Finanzas personales

1. UNIVERSIDAD PANAMERICANA DEL PUERTO
FACULTAD DE CIENCIAS DE CIENCIAS ECONOMICAS Y
SOCIALES
Boletín Informativa
Nombre del Prof. Nombre del Estudiante
Prof. Luis A. Gómez R América Mata
N° de cedula: 28.347.298
Administración de Empresa
Junio de 2.021

2. • Términos a considerar para la realización de un presupuesto
COSTO
Es el valor de sacrificio que debe
realizarse para obtener un producto
y/o servicio y puede ser recuperado
en el tiempo de vida de la empresa.
Es decir, también se conoce como un
valor monetario que nosotros
necesitamos desenvolver para
adquirir lo que nos hace falta para
realizar nuestra actividad
productiva y ofrecer un servicio
determinado
GASTOS
Es un desembolso de dinero, es
decir, es un tipo de costo el cual se
espera “no recuperarlo en el
tiempo de vida útil de la empresa”
, se asocian con los sueldos que
deban ser pagados, se conocen
como costes indirectos.
PERDIDA
Es lo que la empresa
pierde y no genera
beneficio, es todo el dinero
que se pierde por procesos
mal realizados, materiales
dañados, maquinas que
fallan y dinero que hay
que gastar para
repararlos.
GANANCIA
Se conoce como un “ingreso”
para la empresa, es un beneficio
que ingresa a la empresa por
concepto de comerciar, es decir,
vender productos y/o servicios.
También significa el dinero que
uno recibe al momento de vender
el producto y/o servicio.
UTILIDAD
Se conoce como un “ingreso”
para la empresa, es un beneficio
que ingresa a la empresa por
concepto de comerciar, es decir,
vender productos y/o servicios.
También significa el dinero que
uno recibe al momento de vender
el producto y/o servicio.

3. • ES UN PLAN O CALCULO ANTICIPADO QUE
PERMITE RECOGER UNA PREVISIÓN DE INGRESOS
Y GASTOS QUE SE VAN A PRODUCIR EN EL
DESARROLLO DE UNA ACTIVIDAD, ORGANISMO,
EMPRESA EN UN DETERMINADO PERIODO DE
TIEMPO. RESALTAMOS EL OBJETIVO DEL
PRESUPUESTO QUE ES APRENDER A REALIZAR
UNO Y ANALIZARLO DESDE EL PUNTO DE VISTA
DE CUANTO TENGO, CUANTO RECIBO Y EN QUÉ
GASTO.
¿QUÉ ES UN PRESUPOESTO?

4. ¿CÓMO HACER UN PRESUSPUESTO?
Cabe destacar que hay que
tener en cuenta que un
presupuesto debe ser semanal,
mensual, semestral o anual.
Además personal o familiar.
También hay que considerar y
tener en cuenta los gastos:
Fijos: Es aquel gasto que no se
puede evitar y siempre nos
generan un consumo.
Variables: Es aquel gasto que no
se presenta siempre
1er paso: Lo
que recibo : Es
decir, por
concepto de
salario y otros
ingresos. Muy
importante
tomar en
cuenta el saldo
después de las
deducciones.
2do paso: Lo
que gasto:
Incluir además
de los gastos
básicos, como:
viviendas,
servicios,
alimentación,
seguros, entre
otros…

5. • PRINCIPIOS PARA EL MANEJO DE LAS FINANZAS
PERSONALES
1er Principio
Nos habla de tener una estrategia
de inversión Es decir, se trata de
identificar la etapa en la cual se
encuentra la persona en su ciclo
vital, así mismo determinar cuales
son sus compromisos a corto,
mediano y largo plazo. Se hace
énfasis en las características de la
persona tales como números de
personas que dependen de su
ingreso, su salud, grado de
aversión al riesgo, estatus
habitacional y proyecto
profesional, eso engloba si es
profesional independiente,
empleado de una empresa o
funcionario.
2do Principio
“Identificar el riesgos de las
inversiones”
Es muy importante ya que el
riesgo no es más que un calculo
de la probabilidad de que los
pagos prometidos por una
inversión no se materialicen, tal
como se espera en el momento
de realizarla.
3er Principio
“Tomar en cuenta los
efectos de la inflación”
Hace énfasis que uno de los
retos de cualquier persona,
es decir, si tiene un
horizonte de inversión ya
sea a mediano o largo
plazo, va a consistir en
acumular recursos y así
incrementar su poder
adquisitivo a través de lo
largo del tiempo.

6. • PRINCIPIOS PARA EL MANEJO DE LAS FINANZAS
PERSONALES
4to Principio
“Diversificar la cartera de
inversión” Es decir, el postulado
más importante de la teoría de
carteras va a referirse a que en
vista de su supuesta aversión al
riesgo, así mismo los
inversionistas deben diversificar
sus carteras entre los distintos
instrumentos existentes.
5to Principio
“Incluir en la cartera la inversión
inmobiliaria”
Hacemos énfasis en sus ventajas
como también en sus desventajas:
Una de sus ventajas nos habla de que
los inmuebles permiten un
apalancamiento financiero mayor que
los instrumentos financieros, esto se
debe a la posibilidad de adquirirlos
mediante créditos hipotecarios.
También otras de sus ventajas nos
habla y hace énfasis en que las
propiedades ofrecen una buena
protección con respecto a la inflación
y así mismo los inversionistas pueden
realizar mejoras que aumenten el
valor de mercado de los inmuebles.
Ahora bien hablemos de sus
desventajas: Las transacciones
inmobiliarias suelen tener un gran
impacto en el patrimonio de los
inversionistas.
También otra de sus desventaja
hace énfasis en que los gastos de
mantenimiento y administración
pueden ser elevados, así mismo, los
bienes inmuebles tienen una fija
ubicación y están expuestas a riesgos
como el deterioro de la
urbanización donde ubicados están.

7. • PRINCIPIOS PARA EL MANEJO DE LAS FINANZAS
PERSONALES
6to Principio
“Revisar la mezcla de activos a lo
largo del ciclo de la vida”
Tiene en consideración que a
medida que las personas suelen
acercarse a su retiro, siempre es
necesario disminuir la proporción
de la cartera invertida en
instrumentos de renta variable e
incrementar la participación de
los instrumentos que tienen fija
renta.
7mo Principio
Claramente este principio tiene
factores muy importante:
“Honrar los compromisos y „vivir
con lo que se tiene‟ ” Hace
énfasis en adquirir deudas por
encima de la capacidad de pago,
es decir, que es un
comportamiento muy típico de
los que tienen problemas con el
dinero y su manejo.
Así como también si no esta en
capacidad de generar excedente o
no esta dispuesto a hacer
sacrificios de consumo actual, no
tendrá sentido analizar un que
debería invertir lo que claramente
no produce.
8to Principio
“Emplear de manera inteligente
los ingresos extraordinarios”
Es decir, siempre que haya
dinero extra, el inversionista
debe analizar que hacer para
utilizarlo empleando un modo
consistente que englobe la
estrategia de inversión trazada.
También podrían ser los
ingresos extraordinarios
empleados para subsanar en la
programación de ahorro para el
retiro.

8. • PRINCIPIOS PARA EL MANEJO DE LAS FINANZAS
PERSONALES
9no Principio
“Considerar el efecto impositivo
de las decisiones financieras”
Es decir, un manejo deficiente de
la planificación tributaria puede
resultar muy costos a mediano y
largo plazo, en este punto es clave
la labor del asesor muy
importantemente , para
recomendar las inversiones mas
favorables teniendo un punto de
vista impositivo.
10mo Principio
“ Cuando ya no estés”
Haciendo énfasis muy importante lo
que el asesor financiero en conjunto
con un abogado que debe ser
especialista en el tema, teniendo
estudiado los detalles de todo lo que
este relacionado con los bienes que
su asesorado piense legar en
herencia. Además no solo porque de
esta manera se pueden planificar
mejor los impuestos que serán
erogados, así mismo pueden llegar a
ser sustanciales.

9. FINANZAS PERSONALES
Cabe de destacar que cuando hablamos de finanzas personales estamos haciendo énfasis al
manejo y administración de dinero y bienes de un individuo (puedo ser yo, puedes ser tú),
se tendrá el control administrativo de todo tu dinero, es decir, tus ingresos, gastos, fondo de
ahorros, bienes materiales, seguros, créditos, entre otros… También es muy importante ya
que nos alienta a ser conscientes de cada decisión que tomamos acerca de nuestro dinero,
teniendo en cuenta si es un gasto o inversión.
Debemos considerar las siguientes interrogantes que es
muy importante tener en cuenta.
1. ¿Cuál es mi situación financiera?
2. 2. Que puedo hacer para mejorarla?
3. 3. Cuales son las opciones para invertir?
4. 4. Como hacer un uso adecuado del crédito y no
entrar en un ciclo vicioso?
Tienes que saber como gastar tu dinero, y diferenciar:
gastos obligatorios, necesarios, ocasionales y no
necesarios.

10. ADMINISTRACIÓN DE DINERO
Haciendo énfasis en este punto, debemos preguntarnos ¿Ahorro o invierto?
Con respecto al ahorro tenernos que tener en cuenta su es a corto plazo, se
puede posponer el gasto o puede ser seguro.
Y en cuanto a la inversión puede ser a largo plazo, se puede intercambiar
dinero por algo esperando una ganancia a futuro y por último tiene factores de
riesgos.

11. ENTREVISTA A PROFESOR
El Profesor que nos concedió la entrevista es el Lcdo. Jorge Taborda.
¿Cómo maneja el Profesor Taborda sus finanzas personales?
Con la situación país y teniendo en consideración la pandemia que también tiene mucha influencia en
todo nuestro ejercicio profesional , te detallo en forma general:
Egresos: Se ha limitado única y exclusivamente a gastos de alimentación, salud y vivienda, educación.
Ahora no hay capacidad de ahorro para proyectar o ejecutar planes a mediano y largo plazo. Eso
no existe ahora el presupuesto individual y familiar está destinado a solo la satisfacción de
necesidades básicas. Alimentación! No hay capacidad ni maniobra para el ahorro.
Ingresos: Se ha tenido que diversificar las fuentes y formas de ingresos, buscar más clientes, mantener
con servicios adicionales a los que ya se tienen y buscar otras fuentes de financiamiento y protección
del poder adquisitivo de nuestro salario, por ejemplo, buscar una divisa más fuerte para mas o menos
compensar, si se requiere, el efecto de la inflación en nuestro país.