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RESULTADOS PRIMER SEMESTRE DE 2016
Santander gana 2.911 millones de euros
y reafirma el objetivo de subir en 2016
el dividendo en efectivo por acción un 10%
y el dividendo total por acción un 5%
El beneficio ordinario alcanza 3.280 millones de euros, un 9% más.
 “Estamos cumpliendo nuestros compromisos y nos reafirmamos en los objetivos de aumentar el
beneficio y el dividendo total por acción para 2016, pese al deterioro de las condiciones
macroeconómicas.
 Seguimos mejorando la calidad del balance (cae la tasa de mora), la solvencia (aumenta el core
capital +9 pb, hasta el 10,36%) y la rentabilidad (el RoTE alcanza el 11,1%). Créditos y depósitos
crecieron un 4% y los clientes digitales alcanzan 19,1 millones (+23%).
 Santander Brasil evoluciona incluso mejor de lo previsto, con un crecimiento del beneficio
atribuido del 6% en moneda local.
 Estamos invirtiendo en las personas y mejorando los servicios digitales y en oficinas para todos
nuestros clientes”.
Ana Botín, presidenta de Banco Santander
• EXTRAORDINARIOS. Las operaciones extraordinarias restan 368 millones netos a la
cuenta. El segundo trimestre registra un coste de reestructuración de 475 millones y
una aportación de 120 millones al Fondo de Resolución Europeo. Santander también
obtuvo una plusvalía de 227 millones por la venta de la participación en Visa Europa.
En el mismo periodo de 2015, hubo un beneficio extraordinario de 835 millones en
Brasil. Estos extraordinarios y el tipo de cambio reducen el beneficio atribuido un 32%.
• RESULTADOS. El margen neto crece un 2% en el semestre, hasta 11.275 millones. El
margen de intereses aumenta un 3% y los ingresos por comisiones mejoran un 8%,
gracias a la mayor actividad de los clientes vinculados con la estrategia 1|2|3.
• CAPITAL. El capital CET1 fully loaded aumenta nueve puntos básicos en el trimestre,
hasta 10,36%, en línea para superar el 11% en 2018.
• DIVERSIFICACIÓN. Europa aporta al beneficio del Grupo el 57% (Reino Unido, 20% y
España, 15%) y América, el 43% (Brasil, 19% y México, 7%).
• España: el beneficio atribuido ordinario alcanza 616 millones de euros (+8%). El
crédito ya crece sobre el trimestre anterior (+1%).
• Reino Unido: beneficio atribuido de 843 millones de euros (656 millones de libras,
-12%, debido al impacto del nuevo impuesto a los bancos). Crece un 3% en créditos
y un 6% en recursos.
• Brasil: el beneficio atribuido alcanza 788 millones de euros (3.245 millones de
reales, +6%). El crédito baja un 2% y los recursos de clientes suben un 9%.
NOTADEPRENSA
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Madrid, 27 de julio de 2016. Banco Santander obtuvo en el primer semestre de 2016 un
beneficio atribuido de 2.911 millones de euros, lo que supone un descenso del 32% con
respecto al mismo periodo de 2015. Este descenso está impactado por los resultados
extraordinarios y la depreciación, frente al euro, de las principales divisas de los países donde
está presente el grupo.
En el segundo trimestre de 2016 las cuentas registran extraordinarios que restan 368 millones
de euros netos, mientras que en el mismo trimestre del año pasado se produjo un
extraordinario positivo de 835 millones de euros, procedente de la reversión de provisiones en
Brasil. Sin el impacto de los extraordinarios y el del tipo de cambio, el beneficio ordinario del
grupo crece un 9% y se sitúa en 3.280 millones de euros.
Las cuentas comparan con el primer semestre del año pasado, periodo en el que las divisas
estaban más fuertes frente al euro. Por eso, y con el fin de facilitar la comparación de las
diferentes magnitudes, en la cuenta de resultados se facilitan las variaciones en euros y sin
impacto de tipo de cambio.
La calidad de los resultados se pone de manifiesto al contrastar que, en un año con en el que
las expectativas de crecimiento de la economía mundial se han ido deteriorando, Banco
Santander mejora la calidad de su balance, la solvencia y la rentabilidad. Esta evolución
permite mantener el compromiso de terminar este año generando un beneficio por acción
superior al de 2015 e incrementando el dividendo total por acción un 5% y el dividendo en
efectivo aproximadamente un 10%.
Resultados
En este escenario, el banco aumenta un 4% sus dos principales líneas de negocio, los créditos
y los recursos de clientes. Además, incrementa en un 10% en clientes vinculados, que suman
14,4 millones, y en un 23% los clientes digitales, hasta 19,1 millones. Estos crecimientos en
actividad y vinculación posibilitan que el margen de intereses crezca un 3% y los ingresos por
comisiones un 8%. Este incremento está especialmente ligado a la mayor transaccionalidad y
11
Claves financieras 1S’16
FL CET1■ Compatibilizamos aumento de
capital con un RoTE elevado
10,36%
RoTE ordinario 11,1%
Ratio de mora
■ Mejora calidad de balance y
coste del crédito
4,29%
Coste crédito 1,19%
M. Intereses
■ Aumento interanual de ingresos
comerciales (sin tipo de cambio)
+3,0%
Comisiones +7,7%
■ Bº atribuido afectado por one-offs en 1S’15y 1S’16.
Crecimiento del beneficio ordinario
(*) Sin considerar one-offs y cambio en el criterio temporal de la aportación al Fondo de Resolución Europeo. Variación sin impacto tipo de cambio
Bº Ordinario*
Bº Atribuido
3.280 mill. €; +8,9%
2.911 mill. €; -31,7%
22
Claves del negocio 1S’16
■ Clientes digitales: 19,1 millones
− Móvil: 8,4 millones
■ Clientes vinculados: 14,4 millones
− Particulares: 13,2 millones
− Empresas: 1,2 millones
Nota: Créditos sin ATAs. Recursos: Depósitos sin CTAs + Fondos de inversión comercializados. Variación sin tipo de cambio
Digitales
Móvil
Créditos +4%
Recursos +4%
■ Crecimiento selectivo:
− Particulares y empresas en crédito (+4%)
− Saldos depósitos vista (+9%)
Particulares
Empresas
Var. Jun’16 / Jun’15
+3,6 mill. +23%
+2,9 mill. +54%
+1,1 mill. +9%
+148 mil +13%
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venta de productos que origina la estrategia 1|2|3, que ya está implantada en UK, España,
Portugal y, recientemente, en México. Vinculación y digitalización son pilares de la
transformación comercial del grupo.
El margen neto, que da idea de la capacidad de generación de resultados recurrentes,
asciende a 11.275 millones de euros, con un aumento del 2% (-8% en euros). El ratio de
eficiencia se sitúa en el 47,9%, lo que supone una mejora de 0,2 puntos con respecto al
trimestre anterior.
Las dotaciones para insolvencias se sitúan en 4.613 millones, prácticamente las mismas que en
el mismo semestre de 2015 (-9% en euros). Esta evolución de las dotaciones se produce en un
contexto de caída de la tasa de mora, que se sitúa en el 4,29%, lo que supone 0,35 puntos
porcentuales menos que hace un año, y un aumento de la cobertura de tres puntos, hasta el
73%. La tasa de mora mejora de manera generalizada, especialmente en España, México,
Chile, Polonia y Santander Consumer Finance (SCF).
El 57% del beneficio tiene su origen en Europa y el 43% en América. Por países, la mayor
aportación corresponde a Reino Unido, con un 20%, seguido de Brasil (19%), España (15%),
México (7%), Estados Unidos y Chile (6% cada uno), Portugal (5%), Argentina (4%) y Polonia
(3%). SCF, que opera en más de una decena de países en Europa, especialmente en Alemania,
España y Países Nórdicos, aporta ya el 13% del beneficio, tras ganar 533 millones, con un
crecimiento del 16% en euros, 18% sin impacto cambiario.
Negocio
Banco Santander cerró el primer trimestre de 2016 con unos activos totales de 1.342.906
millones de euros, lo que supone un aumento del 6% sobre en el mismo periodo de 2015 (0%
en euros). El volumen de créditos ascendía a 795.182 millones de euros, un 4% más que un
año antes (-3% en euros). El conjunto de recursos de clientes asciende a 765.859 millones de
euros, con un crecimiento del 4% (-2% en euros).
Resultados bien diversificados entre Europa y América
Porcentaje excluyendo Centro Corporativo y Actividad Inmobiliaria en España
Beneficio ordinario 1S’16
Reino Unido;
20%
España; 15%
SCF; 13%
Portugal; 5%Polonia; 3%
Resto Europa;
1%
EE.UU.; 6%
México; 7%
Brasil; 19%
Chile; 6%
Argentina;
4%
Resto América;
1%
Europa
América
del Sur
Norte
América
33
Bº atribuido afectado
por efectos no recurrentes
1S’16 1S’15 %1S’15 %1S’15
Margen bruto 21.660 23.062 -6,1 3,6
Costes -10.384 -10.806 -3,9 5,2
Margen neto 11.275 12.256 -8,0 2,2
Dotaciones insolv. -4.613 -5.071 -9,0 0,2
BAI ordinario 5.685 5.988 -5,1 6,5
Impuestos -1.780 -1.862 -4,4 5,9
Bº ordinario 3.280 3.426 -4,3 8,9
No recurrentes1 -368 835 — —
Bº atribuido 2.911 4.261 -31,7 -24,3
Continua mejora de la calidad
crediticia. Dotaciones cayendo
en los últimos trimestres
Crecimiento del beneficio,
con foco en generar valor
para nuestros accionistas
Excelencia operativa. Tomadas
medidas de ahorro de costes
Ingresos apoyados en la
transformación comercial
El beneficio ordinario mejora apoyado en los ingresos comerciales y el
menor coste del crédito (sin tipo de cambio)
CUENTA DE RESULTADOS
(sin TC)
Mill. euros
(1) One-offs y cambio en el criterio temporal de la aportación al Fondo de Resolución Europeo en 1S’16. Resultado neto de la reversión de provisiones en Brasil en 1S’15
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España. El conjunto de la cartera de créditos asciende a 157.337 millones de euros, con un
descenso del 2% sobre el cierre de junio de 2015. No obstante, esa cifra ya supone un
aumento de casi el 1% con respecto al cierre de marzo de este año, gracias al comportamiento
de la financiación a empresas. El descenso del saldo interanual está ligado a la caída del 8% en
la financiación al sector público y del 3% en el saldo de las hipotecas. La nueva producción
registra una fuerte aceleración, con crecimientos del 18% en pymes y del 25% en financiación
a particulares, por el crédito al consumo y las hipotecas.
En cuanto a recursos de clientes, Santander España suma 218.687 millones entre depósitos y
fondos de inversión, con un descenso del 4%. Los bajos tipos de interés y el atractivo de la
Cuenta 1|2|3 llevan a que los depósitos a plazo caigan un 21%, mientras que a la vista
aumenten un 2% y el patrimonio en fondos de inversión un 3%. El coste de los depósitos, cae
por segundo trimestre consecutivo y se coloca en el 0,48%, ocho centésimas menos que un
año antes.
La estrategia 1|2|3, que ya suma 1,24 millones clientes que se están beneficiando de sus
ventajas, de los que 380.000 se han sumado en este año, mejora la vinculación de clientes y
aumenta la cuota de mercado en nóminas, pensiones y facturación de tarjetas. Este
crecimiento de actividad se está trasladando a la cuenta de resultados, ya que los ingresos por
comisiones crecen un 7% en banca comercial.
Reino Unido. La cartera de créditos se situó en 251.977 millones de euros al cierre del primer
semestre de 2016, con un crecimiento del 3% en libras (-11% en euros). Esta positiva
evolución se produce en todos los segmentos. La financiación a empresas crece un 11%, y el
negocio hipotecario y la financiación al consumo, un 2%. La cartera hipotecaria está
diversificada dentro de Reino Unido y tiene buena calidad, ya que son bajos tanto los importes
medios por hipoteca, como el ratio de crédito sobre el valor de la tasación y la proporción del
préstamo sobre los ingresos del cliente.
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En Reino Unido, el volumen de depósitos más fondos de inversión asciende a 211.699 millones
de euros y crece en el año un 6% en libras (-9% en euros). La estrategia 1|2|3, que cumplió en
marzo su cuarto aniversario, suma ya 4,9 millones de clientes, 276.000 en el primer semestre.
Brasil. La cartera de créditos asciende a 72.096 millones de euros, con un descenso del 2% en
reales (-5% en euros). Por segmentos, la financiación a particulares aumenta un 3%, apoyada
en el crédito nómina y en hipotecas, mientras que desciende el crédito a empresas.
El conjunto de depósitos más fondos de inversión alcanza 91.507 millones de euros, con un
crecimiento del 6% sin efecto de tipo de cambio (+2% en euros), con buena evolución de las
letras financieras y en fondos de inversión.
En cuanto a la evolución del resto de países principales del grupo, Estados Unidos crece un 4%
en créditos y un leve aumento en recursos de clientes; México, un 16% en créditos y un 14%
en recursos; Chile, un 8% en ambas variables; Portugal crece un 23% en créditos y un 24% en
recursos; Polonia aumenta un 12% en créditos y un 7% en recursos, y Argentina incrementa
un 46% su cartera de créditos y un 53% la de recursos de clientes (variaciones muy afectadas
por la fuerte inflación).
Por último, Santander Consumer Finance, que agrupa los negocios de financiación al consumo
del grupo en Europa continental, crece un 5% en depósitos y un 14% en créditos a clientes,
evolución apoyada por el acuerdo con Banque PSA Finance.
Capital
Por lo que se refiere a los ratios de capital, el banco cerró el primer semestre con unos
recursos propios computables de 79.371 millones de euros, frente a unos activos ponderados
por riesgo de 586.020 millones de euros. Santander cuenta con un ratio de capital CET1 del
12,32%, lo que supone 2,57 puntos porcentuales más del mínimo requerido al grupo por el
Banco Central Europeo para 2016, que es el 9,75%.
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El ratio de capital CET1 fully loaded, el que asume las exigencias de capital que estarán
vigentes el 1 de enero de 2019, se sitúa en el 10,36%, lo que supone 0,31 puntos más que a
finales de 2015. Dicho ratio está línea para alcanzar el objetivo del 11% en 2018.
El consejo de administración de Banco Santander ha manifestado su intención de repartir un
dividendo de 0,21 euros con cargo a los resultados de 2016, lo que supondría un incremento
del 5% en el dividendo por acción con respecto a 2015. De dicho importe, 0,165 euros se
abonarían en metálico, lo que supone un 10% más que el ejercicio anterior, y 0,045 euros en
el formato Dividendo Elección, que permite al accionista recibir efectivo o acciones. El
próximo 1 de agosto se abonará el primer dividendo con cargo a los resultados de 2016 y será
de 0,055 euros por acción en efectivo, un 10% más que el mismo del año pasado.
Banco Santander tiene una capitalización bursátil de aproximadamente 55.000 millones de
euros, que lo sitúa como primer banco de la zona euro. El capital de Santander está en manos
de 3.794.920 accionistas y en el grupo trabajan 191.138 empleados que atienden a más de
121 millones de clientes en 12.589 oficinas.
Más información en www.santander.com
55
2015
1,20
1,30
2015
10,0
11,0
1S'16
1,29
1,35
1S'16
10,5
11,1
Mantenemos posiciones Top en rentabilidad …
CREANDO VALOR PARA NUESTROS ACCIONISTAS
RoTE (%)RoRWA (%)
Total
Ordinario
15
12
11
10
8
8
7
7
7
6
6
5
4
4
4
2
P1
P2
SAN
P3
P4
P5
P6
P7
P8
P9
P10
P11
P12
P13
P14
P15
ROTE 1T’16 (%)
1,7
1,6
1,5
1,3
1,3
1,3
1,2
1,2
1,1
1,1
1,0
0,9
0,7
0,6
0,5
0,2
P1
P2
P3
SAN
P4
P5
P6
P7
P8
P9
P10
P11
P12
P13
P14
P15
RoRWA 1T’16 (%)
Británicos
Zona Euro
Americanos y resto Europa
Santander
Fuente: Cálculos propios en base a información publicada por las entidades y Bloomberg. Peers Grupo: BBVA, BNP Paribas, Citigroup, Deutsche, HSBC, Intesa
Sanpaolo, Itaú, JPMorgan Chase, Lloyds, Société Générale, UBS, UniCredit, Bank of America, Wells Fargo, Barclays, Standard Chartered e ING Group
66
Jun'16
4,13
Valor contable tangible por acción (euros)
… y seguimos comprometidos con nuestros accionistas
CREANDO VALOR PARA NUESTROS ACCIONISTAS
Dic'15 Mar'16
4,07 4,07
BPA ordinario1 (euros)
(1) BPA: 0,174 (2T’15) ; 0,108 (1T’16) ; 0,083 (2T’16)
(2) Estimado con el dividendo con cargo al beneficio de 2016 previsto proponer a la junta general de accionistas / Cotización media 1S’16
2T'16
0,109
2T'15 1T'16
0,115 0,108
Aprobados los dos primeros dividendos a cuenta del beneficio de 2016:
 1er dividendo a cuenta en cash: 0,055 € (+10% vs. 1º a cuenta de 2015)
 2º dividendo a cuenta scrip: 0,045 €
Yield2 (e) 2016: aprox. 5%
2015
INFORME FINANCIERO 2016
ENERO - JUNIO
Datos básicos
DATOS BÁSICOS
Balance (Millones de euros) Jun’16 Mar’16 % Jun’16 Jun’15 %
Activo total 1.342.906 1.324.200 1,4 1.342.906 1.339.376 0,3 1.340.260
Créditos a clientes (neto) 783.457 773.452 1,3 783.457 799.233 (2,0) 790.848
Depósitos de clientes 671.903 670.626 0,2 671.903 687.918 (2,3) 683.142
Recursos de clientes gestionados y comercializados 1.077.369 1.057.964 1,8 1.077.369 1.082.946 (0,5) 1.075.563
Patrimonio neto 100.346 98.781 1,6 100.346 101.952 (1,6) 98.753
Total fondos gestionados y comercializados 1.517.386 1.489.950 1,8 1.517.386 1.514.136 0,2 1.506.520
Resultados ordinarios* (Millones de euros) 2T’16 1T’16 % 1S’16 1S’15 % 2015
Margen de intereses 7.570 7.624 (0,7) 15.194 16.319 (6,9) 32.189
Margen bruto 10.929 10.730 1,9 21.660 23.062 (6,1) 45.272
Margen neto 5.703 5.572 2,3 11.275 12.256 (8,0) 23.702
Resultado antes de impuestos 2.954 2.732 8,1 5.685 5.988 (5,1) 10.939
Beneficio atribuido al Grupo 1.646 1.633 0,8 3.280 3.426 (4,3) 6.566
Variaciones sin tipo de cambio: Trimestral: M. intereses: -1,8%; M. bruto: +0,8%; M. neto: +1,1%; Bº atribuido: -0,2%
Interanual: M. intereses: +3,0%; M. bruto: +3,6%; M. neto: +2,2%; Bº atribuido: +8,9%
BPA, rentabilidad y eficienciaordinarios*(%) 2T’16 1T’16 % 1S’16 1S’15 % 2015
Beneficio atribuido por acción (euro) 0,11 0,11 0,8 0,22 0,24 (8,4) 0,45
RoE 7,45 7,46 7,45 7,51 7,23
RoTE 11,09 11,13 11,10 11,46 10,99
RoA 0,60 0,58 0,59 0,61 0,58
RoRWA 1,37 1,33 1,35 1,36 1,30
Eficiencia (con amortizaciones) 47,8 48,1 47,9 46,9 47,6
Solvencia y morosidad (%) Jun’16 Mar’16 % Jun’16 Jun’15 % 2015
CET1 fully-loaded 10,36 10,27 10,36 9,83 10,05
CET1 phase-in 12,32 12,36 12,32 12,38 12,55
Ratio de morosidad 4,29 4,33 4,29 4,64 4,36
Cobertura de morosidad 72,5 74,0 72,5 70,1 73,1
La acción y capitalización Jun’16 Mar’16 % Jun’16 Jun’15 % 2015
Número de acciones (millones) 14.434 14.434 — 14.434 14.317 0,8 14.434
Cotización (euro) 3,429 3,874 (11,5) 3,429 6,264 (45,3) 4,558
Capitalización bursátil (millones euros) 49.496 55.919 (11,5) 49.496 89.679 (44,8) 65.792
Recursos propios tangibles por acción (euro) 4,13 4,07 4,13 4,18 4,07
Precio / recursos propios tangibles por acción (veces) 0,83 0,95 0,83 1,50 1,12
PER (precio / beneficio por acción) (veces) 7,93 8,99 7,93 13,27 10,23
Otros datos Jun’16 Mar’16 % Jun’16 Jun’15 % 2015
Número de accionistas 3.794.920 3.682.927 3,0 3.794.920 3.203.349 18,5 3.573.277
Número de empleados 191.138 194.519 (1,7) 191.138 190.262 0,5 193.863
Número de oficinas 12.589 12.962 (2,9) 12.589 12.910 (2,5) 13.030
Información sobre beneficio total** 2T’16 1T’16 % 1S’16 1S’15 % 2015
Beneficio atribuido al Grupo (millones de euros) 1.278 1.633 (21,8) 2.911 4.261 (31,7) 5.966
Beneficio atribuido por acción (euro) 0,08 0,11 (22,9) 0,19 0,30 (35,6) 0,40
RoE 7,03 7,46 7,03 8,42 6,57
RoTE 10,47 11,13 10,48 12,86 9,99
RoA 0,57 0,58 0,56 0,68 0,54
RoRWA 1,32 1,33 1,29 1,51 1,20
PER (precio / beneficio por acción) (veces) 8,99 8,99 8,99 10,58 11,30
(*).- No incluye neto de plusvalías y saneamientos no recurrentes (2T'16 y 1S'16: -368 millones de euros; 1S'15: 835 millones de euros; 2015: -600 millones de euros)
(**).- Incluye neto de plusvalías y saneamientos no recurrentes (2T'16 y 1S'16: -368 millones de euros; 1S'15: 835 millones de euros; 2015: -600 millones de euros)
Nota: La información financiera aquí contenida ha sido aprobada por el consejo de administración de la Sociedad en su sesión de 25 de julio de 2016, previo informe favorable de
la comisión de auditoría de fecha 20 de julio de 2016.
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Santander gana 2.911 millones de euros y reafirma el objetivo de subir en 2016 el dividendo en efectivo por acción un 10% y el dividendo total por acción un 5%

  • 1. 1 Comunicación Corporativa Ciudad Grupo Santander, edificio Arrecife, pl. 2 28660 Boadilla del Monte (Madrid). Tel.: +34 91 289 5211 comunicacion@gruposantander.com www.santander.com - Twitter: @bancosantander RESULTADOS PRIMER SEMESTRE DE 2016 Santander gana 2.911 millones de euros y reafirma el objetivo de subir en 2016 el dividendo en efectivo por acción un 10% y el dividendo total por acción un 5% El beneficio ordinario alcanza 3.280 millones de euros, un 9% más.  “Estamos cumpliendo nuestros compromisos y nos reafirmamos en los objetivos de aumentar el beneficio y el dividendo total por acción para 2016, pese al deterioro de las condiciones macroeconómicas.  Seguimos mejorando la calidad del balance (cae la tasa de mora), la solvencia (aumenta el core capital +9 pb, hasta el 10,36%) y la rentabilidad (el RoTE alcanza el 11,1%). Créditos y depósitos crecieron un 4% y los clientes digitales alcanzan 19,1 millones (+23%).  Santander Brasil evoluciona incluso mejor de lo previsto, con un crecimiento del beneficio atribuido del 6% en moneda local.  Estamos invirtiendo en las personas y mejorando los servicios digitales y en oficinas para todos nuestros clientes”. Ana Botín, presidenta de Banco Santander • EXTRAORDINARIOS. Las operaciones extraordinarias restan 368 millones netos a la cuenta. El segundo trimestre registra un coste de reestructuración de 475 millones y una aportación de 120 millones al Fondo de Resolución Europeo. Santander también obtuvo una plusvalía de 227 millones por la venta de la participación en Visa Europa. En el mismo periodo de 2015, hubo un beneficio extraordinario de 835 millones en Brasil. Estos extraordinarios y el tipo de cambio reducen el beneficio atribuido un 32%. • RESULTADOS. El margen neto crece un 2% en el semestre, hasta 11.275 millones. El margen de intereses aumenta un 3% y los ingresos por comisiones mejoran un 8%, gracias a la mayor actividad de los clientes vinculados con la estrategia 1|2|3. • CAPITAL. El capital CET1 fully loaded aumenta nueve puntos básicos en el trimestre, hasta 10,36%, en línea para superar el 11% en 2018. • DIVERSIFICACIÓN. Europa aporta al beneficio del Grupo el 57% (Reino Unido, 20% y España, 15%) y América, el 43% (Brasil, 19% y México, 7%). • España: el beneficio atribuido ordinario alcanza 616 millones de euros (+8%). El crédito ya crece sobre el trimestre anterior (+1%). • Reino Unido: beneficio atribuido de 843 millones de euros (656 millones de libras, -12%, debido al impacto del nuevo impuesto a los bancos). Crece un 3% en créditos y un 6% en recursos. • Brasil: el beneficio atribuido alcanza 788 millones de euros (3.245 millones de reales, +6%). El crédito baja un 2% y los recursos de clientes suben un 9%. NOTADEPRENSA
  • 2. 2 Comunicación Corporativa Ciudad Grupo Santander, edificio Arrecife, pl. 2 28660 Boadilla del Monte (Madrid). Tel.: +34 91 289 5211 comunicacion@gruposantander.com www.santander.com - Twitter: @bancosantander Madrid, 27 de julio de 2016. Banco Santander obtuvo en el primer semestre de 2016 un beneficio atribuido de 2.911 millones de euros, lo que supone un descenso del 32% con respecto al mismo periodo de 2015. Este descenso está impactado por los resultados extraordinarios y la depreciación, frente al euro, de las principales divisas de los países donde está presente el grupo. En el segundo trimestre de 2016 las cuentas registran extraordinarios que restan 368 millones de euros netos, mientras que en el mismo trimestre del año pasado se produjo un extraordinario positivo de 835 millones de euros, procedente de la reversión de provisiones en Brasil. Sin el impacto de los extraordinarios y el del tipo de cambio, el beneficio ordinario del grupo crece un 9% y se sitúa en 3.280 millones de euros. Las cuentas comparan con el primer semestre del año pasado, periodo en el que las divisas estaban más fuertes frente al euro. Por eso, y con el fin de facilitar la comparación de las diferentes magnitudes, en la cuenta de resultados se facilitan las variaciones en euros y sin impacto de tipo de cambio. La calidad de los resultados se pone de manifiesto al contrastar que, en un año con en el que las expectativas de crecimiento de la economía mundial se han ido deteriorando, Banco Santander mejora la calidad de su balance, la solvencia y la rentabilidad. Esta evolución permite mantener el compromiso de terminar este año generando un beneficio por acción superior al de 2015 e incrementando el dividendo total por acción un 5% y el dividendo en efectivo aproximadamente un 10%. Resultados En este escenario, el banco aumenta un 4% sus dos principales líneas de negocio, los créditos y los recursos de clientes. Además, incrementa en un 10% en clientes vinculados, que suman 14,4 millones, y en un 23% los clientes digitales, hasta 19,1 millones. Estos crecimientos en actividad y vinculación posibilitan que el margen de intereses crezca un 3% y los ingresos por comisiones un 8%. Este incremento está especialmente ligado a la mayor transaccionalidad y 11 Claves financieras 1S’16 FL CET1■ Compatibilizamos aumento de capital con un RoTE elevado 10,36% RoTE ordinario 11,1% Ratio de mora ■ Mejora calidad de balance y coste del crédito 4,29% Coste crédito 1,19% M. Intereses ■ Aumento interanual de ingresos comerciales (sin tipo de cambio) +3,0% Comisiones +7,7% ■ Bº atribuido afectado por one-offs en 1S’15y 1S’16. Crecimiento del beneficio ordinario (*) Sin considerar one-offs y cambio en el criterio temporal de la aportación al Fondo de Resolución Europeo. Variación sin impacto tipo de cambio Bº Ordinario* Bº Atribuido 3.280 mill. €; +8,9% 2.911 mill. €; -31,7% 22 Claves del negocio 1S’16 ■ Clientes digitales: 19,1 millones − Móvil: 8,4 millones ■ Clientes vinculados: 14,4 millones − Particulares: 13,2 millones − Empresas: 1,2 millones Nota: Créditos sin ATAs. Recursos: Depósitos sin CTAs + Fondos de inversión comercializados. Variación sin tipo de cambio Digitales Móvil Créditos +4% Recursos +4% ■ Crecimiento selectivo: − Particulares y empresas en crédito (+4%) − Saldos depósitos vista (+9%) Particulares Empresas Var. Jun’16 / Jun’15 +3,6 mill. +23% +2,9 mill. +54% +1,1 mill. +9% +148 mil +13%
  • 3. 3 Comunicación Corporativa Ciudad Grupo Santander, edificio Arrecife, pl. 2 28660 Boadilla del Monte (Madrid). Tel.: +34 91 289 5211 comunicacion@gruposantander.com www.santander.com - Twitter: @bancosantander venta de productos que origina la estrategia 1|2|3, que ya está implantada en UK, España, Portugal y, recientemente, en México. Vinculación y digitalización son pilares de la transformación comercial del grupo. El margen neto, que da idea de la capacidad de generación de resultados recurrentes, asciende a 11.275 millones de euros, con un aumento del 2% (-8% en euros). El ratio de eficiencia se sitúa en el 47,9%, lo que supone una mejora de 0,2 puntos con respecto al trimestre anterior. Las dotaciones para insolvencias se sitúan en 4.613 millones, prácticamente las mismas que en el mismo semestre de 2015 (-9% en euros). Esta evolución de las dotaciones se produce en un contexto de caída de la tasa de mora, que se sitúa en el 4,29%, lo que supone 0,35 puntos porcentuales menos que hace un año, y un aumento de la cobertura de tres puntos, hasta el 73%. La tasa de mora mejora de manera generalizada, especialmente en España, México, Chile, Polonia y Santander Consumer Finance (SCF). El 57% del beneficio tiene su origen en Europa y el 43% en América. Por países, la mayor aportación corresponde a Reino Unido, con un 20%, seguido de Brasil (19%), España (15%), México (7%), Estados Unidos y Chile (6% cada uno), Portugal (5%), Argentina (4%) y Polonia (3%). SCF, que opera en más de una decena de países en Europa, especialmente en Alemania, España y Países Nórdicos, aporta ya el 13% del beneficio, tras ganar 533 millones, con un crecimiento del 16% en euros, 18% sin impacto cambiario. Negocio Banco Santander cerró el primer trimestre de 2016 con unos activos totales de 1.342.906 millones de euros, lo que supone un aumento del 6% sobre en el mismo periodo de 2015 (0% en euros). El volumen de créditos ascendía a 795.182 millones de euros, un 4% más que un año antes (-3% en euros). El conjunto de recursos de clientes asciende a 765.859 millones de euros, con un crecimiento del 4% (-2% en euros). Resultados bien diversificados entre Europa y América Porcentaje excluyendo Centro Corporativo y Actividad Inmobiliaria en España Beneficio ordinario 1S’16 Reino Unido; 20% España; 15% SCF; 13% Portugal; 5%Polonia; 3% Resto Europa; 1% EE.UU.; 6% México; 7% Brasil; 19% Chile; 6% Argentina; 4% Resto América; 1% Europa América del Sur Norte América 33 Bº atribuido afectado por efectos no recurrentes 1S’16 1S’15 %1S’15 %1S’15 Margen bruto 21.660 23.062 -6,1 3,6 Costes -10.384 -10.806 -3,9 5,2 Margen neto 11.275 12.256 -8,0 2,2 Dotaciones insolv. -4.613 -5.071 -9,0 0,2 BAI ordinario 5.685 5.988 -5,1 6,5 Impuestos -1.780 -1.862 -4,4 5,9 Bº ordinario 3.280 3.426 -4,3 8,9 No recurrentes1 -368 835 — — Bº atribuido 2.911 4.261 -31,7 -24,3 Continua mejora de la calidad crediticia. Dotaciones cayendo en los últimos trimestres Crecimiento del beneficio, con foco en generar valor para nuestros accionistas Excelencia operativa. Tomadas medidas de ahorro de costes Ingresos apoyados en la transformación comercial El beneficio ordinario mejora apoyado en los ingresos comerciales y el menor coste del crédito (sin tipo de cambio) CUENTA DE RESULTADOS (sin TC) Mill. euros (1) One-offs y cambio en el criterio temporal de la aportación al Fondo de Resolución Europeo en 1S’16. Resultado neto de la reversión de provisiones en Brasil en 1S’15
  • 4. 4 Comunicación Corporativa Ciudad Grupo Santander, edificio Arrecife, pl. 2 28660 Boadilla del Monte (Madrid). Tel.: +34 91 289 5211 comunicacion@gruposantander.com www.santander.com - Twitter: @bancosantander España. El conjunto de la cartera de créditos asciende a 157.337 millones de euros, con un descenso del 2% sobre el cierre de junio de 2015. No obstante, esa cifra ya supone un aumento de casi el 1% con respecto al cierre de marzo de este año, gracias al comportamiento de la financiación a empresas. El descenso del saldo interanual está ligado a la caída del 8% en la financiación al sector público y del 3% en el saldo de las hipotecas. La nueva producción registra una fuerte aceleración, con crecimientos del 18% en pymes y del 25% en financiación a particulares, por el crédito al consumo y las hipotecas. En cuanto a recursos de clientes, Santander España suma 218.687 millones entre depósitos y fondos de inversión, con un descenso del 4%. Los bajos tipos de interés y el atractivo de la Cuenta 1|2|3 llevan a que los depósitos a plazo caigan un 21%, mientras que a la vista aumenten un 2% y el patrimonio en fondos de inversión un 3%. El coste de los depósitos, cae por segundo trimestre consecutivo y se coloca en el 0,48%, ocho centésimas menos que un año antes. La estrategia 1|2|3, que ya suma 1,24 millones clientes que se están beneficiando de sus ventajas, de los que 380.000 se han sumado en este año, mejora la vinculación de clientes y aumenta la cuota de mercado en nóminas, pensiones y facturación de tarjetas. Este crecimiento de actividad se está trasladando a la cuenta de resultados, ya que los ingresos por comisiones crecen un 7% en banca comercial. Reino Unido. La cartera de créditos se situó en 251.977 millones de euros al cierre del primer semestre de 2016, con un crecimiento del 3% en libras (-11% en euros). Esta positiva evolución se produce en todos los segmentos. La financiación a empresas crece un 11%, y el negocio hipotecario y la financiación al consumo, un 2%. La cartera hipotecaria está diversificada dentro de Reino Unido y tiene buena calidad, ya que son bajos tanto los importes medios por hipoteca, como el ratio de crédito sobre el valor de la tasación y la proporción del préstamo sobre los ingresos del cliente.
  • 5. 5 Comunicación Corporativa Ciudad Grupo Santander, edificio Arrecife, pl. 2 28660 Boadilla del Monte (Madrid). Tel.: +34 91 289 5211 comunicacion@gruposantander.com www.santander.com - Twitter: @bancosantander En Reino Unido, el volumen de depósitos más fondos de inversión asciende a 211.699 millones de euros y crece en el año un 6% en libras (-9% en euros). La estrategia 1|2|3, que cumplió en marzo su cuarto aniversario, suma ya 4,9 millones de clientes, 276.000 en el primer semestre. Brasil. La cartera de créditos asciende a 72.096 millones de euros, con un descenso del 2% en reales (-5% en euros). Por segmentos, la financiación a particulares aumenta un 3%, apoyada en el crédito nómina y en hipotecas, mientras que desciende el crédito a empresas. El conjunto de depósitos más fondos de inversión alcanza 91.507 millones de euros, con un crecimiento del 6% sin efecto de tipo de cambio (+2% en euros), con buena evolución de las letras financieras y en fondos de inversión. En cuanto a la evolución del resto de países principales del grupo, Estados Unidos crece un 4% en créditos y un leve aumento en recursos de clientes; México, un 16% en créditos y un 14% en recursos; Chile, un 8% en ambas variables; Portugal crece un 23% en créditos y un 24% en recursos; Polonia aumenta un 12% en créditos y un 7% en recursos, y Argentina incrementa un 46% su cartera de créditos y un 53% la de recursos de clientes (variaciones muy afectadas por la fuerte inflación). Por último, Santander Consumer Finance, que agrupa los negocios de financiación al consumo del grupo en Europa continental, crece un 5% en depósitos y un 14% en créditos a clientes, evolución apoyada por el acuerdo con Banque PSA Finance. Capital Por lo que se refiere a los ratios de capital, el banco cerró el primer semestre con unos recursos propios computables de 79.371 millones de euros, frente a unos activos ponderados por riesgo de 586.020 millones de euros. Santander cuenta con un ratio de capital CET1 del 12,32%, lo que supone 2,57 puntos porcentuales más del mínimo requerido al grupo por el Banco Central Europeo para 2016, que es el 9,75%.
  • 6. 6 Comunicación Corporativa Ciudad Grupo Santander, edificio Arrecife, pl. 2 28660 Boadilla del Monte (Madrid). Tel.: +34 91 289 5211 comunicacion@gruposantander.com www.santander.com - Twitter: @bancosantander El ratio de capital CET1 fully loaded, el que asume las exigencias de capital que estarán vigentes el 1 de enero de 2019, se sitúa en el 10,36%, lo que supone 0,31 puntos más que a finales de 2015. Dicho ratio está línea para alcanzar el objetivo del 11% en 2018. El consejo de administración de Banco Santander ha manifestado su intención de repartir un dividendo de 0,21 euros con cargo a los resultados de 2016, lo que supondría un incremento del 5% en el dividendo por acción con respecto a 2015. De dicho importe, 0,165 euros se abonarían en metálico, lo que supone un 10% más que el ejercicio anterior, y 0,045 euros en el formato Dividendo Elección, que permite al accionista recibir efectivo o acciones. El próximo 1 de agosto se abonará el primer dividendo con cargo a los resultados de 2016 y será de 0,055 euros por acción en efectivo, un 10% más que el mismo del año pasado. Banco Santander tiene una capitalización bursátil de aproximadamente 55.000 millones de euros, que lo sitúa como primer banco de la zona euro. El capital de Santander está en manos de 3.794.920 accionistas y en el grupo trabajan 191.138 empleados que atienden a más de 121 millones de clientes en 12.589 oficinas. Más información en www.santander.com 55 2015 1,20 1,30 2015 10,0 11,0 1S'16 1,29 1,35 1S'16 10,5 11,1 Mantenemos posiciones Top en rentabilidad … CREANDO VALOR PARA NUESTROS ACCIONISTAS RoTE (%)RoRWA (%) Total Ordinario 15 12 11 10 8 8 7 7 7 6 6 5 4 4 4 2 P1 P2 SAN P3 P4 P5 P6 P7 P8 P9 P10 P11 P12 P13 P14 P15 ROTE 1T’16 (%) 1,7 1,6 1,5 1,3 1,3 1,3 1,2 1,2 1,1 1,1 1,0 0,9 0,7 0,6 0,5 0,2 P1 P2 P3 SAN P4 P5 P6 P7 P8 P9 P10 P11 P12 P13 P14 P15 RoRWA 1T’16 (%) Británicos Zona Euro Americanos y resto Europa Santander Fuente: Cálculos propios en base a información publicada por las entidades y Bloomberg. Peers Grupo: BBVA, BNP Paribas, Citigroup, Deutsche, HSBC, Intesa Sanpaolo, Itaú, JPMorgan Chase, Lloyds, Société Générale, UBS, UniCredit, Bank of America, Wells Fargo, Barclays, Standard Chartered e ING Group 66 Jun'16 4,13 Valor contable tangible por acción (euros) … y seguimos comprometidos con nuestros accionistas CREANDO VALOR PARA NUESTROS ACCIONISTAS Dic'15 Mar'16 4,07 4,07 BPA ordinario1 (euros) (1) BPA: 0,174 (2T’15) ; 0,108 (1T’16) ; 0,083 (2T’16) (2) Estimado con el dividendo con cargo al beneficio de 2016 previsto proponer a la junta general de accionistas / Cotización media 1S’16 2T'16 0,109 2T'15 1T'16 0,115 0,108 Aprobados los dos primeros dividendos a cuenta del beneficio de 2016:  1er dividendo a cuenta en cash: 0,055 € (+10% vs. 1º a cuenta de 2015)  2º dividendo a cuenta scrip: 0,045 € Yield2 (e) 2016: aprox. 5%
  • 7. 2015 INFORME FINANCIERO 2016 ENERO - JUNIO Datos básicos DATOS BÁSICOS Balance (Millones de euros) Jun’16 Mar’16 % Jun’16 Jun’15 % Activo total 1.342.906 1.324.200 1,4 1.342.906 1.339.376 0,3 1.340.260 Créditos a clientes (neto) 783.457 773.452 1,3 783.457 799.233 (2,0) 790.848 Depósitos de clientes 671.903 670.626 0,2 671.903 687.918 (2,3) 683.142 Recursos de clientes gestionados y comercializados 1.077.369 1.057.964 1,8 1.077.369 1.082.946 (0,5) 1.075.563 Patrimonio neto 100.346 98.781 1,6 100.346 101.952 (1,6) 98.753 Total fondos gestionados y comercializados 1.517.386 1.489.950 1,8 1.517.386 1.514.136 0,2 1.506.520 Resultados ordinarios* (Millones de euros) 2T’16 1T’16 % 1S’16 1S’15 % 2015 Margen de intereses 7.570 7.624 (0,7) 15.194 16.319 (6,9) 32.189 Margen bruto 10.929 10.730 1,9 21.660 23.062 (6,1) 45.272 Margen neto 5.703 5.572 2,3 11.275 12.256 (8,0) 23.702 Resultado antes de impuestos 2.954 2.732 8,1 5.685 5.988 (5,1) 10.939 Beneficio atribuido al Grupo 1.646 1.633 0,8 3.280 3.426 (4,3) 6.566 Variaciones sin tipo de cambio: Trimestral: M. intereses: -1,8%; M. bruto: +0,8%; M. neto: +1,1%; Bº atribuido: -0,2% Interanual: M. intereses: +3,0%; M. bruto: +3,6%; M. neto: +2,2%; Bº atribuido: +8,9% BPA, rentabilidad y eficienciaordinarios*(%) 2T’16 1T’16 % 1S’16 1S’15 % 2015 Beneficio atribuido por acción (euro) 0,11 0,11 0,8 0,22 0,24 (8,4) 0,45 RoE 7,45 7,46 7,45 7,51 7,23 RoTE 11,09 11,13 11,10 11,46 10,99 RoA 0,60 0,58 0,59 0,61 0,58 RoRWA 1,37 1,33 1,35 1,36 1,30 Eficiencia (con amortizaciones) 47,8 48,1 47,9 46,9 47,6 Solvencia y morosidad (%) Jun’16 Mar’16 % Jun’16 Jun’15 % 2015 CET1 fully-loaded 10,36 10,27 10,36 9,83 10,05 CET1 phase-in 12,32 12,36 12,32 12,38 12,55 Ratio de morosidad 4,29 4,33 4,29 4,64 4,36 Cobertura de morosidad 72,5 74,0 72,5 70,1 73,1 La acción y capitalización Jun’16 Mar’16 % Jun’16 Jun’15 % 2015 Número de acciones (millones) 14.434 14.434 — 14.434 14.317 0,8 14.434 Cotización (euro) 3,429 3,874 (11,5) 3,429 6,264 (45,3) 4,558 Capitalización bursátil (millones euros) 49.496 55.919 (11,5) 49.496 89.679 (44,8) 65.792 Recursos propios tangibles por acción (euro) 4,13 4,07 4,13 4,18 4,07 Precio / recursos propios tangibles por acción (veces) 0,83 0,95 0,83 1,50 1,12 PER (precio / beneficio por acción) (veces) 7,93 8,99 7,93 13,27 10,23 Otros datos Jun’16 Mar’16 % Jun’16 Jun’15 % 2015 Número de accionistas 3.794.920 3.682.927 3,0 3.794.920 3.203.349 18,5 3.573.277 Número de empleados 191.138 194.519 (1,7) 191.138 190.262 0,5 193.863 Número de oficinas 12.589 12.962 (2,9) 12.589 12.910 (2,5) 13.030 Información sobre beneficio total** 2T’16 1T’16 % 1S’16 1S’15 % 2015 Beneficio atribuido al Grupo (millones de euros) 1.278 1.633 (21,8) 2.911 4.261 (31,7) 5.966 Beneficio atribuido por acción (euro) 0,08 0,11 (22,9) 0,19 0,30 (35,6) 0,40 RoE 7,03 7,46 7,03 8,42 6,57 RoTE 10,47 11,13 10,48 12,86 9,99 RoA 0,57 0,58 0,56 0,68 0,54 RoRWA 1,32 1,33 1,29 1,51 1,20 PER (precio / beneficio por acción) (veces) 8,99 8,99 8,99 10,58 11,30 (*).- No incluye neto de plusvalías y saneamientos no recurrentes (2T'16 y 1S'16: -368 millones de euros; 1S'15: 835 millones de euros; 2015: -600 millones de euros) (**).- Incluye neto de plusvalías y saneamientos no recurrentes (2T'16 y 1S'16: -368 millones de euros; 1S'15: 835 millones de euros; 2015: -600 millones de euros) Nota: La información financiera aquí contenida ha sido aprobada por el consejo de administración de la Sociedad en su sesión de 25 de julio de 2016, previo informe favorable de la comisión de auditoría de fecha 20 de julio de 2016. 3