1.
ABC de las Finanzas
PERSONALES Y FAMILIARES
DIA 2: Finanzas personales y
familiares
@oscardovalve
@moore_gsf
IG:

2.
I. La niñez y las finanzas
II. Estilo de vida VS Calidad de vida
III. El consumo
IV. Los gastos
V. Presupuesto familiar
VI. Negociación familiar
TABLA DE CONTENIDO

3.
I. LA NIÑEZ Y LAS FINANZAS
3
AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE

4.
4
AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
Hábito
DA EL EJEMPLO
DEJALOS ADMINISTRAR
ENSÉÑALES EL VALOR DE LAS COSAS
EXPLÍCALE DE DÓNDE PROVIENE EL
DINERO
Descripción
● Mantén en orden tus finanzas
● Para que tomen en cuenta tus consejos y buenas prácticas
● Dale cierta cantidad de dinero (mensual o semanal)
● Para que aprendan a gestionarlo
● Enseñarles a saber distinguir entre el precio y el valor de las
cosas
● Explica el origen de los ingresos familiares, el
esfuerzo que conlleva el obtenerlos y su
importancia
I. LA NIÑEZ Y LAS FINANZAS

5.
5
AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
Hábito
DISTINGUE ENTRE NECESIDADES Y
DESEOS
FOMENTA PRÁCTICAS DE AHORRO
ENSÉÑALES EL VALOR DE LAS COSAS
● Enséñales a diferenciar entre lo necesario, de los productos
que no son esenciales o marcas específicas
● Dales una alcancía o crea una cuenta de ahorro (dependiendo
de la edad)
● Aprenderá a trazar metas a largo plazo
● Enseñarles a saber distinguir entre el precio y el valor de las
cosas
I. LA NIÑEZ Y LAS FINANZAS
Descripción

6.
6
AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
II. ESTILO DE VIDA VS CALIDAD
DE VIDA

7.
II. ESTILO DE VIDA VS CALIDAD DE VIDA
➔ Imagen que queremos
proyectar de acuerdo con
nuestro nivel de consumo.
➔ Requiere una cantidad
determinada de dinero para
financiarlo.
Estilo de Vida Calidad de Vida
➔ Comprende aspectos como
el bienestar físico,
emocional, material,
familiar y social.
➔ NO es necesario consumir
bienes o servicios más
costosos
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE

8.
II. ESTILO DE VIDA VS CALIDAD DE VIDA
➔ Son gastos indispensables
para vivir.
➔ E.g. la alimentación, la
vivienda y los servicios
básicos.
➔ NO se pueden postergar,
ignorar ni negociar.
Necesidad Deseo
➔ Son gastos relacionados con
cosas no indispensables
para vivir.
➔ Pero nos gustan o nos
apetecen.
➔ E.g. ir al cine o adquirir ropa
de marca.
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE

9.
La pirámide de Maslow es una herramienta
para clasificar las necesidades humanas en
cinco niveles:
II. ESTILO DE VIDA VS CALIDAD DE VIDA
5. Autorealización: Desarrollo personal y
potencialidades
4. Reconocimiento: Valor que nuestras
acciones tienen para los demás
3. Sociales: Desarrollo afectivo y la
aceptación social
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
2. Seguridad: Protección en un entorno de
seguridad física, económica o laboral
1. Fisiológicas: Relacionadas
a la salud del cuerpo

10.
III. EL CONSUMO
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE

11.
III. EL CONSUMO
Consumir responsablemente significa:
➔ Ajustar nuestros hábitos de consumo a nuestras necesidades
reales y las del planeta.
La sociedad de consumo, por medio de la publicidad:
➔ Influye en nuestras emociones.
➔ Nos impone hábitos de consumo vinculados con determinados
estilos de vida, modas y tendencias.
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE

12.
III. EL CONSUMO
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
Niveles de
responsabilidad
Acción Cuestionario
Personal
Saber diferenciar entre necesidad,
gusto y deseo.
➔ ¿Realmente lo necesito?
➔ ¿Cuanto me va a durar?
➔ ¿Puedo darle yo mantenimiento?
Social
Investigar las empresas que más
visitamos, su mercado y sus prácticas
productivas.
➔ ¿Existen alternativas locales de
igual calidad?
➔ ¿En qué condiciones locales se ha
fabricado?
Ambiental
Verificando el origen de las materias
primas y contemplando cómo
terminará su vida útil.
➔ ¿Tiene materiales reciclables?
➔ ¿Cómo me desharé del objeto
después de usarlo?

13.
Se inteligente y toma decisiones financieras correctas, busca el estilo de vida más
adecuado a tu realidad financiera y trata de seguir estos consejos:
1. Identifica tus emociones y controla aquellos impulsos que te inciten a adquirir cosas
que no necesites
2. Apégate a un presupuesto mensual de consumo que te permita cubrir primero las
necesidades básicas
3. Lee cuidadosamente la publicidad y cuestiona su veracidad
III. EL CONSUMO
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE

14.
1. .
2. .
3. .
4. Compara siempre calidad y precio y analiza las ofertas con suficiente antelación
5. Realiza una lista de compras y adquirirlas únicamente en los comercios donde
puedas conseguir lo que necesites
6. Aprende a rechazar, reducir, reutilizar, reparar y reciclar
7. Pregúntate si llevas un estilo de vida cuyos gastos y deudas puedan comprometer tu
calidad de vida o de tu familia
III. EL CONSUMO
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
Se inteligente y toma decisiones financieras correctas, busca el estilo de vida más
adecuado a tu realidad financiera y trata de seguir estos consejos:

15.
IV. LOS GASTOS
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE

16.
IV. LOS GASTOS
Los gastos hormiga son gastos muy pequeños que pocas
veces registramos o controlamos.
Opciones para disminuirlos:
➔ Anota tus gastos hormiga en una libreta y suma los montos al finalizar la semana
➔ Prepara la comida que llevas al trabajo
➔ Cancela los servicios de streaming de música y video que utilices poco o cámbialos
por alternativas gratuitas
➔ Evita las compras impulsivas
➔ Busca formas de divertirte en casa durante las noches y fines de semana
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE

17.
Asegurar un futuro estable para nuestra familia, es saber gestionar las finanzas
familiares. Para ello:
1. Gastar menos que el total de nuestros ingresos
2. Buscar medidas de ahorro en nuestros gastos
3. Eliminar los gastos innecesarios
4. Reducir o eliminar deudas
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
IV. LOS GASTOS

18.
1. .
2. .
3. .
4. .
5. Adquirir el hábito del ahorro
6. Ahorrar para el futuro: estudio o jubilación
7. Pensar en inversión y emprendimientos que puedan
apoyarnos en diversificar formas y fuentes de ingreso
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
Asegurar un futuro estable para nuestra familia, es saber gestionar las finanzas
familiares. Para ello:
IV. LOS GASTOS

19.
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
Tipos de gastos
GASTOS FIJOS
GASTOS VARIABLES
GASTOS NECESARIOS
GASTOS INNECESARIOS
Descripción
● Son gastos obligatorios y periódicos que necesitamos para
nuestro día a día.
● Su monto puede ser fijo o variable.
● Son gastos no tan fundamentales y que no son periódicos, por
lo que se pueden postergar o programar.
● Su monto es variable.
● Son gastos de los que no podemos prescindir porque son
básicos para nuestra vida diaria.
● Todos los gastos necesarios son fijos.
● Son gastos que no son fundamentales y que podemos
recortar con más facilidad.
● Suelen relacionarse con el ocio.
IV. LOS GASTOS

20.
V. PRESUPUESTO FAMILIAR
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE

21.
V. PRESUPUESTO FAMILIAR
Es una herramienta fundamental para organizar nuestros
ingresos y gastos familiares. Nos permite:
➔ Evaluar si nuestras fuentes de ingresos son suficientes o
necesitamos otras
➔ Evaluar si necesitamos limitar la adquisición de deudas
➔ Identificar nuestros tipos de gastos, eliminarlos o reducirlos
➔ Planificar un ahorro
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE

22.
V. PRESUPUESTO FAMILIAR
Pasos para elaborar un presupuesto familiar
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
1.
Haz que sea un ejercicio familiar
Involucrar a toda la familia para determinar todas las fuentes de
ingresos y gastos a partir de sus propios presupuestos personales.
2.
Ten un objetivo claro
Puede ser disminuir gastos, obtener un mayor margen de ahorro o
salir de ciertas deudas.

23.
V. PRESUPUESTO FAMILIAR
Pasos para elaborar un presupuesto familiar
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
3.
Identifica las fuentes de ingreso
Identifica todas las fuentes de ingresos disponibles, como salarios,
trabajos extra, alquileres, priorizando los ingresos fijos.
4.
Identifica los gastos
Identifica los gastos por categorías, como gastos fijos, variables,
necesarios e innecesarios, anotando cada monto

24.
V. PRESUPUESTO FAMILIAR
Pasos para elaborar un presupuesto familiar
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
5.
Incluye el ahorro como gasto fijo
Incluye el ahorro como un gasto obligatorio de entre el 10% y el
20% del total de los ingresos.
6.
Prioriza los gastos
Atiende primero los gastos fijos y necesarios y programa sus
pagos.

25.
V. PRESUPUESTO FAMILIAR
Pasos para elaborar un presupuesto familiar
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
7.
Realiza ajustes de gastos
Recorta gastos innecesarios y planifica mejor los gastos variables
con opciones de consumo más inteligentes.
8.
Lleva un control
Mantén un registro semanal de ingresos y gastos y haz cuentas a
final de mes para saber si te estás apegando al presupuesto

26.
V. PRESUPUESTO FAMILIAR
CONSEJOS: Para elaborar
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
➔ Cifras realistas y sinceras de tus ingresos y gastos.
➔ Si los gastos son más altos que los ingresos, haz un cambio inmediato.
➔ Prioriza los gastos fijos y los planes de pago para salir pronto de deudas.
➔ Reduce todos los gastos innecesarios posibles y busca alternativas más económicas para los
gastos variables.
➔ Suma todos los gastos pequeños en una categoría especial.
➔ Presupuesta un respaldo para emergencias e imprevistos.

27.
V. PRESUPUESTO FAMILIAR
CONSEJOS: Para elaborar
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
➔ Asegúrate de poder cubrir cada nueva deuda dejando suficiente dinero para gastos
fijos, emergencias imprevistos y ahorro.
➔ Establece metas familiares de ahorro, con objetivos y plazos razonables, preferiblemente de forma
anual.
➔ Revisa periódicamente el presupuesto, porque no siempre los gastos de un período son iguales a
otros.

28.
V. PRESUPUESTO FAMILIAR
CONSEJOS: Para controlar
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
➔ Lleva un control metódico de tus gastos y recibos.
➔ Agenda y paga todos los gastos fijos a tiempo y evita multas.
➔ Busca medidas de ahorro para los gastos fijos y necesarios.
➔ Consume inteligentemente gastos variables como ropa y regalos, destinando montos fijos y priorizando su calidad.
➔ Sustituye gastos innecesarios como las salidas por alternativas más económicas.
➔ Revisa si tus ajustes impactan otros rubros. Por ejemplo, un ahorro en gasolina que pueda aumentar el uso del
transporte público.

29.
VI. NEGOCIACIÓN FAMILIAR
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE

30.
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
Fase
FASE 1: EXPOSICIÓN
FASE 2: SOLUCIÓN
FASE 3: ELECCIÓN
FASE 4: PRÁCTICA
Descripción
● Cada integrante de la familia expone el problema desde su punto de
vista con absoluta sinceridad.
● Cada integrante debe proponer una solución clara, lógica y factible
que tome en cuenta los intereses de todos.
● Se debate y se pacta una solución satisfactoria para toda la familia.
● Se pone a prueba la solución pactada y se valora su
funcionamiento, de otra forma se regresa a las fases
anteriores.
VI. NEGOCIACIÓN FAMILIAR

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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
1. Recuerda los lazos familiares
Recuerden todos los buenos momentos que han compartido y
como salieron de las situaciones difíciles.
2. Toma la iniciativa
No esperes que la situación financiera se complique, convoca a la
familia y fíjense metas financieras
VI. NEGOCIACIÓN FAMILIAR
CONSEJOS:

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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
3. Ten expectativas realistas
Considera que existen puntos medios para el bienestar general.
4.
Enfócate en el tema
Evita temas ajenos a la situación principal.
Busca llegar rápidamente a una solución que beneficie al grupo.
CONSEJOS:
5. Comunícate con respeto y consideración
Respeta el turno de opinión de cada integrante y antes de hacer
tus objeciones expresa que los comprendes.
VI. NEGOCIACIÓN FAMILIAR

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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
6. No te dejes dominar por las emociones
Controla las emocione y principalmente las negativas.
7. Mantén la calma y la cortesía en los desacuerdos
Resalta los aspectos positivos de la opinión de las otras personas y
ofrece una solución que tome en cuenta sus intereses.
CONSEJOS:
8. Promueve buenas relaciones familiares
Fomenta relaciones familiares positivas, evitando rivalidades y
solucionando los problemas personales a tiempo..
VI. NEGOCIACIÓN FAMILIAR

34.
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@moore_gsf