ﺍﻟﺗﻲ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻷﺳﺗﺛﻣﺎﺭ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ‬.
II–‫ﺍﻟﻣﺭﻛﺯﻱ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻙ‬Central Bank
‫ﺍﻟﺳﻳﺎﺳﺔ‬ ‫ﻳﺗﻭﻟﻰ‬ ‫ﺣﻳﺙ‬ ، ‫ﻣﺳﺗﻘﻠﺔ‬ ‫ﻋﺎﻣﺔ‬ ‫ﺍﻋﺗﺑﺎﺭﻳﺔ‬ ‫ﺷﺧﺻﻳﺔ‬ ‫ﺍﻟﻣﺭﻛﺯﻱ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻙ‬
‫ﺍﻟﺣﻕ‬ ‫ﻟﻪ‬ ‫ﻭ‬ ، ‫ﺗﻧﻔﻳﺫﻫﺎ‬ ‫ﻋﻠﻰ‬ ‫ﺍﻷﺷﺭﺍﻑ‬ ‫ﻭ‬ ، ‫ﺍﻟﻣﺻﺭﻓﻳﺔ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻷﺋﺗﻣﺎﻧﻳﺔ‬
‫ﻳﻛﻔﻝ‬ ‫ﺑﻣﺎ‬ ، ‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬ ‫ﺳﺟﻼﺕ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺩﻓﺎﺗﺭ‬ ‫ﻋﻠﻰ‬ ‫ﻭﻗﺕ‬ ‫ﺃﻱ‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫ﻟﻸﻁﻼﻉ‬
‫ﻭ‬ ‫ﺃﻏﺭﺍﺿﻪ‬ ‫ﺗﺣﻘﻳﻕ‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫ﺗﺳﺎﻋﺩ‬ ‫ﺍﻟﺗﻲ‬ ‫ﺍﻟﻣﻌﻠﻭﻣﺎﺕ‬ ‫ﻛﺎﻓﺔ‬ ‫ﻋﻠﻰ‬ ‫ﺍﻟﺣﺻﻭﻝ‬
‫ﺍﻟﻭﻅﺎﺋﻑ‬ ‫ﻛﻝ‬ ‫ﺃﻭ‬ ‫ﺑﺑﻌﺽ‬ ‫ﺍﻟﺣﺩﻳﺙ‬ ‫ﺍﻟﻌﺻﺭ‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫ﺍﻟﻣﺭﻛﺯﻱ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻙ‬ ‫ﻳﻘﻭﻡ‬
‫ﺍﻻﺗﻳﺔ‬:-

9. 1-‫ﻓﺎﻟﺑﻧﻙ‬ ‫ﻟﺫﺍ‬ ، ‫ﺍﻟﻭﻁﻧﻲ‬ ‫ﺍﻷﻗﺗﺻﺎﺩ‬ ‫ﻟﻣﺗﻁﻠﺑﺎﺕ‬ ً‫ﺎ‬‫ﺗﺑﻌ‬ ‫ﺍﻟﻌﻣﻠﺔ‬ ‫ﺍﺻﺩﺍﺭ‬ ‫ﺗﻧﻅﻳﻡ‬
‫ﺍﻟﻌﻣﻠﺔ‬ ‫ﺍﺻﺩﺍﺭ‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫ﺍﻟﺣﻕ‬ ‫ﻳﻣﺗﻠﻙ‬ ‫ﺍﻟﺫﻱ‬ ‫ﺍﻟﻭﺣﻳﺩ‬ ‫ﺍﻟﻣﺭﻛﺯﻱ‬.
2-‫ﺍﻟﺑﻧﻙ‬ ‫ﻳﻌﻣﻝ‬ ‫ﺣﻳﺙ‬ ، ‫ﺍﻟﺣﻛﻭﻣﺔ‬ ‫ﺗﻁﻠﺑﻬﺎ‬ ‫ﺍﻟﺗﻲ‬ ‫ﺍﻟﻣﺻﺭﻓﻳﺔ‬ ‫ﺑﺎﻟﺧﺩﻣﺎﺕ‬ ‫ﺍﻟﻘﻳﺎﻡ‬
‫ﺍﻟﻣﻌﺎﻣﻼﺕ‬ ‫ﻛﺎﻓﺔ‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫ﻟﻬﺎ‬ ‫ﻭﻛﻳﻝ‬ ‫ﻟﻠﺣﻛﻭﻣﺔ‬ ‫ﻛﺻﻳﺭﻓﻲ‬ ‫ﺍﻟﻣﺭﻛﺯﻱ‬
‫ﺍﻟﻣﺻﺭﻓﻳﺔ‬.
3-‫ﺑﻧﻙ‬ ‫ﻳﻌﺗﺑﺭ‬ ‫ﻟﺫﻟﻙ‬ ‫ﺍﻟﺗﺟﺎﺭﻳﺔ‬ ‫ﻟﻠﻣﺻﺎﺭﻑ‬ ‫ﺍﻟﻧﻘﺩﻳﺔ‬ ‫ﺑﺎﻷﺣﺗﻳﺎﻁﺎﺕ‬ ‫ﺍﻷﺣﺗﻔﺎﻅ‬
‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬.
4-‫ﺍﻷﺟﻧﺑﻳﺔ‬ ‫ﺍﻟﻧﻘﺩﻳﺔ‬ ‫ﺍﻷﺭﺻﺩﺓ‬ ‫ﻣﻥ‬ ‫ﺑﺎﻟﺩﻭﻟﺔ‬ ‫ﺍﻟﺧﺎﺻﺔ‬ ‫ﺑﺎﻷﺣﺗﻳﺎﻁﺎﺕ‬ ‫ﺍﻷﺣﺗﻔﺎﻅ‬
‫ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ‬ ‫ﻋﻥ‬ ‫ﻧﻳﺎﺑﺔ‬ ‫ﺃﺩﺍﺭﺗﻬﺎ‬ ‫ﻭ‬.
5-‫ﺍﻟﻣﻠﺟﺄ‬ ‫ﻓﻬﻭ‬ ، ‫ﺍﻷﺧﺭﻯ‬ ‫ﺍﻟﻣﺎﻟﻳﺔ‬ ‫ﺍﻟﻣﺅﺳﺳﺎﺕ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﻟﻠﻣﺻﺎﺭﻑ‬ ‫ﺗﺳﻬﻳﻼﺕ‬ ‫ﻣﻧﺢ‬
‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬ ‫ﻛﺑﻧﻙ‬ ‫ﻋﻣﻠﺔ‬ ‫ﺧﻼﻝ‬ ‫ﻣﻥ‬ ‫ﻟﻸﻗﺭﺍﺽ‬ ‫ﺍﻷﺧﻳﺭ‬)Bank of Banks. (
6-‫ﺗﻭﺟﻳﻬﻪ‬ ‫ﻭ‬ ً‫ﺎ‬‫ﻧﻭﻋ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﻛﻣﺎ‬ ‫ﺍﻷﺋﺗﻣﺎﻥ‬ ‫ﻋﻠﻰ‬ ‫ﺍﻟﺭﻗﺎﺑﺔ‬.

10. ‫ﻣﻧﻬﺎ‬ ‫ﺍﻟﻣﺭﻛﺯﻱ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻙ‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫ﺗﺗﻭﻓﺭ‬ ‫ﺃﻥ‬ ‫ﻳﺟﺏ‬ ‫ﺷﺭﻭﻁ‬ ‫ﻫﻧﺎﻙ‬ ‫ﻭ‬:
‫ﺃ‬-‫ﺍﻟﺧﺎﺻﺔ‬ ‫ﻟﻠﻭﺩﺍﺋﻊ‬ ‫ﻗﺑﻭﻟﻪ‬ ‫ﻋﺩﻡ‬.
‫ﺏ‬-‫ﻣﺑﺎﺷﺭ‬ ‫ﺑﺷﻛﻝ‬ ‫ﻣﻌﻪ‬ ‫ﺍﻟﺗﻌﺎﻣﻝ‬ ‫ﻋﺩﻡ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﺧﺎﺹ‬ ‫ﻟﻠﻘﻁﺎﻉ‬ ‫ﻗﺭﻭﺽ‬ ‫ﻣﻧﺢ‬ ‫ﻋﺩﻡ‬.
‫ﻻ‬ ‫ﻓﻘﺩ‬ ‫ﺍﻷﺧﺭﻯ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬ ‫ﻋﻥ‬ ‫ﺍﻷﻫﺩﺍﻑ‬ ‫ﺣﻳﺙ‬ ‫ﻣﻥ‬ ‫ﺍﻟﻣﺭﻛﺯﻱ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻙ‬ ‫ﻳﺧﺗﻠﻑ‬ ‫ﻭ‬
‫ﻭ‬ ‫ﻧﻘﺩﻳﺔ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻗﺗﺻﺎﺩﻳﺔ‬ ‫ﺍﻫﺩﺍﻑ‬ ‫ﺗﺣﻘﻳﻕ‬ ‫ﺃﻧﻣﺎ‬ ‫ﻭ‬ ً‫ﺎ‬‫ﺍﺳﺎﺳ‬ ‫ﺍﻟﺭﺑﺢ‬ ‫ﺇﻟﻰ‬ ‫ﻳﻬﺩﻑ‬
‫ﻭﻁﻧﻳﺔ‬ ‫ﻣﺎﻟﻳﺔ‬.

11. ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﺗﺟﺎﺭﻳﺔ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬ ‫ﺑﻳﻥ‬ ‫ﺍﻟﻔﺭﻕ‬ ‫ﻧﺟﺩ‬ ‫ﺍﻥ‬ ‫ﻳﻣﻛﻥ‬ ‫ﺳﺎﺑﻘﺎ‬ ‫ﻭﺭﺩ‬ ‫ﻣﺎ‬ ‫ﻣﻥ‬ ‫ﻭ‬
‫ﺍﻟﻣﺭﻛﺯﻱ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻙ‬

12. ‫ﺑﺎﻟﺷﻛﻝ‬ ‫ﺍﻟﻣﺻﺭﻓﻲ‬ ‫ﺍﻟﻧﻅﺎﻡ‬ ‫ﻋﻠﻰ‬ ‫ﺍﻟﻣﺭﻛﺯﻱ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻙ‬ ‫ﻫﻳﻣﻧﺔ‬ ‫ﺗﻣﺛﻳﻝ‬ ‫ﻳﻣﻛﻥ‬ ‫ﻭ‬
‫ﺍﻻﺗﻲ‬:-

13. III–‫ﺍﻟﻣﺗﺧﺻﺻﺔ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬:
‫ﻣﻥ‬ ً‫ﺍ‬‫ﻣﺣﺩﺩ‬ ً‫ﺎ‬‫ﻧﻭﻋ‬ ‫ﺗﺧﺩﻡ‬ ‫ﺍﻟﺗﻲ‬ ‫ﺍﻟﻣﺻﺭﻓﻳﺔ‬ ‫ﺑﺎﻟﻌﻣﻠﻳﺎﺕ‬ ‫ﺗﻘﻭﻡ‬ ‫ﺍﻟﺗﻲ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬ ‫ﺗﻠﻙ‬ ‫ﻫﻲ‬
‫ﻳﻛﻭﻥ‬ ‫ﻻ‬ ‫ﺍﻟﺗﻲ‬ ‫ﻭ‬ ، ‫ﺑﺗﺄﺳﻳﺳﻬﺎ‬ ‫ﺍﻟﺻﺎﺩﺭﺓ‬ ‫ﻟﻠﻘﺭﺍﺭﺍﺕ‬ ً‫ﺎ‬‫ﻭﻓﻘ‬ ‫ﺍﻷﻗﺗﺻﺎﺩﻱ‬ ‫ﺍﻟﻧﺷﺎﻁ‬
‫ﺍﻷﺳﺎﺳﻳﺔ‬ ‫ﻧﺷﺎﻁﺎﺗﻬﺎ‬ ‫ﺃﻭﺟﻬﺔ‬ ‫ﻣﻥ‬ ‫ﺍﻟﻁﻠﺏ‬ ‫ﺗﺣﺕ‬ ‫ﺍﻟﻭﺩﺍﺋﻊ‬ ‫ﻗﺑﻭﻝ‬.
‫ﺍﻟﺧﺻﺎﺋﺹ‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫ﺗﺷﺗﺭﻙ‬ ‫ﺍﻟﻣﺗﺧﺻﺻﺔ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬ ‫ﺍﻥ‬ ‫ﻧﺟﺩ‬ ‫ﺍﻋﻼﻩ‬ ‫ﺍﻟﺗﻌﺭﻳﻑ‬ ‫ﺧﻼﻝ‬ ‫ﻣﻥ‬
‫ﺍﻵﺗﻳﺔ‬:-
1-‫ﻣﺎ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺃﻣﻭﺍﻟﻬﺎ‬ ‫ﺭﺅﻭﺱ‬ ‫ﻋﻠﻰ‬ ‫ﺗﻌﺗﻣﺩ‬ ‫ﺃﻧﻣﺎ‬ ‫ﻭ‬ ، ‫ﺍﻷﻓﺭﺍﺩ‬ ‫ﻣﻥ‬ ‫ﺍﻟﻭﺩﺍﺋﻊ‬ ‫ﺗﺗﻠﻘﻰ‬ ‫ﻻ‬
‫ﻋﻠﻳﻪ‬ ‫ﺗﺣﺻﻝ‬ ‫ﻣﺎ‬ ‫ﻭ‬ ، ‫ﻁﻭﻳﻠﺔ‬ ‫ﺁﺟﺎﻝ‬ ‫ﺑﻌﺩ‬ ‫ﺍﻟﺩﻓﻊ‬ ‫ﺗﺳﺗﺣﻕ‬ ‫ﺳﻧﺩﺍﺕ‬ ‫ﻣﻥ‬ ‫ﺗﺻﺩﺭﻩ‬
‫ﺍﻟﺗﺟﺎﺭﻳﺔ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﻣﺭﻛﺯﻱ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻙ‬ ‫ﻣﻥ‬ ‫ﺍﻻﺟﻝ‬ ‫ﻁﻭﻳﻠﺔ‬ ‫ﻗﺭﻭﺽ‬ ‫ﻣﻥ‬.
2-‫ﺍﺟﺗﻣﺎﻋﻳﺔ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﻭﻁﻧﻳﺔ‬ ‫ﺃﻫﺩﺍﻑ‬ ‫ﻳﺗﺿﻣﻥ‬ ‫ﺍﻟﻣﺗﺧﺻﺻﺔ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬ ‫ﺗﺄﺳﻳﺱ‬ ‫ﻫﺩﻑ‬ ‫ﺍﻥ‬
‫ﻣﻣﻳﺯ‬ ‫ﻓﺎﺋﺩﺓ‬ ‫ﺑﺳﻌﺭ‬ ‫ﻗﺭﻭﺽ‬ ‫ﺍﻟﻣﺭﻛﺯﻱ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻙ‬ ‫ﺧﻼﻝ‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ‬ ‫ﺗﻣﻧﺣﻬﺎ‬ ‫ﻟﺫﻟﻙ‬.
3-‫ﺗﻘﻭﻡ‬ ‫ﺑﻝ‬ ‫ﻓﻘﻁ‬ ‫ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ‬ ‫ﻣﻧﺢ‬ ‫ﻋﻣﻠﻳﺔ‬ ‫ﻋﻠﻰ‬ ‫ﺍﻟﺗﺟﺎﺭﻳﺔ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬ ‫ﻧﺷﺎﻁ‬ ‫ﻳﻘﺗﺻﺭ‬ ‫ﻻ‬
‫ﺍﻟﻣﺑﺎﺷﺭ‬ ‫ﺑﺄﺳﺗﺛﻣﺎﺭ‬ ‫ﺍﻻﺣﻳﺎﻥ‬ ‫ﺃﻛﺛﺭ‬ ‫ﻓﻲ‬.

14. •‫ﺟﺩﻳﺩﺓ‬ ‫ﻣﺷﺭﻭﻋﺎﺕ‬ ‫ﺍﻧﺷﺎء‬ ‫ﻁﺭﻳﻕ‬ ‫ﻋﻥ‬ ‫ﺃﻣﺎ‬.
•‫ﺍﻟﻣﺷﺭﻭﻋﺎﺕ‬ ‫ﺍﻣﻭﺍﻝ‬ ‫ﺭﺅﻭﺱ‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫ﺍﻟﻣﺳﺎﻫﻣﺔ‬ ‫ﺃﻭ‬.
•‫ﺍﻟﺣﺻﻭﻝ‬ ‫ﻣﻘﺎﺑﻝ‬ ‫ﺗﺧﺻﺻﻬﺎ‬ ‫ﻣﺟﺎﻝ‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫ﺍﻟﻣﺷﻭﺭﺓ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﻔﻧﻳﺔ‬ ‫ﺍﻟﺧﺑﺭﺍﺕ‬ ‫ﺗﻘﺩﻳﻡ‬ ‫ﻭ‬
‫ﺍﻟﻣﺷﻭﺭﺓ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﺧﺑﺭﺓ‬ ‫ﺍﺟﻭﺭ‬ ‫ﻋﻠﻰ‬.
‫ﺍﻟﻣﺗﺧﺻﺻﺔ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬ ‫ﺗﺷﺗﻣﻝ‬:
‫ﺍﻟﻌﻘﺎﺭﻱ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻙ‬.
‫ﺍﻟﺯﺭﺍﻋﻲ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻙ‬.
‫ﺍﻟﺻﻧﺎﻋﻲ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻙ‬.
‫ﺍﻟﺗﺟﺎﺭﻳﺔ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬ ‫ﻋﻥ‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ‬ ‫ﻫﺫﻩ‬ ‫ﺍﻧﺷﻁﺔ‬ ‫ﺗﺧﺗﻠﻑ‬ ‫ﻭ‬:‫ﻧﺷﺎﻁﻬﺎ‬ ‫ﻷﻥ‬
‫ﺇﻟﻰ‬ ‫ﺗﺣﺗﺎﺝ‬:-
1-‫ﺍﻻﺟﻝ‬ ‫ﻁﻭﻳﻝ‬ ‫ﺗﺣﻭﻳﻝ‬.
2-‫ﺧﺎﺻﺔ‬ ‫ﺧﺑﺭﺍﺕ‬.
3-‫ﺃﻭ‬ ‫ﺍﻟﺻﻧﺎﻋﻲ‬ ‫ﻭ‬ ‫ﺍﻟﺯﺭﺍﻋﻲ‬ ‫ﺍﻟﻧﺷﺎﻁ‬ ‫ﻣﺛﻝ‬ ‫ﺍﻟﻌﻣﻠﻳﺎﺕ‬ ‫ﺑﻁﺑﻳﻌﺔ‬ ‫ﻣﻌﺭﻓﺔ‬
‫ﺍﻟﻌﻘﺎﺭﻱ‬.
4-‫ﺍﻟﻣﺩﻥ‬ ‫ﺇﻟﻰ‬ ‫ﺗﻣﺗﺩ‬ ‫ﻗﺩ‬ ‫ﺍﻟﻔﺭﻭﻉ‬ ‫ﻣﻥ‬ ‫ﺷﺑﻛﺔ‬ ‫ﻭﺟﻭﺩ‬ ‫ﻋﻣﻠﻬﺎ‬ ‫ﻳﺗﻁﻠﺏ‬
‫ﺍﻟﺑﻠﺩ‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫ﺍﻟﺻﻐﻳﺭﺓ‬.