GFT ha sviluppato una soluzione basata sulle tecnologie Big Data inclusa una soluzione di Cognitive Analysis quale strumento di supporto all’analisi in real time di relazioni tra soggetti, utile all’azione di Detection e Investigation di potenziali frodi. La soluzione permette di acquisire ed elaborare milioni di informazioni a partire da diverse banche dati (interne ed esterne), di identificare le relazioni nascoste tra i soggetti e le informazioni ad essi collegate, di eseguire regole predittive per individuare in tempo reale l’esistenza di possibili relazioni sospette.

1. INNOVATE. TRANSFORM. DELIVER.
Rome, 24 Febbraio 2017 Data Driven Innovation
N14 #Fintech #Fraud #Banking
Il paradigma dei Big Data e
Predictive Analysis, un
valido supporto al
contrasto delle frodi
assicurative

2. 2CONFIDENTIALGFT GROUP
Svolgiamo attività di consulenza a livello internazionale per i cambiamenti del
business e l’evoluzione tecnologica. A noi si affidano le primarie istituzioni di servizi
finanziari a livello mondiale
Servizi IT
e innovazione
10/02/17

3. 3CONFIDENTIALGFT GROUP
1.300
2.016
3.131
4.050
4.800
2012 2013 2014 2015 2016e
26%
10%
64%
ULRICH DIETZ MARIA DIETZ FREE FLOAT
Dati e cifre
10/02/17
PREVISIONI BASATE SUI RISULTATI DELL’ULTIMO TRIMESTRE
STRUTTURA
AZIONARIA
Azioni quotate al Tec-DAX,
Frankfurt Stock Exchange
4.800dipendenti ad oggi
MODELLO DI DELIVERY GLOBALE
€ 420milioni nel 2016
PREVISIONE DEI RICAVI
€ 33milioni nel 2016
EBT PREVISTO
Numero di dipendenti (FTE)

4. 4CONFIDENTIALGFT GROUP
Istituzioni finanziarie leader a livello
mondiale si affidano a noi
10/02/17
Capital
Markets
Private
Wealth
Retail
Banking
Insurance

5. 5CONFIDENTIALGFT GROUP
4.800 esperti in 12 paesi
10/02/17
Canada (10)
Toronto
USA (80)
Boston
New York
Costa Rica (110)
Messico (120)
Heredia
Mexico City
Brasile (800)
Alphaville
Curitiba
São Paulo
Sorocaba
Perù
Lima
(founded 2016)
UK (250)
Londra
Spagna (2.100)
Alicante
Barcellona
Lleida
Madrid
Valencia
Zaragoza
Polania (600)
Lodz
Poznan
Varsavia
Germania (300)
Bonn
Eschborn/Frankfurt
St. Georgen
Stoccarda
Italia (600)
Firenze
Genova
Milano
Montecatini Terme
Padova
Piacenza
Siena
Torino
Svizzera (50)
Basel
Zurigo
IMPORTANTI CLIENTI A
LIVELLO MONDIALE
(Numeri) = FTE sulla base dei risultati dell’ultimo trimestre

6. 6CONFIDENTIALGFT GROUP
Uniamo capacità consulenziali, creative e tecnologiche alla competenza nel settore
finanziario
Smart minds for
digital transformation
10/02/17

7. 7CONFIDENTIALGFT GROUP 10/02/17
Startups
Established
corporations
Creative
minds
Investors
Politics
Media
Piattaforma per l’innovazione
globale
All’interno del Gruppo GFT, CODE_n è una fonte trasversale di
innovazione.
Identifica le tendenze e i nuovi modelli di business per
accelerare la trasformazione digitale e, allo stesso tempo,
connette GFT al mondo delle start-up e dei pionieri digitali.

8. INNOVATE. TRANSFORM. DELIVER.
Febbraio 2017
Il sistema Antifrode di GFT

9. 9CONFIDENTIALGFT GROUP
Le frodi nel mercato assicurativo
Le frodi diventano sia più numerose che sofisticate e di conseguenza stanno
anche cambiando la modalità di gestirle nelle compagnie
Frodi Individuali1
Frodi Organizzate
Frodi da Terze Parti
Circa il 64% delle frodi assicurative.
Un fenomeno in aumento anche a causa della crisi
finanziaria e del fatto che sia un comportamento
percepito come «normale» dall’opinione pubblica
Una frode pianificata a partire dalla
sottoscrizione della polizza. Tipicamente
l’organizzazione criminale, individuato il
bersaglio, sottoscrive più polizze per poter
colpire sistematicamente
Un fenomeno in rapido aumento, dal
momento che i clienti generalmente
preferiscono riparare subito i danni
piuttosto che ricevere un pagamento
Migliorare la capacità di individuazione e la reattività
2
3
La media italiana
dei sinistri
fraudolenti si attesta
al 2,5% (10% in
Europa): denota la
difficoltà che ha il
mercato nazionale
ad individuare i
fenomeni
fraudolenti nel
mondo assicurativo

10. 10CONFIDENTIALGFT GROUP
Sistema Antifrode di GFT: introduzione
GFT ha sviluppato una soluzione Antifrode che permette ad una compagnia di
effettuare una efficace azione preventiva delle frodi (real time), oltre a permettere
una più tradizionale azione reattiva (batch) a partire dai sinistri creati o modificati
per individuare quelli sospetti
 Approccio Reattivo – La gestione «tradizionale» delle frodi
La gestione dell’Antifrode avviene dopo l’apertura del sinistro e si basa sul know-how e sulla sensibilità del
liquidatore. Nel momento in cui viene individuato un possibile tentativo di frode, spesso l’unica opzione disponibile è
quella di intraprendere azioni legali
 Approccio Preventivo – Una nuova modalità di intercettare e valutare il rischio
Consiste in una serie di procedure, strumenti e regole che sono applicate durante l’apertura del sinistro, nel momento
in cui si contatta l’assicurato ed è possibile incalzarlo con domande mirate. Richiede una stretta integrazione tra
sistemi durante tutto il processo di gestione del sinistro ed in particolare in fase di aperture del sinistro.

11. 11CONFIDENTIALGFT GROUP
 Più Prevenzione, non solo analisi a posteriori
 Più Banche Dati: arricchimento dati con fonti esterne e
fonti non strutturate (note, documenti, immagini, voce)
 Miglior efficacia delle regole (riduzione falsi positivi,
emersione falsi negativi, gestione regole)
 Semplicità della risposta a mascherare la
complessità dell’intelligenza sottostante
Punti qualificanti del sistema Antifrode di GFT

12. 12CONFIDENTIALGFT GROUP
Sistema Antifrode di GFT: la roadmap
Nel 2013 e 2014 partecipazione al gruppo
di lavoro antifrode e ricerca congiunta con
; presentazione prototipo al
CeBit di Hannover
Nel 2015 viene installata la prima versione
a scopi di investigazione presso l’ufficio
antifrode di una compagnia italiana di un
gruppo assicurativo internazionale
Nel 2016 la soluzione è presentata al
mercato ed arricchita con le componenti di
Scoring e Cognitive Machine Learning
Evoluzione: allargamento delle capacità
di controllo: immagini, semantica, vocale;
accordo per distribuzione internazionale

13. 13CONFIDENTIALGFT GROUP
Sistema Antifrode di GFT: caratteristiche della soluzione
 Ampia base dati antifrode per analisi e investigazioni
 Modalità di scoring sia real time sia batch con possibilità di
integrazione via servizi o dati con i sistemi di compagnia
 Scoring con regole di varia natura: deterministica, rassegna
stampa, network, georeferenziata, cognitiva, testuale, con
evoluzioni pianificate per veridicità immagini, false dichiarazioni
vocali, semantica
 Tracciatura della pratica in evidenza e degli esiti di scoring
 Architettura tecnologica “leggera”, basata su tecnologie open
source, integrata da prodotti di specializzati di terze parti e front-
end a widget, responsive
 Integrazione nativa con Guidewire ClaimCenter

14. 14CONFIDENTIALGFT GROUP
Sistema Antifrode di GFT: funzionalità principali
 Configuratore regole
 Scheda scoring
 Evidenza regole scattate, follow-ups, network e georeferenziazione dei
soggetti coinvolti
 Log degli scoring
 Lista degli scoring da esaminare
 Strumenti di investigazione
 Ricerca parametrica nella base dati antifrode
 Scheda di sintesi dell’elemento in esame con evidenza di situazioni
anomale
 Georeferenziazione delle informazioni collegate all’elemento in esame
 Network delle relazioni collegate all’elemento in esame e possibilità di
aggiunta nodo con evidenza dei cammini di collegamento
 Social scan (sperimentale)
 Reportistica dei controlli antifrode
 Motore di Cognitive Machine Learning
 Creazione modello predittivo
 Analisi variabili del modello predittivo
 Inserimento manuale di regole e loro verifica di efficacia
 Apprendimento e tuning del modello predittivo
 Funzionalità disponibili come servizi accessibili dai sistemi
Aziendali

15. 15CONFIDENTIALGFT GROUP
Sistema Antifrode di GFT: Le fonti dati attualmente gestite
La soluzione utilizza dati strutturati e non strutturati provenienti dai sistemi di compagnia o da
sorgenti esterne
 Dati strutturati
 Anagrafiche
 Nominativo, indirizzi, email, cellulari, segnalato, …
 Fiduciari e terze parti
 Carrozzerie, legali, medici, …
 Polizze
 Data effetto e scadenza, premio, agenzia, …
 Sinistri
 Luogo e data di accadimento, stato del sinistro, …
 Veicoli
 Marca, modello, data immatricolazione, …
 Database istituzionali
 Es. BDS IVASS (codici fiscali e targhe), CERVED,CCI
 Relazioni tra le entità sopra indicate
 Coinvolti in sinistri, nucleo familiare, titolari di polizza, …
 Antifrode
 Risultati investigazione antifrode su singolo sinistro
 Open data
 Secondo le fonti disponibili
 Dati non strutturati
 Note testuali dai sistemi di Compagnia
 Documenti digitali in formato PDF
 Documenti in formato Microsoft Word®
 File Excel
 Mail di Newsletter

16. INNOVATE. TRANSFORM. DELIVER.
Casi d’Uso

17. 17CONFIDENTIALGFT GROUP
Ricerca «real time»
Ricerca «real time»
Consente all’utente di eseguire query complesse
ed accedere a tutta l’informazione memorizzata
nei dataset Big Data
Scheda documento
Visualizza tutte le informazioni relative
all’entità selezionata (persona, sinistro,
polizza o veicolo) presenti nei database di
Compagnia ed esterni.
Consente l’accesso ai documenti correllati.
Lista dei risultati
Evidenza match, sorgenti ed highlight.
Può essere arricchita integrando, ad
esempio, l’evidenza di presenza in un
archivio istituzionale

18. 18CONFIDENTIALGFT GROUP
Analisi della rete di relazioni
Analisi della rete di relazioni
E’ possibile espandere ciascun nodo della rete ed
impostare filtri per visualizzare solo i nodi di interesse.
Di ogni nodo l’utente può richiamare la scheda
documento per avere accesso alle informazioni di
dettaglio.
Ricerca collegamento
La funzione permette di individuare un
cammino nella rete di relazioni tra tutte le entità
presenti nei database applicativi.
E’ possibile impostare la profondità della
ricerca e filtri sulle entità da attraversare

19. 19CONFIDENTIALGFT GROUP
Geo referenziazione
Geo referenziazione
Geo referenziazione di ciascun
riferimento geografico presente
in un documento
ed in quelli collegati.
La funzione integra StreetView®.
Open Data
Il componente standard di
GoogleMaps® è arricchito dai dati
provenienti da un dataset
«Open Data» istituzionale

20. 20CONFIDENTIALGFT GROUP
Caso d’uso : Investigazione
Il nostro operatore
sta esaminando la
situazione di un
sinistro aperto
Il Sig.Rossi, il
contraente della
polizza, afferma che
l’incidente è avvenuto
in una zona trafficata
della città.
1
Il nostro operatore ricerca il Sig.Rossi
nel sistema ed accede alla sua scheda..
Il Sig.Rossi è stato coinvolto in due altri
sinistri ed è segnalato in un database
istituzionale.
2
L’operatore prosegue l’indagine ricercando il numero
di cellulare del Sig.Rossi. I risultati ci rivelano che il
numero è associato a tre differenti profili, ognuno
dei quali coinvolto con diversi ruoli in diversi sinistri,
oltre ad essere numero di una carrozzeria e, in una
nota testuale, associato ad un altro sinistro.
Le evidenze suggeriscono che in realtà si tratti
sempre della stessa persona.
3
Allertato dai primi risultati l’operatore pone
l’attenzione sul sinistro ed utilizza il tool di analisi
della rete di relazioni al fine di avere una
vista completa del sinistro e dei fatti ad esso
correlati.
4
La geo referenziazione dell’informazione
consente all’operatore di visionare il luogo
di accadimento del sinistro e di verificare
le dichiarazioni del Sig.Rossi.
L’incidente è avvenuto in una zona
periferica della città.
5
Le prove suggeriscono
all’operatore che si tratti di un
possibile tentativo di frode.
Il nostro operatore blocca la
liquidazione e segnala il
sinistro all’uffucio
Antifrode di Compagnia.
Video

21. 21CONFIDENTIALGFT GROUP
Sistema Antifrode di GFT: lo strumento di analisi cognitiva
 In molte realtà assicurative il contrasto alle frodi si fonda sulla presenza
di indicatori manuali, sulla diagnosi sul territorio e sull’utilizzo di
complessi algoritmi matematici
 Tuttavia persiste la necessità di migliorare le capacità di individuare
situazioni fraudolente
 Regole che invecchiano nel tempo
 Regole non sufficientemente precise
 Problemi nel garantire un numero ridotto di falsi positivi (segnalazioni di frodi che non
risultano tali) e al tempo stesso minimizzare i falsi negativi (frodi non intercettate)
 I moderni sistemi cognitivi, che analizzano i dati e apprendono da
esempi, si stanno diffondendo come strumento per massimizzare
l’efficacia delle regole predittive
 GFT per individuare, eseguire e monitorare le regole più efficaci in
situazione di frode sinistri, utilizza un motore cognitivo di un proprio
partner specializzato, Rulex®

22. 22CONFIDENTIALGFT GROUP
Rulex: caratteristiche principali
 Rulex, il prodotto distribuito e utilizzato da GFT, offre una risposta completa ed
esauriente alle molteplici necessità di individuazione di modelli predittivi e automazione
delle decisioni
 Rulex è una piattaforma di “Cognitive Machine Learning” per automatizzare la capacità
predittiva e renderla disponibile in modalità real time
 Rileva automaticamente i dati e i valori più rilevanti per spiegare un fenomeno
 Deduce velocemente le regole predittive per le diverse situazioni di business
 Pubblica il suo risultato in maniera comprensibile e modificabile
 Fornisce la logica predittiva da eseguire in applicazioni e hardware esterni
 Soddisfa alla futura normativa GDPR
 Permette di esplicitare modelli «black-box» già in uso
 GFT e Rulex mettono a disposizione dei propri clienti dei «template» per accelerare la
messa in opera di modelli predittivi

23. 23CONFIDENTIALGFT GROUP
Applicazione su caso reale
Riduzione dei costi per l’analisi dei sinistri fraudolenti individuando
le potenziali frodi in modo efficiente ed automatico
 E’ stata svolta una analisi con la piattaforma Rulex a partire da circa 175.000
sinistri (e dati correlati) forniti dalla Compagnia
 L’analisi è impostata su 51 indicatori condivisi con gli esperti di dominio,
selezionati tra dati geografici, di rete di vendita, di portafoglio e del sinistro
 Il modello di frode generato è composto da 40 regole deterministiche che sono
in grado di spiegare il 95% dei fenomeni nel complesso
 Il modello ha individuato il 20%(*) di falsi positivi tra le segnalazioni del sistema
antifrode di Compagnia ed il 5%(**) di falsi negativi
(*) Circa 400 su 2.000 sinistri segnalati dal sistema antifrode
(**) Circa 9.000 su 173.000 sinistri non segnalati da sistema antifrode

24. 24CONFIDENTIALGFT GROUP
Shaping the future
of digital business
10/02/2017
GFT Italy
Dante Laudisa
Marketing and Communication Director
Via A. Campanini, 6
20124 Milan (Italy)
T +39 02.58158.1
dante.laudisa@gft.com