CGD Sustentabilidade 2013

CGD Draft de Relatório de Sustentabilidade 2013
Relatório de Sustentabilidade 2013 RELATÓRIOS CGD
1
RELATÓRIO DE
SUSTENTABILIDADE 2013
RELATÓRIOS CGD
www .cgd .pt/sustentabilidade

Relatório de Sustentabilidade 2013 2 RELATÓRIOS CGD
Índice
Sobre este relatório. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3
Mensagem do Presidente da Comissão Executiva do Grupo CGD. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5
Mensagem de Presidente do Conselho de Administração do Banco Interatlântico. . . . . . . . . . . . . . . 7
Mensagem de Presidente do Conselho de Administração e da Comissão Executiva
do Banco Comercial do Atlântico. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
Mensagem do Diretor Presidente do Banco Caixa Geral Brasil. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9
Indicadores Chave. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10
Principais acontecimentos . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
1. Perfil Corporativo. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
1.1 ldentidade Organizacional . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
1.2 Modelo de Governo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16
1.3 Estratégia Empresarial. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17
1.4 Desempenho Económico. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18
1.5 Diálogo com Stakeholders. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21
2. A Sustentabilidade no Negócio. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24
2.1 Ética Empresarial. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25
2.2 Gestão do Risco. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 28
2.3 Relacionamento com Clientes . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 35
2.4 Oferta Sustentável . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 45
3. A nossa Comunidade. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 58
3.1 Capital Humano . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 58
3.1.1 Caracterização do Ativo Humano. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 59
3.1.2 Atração e Retenção de Talento . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 62
3.1.3 Comunicação e Sensibilização Interna . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 70
3.1.4 Voluntariado Corporativo. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 72
3.1.5 Saúde e Segurança no Trabalho. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 74
3.2 Cidadania Ativa . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 77
3.2.1 Investimento na Comunidade. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 78
3.2.2 Inovação Social. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 78
3.2.3 Educação e Literacia Financeira. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 81
3.2.4 Cultura e Património Histórico . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 84
3.2.5 Solidariedade . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 86
4. Gestão Ambiental . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 87
4.1 Estratégia Ambiental da CGD. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 88
4.2 Desempenho Ambiental. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 89
4.3 Sensibilização Ambiental . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 96
ANEXOS. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 99
Glossário. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 99
Notas Metodológicas. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 101
Índice GRI. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 106
Declaração de Verificação. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 129
Correspondência com Princípios de Bom Governo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 131

Sobre este relatório
A Caixa Geral de Depósitos, S.A., a qual é designada por CGD ao longo deste documento,
publica o 6.º Relatório de Sustentabilidade anual, referente à atividade em 2013.
A informação reportada diz respeito sobretudo às atividades da CGD em Portugal, e decor-
rente do processo de alargamento do âmbito, é relatada informação sobre o desempenho
em sustentabilidade das seguintes entidades:
• Empresas do Grupo CGD: Caixa – Banco de Investimento, SA, Caixa Gestão de Activos,
SGPS;
• Agrupamento Complementar de Empresas: Sogrupo Compras e Serviços Partilhados,
ACE e Sogrupo Sistema de Informação, ACE; e
• Bancos afiliados – Banco Interatlântico, S.A., Banco Comercial do Atlântico, SARL –
ambos de Cabo Verde – e o Banco Caixa Geral Brasil, S.A., os quais se encontram
designados ao longo do documento por BI, BCA e BCG Brasil, respetivamente.
Os dados quantitativos referem-se ao período de 1 de janeiro a 31 de dezembro de 2013,
incluindo-se informação relativa aos anos anteriores, de modo a oferecer uma perspetiva
da evolução do desempenho da CGD.
O presente documento foi elaborado de acordo com as novas diretrizes da Global Reporting
Initiative (GRI), na sua mais recente versão, GRI 4.0, publicada em maio de 2013, incluindo
o suplemento financeiro. Para dar resposta às novas diretrizes, a CGD elaborou uma matriz
de materialidade com base nos resultados do processo de auscultação de stakeholders
internos e externos, realizado no final de 2013, com vista à identificação dos temas mate-
riais a abordar neste relatório. Esta matriz ilustra a importância atribuída, aos vários temas
dos pilares económico, ambiental e social, pelos vários stakeholders, face ao nível de
impacto dos temas para a CGD.
Matriz de materialidade
8
9
6
2511
26
57 28
13
4
2
1
20
31
15
10
35 16
32
34
14
19 18
21 30 29 27 17
37
23
38 33
36 24
12
3
22
Níveldeimportânciaparaosstakeholders
Nível de Impacto para a CGD
0% 25%5 0% 75%1 00%
100%
75%
50%
25%
0%
Temas com prioridade muito elevada
Temas com prioridade elevada
Temas com prioridade média

Como resultado deste exercício, destacam-se os seguintes temas materiais, os quais se
encontram devidamente assinalados ao longo do relatório:
Temas com prioridade elevada (impacto >=75%)
8 Qualidade do serviço e satisfação dos clientes
9 Segurança dos clientes e do seu património financeiro
1 Modelo de Governo (Gestão)
2 Desempenho económico (incluindo impacto da crise económica e reestruturações organizacionais)
3 Práticas de combate à corrupção e branqueamento de capitais
6 Gestão de Risco
25 Acompanhamento e prevenção de riscos de incumprimento de responsabilidades
4 Código de Conduta
26 Desenvolvimento do capital humano
5 Gestão da marca e reputação
37 Práticas de inclusão financeira de clientes
24 Critérios ambientais e sociais na análise de riscos de crédito
Temas com prioridade elevada (impacto =>50%<75% e importância > 40%)
11 Clareza da informação prestada aos clientes sobre produtos e serviços (comunicação e marketing responsável)
7 Estratégia de Sustentabilidade e Compromissos
28 Gestão de carreiras, remuneração e incentivos
13 Produtos de apoio às PME, clientes institucionais e de resposta aos desafios emergentes da sociedade
31 Conciliação entre a vida pessoal e profissional
20 Formação e sensibilização ambiental a colaboradores
15 Sistema de Gestão Ambiental
Temas com prioridade média (impacto =>50%<75% e importância < 40%)
21 Formação e sensibilização ambiental à comunidade
22 Formação e sensibilização ambiental junto de Clientes (Particulares e Empresas)
30 Saúde e segurança ocupacional
29 Diversidade e igualdade de oportunidades
27 Atração e retenção de talento
38 Políticas de financiamento setorial
23 Critérios ambientais e sociais na análise de riscos de Project Finance (financiamento de grandes projetos)
36 Práticas de literacia financeira
33 Gestão responsável de fornecedores
17 Eco-eficiência
12 Práticas sistematizadas de diálogo com Stakeholders
A CGD reporta em conformidade com o resultado da materialidade obtida, para a opção
“abrangente”, enquanto os bancos afiliados reportam alguns indicadores, devidamente
identificados na tabela GRI, em anexo.
No âmbito do Programa Corporativo de Sustentabilidade, a CGD assume um conjunto de
compromissos cujo status de cumprimento se encontra assinalado ao longo do relatório.
Em 2013, a CGD aderiu aos Princípios do Global Compact das Nações Unidas. Este vín-
culo reforça o comprometimento da CGD com o seu Programa Corporativo de Sustenta-
bilidade. Ao longo do relatório são assinaladas as evidências que atestam o cumprimento
geral destes 10 Princípios.
O Relatório de Sustentabilidade foi sujeito a verificação independente por uma entidade
externa, conforme declaração de verificação da Deloitte & Associados, SROC, S.A, disponi-
bilizada em anexo. Esta verificação analisou a conformidade da informação disponibilizada
com o solicitado pela GRI G4 e validou também a fiabilidade da informação disponibili-
zada associada a esses itens (estratégias, perfil e indicadores de desempenho), através
da análise de evidências, de modo a garantir que a mesma reflete, de modo apropriado, a
realidade efetiva da CGD.
Em anexo são apresentadas tabelas de correspondência entre o conteúdo deste Relatório
com os requisitos da GRI e com os Princípios de Bom Governo, aplicados ao Setor Empre-
sarial do Estado.
Adicionalmente a este Relatório, poderá ser consultada informação complementar sobre
as práticas e políticas da empresa no site da CGD e em relatórios anteriores. Para mais
informações consulte .
Tema de pilar económico
Tema de pilar ambiental
Tema de pilar social

Mensagem do Presidente da Comissão
Executiva do Grupo CGD
O ano de 2013 ao registar sinais, ainda que
ténues, de recuperação económica a nível mun-
dial veio dar um novo alento à Europa. Nem a
realidade, nem os desafios, os problemas, as
soluções a encontrar serão, contudo, iguais aos
de outrora.
Em Portugal, a aplicação do Programa de Assis-
tência Financeira e os efeitos da crise assumem
contornos cuja verdadeira di-mensão, a todos
os níveis, económico, financeiro, social, apenas
será apreendida e plenamente mensurável com o passar dos anos.
Numa época tão conturbada, de tamanhos desafios, as oportunidades de fazer a diferença,
de construir novos paradigmas, mais justos, mais equilibrados, podem ser a razão de ser e
a razão pela qual uma instituição como a Caixa Geral de Depósitos se afirma.
Ainda que condicionada pelas diretrizes estabelecidas pelo Acordo assinado entre o
Governo português, o Fundo Monetário Internacional, a Comissão Europeia e o Banco
Central Europeu, a CGD, na qualidade de “Banco de todos os portugueses”, continuou, no
decurso de 2013, a assumir o papel determinante que as empresas e as famílias, a socie-
dade em geral, esperam e exigem duma instituição de referência.
Neste sentido, num contexto de percebida fragilidade económica, social e até anímica, a
campanha lançada “há um banco que está a ajudar o país a dar a volta” traduziu a vontade
estratégica de apoiar, sobretudo, as pessoas e as PME a não desistirem, a não baixarem os
braços, a acreditarem nos seus sonhos, podendo contar, como sempre, com a CGD. Esta
visão humanista não só viabilizou um acréscimo de confiança e certezas como permitiu,
na componente negócio, objetivos comerciais ambiciosos como aqueles a que a CGD se
propôs.
O Plano Estratégico do Grupo CGD para o triénio 2011-2013 pretendeu responder aos dois
principais desafios impostos pelo Programa atrás citado e o novo contexto económico e do
setor financeiro: i) proteger e reforçar a saúde financeira do Grupo, nomeadamente quanto
a indicadores de Solvência, Liquidez e Rendibilidade; ii) focalizar a atividade no negócio
bancário de modo a assegurar a sustentabilidade e a competitividade, a nível organizacio-
nal e de modelo de negócio.
O Grupo CGD prosseguiu, assim, a estratégia de focalização na atividade core, reduzindo
a exposição a outras atividades, tendo o ano 2013 ficado marcado por alterações na estru-
tura e composição do Grupo devido, nomeadamente, ao processo de alienação do ramo
Saúde e a privatização da área seguradora.
A rede comercial totalizava, no final do ano, 1277 Agências em Portugal e no estrangeiro,
sendo que, em Portugal, sofreu uma redução para 805, menos 43 face ao ano anterior, e a
rede no exterior, sinal dos tempos e da expansão macroeconómica dos países emergentes,
registou um acréscimo de mais nove unidades, passando para 472, com destaque para as
oito inaugurações em Angola e Macau.
Os valores identitários da marca, Rigor, Transparência, Segurança, Integridade e Respeito,
decorrem do modelo organizacional adotado e da persistência, ao mais alto nível, de com-
promissos que conciliam uma visão de Banca Responsável com a Promoção do Futuro.

A definição duma estratégia corporativa integrada, constituindo um dos maiores reptos
colocados no triénio 2011-2013, permitirá por via da sua implementação cabal o reforço da
cultura organizacional como um todo e, mais importante ainda, a conquista duma eficiência
e liderança inquestionáveis. Prova deste percurso comum e das boas práticas partilhadas
é apresentada no presente Relatório de Sustentabilidade, à semelhança da edição ante-
rior, pelos bancos afiliados no Brasil e Cabo Verde, no âmbito do Programa Corporativo de
Sustentabilidade.
Este programa releva de importância capital para a CGD e assenta num conjunto de áreas
de atuação e de posicionamento - economicamente rentável, financeiramente viável, social-
mente justa e ambientalmente correta – que, materializando a estratégia de Sustentabili-
dade da CGD, consignam uma variedade de compromissos voluntários que vão muito além
das obrigações legais ou de “compliance”, organizados de acordo com os eixos definidos
na Politica de Sustentabilidade: Banca Responsável, Promoção do Futuro, Proteção do
Ambiente, Gestão do Ativo Humano e Envolvimento com a Comunidade.
A leitura desta edição anual do Relatório de Sustentabilidade possibilitará um conheci-
mento e compreensão mais fina do muito já percorrido neste caminho plural em prol do
desenvolvimento sustentável, por parte da CGD e demais estruturas do Grupo CGD.
Sem esgotar os vários temas, iniciativas e realizações que marcaram o ano de 2013, no
âmbito do Programa Corporativo de Sustentabilidade, importa sublinhar pela extraordi-
nária relevância: a adesão aos 10 Princípios do Global Compact das Nações Unidas; a
implementação do Sistema de Gestão Ambiental de acordo com a norma internacional ISO
14001; a efetivação do modelo de gestão do Código de Conduta, o cumprimento rigoroso
de normas internacionais de combate à corrupção e branqueamento de capitais, incluindo
a elaboração e publicação no site cgd da Declaração sobre Politica de Sanções da insti-
tuição. De referir ainda, pela enorme importância, as alterações operadas na Gestão de
Risco do Grupo CGD. E sobre esta matéria as diferentes ações desenvolvidas: a nível do
Risk Governance, alinhada com as melhores práticas europeias; da prevenção do risco de
incumprimento; da incorporação de critério ambientais e sociais na análise de risco ou da
gestão de risco na cadeia de fornecedores.
Sobre a componente social e o capital humano, o Envolvimento com a Comunidade e a
valorização dos princípios da Cidadania muito houve a registar, pois assim foi realizado e
estará plasmado nas páginas seguintes.
A identificação e o reconhecimento do apoio da Caixa Geral de Depósitos à Cultura, às
Artes, à Sociedade do Conhecimento, à Inovação & Novas Tecnologias, à promoção da
Literacia Financeira e do Voluntariado, sensibilizando desde logo as crianças e os jovens,
em prol do Desenvolvimento Sustentável e dum Futuro para todos, construído por todos,
num diálogo pluralista e multifacetado representam uma responsabilidade acrescida que
queremos fazer perdurar e da qual queremos ser merecedores. Para o futuro que quere-
mos todos somos importantes.

José de Matos
Presidente da Comissão Executiva

Mensagem de Presidente do Conselho
de Administração do Banco Interatlântico
O Banco Interatlântico ciente da sua responsabilidade social e
ambiental, tem primado ao longo da sua existência em abraçar
as causas sociais, incentivando as boas práticas a vários níveis,
tendo ao longo do ano de 2013 dado continuidade à sua política de
responsabilidade social, no apoio a diversas iniciativas promovidas
por instituições públicas e privadas, igrejas, associações e ONG’s
nos domínios do desporto, da cultura, da educação, da saúde e
das autarquias locais, quer sob a forma de patrocínio quer sob a
forma de donativo.
No reforço da sua imagem institucional, o BI participou em eventos importantes especial-
mente junto da diáspora cabo-verdiana. O envolvimento como patrocinador nos eventos
abaixo referidos merecem destaque já que visaram, também, a recolha de contribuições
junto da comunidade emigrada, para uma melhoria constante da oferta comercial e quali-
dade do serviço prestado. São eles:
– Projeto de Instalação do Gabinete de Apoio à Integração da Comunidade (GAII) – Pro-
movido pela Associação Caboverdiana Cretcheu em Almada, inaugurado em maio de 2013
e que visa dar respostas às necessidades de integração e inclusão social, estruturada em
várias valências.
– Encontro Internacional do Movimento Associativo Cabo-verdiano na Diáspora realizada
também em maio de 2013, promovida pela Associação Caboverdiana de Lisboa, sob o
lema “Movimento Associativo Cabo-Verdiano na Diáspora: Que Desafios, que Lideranças,
que Futuro?”
É também de realçar o forte apoio concedido à promoção e valorização da cultura, tendo
apoiado várias atividades de cariz cultural, sobretudo a nível da música.
No tocante à literacia financeira, o BI tem levado a cabo algumas iniciativas
que são difundidas no site do banco e na sua página na rede social
, com conteúdos diversos, como por exemplo,
a disponibilização dos Cadernos do Banco de Cabo Verde (Serie Educação Financeira/
Serie Sistemas de Pagamento e Série Consumidor); Produção interna de folhetos informa-
tivos, com temas de interesse para o cliente bancário, sobre boas práticas financeiras, com
enfoque nas seguintes rúbricas: cheques, cartões, perguntas frequentes, responsabilidade
social do banco, entre outros.
O Banco Interatlântico cujos Valores são agir em boa cidadania corporativa, respeitar a
ética, as leis e os costumes e praticar a responsabilidade social procura consolidar-se como
Banco prestador de um Serviço Financeiro global de qualidade, distinto pela relevância e
responsabilidade, com elevado padrão ético, para o desenvolvimento económico do País,
o reforço da competitividade, a capacidade, inovação e satisfação dos colaboradores.
O Interatlântico no seu processo de análise de risco de crédito incorpora preocupações
sociais e ambientais e tem em curso um programa de sensibilização interna, além de nor-
malização sobre análise de risco social e ambiental nas suas operações de crédito.
Enquanto Banco integrado num Grupo Financeiro líder em Cabo Verde, o Banco Interatlân-
tico procura ter uma evolução equilibrada entre rentabilidade, crescimento e solidez finan-
ceira, sempre num quadro de uma gestão prudente dos riscos e harmonia com o meio em
que se insere.
Jorge Fernando Gonçalves Alves
Presidente do Conselho de Administração e da Comissão Executiva

Mensagem de Presidente do Conselho
de Administração
e da Comissão Executiva
do Banco Comercial do Atlântico
Atento às três dimensões da sustentabilidade, o Conselho de
Administração do BCA vem prosseguindo uma estratégia que
tem como principal prioridade a sustentabilidade económico-
financeira do BCA, a qual é o suporte das outras duas dimen-
sões da sustentabilidade: a ambiental e a social, as quais andam
a par e passo com a primeira.
A dimensão económica da sustentabilidade assenta, cada vez
mais, por um lado, na segmentação do mercado e na configura-
ção dos produtos e serviços, para ancorar a sua quota de mer-
cado de crédito e de depósito – indo, assim, ao encontro das preferências dos seus clientes
– e, por outro, na qualidade do serviço, na densificação adequada da Rede de Balcões,
ATM e POS – fundamentais para a fidelização daqueles clientes. Na promoção da dimen-
são económica da sustentabilidade, o BCA atribui uma importância relevante aos ganhos
de eficiência operacional.
Relativamente à sustentabilidade ambiental, na qual o BCA foi pioneiro, o Nosso Banco, no
ano de 2013, recebeu dois prémios na Gala dos “Green Project Awards: um, na Categoria
Turismo Sustentável e Agricultura, pelo projeto de Recuperação da Orla Marinha da Praia
de Mar de Baixo no Tarrafal de Santiago; e outro, na Categoria Recursos Naturais Ges-
tão e Conservação, pelo projeto de Preservação Parque Natural de Serra Malagueta, em
Santa Catarina. Também a estratégia de apoio à Campanha de Protecção das Tartarugas
Marinhas de Cabo Verde produziu resultados muito positivos, entre 2008 e 2013, com um
aumento substancial do número de ninhos, diminuição da captura de tartarugas e aumento
da extensão de praia monitoradas. Ainda no plano da sustentabilidade ambiental, o BCA
tem em fase de estudo e implementação de um projeto “Energias Renováveis e Eficiência
Energética” nas suas instalações, de forma a continuar a assumir-se como um instituição
responsável e comprometida com a promoção de uma Sociedade Cabo-Verdiana mais
amiga do ambiente.
No plano social da sustentabilidade, o BCA orienta a sua acção numa dupla perspetiva:
a interna, fazendo do Nosso Banco, uma instituição em que os seus colaboradores têm
orgulho em trabalhar; a externa, patrocinando eventos nas áreas da assistência social, da
cultura, do desporto, da formação e do ensino.
Este nosso compromisso com o desenvolvimento integral de Cabo Verde só é possível
porque é um compromisso assumido por todos os que trabalham no BCA, contando, com
equipas dedicadas no suporte e promoção de iniciativas, nas dimensões ambiental e social
da sustentabilidade.
António de Castro Guerra
Presidente do Conselho de Administração e da Comissão Executiva

Mensagem do Diretor Presidente
do Banco Caixa Geral Brasil
Trabalhar em prol da sustentabilidade econômica, social e
ambiental faz com que nos tornemos mais competitivos e rea-
firma nosso respeito e a nossa responsabilidade com as gera-
ções futuras.
Com o mundo absolutamente interligado e conectado, a valo-
rização do desenvolvimento sustentável é uma estrada sem
retorno para o meio empresarial; o tema entrou na agenda das
pessoas – é uma máxima que veio para ficar.
Novos mercados, novas demandas e novos modelos de negó-
cios surgem a cada momento, o que faz com que a forma de rela-
cionamento com os públicos seja repensada incessantemente.
Ser sustentável não é apenas ser “verde” ou pensar na preservação do meio ambiente.
É muito mais do que isso. É um conjunto de práticas e ações que se mostrem perenes e
sejam replicáveis. É considerar, nas relações de negócio, todos os aspectos – econômicos,
ambientais e sociais. É reconhecer o papel das empresas na construção da sociedade.
Nesse sentido, contribuir para o avanço e a evolução da sociedade é uma diretriz total-
mente a favor da prosperidade sustentável.
Com atuação no mercado brasileiro há cinco anos, o Banco Caixa Geral Brasil (BCG- -Bra-
sil) é ciente de sua responsabilidade para com a sociedade e mantém o apoio a projetos
que incentivem uma sociedade mais solidária, seguindo assim as premissas de sua matriz
– a Caixa Geral de Depósitos.
No Banco Caixa Geral – Brasil, acreditamos que sustentabilidade é a abertura para um
futuro consciente!
Henrique Cabral Menezes
Diretor Presidente

Indicadores Chave
Evolução do Desempenho CGD
DESEMPENHO ECONÓMICO* 2011 2012 2013
Produto Bancário (milhões de €) 1 892 1 685 1 034
Core Tier 1 (Banco de Portugal) % 9,5 11,6 11,7
Core Tier 1 (EBA) n.d. 9,4 9,4
Tier 1 (Banco de Portugal) % 9,0 11,2 11,3
Rácio de Solvabilidade (Banco de Portugal) % 11,6 13,6 13,3
Depósitos de clientes – Quota de mercado (Portugal) % 27,6 28,1 27,6
Crédito a clientes – Quota de mercado (Portugal) % 20,9 21,3 21,6
CGD Portugal
RATING DO
GRUPO
Curto Prazo Longo
Prazo
Data Curto Prazo Longo
Prazo
Data
Standard & Poor’s B BB- Jan-14 B BB Jan-14
FitchRatings B BB+ Jul-13 B BB+ Out-13
Moody’s N/P Ba3 Dez-13 N/P Ba3 Nov-13
DBRS R-2 (mid) BBB (low) Jun-13 R-2 (mid) BBB (low) Dez-13

DESEMPENHO SOCIAL 2011 2012 2013
N.º Colaboradores 10 465 10 392 9 892
N.º médio de horas de formação por colaborador 29,4 36,3 42,8
N.º estágios concedidos 302 287 323
Investimento na comunidade (em milhares de €) 15 846 5 747** 14 467
N.º Visitantes Saldo Positivo 266 830 454 732 676 826
DESEMPENHO AMBIENTAL 2011 2012 2013
Consumo de combustíveis (GJ) 1 385 1 653 1 559
Consumo de eletricidade (GJ) 322 101 299 624 291 643
Consumo de água (m3) 193 059 175 877 164 287
Consumo de papel sobre forma de envelopes (t) 250 298 168
Produção total de resíduos (t) 835 1 007 766
Custos com o consumo de energia e água por colaborador
(milhares €/FTE)
1,52 1,75 1,67
* Desempenho económico - valores referentes à atividade consolidada do Grupo CGD, à exceção do produto bancário que é
relativo à atividade individual da CGD
** Não inclui valores de investimento na promoção do conhecimento

Principais acontecimentos
”A Caixa Geral de Depósitos é a marca de referência no mercado financeiro português. É
a matriz de um moderno grupo financeiro, preparado para satisfazer as necessidades e
expectativas de milhões de clientes em 24 mercados.
Em 2013, foi conotada e caracterizada pelos consumidores portugueses como a marca
bancária de maior notoriedade e, também, como: Relevante na sociedade, de Confiança,
Sólida, de Prestígio e de Referência, Responsável social e ambientalmente.
A CGD é a marca que mais apoia os setores estratégicos da economia, a cultura e a sus-
tentabilidade.”
Fonte: Brandscore – Barómetro de Marca – 2013
PRINCIPAIS MARCOS DE SUSTENTABILIDADE 2011-2013
2011
Tema Relevante:
Gestão da marca e
reputação
Para 65% dos
stakeholders
auscultados, o
desenvolvimento
sustentável deve ter
importância para a
CGD dada a influência
na sua imagem e
reputação.
Oekom
CGD classificada no segmento Prime da
Oekom
Marca de Confiança - Reader’s Digest
Marca de Confiança na Atuação Ambiental
– Reader’s Digest, 2009, 2010 e 2011
Carbon Disclosure Project
CGD lidera no combate às alterações
climáticas - Inclusão no Carbon Disclosure
Leadership Index
Índice ACGE 2011 - Responsabilidade
Climática em Portugal
CGD “Melhor Instituição Financeira”
Ranking Brand Finance Banking 500
“Marca Bancária Portuguesa Mais Valiosa“,
pela 4ª vez consecutiva, com um valor
financeiro de 721 milhões de euros
Prémio Desenvolvimento Sustentável
Heidrick & Struggles e Diário Económico
Prémio Destaque “Desenvolvimento
Sustentável”
The New Economy´s Sustainable Finance
Awards
Grupo Financeiro Mais Sustentável de
Portugal
• Subscrição da Carta para o Negócio Responsável do World
Savings Banks Institute/European Savings Banks Group
(WSBI/ESBG)
• Subscrição da Carta de Compromissos da APAN, no âmbito
da comunicação responsável
• Integração no Action Tank Portugal – Empresas para o
Desenvolvimento
• Elaboração de estudo de gestão de resíduos no edifício sede
e implementação de Plano de Gestão de Resíduos
• Consulta anual de Stakeholders sobre Sustentabilidade
• Definição de metas ambientais com horizonte temporal 2015
• 2º Relatório Neutralidade Carbónica
• Participação na iniciativa Banca & Ambiente –
Financiar o Ambiente em Portugal 2009/2011,
sob a égide da UNEP-FI
• Implementação de Modelo de Gestão de Código de Conduta

2012
2013
Classificação máxima (A) no rating de
performance e integração no Carbon
Performance Leadership Index (CPLI)
Oekom
Classificação Prime no Ranking Oekom
The New Economy´s Sustainable Finance
Awards
CGD foi considerada o “Banco Mais
Sustentável de Portugal”
Euromoney
Caixa Banco de Investimento (Caixa BI) -
Melhor Banco de Investimento em Portugal -
e distinções semelhantes pelas prestigiadas
revistas Global Finance, World Finance e
EMEA Finance
Marcas que Marcam
Vencedora nas categorias “Bancos” e
“Cartões de Crédito e Débito” – Marcas que
Marcam - QSP-Consultoria de Marketing e o
Diário Económico
SuperBrands
Distinguida pela 5ª vez consecutiva como
Marca de Excelência – SuperBrands
Relatório Anual de Segurança Interna
Distinção dos Simulacros organizados pela
CGD pelo 2º ano consecutivo, reconhecida
pelo Ministério da Administração Interna
Prémio Desenvolvimento Sustentável
2012/2013
Prémio Setorial no ranking geral da 5.ª edição
do Prémio promovido da Heidrick & Struggles
e Diário Económico
Oekom
Empresa “best in class” no setor financeiro ao
nível internacional – Classificação Prime
Classificação máxima (A) em desempenho
do Carbon Disclosure Project e alcançou
posições de destaque no Climate Disclosure
Leadership Index (CDLI) e no Climate
Performance Leadership Index (CPLI)
Reeleita, pela 12.ª vez consecutiva, Marca de
Confiança em Portugal - Seleções Reader’s
Digest
Marca de Confiança em Cabo verde
Banco Comercial Atlântico eleito, pela 3ª
vez consecutiva, o Banco de Confiança
dos Cabo-verdianos com o selo Marca de
Confiança
Eleita pela 5ª vez consecutiva, a “Marca
Bancária Portuguesa Mais Valiosa de Portugal”,
com um valor de 381 milhões de euros
• Formalização da Política de Produto e Serviço
• Início da prestação de serviços mínimos bancários
• 3º Relatório de Compensação de Emissões GEE
• Integração da CGD no Comité de Peritos da
Comissão Europeia para o Empreendedorismo Social
• Alargamento de reporting de sustentabilidade a estruturas
internacionais de Cabo Verde e Brasil
• Participação no Grupo de Trabalho de Educação Financeira
da APB
• Lançamento do Saldo Positivo Empresas
• Lançamento do Programa Young VolunTeam
• Alargamento de âmbito de compensação de emissões GEE à
Fundação CGD Culturalgest Porto e emissões associadas ao
tratamento de resíduos produzidos no Edifício Sede
• Participação na iniciativa Banca & Ambiente –
Aplicação de questionário sobre riscos ambientais,
proposto pela UNEP-FI, adaptado a clientes
institucionais (Autarquias).

2013
The New Economy
Banco Mais Sustentável em Portugal em
2012/2013
Marca Bancária Portuguesa Mais Valiosa pelo
6º ano consecutivo, com um valor de 446
milhões de euros
Marcas que Marcam 2013
Vencedora na categoria de “Bancos e
instituições financeiras”
SuperBrands
Marca de Excelência pela 6ª vez consecutiva
Reputation Institute
Marca Bancária de maior reputação
Prémios Comunicação M&P
Site Saldo Positivo vence Prémio Categoria
Banca & Finanças
Marca Bancária de Confiança pela 13ª vez
consecutiva em Portugal - Seleções Reader’s
Digest
Marca de Confiança em Cabo verde
Banco Comercial Atlântico eleito, pela 4ª
vez consecutiva, o Banco de Confiança
dos Cabo-verdianos com o selo Marca de
Confiança
Euromoney
Caixa Banco de Investimento (Caixa BI) -
Melhor Banco de Investimento em Portugal -
e distinções semelhantes pelas prestigiadas
revistas Global Finance, World Finance e
EMEA Finance
• Revisão da Política de Ambiente
• Participação no Grupo de Trabalho de Educação Financeira
da APB
• Realização de e-learning sobre Sustentabilidade para todos
os colaboradores CGD
• Implementação do Sistema de Gestão Ambiental, de acordo
com ISO 14001
• Realização da 1ª Edição do Programa Young VolunTeam
2013/2014
• Adesão aos Princípios do Global Compact das Nações
Unidas

1. Perfil Corporativo
A CGD orienta a sua atividade assente numa estratégia de negócio, englo-
bando várias vertentes com um benefício triplo para o desen-volvimento da
economia, a proteção do ambiente e o investimento na comunidade. A CGD
considera o desenvolvimento sustentável um desafio permanente para a sua
atividade, sendo que o Programa Corporativo de Sustentabilidade constitui
um dos mais importantes contributos para a imagem e reputação da marca
do Banco. Neste sentido, a CGD tem vindo a fomentar a coesão entre as várias estruturas
do Grupo através da partilha de boas práticas. A plataforma internacional do Grupo CGD
tem sido um fator de grande importância para o apoio ao desenvolvimento do negócio de
empresas, a partir da qual a CGD constitui um verdadeiro agente dinamizador das exporta-
ções e do investimento no exterior.
1.1 ldentidade Organizacional
Fundada em 1876, a Caixa Geral de Depósitos (CGD) lidera o maior grupo financeiro nacio-
nal, atuando em diferentes áreas de negócio. As operações de banca comercial a retalho
são desenvolvidas pela CGD, através de uma rede abrangente de distribuição bancária
com Agências e Gabinetes Caixa Empresas em Portugal, oferecendo diversos produtos e
serviços financeiros destinados às famílias, empresas e instituições.
MISSÃO
O Grupo CGD tem como missão procurar consolidar-se como um Grupo estruturante
do sistema financeiro português, distinto pela relevância e responsabilidade fortes na
sua contribuição para:
• O desenvolvimento económico;
• O reforço da competitividade, capacidade de inovação e internacionalização das
empresas portuguesas;
• A estabilidade e solidez do sistema financeiro nacional.
Enquanto líder do mercado, a procura de uma evolução equilibrada entre rentabili-
dade, crescimento e solidez financeira, sempre no quadro de uma gestão prudente
dos riscos.
VALORES ORGANIZACIONAIS
* O Grupo CGD prosseguiu a estratégia de focalização na atividade core, reduzindo a sua exposição a outras atividades/setores,
tendo o ano de 2013 ficado marcado por alterações na estrutura e composição do Grupo designadamente a conclusão do processo
de venda pela Caixa Seguros e Saúde, SGPS, SA da HPP – Hospitais Privados de Portugal, SGPS, SA ao grupo brasileiro Amil e
pela publicação da legislação que definiu as regras referentes ao processo de privatização da área de seguros do Grupo.
Rigor Transparência
Integridade Respeito
Segurança
Responsabilidade
organizacional e
pessoal
ÁREAS DE NEGÓCIO
• Banca Comercial
• Gestão de Ativos
• Crédito especializado
• Banca de Investimento e Capital
de Risco
• Seguros e Saúde*
• Serviços Auxiliares
• Outras participações financeiras

REDE COMERCIAL
No final de 2013, a rede comercial do Grupo CGD abrangia 1277 Agências, das quais 805
localizadas em Portugal e 472 no estrangeiro. A rede de Agências da CGD em Portugal
registou uma redução de 43 unidades no ano, passando a contar com 737 agências com
atendimento presencial, 38 agências automáticas e 29 Gabinetes de Empresas.
A rede no exterior registou um aumento de 9 unidades: Banco Comercial e de Investi-
mentos em Moçambique (1), o Banco Caixa Geral Totta de Angola (4) e o Banco Nacional
Ultramarino em Macau (4).
PRESENÇA MUNDIAL DO GRUPO CGD*
(em número de unidades da rede comercial)
* Os valores apresentados na figura incluem agências das seguradoras e outras.
AMÉRICA ÁFRICA
• Portugal: 805
• Espanha: 170
• França: 49
• Reino Unido:
• Bélgica: 1
• Suiça: 2
• Alemanha: 1
• Luxemburgo: 3
• Estados Unidos: 1
• Canadá: 2
• México: 1
• Venezuela: 2
• Brasil: 3
• Ilhas Cayman: 1
• Argélia: 1
• Angola: 30
• Cabo Verde: 54
• Moçambique: 132
• S. Tomé e Príncipe: 11
• África do Sul: 15
• China-Macau: 21
• China: 2
• Timor-Leste: 9
• Índia: 2
EUROPA ÁSIA

1.2 Modelo de Governo
O modelo de governo da CGD assegura a efetiva segregação de funções de administração
e fiscalização, sendo composto por um Conselho de Administração, o qual delega numa
Comissão Executiva a gestão corrente da CGD e do Grupo, uma Comissão de Auditoria e
um Revisor Oficial de Contas.
ÓRGÃOS SOCIAIS – MANDATO 2013-2015
Tema Relevante:
Modelo de Governo
* O ex-vice-presidente da mesa da Assembleia Geral, Rui Manuel Parente Chancerelle de Machete, renunciou ao cargo com
efeitos a partir de 24 de julho de 2013, data em que tomou posse como Ministro de Estado e dos Negócios Estrangeiros, não
tendo sido substituído.
Modelo de Gestão para a Sustentabilidade
Grupos de Trabalho (GT):
constituídos por responsáveis
de vários Órgãos de Estrutura,
que desenvolvem temas
específicos.
Embaixadores e Responsáveis:
Responsáveis por analisar e
validar propostas geradas pelos
GT a propor ao CGSU.
Equipa Coordenadora:
responsável por coordenar
e acompanhar o Programa
Corporativo de Sustentabilidade
e dinamizar as atividades dos
grupos de trabalho.
Presidente: Manuel Carlos Lopes Porto
Vice-Presidente: Rui Chancerelle de Machete*
Secretário: José Lourenço Soares
Presidente: Álvaro José Barrigas do
Nascimento
Vice-Presidente: José Agostinho Martins de
Matos
Vogais: Nuno Maria Pinto de Magalhães
Fernandes Thomaz, João Nuno de Oliveira
Jorge Palma, José Pedro Cabral dos Santos,
Ana Cristina de Sousa Leal, Maria João Borges
Carioca Rodrigues, Jorge Telmo Maria Freire
Cardoso, Pedro Miguel Valente Pires Bela
Pimentel, José Luís Mexia Fraústo Crespo de
Carvalho, José Ernst Henzler Vieira Branco,
Eduardo Manuel Hintze da Paz Ferreira, Daniel
Traça, Pedro Fontes Falcão.
Presidente: José Agostinho Martins de Matos
Vice-Presidentes: Nuno Maria Pinto de
Magalhães Fernandes Thomaz
Vogais: João Nuno de Oliveira Jorge Palma,
José Pedro Cabral dos Santos, Ana Cristina
de Sousa Leal, Maria João Borges Carioca
Rodrigues, Jorge Telmo Maria Freire Cardoso
CGSU - orgão consultivo
com a responsabilidade de
apreciar, debater e monitorizar
a implementação da estratégia
de Sustentabilidade na CGD e
recomendar matérias relevantes
para aprovação da Comissão
Executiva.
Steering de Sustentabilidade:
fórum intercalar de
acompanhamento à
implementação do Programa
Corporativo de Sustentabilidade
e preparação de reuniões para
o CGSU.
Revisor Oficial
de Contas
Comissão de Auditoria
Comissão de Estratégia,
Governação e Avaliação
Comissão de Risco
Conselho Delegado de Gestão Corporativa
Conselho Delegado de Gestão de Ativos e
Passivos
Conselho Delegado de Marketing,
Comunicação e Redes
Comité Geral de Marketing, Comunicação e
Redes
Conselho Delegado de Acompanhamento de
Crédito
Conselho Delegado do Negócio Imobiliário
Conselho Delegado de Pessoal, Meios e
Sistemas
Comité Geral da Qualidade de Processos
Comité Geral de Agências
Comité Geral de Investimento JESSICA
Comité Geral de Projetos e Orçamento do SSI
Comité Geral de Risco
Comissão
Executiva
Assembleia Geral
Conselho de
Administração
Steering de
Sustentabilidade
Comité Geral
de Sustentabilidade
(CGSU)
Equipa Coordenadora
Embaixadores e Responsáveis
Grupos de Trabalho
• GT Políticas e Códigos Voluntários
• GT Risco
• GT Produtos
• GT Ambiente
• GT Envolvimento com a Comunidade;
• GT Reporte e Stakeholders
• GT Recursos Humanos
• Grupo CGD/África/Brasil.

Os Conselhos Delegados são órgãos deliberativos vocacionados para apreciar e decidir
propostas relativas à implementação da estratégia de negócio, dos meios de suporte e da
política global de pessoal. Os Comités Gerais são estruturas dependentes da Comissão Exe-
cutiva, sem competências deliberativas, constituindo-se como fóruns privilegiados de debate
e apoio à tomada de decisões, nomeadamente mediante a adoção de recomendações.
O modelo de gestão para a sustentabilidade é transversal à organização, estando envolvida
a maioria dos Órgãos de Estrutura e Agrupamentos Complementares de Empresas (ACE)
na prossecução do Programa Corporativo de Sustentabilidade, bem como algumas empre-
sas do Grupo e bancos afiliados – Caixa Banco de Investimento; Caixa Gestão de Ativos;
Fundação Caixa Geral de Depósitos - Culturgest; Banco Interatlântico, Banco Comercial do
Atlântico e Banco Caixa Geral Brasil.
1.3 Estratégia Empresarial
PLANO ESTRATÉGICO DO GRUPO CGD
A CGD prosseguiu a sua atividade de acordo com as diretrizes estabelecidas para o triénio
2011-2013, no âmbito do Programa de Assistência Financeira celebrado entre o Governo
Português, o Fundo Monetário Internacional, a Comissão Europeia e o Banco Central Euro-
peu, que passou a condicionar a atividade da CGD desde 2011.
Neste sentido, o Plano Estratégico do Grupo CGD para o triénio 2011-2013 baseia-se em
2 desafios chave:
No entanto, a implementação da estratégia acabou por ser condicionada pelas necessida-
des de capital decorrentes de regras emanadas pela European Banking Authority e pela
necessidade de um plano de reestruturação da CGD que demonstrasse a sustentabilidade
da CGD a médio longo prazo e a sua capacidade para reembolsar o Estado. Este plano
veio reforçar a estratégia, com especial destaque para a:
• Concentração da atividade na banca de retalho;
• Desalavancagem de outros ativos non-core;
• Melhoria da eficiência operacional na atividade doméstica, através da redução dos
custos operacionais e otimização do número de agências e de empregados bem
como da renegociação dos serviços contratados; e
• Reestruturação da operação em Espanha.
1.º Desafio
Proteger e reforçar a saúde financeira
(Solvência, Liquidez e Rendibilidade)
do Grupo CGD, em resposta às
necessidades geradas pelo novo
enquadramento económico e do setor
financeiro
2.º Desafio
Transformar a CGD, focalizando a
atividade no negócio bancário, de
forma a assegurar a sustentabilidade
e competitividade do Grupo a nível
organizativo e de modelo de negócio
Visa dar resposta às necessidades do novo contexto
economico e do setor financeiro, em cenários mais
adversos, fortalecendo a evolução desempenho do
Grupo.
Visa preparar e garantir a sustentabilidade e
competitividade da CGD a nível organizativo e de
modelo de negócio face ao novo paradigma do setor
bancário, transformando o atual modelo de negócio do
banco em Portugal e integrando-o em termos de oferta
com a rede internacional.

PROGRAMA CORPORATIVO DE SUSTENTABILIDADE
Em 2013, a CGD prosseguiu a implementação do Programa Corporativo de Sustentabi-
lidade, assente num conjunto de áreas de atuação de natureza económica, ambiental e
social. Este programa que materializa a estratégia de sustentabilidade da CGD, em alinha-
mento com a estratégia do Grupo CGD, prevê a concretização de um conjunto de com-
promissos voluntários que vão além das obrigações legais e de “compliance” da CGD.
Estes compromissos estão organizados de acordo com os eixos da Política de Sustentabi-
lidade: Banca Responsável, Promoção do Futuro, Proteção do Ambiente, e Gestão do Ativo
Humano e Envolvimento com a Comunidade, estando o respetivo status de cumprimento
assinalado no início de cada capítulo.
1.4 Desempenho Económico
Em 2013, a Comissão Europeia aprovou o Plano de Reestruturação da CGD, apresentado
pelo Estado Português no âmbito do respetivo processo de recapitalização. A recapitaliza-
ção surge no contexto dos novos requisitos regulatórios impostos pela European Banking
Authority (EBA), tendo resultado na necessidade de capital adicional no valor de 1.650
milhões de euros (750 milhões de euros em aumento de capital social e 900 milhões de
euros em Instrumentos de Capital Core Tier 1) que foi subscrito, em junho de 2012, pelo
acionista Estado e considerado pela Comissão Europeia como Auxílio de Estado. O Plano
de Reestruturação da CGD aprovado assegura o enfoque no papel da instituição no apoio
às empresas e aos particulares em Portugal.
PARTILHA DE VALOR PELOS STAKEHOLDERS – CGD,S.A. e Bancos Afiliados – 2013
(em milhares de euros)
O Grupo CGD registou um resultado líquido consolidado de -575,8 milhões de euros em
2013, face a -394,7 milhões de euros em 2012. Estes resultados continuaram a ser pena-
lizados pela redução da margem financeira, pela fragilidade da atividade económica em
Portugal, bem como pelo custo elevado das provisões e imparidades. Ao nível da atividade
individual, a CGD apresentou um resultado líquido negativo de 1.090,5 milhões de euros,
Tema Relevante:
Estratégia de
Sustentabilidade e
compromissos
100% dos
stakeholders
consultados
consideram o
desenvolvimento
sustentável da CGD
muito importante e
importante.
Tema Relevante:
Desempenho
económico
95% dos stakeholders
consultados
consideram que a
CGD é relevante para
o setor financeiro pela
solidez, confiança e
rigor que advoga.
Valor económico
criado
Clientes
Produto Bancário
Acionista – Provedores de Capitais
CGD, SA
0
BI
0
BCA
0
BCG Brasil
0
Governo
CGD, SA
33 510
BI
61,6
BCA
0
BCG Brasil
1 005
Fornecedores
CGD, SA
360 209
BI
2 863
BCA
6 562
BCG Brasil
15 054
Colaboradores
CGD, SA
532 457
BI
1 967
BCA
8 922
BCG Brasil
9 072
Comunidade
CGD, SA
3 044
BI
84,9
BCA
2 303
BCG Brasil
10,4
CGD, SA – Portugal
• 1 034 062
CGD, SA – Portugal
• 104 840
BI – Cabo Verde
• 7 242
BI – Cabo Verde
• 2 265
BCA – Cabo Verde
• 23 867
BCA – Cabo Verde
• 608
BCG – Brasil
• 15 903
BCG – Brasil
• 761,7
Valor económico
acumulado
Valor económico
distribuído

devido em grande parte ao comportamento desfavorável da margem financeira conjugado
com os custos elevados de provisionamento no ano e o agravamento dos custos de estru-
tura (associado a efeitos extraordinários).
DISTRIBUIÇÃO DE CRÉDITOS POR TIPO DE CLIENTE EM 2013 POR PAÍS
(%)
CRÉDITO CONCEDIDO POR SETOR, POR PAÍS
(em milhares de euros)
CGD,SA BCA
Cabo
Verde
BI
Cabo
Verde
BCG
Brasil
Agricultura, produção animal, caça, silvicultura e pesca 388 876 600 49 0
Indústrias extrativas 68 716 380 36 0
Indústrias transformadoras 3 077 890 14 368 5 111 34 201
Produção e distribuição eletricidade, água e gás,
gestão de resíduos
1 318 938 30 937 3 224 30 683
Construção 4 800 196 28 405 13 144 49 053
Comércio grosso/retalho, reparação automóvel,
motociclos e bens pessoais e domésticos
2 029 248 25 402 5 506 3 264
Alojamento e restauração (restaurantes e similares) 701 750 9 905 12 619 0
Transportes e armazenagem 1 868 787 18 851 9 929 26 083
Atividades financeiras e de seguros 7 079 617 8 48 0
Atividades imobiliárias 2 521 049 9 349 15 452 0
Outras atividades 2 924 678 15 406 16 511 0
CGD,SA
BI – Cabo Verde BCG Brasil
Particulares
50,35%
Instituições
Financeiras
6,22%
Grandes
Empresas
17,30%
PME
12,34%
Outros
8,74%
Empresas
38,39%
Particulares
43,54%Empresas
56,46%
Particulares
29,61%
Empresas
70,39%
Empresas
100,00%
Setor
Público
Administrativo
5,04%
BCA – Cabo Verde

Administração pública, defesa e segurança social
obrigatória
2 709 685 58 569 0 0
Educação 157 840 34 1 155 3 335
Saúde humana e apoio social 441 229 2 796 1 698 0
Outras atividades e serviços coletivos, desportivas,
sociais e recreativas
1 256 053 26 760 15 644 27 306
Familias com empregados domésticos 102 18 147 0
Organismos internacionais e outros institutos
extraterritoriais
26 282 0 0
Total Empresas 31 344 506 242 071 100 235 173 925
Habitação 31 277 102 143 979 26 085 0
Outros fins particulares 1 359 374 42 681 16 089 0
Total Particulares 32 636 476 186 660 42 174 0
TOTAL 63 980 982 428 731 142 409 173 925
DISTRIBUIÇÃO POR TIPO DE DEPÓSITO E POR TIPO DE CLIENTE
EM 2013 POR PAÍS
(em milhões de euros;%)
CGD, S.A.*
*A distribuição de depósitos é referente à atividade doméstica.
BCA – Cabo Verde
BI – Cabo Verde
13 925
38 286
1 150 252
0
10 000
20 000
30 000
40 000
50 000
Depósitos à
Ordem
Depósitos a
Prazo e de
Poupança
Depósitos
Estruturados
Depósitos
Obrigatórios
Grandes
Empresas;
2,7%
PME;
7,4%
Particulares;
80,5%
Setor
Público
Administrativo;
2,7%
Instituições
Financeiras;
6,5%
190 354
334 534
1 724
-
100 000
200 000
300 000
400 000
Depósitos à
Ordem
Depósitos a
Prazo e de
Poupança
Depósitos
Obrigatórios
Particulares;
82,6%
Empresas;
13,8%
Setor
Público;
2,8%
Instituições
Financeiras;
0,9%
58
90
0
20
40
60
80
100
Depósitos à
Ordem
Depósitos a
Prazo e de
Poupança
PME;
35,7%
Particulares;
52,9%
Setor
Público;
11,5%
Outros;
0,3%

1.5 Diálogo com Stakeholders
Compromissos CGD: Banca Responsável
Compromisso Objetivo Status
Garantir a implementação da
estratégia de envolvimento de
stakeholders
Auscultar periodicamente os stakeholders para
conhecer as suas expectativas e assuntos
prioritários em sustentabilidade 2010-contínuo

Promover o desenvolvimento
sustentável, utilizando os canais de
comunicação da CGD
Garantir a comunicação sobre a sustentabilidade
no cgd.pt, em português e inglês 2010-contínuo

 Cumprido  Não cumprido  Em progresso  Novo compromisso
A CGD considera que o diálogo contínuo com os seus Stakeholders é fundamental para o
desenvolvimento sustentável da sua atividade. Em 2013, manteve os diversos canais de
relacionamento com os stakeholders, de forma a assegurar o diálogo contínuo e efetivo
com os vários grupos.
CANAIS DE DIÁLOGO COM STAKEHOLDERS
Grupo de
Stakeholders
Formas de Relacionamento Periodicidade
Acionista/Estado
Assembleia Geral Anual
Reporte Trimestral
Inquérito de Sustentabilidade Anual
Clientes
Particulares
Inquéritos de Satisfação Semestral
Revista Cx Trimestral
WebSite CGD Contínuo
Micro-site Residentes no Estrangeiro Contínuo
Portal Vantagens Caixa Contínuo
Redes Sociais Contínuo
Espaço Cliente – Serviço de Sugestões e Reclamações Contínuo
Rede Comercial Contínuo
Campanhas de Comunicação Sempre que oportuno
Tema Relevante:
Práticas
sistematizadas
de diálogo com
stakeholders
consultados
consideram bom/
muito bom o grau de
envolvimento com a
CGD.
BCG Brasil
1 730
150 986
7 638
-
20 000
40 000
60 000
80 000
100 000
120 000
140 000
160 000
Depósitos à Ordem Depósitos a Prazo
e de Poupança
Depósitos
Obrigatórios
Particulares;
11,9%
Empresas;
61,9%
Instituições
Financeiras;
26,2%

Clientes Empresas
Inquéritos de Satisfação Semestral
Revista Caixa Empresas Bimestral
WebSite CGD Contínuo
Portal Vantagens Caixa Contínuo
Redes Sociais Contínuo
Reguladores
Instruções específicas dos reguladores Contínuo
Pedidos de esclarecimento Contínuo
Participação em Grupos de Trabalho Contínuo
Ações supervisão presencial Contínuo
Consultas Públicas Contínuo
Produção de relatórios Contínuo
Fornecedores
Reuniões e contactos periódicos Quadrimestral
Colaboradores
Comissão de Trabalhadores Mensal
Intranet Contínuo
Portal Caixapessoal Contínuo
Newsletter Caixa Notícias Mensal
Ações de Formação Sempre que oportuno
Avaliação de Desempenho Anual
Inquéritos de Clima organizacional Sempre que oportuno
Concurso Caixa de Ideias Anual
Nós Caixa (revista interna) Trimestral
Microsite Nós Caixa Contínuo
Publicações internas (brochuras, guias, manuais, folhetos
e cartazes)
Sempre que oportuno
Comunidade
Fundação CGD Culturgest Contínuo
Protocolos com Instituições de Ensino Superior Anual
AUSCULTAÇÃO AOS STAKEHOLDERS
No final de 2013, a CGD iniciou o processo anual de auscultação de stakeholders em maté-
ria de sustentabilidade. Este processo é encarado pela CGD como um processo evolutivo
necessário para integrar as expectativas da sociedade que se vão alterando com o tempo,
de forma a alinhar a atuação do Banco com as mesmas.

Esta auscultação realizada através da aplicação de um questionário de sustentabilidade
teve como objetivos:
• Identificar as expectativas dos stakeholders em matéria de sustentabilidade;
• Avaliar a sua perceção sobre a CGD e sua capacidade de resposta aos temas rele-
vantes;
• Aferir a adequação dos canais de comunicação utilizados;
• Identificar oportunidades de melhoria para o seu desempenho em aspetos económi-
cos, ambientais e sociais;
• Aferir a qualidade percecionada pelos stakeholders, sobre o último relatório publicado
e obter dados para a definição do presente Relatório de Sustentabilidade da CGD.
PRINCIPAIS RESULTADOS DA AUSCULTAÇÃO DE STAKEHOLDERS
Principais Resultados:
No global, os stakeholders inquiridos consideram como cinco temas mais importantes,
temas do pilar económico, nomeadamente: qualidade do serviço e satisfação dos clientes;
segurança dos clientes e do seu património financeiro; práticas de combate à corrupção e
branqueamento de capitais; gestão do risco e clareza da informação prestada aos clientes
sobre produtos e serviços. Os colaboradores identificaram também o tema de produtos de
apoio às PME, clientes institucionais e de resposta aos desafios emergentes da sociedade.
Para mais informação sobre os temas materiais, vide matriz de materialidade na secção
Sobre este Relatório.
Ao longo do relatório, são apresentados mais resultados da auscultação associados aos
temas em análise. A informação recolhida no âmbito desta auscultação, para além de ser
tratada e incorporada na gestão pelos órgãos de estrutura competentes da CGD, é igual-
mente integrada nas estruturas afetas à implementação do Programa Corporativo de Sus-
tentabilidade, tendo em vista a melhoria contínua do desempenho da CGD nesta matéria.
Dimensão da Amostra
10 003 stakeholders
Metodologia:
Aplicação de questionário de
stakeholders com as seguintes
dimensões de análise:
• Reputação e Imagem
• Temas Relevantes
• Reporte de Sustentabilidade
• Relacionamento com
Stakeholders
81%
70%
100%
14%
75%
25%
38%
Fornecedores
IPSS/ONG
Clientes Empresa
Clientes Particulares
Entidades
governamentais
Media
Colaboradores
Taxa de Resposta por Grupo de Stakeholder
consultados consideram o
desenvolvimento sustentável
da CGD muito importante e
importante.
76% dos stakeholders consideram o desenvolvimento sustentável da CGD
importante, uma vez que o seu desempenho deve pautar-se pela adoção
permanente de boas práticas/conduta ética.
85% dos stakeholders consideram bom/muito bom o grau de envolvimento
com a CGD

2. A Sustentabilidade no Negócio
A gestão da ética na condução do negócio tem vindo a assumir uma importância
crescente, constituindo uma ferramenta fundamental na tomada de decisões,
assumindo especial importância o Código de Conduta da CGD. A CGD desen-
volve iniciativas com vista a reforçar uma cultura assente em princípios de ética
e de conformidade com leis, regulamentos e boas práticas. A CGD, no exercício
de ética e responsabilidade da sua atividade, subscreve e adere a códigos e promove
iniciativas que visam o cumprimento de princípios relevantes para o desempenho econó-
mico, ambiental e social.
Compromissos CGD: Banca Responsável
Incorporar a Sustentabilidade no
Modelo de Governação da CGD
Aderir aos Princípios do Pacto Global das Nações
Unidas
2013-contínuo

Garantir a implementação do modelo
de gestão do código de conduta
Implementar Plano de Formação Trienal em Ética
e Código de Conduta: Dotar os Colaboradores de
conhecimentos e competências relativas à ética no
negócio e código de conduta 2012-2014

Assegurar a qualidade de processos
e certificação
Implementar e obter certificação do sistema de
gestão da qualidade dos processos chave de
negócio 2010-contínuo

Promover a sustentabilidade na
cadeia de fornecedores
Inserir gradualmente critérios de seleção
ambientais e sociais na gestão de fornecedores
2011-contínuo

Compromissos CGD: Promoção do futuro
Desenvolver produtos e serviços
ambiental e socialmente
responsáveis
Criar novos produtos e serviços financeiros
ou integrar componente ambiental e/ou social
em produtos e serviços existentes, com vista à
realização de benefícios ambientais e sociais
diretos, e/ou que contribuam para a minimização
de impactes ambientais e sociais negativos
2009-contínuo

Integrar aspetos ambientais e sociais
na avaliação de riscos de crédito a
empresas
Utilização de critérios ambientais e sociais na
avaliação de risco de crédito e de operações de
project finance
2010-contínuo

 Cumprido  Não cumprido  Em progresso  Novo compromisso

2.1 Ética Empresarial
A CGD considera que a conduta ética nos negócios é um fator chave para o seu desen-
volvimento, com uma atuação benéfica ao nível da atração e fidelização de clientes,
a satisfação das expectativas dos stakeholders (internos e externos) a consolidação
reputacional, bem como ao nível da eficiência dos processos e a gestão prudente dos
riscos.
MODELO DE GESTÃO DE CÓDIGO DE CONDUTA
A gestão da ética constitui uma ferramenta fundamental na tomada de decisões para a
CGD, assumindo especial importância o Código de Conduta.
O Modelo de Gestão do Código de Conduta (MGCC) é uma ferramenta que visa garan-
tir, através de um conjunto de iniciativas, a implementação, operacionalização, moni-
torização e melhoria contínua do Código de Conduta da CGD, no exercício da sua
atividade.
Constitui, igualmente, uma ferramenta de auto-análise do Código de Conduta, centrada na
avaliação da sua recetividade nos destinatários, considerando-o como um documento que
está presente na atividade diária da CGD e dos seus colaboradores, sendo de extrema
importância avaliar a sua influência na atividade, identificar eventuais oportunidades de
melhoria e propor soluções.
O Código encontra-se disponível para consulta na Intranet e no site público da CGD em
SISTEMA DE COMUNICAÇÃO INTERNA DE PRÁTICAS IRREGULARES
O Sistema de Comunicação Interna de Práticas Irregulares (SCIPI), previsto no art. 34.º do
Código de Conduta da CGD, consubstancia o cumprimento de mais uma das iniciativas que
integram o MGCC.
Através deste sistema podem ser comunicadas situações respeitantes a atos de gestão
praticados em nome da CGD ou sob o seu controlo, quando esteja em causa a violação de
leis, regulamentos e outras normas, no domínio da contabilidade, controlos contabilísticos
internos, auditoria, corrupção e crime bancário e financeiro.
O SCIPI, implementado em 2013, tem caráter complementar em relação aos restantes
mecanismos de reporte existentes na Instituição. É voluntário e confidencial, dado a sua
utilização resultar de uma opção dos colaboradores em alternativa dos canais de comuni-
cação habituais, uma vez que o sistema garante e protege a identidade dos autores das
comunicações. Este normativo visa reforçar o cumprimento da conduta ética, contribuindo
para a inibição de situações, que pela sua gravidade, possam colocar em causa a credibi-
lidade e a saúde financeira da CGD.
FORMAÇÃO TRIENAL EM ÉTICA E CONDUTA
O Plano de Formação Trienal em “Ética e Código de Conduta – Direções Centrais”, iniciado
em 2012 e com termo programado para final de 2014, destina-se aos colaboradores das
Direções Centrais, tendo como principais objetivos:
• Reconhecer a importância da ética para o negócio e atividade da CGD;
• Reconhecer o papel dos colaboradores no âmbito da gestão da ética nos negó-
cios;
• Identificar as principais recomendações internacionais, normas e compromissos
voluntários assumidos pela CGD;
Tema Relevante:
Código de Conduta
Para 76% dos
stakeholders
consultados o
desenvolvimento
sustentável é
importante para
a CGD pois deve
pautar-se pela adoção
permanente de boas
práticas/conduta ética.

• Identificar o conceito, objetivos, estrutura e disposições do Código de Conduta da
CGD;
• Propor soluções para a resolução de dilemas éticos em situações reais.
O conteúdo da formação revela a importância do Código de Conduta da CGD como um
instrumento de gestão da ética na instituição, orientador do relacionamento com os vários
stakeholders e promotor de uma cultura organizacional de compliance.
O cumprimento do Plano de Formação em 2013, traduziu-se em:
SUBSCRIÇÃO DE CÓDIGOS
A CGD, no exercício de ética e responsabilidade da sua atividade, subscreve códigos e
promove iniciativas que visam o cumprimento de princípios relevantes para o desempenho
económico, ambiental e social, entre eles:
• Princípios de Bom Governo para as Empresas do Setor Empresarial do Estado
(Decreto-Lei n.º133/2013 de 3 de outubro)
• Código de Conduta Europeu Voluntário do Crédito à Habitação
• Código de Conduta do Instituto Civil da Autodisciplina da Publicidade
• Programa Ambiental das Nações Unidas para o Setor Financeiro (United Nations
Environment Programme — Finance Initiative)
• Enterprise for Health — Rede Europeia de Empresas Saudáveis, sendo a CGD
Membro Fundador
• Carta para o Negócio Responsável do World Savings Banks Institute/European
Savings Banks Group (WSBI/ESBG
• Carta de Compromissos da Associação Portuguesa de Anunciantes (APAN), no
âmbito da comunicação responsável
ADESÃO AOS PRINCÍPIOS DO GLOBAL COMPACT
Em 2013, a CGD aderiu aos Princípios do Global Compact, reforçando uma vez mais o
comprometimento da CGD com o seu Programa Corporativo de Sustentabilidade. Trata-se
de uma iniciativa das Nações Unidas que propõe políticas estratégicas para as empresas
que se comprometam a alinhar a sua atividade com 10 princípios universalmente acei-
tes nas áreas: direitos humanos, práticas laborais, proteção ambiental e anticorrupção.
Estes princípios derivam da Declaração Universal dos Direitos Humanos, da Declaração
de Princípios da Organização Mundial do Trabalho, do Programa das Nações Unidas para
o Desenvolvimento e do Programa das Nações Unidas para o Ambiente.
32 sessões
92 horas de
formação
497 formandos

A CGD pertence também ao Advisor Comittee do UNICRI (United Nations Interregional
Crime and Justice Research Institute), através do Gabinete de Prevenção e Segurança
(GPS). A CGD integra a equipa de coordenação técnica do UNICRI Portugal, que subs-
creve os Princípios do Pacto Mundial das Nações Unidas.
PRÁTICAS DE COMBATE À CORRUPÇÃO E BRANQUEAMENTO DE
CAPITAIS
A CGD, enquanto banco socialmente responsável, dedica especial atenção às temáticas
relacionadas com a Prevenção do Branqueamento de Capitais (PBC) e Combate ao Finan-
ciamento do Terrorismo (CFT), tendo em vista preservar a integridade e a confiança depo-
sitada por todos os clientes.
A atividade de PBC/CFT é norteada pelo cumprimento rigoroso das normas legais, regula-
mentares, de ética, deontológicas e de boas práticas internacionalmente aceites.
A CGD está obrigada ao cumprimento de sanções económicas internacionais, de natureza
vinculativa, decretadas por vários organismos internacionais, designadamente o Conselho
de Segurança das Nações Unidas e a União Europeia.
Sobre esta matéria foram desenvolvidas e implementadas políticas e procedimentos que
asseguram o cumprimento das obrigações emergentes das sanções económicas interna-
cionais, sendo de destacar, em 2013, a elaboração e publicação no site da CGD de uma
declaração formal sobre a Política de Sanções da instituição –
.
No cumprimento dos deveres legalmente estabelecidos e atendendo aos padrões de ética,
rigor e transparência que pautam a sua atividade, a CGD encontra-se dotada de um sis-
tema de PBC/CFT que garante o cumprimento das normas legais e regulamentares em
vigor, designadamente, o disposto na Lei nº 25/2008, de 5 de Junho.
A dotação de ferramentas informáticas adequadas à PBC/CFT constituiu outra preocupa-
ção constante, salientando-se a existência de diversas aplicações, com destaque para a
monitorização de contas e clientes, a classificação do perfil de risco dos clientes e filtragem
de clientes sancionados e de pessoas politicamente expostas.
É exigido a todos os colaboradores o conhecimento e o cumprimento das normas legais
e regulamentares que, no exercício das suas funções, lhes sejam diretamente aplicáveis,
bem como de todas as regras e procedimentos internos instituídos para o normal desenvol-
vimento da sua atividade, disponibilizando-se formação específica em diversos formatos, o
que constitui um dos aspetos basilares de todo o sistema de prevenção.
Tema Relevante:
Práticas de combate
à corrupção e
branqueamento de
capitais
Formação em
PBC/CFT - 2013
• 21 sessões
de formação
presencial
• 147 horas
• 426 colaboradores
com funções
de gestor de
clientes da Rede
Comercial
CGD ADERE AOS 10 PRINCÍPIOS DO GLOBAL COMPACT
A CGD assinou um compromisso com o United Nations Global Compact da ONU, a
maior iniciativa de responsabilidade corporativa voluntária do mundo.
A adesão da CGD decorre do seu empenhamento em trabalhar no sentido da
implementação contínua dos 10 Princípios que aquela organização preconiza.
Ao subscrever estes princípios, a CGD integra e colabora ativamente na rede do seu
país de incorporação, bem como nas redes Global Compact que existam nos países
onde possuam operações com impacte relevante na sociedade, economia e ambiente,
contribuindo desta forma para o desenvolvimento das comunidades locais.

FORMAÇÃO ANTI-CORRUPÇÃO – CGD, S.A. 2013
(em número de colaboradores)
Em 2013, 18% dos colaboradores da CGD,SA receberam formação sobre anti-corrupção.
Formação Anti-Corrupção – Bancos Afiliados
No BCA, 4% dos colaboradores, todos da categoria profissional “técnica”, receberam for-
mação em anti-corrupção no âmbito dos programas de acolhimento de novos quadros. O
Código de Conduta do BCA consagra os princípios de atuação e as normas de conduta
profissional observados no exercício das suas atividades, vincula os membros dos órgãos
sociais, os seus colaboradores, estagiários, prestadores de serviço e mandatários, a título
permanente ou ocasional. Este Código formaliza a posição clara do BCA em rejeitar ativa-
mente todas as formas de corrupção, tendo sido dado a conhecer a todos os colaboradores
através da sua publicação em ordem de serviço e está disponível na intranet da empresa.
No BI é prática a distribuição do Manual de Conduta aquando da admissão de um novo
Colaborador, o qual contempla a rejeição ativa de todas as formas de corrupção. Em 2013,
procedimentos relacionados foram dados a conhecer a 10% dos colaboradores, da catego-
ria “empregado bancário” e 2% dos colaboradores da mesma categoria receberam também
formação nesta matéria.
No BCG Brasil, todos os colaboradores receberam formação sobre práticas anti-corrupção,
tendo sido comunicados procedimentos nesta matéria. Também os prestadores de serviços
receberam comunicação sobre as práticas do banco.
2.2 Gestão do Risco
O Grupo CGD segue uma política de gestão proativa do risco em alinhamento com o cres-
cimento sustentado e diversificado do negócio. Apresenta uma postura conservadora, con-
sistente com um nível adequado de aversão ao risco, contudo aposta na inovação e no
acompanhamento de mercado, presente nos produtos aos quais tem exposição.
835
10
705
120
0
1 759
45
919
794
1
0
200
400
600
800
1 000
1 200
1 400
1 600
1 800
2 000
Total Quadros Superiores Quadros Médios e
Intermédios
Profissionais altamente
qualificados e qualificados
Profissionais
semiqualificados
2012 2013

PRINCÍPIOS DA GESTÃO DO RISCO DO GRUPO CGD
Em 2013 houve alterações ao nível de Risk Governance da CGD alinhadas com as melho-
res práticas de gestão de risco assim como com crescentes requisitos regulamentares.
Foi aprovada a criação da Comissão de Risco (CR). Em linha com as recomendações
presentes no artº 76 da Diretiva 2013/36/EU de 26 de junho de 2013, a CR funciona como
órgão de supervisão da função de risco a nível não executivo e de aconselhamento ao
Conselho de Administração sobre o apetite e estratégia de risco do Grupo.
Adicionalmente, e por forma a assegurar o adequado fluxo de informação e discussão
das políticas de risco a nível executivo, foi aprovada a criação de um órgão consultivo
da Comissão Executiva (CE), Comité Geral de Risco (CGRI), responsável pelo controlo
da função interna de gestão de risco e dos principais indicadores de risco, reforçando a
sua gestão centralizada. Este órgão consultivo é promovido pelo Chief Risk Officer (CRO)
e participado pelos restantes membros da CE, assim como pelas direções com funções
inerentes à gestão de risco, e presença pontual de outras direções sempre que assim for
considerado adequado.
GOVERNANCE DE RISCO
Gestão centralizada para todo o Grupo CGD
Enfoque no retorno ponderado pelo risco
Crescimento sustentado e diversificado de negócio
Definição e acompanhamento da utilização de limites por tipo de risco
Gestão proativa do risco
Resposta atempada da área de gestão de risco às propostas de negócio
Aconselhar CE sobre impacto em
risco das decisões estratégicas
Normas, procedimentos e
guidelines de gestão de risco
Oversight da função interna
de risco
Rever processo para monitorização
e gestão de exposições de risco
Rever principais exposições
e conformidade com
limites/concentração
• Apetite de risco
• Estratégia de risco
• Macro-políticas e frameworks de gestão de risco
• Concessão, monitorização e controlo
de normativos e processos de crédito
• Normativos e processos de risco (outros riscos)
• Avaliação da função de gestão de risco e
definição de planos de transformação
• Limites de risco
• Processos, modelos / metodologias para medir
/monitorizar os vários riscos
• Relatórios de risco interno integrado (por tipo
de risco)
• Principais riscos (clientes, segmentos, geografias)
e planos de ação específicos / análise individual
• Grau de concentração e estratégias relacionadas
EstratégicoOperacional
Responsabilidades Principais produtos finais

SISTEMA DE CONTROLO INTERNO
De forma a garantir um ambiente de controlo adequado e uma eficiente gestão de risco, a
CGD tem implementado um sistema de controlo interno. Este sistema consiste num con-
junto das estratégias, sistemas, processos, políticas e procedimentos definidos pelo órgão
de administração, bem como por um conjunto de ações empreendidas por este órgão e
pelos restantes colaboradores da instituição, com vista a garantir:
• Um desempenho eficiente e rentável da atividade, nos médio e longo prazos (obje-
tivos de desempenho);
• A existência de informação financeira e de gestão completa, pertinente, fiável e tem-
pestiva (objetivos de informação);
• O respeito pelas disposições legais e regulamentares aplicáveis (objetivos de com-
pliance).
A gestão do sistema de controlo interno no Grupo CGD encontra-se suportada em orienta-
ções e metodologias reconhecidos como boas práticas, com destaque para a metodologia
genérica de controlo interno proposta pelo COSO (Committee of Sponsoring Organizations
of the Treadway Commission) e no que se refere aos sistemas de informação na framework
CobiT (Control Objetives for Information and Related Technology).
Os principais riscos que a CGD identifica são:
De forma a mitigar estes riscos, a CGD garante um adequado ambiente de controlo interno
através de um sistema de gestão de risco, da implementação do Programa de Risco Ope-
racional e Controlo Interno (ROCI), de um eficiente sistema de informação e comunicação
bem como um efetivo processo de monitorização, de acordo com os requisitos de elegi-
bilidade estabelecidos pelo Banco de Portugal e assentes nas melhores práticas. Tendo
como objetivo garantir o funcionamento contínuo da atividade, encontra-se em curso um
Sistema de Gestão de Continuidade de Negócio (SGCN), processo de gestão holístico que
identifica as potenciais ameaças para uma organização e os impactos que essas ameaças
podem causar no negócio, caso se concretizem, promovendo o aumento da resiliência da
organização e da sua capacidade para uma resposta eficaz.
Para mais informação sobre a Gestão dos Riscos na CGD, o Relatório e Contas inclui um
capítulo autónomo sobre esta matéria, bem como de uma nota que integra cada um dos
Anexos às Demonstrações Financeiras Individuais e Consolidadas, designada por “Divul-
gações relativas a instrumentos financeiros”, que descreve as políticas de gestão dos ris-
cos financeiros inerentes à atividade da CGD / Grupo CGD e quantifica, para cada tipo de
risco, a exposição da CGD / Grupo CGD.
Agravamento das condições macro económicas do país e respetivo impacto na atividade
bancária, sobretudo na geração de proveitos e no incumprimento
Manutenção da curva de taxa de juro Euribor em patamares historicamente baixos, com
impacto significativo na rendibilidade dos ativos com taxas indexadas
Potenciais riscos financeiros decorrentes de fatores socio ambientais por parte dos clientes
Potencial quebra do nível de satisfação percecionada pelo cliente relativamente à qualidade do
serviço e à solidez da instituição

PREVENÇÃO DO RISCO DE INCUMPRIMENTO DE CRÉDITO
O Grupo CGD dispõe de um sistema de identificação, avaliação e controlo do risco da sua
carteira de crédito, que abrange todos os segmentos de clientes, ativo tanto no momento
da concessão de crédito, como na monitorização do risco ao longo da vida das operações.
Em 2013, a CGD continuou a investir na área da prevenção e tratamento do incumpri-
mento, dos clientes particulares e empresas, tendo sido criado um Projeto Transversal
Estruturante (PTE) para análise e otimização da temática de acompanhamento, gestão e
recuperação de crédito.
ACOMPANHAMENTO DE CLIENTES PARTICULARES
A CGD assume uma relação de parceria com os seus clientes, demonstrada pela contínua
procura e desenvolvimento de soluções extrajudiciais que permitam a manutenção da rela-
ção cliente – CGD em moldes vantajosos para ambas as partes.
A CGD tem um conjunto de medidas implementadas para prevenir e reduzir o incumpri-
mento, acionando um conjunto de procedimentos de apoio aos seus clientes perante indí-
cios de dificuldade financeira – Plano de Ação para o Risco de Incumprimento (PARI).
A identificação de um cliente em dificuldades financeiras é efetuada através de um conjunto
de 11 alertas de risco disponibilizados no sistema informático. São abrangidos por este
tipo de alertas, os clientes particulares e empresas, identificados em situação de potencial
stress financeiro.
Num contexto de quebra de rendimentos das famílias e de desemprego, foi lançado um
conjunto de soluções para a gestão do incumprimento no crédito ao consumo (crédito pes-
soal, facilidades de descoberto-LDN e cartões de crédito). Entre as mais utilizadas, desta-
caram-se o alargamento de prazos (carência e amortização) e a consolidação de créditos,
sempre com o objetivo de redução e adequação da prestação à capacidade financeira dos
clientes.
A CGD adotou todas as novas medidas legislativas em matéria de incumprimento, imple-
mentando rigorosos procedimentos para deteção atempada de situações de risco finan-
ceiro e incumprimento de contratos. Foi também implementado um programa de formação,
em modo presencial e de e-learning, com vista a capacitar a Rede para a adoção de uma
abordagem proativa na prevenção e regularização de incumprimento, programa que foi
extensivo aos departamentos centrais.
Subjacente à prevenção e regularização de situações de incumprimento no crédito à
habitação, a CGD tem demonstrado uma preocupação constante com o desagravamento
dos encargos das famílias, minimizando o encargo com as prestações mensais, ade-
quando-as ao rendimento disponível das famílias, tendo como princípio a preservação
da habitação.
Para além da revisão das condições contratuais do crédito à habitação, a CGD dispõe da
oferta Troca de Casa. No âmbito desta solução, continuou a ser colocada à disposição do
cliente a possibilidade de:
–– Alienar a sua habitação aos Fundos de Investimento Imobiliário para Arrendamento
Habitacional (para informação sobre estes fundos vide ponto 2.4 oferta sustentável)
– e arrendar outra, da carteira do Fundo, cuja renda, de menor valor, resulte num
encargo compatível com o seu orçamento familiar.
Valor restruturado:
433,4 milhões de euros
11 477 clientes em fase de
tratamento
831 milhões de euros em
responsabilidades totais
dos clientes em fase de
tratamento
Tema Relevante:
Acompanhamento e
prevenção de riscos
de incumprimento de
responsabilidades

–– Trocar a sua atual habitação por uma outra, propriedade do Grupo CGD, de menor
valor e que, em função disso mesmo, determine, também, uma prestação mensal
compatível com o respetivo orçamento familiar.
–– Alienar a sua habitação aos Fundos de Investimento Imobiliário para Arrendamento
Habitacional e posterior arrendamento do mesmo imóvel, já afeto àquele veículo,
com um valor de renda mensal inferior ao da prestação do financiamento que havia
sido contratado.
Em 2013, no âmbito da prevenção e mitigação do incumprimento no crédito à habitação,
a CGD assegurou a realização de 28 508 alterações contratuais em 24 441 operações,
representando um total de 1465 milhões de euros de responsabilidades.
Foram objeto de acompanhamento 65 074 clientes, representando 269,5 milhões de euros,
no âmbito do Programa Extrajudicial de Regularização de Situações de Incumprimento
(PERSI).
Em 2014, a CGD irá implementar um conjunto de mecanismos que permitam, durante o
tempo previsto pelo Banco de Portugal (2 anos), ter um acompanhamento mais próximo de
clientes que foram objeto de intervenção da CGD com vista à regularização do seu incum-
primento.
ACOMPANHAMENTO DE CLIENTES EMPRESAS
Face à necessidade de uma nova abordagem ao setor empresarial por parte da CGD, que
fizesse face a um contexto económico extremamente adverso, com aumento exponencial
de non-performing loans, foi criada a Direção de Acompanhamento de Empresas (DAE)
em 2012. A missão desta Direção manteve-se em 2013, procedendo ao acompanhamento
e recuperação dos créditos concedidos a empresas com envol-vimento na CGD superior
a 5 milhões de euros, com imparidades constituídas iguais ou superiores a 10% ou, inde-
pendentemente do valor de imparidade, que pertençam a setores de atividade de risco
(construção/ promoção imobiliária, hotelaria/turismo).
A CGD dispõe de três Gabinetes de empresas - dois localizados em Lisboa e um no Porto,
promovendo a proximidade geográfica com os clientes, e procura incorporar, de forma
mais eficaz, as especificidades regionais do tecido empresarial português. Cada uma das
Regiões conta com o apoio de uma Unidade de Apoio Operacional (Middle Office Sul e
Norte), que garante o suporte administrativo e operacional, permitindo, desta forma, que o
cliente tenha um acompanhamento global.
Por forma a dotar a CGD dos recursos humanos necessários ao acompanhamento de
novos dossiers, a estrutura comercial dos gabinetes foi reforçada em 2013. Por outro lado,
o Núcleo de Apoio Técnico aprovado no final de 2012, foi implementado no primeiro trimes-
tre de 2013, responsável pelo acompanhamento dos fundos de reestruturação empresa-
rial;e acompanhamento da carteira de ativos imobiliários dos clientes afetos à DAE.
A 31 de Dezembro de 2013 a DAE tinha em carteira 3,9 mil milhões de euros de respon-
sabilidades e um volume de depósitos de 60 milhões de euros, repartidos por 107 grupos
económicos, num total de 624 empresas, com imparidades constituídas de cerca de 960
milhões de euros, o que representa 29% do crédito total.
3,9 mil milhões de euros
de responsabilidades e um
volume de depósitos de
60 milhões de euros
107 grupos económicos,
num total de
624 empresas
Imparidades constituídas
de cerca de 960 milhões
de euros correspondente a
29% do crédito total

Repartição dos Dossiers em Carteira por Setor de Atividade
(% de dossiers a 31 de dezembro 2013)
A CGD apresentou uma proposta de solução e formalizou operações para cerca de 96% da
carteira de grupos empresariais afetos à DAE até outubro de 2013.
Soluções Encontradas para Clientes DAE
(em milhões de euros)
ANÁLISE DE RISCO SOCIOAMBIENTAL NA CONCESSÃO DE CRÉDITO
Na CGD, o processo de avaliação de risco de crédito (de empresas e de project finance)
integra já aspetos ambientais e sociais.
Adicionalmente, as estruturas internacionais de Cabo Verde, com a assinatura da 2.ª linha
de crédito com a Agência Francesa para o Desenvolvimento (AFD), abraçaram a causa da
sustentabilidade e do risco ambiental e social. O projeto em desenvolvimento desde 2011,
com um conjunto de ações a cumprir, exigidas pelo AFD aos intermediários financeiros a
quem financia. Neste sentido, o BI e o BCA têm desenvolvido várias iniciativas para respon-
der aos requisitos exigidos, iniciando-se com a análise da carteira de crédito e seus riscos;
identificação de uma lista de exclusão setorial no BI; elaboração de um questionário de
análise ambiental e social; entre outras, estando em fase de aprovação pelo Conselho de
Administração as Políticas de Sustentabilidade e de Risco Ambiental e Social bem como a
implementação de um processo de análise de risco ambiental e social.
No caso do BCG Brasil existem condições padrão contidas nos instrumentos de conces-
são de crédito adotadas e uma Política Socioambiental que contemplam o pagamento de
qualquer valor relacionado com infração à legislação que trata do combate à discriminação
de raça ou de género, trabalho infantil ou trabalho escravo, e/ou de casos comprovados de
assédio moral ou sexual, crime contra o meio ambiente. Os clientes são obrigados a res-
peitar a legislação ambiental, sendo obrigados a indemnizar o banco por qualquer perda ou
dano que este venha a experimentar em decorrência de dano ambiental.
Construção
16,95%
Hotelaria
5,49%
Imobiliário
24,27%Indústria
16,35%
Serviços
33,48%
Outros
0,82%
Soluções
2013
1 276
Recuperação
340
Diminuição de
exposição
145,9
Reestruturação
593,6
PER e
Insolvências com
recuperação
89,2
Insolvências com
liquidação
107,3
Tema Relevante:
Critérios ambientais
e sociais na análise
de riscos de crédito e
financiamento setorial
Políticas de
Financiamento
Setorial

ANÁLISE DE RISCO AMBIENTAL
No âmbito da implementação do Sistema de Gestão Ambiental (SGA), a CGD definiu um pro-
cesso de avaliação da significância dos aspetos ambientais identificados, tendo como base o
potencial impacte ambiental destes sobre os vários domínios ou elementos do meio ambiente,
nomeadamente sobre o ar, a água, o solo e o subsolo, a incomodidade, a flora e a fauna, o
meio socioeconómico, a saúde humana, a paisagem, a energia e os recursos naturais.
A avaliação dos impactes ambientais é efetuada tendo em conta a severidade e a frequên-
cia (probabilidade) da sua ocorrência, da qual resulta o risco de impacte ambiental.
O resultado desta avaliação é cruzado com a avaliação relativa às condições de controlo
existentes para cada aspeto ambiental, e de acordo com os requisitos aplicáveis (legais e
outros), normativos seguidos pela organização e opinião dos stakeholders, que traduzem
necessidades de controlo e monitorização adicionais para a CGD.
Para mais informações sobre a implementação do SGA, vide o capítulo 4.1 Estratégia
ambiental da CGD.
GESTÃO DE RISCO NA CADEIA DE FORNECEDORES
No relacionamento com os seus fornecedores a CGD dá cumprimento à legislação aplicá-
vel ao Setor Empresarial do Estado. A CGD efetua consultas a fornecedores selecionados,
de acordo com uma análise prévia baseada em critérios de mercado, de risco e de cumpri-
mento legal no âmbito da fiscalidade e da segurança social. A decisão de contratação tem
por base uma análise técnica e financeira das propostas, efetuada de forma segregada, e é
posteriormente regulada através de contrato ou outro documento legal de suporte.
A CGD assume um papel de extrema relevância no desenvolvimento da economia nacio-
nal, que vai além da sua contribuição na criação de emprego direto e no pagamento de
salários e impostos. A CGD dinamiza a economia e potencia a criação de emprego indireto,
ao selecionar, na sua maioria, fornecedores nacionais, tendo em conta os normais critérios
de racionalidade económica.
PROPORÇÃO DE DESPESAS COM FORNECEDORES NACIONAIS EM 2013
(em %)
Portugal Cabo Verde Brasil
CGD,SA BI BCG Brasil
96% 83% 100%
Em 2013, a CGD contava com 1162 fornecedores, sendo os seus principais tipos de forne-
cedores/prestadores de serviços os seguintes:
• Aquisição e manutenção de máquinas automáticas;
• Aquisição e manutenção de equipamento informático;
• Fornecimento do serviço de impressão, envelopagem e multifuncionais;
• Fornecimento de material de expediente (economato) e material publicitário;
• Transporte de Valores;
• Prestação de serviços no âmbito dos cartões
• Aluguer de viaturas;
• Serviços de comunicações de voz e dados
• Água, eletricidade e combustíveis.
• Fornecimento de serviços de limpeza e manutenção de plantas; vigilância humana;
consultoria, auditoria, rating, dealing; subcontratação de serviços de backoffice;
publicidade; seguros; armazenamento e expedição de economato; transporte e tra-
tamento de correspondência; obras de remodelação, entre outros.
Tema Relevante:
Gestão responsável
de fornecedores

A gestão de fornecedores é parte constituinte da estratégia de sustentabilidade da CGD.
Muitos dos impactos ambientais e sociais da CGD manifestam-se indiretamente através das
ações dos seus fornecedores, podendo ser significativos. Neste sentido, a CGD assume-se
como agente de mudança na cadeia de valor, promovendo princípios de sustentabilidade
a montante, como forma de mitigar riscos ambientais e sociais na sua cadeia de abasteci-
mento.
A CGD continuou a integrar de forma gradual de critérios de sustentabilidade na seleção de
fornecedores, bem como a partilhar o seu desempenho e boas práticas.
Em 2013, a CGD, através do Sogrupo Compras – Serviços Partilhados, ACE, realizou
264 negociações em 2013 e estabeleceu 75 contratos com fornecedores, dos quais 31%
incluem cláusulas contratuais de natureza ambiental e cerca de 39% cláusulas relaciona-
das com práticas laborais.
Está previsto serem inseridas, em 2014, cláusulas gerais sobre ambiente para todos os
contratos formalizados com fornecedores, sendo esta ação um dos objetivos constantes do
Sistema de Gestão Ambiental (SGA)
A CGD desenvolveu um código para fornecedores, o qual define um conjunto de prin-
cípios de sustentabilidade alinhados com os Princípios do Global Compact, o qual foi
aprovado no início de 2014. Continuou a partilhar também boas práticas com os seus for-
necedores, através de organização de visitas ao edifício sede e realização de workshops
acerca do SGA.
2.3 Relacionamento com Clientes
O relacionamento da CGD com os seus clientes assenta em relações de confiança e de
longo prazo, de acordo com as suas necessidades, a par de mecanismos de comunicação
responsável e uma gestão financeira segura, de forma a assegurar a satisfação global dos
clientes.
Em 2013 prosseguiram-se as ações de reforço da gestão relacional dos clientes, através
do aumento do número de comerciais afetos a atendimento personalizado e clientes com
gestão dedicada. Paralelamente foram reforçados os meios e funcionalidades de interação,
nomeadamente ao nível dos canais digitais.
COMUNICAÇÃO RESPONSÁVEL
A CGD acompanha permanentemente e adapta à sua atividade a publicação de novas obri-
gações legais e regulamentares, bem como as recomendações e boas práticas emanadas
das entidades de supervisão, relacionadas com a transparência no relacionamento com os
seus clientes, atuando com verdade e clareza, em conformidade, também, com os valores
e princípios consagrados no Código de Conduta da Instituição.
No decurso de 2013, e a título exemplificativo, salienta-se a adequação da atividade relati-
vamente aos seguintes normativos emanados pelo Banco de Portugal:
• Carta-circular n.º 3/2013, de 1 de fevereiro – quanto a boas práticas relativas ao
comissionamento aplicável à aceitação de cartões de pagamento;
• Instrução n.º 12/2013, de 17 de junho - que procedeu à atualização da Ficha sobre
Informação Normalizada europeia em matéria de crédito aos consumidores, no
âmbito dos deveres de informação pré-contratual;
Tema Relevante:
Clareza da informação
prestada aos clientes
sobre produtos e
serviços
consultados
consideram que a
CGD comunica de
forma responsável
os seus produtos/
serviços de modo
a permitir que o
cliente possa realizar
uma escolha livre e
ponderada.

• Carta-circular n.º 98/2013, de 12 de dezembro - que procedeu à divulgação de
boas práticas a observar pelas instituições de crédito na implementação do regime
extraordinário de proteção de devedores de crédito à habitação em situação eco-
nómica muito difícil, aprovado pela Lei n.º 58/2012, de 9 de novembro.
Em Cabo Verde, o BCA e o BI acompanham permanentemente e adaptam à sua atividade
a publicação de novas obrigações legais e regulamentares, bem como as recomendações
e boas práticas emanadas das entidades de supervisão, relacionadas com a transparência
no relacionamento com os seus clientes, atuando em conformidade, também, com os valo-
res e princípios consagrados nos respetivos Códigos de Conduta. De salientar, em 2013 a
adequação da atividade relativamente aos seguintes normativos emanados pelo Banco de
Cabo Verde:
• AGMVM n.º 5/2013 – sobre meios de divulgação de informação;
• AGMVM n.º 7/2013 – relativo ao Prospeto de oferta pública de distribuição (modelos
que obedece a estrutura dos prospetos de ofertas públicas);
• AGMVM n.º 8/2013 – publicidade das ofertas públicas de valores mobiliários;
• Aviso n.º 1/2013 – fixou regras que as instituições de crédito devem observar na
divulgação do preçário e a Circular Série A n.º 177 de 09 de julho de 2013 que veio
regulamentar estrutura do preçário;
• Aviso n.º 3/2013 – que estabelece a informação mínima que as instituições de cré-
dito devem prestar para permitir juízos comparativos e reforçar a concorrência e a
transparência do mercado de crédito.
O BCG Brasil dispõe de uma Política de Suitability ou verificação da adequação do perfil
de um cliente, que trata das informações de transparência ao cliente referente aos pro-
dutos financeiros. Esta política visa reforçar a proteção dos Clientes Investidores e esta-
belece um conjunto de medidas/procedimentos que devem ser cumpridos pelo Banco,
de acordo com a recomendação de melhores práticas da Associação Brasileira das Enti-
dades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA), com o objetivo de apoiar os
seus clientes nas decisões de investimento, procurando adaptá-las às particularidades
de cada categoria de investidor, de forma a garantir que o cliente está consciente do nível
de risco associado a cada produtos e que entende os conceitos e os potenciais de perda
associados. Importa salientar que, em 2013, a Comissão de Valores Mobiliários (CVM)
divulgou uma nova instrução (N.º 539) que cria regras mais rígidas para as instituições
financeiras sobre a recomendação de produtos financeiros de acordo com os perfis dos
investidores, procedimento conhecido no mercado como suitability. Muitas das práticas
exigidas por esta instrução, que entrará em vigor em janeiro de 2015, já são adotadas
pelo Banco.
POLÍTICAS DE DESENHO E COMERCIALIZAÇÃO DE PRODUTOS E SERVIÇOS
FINANCEIROS
A divulgação de informação sobre os produtos e serviços financeiros da CGD, no âmbito da
atividade de retalho, está sujeita a rigorosos deveres de informação e transparência, cujo
propósito é permitir ao cliente bancário uma tomada de decisão esclarecida e fundamen-
tada sobre os produtos ou serviços que lhe são oferecidos.
A CGD está adstrita ao cumprimento desses deveres na divulgação ao público dos produ-
tos e serviços financeiros que comercializa, por força da legislação e da regulamentação
emitida pelas entidades de supervisão.
Uma publicidade verdadeira, transparente, equilibrada e clara é um instrumento de cria-
ção de valor para a instituição, propiciando um aumento de satisfação dos clientes, uma
redução no número de reclamações e a diminuição do risco de compliance associado.
Uma comunicação de qualidade beneficia o estabelecimento de uma relação de confiança
duradoura entre o cliente e a CGD.

CGD Sustentabilidade 2013

Recomendados

Recomendados

Más contenido relacionado

La actualidad más candente

La actualidad más candente (19)

Similar a CGD Sustentabilidade 2013

Similar a CGD Sustentabilidade 2013 (20)

Más de Caixa Geral Depósitos

Más de Caixa Geral Depósitos (20)

Último

Último (7)

CGD Sustentabilidade 2013