Presentasi dari Lee Marvin, Crew dari Agate Studio dalam event Talent Development Saturday Agate Studio. http://agatestudio.com
Talent Development Saturday adalah acara Agate Studio crew sharing berbagai topik. Mulai dari Art, Programming, Game Production dan General Business/Management. TDS ini dilakukan tanggal 8 Februari 2014 di Bandung Digital Valley.
4. @agatestudio@agatestudio
What is Financial Planning?
• Financial Planning
– Kegiatan merencanakan kebutuhan dana yang dialokasikan ke
berbagai pos dana agar kebutuhan keuangan jangka pendek,
menengah, maupun panjang dapat tercapai.
• Financial Planner
– Profesi yang membantu nasabah untuk merencanakan
keuangan pribadi dengan membantu memberikan solusi
perencanaan keuangan (financial planning)
– Tipe Financial Planner:
• Professional
• Independent
• Personal
5. @agatestudio@agatestudio
What is Financial Planning? (cont’d)
• Brief History Financial Palnning di Indonesia:
– Diperkenalkan akhir 1990an-awal tahun 2000an
– Mulai dibicarakan dan dibahas oleh Media sejak 2002
– Kegiatan perencanaan keuangan berkembang pesat karena
adanya kekhawatiran:
• Hidup Terlalu Lama (Living Too Long)
• Meninggal Terlalu Muda (Dying Too Young)
• Menjadi Cacat (Becoming Disabled)
12. @agatestudio@agatestudio
Priority Scale in Financial Planning
• 1. Cek & lunasi Hutang Konsumtif
• 2. Cash Flow Harus Positif
• 3. Bentuk Dana Darurat
• 4. Asuransi
• 5. Susun tujuan keuangan dan investasi
• 6. Investasikan dana dan buatlah portofolio pribadi
13. Analisis Kondisi Keuangan
• Arus Kas (bulanan)
Pemasukan Jumlah
Gaji, Bonus IDR
Penghasilan Usaha Sendiri IDR
Uang Pensiun IDR
Jamsostek IDR
Penghasilan Bunga IDR
Penghasilan tidak kena pajak IDR
TOTAL IDR
Pengeluaran Jumlah
Tempat Tinggal (Sewa) IDR
Makanan IDR
Listrik IDR
Telepon & Internet IDR
Pakaian IDR
Air IDR
TOTAL IDR
• Asset & Hutang
Asset Jumlah
Kas di tangan IDR
Tabungan IDR
Deposito IDR
Tabungan Pensiun IDR
Asuransi IDR
TOTAL IDR
Hutang Jumlah
Pinjaman Rumah IDR
Pinjaman Kendaraan IDR
Kartu Kredit IDR
Pinjaman Lainnya IDR
TOTAL IDR
• Pemasukan –Pengeluaran = Arus kas
• Asset – Hutang = Kekayaan Bersih
14. @agatestudio@agatestudio
Profil Risiko
• Agresif: Anda berani mengambil resiko lebih tinggi
untuk mendapatkan hasil yang lebih tinggi
• Seimbang: Anda berani mengambil resiko, anda lebih
menyukai investasi yang berimbang
• Konservatif: Anda tidak suka mengambil resiko dan
selalu ingin melindungi nilai pokok investasi anda
15. @agatestudio@agatestudio
Dana Darurat
• Definisi: suatu dana yang telah dialokasikan secara
terpisah, untuk memenuhi kebutuhan yang bersifat
darurat
• Contoh kebutuhan:
– Biaya berobat karena sakit
– Biaya kecelakaan
– PHK
– Kebutuhan biaya bila anggota keluarga meninggal
16. @agatestudio@agatestudio
Dana Darurat (cont’d)(1)
• Dana Darurat harus dipisahkan dari dana investasi/
tabungan jangka pendek (kurang dari 1 tahun)
• Sebaiknya tidak menggunakan kartu kredit
• Setelah terpakai, dana darurat harus diisi kembali
• Secara teori, Jumlah Dana Darurat sebaiknya:
– Perorangan (Agresif): 3 bulan kebutuhan hidup sehari-hari
– Keluarga sampai 2 org anak (seimbang): 6 bulan kebutuhan
hidup
– Keluarga > 2 anak (konservatif) : 9-12 bulan kebutuhan
hidup
17. @agatestudio@agatestudio
Dana Darurat (cont’d)(2)
• Contoh Soal:
• Keluarga kecil dengan 1 orang anak berumur 2 tahun.
Suaimi & Istri bekerja dengan level manager di
perusahaan swasta.
Suami Istri
Pendapatan Bersih IDR 9.000.000 IDR 3.000.000
Pengeluaran hidup IDR 5.000.000
Cicilan Mobil IDR 2.000.000
Cicilan Rumah IDR 3.000.000
Tabungan IDR 2.000.000
18. @agatestudio@agatestudio
Dana Darurat (cont’d)(3)
• Total Kebutuhan Hidup:
– Pengeluaran Hidup: IDR 5.000.000
– Cicilan Mobil IDR 2.000.000
– Cicilan Rumha IDR 3.000.000
– Total IDR 10.000.000
• Minimum Dana Darurat: 6 x Total Kebutuhan Hidup
• Minimum Dana Darurat: 6 x IDR 10.000.000 = IDR
60.000.000