GUIA FINANCIERA II

GUIA FINANCIERA II
GUÍA FINANCIERA PARA EMPRESAS EXPORTADORAS Tomo II. Oferta de productos de comercio exterior de las entidades bancarias
GUÍA FINANCIERA PARA EMPRESAS EXPORTADORAS Tomo II. Oferta de productos de comercio exterior de las entidades bancarias Noviembre 2013 Departamento de Facilitación de Exportaciones Departamento de Facilitación de Exportaciones Subdirección de Servicios y Asistencia Empresarial República de Panamá 3647, Lima 27, Perú / T (51-1) 616-7400, anexos 2591-2566 www.promperu.gob.pe
Índice Presentación......................................................................................................................................................................................................... 15 I. Oferta de productos financieros bancarios...................................................................................................................................17 1.1 Banco de Comercio (Bancomercio).................................................................................................................... 18 1. Cartas de crédito de import/export..................................................................................................................18 2. Cobranzas documentarias...................................................................................................................................18 3. Transferencias del exterior...................................................................................................................................19 Otros servicios ofrecidos por el Banco de Comercio....................................................................................................19 4. Financiamiento de comercio exterior (import/export)..............................................................................19 5. Operaciones cambiarias y en divisas...............................................................................................................19 6. Fianzas, garantías y avales.................................................................................................................................19 7. Operaciones cambiarias y en divisas...............................................................................................................19 1.2 Banco de Crédito del Perú (BCP)........................................................................................................................ 20 Comercio exterior y pagos internacionales....................................................................................................................20 1. Importaciones: carta de crédito y cobranzas del exterior.........................................................................20 Tomo II. Oferta de productos de comercio exterior de las entidades bancarias 5
2. Exportaciones: carta de crédito y cobranzas de exportación................................................................... 21 3. Transferencias enviadas o recibidas del exterior.......................................................................................... 21 4. Emisión de giros.......................................................................................................................................................22 Cobranza de cheques del exterior......................................................................................................................................22 Garantías bancarias y carta fianza...................................................................................................................................23 Financiamientos......................................................................................................................................................................24 Financiamientos a mediano y largo plazo.....................................................................................................................25 Programas de garantía, proyectos medioambientales..............................................................................................26 Sepymex: facilita a la pequeña y mediana empresa el acceso a líneas de financiamiento de preembarque.......................................................................................................................................................................28 1.3 Banco Financiero (Financiero)........................................................................................................................... 29 Cartas de crédito......................................................................................................................................................................29 1. Carta de crédito de importación........................................................................................................................29 2. Carta de crédito de exportación.........................................................................................................................30 Cobranza....................................................................................................................................................................................30 1. Cobranzas de importación...................................................................................................................................30 2. Cobranzas de exportación.................................................................................................................................... 31 Financiamiento........................................................................................................................................................................ 31 1. Forfaiting................................................................................................................................................................... 31 2. Carta de crédito stand by....................................................................................................................................32 3. Financiamiento de comercio exterior: preembarque y posembarque / importación.......................32 1.4 Banco Interamericano de Finanzas (BanBif)................................................................................................... 34 Exportaciones...........................................................................................................................................................................34 1. Factoring internacional........................................................................................................................................34 2. Cartas de crédito de exportación.......................................................................................................................35 3. Cartas de crédito stand by recibidas................................................................................................................35 4. Cobranza de exportación.....................................................................................................................................36 Importaciones...........................................................................................................................................................................36 1. Cartas de crédito de importación......................................................................................................................36 2. Cartas de crédito stand by emitidas................................................................................................................ 37 3. Cobranza de importación..................................................................................................................................... 37 Financiamiento........................................................................................................................................................................38 Tomo II. Oferta de productos de comercio exterior de las entidades bancariasGuía financiera para empresas exportadoras 76
1. Financiamiento de Comex...................................................................................................................................38 Cobro de cheques sobre el exterior....................................................................................................................................38 1. Cobro de cheques sobre el exterior...................................................................................................................38 Transferencias...........................................................................................................................................................................38 1. Transferencias enviadas al exterior..................................................................................................................38 2. Transferencias recibidas del exterior................................................................................................................39 3. Giros.............................................................................................................................................................................40 1.5 Banco Santander (Santander)............................................................................................................................ 41 1. Carta de crédito de exportación......................................................................................................................... 41 2. Cobranzas de exportaciones............................................................................................................................... 41 3. Carta de crédito de importaciones....................................................................................................................42 4. Cobranzas de importación...................................................................................................................................42 5. Transferencias al exterior y del exterior..........................................................................................................43 6. Giros.............................................................................................................................................................................43 7. Financiamiento de exportación.........................................................................................................................43 8. Financiamiento de importaciones.....................................................................................................................43 9. Forfaiting...................................................................................................................................................................44 10. Financiamiento a través de ECA........................................................................................................................44 11. Cartas fianza.............................................................................................................................................................45 1.6 Banco Continental (BBVA).................................................................................................................................. 46 1. Órdenes de pago/transferencias........................................................................................................................46 2. Carta de crédito documentaria..........................................................................................................................46 3. Cobranzas simples y documentarias...............................................................................................................47 4. Financiamiento........................................................................................................................................................48 5. Coberturas riesgos tipos de cambios...............................................................................................................48 1.7 Citibank (Citibank)............................................................................................................................................... 49 Tradeservices............................................................................................................................................................................49 1. Cartas de crédito.....................................................................................................................................................49 2. Cobranzas..................................................................................................................................................................49 3. Stand bys..................................................................................................................................................................50 4. Fianzas........................................................................................................................................................................50 Tradefinance............................................................................................................................................................................. 51 Tomo II. Oferta de productos de comercio exterior de las entidades bancariasGuía financiera para empresas exportadoras 98
1. Financiamientos de importación....................................................................................................................... 51 2. Financiamientos de exportación........................................................................................................................ 51 3. Forfaiting...................................................................................................................................................................52 1.8 Banco GNB (GNB).................................................................................................................................................. 53 1. Financiamiento de importación.........................................................................................................................53 2. Financiamiento de exportación.........................................................................................................................53 3. Carta de crédito de importación........................................................................................................................54 4. Carta de crédito stand by emitida....................................................................................................................55 5. Cobranza de importación.....................................................................................................................................55 6. Carta de crédito de exportación.........................................................................................................................56 7. Carta de crédito stand by recibida.................................................................................................................... 57 8. Cobranza de exportación..................................................................................................................................... 57 9. Avales.........................................................................................................................................................................58 1.9 Interbank (Interbank)...........................................................................................................................................59 Exportaciones...........................................................................................................................................................................59 1. Carta de crédito.......................................................................................................................................................59 2. Cobranzas..................................................................................................................................................................60 3. Transferencia bancaria.........................................................................................................................................60 4. Giro.............................................................................................................................................................................. 61 Importaciones........................................................................................................................................................................... 61 1. Carta de crédito....................................................................................................................................................... 61 2. Cobranzas..................................................................................................................................................................62 3. Transferencia bancaria.........................................................................................................................................63 4. Giro..............................................................................................................................................................................64 Garantías internacionales....................................................................................................................................................64 1. Cartas de crédito stand by...................................................................................................................................64 Financiamiento de exportaciones......................................................................................................................................65 1. Financiamiento preembarque............................................................................................................................65 2. Financiamiento posembarque............................................................................................................................66 Otros servicios..........................................................................................................................................................................66 1. Financiamiento de importaciones.....................................................................................................................66 2. Financiamiento con agencias multilaterales internacionales................................................................ 67 Tomo II. Oferta de productos de comercio exterior de las entidades bancariasGuía financiera para empresas exportadoras 1110
3. Financiamiento para proyectos de mejora del medio ambiente............................................................ 67 4. Carta fianza...............................................................................................................................................................68 5. Factoring internacional de exportación.........................................................................................................69 1.10 Scotiabank (Scotiabank)......................................................................................................................................70 Financiamiento de exportaciones......................................................................................................................................70 1. Financiamiento preembarque............................................................................................................................70 2. Financiamiento posembarque.............................................................................................................................71 3. Financiamiento de compra de documentos..................................................................................................72 Servicio de exportación.........................................................................................................................................................73 1. Carta de crédito de exportación.........................................................................................................................73 2. Cobranza de exportación..................................................................................................................................... 74 3. Cartas de crédito stand by recibidas................................................................................................................ 74 Financiamiento de importaciones..................................................................................................................................... 75 1. Financiamiento de importaciones..................................................................................................................... 75 Servicio de importación......................................................................................................................................................... 76 1. Cartas de crédito de importación...................................................................................................................... 76 2. Cobranza de importación......................................................................................................................................77 3. Carta de crédito stand by emitidas..................................................................................................................78 4. Avales.........................................................................................................................................................................78 Transferencias...........................................................................................................................................................................79 1. Giros y transferencias internacionales............................................................................................................79 2. Cobranza de cheques del exterior.....................................................................................................................80 II. CUADRO RESUMEN DE PRODUCTOS OFRECIDOS POR BANCO...........................................................................................83 III. SEGMENTACIÓN Y CANALES DE ATENCIÓN PARA PRODUCTOS DE COMERCIO EXTERIOR......................................87 Tomo II. Oferta de productos de comercio exterior de las entidades bancariasGuía financiera para empresas exportadoras 1312
El presente documento ha sido elaborado en el marco del convenio firmado entre Asbanc y PromPerú. Agra- decemos la colaboración de todos los bancos miembros del Comité de Comercio Exterior de esta asociación: Banco de Comercio, Banco de Crédito del Perú, Banco Interamericano de Finanzas, Banco Financiero, Banco Santander, BBVA Continental, Citibank, HSBC Perú, In- terbank y Scotiabank. Para que las empresas peruanas puedan mejorar su oferta exportable y aprovechar el crecimiento del comercio exterior, es fundamental conocer las facilidades que ofrece el sector financiero. Por ello, esta guía se concentra en mostrar la oferta de productos financieros de comercio exterior de las entidades bancarias disponibles para las empresas. Este documento presenta los productos financieros de comercio exterior que se ofrecen en el mercado de servicios financieros bancarios en el país: medios de pagos, financiamientos y garantías. La primera parte de la guía brinda información de las características, beneficios y requisitos de los mecanismos y productos, presentada por producto y por tipo de banco. Adicio- nalmente, se brindan los enlaces web(+) que permitirán hallar mayor información y las rutas para disponer de las tasas y tarifas, así como los formatos de contratos y solicitudes necesarios. La segunda parte del documento resume la oferta de estos productos por banco a través de un cuadro, para la fácil identificación de estas herramientas, clasificadas por medios de pago, garantías, financiamientos di- rectos y financiamientos indirectos. Finalmente, el acercamiento entre la banca y los empre- sarios de comercio exterior facilita su acceso a las herramientas (sobre todo a los de pequeña empresa), lo cual repercute en su crecimiento competitivo y fortalecimiento de capacidades. Debido a las características y diferencias en el acercamiento con el cliente de cada entidad bancaria,esnecesariopresentarsusrespectivoscanalesdeaten- ción. La tercera parte muestra una reseña del segmento de empresas que acceden a esta oferta de productos, sus plataformas de atención (tanto presenciales como virtua- les) y datos de contacto1 para Lima y regiones. 1 Los datos de contacto están actualizados a noviembre de 2013. Presentación Tomo II. Oferta de productos de comercio exterior de las entidades bancariasGuía financiera para empresas exportadoras 1514
Oferta de productos financieros bancarios I
Para una correcta identificación de los productos de comercio exterior se ha revisado la información proporcionada por los bancos a través de sus páginas web y/o a través de entrevistas con sus funcionarios. Esto ha permitido obtener el detalle de todos sus productos financieros de comercio exterior, considerando características2 , requisitos y enlaces web a los tarifarios oficiales. A continuación, los productos de comercio exterior según entidad financiera: 1.1 Banco de Comercio (Bancomercio) Presenta los siguientes productos financieros clasificados por comercio exterior: 2 Los productos presentados están descritos de manera simple, a fin de brindar información práctica y enlaces web necesarios para identificar el detalle en línea a tra- vés de las páginas web de cada banco. Para un mayor detalle de los conceptos relacionados con cada producto, revisar la Guía financiera para empresas exportadoras. Tomo I. Conceptos básicos, donde se especifica cada producto financiero. 1. Cartas de crédito de import/export (+) Los exportadores podrán tener mayor seguridad de recibir su pago o el compromiso de pago contra la ne- gociación de documentos conformes. Asimismo, los importadores tendrán a disposición asesoría y red de corresponsales para asegurarse de que la mercadería enviada esté conforme con las condiciones acordadas en la carta de crédito. Beneficios • Es el medio de pago más reconocido, seguro y utilizado internacionalmente en transacciones de im- portación o exportación. • Acceso a financiamiento y garantía de pago contra embarques efectuados y documentos negociados sin discrepancias. • Cuando el pago es a plazo con aceptación de letra, en caso de no pago el exportador puede reclamar este jurídicamente. Tasas y tarifas (+) 3. Transferencias del exterior (+) La empresa puede recibir o enviar, a través del Banco de Comercio, fondos al exterior a favor de un beneficiario, utilizando la red de corresponsales de la forma más rá- pida y a un precio justo. Beneficios • Rapidez y seguridad en el envío de fondos a cualquier país del mundo donde exista un banco formal- mente constituido y con presencia física. • Es un medio de pago mucho más barato que una cobranza o carta de crédito Tasas y tarifas (+) Otros servicios ofrecidos por el Banco de Comercio: 4. Financiamiento de comercio exterior (import/export) (+) 5. Operaciones cambiarias y en divisas (+) 6. Fianzas, garantías y avales (+) 7. Operaciones cambiarias y en divisas (+) Tasas y tarifas (+) Tasas y tarifas (+) 2. Cobranzas documentarias (+) Tramitación de documentos financieros y/o comerciales. Beneficios para el comprador El comprador obtiene asesoría bancaria en la negocia- ción de los documentos y en la obtención del pago. Beneficios para el vendedor • Intervención del banco para el cobro de los documentos. • Mantener la propiedad de la mercadería hasta recibir el pago, cuando la cobranza es a la vista. Banco de Comercio Tomo II. Oferta de productos de comercio exterior de las entidades bancariasGuía financiera para empresas exportadoras 1918
Presenta los siguientes productos clasificados por comercio exterior: Comercio exterior y pagos internacionales (+) 1. Importaciones: carta de crédito y cobranzas del exterior (+) El Banco de Crédito cuenta con una amplia red de corresponsales en el exterior y un sistema automatizado de comercio exterior. Financiamiento de importaciones 20,00% Cartas de crédito El banco se compromete a pagar, a la vista o a plazo, al proveedor extranjero un importe determinado, siempre que cumpla con los términos y condiciones señalados y exigidos por el importador en la emisión de la carta de crédito. Beneficios • Unifica criterios e interpretaciones al regirse por le- yes internacionales. • Garantiza el cumplimento de pedidos. • Garantiza la realización de la compra de mercan- 2. Exportaciones: carta de crédito y cobranzas de exportación (+) Aviso, confirmación y negociación de cartas de créditos de exportación en condiciones altamente competitivas gracias a la Red de Corresponsales en el exterior. Ade- más, financiamiento de ventas al exterior a través de líneas de preembarque y posembarque. Cartas de crédito A solicitud del importador, un banco extranjero se compromete a pagar, a la vista o plazo, al exportador un importe determinado, siempre y cuando se cumpla con los términos y/o condiciones señalados y exigidos en la carta de crédito. Beneficios • Unifica criterios e interpretaciones al regirse por le- yes internacionales. • Garantiza el pago de la venta de mercancías. • Oportunidad en el cobro de acuerdo con las condiciones estipuladas en la carta de crédito. • Puede ser utilizada como instrumento de garantía para financiamiento. • Permite el desarrollo comercial del exportador a nivel internacional. Tasas y tarifas (+) Cobranza de exportación Al exportar se entregan los documentos representativos de mercaderías o servicios al Banco de Crédito, para que sean enviados y entregados a través de la red de corresponsales al comprador y/o banco del exterior, contra el pago, la aceptación de una letra o la presen- tación de un pagaré. Beneficios • Seguridad y garantía en el manejo de los documentos. • El importe de la cobranza es cobrado por el banco del exportador. • Menor costo. • Puede ser utilizada como instrumento de garantía en el caso de ser una cobranza avalada por el banco del importador. • Desarrollo de operaciones comerciales a nivel internacional. Tasas y tarifas (+) 3. Transferencias enviadas o recibidas del exterior (+) Emisión o recepción de divisas dentro de los más exi- gentes estándares de rapidez, seguridad y costos. Es el servicio mediante el cual la empresa podrá recibir o enviar, a través del banco, fondos al exterior a favor de un beneficiario, en la moneda extranjera que se solicite. Beneficios cías. • Permite el desarrollo comercial de su negocio a nivel internacional. • El importador no requiere pagar por adelantado (menor riesgo). • Permanente asesoramiento. Tasas y tarifas (+) Cobranza del exterior A solicitud de un banco o proveedor extranjero, el banco recibe documentos representativos de mercaderías o servicios que se entregan al importador, contra el pago o la aceptación de una letra o firma de un pagaré. A di- ferencia de la carta de crédito, el importador asume la obligación de pagar directamente al exportador. Beneficios • Seguridad y garantía en el manejo de los documentos. • Rapidez en el envío del pago. • Menor costo. • Desarrollo de operaciones comerciales a nivel internacional. Tasas y tarifas (+) 1.2 Banco de Crédito del Perú (BCP) Banco de Crédito del Perú Tomo II. Oferta de productos de comercio exterior de las entidades bancariasGuía financiera para empresas exportadoras 2120
• Traslado seguro de fondos • Agilidad en el envío de divisas. • Disponibilidad inmediata de fondos. • Puede emitir las transferencias cómodamente desde la oficina, gracias al servicio de Telecrédito. Tasas y tarifas (+) Contratos y solicitudes (+) 4. Emisión de giros (+) Servicio mediante el cual se solicita la emisión de un título valor nominativo (giro) en moneda extranjera a favor de uno mismo, de la empresa o de terceros contra una plaza en el exterior. Los giros se pueden emitir en cualquier moneda extranjera. Beneficios • Se minimiza el riesgo de pérdida de efectivo. • Las comisiones y costos del giro son menores a los de la transferencia al exterior. Tasas y tarifas (+) Cobranza de cheques del exterior (+) Cobro de cheques del exterior (Estados Unidos, Puerto Rico e Islas Vírgenes), en el Banco de Crédito. • Los cheques elegibles para este servicio deben ser cheques que no hayan sido presentados a otro banco, originales, sin mutilar, no posfechados o con fecha mayor a seis meses y por montos desde US$ 1.000 hasta US$ 750.000. • No son elegibles para este servicio los cheques del Tesoro Americano, los cheques devueltos, ni las fo- tocopias de cheques. • En los casos de cheques del Tesoro Americano, estos solo pueden atenderse a clientes del banco que cuenten con línea de crédito para negociación de cheques del exterior. Tasas y tarifas (+) Garantías bancarias (+) y carta fianza (+) Cartas de crédito stand by, recibidas o emitidas El Banco de Crédito, además de recibir instrumentos emitidos por bancos del exterior garantizando una empresa local, también ofrece el servicio de emitir una carta de crédito stand by, que establece una garantía al exterior en respaldo del cumplimiento de un contrato. Beneficios • Unifica criterios e interpretaciones al regirse por le- yes internacionales. Garantiza el cumplimiento de su compromiso. • Permite su desarrollo comercial a nivel internacional. Tasas y tarifas (+) Letras avaladas de cobranza de importación A través del aval del banco, se garantiza y respaldan las obligaciones contraídas por la empresa ante un tercero, en las que el Banco de Crédito se obliga a honrar el pago en caso de incumplimiento. Los documentos avalados pueden ser letras de cambio o pagarés. Con ello se obtiene un respaldo para la obtención de crédi- tos ante los proveedores Tasas y tarifas (+) Carta fianza Asimismo, el Banco de Crédito, a solicitud de un banco corresponsal, mediante una carta de crédito stand by a favor del Banco de Crédito (contragarantía), ofrece la emisión de cartas fianza, garantizando a una empresa extranjera o nacional su participación en licitaciones internacionales convocadas en el Perú. Esta carta fianza es un documento valorado con un lí- mite financiero y vigencia definida, lo garantiza frente a terceros en el cumplimiento de obligaciones contraídas. En caso de incumplimiento el beneficiario tiene derecho a cobrar hasta el límite financiero garantizado. Tasas y tarifas (+) • En el caso de cheques girados sobre Nueva York (NY) y Filadelfia (PA): el cliente recibe el pago o la noticia de no pago dentro de los siete días hábiles después del recibo del cheque en las oficinas del corresponsal en Nueva Jersey, Estados Unidos. • En el caso de cheques girados fuera de Nueva York: el cliente recibe el pago o la noticia de no pago dentro de los 16 días hábiles después del recibo del cheque en las oficinas del corresponsal en Nueva Jersey, Estados Unidos. Este servicio reduce el riesgo de fraude en los cheques y permite a los clientes manejar sus cobranzas en forma más eficiente. Además: • Garantiza las cobranzas de cheques dentro de plazos predeterminados. • Rapidez en disponibilidad de los fondos. • Reduce costos de procesamiento. • Elimina el seguimiento de cada cheque. Costos: Se aplicará una comisión «todo incluido» de US$ 65,00 por cheque. Requisitos • Los cheques deben haber sido emitidos correctamente, con un endoso completo y denominados en dólares americanos, girados sobre bancos de Esta- dos Unidos y sus territorios como Puerto Rico e Islas Vírgenes, con excepción de Guam, Samoa America- na y las Islas Marianas del Norte. Banco de Crédito del Perú Tomo II. Oferta de productos de comercio exterior de las entidades bancariasGuía financiera para empresas exportadoras 2322
Financiamientos (+) Financiamientos con recursos del exterior Respondiendo a las necesidades derivadas de la operativa más habitual a corto plazo y para financiaciones de bienes de capital a mediano y largo plazo, el Banco de Crédito pone a disposición líneas de financiamiento con recursos del exterior. Tasas y tarifas (+) Financiamiento de exportaciones Necesidades de financiación a un plazo máximo de 180 días. • Prefinanciación de exportaciones: la finalidad es apoyar el ciclo productivo de la empresa. • Postfinanciación de exportaciones: la finalidad es financiar sus ventas a plazo. Tasas y tarifas (+) Financiamiento de importación La finalidad es atender las necesidades de financiación de las empresas que importan bienes o servicios del exterior en mejores condiciones de las que ofrece el proveedor. Tasas y tarifas (+) Financiamiento de capital de trabajo y bienes de capital Constituye un eficaz instrumento de financiación a mediano y largo plazo de una amplia gama de bienes y servicios, maquinaria, equipo, proyectos e instalaciones industriales, en condiciones muy favorables. Tasas y tarifas (+) Compra de carta de crédito exportación El Banco de Crédito realiza la compra a una empresa de los documentos de un crédito documentario de ex- portación confirmado o avisado (previa calificación del banco emisor), con pago diferido y sin discrepancias, el cual puede estar registrado en el banco o en un banco local calificado, lo que le permitirá obtener la disponibilidad de fondos antes del vencimiento de la carta de crédito de exportación. Esta modalidad es sin recurso y libera la línea de crédito en caso los fondos cancelen o amorticen algún financiamiento preembarque. Esta modalidad de financiación es una alternativa de financiamiento de posembarque sin usar la línea de crédito. Tasas y tarifas (+) Factoring exterior Es la compra sin recurso al exportador de instrumentos de pago a plazo librados a cargo del importador, que se originan por operaciones de comercio internacional. El Banco de Crédito asume el cobro y toma el riesgo. El factoring es un instrumento de financiación, que permite a la empresa desentenderse de la correspondiente gestión de cobro y protegerse contra el riesgo de insolvencia de los compradores, anticipando los importes aplazados. Por sus características, el factoring es un instrumento diseñado mayormente para gestionar el cobro y financiar exportaciones confirmadas, repetitivas, pagaderas a corto plazo y realizadas a empresas extranjeras que sean clientes habituales y calificados internacionalmente. Beneficios • Disponibilidad del dinero producto de ventas al cré- dito. • Elimina el riesgo de insolvencia de los compradores. • Reducción de activos y ventajas tributarias. • Ahorro de costos asociados al crédito. • Rapidez y flexibilidad operativa al no manejar medios de pago con documentación específica. • Cuenta con una amplia red de bancos corresponsales. Tasas y tarifas (+) Financiamientos a mediano y largo plazo (+) Líneas de financiamiento con cobertura de las agencias de crédito El Banco de Crédito cuenta con líneas de crédito del exterior a mediano y largo plazo que permiten financiar la importación de bienes de capital. Estas líneas ofrecen tasas muy competitivas, ya que cuentan con la cobertura del riesgo país que asumen las agencias de crédito del país del exportador. Generalidades de la agencia de crédito • Financiaciones de bienes de capital provenientes principalmente de Europa, Estados Unidos, Canadá y Asia. • Es requisito que más del 50 por ciento de la merca- dería sea del país de origen y financia el 85 por cien- to del componente del país exportador. • Monto mínimo por operación: US$ 500.000 (o menos dependiendo del plazo) • Plazos: hasta siete años (excepcionalmente plazos mayores) • El crédito puede ser en cualquier moneda. • La primera cuota, seis meses después del último embarque o de la puesta en marcha del equipo. Banco de Crédito del Perú Tomo II. Oferta de productos de comercio exterior de las entidades bancariasGuía financiera para empresas exportadoras 2524
• Requiere de un contrato individual con el corresponsal. • El importador deberá realizar un pago adelantado por el 15 por ciento del valor de la factura. • En algunos casos es obligatorio canalizar la impor- tación mediante carta de crédito. Principales agencias de crédito a las que el BCP tiene acceso Export-Import Bank (Estados Unidos), Export-Import Bank (Corea del Sur), Export-Import Bank (Taiwán), Hermes (Alemania), SACE (Italia), Cesce (España), Co- face (Francia), JBIC (Japón), ERG (Suiza), ECGD (Reino Unido), EXIM-BNDES (Brasil) y Corfo (Chile3 ). Componentes del costo • Tasa de interés del Banco de Crédito. • Comisión de desembolso flat, sobre el monto a financiar. • Comisión de compromiso (aplicable desde la fecha de cierre de la operación hasta el desembolso sobre el monto no desembolsado). • Prima de seguro de la Agencia de Crédito (% flat). ¿Cómo acceder a un financiamiento? Mediante crédito directo, aval o arrendamiento financiero. Debe acercarse a su funcionario de negocios con la siguiente información: • Nombre, dirección y teléfono del proveedor. • Persona a contactar. 3 Financia el 100 por ciento del valor FOB/CFR/CIF. Monto de la importación • Descripción de la maquinaria a importarse, indicando la fecha probable de embarque. • Plazo de financiamiento solicitado y forma de pago En el Área Negocios Internacionales del Banco de Cré- dito se cuenta además con líneas de financiamiento para atender proyectos que incluyen obras de ingenie- ría civil, derechos arancelarios, pago de servicios, entre otros. Programas de garantía. Proyectos medioambientales (+) El Banco de Crédito cuenta con una línea de garantía que facilita el acceso al crédito a aquellas empresas privadas peruanas interesadas en desarrollar proyectos que signifiquen una mejora en sus procesos, prote- giendo y mejorando el medio ambiente. Esta línea no solo ofrece el 50 por ciento de la garantía comercial que el banco requiere para otorgar un financiamiento, sino además busca crear una conciencia empresarial sobre la importancia del cuidado del medio ambiente bajo la aplicación del concepto «Producción más limpia». Fondo de Crédito Ambiental de SECO (Suiza) / Línea de crédito ambiental otorgada por SECO (Suiza) La Secretaría de Estado para Asuntos Económicos de la Confederación Suiza (SECO) creó el Fondo de Crédi- to Ambiental, cuyo objetivo principal es incrementar el atractivo de las inversiones en producción más limpia, y estableció una línea de crédito ambiental que garan- tizará hasta el 50 por ciento del crédito otorgado por los bancos. Además, ofrece un bono como reembolso hasta por el 25 por ciento de un máximo de US$ 200.000 del capital invertido, luego de que el Centro de Ecoefi- ciencia y Responsabilidad Social (CER Perú) verifique la reducción de agentes contaminantes en el proceso productivo, como resultado de la inversión financiada. Dicho reembolso será destinado a amortizar la deuda asumida por el cliente con el banco. CER Perú tiene la responsabilidad de evaluar el proyec- to presentado por el banco, verificando que cumpla con las condiciones de elegibilidad y determinando el po- tencial económico y ambiental del proyecto, así como los indicadores ambientales a ser monitoreados durante la ejecución del mismo. Características de la línea de crédito Aambiental • Monto inicial: US$ 5 millones. • Vigencia de la línea: 10 años. • Monto máximo por proyecto: US$ 1 millón. • Modalidad: garantía comercial hasta por el 50 por ciento del valor del proyecto. • Costo de la garantía: sin costo para el cliente. Los costos por la emisión de la garantía son por cuenta del Fondo de Crédito Ambiental. • El proyecto deberá ser evaluado por CER Perú. Los honorarios de CER Perú serán asumidos por la empresa. Dicho monto podrá ser incluido en el financiamiento. • Reembolso del capital invertido: concluidas las me- diciones posteriores a la realización del proyecto, evidenciando la reducción de los niveles contaminantes, el banco recibirá un reembolso hasta por un 25 por ciento del monto máximo del crédito auto- rizado por CER Perú. Dichos fondos serán destina- dos a amortizar parte de la deuda asumida con el banco. Sectores elegibles Servicio de hospedaje y hoteles; centros comerciales; clínicas y hospitales; centros recreativos; oficinas; centros educativos; transporte de productos químicos; trasporte aéreo, terrestre y marítimo; agroindustria (actividades de empaque donde no haya transforma- ción); agroindustria y sector agropecuario (crianza de animales, procesamiento de leche fresca); servicios de lavandería y tintorería; y servicio de escala industrial (talleres mecánicos, panaderías artesanías). Las empresas que pueden acceder a la línea son: • Empresas privadas con capital nacional mayor al 75 por ciento que tengan activos totales ≤ US$ 8,5 millones y un máximo de 500 empleados • Empresas que no sean subsidiarias o sucursales de empresas extranjeras • Empresas del sector industrial, agroindustrial y servicios. • Empresas que califiquen para préstamo bancario. Banco de Crédito del Perú Tomo II. Oferta de productos de comercio exterior de las entidades bancariasGuía financiera para empresas exportadoras 2726
Sepymex: facilita a la pequeña y mediana empresa el acceso a líneas de financiamiento de preembarque. (+) Fondo de garantía para pequeños y medianos exportadores que reciban órdenes de compra del exterior / cartas de crédito que en promedio superen los US$ 50.000 anuales. Características • Operador: Secrex • Administrador del Fondo: Cofide, por encargo del MEF. • Asegurado: banco del sistema financiero peruano. • Beneficiarios: pymes que registren exportaciones hasta por US$ 8 millones al cierre del año anterior ante Aduanas o que inicien sus exportaciones. • Utilización del crédito: financiamientos de preembarque por plazos de hasta 180 días. • Monto máximo por deudor: US$ 1 millón registrado en todo el sistema financiero nacional. • Cobertura: las indemnizaciones serán por el 50 por ciento del saldo impago del capital del crédito asegurado, con cargo al fondo. • Costo: el beneficiario pagará una prima de: 0,35 por ciento flat por 90 días o fracción más IGV. Empresas elegibles • Califican pequeñas y medianas empresas que registren exportaciones hasta por US$ 8 millones al cierre del año anterior ante Aduanas o que inicien sus exportaciones. • Empresas clasificadas en Normal y/o CPP, que en total representan más del 85 por ciento de su expo- sición global con el sistema financiero. • Empresas que no se encuentren bajo algún procedi- miento concursal. • Califican aquellas empresas que, al momento de la aprobación de la línea, no muestran una disminu- ción en su patrimonio en relación con el patrimonio existente en el ejercicio anterior, salvo que dicha dis- minución obedezca a una distribución de utilidades. Obligaciones del exportador El exportador deberá comprometerse con el banco (asegurado) a canalizar el pago de la orden de compra por intermedio del banco mediante cobranza documentaria o carta de crédito. Presenta los siguientes productos financieros clasificados por comercio exterior: Cartas de crédito (+) 1. Carta de crédito de importación (+) Características • Alto grado de seguridad que las condiciones previs- tas serán cumplidas, es decir, que el importador reciba la mercadería pactada. • Proporciona al importador fácil acceso al financiamiento. • El Banco Financiero cuenta con un equipo altamente calificado que ofrece la garantía del manejo profesional de los medios de pagos. Requisitos • Solicitud de carta de crédito. • Pagaré correctamente cubierto y firmado por el cliente. • Póliza de seguro (en los casos en que el termino de las ventas no sea CIF). • Contrato de advance account en el caso de que la carta de crédito sea financiada. Preguntas frecuentes • ¿Se necesita ser cliente del banco para recibir una carta de crédito de importación? No es necesario que seas cliente del banco. • ¿Se puede emitir una carta de crédito de importa- ción sin tener un historial crediticio? Sí se puede. La ventaja de trabajar con nosotros es que podemos atender operaciones puntuales de manera rápida (el tiempo de confirmación después de recibida la solicitud es de solo dos días). • ¿Se puede financiar parte o totalmente las cartas de crédito de importación como exportación? Sí se puede. Estas operaciones son sujetas de financiamientos (bajo ciertas condiciones dependiendo de cada caso en particular). Tasas y tarifas (+) Contratos y solicitudes (+) 1.3 Banco Financiero (Financiero) Banco Financiero Tomo II. Oferta de productos de comercio exterior de las entidades bancariasGuía financiera para empresas exportadoras 2928
2. Carta de crédito de exportación (+) El Banco Financiero actúa como avisador o confirma- dor. De esta forma, asegura que el exportador reciba el pago siempre y cuando los documentos de embarque se encuentren de acuerdo con las condiciones establecidas en la carta de crédito. Características • Alto grado de seguridad de que las condiciones pre- vistas serán cumplidas, es decir, que el exportador reciba su pago. • Acceso fácil al financiamiento. • El Banco Financiero cuenta con un equipo altamente calificado que ofrece la garantía del manejo profesional de los medios de pagos. Requisitos Ser cliente del Banco Financiero. Preguntas frecuentes • ¿Se puede emitir una carta de crédito de exporta- ción sin tener un historial crediticio? Sí se puede. La ventaja de trabajar con nosotros es que podemos atender operaciones puntuales de manera rápida (el tiempo de confirmación después de recibida la solicitud es de solo dos días). • ¿Se puede financiar parte o totalmente las cartas de crédito de exportación como Importación? Sí se puede. Estas operaciones son sujetas de financiamientos (bajo ciertas condiciones dependiendo de cada caso en particular). Tasas y tarifas (+) Cobranza (+) 1. Cobranzas de importación (+) El Banco Financiero actúa como agente presentador de cobranza local. Así, el exportador extranjero presenta la documentación directamente o a través de un banco corresponsal para obtener la aceptación o pago. Características • Se utiliza cuando hay un buen grado de confianza entre el exportador y el importador. • Bajos costos por comisiones y gastos. • Accesible a otorgar financiamientos. • Seguridad y rapidez en el cobro. Requisitos Ser cliente del Banco Financiero. Preguntas frecuentes ¿Se necesita ser cliente del banco para atender una cobranza documentaria de exportación y/o importación? No es necesario ser cliente del banco, ni tampoco contar con una cuenta corriente. Tasas y tarifas (+) 2. Cobranzas de exportación (+) El Banco Financiero actúa como el remitente de los documentos en cobranza. Mediante este servicio el exportador gestiona su cobranza de exportación a través de los corresponsales que mantiene el Banco Financiero a nivel mundial de la manera más segura y confiable. Características Se utiliza cuando hay un buen grado de confianza entre el exportador y el importador. • Bajos costos por comisiones y gastos. • Accesible a otorgar financiamientos. • Seguridad y rapidez en el cobro. Requisitos Carta de instrucciones del cliente adjuntando los documentos solicitados por el importador. Tasas y tarifas (+) Financiamiento (+) 1. Forfaiting (+) Financiamiento de facturas por cobrar correspondien- tes al pago de bienes y servicios exportados. Características • Abstraíble: cualquiera que sea la documentación utilizada, tiene que permitir la separación entre los derechos adquiridos con la compra del instrumento y la operación comercial que ha originado su emi- sión. Esto quiere decir que ni el deudor ni el banco garante pueden utilizar los incumplimientos, dis- putas comerciales u otras incidencias como excusa para recusar el pago de la deuda. • Negociable: los créditos objeto de una operación deben ser libremente transferibles. • Comercial: en una operación de forfaiting el crédito surge como consecuencia de un contrato de com- praventa de bienes y, por tanto, se califica como crédito comercial. • Sin recurso: una vez finalizada la operación, el vendedor puede desinteresarse totalmente de los acon- tecimientos que afectan al crédito cedido, mientras que el comprador no tiene ninguna posibilidad de devolver el crédito al vendedor si el deudor no paga, salvo en el caso de fraude. Desde el punto de vista de una empresa exportadora, el Banco Financiero Tomo II. Oferta de productos de comercio exterior de las entidades bancariasGuía financiera para empresas exportadoras 3130
forfaiting permite conseguir varios objetivos: • Permite tener liquidez en la empresa. • Reduce los riesgos de crédito y los derivados del tipo de cambio y de interés. • Mantenimiento de líneas crediticias con bancos. • Mejora de los ratios contables. Requisitos • Carta de crédito confirmada y que sea de pago diferido. • Contar con la aceptación de los documentos por parte del banco corresponsal. • Llenar el contrato de forfaiting y anexo. • Ser cliente del Banco Financiero. Tasas y tarifas (+) 2. Carta de crédito stand by (+) El Banco Financiero, además de recibir cartas de crédito stand by de bancos del exterior garantizando una empresa, ofrece el servicio de emitir cartas de crédito stand by aceptadas a nivel mundial para garantizar obligaciones en el exterior. Características • Son irrevocables con pago a la vista. • Son de ejecución automática al primer requerimien- to. • Puede garantizar fianzas u otros tipos de avales. • Pueden utilizarse en lugar de prenda, fianza o depó- sitos en efectivo. • Son operaciones bastantes compatibles. Requisitos • Solicitud de carta de crédito. • Pagaré correctamente cubierto y firmado por el cliente. Preguntas frecuentes • ¿Es necesario ser cliente del Banco Financiero? No es necesario ser cliente. • ¿Se puede utilizar este producto en cualquier ope- ración de comercio exterior? Una de las facultades de la carta de crédito stand by es que sirven no solamente para cualquier operación de comercio exterior, sino también para garantizar otras operaciones, como licitaciones locales o extranjeras, compras locales o implementación. Tasas y tarifas (+) 3. Financiamiento de comercio exterior: preembarque y posembarque / importación (+) El Banco Financiero ofrece un servicio ágil y personaliza- do con experiencia en la gestión de instrumentos financieros para operaciones de exportación e importación. Tipos de financiamiento de comercio exterior • Financiamiento de preembarque: es un préstamo para cubrir los costos del proceso de fabricación de la mercancía destinada a la exportación. • Financiamiento de posembarque: es el anticipo del pago total o parcial de una venta al exterior. • Financiamiento de importación: es el préstamo para pagar al proveedor por bienes o servicios importados. Requisitos • Pagaré correctamente cubierto y firmado por el cliente. • Contrato de advance account. • Carta del cliente solicitando el financiamiento. • Documentos sustentatorios de la exportación / im- portación. Preguntas frecuentes • ¿Qué es un financiamiento de preembarque? Es un préstamo para cubrir los costos del proceso de fa- bricación de la mercancía destinada a la exporta- ción. • ¿Qué es un financiamiento de posembarque? Es el anticipo del pago total o parcial de una venta al exterior. • ¿Qué es un financiamiento de importación? Es el préstamo para pagar al proveedor por bienes o servicios importados. Tasas y tarifas (+) Contratos y solicitudes (+) Banco Financiero Tomo II. Oferta de productos de comercio exterior de las entidades bancariasGuía financiera para empresas exportadoras 3332
Presenta los siguientes productos financieros clasificados por Comex: Exportaciones 1. Factoring internacional (+) Se brinda al exportador la administración de cobranzas de facturas en el exterior y el anticipo parcial de sus facturas, como una herramienta de financiamiento. Beneficios • Liquidez al recibir el adelanto de hasta el 80 por ciento del valor de la factura. • Seguridad, al tener cubierto o garantizado el 100 por ciento de cuentas por cobrar de exportación, en caso de insolvencia financieras del comprador. • Evaluación experta de deudores a costo cero, realizada en forma previa al envío de las mercaderías. • Eficiente cobranza en el exterior, realizada por corresponsales. • Competitividad mediante otorgamiento a compradores en el extranjero de mayores plazos de pago. • No requiere contar con una línea de crédito de posembarque. Características • Ser empresa exportadora que trabaje con exportaciones directas a plazo (modalidad «cuenta abierta») y quiera anticipar sus flujos de exportación. • Ser cliente del BanBif con experiencia de al menos tres años como exportador. • Ventas con «cuenta abierta» u «open account» (transferencia directa) con plazos de pago de hasta 90 días. • Las exportaciones deben ser bienes no perecibles. • Contar con buen comportamiento o historial de cumplimiento de pago de sus exportaciones. • No debe existir vinculación o parentesco alguno entre el exportador y el importador. Requisitos • Firma del contrato de factoring internacional. • Copia de los originales de todos los documentos propios del embarque. • Copia de la orden de compra. • Carta/solicitud. Tasas y tarifas (+) 2. Cartas de crédito de exportación (+) Beneficios • Este medio de pago le da seguridad al exportador, ya que si las condiciones de la carta de crédito se cumplen en su totalidad, tendrá la certeza de recibir el pago, producto de su exportación. • Asesoría con especialistas de comercio exterior. • Plataforma electrónica por Internet BIFtrade, que permite realizar consultas, recibir directamente las cartas de crédito que lleguen del exterior y hacer seguimiento a estas. Características • Moneda: dólares u otra moneda extranjera. • Forma de pago: vista (contado) o a plazo (acepta- ción o pago diferido). • Cobertura: sobre cualquier plaza extranjera gracias a nuestra red de bancos corresponsales en el exterior. Requisitos • Ser un exportador formal. • De preferencia, deberá tener cuenta corriente en el BanBif. Tasas y tarifas (+) 3. Cartas de crédito stand by recibidas (+) Garantía bancaria internacional emitida por un banco del exterior con propósito específico (para garantizar facilidades crediticias o contra garantizar la emisión de garantías locales). Beneficios • Debido al respaldo que proporciona, facilita operaciones financieras y/o comerciales. • Es un instrumento financiero de rápida y segura eje- cución en caso de incumplimiento. Características • Moneda: dólares u otra moneda extranjera. • Cobertura: sobre cualquier plaza extranjera gracias a nuestra red de bancos corresponsales en el exterior. Requisitos • La carta de crédito stand by deberá ser emitida por un banco de primera categoría o por un banco calificado por el BanBif. • El texto de la carta de crédito stand by deberá ser validado por la División de Negocios Internaciona- les, y de requerirse la emisión de una garantía local, el texto deberá contar con el visto bueno de departamento de Asesoría Legal del BanBif. Tasas y tarifas (+) 1.4 Banco Interamericano de Finanzas (BanBif) Banco Interamericano de Finanzas Tomo II. Oferta de productos de comercio exterior de las entidades bancariasGuía financiera para empresas exportadoras 3534
4. Cobranza de exportación (+) BanBif ofrece el servicio de gestionar el cobro de la ex- portación del cliente en el exterior a través de su red de corresponsales en el extranjero. Beneficios • Seguimiento oportuno de la operación, que mantiene informado al exportador sobre el estado de sus documentos y el pago. • El BanBif brinda asesoría técnica durante todo el proceso bajo las reglas uniformes relativas a las cobranzas, Pub. 522, de la Cámara de Comercio Inter- nacional (ICC). • El BanBif cuenta con la plataforma electrónica por Internet BIFtrade, que permite registrar sus cobranzas y hacerles seguimiento. Características • Moneda: dólares u otra moneda extranjera. • Forma de pago: vista (contado) o a plazo (acepta- ción o pago diferido). • Cobertura: sobre cualquier plaza extranjera gracias a nuestra red de bancos corresponsales en el exterior. Requisitos • Ser un exportador formal. • De preferencia, deberá tener su cuenta en el BanBif. Tasas y tarifas (+) Importaciones 1. Cartas de crédito de importación (+) El BanBif, actuando por cuenta y orden de sus clientes importadores, se compromete a efectuar un pago a un proveedor extranjero, siempre que se cumplan con los requisitos establecidos en la emisión de la carta de cré- dito. Beneficios • Facilita las relaciones comerciales, optimizando los vínculos del importador con su proveedor a través de un eficiente procesamiento de documentación y oportunidad en los pagos, al mismo tiempo que protege sus intereses. • Garantiza la realización de la compra de mercan- cías. • Existe obligación irrevocable de pago al beneficiario, siempre y cuando se cumplan con las condiciones estipuladas. • El BanBif cuenta con la plataforma electrónica por Internet BIFtrade, que permite realizar la apertura de la carta de crédito desde su oficina, realizar en- miendas, instruir cancelaciones y hacer seguimien- to. Características • Moneda: dólares u otra moneda extranjera. • Forma de pago: vista (contado) o a plazo (acepta- ción o pago diferido). • Cobertura: sobre cualquier plaza extranjera gracias a nuestra red de bancos corresponsales en el exterior. Requisitos • Ser un importador formal. • Deberá tener su cuenta corriente en BanBif y líneas aprobadas. • Solicitud de apertura de carta de crédito de importa- ción, firmada por sus representantes legales. • Solicitud de carta de crédito de Importación. • Contrato de crédito, firmado por sus representantes legales. • Póliza de seguro (según sea el caso) debidamente endosada a favor de BanBif. Tasas y tarifas (+) 2. Cartas de crédito stand by emitidas (+) Garantía bancaria internacional emitida por el BanBif a favor de un banco/beneficiario en el exterior, con pro- pósito específico (para garantizar facilidades crediticias o contra garantizar la emisión de garantías locales). Beneficios • Debido al respaldo que proporciona, facilita operaciones financieras y/o comerciales. • Es un instrumento financiero de rápida y segura eje- cución en caso de incumplimiento. Características • Moneda: dólares u otra moneda extranjera. • Cobertura: sobre cualquier plaza extranjera gracias a nuestra red de bancos corresponsales en el exterior. Requisitos • Deberá tener cuenta corriente en el BanBif y líneas aprobadas. • Carta/solicitud, firmada por sus representantes legales. • Contrato de crédito, firmado por sus representantes legales. Tasas y tarifas (+) 3. Cobranza de Importación (+) Servicio de intermediación para que, por cuenta, orden y riesgo de un comerciante extranjero (exportador) o del banco del importador, realice el cobro de documentos referentes a mercancías a cargo de un comerciante local (importador). Beneficios • Seguimiento oportuno de la operación manteniendo informado al exportador sobre el estado de sus documentos y el pago. • El BanBif brinda asesoría técnica durante todo el proceso bajo las reglas uniformes relativas a las co- Banco Interamericano de Finanzas Tomo II. Oferta de productos de comercio exterior de las entidades bancariasGuía financiera para empresas exportadoras 3736
branzas, Pub. 522, de la Cámara de Comercio Inter- nacional (ICC). • El BanBif cuenta con la plataforma electrónica por Internet BIFtrade, que le permite recibir el aviso de la cobranza, instruir cancelación y hacer seguimiento. • Seguridad y garantía en el manejo de los documentos. Características • Moneda: dólares u otra moneda extranjera. • Forma de pago: vista (contado) o a plazo (acepta- ción o pago diferido). • Cobertura: sobre cualquier plaza extranjera gracias a nuestra red de bancos corresponsales en el exterior. Requisitos • Ser un importador formal. • Deberá tener cuenta corriente en el BanBif. Tasas y tarifas (+) Financiamiento 1. Financiamiento de Comex (+) Financiamientos de cartas de crédito y cobranzas de im- portación y exportación y transferencias directas bajo asesoría personalizada con la rapidez que usted requiere. Tasas y tarifas (+) Cobro de cheques sobre el exterior 1. Cobro de cheques sobre el exterior (+) Es un servicio por medio del cual el BIF adquiere de sus clientes cheques de bancos del exterior, remitiéndoles al cobro y abonando al cliente el importe correspondiente, menos los gastos respectivos. El abono no es inmediato. No tiene los demás links activados. Tasas y tarifas (+) Transferencias 1. Transferencias enviadas al exterior (+) Órdenes de pago emitidas por el BanBif, en cualquier tipo de moneda enviadas a través de un banco corresponsal del exterior, para que se acredite en la cuenta de un beneficiario fuera del Perú (persona natural o ju- rídica). Beneficios • No existe la posibilidad de robo y/o extravío del dinero enviado. • El banco remitente asume la responsabilidad del envío de dinero. • Si es Estados Unidos y la carta/solicitud se recibe antes de las 12:30 a. m., el dinero llega el mismo día. • El BanBif cuenta con una plataforma electrónica en el BIFnet para realizar transferencias vía Internet. • Las copias de los mensajes Swift son enviados a los clientes vía e-mail sin costo adicional el mismo día que se realiza el cargo en la cuenta. • El BanBif cuenta con una amplia red de bancos corresponsales, a través de los cuales hacen llegar las transferencias al exterior a cualquier país del mundo y en cualquier moneda. Características • Envío de las instrucciones de pago a través de vías seguras de comunicación entre los bancos (Swift). • No hay límite de monto enviados al exterior para clientes. Para no clientes el monto máximo es US$ 5.000.Se puede emitir contra cheque de gerencia, pago en efectivo, con cargo en cuenta corriente o de ahorros más la comisión correspondiente. • El beneficiario dispone de los fondos en un plazo máximo de 48 horas, dependiendo del país y la moneda. Requisitos • Al momento de enviar la carta/solicitud a pagos internacionales, la cuenta del cliente debe tener los fondos disponibles. • La carta/solicitud no debe tener fecha mayor a tres días de antigüedad • Las instrucciones para realizar la transferencia al exterior deben tener fecha y los datos completos del ordenante, así como la legibilidad de la carta. En todos los casos, las cartas o formatos deben contar con la firma del ejecutivo de la cuenta y el sello de verificación por firmas y poderes. • Las instrucciones al exterior deben contar con: banco de destino indicando ciudad y país, nombre completo, dirección del beneficiario, número de cuenta y motivo. • Las transferencias pagadas en efectivo (por ventani- lla) de personas no clientes del BIF no pueden exce- der de US$ 5.0000. Tasas y tarifas (+) 2. Transferencias recibidas del exterior (+) Órdenes de pago recibidas por el BanBif, en cualquier tipo de moneda enviadas a través de un banco corresponsal del exterior, para que se acredite en cuenta de un beneficiario cliente del BanBif (persona natural o jurídica). Beneficios • Minimiza el riesgo de robo y/o pérdida de efectivo. • Las tarifas son competitivas. Características Banco Interamericano de Finanzas Tomo II. Oferta de productos de comercio exterior de las entidades bancariasGuía financiera para empresas exportadoras 3938
• Recepción de las instrucciones de pago a través de vías seguras de comunicación entre los bancos (Swift). • No hay límite en el monto de la recepción. • Se abona solo en cuenta de clientes del BanBif. Requisitos • Para recibir transferencias del exterior se debe tener cuenta corriente o de ahorros en el BanBif. • Las transferencias pueden ser abonadas en nuevos soles, dólares y euros. Tasas y tarifas (+) 3. Giros (+) Es un cheque pagadero en el exterior no negociable, emitido por un banco del exterior. Beneficios Seguridad: evita el riesgo de portar efectivo. Características Moneda: dólares americanos, cheque del Wells Fargo, pagadero en cualquier banco de Estados Unidos. Requisitos Llenar solicitud con el nombre del beneficiario del cheque, el monto y la moneda. Tasas y tarifas (+) Presenta los siguientes productos financieros clasificados por comercio exterior: 1. Carta de crédito de exportación (+) Es el instrumento mediante el cual el emisor (banco del exterior), actuando por cuenta y orden de su cliente (el importador), se compromete a pagar a la vista y/o a plazos por intermedio de Santander a un beneficiario (el exportador) una determinada suma de dinero, sujeta al cumplimiento de condiciones y términos especificados. Se minimiza el riesgo para el exportador, en la medida en que cumpla con los términos de la carta de crédito en tiempo y forma. Beneficios • En las cartas de crédito confirmadas, Santander se compromete, por cuenta y orden del banco emisor, a pagar y/o atender liberaciones al amparo del cré- dito documentario, siempre y cuando se cumplan estrictamente los términos y condiciones establecidos, y la documentación sea presentada dentro de la validez del crédito. • El exportador accederá al cobro de su exportación a través de Santander, de forma inmediata contra la presentación de los documentos de embarque en los términos y condiciones estipuladas en la carta de crédito. Requisitos • Ser cliente de Banco Santander.Tener una cuenta corriente en moneda extranjera. Tasas y tarifas (+) Contratos y solicitudes (+) 2. Cobranzas de exportaciones (+) Operación comercial mediante la cual Santander, actuando por orden, cuenta y riesgo de su cliente exportador, tramita el cobro a la vista o plazo de efectos y/o documentos de embarque y/o comerciales ante un deudor (importador) por intermedio de un banco del exterior. El exportador asume el riesgo de embarcar la mercadería sin seguridad de cobro. Beneficios El Banco Santander garantiza el envío al exterior de los documentos dentro de las 24 horas hábiles de la recep- ción de estos. 1.5 Banco Santander (Santander) Banco Santander Tomo II. Oferta de productos de comercio exterior de las entidades bancariasGuía financiera para empresas exportadoras 4140
Requisitos • Ser cliente de Banco Santander.Tener una cuenta corriente en moneda extranjera. Tasas y tarifas (+) Contratos y solicitudes (+) 3. Carta de crédito de importaciones (+) Es el instrumento o título comercial mediante el cual Santander, actuando por cuenta y orden de su cliente (importador), se compromete a pagar a la vista y/o a plazos a través de un banco del exterior a un beneficiario (el exportador) una determinada suma de dinero, sujeta al cumplimiento de condiciones y términos especificados. Se minimiza el riesgo para el importador, quien aceptará pagar o pagará la obligación en la medida en que los documentos se encuentren conformes con los términos y plazos de la carta de crédito. Beneficios Las cartas de crédito abiertas a través de Santander Perú ofrecen el respaldo de un banco de reconocida presencia internacional. Requisitos • Solicitud de emisión de carta de crédito. • Pagaré incompleto, adjuntando carta de autoriza- ción de llenado. • Cuenta corriente en moneda extranjera. Tasas y tarifas (+) Contratos y solicitudes (+) 4. Cobranzas de importación (+) Operación comercial mediante la cual Santander recibe a través de un banco del exterior, por cuenta y orden de su cliente (exportador), documentos comerciales y/o de embarque para gestionar la aceptación y/o pago por parte de nuestro cliente (importador). Beneficios El importador paga o acepta pagar contra la recepción de los documentos que lo acreditan como titular de la mercadería. Se le informara dentro de las 24 horas há- biles de haber recibido los documentos. Requisitos • Ser cliente del Banco Santander.Tener una cuenta corriente en moneda extranjera. Tasas y tarifas (+) Contratos y solicitudes (+) 5. Transferencias al exterior o del exterior (+) Beneficios Santander pone a disposición una sólida estructura internacional conformada por una amplia red de sucursales propias y un importante número de bancos corresponsales alrededor del mundo para canalizar re- mesas al exterior. Requisitos • Ser cliente del Banco Santander.Tener una cuenta corriente en moneda extranjera. Tasas y tarifas (+) Contratos y solicitudes (+) 6. Giros (+) La empresa solicita un título valor nominativo (giro) en moneda extranjera a favor de terceros o la empresa misma contra una plaza del exterior. Estos son emitidos en la moneda que se solicite. Requisitos • Ser cliente del Banco Santander. • Tener una cuenta corriente en moneda extranjera. Tasas y tarifas (+) 7. Financiamiento de exportación (+) Banco Santander dispone de líneas de financiamiento con recursos del exterior a fin de atender diferentes necesidades, tanto para financiamientos de corto plazo, así como para financiamientos de bienes de capital a mediano y largo plazo. Necesidades de financiación a un plazo máximo de 180 días. • Preembarque: a través de este servicio apoyamos las necesidades del ciclo productivo de la empresa. • Posembarque: a través de este servicio se financian ventas a crédito. Tasas y tarifas (+) 8. Financiamiento de importaciones (+) El Banco Santander pone a disposición líneas de financiamiento con recursos del exterior a fin de atender diferentes necesidades, sea para financiamientos de corto plazo, así como para financiamientos de bienes de capital a mediano y largo plazo. Banco Santander Tomo II. Oferta de productos de comercio exterior de las entidades bancariasGuía financiera para empresas exportadoras 4342
Beneficios Cubre necesidades de financiamientos de compras en el exterior de insumos, bienes de uso, mercaderías en general y servicios en mejores condiciones que le ofrece el proveedor. Requisitos • Pagaré. • Acuerdo de llenado de pagaré. • Contrato de advance account. • DOE. • Cuenta corriente en moneda extranjera. Tasas y tarifas (+) 9. Forfaiting (+) El Banco Santander ofrece el descuento o compra sin recurso contra el exportador de obligaciones a corto o mediano plazo, que documenten el cobro de exportaciones realizadas a través de créditos documentarios. Deben estar registrados en el Banco Santander o en un banco local calificado. Esto permitirá disponer de los fondos antes del vencimiento de la carta de crédito de exportación. Tasas y tarifas (+) 10. Financiamiento a través de ECA (+) Asistencia crediticia otorgada por el Banco Santander a clientes importadores destinada a financiar sus importaciones a mediano y largo plazo, coberturadas con seguros de crédito y/o financiadas por las agencias de fomento del país exportador. Beneficios El Banco Santander tiene un acuerdo establecido con las principales export credit agencies, que nos permiten financiar sus adquisiciones de bienes de capital y repuestos en las mejores condiciones del mercado. Principales agencias Export-Import Bank (Estados Unidos), Hermes (Alema- nia), SACE (Italia), Cesce (España), Coface (Francia), JBIC (Japón) y ECGD (Reino Unido). ¿Qué financian? • Bienes de capital provenientes de Estados Unidos Europa y Asia • Es requisito mínimo que el 50 por ciento de la mer- cadería sea del país de origen y financian hasta el 85 por ciento del valor de exportación. • Monto mínimo: US$ 500.000. • Plazos de hasta siete años. Tasas y tarifas (+) 11. Cartas fianza (+) A través de las cartas fianza, el Banco Santander res- palda a sus clientes en el cumplimiento de obligaciones adquiridas ante terceros y de acuerdo con diferentes necesidades como fiel cumplimiento de contrato, presen- tación a licitaciones, cumplimiento de pago, derechos de aduana, pago de impuestos, entre otros. Tasas y tarifas (+) Solicitudes y contratos (+) Banco Santander Tomo II. Oferta de productos de comercio exterior de las entidades bancariasGuía financiera para empresas exportadoras 4544
Presenta los siguientes productos clasificados por comercio internacional: 1. Órdenes de pago/transferencias (+) Medio de pago de comercio internacional mediante el cual una empresa instruye a su banco para que pague a un tercero directamente o a través de un tercer banco en otro país. Beneficios • Seguridad: la plataforma de pagos automatizada ofrece la garantía del manejo correcto y profesional de transferencias al exterior o del exterior. • Rapidez: transferencias al exterior disponibles para el beneficiario en un día hábil para dólares americanos o dos días para otras monedas. Si usted es beneficiario de una transferencia del exterior, se abona en cuenta corriente en la fecha valor indicada por el banco ordenante. • Comodidad: puede enviar instrucciones a través de la red (180 oficinas), vía SIETE Continet Empresas. Seguidamente, el banco enviará una nota de abono. Requisitos Presentar el formulario que deberá contener los datos básicos de la transferencia e información del banco del exterior, de ser el caso. Tasas y tarifas - exportaciones (+) Tasas y tarifas - importaciones (+) 2. Carta de crédito documentaria (+) Compromiso asumido por un banco emisor de poner a disposición de un vendedor (o beneficiario), a través de un banco corresponsal en el exterior y por cuenta del comprador, una suma convenida en base a documentos determinados y condiciones muy precisas. Características • Avisadas y/o confirmadas a través de la red del grupo BBVA y de otros bancos del exterior de primer nivel. • Confirmadas/avisadas directamente a su empresa el mismo día de recibido el mensaje del exterior. Beneficios • Comodidad: los formatos de solicitud de emisión de créditos documentarios están disponibles a través de todas las oficinas o por medios electrónicos. • Para facilitar el proceso de solicitud de emisión tanto de cartas de crédito documentarias como de cartas de crédito stand by, se han creado formatos electrónicos (formato Adobe Acrobat). Para utilizar estos formatos, previamente se deberá contar con el contrato marco respectivo (firmado y entregado a la oficina. • Seguridad: un equipo técnico altamente calificado ofrece la garantía del manejo correcto y profesional de medios de pagos canalizados a través del BBVA Continental. • Información precisa y oportuna, ya sea a través de su ejecutivo de cuenta o de la Unidad de Comercio Exterior del banco. Requisitos • Solicitud de emisión de carta de crédito documentaria. • Solicitud de emisión de carta de crédito stand by. Tasas y tarifas - exportaciones (+) Tasas y tarifas - importaciones (+) Contratos y solicitudes (+) 3. Cobranzas simples y documentarias (+) Es el encargo de una gestión de cobro a un banco. De este modo, el exportador entrega a su banco los documentos comerciales y/o financieros que deberán ser entregados al importador contra el pago. Beneficios • Comodidad: las instrucciones y/o entrega de documentos se efectúan a través del ejecutivo de cuenta. • Seguridad: un equipo técnico altamente calificado ofrece la garantía del manejo correcto y profesional de medios de pagos canalizados a través del BBVA Continental. • Información: información precisa y oportuna, ya sea a través del ejecutivo de cuenta o de la Unidad de Comercio Exterior del banco. Requisitos Las instrucciones y/o entrega de documentos se efec- túan a través del ejecutivo de cuenta o de la Unidad de Comercio Exterior del banco. Tasas y tarifas - exportaciones (+) Tasas y tarifas - importaciones (+) 1.6 Banco Continental (BBVA) Banco Continental Tomo II. Oferta de productos de comercio exterior de las entidades bancariasGuía financiera para empresas exportadoras 4746
4. Financiamiento (+) Disponibilidad de fondos inmediata y a las mejores tasas del mercado. Exportaciones Es el financiamiento de toda o parte de la fase produc- tiva y comercial de una exportación preembarque y posembarque, independientemente del medio de pago utilizado por su empresa para la recepción de fondos del exterior. Tasas y tarifas (+) Contratos y solicitudes (+) Importaciones Es el financiamiento que el banco otorga a un importador inmediatamente después que ha efectuado, por orden y cuenta de este, el pago al proveedor en el exterior, independientemente del medio de pago utilizado. Tasas y tarifas (+) Contratos y solicitudes (+) Forfaiting Compra sin recurso de cartas de crédito diferidas, letras o pagarés generados como consecuencia del crédito de proveedor que ofrecen los exportadores a sus clientes importadores. Es una alternativa de financiamiento para el exportador, sin la necesidad de tramitar una lí- nea de crédito, y que le permite bajar sus cuentas por cobrar. Tasas y tarifas - exportaciones (+) Tasas y tarifas - importaciones (+) Contratos y solicitudes (+) Crédito al comprador de bienes del extranjero Es el financiamiento de mediano o largo plazo que el banco otorga a un importador para apoyarlo en la compra de equipos, maquinaria u otros activos fijos del exterior. Se le financia el 85 por ciento del valor de la compra/venta a un tipo de interés fijo o flotante con un margen fijo, según la circunstancia de los mercados financieros internacionales. Se utiliza seguros de crédito internacionales (Eximbank, Cesce, SACE) para minimi- zar riesgos comerciales y/o políticos a lo largo de la vida del préstamo. 5. Coberturas riesgos tipos de cambios (+) Servicio de cobertura de riesgos de tipo de cambio a tra- vés de la Mesa de Distribución del banco. Coberturas en las principales monedas de transacción de comercio internacional. Presenta los siguientes productos financieros clasificados por comercio exterior: Tradeservices 1. Cartas de crédito (+) La carta de crédito es un instrumento emitido por Ci- tibank a favor de un beneficiario (exportador) y en nombre del solicitante (importador). El banco emisor se compromete a pagar la transacción a condición de que el exportador cumpla con los términos estipulados por la carta de crédito de importación o LC (letter of credit). Beneficios • Importador • El importador se asegura de que el pago se realizará solo si el exportador cumple con los términos y especificaciones establecidos en la carta de crédito (cantidad, certificados, documentos, plazos, etcétera). • El instrumento es especialmente útil en aquellos casos en donde el importador y el exportador no tienen una historia crediticia o en casos donde crean una nueva relación. • El importador puede mejorar su poder de ne- gociación al tener el aval de Citibank para hacer su pago. • Exportador • El exportador tiene un banco que se compromete a pagar, en vez de asumir el riesgo comercial del importador. • Si Citibank presta su confirmación, el exportador elimina el riesgo soberano del país del importador, así como el riesgo comercial del banco emisor. • Es especialmente efectivo cuando no existe suficiente trayectoria crediticia entre el importador y exportador, o bien el exportador no desea asumir el riesgo soberano del país importador. Tasas y tarifas (+) 2. Cobranzas (+) Instrumento por el cual, a pedido del exportador, Citi- bank remite al exterior los documentos representativos de la mercadería y las instrucciones de cobro al importador. Al vencimiento, Citibank Perú recibe y abona al 1.7 Citibank (Citibank) Citibank Tomo II. Oferta de productos de comercio exterior de las entidades bancariasGuía financiera para empresas exportadoras 4948
exportador los fondos pagados por el importador. Con este instrumento no existe obligación de pago de los bancos intervinientes mientras los fondos no hayan sido recibidos. Beneficios • Como no existe el compromiso de un banco, se usa generalmente como alternativa en aquellos casos en que la relación entre importador y exportador es lo suficientemente fuerte y confiable y comparten una trayectoria de crédito y cumplimiento. • El exportador se asegura de que la documentación será entregada al importador solo contra pago o compromiso fehaciente de pago (aceptación de la(s) letra(s) generalmente). • El banco actúa como representante del exportador y aporta a la transacción su estructura y eficiencia para el manejo comercial y financiero de la docu- mentación. Tasas y tarifas (+) 3. Stand by (+) Es una garantía de pago (por lo que difiere de una carta de crédito documentaria al ser esta un instrumento de pago). Se emplea para garantizar el cumplimiento de alguna de las partes de un contrato comercial. Citibank se compromete a resarcir al beneficiario por el monto estipulado en el stand by, si el antedicho acuerdo no es cumplido por el solicitante de la carta de crédito. Beneficios • Las cartas de crédito stand by (SBLC) constituyen un instrumento flexible. Pueden ser utilizadas para cubrir diferentes tipos de contratos, como los ejemplos mencionados a continuación. • Puede estar garantizando el cumplimiento del exportador en una serie de transacciones o solo en una transacción cuyas especificaciones así lo exijan (como importación de bienes de capital con deter- minadas especificaciones técnicas, proyectos llave en mano, etcétera). • Podría estar cubriendo el cumplimiento del importador en una serie de transacciones. • Las SBLC son generalmente exigidas en licitaciones internacionales. Tarifas (+) 4. Fianzas (+) Es una garantía de pago local en la que Citibank garantiza el cumplimiento de alguna de las partes de un contrato comercial. Citibank se compromete a resarcir al beneficiario por el monto estipulado en la fianza, si el antedicho acuerdo no es cumplido por el solicitante. Beneficios El respaldo de Citibank en una garantía local brinda mayor seguridad al beneficiario. Tarifas (+) Tradefinance 1. Financiamientos de importación (+) El importador (la empresa cliente) solicita a Citibank un préstamo para obtener liquidez para la compra de los bienes y afrontar el pago a la vista. Citibank puede ofrecer la estructura, moneda y plazos que el negocio o la transacción requieran. Dependiendo del caso, es po- sible estructurar soluciones «a medida». Beneficios • Mayor disponibilidad de fondos para afrontar el pago de importaciones. • Mejores condiciones de compra según su pago a la vista. Tarifas (+) 2. Financiamientos de exportación (+) Financiamiento de exportaciones, modalidad preembarque: préstamo otorgado por Citibank al exportador para proveer liquidez para comprar o producir los bienes a ser exportados. Financiamiento de exportaciones, modalidad posembarque: préstamo otorgado para permitir al exportador dar mejores plazos de pago a sus compradores. Los plazos y condiciones pueden variar dependiendo de la naturaleza de la transacción. Beneficios • Provee al exportador suficiente liquidez para comprar, preparar y/o producir los bienes a ser exportados. • Mejora la capacidad de los exportadores para financiar a sus compradores. Esta puede transformarse en una importante herramienta de marketing para la venta de los productos del exportador. Tarifas (+) Citibank Tomo II. Oferta de productos de comercio exterior de las entidades bancariasGuía financiera para empresas exportadoras 5150
3. Forfaiting (+) Descuento sin recurso al exportador de cartas de crédito confirmadas por Citibank. Es un tipo de financiamiento de exportaciones en el cual los fondos adelantados al exportador no afectan su línea de crédito. Beneficios • El exportador puede ofrecer mejores plazos de financiamiento a su cliente sin que este incremento en plazo impacte a su flujo de caja. • El exportador obtiene fondos por adelantado sin ver afectada su línea de crédito. • Este tipo de financiamiento puede también ser obte- nido por clientes no crediticios. • El exportador elimina el riesgo soberano y comercial del importador y del banco emisor Tarifas (+) Presenta los siguientes productos financieros clasificados por comercio exterior: 1. Financiamiento de importación (+) El financiamiento de importación es el crédito otorgado al importador para realizar el pago de su proveedor del exterior derivado de la importación. Beneficios • Pronto pago al proveedor. • Rápido desembolso. • Sujeto a evaluación crediticia. Requisitos • Contar con una cuenta corriente con el Banco GNB. • Contar con una línea de crédito aprobada. • Presentación de documentos que el banco solicite. Tasas y tarifas (+) Contratos y solicitudes - Contrato marco de crédito (+) Contratos y solicitudes - Solicitud de Financiación (+) Contratos y solicitudes - Pagaré (+) 2. Financiamiento de exportación (+) El financiamiento de exportación es el crédito otorgado al exportador para apoyarlo durante todo su proceso de exportación. Modalidades • Financiamiento preembarque Crédito otorgado al exportador para apoyarlo con la compra de materiales, costos de fabricación y otros requisitos asociados a los términos de venta. • Financiamiento posembarque Crédito otorgado al exportador que ya embarcó el producto y cuenta con la factura final y el documento de transporte. El crédito se cancela una vez se reciban los fondos del exterior provenientes de la exportación. 1.8 Banco GNB (GNB) Banco GNB Tomo II. Oferta de productos de comercio exterior de las entidades bancariasGuía financiera para empresas exportadoras 5352
Beneficios • Rápido desembolso. • Excelente servicio. • Sujeto a evaluación crediticia. Requisitos: • Contar con una cuenta corriente con el Banco GNB. • Contar con una línea de crédito aprobada. • Presentación de documentos que el banco solicite. Tasas y tarifas (+) Contratos y solicitudes - Contrato marco de crédito (+) Contratos y solicitudes - Pagaré (+) 3. Carta de crédito de importación (+) Es un medio de pago seguro por el cual el cliente solicita la emisión de una carta de crédito y el Banco GNB se compromete irrevocablemente a pagar al exportador (beneficiario) por los productos, siempre que sean cumplidos los términos y condiciones especificados en la misma. Beneficios • Rapidez y seguridad para garantizar el pago al proveedor por una pronta y satisfactoria entrega de mercadería. • No es necesario el pago por adelantado. • Confidencialidad en el manejo de tus documentos. • Asesoría permanente. • Red global con presencia en más de 86 países. Requisitos • Contar con una cuenta corriente con el Banco GNB. • Contar una línea de crédito aprobada. • Contar con seguro de transporte, de ser requerido. • Contar con el contrato marco de crédito documentario debidamente firmado. Tasas y tarifas (+) Contratos y solicitudes - Contrato marco de Crédito (+) Contratos y solicitudes - Solicitud (+) 4. Carta de crédito stand by emitida (+) Las cartas de crédito stand by se usan como garantías para lograr negocios a nivel mundial, ya que el Banco GNB le garantiza al beneficiario del stand by el pago de una obligación en caso de incumplimiento por parte del cliente. Beneficios • Respaldo de un banco de primera categoría a nivel mundial. • Red global con presencia en más de 86 países. • Rápida emisión. • Tarifas competitivas. • Asesoría permanente. Requisitos • Contar con una cuenta corriente con el Banco GNB. • Contar una línea de crédito aprobada. • Presentación de documentos que el banco solicite. Preguntas frecuentes • ¿Cuánto se demoran en la emisión de un stand by? Máximo 1 día hábil. • ¿Una persona natural puede solicitar un stand by? Actualmente solo está disponible para clientes empresariales. Tasas y tarifas (+) Contratos y solicitudes - Contrato marco de Crédito (+) Contratos y solicitudes - Solicitud (+) 5. Cobranza de importación (+) Se notificará la llegada de los documentos de importa- ción de manera rápida, efectiva y segura. Es el servicio por el que el Banco GNB le informa al importador la llegada de documentos de embarque del exterior. El Banco GNB entregará al importador los documentos recibidos contra la recepción de los fondos para efectuar el pago al banco del exportador o contra la aceptación de una letra. Banco GNB Tomo II. Oferta de productos de comercio exterior de las entidades bancariasGuía financiera para empresas exportadoras 5554
Beneficios • Confidencialidad en el manejo de los documentos recibidos. • Asesoría permanente. • Aviso inmediato de la llegada de documentos y pago oportuno a tus proveedores. • Tarifas competitivas. Tasas y tarifas (+) 6. Carta de crédito de exportación (+) La carta de crédito de exportación es un medio de pago por el que el banco del importador (corresponsal) se compromete irrevocablemente a pagar a un exportador peruano por los bienes o servicios exportados bajo la misma, siempre que se hayan cumplido los términos y condiciones de la carta de crédito. Este servicio incluye el aviso de la carta de crédito al exportador. De ser re- querida la confirmación, el Banco GNB realizará el pago de la misma sin demora, siempre que los documentos solicitados estén conformes. Este medio de pago es el que ofrece la mayor seguridad para el exportador. Beneficios • Se avisan y confirman las cartas de crédito de acuerdo con los términos y condiciones establecidas. • Confidencialidad en el manejo de los documentos de acuerdo con los términos y condiciones establecidas. • Asesoría especializada y personalizada. Preguntas frecuentes • ¿Necesito ser cliente de Banco GNB para recibir una carta de crédito de Exportación? Sí es necesario ser cliente. • ¿Cuánto se demoran en avisarme que me ha llegado una carta de crédito de exportación? Un día hábil. • ¿Cuánto se demoran en confirmarme una carta de crédito de exportación? Un máximo de dos días há- biles. • ¿Cuánto tiempo se toman en la revisión de documentos? De acuerdo con las reglas internacionales (UCP 600), el banco tiene hasta un máximo de cin- co días hábiles. Tasas y tarifas (+) 7. Carta de crédito stand by recibida (+) Se notifica sin demora la recepción de garantías de cumplimiento recibidas del exterior. La carta de crédito stand by recibida es una garantía irrevocable de pago de un banco del exterior (corresponsal) a un beneficiario en Perú, siempre que este haya cumplido con los términos y condiciones de la carta de crédito stand by. Es ideal para agilizar negocios a nivel mundial. Beneficios • Asesoría permanente. • Rapidez y agilidad en el proceso. • Tarifas competitivas. • Excelente servicio. Preguntas frecuentes • ¿Se utiliza el stand by solo para exportar mercade- ría? No necesariamente. Puede utilizarse para pre- sentarse a una licitación, para garantizar el cumplimiento de un contrato, etcétera. • ¿Se puede presentar un stand by para una licita- ción? Si el beneficiario la acepta, sí. • ¿Cuál es el costo por recibir un stand by? Dependerá si es avisada o confirmada. Tasas y tarifas (+) 8. Cobranza de exportación (+) Es el servicio por el que un cliente exportador le encar- ga a Banco GNB, remitir la documentación de embarque de su exportación al banco del importador para el cobro respectivo. Cuando el banco del importador recibe los documentos de embarque, no los entrega al importador hasta que este haya efectuado el pago o haya aceptado la letra como compromiso de pago. De esta manera, el exportador mantiene el control de su mercadería hasta recibir el pago o la aceptación de la letra. Una vez efectuado el pago por el importador, el banco enviará los fondos al banco del exportador para que este pague sin demora a su cliente, el exportador. Beneficios • Permite mantener control sobre los bienes exportados hasta la realización del pago o el compromiso de realizarlo. Banco GNB Tomo II. Oferta de productos de comercio exterior de las entidades bancariasGuía financiera para empresas exportadoras 5756

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