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Nota de Prensa
                                                 RESULTADOS 2011

          Banco Santander obtuvo un beneficio atribuido
              de 5.351 millones (-35%) tras destinar
          3.183 millones a saneamientos extraordinarios

          Entre los saneamientos, destaca la dotación de 1.812 millones de euros
         brutos para activos inmobiliarios en España, que permite elevar del 31% al
                      50% la cobertura de los inmuebles adjudicados.

    Mantiene su capacidad de generación de resultados, con un beneficio antes de
     provisiones de 24.373 millones (+2%).

    BENEFICIO RECURRENTE. Se sitúa en 7.021 millones de euros, un 14% menos del
     obtenido en 2010.

    CAPITAL. Banco Santander ya ha alcanzado el 9% de core capital que exige la EBA
     para el 30 de junio de 2012. En criterios BIS II, dicho ratio se sitúa en el 10,02%.

    EFICIENCIA. Los ingresos crecen a ritmos del 5% y ascienden a 44.300 millones,
     frente a unos costes de 19.900 millones (+9%), con lo que el ratio de eficiencia se
     sitúa en el 44,9%, el mejor de la banca internacional.

    LIQUIDEZ. El crédito se sitúa en 750.000 millones y los depósitos alcanzan 639.000
     millones, con crecimientos del 4% y 3%, respectivamente. El excedente de liquidez
     permite afrontar 2012 sin necesidad de emisiones de deuda en España y Portugal.

    MOROSIDAD. La tasa de mora del Grupo alcanza el 3,89%, con un aumento de 0,34
     puntos en el año. En España sube 1,25 puntos, hasta el 5,49%, influida también por
     la caída del crédito. Esta tasa es inferior en dos puntos a la media del sector.

    DIVERSIFICACIÓN. Latinoamérica, con el 51%, aporta por primera vez más de la
     mitad del beneficio del Grupo (Brasil, el 28%); Europa Continental, el 31% (España, el
     9%); Reino Unido, el 12%, y Sovereign (Estados Unidos), el 6%.

         Latinoamérica: el beneficio atribuido se sitúa en 4.664 millones de euros (-1%). El
          crédito aumenta un 18% y los depósitos suben un 4% en moneda local.

         Brasil: el beneficio atribuido asciende a 2.610 millones de euros (-7%). Crece un
          20% en créditos y un 13% en depósitos.

         Europa Continental: el beneficio atribuido asciende a 2.849 millones de euros
          (-15%). El crédito desciende un 3% y los depósitos se mantienen estables.

         Reino Unido: el beneficio atribuido alcanza 1.145 millones de euros (-42%). Los
          créditos suben un 5% y los depósitos un 2%.

         EEUU: el beneficio atribuido llega a 1.059 millones de euros (+37%). Sovereign
          aporta 526 millones de euros (+24%). Créditos suben un 6% y depósitos, un 12%.

                                                           1
Comunicación Externa.
Ciudad Grupo Santander Edificio Arrecife Pl. 2
28660 Boadilla del Monte (Madrid) Telf.: 34 91 289 52 11
email: comunicacionbancosantander@gruposantander.com
Madrid, 31 de enero de 2012. Banco Santander obtuvo en 2011 un beneficio atribuido de
5.351 millones de euros, lo que supone un descenso del 35% con respecto a 2010. Dicho
resultado habría sido de 7.021 millones de euros (-14%) si no se hubiera realizado en el cuarto
trimestre un saneamiento de riesgos inmobiliarios en España por importe de 1.812 millones de
euros brutos, así como la amortización de 600 millones de euros brutos del fondo de comercio
de los negocios en Portugal. Además, el Banco ha aplicado los 1.513 millones de euros netos
procedentes de plusvalías a otros saneamientos extraordinarios.

Las dotaciones para riesgo inmobiliario en España permiten incrementar la cobertura de los
inmuebles adjudicados desde el 31% al 50%. El fondo de provisiones acumulado asciende ya
a 4.278 millones de euros, frente a unos activos inmobiliarios adjudicados de 8.552 millones
brutos.

Emilio Botín, ha señalado que “Banco Santander ha demostrado su capacidad de generar
resultados para alcanzar simultáneamente las exigencias de capital marcadas por la EBA,
aumentar sustancialmente las provisiones para los riesgos inmobiliarios y mantener la
retribución de 0,6 euros por acción por tercer año consecutivo.”

El reforzamiento de los ratios de capital y de la calidad del balance es consecuencia de que el
Grupo Santander ha sido capaz de realizar plusvalías de manera selectiva sin afectar al
crecimiento de sus ingresos ni a la generación de beneficio antes de provisiones.



                      Sólida generación de resultados recurrentes
                          Beneficio recurrente de 7.021 millones, absorbiendo el impacto de
                           los mercados en ROF y las mayores dotaciones en el ejercicio

                          Bº atribuido Grupo RECURRENTE    Bº atribuido trimestral Grupo RECURRENTE
                       Millones de euros                   Millones de euros



                                           -14%




Resultados

En 2011, los ingresos de Banco Santander aumentaron a ritmos del 5%, hasta 44.300 millones
de euros, y absorbieron unos costes de 19.900 millones de euros, que crecen al 9%, en parte
debido a que las unidades en países emergentes están invirtiendo en apertura de oficinas y
nuevos negocios. La diferencia entre ingresos y costes arroja un margen neto de 24.373
millones de euros, con un crecimiento de más del 2%. El ratio de eficiencia es del 44,9%, el
mejor de la banca internacional.


                                                           2
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El beneficio antes de provisiones de 24.373 millones pone de manifiesto la capacidad de
generación de beneficios futuros del Grupo, ya que en un contexto de menores necesidades
de provisiones permitiría mejorar el resultado final. En 2011 el importe de las dotaciones netas
para insolvencias asciende a 10.562 millones, un 3% más que en 2010 y casi 4.000 millones
más que en 2008.

Además, en el cuarto trimestre el Banco ha decidido llevar a cabo saneamientos
extraordinarios por un importe neto de 3.183 millones de euros, de los que 1.513 millones
proceden de las plusvalías obtenidas y 1.670 millones del resultado del cuarto trimestre.

Con cargo al resultado del cuarto trimestre se han dotado 1.812 millones brutos a provisiones
para el saneamiento del riesgo inmobiliario en España, así como 600 millones brutos para
amortizar fondo de comercio de los negocios en Portugal.

Por su parte, las plusvalías de 1.513 millones netos generadas en el año se han destinado al
saneamiento de carteras por 620 millones de euros y a la amortización de intangibles, la
dotación de pensiones y otras contingencias por importe de 893 millones.


                     Plusvalías y saneamientos extraordinarios
                       Adicionalmente, elevado esfuerzo en saneamientos extraordinarios,
                                  muy superiores a las plusvalías realizadas

                                        Impacto neto de impuestos en resultados de 2011
                    Millones de euros


                                                                                         Fondos constituidos
                                                                                         antes de impuestos
                                                                  No exigible        Inmobiliario España    1.812
                                                                                     F. Comercio Portugal     600


                     Venta Holding
                                                                  Amortización intangibles,
                    Seguros Latam
                                                                  pensiones y otros

                         Operación
                         SCF USA                                  Saneamiento carteras

                                   Plusvalías        Saneamientos
                                extraordinarias*     extraordinarios


                    (*) No incluye plusvalías acuerdo venta Colombia, que se contabilizarán en 2012




La diversificación de Banco Santander ha sido clave en la evolución de ingresos y resultados.
Por primera vez en la historia del Grupo, Latinoamérica aporta más de la mitad del beneficio,
concretamente el 51%, con Brasil que suma el 28%; México, un 10%, y Chile, un 7%. Europa
Continental añade el 31%; Reino Unido, el 12%, y Sovereign ya alcanza el 6%.




                                                                            3
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Distribución del beneficio por geografías                                                                       4



                           Los resultados se apoyan en la diversificación del Grupo y en la gestión de
                                   los diferentes momentos de crecimiento de cada mercado

                             Europa continental                   Distribución del beneficio                               Brasil
                        Millones de euros                               atribuido1 2011                    Millones de US$ constantes
                                            -15%                                                                             -7%
                                                                                    Polonia
                                                                             SCF   (BZ WBK)
                                                                                              Brasil
                                                                 Portugal
                                                                Globales
                                                                Europa

                                                               Red SAN
                                                                  +
                                                               Banesto


                                UK y Sovereign                    UK
                                                                                                                  LatAm Ex-Brasil
                       Millones de euros constantes                                                        Millones de US$ constantes
                                                                                                  México
                                 UK
                                 UK                Sovereign
                                                   Sovereign       Sovereign                                               +11%
                                                                                         Chile
                                                      +30%                     Resto
                                                                               Latam

                                -41%




                       (1) Sobre beneficio atribuido áreas operativas 2011




Negocio
Desde el punto de vista del negocio, la estrategia central sigue siendo captar y vincular a más
y mejores clientes, y mejorar la estructura de financiación del activo con depósitos más
estables. El crédito crece con fuerza en las unidades que operan en mercados emergentes y
en financiación al consumo, mientras que cae en las economías que están en fuertes procesos
de desapalancamiento, como España y Portugal.

El conjunto de créditos del Grupo asciende a 750.100 millones de euros y representa un 117%
de los depósitos (638.585 millones). En diciembre de 2008, esa relación era del 150%.
Adicionalmente, Banco Santander sigue siendo una de las entidades que cuenta con mayor
acceso a los mercados mayoristas de financiación. En 2011 se realizaron emisiones por
importe de 40.000 millones de euros, que superaron a los vencimientos de 32.000 millones del
año. Además, se han realizado titulizaciones en el mercado por importe de 23.500 millones. La
buena posición de liquidez, incluso en un ejercicio de stress, permite afrontar 2012 sin
necesidad de emisiones en España y Portugal.

Los recursos de clientes gestionados por el Grupo ascienden a 984.353 millones de euros a
cierre de 2011, prácticamente la misma cifra que un año antes, mientras que los depósitos de
clientes crecen a ritmos del 3%. Los depósitos del sector residente alcanzan 171.147 millones
de euros y los de no residentes 460.911 millones, con crecimientos del 6% y 3%,
respectivamente.
El importe de la inversión crediticia neta del Grupo Santander se situó en 750.100 millones al
cierre de 2011, casi un 4% más que hace un año. El crédito al sector residente (España) cae el
7%, mientras que el no residente aumenta un 8%.

La tasa de morosidad del Grupo se sitúa en el 3,89%, lo que supone un aumento de 0,34
puntos con respecto a un año antes. Dicha tasa desciende en el negocio de financiación al
consumo, en Sovereign y México. En España, la morosidad se sitúa en un 5,49%, con un
aumento de 1,25 puntos en el año, dicha tasa está afectada también por la caída del crédito.
En Reino Unido, apenas sube una décima, hasta el 1,86%. En todos los mercados la tasa de
mora está por debajo de la media del sector, especialmente en España, donde dicha media
está más de dos puntos por encima de las unidades del grupo en este mercado.
                                                                                     4
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El capital y la acción
Banco Santander ha alcanzado con seis meses de antelación el core capital del 9% que exige
la EBA, con unos criterios que aplica a las principales entidades de Europa. Bajo los criterios
internacionales que marca Basilea II, el core capital de Banco Santander se sitúa por encima
del 10%.


                Fortalecimiento de balance: Ratio de Capital
                       El Grupo muestra su fortaleza y flexibilidad financiera al anticipar el
                       cumplimiento de los requesitos EBA solicitados para junio de 2012

                                          Evolución del Core capital (criterio EBA)




                   Septiembre Generación         Canje      4º scrip    Brasil   Ventas   Saneamientos  Actual con
                  2011 ajustado  4T           preferentes   dividend   (4,41%)               y otros   criterios EBA
                  criterios EBA                                                                               (*)
                        (*)



              (*) Incluye Valores Santander




Banco Santander cerró 2011 con una capitalización de 50.290 millones de euros que le sitúan
como primer banco de la zona euro por valor en Bolsa y entre los quince mayores del mundo.
La base accionarial de Grupo Santander ascendía a 3.293.537 accionistas a cierre de 2011.
En el Grupo Santander trabajan 193.349 personas, que atienden a más de 102 millones de
clientes en 14.756 oficinas. Estas cifras colocan a Santander como el mayor grupo financiero
internacional tanto en número de accionistas como en red de oficinas.


                                              Más información en: www.santander.com




                                                                                 5
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Datos básicos
                                                                                                                        Variación
                                                                                  2011             2010           Absoluta          %           2009


       Balance (millones de euros)
       Activo total                                                               1.251.525        1.217.501            34.024          2,8    1.110.529
       Créditos a clientes (neto)                                                   750.100          724.154            25.946          3,6      682.551
       Depósitos de clientes                                                        632.533          616.376            16.158          2,6      506.976
       Recursos de clientes gestionados                                             984.353          985.269             (916)       (0,1)       900.057
       Fondos propios (1)                                                            80.629           75.273             5.356          7,1       70.006
       Total fondos gestionados                                                   1.382.980        1.362.289            20.691          1,5    1.245.420



       Resultados (millones de euros)
       Margen de intereses                                                           30.821           29.224             1.597          5,5       26.299
       Margen bruto                                                                  44.262           42.049             2.213          5,3       39.381
       Margen neto                                                                   24.373           23.853               519          2,2       22.960
       Resultado de operaciones continuadas                                           7.881            9.129            (1.248)     (13,7)         9.427
       Beneficio atribuido al Grupo                                                   5.351            8.181            (2.830)     (34,6)         8.943



       BPA, rentabilidad y eficiencia (%)
       Beneficio atribuido por acción (euro)                                         0,6018           0,9418           (0,3400)     (36,1)        1,0454
       Beneficio atribuido diluído por acción (euro)                                 0,5974           0,9356           (0,3382)     (36,1)        1,0382
       ROE                                                                               7,14          11,80                                       13,90
       ROTE                                                                           10,81            18,11                                       21,05
       ROA                                                                               0,50             0,76                                         0,86
       RoRWA                                                                             1,07             1,55                                         1,74
       Eficiencia (con amortizaciones)                                                   44,9             43,3                                         41,7



       Ratios BIS II y morosidad (%)
       Core capital                                                                   10,02               8,80                                         8,61
       Tier I                                                                         11,01            10,02                                       10,08
       Ratio BIS II                                                                   13,56            13,11                                       14,19
       Tasa de morosidad                                                                 3,89             3,55                                         3,24
       Cobertura de morosidad                                                             61               73                                           75



       La acción y capitalización
       Número de acciones (2) (millones)                                              8.909            8.329               580          7,0        8.229
       Cotización (euro)                                                              5,870            7,928            (2,058)     (26,0)        11,550
       Capitalización bursátil (millones euros)                                      50.290           66.033           (15.744)     (23,8)        95.043
       Fondos propios por acción (1) (euro)                                              8,62             8,58                                         8,04
       Precio / fondos propios por acción (veces)                                        0,68             0,92                                         1,44
       PER (precio / beneficio por acción) (veces)                                       9,75             8,42                                     11,05



       Otros datos
       Número de accionistas                                                      3.293.537        3.202.324            91.213          2,8    3.062.633
       Número de empleados                                                          193.349          178.869            14.480          8,1      169.460
         Europa continental                                                          63.866           54.518             9.348       17,1         49.870
             de los que: España                                                     33.151           33.694              (543)      (1,6)         33.262
         Reino Unido                                                                 26.295           23.649             2.646       11,2         22.949
         Latinoamérica                                                               91.887           89.526             2.361          2,6       85.974
         Sovereign                                                                    8.968            8.647               321          3,7        8.847
         Actividades Corporativas                                                     2.333            2.529             (196)       (7,8)         1.820
       Número de oficinas                                                            14.756           14.082               674          4,8       13.660
         Europa continental                                                           6.608            6.063               545          9,0        5.871
             de las que: España                                                       4.781            4.848              (67)      (1,4)          4.865
         Reino Unido                                                                  1.379            1.416               (37)      (2,6)         1.322
         Latinoamérica                                                                6.046            5.882               164          2,8        5.745
         Sovereign                                                                       723              721                2          0,3            722


       Nota: La información financiera aquí contenida no está auditada. No obstante, ha sido aprobada por el consejo de administración de la Sociedad en
       su sesión de 23 de enero de 2012, previo informe favorable de la comisión de auditoría y cumplimiento de fecha 18 de enero de 2012. En su
       revisión, la comisión de auditoría y cumplimiento ha velado por que la información financiera trimestral se haya elaborado conforme a los mismos
       (1) En 2011, dato del scrip dividend de mayo 2012 estimado
       (2) En 2011, incluye acciones emitidas para atender el canje de participaciones preferentes de diciembre 2011




                                                                                          6
Comunicación Externa.
Ciudad Grupo Santander Edificio Arrecife Pl. 2
28660 Boadilla del Monte (Madrid) Telf.: 34 91 289 52 11
email: comunicacionbancosantander@gruposantander.com
Datos por segmentos principales
                                                                                                                 Margen neto                                                    Beneficio atribuido al Grupo
                                                                                                                                      Variación                                                             Variación
                                                                                           2011                2010            Absoluta           %                2011             2010          Absoluta              %
 Resultados (millones de euros)
 Europa continental                                                                           8.735               8.875               (141)         (1,6)              2.849            3.355              (506)         (15,1)
 de la que: Red Santander                                                                     2.353               2.227                  126          5,7                 660              847             (187)         (22,1)
             Banesto                                                                          1.112               1.376               (264)        (19,2)                 130              419             (289)         (68,9)
             Santander Consumer Finance                                                       3.604               3.361                  243          7,2              1.228               811               418            51,5
             Portugal                                                                           443                 650               (207)        (31,9)                 174              456             (282)         (61,8)
             Comercial Polonia (BZ WBK)                                                         366                                      366                              232                                232
 Reino Unido                                                                                  3.123               3.735               (612)        (16,4)              1.145            1.965              (820)         (41,7)
 Latinoamérica                                                                              13.533               12.705                  828          6,5              4.664            4.728               (64)            (1,4)
 de la que: Brasil                                                                            9.963               9.007                  956        10,6               2.610            2.814              (204)            (7,2)
             México                                                                           1.387               1.434                  (47)       (3,3)                 936              664               272            40,9
             Chile                                                                            1.264               1.296                  (32)       (2,5)                 611              671              (61)            (9,0)
 Sovereign                                                                                    1.212               1.169                   43          3,7                 526              424               102            24,0
 Areas operativas                                                                           26.603               26.485                  118          0,4              9.184           10.472             (1.289)        (12,3)
 Actividades Corporativas*                                                                  (2.230)             (2.632)                  401       (15,2)            (2.163)           (2.291)               128            (5,6)
 Total Grupo*                                                                               24.373               23.853                  519          2,2              7.021            8.181             (1.160)        (14,2)
 Neto de plusvalías y saneamientos extraordinarios                                                                                                                   (1.670)                —             (1.670)             —
 Total Grupo                                                                                                                                                           5.351            8.181             (2.830)        (34,6)


 (*).- Sin incluir neto de plusvalías y saneamientos extraordinarios



                                                                                                Eficiencia (1)                            ROE                          Morosidad *                         Cobertura *
                                                                                           2011                2010               2011            2010          31.12.11           31.12.10        31.12.11         31.12.10
 Ratios (%)
 Europa continental                                                                            43,1                40,0                9,34        12,45                5,20              4,34                55              71
 de la que: Red Santander*                                                                     46,5                48,2                9,63        11,85                8,47              5,52                40              52
             Banesto                                                                           47,4                42,8                2,78         9,43                5,01              4,11                53              54
             Santander Consumer Finance                                                        31,8                27,5               12,34        10,31                3,77              4,95               113            128
             Portugal                                                                          54,4                45,4                7,00        20,34                4,06              2,90                55              60
             Comercial Polonia (BZ WBK)                                                        47,0                                   17,93                             4,89                                  65
 Reino Unido                                                                                   45,0                40,6                9,15        21,25                1,86              1,76                38              46
 Latinoamérica                                                                                 39,7                38,6               21,78        22,30                4,32              4,11                97            104
 de la que: Brasil                                                                             37,5                37,1               23,26        22,93                5,38              4,91                95            101
             México                                                                            41,8                39,1               21,16        19,00                1,82              1,84               176            215
             Chile                                                                             39,2                36,2               25,43        30,01                3,85              3,74                73              89
 Sovereign                                                                                     44,6                44,5               12,96        14,87                2,85              4,61                96              75
 Areas operativas                                                                              41,7                39,6               13,41        17,38                3,87              3,53                63              75
 Total Grupo                                                                                   44,9                43,3                7,14        11,80                3,89              3,55                61              73
 (1) Con amortizaciones

 * Red Santander es la unidad minorista de Banco Santander, S.A. Para Banco Santander, S.A., el ratio de morosidad a diciembre 2011 es del 5,99% (4,24% a diciembre 2010) y la cobertura del 39% (54% a
 diciembre 2010).




                                                                                                 Empleados                             Oficinas
                                                                                         31.12.11            31.12.10          31.12.11         31.12.10
 Medios operativos
 Europa continental                                                                         63.866               54.518               6.608        6.063
 de la que: Red Santander                                                                   18.704               18.893               2.915        2.931
             Banesto                                                                          9.548               9.742               1.714        1.762
             Santander Consumer Finance                                                     15.610               13.852                  647          519
             Portugal                                                                         6.091               6.214                  716          759
             Comercial Polonia (BZ WBK)                                                       9.383                                      526
 Reino Unido                                                                                26.295               23.649               1.379        1.416
 Latinoamérica                                                                              91.887               89.526               6.046        5.882
 de la que: Brasil                                                                          54.265               53.900               3.775        3.702
             México                                                                         13.162               12.500               1.125        1.100
             Chile                                                                          12.089               11.595                  499          504
 Sovereign                                                                                    8.968               8.647                  723          721
 Areas operativas                                                                          191.016             176.340               14.756      14.082
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                                                                                                                              7
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Banco Santander Nota Prensa Resultados 2011

  • 1. Nota de Prensa RESULTADOS 2011 Banco Santander obtuvo un beneficio atribuido de 5.351 millones (-35%) tras destinar 3.183 millones a saneamientos extraordinarios Entre los saneamientos, destaca la dotación de 1.812 millones de euros brutos para activos inmobiliarios en España, que permite elevar del 31% al 50% la cobertura de los inmuebles adjudicados.  Mantiene su capacidad de generación de resultados, con un beneficio antes de provisiones de 24.373 millones (+2%).  BENEFICIO RECURRENTE. Se sitúa en 7.021 millones de euros, un 14% menos del obtenido en 2010.  CAPITAL. Banco Santander ya ha alcanzado el 9% de core capital que exige la EBA para el 30 de junio de 2012. En criterios BIS II, dicho ratio se sitúa en el 10,02%.  EFICIENCIA. Los ingresos crecen a ritmos del 5% y ascienden a 44.300 millones, frente a unos costes de 19.900 millones (+9%), con lo que el ratio de eficiencia se sitúa en el 44,9%, el mejor de la banca internacional.  LIQUIDEZ. El crédito se sitúa en 750.000 millones y los depósitos alcanzan 639.000 millones, con crecimientos del 4% y 3%, respectivamente. El excedente de liquidez permite afrontar 2012 sin necesidad de emisiones de deuda en España y Portugal.  MOROSIDAD. La tasa de mora del Grupo alcanza el 3,89%, con un aumento de 0,34 puntos en el año. En España sube 1,25 puntos, hasta el 5,49%, influida también por la caída del crédito. Esta tasa es inferior en dos puntos a la media del sector.  DIVERSIFICACIÓN. Latinoamérica, con el 51%, aporta por primera vez más de la mitad del beneficio del Grupo (Brasil, el 28%); Europa Continental, el 31% (España, el 9%); Reino Unido, el 12%, y Sovereign (Estados Unidos), el 6%.  Latinoamérica: el beneficio atribuido se sitúa en 4.664 millones de euros (-1%). El crédito aumenta un 18% y los depósitos suben un 4% en moneda local.  Brasil: el beneficio atribuido asciende a 2.610 millones de euros (-7%). Crece un 20% en créditos y un 13% en depósitos.  Europa Continental: el beneficio atribuido asciende a 2.849 millones de euros (-15%). El crédito desciende un 3% y los depósitos se mantienen estables.  Reino Unido: el beneficio atribuido alcanza 1.145 millones de euros (-42%). Los créditos suben un 5% y los depósitos un 2%.  EEUU: el beneficio atribuido llega a 1.059 millones de euros (+37%). Sovereign aporta 526 millones de euros (+24%). Créditos suben un 6% y depósitos, un 12%. 1 Comunicación Externa. Ciudad Grupo Santander Edificio Arrecife Pl. 2 28660 Boadilla del Monte (Madrid) Telf.: 34 91 289 52 11 email: comunicacionbancosantander@gruposantander.com
  • 2. Madrid, 31 de enero de 2012. Banco Santander obtuvo en 2011 un beneficio atribuido de 5.351 millones de euros, lo que supone un descenso del 35% con respecto a 2010. Dicho resultado habría sido de 7.021 millones de euros (-14%) si no se hubiera realizado en el cuarto trimestre un saneamiento de riesgos inmobiliarios en España por importe de 1.812 millones de euros brutos, así como la amortización de 600 millones de euros brutos del fondo de comercio de los negocios en Portugal. Además, el Banco ha aplicado los 1.513 millones de euros netos procedentes de plusvalías a otros saneamientos extraordinarios. Las dotaciones para riesgo inmobiliario en España permiten incrementar la cobertura de los inmuebles adjudicados desde el 31% al 50%. El fondo de provisiones acumulado asciende ya a 4.278 millones de euros, frente a unos activos inmobiliarios adjudicados de 8.552 millones brutos. Emilio Botín, ha señalado que “Banco Santander ha demostrado su capacidad de generar resultados para alcanzar simultáneamente las exigencias de capital marcadas por la EBA, aumentar sustancialmente las provisiones para los riesgos inmobiliarios y mantener la retribución de 0,6 euros por acción por tercer año consecutivo.” El reforzamiento de los ratios de capital y de la calidad del balance es consecuencia de que el Grupo Santander ha sido capaz de realizar plusvalías de manera selectiva sin afectar al crecimiento de sus ingresos ni a la generación de beneficio antes de provisiones. Sólida generación de resultados recurrentes Beneficio recurrente de 7.021 millones, absorbiendo el impacto de los mercados en ROF y las mayores dotaciones en el ejercicio Bº atribuido Grupo RECURRENTE Bº atribuido trimestral Grupo RECURRENTE Millones de euros Millones de euros -14% Resultados En 2011, los ingresos de Banco Santander aumentaron a ritmos del 5%, hasta 44.300 millones de euros, y absorbieron unos costes de 19.900 millones de euros, que crecen al 9%, en parte debido a que las unidades en países emergentes están invirtiendo en apertura de oficinas y nuevos negocios. La diferencia entre ingresos y costes arroja un margen neto de 24.373 millones de euros, con un crecimiento de más del 2%. El ratio de eficiencia es del 44,9%, el mejor de la banca internacional. 2 Comunicación Externa. Ciudad Grupo Santander Edificio Arrecife Pl. 2 28660 Boadilla del Monte (Madrid) Telf.: 34 91 289 52 11 email: comunicacionbancosantander@gruposantander.com
  • 3. El beneficio antes de provisiones de 24.373 millones pone de manifiesto la capacidad de generación de beneficios futuros del Grupo, ya que en un contexto de menores necesidades de provisiones permitiría mejorar el resultado final. En 2011 el importe de las dotaciones netas para insolvencias asciende a 10.562 millones, un 3% más que en 2010 y casi 4.000 millones más que en 2008. Además, en el cuarto trimestre el Banco ha decidido llevar a cabo saneamientos extraordinarios por un importe neto de 3.183 millones de euros, de los que 1.513 millones proceden de las plusvalías obtenidas y 1.670 millones del resultado del cuarto trimestre. Con cargo al resultado del cuarto trimestre se han dotado 1.812 millones brutos a provisiones para el saneamiento del riesgo inmobiliario en España, así como 600 millones brutos para amortizar fondo de comercio de los negocios en Portugal. Por su parte, las plusvalías de 1.513 millones netos generadas en el año se han destinado al saneamiento de carteras por 620 millones de euros y a la amortización de intangibles, la dotación de pensiones y otras contingencias por importe de 893 millones. Plusvalías y saneamientos extraordinarios Adicionalmente, elevado esfuerzo en saneamientos extraordinarios, muy superiores a las plusvalías realizadas Impacto neto de impuestos en resultados de 2011 Millones de euros Fondos constituidos antes de impuestos No exigible Inmobiliario España 1.812 F. Comercio Portugal 600 Venta Holding Amortización intangibles, Seguros Latam pensiones y otros Operación SCF USA Saneamiento carteras Plusvalías Saneamientos extraordinarias* extraordinarios (*) No incluye plusvalías acuerdo venta Colombia, que se contabilizarán en 2012 La diversificación de Banco Santander ha sido clave en la evolución de ingresos y resultados. Por primera vez en la historia del Grupo, Latinoamérica aporta más de la mitad del beneficio, concretamente el 51%, con Brasil que suma el 28%; México, un 10%, y Chile, un 7%. Europa Continental añade el 31%; Reino Unido, el 12%, y Sovereign ya alcanza el 6%. 3 Comunicación Externa. Ciudad Grupo Santander Edificio Arrecife Pl. 2 28660 Boadilla del Monte (Madrid) Telf.: 34 91 289 52 11 email: comunicacionbancosantander@gruposantander.com
  • 4. Distribución del beneficio por geografías 4 Los resultados se apoyan en la diversificación del Grupo y en la gestión de los diferentes momentos de crecimiento de cada mercado Europa continental Distribución del beneficio Brasil Millones de euros atribuido1 2011 Millones de US$ constantes -15% -7% Polonia SCF (BZ WBK) Brasil Portugal Globales Europa Red SAN + Banesto UK y Sovereign UK LatAm Ex-Brasil Millones de euros constantes Millones de US$ constantes México UK UK Sovereign Sovereign Sovereign +11% Chile +30% Resto Latam -41% (1) Sobre beneficio atribuido áreas operativas 2011 Negocio Desde el punto de vista del negocio, la estrategia central sigue siendo captar y vincular a más y mejores clientes, y mejorar la estructura de financiación del activo con depósitos más estables. El crédito crece con fuerza en las unidades que operan en mercados emergentes y en financiación al consumo, mientras que cae en las economías que están en fuertes procesos de desapalancamiento, como España y Portugal. El conjunto de créditos del Grupo asciende a 750.100 millones de euros y representa un 117% de los depósitos (638.585 millones). En diciembre de 2008, esa relación era del 150%. Adicionalmente, Banco Santander sigue siendo una de las entidades que cuenta con mayor acceso a los mercados mayoristas de financiación. En 2011 se realizaron emisiones por importe de 40.000 millones de euros, que superaron a los vencimientos de 32.000 millones del año. Además, se han realizado titulizaciones en el mercado por importe de 23.500 millones. La buena posición de liquidez, incluso en un ejercicio de stress, permite afrontar 2012 sin necesidad de emisiones en España y Portugal. Los recursos de clientes gestionados por el Grupo ascienden a 984.353 millones de euros a cierre de 2011, prácticamente la misma cifra que un año antes, mientras que los depósitos de clientes crecen a ritmos del 3%. Los depósitos del sector residente alcanzan 171.147 millones de euros y los de no residentes 460.911 millones, con crecimientos del 6% y 3%, respectivamente. El importe de la inversión crediticia neta del Grupo Santander se situó en 750.100 millones al cierre de 2011, casi un 4% más que hace un año. El crédito al sector residente (España) cae el 7%, mientras que el no residente aumenta un 8%. La tasa de morosidad del Grupo se sitúa en el 3,89%, lo que supone un aumento de 0,34 puntos con respecto a un año antes. Dicha tasa desciende en el negocio de financiación al consumo, en Sovereign y México. En España, la morosidad se sitúa en un 5,49%, con un aumento de 1,25 puntos en el año, dicha tasa está afectada también por la caída del crédito. En Reino Unido, apenas sube una décima, hasta el 1,86%. En todos los mercados la tasa de mora está por debajo de la media del sector, especialmente en España, donde dicha media está más de dos puntos por encima de las unidades del grupo en este mercado. 4 Comunicación Externa. Ciudad Grupo Santander Edificio Arrecife Pl. 2 28660 Boadilla del Monte (Madrid) Telf.: 34 91 289 52 11 email: comunicacionbancosantander@gruposantander.com
  • 5. El capital y la acción Banco Santander ha alcanzado con seis meses de antelación el core capital del 9% que exige la EBA, con unos criterios que aplica a las principales entidades de Europa. Bajo los criterios internacionales que marca Basilea II, el core capital de Banco Santander se sitúa por encima del 10%. Fortalecimiento de balance: Ratio de Capital El Grupo muestra su fortaleza y flexibilidad financiera al anticipar el cumplimiento de los requesitos EBA solicitados para junio de 2012 Evolución del Core capital (criterio EBA) Septiembre Generación Canje 4º scrip Brasil Ventas Saneamientos Actual con 2011 ajustado 4T preferentes dividend (4,41%) y otros criterios EBA criterios EBA (*) (*) (*) Incluye Valores Santander Banco Santander cerró 2011 con una capitalización de 50.290 millones de euros que le sitúan como primer banco de la zona euro por valor en Bolsa y entre los quince mayores del mundo. La base accionarial de Grupo Santander ascendía a 3.293.537 accionistas a cierre de 2011. En el Grupo Santander trabajan 193.349 personas, que atienden a más de 102 millones de clientes en 14.756 oficinas. Estas cifras colocan a Santander como el mayor grupo financiero internacional tanto en número de accionistas como en red de oficinas. Más información en: www.santander.com 5 Comunicación Externa. Ciudad Grupo Santander Edificio Arrecife Pl. 2 28660 Boadilla del Monte (Madrid) Telf.: 34 91 289 52 11 email: comunicacionbancosantander@gruposantander.com
  • 6. Datos básicos Variación 2011 2010 Absoluta % 2009 Balance (millones de euros) Activo total 1.251.525 1.217.501 34.024 2,8 1.110.529 Créditos a clientes (neto) 750.100 724.154 25.946 3,6 682.551 Depósitos de clientes 632.533 616.376 16.158 2,6 506.976 Recursos de clientes gestionados 984.353 985.269 (916) (0,1) 900.057 Fondos propios (1) 80.629 75.273 5.356 7,1 70.006 Total fondos gestionados 1.382.980 1.362.289 20.691 1,5 1.245.420 Resultados (millones de euros) Margen de intereses 30.821 29.224 1.597 5,5 26.299 Margen bruto 44.262 42.049 2.213 5,3 39.381 Margen neto 24.373 23.853 519 2,2 22.960 Resultado de operaciones continuadas 7.881 9.129 (1.248) (13,7) 9.427 Beneficio atribuido al Grupo 5.351 8.181 (2.830) (34,6) 8.943 BPA, rentabilidad y eficiencia (%) Beneficio atribuido por acción (euro) 0,6018 0,9418 (0,3400) (36,1) 1,0454 Beneficio atribuido diluído por acción (euro) 0,5974 0,9356 (0,3382) (36,1) 1,0382 ROE 7,14 11,80 13,90 ROTE 10,81 18,11 21,05 ROA 0,50 0,76 0,86 RoRWA 1,07 1,55 1,74 Eficiencia (con amortizaciones) 44,9 43,3 41,7 Ratios BIS II y morosidad (%) Core capital 10,02 8,80 8,61 Tier I 11,01 10,02 10,08 Ratio BIS II 13,56 13,11 14,19 Tasa de morosidad 3,89 3,55 3,24 Cobertura de morosidad 61 73 75 La acción y capitalización Número de acciones (2) (millones) 8.909 8.329 580 7,0 8.229 Cotización (euro) 5,870 7,928 (2,058) (26,0) 11,550 Capitalización bursátil (millones euros) 50.290 66.033 (15.744) (23,8) 95.043 Fondos propios por acción (1) (euro) 8,62 8,58 8,04 Precio / fondos propios por acción (veces) 0,68 0,92 1,44 PER (precio / beneficio por acción) (veces) 9,75 8,42 11,05 Otros datos Número de accionistas 3.293.537 3.202.324 91.213 2,8 3.062.633 Número de empleados 193.349 178.869 14.480 8,1 169.460 Europa continental 63.866 54.518 9.348 17,1 49.870 de los que: España 33.151 33.694 (543) (1,6) 33.262 Reino Unido 26.295 23.649 2.646 11,2 22.949 Latinoamérica 91.887 89.526 2.361 2,6 85.974 Sovereign 8.968 8.647 321 3,7 8.847 Actividades Corporativas 2.333 2.529 (196) (7,8) 1.820 Número de oficinas 14.756 14.082 674 4,8 13.660 Europa continental 6.608 6.063 545 9,0 5.871 de las que: España 4.781 4.848 (67) (1,4) 4.865 Reino Unido 1.379 1.416 (37) (2,6) 1.322 Latinoamérica 6.046 5.882 164 2,8 5.745 Sovereign 723 721 2 0,3 722 Nota: La información financiera aquí contenida no está auditada. No obstante, ha sido aprobada por el consejo de administración de la Sociedad en su sesión de 23 de enero de 2012, previo informe favorable de la comisión de auditoría y cumplimiento de fecha 18 de enero de 2012. En su revisión, la comisión de auditoría y cumplimiento ha velado por que la información financiera trimestral se haya elaborado conforme a los mismos (1) En 2011, dato del scrip dividend de mayo 2012 estimado (2) En 2011, incluye acciones emitidas para atender el canje de participaciones preferentes de diciembre 2011 6 Comunicación Externa. Ciudad Grupo Santander Edificio Arrecife Pl. 2 28660 Boadilla del Monte (Madrid) Telf.: 34 91 289 52 11 email: comunicacionbancosantander@gruposantander.com
  • 7. Datos por segmentos principales Margen neto Beneficio atribuido al Grupo Variación Variación 2011 2010 Absoluta % 2011 2010 Absoluta % Resultados (millones de euros) Europa continental 8.735 8.875 (141) (1,6) 2.849 3.355 (506) (15,1) de la que: Red Santander 2.353 2.227 126 5,7 660 847 (187) (22,1) Banesto 1.112 1.376 (264) (19,2) 130 419 (289) (68,9) Santander Consumer Finance 3.604 3.361 243 7,2 1.228 811 418 51,5 Portugal 443 650 (207) (31,9) 174 456 (282) (61,8) Comercial Polonia (BZ WBK) 366 366 232 232 Reino Unido 3.123 3.735 (612) (16,4) 1.145 1.965 (820) (41,7) Latinoamérica 13.533 12.705 828 6,5 4.664 4.728 (64) (1,4) de la que: Brasil 9.963 9.007 956 10,6 2.610 2.814 (204) (7,2) México 1.387 1.434 (47) (3,3) 936 664 272 40,9 Chile 1.264 1.296 (32) (2,5) 611 671 (61) (9,0) Sovereign 1.212 1.169 43 3,7 526 424 102 24,0 Areas operativas 26.603 26.485 118 0,4 9.184 10.472 (1.289) (12,3) Actividades Corporativas* (2.230) (2.632) 401 (15,2) (2.163) (2.291) 128 (5,6) Total Grupo* 24.373 23.853 519 2,2 7.021 8.181 (1.160) (14,2) Neto de plusvalías y saneamientos extraordinarios (1.670) — (1.670) — Total Grupo 5.351 8.181 (2.830) (34,6) (*).- Sin incluir neto de plusvalías y saneamientos extraordinarios Eficiencia (1) ROE Morosidad * Cobertura * 2011 2010 2011 2010 31.12.11 31.12.10 31.12.11 31.12.10 Ratios (%) Europa continental 43,1 40,0 9,34 12,45 5,20 4,34 55 71 de la que: Red Santander* 46,5 48,2 9,63 11,85 8,47 5,52 40 52 Banesto 47,4 42,8 2,78 9,43 5,01 4,11 53 54 Santander Consumer Finance 31,8 27,5 12,34 10,31 3,77 4,95 113 128 Portugal 54,4 45,4 7,00 20,34 4,06 2,90 55 60 Comercial Polonia (BZ WBK) 47,0 17,93 4,89 65 Reino Unido 45,0 40,6 9,15 21,25 1,86 1,76 38 46 Latinoamérica 39,7 38,6 21,78 22,30 4,32 4,11 97 104 de la que: Brasil 37,5 37,1 23,26 22,93 5,38 4,91 95 101 México 41,8 39,1 21,16 19,00 1,82 1,84 176 215 Chile 39,2 36,2 25,43 30,01 3,85 3,74 73 89 Sovereign 44,6 44,5 12,96 14,87 2,85 4,61 96 75 Areas operativas 41,7 39,6 13,41 17,38 3,87 3,53 63 75 Total Grupo 44,9 43,3 7,14 11,80 3,89 3,55 61 73 (1) Con amortizaciones * Red Santander es la unidad minorista de Banco Santander, S.A. Para Banco Santander, S.A., el ratio de morosidad a diciembre 2011 es del 5,99% (4,24% a diciembre 2010) y la cobertura del 39% (54% a diciembre 2010). Empleados Oficinas 31.12.11 31.12.10 31.12.11 31.12.10 Medios operativos Europa continental 63.866 54.518 6.608 6.063 de la que: Red Santander 18.704 18.893 2.915 2.931 Banesto 9.548 9.742 1.714 1.762 Santander Consumer Finance 15.610 13.852 647 519 Portugal 6.091 6.214 716 759 Comercial Polonia (BZ WBK) 9.383 526 Reino Unido 26.295 23.649 1.379 1.416 Latinoamérica 91.887 89.526 6.046 5.882 de la que: Brasil 54.265 53.900 3.775 3.702 México 13.162 12.500 1.125 1.100 Chile 12.089 11.595 499 504 Sovereign 8.968 8.647 723 721 Areas operativas 191.016 176.340 14.756 14.082 Actividades Corporativas 2.333 2.529 Total Grupo 193.349 178.869 14.756 14.082 7 Comunicación Externa. Ciudad Grupo Santander Edificio Arrecife Pl. 2 28660 Boadilla del Monte (Madrid) Telf.: 34 91 289 52 11 email: comunicacionbancosantander@gruposantander.com