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Siembra tu Árbol Financiero
Consigue tu Tranquilidad Financiera como paso
previo a tu Libertad Financiera.
Jesús Barreña...
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Índice:
1.- Reflexiones previas
2.- Introducción
3.- ¿Que es un Árbol Financiero?
4.- Las raíces de tu árbol financiero
...
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1.- Reflexiones previas
Este libro no trata sobre el dinero, trata de tu relación con el dinero.
Como alguien dijo “el d...
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  1. 1. 0 Siembra tu Árbol Financiero Consigue tu Tranquilidad Financiera como paso previo a tu Libertad Financiera. Jesús Barreña Twitter: @jesusbarrena
  2. 2. 1 Índice: 1.- Reflexiones previas 2.- Introducción 3.- ¿Que es un Árbol Financiero? 4.- Las raíces de tu árbol financiero 5.- Los bichitos come-raíces 6.- El tronco de tu árbol financiero 7.- Los frutos de tu árbol financiero 8.- La piedra junto a tu árbol 9.- Un consejo: Controla tus gastos 10.- La semilla de tu éxito financiero: El AHORRO 11.- ¿Pasamos a la acción? Tu Presupuesto 12.- Los pájaros 13.- Pon tus ahorros a trabajar: La inversión 13.- Multiplica tus inversiones: El interés compuesto 15.- Quizá ya eres rico 16.- Para ir terminando 17.- ¿En qué nivel financiero te encuentras hoy? 18.- Ya me despido
  3. 3. 2 1.- Reflexiones previas Este libro no trata sobre el dinero, trata de tu relación con el dinero. Como alguien dijo “el dinero no es malo ni bueno, si tu dejas un montón de billetes encima de la mesa, al día siguiente los billetes siguen ahí”. En las siguientes páginas encontrarás la fórmula para que consigas tus objetivos financieros. Pero te advierto, toda la información del mundo no será suficiente si tú no la pones en práctica. Por eso te pido que no seas un mero lector, un seguidor a ciegas del sistema que te propongo, analiza la información, piensa si tiene sentido y si te parece bien ponla en práctica, tus resultados serán una consecuencia lógica de esas acciones. La gestión de tu dinero es una actividad que te dará sus frutos toda la vida, la idea es adoptar hábitos en la dirección correcta. Una vez adquiridos los hábitos, es como el conducir, lo harás sin pensar, no es un esfuerzo intelectual adicional, simplemente lo haces. En este libro te explico de una manera, la mía, los conceptos que considero principios de las finanzas personales para conseguir todo lo que te propongas. Cada día tratamos con el dinero, este no tiene sentimientos, nosotros sí, es por eso que actuamos movidos por impulsos, que no siempre van en nuestro beneficio. Dijo alguien que “el dinero es un excelente sirviente, pero un malvado amo…” o algo así…, lo que yo te digo es que “el dinero te domina a ti o tú lo dominas a él”, lo bueno es que tú decides. No sé si lo que aquí te explicaré es el mejor método para gestionar el dinero, pero para mí, lo importante es que es un método sencillo y que a mí me funciona, ya me dirás que te parece a ti. La idea es estructurar de una forma práctica, algo que muchas veces nos parece complejo, la palabra finanzas, gestión del dinero, parece solo
  4. 4. 3 accesible a los expertos, y en mi opinión debe estar al alcance de todos, por lo menos los conceptos que aquí expongo. Son conceptos a alcance de quien los quiera, son fundamentales para tener éxito en la relación con el dinero, y transcendentes a la hora de predecir nuestro exitoso futuro financiero. 2.- Introducción Con la puesta en práctica de los conocimientos que te explicaré te ofrezco conseguir tu tranquilidad financiera. Pero esto ¿qué significa?, ¿qué es la tranquilidad financiera?. A efectos de este libro, se trata de tener control sobre tus finanzas y vivir lo mejor posible con lo que tienes mientras consigues lo que quieres. Vamos a estar enfocados, se trata de un proceso que te lleva desde el punto A, donde estás ahora, al punto B, donde tú quieres estar, donde eres tú quien controla el dinero que pasa por tus manos, y te capacita para atraer más en el futuro. Cuando te capacitas para sacar el mayor rendimiento a lo que tienes, tendrás la visión de conseguir más, es el efecto de bola de nieve, cada vez que aprendes algo, ese algo suma a lo que ya sabes y tiene un efecto multiplicador. Si te parece empezamos… 3.- ¿Que es un Árbol Financiero? El árbol simboliza una representación viva y visual de la situación de tu economía en cada momento, pudiendo así ver fácilmente si crece de manera saludable. Por cierto es un árbol frutal, ya que da sus frutos, los frutos que más te gusten.
  5. 5. 4 Una vez entiendas la importancia de cada uno de los elementos que componen tu Árbol Financiero y sepas como proceder tendrás en tu mano tú futuro financiero. Iremos viendo cada parte, y al final tendrás una visión completa del dibujo de tu salud financiera, espero que te parezca esclarecedor. Un Árbol se compone de varias partes, siendo las principales, las raíces, el tronco y los frutos. Analizaremos cuidadosamente cada una de estas partes y qué representan en tus finanzas. Además veremos las amenazas externas que se ciernen sobre tu árbol financiero y como mantenerlas lejos de tu dinero. Bueno… Entremos en materia. 4.- Las raíces de tu árbol financiero Es la parte del árbol que no se ve, pero como bien sabes es fundamental para la vida del árbol, ya que unas raíces fuertes, sanas y bien nutridas hacen que se sostenga el árbol firme en la tierra, en épocas de sequía, lluvias torrenciales o vientos huracanados. Las raíces en tu árbol financiero son tus provisiones para tiempos difíciles. Entendemos por provisiones la cantidad de dinero que debes tener en liquidez, pudiendo acceder al mismo de manera inmediata, para cubrir una serie de gastos previsibles. Tu árbol financiero debe tener varias raíces, así será más fuerte y saludable, en concreto 3 serán las raíces de tu árbol financiero, estas son: 1ª Provisiones para gastos corrientes. 2ª Provisiones para gastos “imprevistos”. 3ª Provisiones para gastos en caso de sequía. 1ª Provisiones para gastos corrientes.
  6. 6. 5 Tu cuenta de gastos corrientes deberá tener siempre dinero suficiente para pagar los gastos previstos para el siguiente mes. El objetivo es que nunca esté en negativo, ya sabes en números rojos. Ok! Jesús, y eso ¿cuánto dinero es? Pues te digo, en esta cuenta deberás tener dinero suficiente para el pago de los gastos que tengas previstos para los próximos 30 días. 2ª Provisiones para gastos “imprevistos”. ¿Por qué entrecomillo la palabra imprevistos? Porque, estos gastos en realidad no son imprevistos, ya que tú sabes que tarde o temprano se estropeará la lavadora, la nevera, tendrás una pequeña avería en casa, lo que no sabes es cuándo sucederá, pero sabes que tarde o temprano pasará, ¿verdad?. Pues estos son los gastos “imprevistos” y debes tenerlos previstos. Hablemos de cantidades. En este concepto te sugiero tener lo equivalente a una mensualidad de tus ingresos. 3ª Provisiones para gastos en caso de sequía. Imagina por un momento, que cuando tú tienes previsto una entrada de dinero en tu cuenta del banco, esta no llega, por el motivo que sea, durante un tiempo, 1, 2 o 3 meses. Pues esto, que esperemos que no te pase nunca, debes tenerlo previsto. Lo aconsejable es tener mínimo lo equivalente a 3 mensualidades de ingresos. ¿En qué te beneficia de tener tus raíces financieras bien nutridas?: Te da tranquilidad, seguridad y yo diría que cierta felicidad, además de autoestima. Con unas raíces financiera fuertes imagina que finanzas más sanas vas a tener. Te adelanto algo importante: Tus primeros ahorros deben ir a cubrir estas tres raíces, una vez cubiertas pasarás a cubrir el siguiente objetivo, que te presento a continuación.
  7. 7. 6 5.- Los bichitos come-raíces Una vez visto cómo debes alimentar las raíces de tu árbol financiero ahora vamos a ver la mayor amenaza de la salud de estos ahorros. En la tierra que rodea las raíces de tu árbol financiero, viven unos seres que se alimentan de las raíces de los árboles, y las raíces del tuyo son muy sabrosas. Estos bichitos son las deudas, en forma de pagos aplazados, cuotas de las tarjetas de crédito, préstamos personales, la cuota del coche, etc… tú ya sabes a qué me refiero, ¿a que sí?. Fíjate tú haces un esfuerzo ahorrando por un lado para tener unas raíces fuertes y sanas, cubriendo tus gastos corrientes, “imprevistos” y para el caso que llegue una sequía, y por otro lado, los bichitos, se comen gran parte de tu esfuerzo, en forma de intereses que te cobran sobre un dinero que no tienes y ya has gastando. Además estos tipos de interés son siempre muy elevados. Es muy común en la sociedad de consumo que vivimos, y la publicidad te lo pone muy fácil, gastar antes de ganar o pedir préstamos para permitirse cosas que quizá no necesitas. Por favor, no seas tú una de esas personas. Bueno, creo que este punto queda claro ¿verdad? Tal como te he adelantado en el apartado de “Las raíces de tu árbol financiero”, una vez que con tus ahorros hayas cubierto dichas raíces, deberás pasar a cubrir la totalidad de tus deudas personales, a excepción de la hipoteca, en caso de que la tengas. El objetivo es eliminar todas las deudas personales. Una vez cumplido este segundo objetivo pasarás al 3º, la inversión, que veremos más adelante.
  8. 8. 7 6.- El tronco de tu árbol financiero Es la columna vertebral de tu árbol, une las raíces con las ramas y los frutos. En tu árbol financiero tu tronco son tus fuentes de *ingresos, no el dinero en sí, sino de donde consigues el dinero. Decirte en primer lugar que en cuanto a la cantidad de tus ingresos, ahora no es relevante, ya que lo importante no es cuánto dinero ganas si no la gestión que haces de ese dinero. Estos principios se aplican independientemente de la cantidad de ingresos. Hay dos aspectos importantes que determinan la fortaleza del tronco de tu árbol financiero: 1ª.- ¿Cuánto de seguras son tus fuentes de ingreso?. No es lo mismo ser funcionario o llevar 10 años en una empresa, que tener un contrato temporal. La seguridad de que tus ingresos van a llagar cada mes es distinta. 2ª ¿Cuantos fuentes de ingresos posees? Si posees varias fuentes de ingresos, tienes un riesgo menor de perder todos tus ingresos, con lo cual estás minimizando riesgos a la hora de la disminución de tus ingresos por algún motivo. Si únicamente tiene una fuente de ingresos y ésta desaparece, te quedas sin el 100% de tus ingresos. Estos dos aspectos son muy relevantes a la hora de analizar el riesgo de pérdida o disminución de tus ingresos. Si tienes varias fuentes de ingresos y éstas son “estables”, el tronco de tu árbol financiero es más robusto y sano. Observaciones: Cuando hablamos de todos los conceptos tratados, ingresos, gastos, etc… hago referencia a la unidad familiar, o sea, si vives solo/a, será una situación y si vives en pareja con o sin hijos, será otra, ya que a la hora de analizar cada punto, los ingresos pueden ser de ambos, y los gastos de todos los miembros de la familia.
  9. 9. 8 Consejo: Deberías tener varias fuentes de ingresos, por dos motivos: Primero para así diversificar riesgos en caso pérdida de una de las fuentes de ingresos. Segundo tener la posibilidad de aumentar tus ingresos en una u otra de esas fuentes. *Los ingresos son las cantidades en forma de dinero o bienes susceptibles de ser valorados en dinero que percibes periódicamente, ya sea a cambio de tu trabajo o en otros conceptos: interés, inversiones, etc. 7.- Los frutos de tu árbol financiero Un árbol frutal, da frutos, es lógico, estos se recogen y con las ganancias de su venta, se abona la tierra donde está plantado el árbol, se riega en época de sequía, se poda, etc… Del mismo modo, tu árbol financiero da sus propios frutos, en forma de dinero, procedente de tu esfuerzo físico e intelectual. Este dinero debe servir para vivir, y vivir bien, o debería ¿estás de acuerdo? El dinero es un medio para conseguir un fin, tener dinero no sirve para nada si no disfrutas de las cosas a que este te da acceso. Hoy en día en nuestra sociedad, vivir cuesta dinero, hay muchos destinos donde se va el dinero, ya que para vivir, tenemos que pagar los gastos de alimentos, vivienda, transporte, servicios, etc… Esto que a veces parecen agujeros negros donde desaparece tu dinero, no es un problema si sabes cómo manejarlo y estamos aquí justo para eso. Te adelanto algo importante, muchas personas primero gastan y con el dinero que le queda pretenden ahorrar; el problema es que normalmente no queda nada y es cuando decimos eso de que “gano poco” “todo es muy caro” “a mí no me sobra nada de dinero” “con lo que gano no llego a fin de mes”, etc…
  10. 10. 9 Es por ello que hay que dar la vuelta al planteamiento, y tener muy claro que lo primero es primero. Y ¿qué es lo primero?, lo primero es que no puedes consumir todos los frutos de tu árbol, eso no es bueno para ti, con tus frutos en forma de dinero, igual que pagas tu alimentación tienes que pagaré a ti, ya que sin ti nada es posible, de todo el dinero que pasa por tus manos, una parte debes quedártelo tú, así debe ser. En próximos capítulos entramos en detalle de cómo gestionar tus frutos financieros; antes debes identificar un gasto muy concreto y como tratarlo, que te expongo en este siguiente capítulo. 8.- La piedra junto a tu árbol Junto al árbol hay una gran piedra, ésta en tu árbol financiero es la hipoteca o el alquiler de tu vivienda. En ambos casos es cuota mensual que debes tener muy en cuenta. Tienes que vivir en algún sitio, y para ello tendrás que alquilar o hipotecar. Este es, a mi modo de ver el único gasto mensual para el cual puedes hacer uso de un préstamo hipotecario, ojo! no un préstamo personal. Un préstamo hipotecario es, a estos efectos, una relación contractual, por la que una entidad de crédito presta una cantidad de dinero a un particular, poniéndose como garantía el inmueble, la propia vivienda, para que el particular adquiera dicho inmueble, obligándose a devolver dicho préstamo mediante cuotas mensuales que incluyen una parte del capital y otra de intereses, durante un tiempo que suele oscilar entre 10 y 30 años. Yo entiendo que si debieras ahorrar lo que cuesta adquirir una vivienda, esto es muy complicado, por el coste de la misma y los ingresos “normales” de una familia. Es por eso que en este caso es aconsejable solicitar un préstamo hipotecario.
  11. 11. 10 De hecho quien no compra una vivienda, suele vivir de alquiler, con lo cual estamos ante el mismo gasto mensual. En un capítulo posterior te detallo cuánto de tus ingresos debes destinar a este concepto. 9.- Un consejo: Controla tus gastos Vivir cuesta dinero ¿verdad? Hay distintos tipos de gastos, esta no es una clasificación cerrada, es simplemente una manera sencilla visual para distinguir entre gastos “necesarios” y gastos “superfluos”, habiendo gastos ubicados a media distancia entre unos y otros, pero eres tú quien debe decidir dónde ubicarlos. La idea es controlar tus gastos, ser consciente de donde va tu dinero, pudiendo así decidir si es un gasto prescindible o no. Más adelante pasaremos a la práctica, aplicando este y el resto de conceptos en tu caso concreto. 10.- La semilla de tu éxito financiero: El AHORRO Estás en el capítulo 10, y no es por casualidad que sea este el capítulo del AHORRO, ya que este es el principio de todo. Ahorrar es plantar la semilla para conseguir tu tranquilidad financiera, como paso previo a tu libertad financiera. Ahorrar consiste en apartar periódicamente una cantidad del dinero que ingresas, antes de hacer cualquier otro gasto, tal como te explicaré en el capítulo 14, este no deberá ser inferior al 10% de tus ingresos.
  12. 12. 11 La regla de oro para tu Ahorro: Una vez te llega un dinero, lo primero que haces es destinar una primera cantidad al ahorro, pagándote así a ti mismo primero, y es el resto del dinero del que dispones para el resto de gastos. Aquí te quiero hacer un inciso: Para poder hacer esto, obviamente, debes gastar menos de lo que ingresas, pero este paso lo doy por sabido, ya que tú, lector estás ya en siguiente nivel, ¿verdad?; si por “despiste” no fuera así, a partir de ahora deber corregir eso, y la fórmula es sencilla, tienes dos opciones, ganar más y/o gastar menos. Mi consejo es que te enfoques en las dos, lo primero gasta menos ya que estás viviendo por encima de tus posibilidades, y gana más para llegar antes a tu tranquilidad financiera. Ya sabes que no es más rico el que más gana, sino el que más puede mostrar a final de mes. Si de este libro quiero que te quedes con algo es con esto: debes ahorrar, sí o sí. En fin, grávate esto a fuego en su conciencia: El AHORRO es la semilla de tu tranquilidad financiera, como paso previo a tu libertad financiera. 11.- ¿Pasamos a la acción? Tu Presupuesto Hasta ahora hemos visto, las partes de tu árbol financiero: Las raíces que son las provisiones de dinero que debes tener para gastos corrientes, “imprevistos” y época de sequía. El troco como tus fuentes de ingreso. Los bichitos que son tus deudas personales. La piedra junto al árbol que es la hipoteca o el alquiler. Los frutos que son el dinero que ingresas. Los pájaros, se comen parte de tus ahorros, en el próximo capítulo veremos cómo. A continuación hemos visto unos importantes conceptos que son los que marcarán la diferencia entre vivir y vivir muy bien, que son: El ahorro, la inversión y el interés compuesto.
  13. 13. 12 Ahora es el momento de poner todo en orden, organizarse y para ello empezamos con un Presupuesto. ¿Qué es y por qué hacer un presupuesto? Un presupuesto es el conjunto de los gastos e ingresos previstos para un determinado período de tiempo, en nuestro caso será mensual. El presupuesto permite tener un control de tus ingresos y tus gastos pudiendo de una manera muy aproximada saber cómo está tu estado financiero y poder así decidir cómo distribuir los ingresos para el próximo mes. Se trata de hacer una previsión de ingresos y gastos. Lo primero que vas a hacer es ver cuál es tu situación actual Coge un papel en blanco. Apunta: 1º.- Mis ingresos mensuales son… 2ª.- Mis gastos mensuales son... Apunta todos, todos tus gastos, de manera detallada. Observaciones: Esta tarea debes hacerla esta primera vez para establecer un presupuesto, los siguientes meses deberás hacer únicamente pequeños ajustes, dependiendo de cómo ha ido el mes y de las nuevas circunstancias. Una vez apuntados ingresos y gastos de un mes “normal”, puede ser el actual o el anterior, debes restar los gastos a los ingresos, el resultado deberá ser positivo, si no es así, vamos a ver dónde está el desfase. Lo importante es para empezar es tomar conciencia de la situación y así tomar las medidas oportunas. A continuación te propongo una distribución de tu presupuesto que creo que es bastante equilibrada. Si en algún concepto tus gastos distan mucho de la proporción que te indico, ahí hay algo que mejorar.
  14. 14. 13 Te propongo este presupuesto: ¿Cómo distribuir el dinero? ¿Por qué hacerlo así? 10% Ahorro/Inversión Te dará tranquilidad y seguridad, además es la semilla de tu libertad financiera 25% Alimentación e higiene Tienes que comer y cuidarte 25% Hipoteca/alquiler y gastos relacionados Tienes que pagas (donde vives y sus gastos) 20% Gastos de casa (luz, telf…) Los servicios para vivir 10% Ropa, cumpleaños, vacaciones… Tú ganas, tú decides 10% disfrutar Tu derecho a disfrutar Esto que te propongo debe ajustarse a tu caso concreto, no es lo mismo vivir en una ciudad que en un pueblo, tener hijos o no, etc… las prioridades a la hora de distribuir de los gastos varían, pero a modo de ejemplo creo que te servirá perfectamente. Muy importante: El primer ingreso que tengas mensualmente deber ir al menos el 10% al ahorro, que es el mínimo que te aconsejo, si pudieras llegar al 20% mucho mejor para ti. Esta sí que es una regla inamovible. Si transcurrido el mes has tenido más gastos que ingresos, la primera partida de la que debes prescindir es la de disfrutar, y la segunda la de ropa, cumpleaños y vacaciones, lo siento… así debe ser si quieres conseguir tus resultados. 12.- Los pájaros El primer paso para conseguir tu tranquilidad financiera es el ahorro, pero no es menos cierto que hay que proteger tus ahorros.
  15. 15. 14 Me explico, recuerdas que los bichitos de la tierra que se alimentan de las raíces de tu árbol financiero eran las deudas que se comían tus provisiones ¿verdad?. Pues ahora, los frutos del árbol, que son el dinero, y en concreto lo que destinas al ahorro, se enfrentan a otra especie que se alimenta de los frutos de tu árbol de tu dinero, estos son los pájaros. En tu árbol financiero estos pájaros son la inflación, y esta se come parte de tus ahorros. Pero, ¿qué es la inflación? esta es el aumento del precio de los bienes y servicios, con el simple transcurrir del tiempo. Por ejemplo, el precio del pan, de la luz, de la gasolina, etc… año tras año el precio de todo aumenta ¿verdad? Cada vez pagamos más dinero por los mismos bienes o servicios. Pues bien esto trasladado a tus ahorros, quiere decir que si tus ahorros, tu dinero lo guardas en tu casa o los dejas en una cuenta corriente del banco, que encima te cobra comisiones, una vez transcurrido el tiempo, 1, 2, 3 años… con ese mismo dinero, cada vez podrás comprar menos bienes o servicios, ya que estos aumentan de precio, y tus ahorros no aumentan de valor. ¿Cuál sería la solución? Tienes que poner tus ahorros a trabajar para ti, para que te generen intereses, y que estos al menos sean igual a lo que se encarece el coste de vida. Con esto conseguirás por lo menos que transcurrido el tiempo, aunque el precio de todo sube pero tu dinero ahorrado más los intereses que consigues de este, cubran este encarecimiento del coste de vida. (Te pongo un ejemplo: Hoy una barra de pan cuesta 1€ y tú ahorras 1€, transcurrido 1 año el precio del pan pasa a costar 1,05€, si tu dinero no ha estado trabajando para ti continuarás teniendo 1€, o menos con los gastos bancarios, y es por ello que no podrás comprar ni esa barra de pan.) La inflación es un enemigo silencioso, no por ello hay que menospreciarlo, ya que es muy dañino mientras pasa el tiempo y tú no haces nada con tu dinero
  16. 16. 15 este pierde valor. Debes ser muy consciente del daño que hace la inflación a tu dinero. ¿Cuál es la solución?, a continuación te la explico. 13.- Pon tus ahorros a trabajar: La inversión Hemos visto la importancia del ahorro como la semilla para conseguir tu tranquilidad financiera, vamos ahora a pasar al siguiente nivel, ¿te apetece?. Una vez tienes cubiertas tus provisiones, las raíces de tu árbol financiero, y no tienes deudas personales, pasamos a lo que sigue. Ahora llega lo divertido de verdad, una vez estás con unas bases financieras fuertes, vamos a pasar al siguiente nivel, que es el 3º destinar el ahorro a la inversión, que es lo que te llevará a juntar dinero de verdad. Lo siguiente es poner solución a la erosión de tus ahorros mediante la inflación, para lo cual debes sí o sí invertir tus ahorros, como yo lo diría: Siembra otro árbol, esto será la semilla de tu libertad financiera. Es verdad que en este punto hay que formarse e informarse ya que invertir no es jugar a la lotería, pero es mucho más fácil de lo que puede parecer a priori si adquieres los conocimiento necesarios. Debes aprender a gestionar tu patrimonio. El objetivo de tu inversión es vencer a la inflación, que tu dinero se revalorice más de lo que lo hacen los precios de los bienes o servicios, con lo cual, con el rendimiento de tus inversiones, estarás ganando al coste de vida. No te estoy diciendo que arriesgues lo que tanto te ha costado ahorrar, simplemente, busca, compara e invierte en lo conozcas, que te de confianza y una rentabilidad aceptable. Esta es la semilla de tu libertad financiera, pero aún nos queda un paso más que vemos a continuación.
  17. 17. 16 Entendido el concepto de inversión vamos a pasar al nivel Master. Con la inversión de tu dinero consigues sumar dinero a tu dinero, con el siguiente concepto vas a multiplicar tu dinero, ¿te interesa?. 14.- Multiplica tus inversiones: El interés compuesto Como te dije al principio de este libro, el objetivo es que consigas tu tranquilidad financiera, como paso previo a tu libertad financiera. Se trata de no dejar de sembrar, ahorrar e invertir una y otra vez. ¿Cómo el interés compuesto puede trabajar por ti?, te lo explico. El interés compuesto es aquél que se va sumando al capital inicial que inviertes y sobre el que se van generando nuevos intereses. El dinero, en este caso, tiene un efecto multiplicador porque los intereses producen nuevos intereses. Esto quiere decir, que el ahorro que destinas a inversión, te genera unos intereses, y estos interés debes dejarlos invertidos pasando así a ser parte de tu total capital y generar también intereses, o sea intereses de los intereses. Es así como tu capital más los intereses de este, generan más intereses para ti. Es a mi modo de ver la fórmula del éxito financiero. Cuando invertimos muchas veces nos enfocamos en cuanto es el interés que nos genera esa inversión, y eso está bien, pero si a un buen interés anual, con un riesgo moderado le sumamos el efecto del interés compuesto, el resultado es asombroso en tu economía. Una vez inviertas, reinvierte los propios intereses, eso creará un efecto multiplicador de tu dinero a medio plazo. ¿Ok? Para que veas lo poderoso de este concepto te dejo un ejemplo:
  18. 18. 17 Si ahorras e inviertes 100€ cada mes consiguiendo un interés del 5% anual fíjate la diferencia de resultados aplicando lo siguiente: Interés simple: anualmente retiras los intereses. Interés compuesto: anualmente dejas los intereses invertidos. Años Capital invertido € Interés simple € / Total capital € Interés compuesto€ / Total capital € 1 1.200 60 – 1.260 60 – 1.260 2 2.400 120 – 2.520 183 – 2.583 5 6.000 300 – 6.300 962 – 6.962 10 12.000 600 – 12.300 3.848 – 15.848 20 24.000 1.200 – 25.200 17.663 – 41.663 30 48.000 2.400 – 50.400 35.712 – 83.712 Transcurridos 30 años y habiendo invertido 100€/mes en total 48.000€, con el interés simple tu capital ahorrado sería de 50.400€ y con el interés compuesto sería de 83.712€, un 39,79% más, ¿Cómo lo ves? Asombroso ¿verdad? 15.- Quizá ya eres rico Aquí te propongo dos ejercicios para calcular tu riqueza, que te sugiero que hagas una vez al año: 1er Ejercicio Calcula tu valor neto: Valora de tus bienes: Vivienda, garaje, coche, dinero en cuentas, inversiones, etc… y réstale tus deudas: hipoteca, préstamos personales, etc…te dará un importe, espero que positivo. Repite este ejercicio anualmente y verás que va aumentando. 2º Ejercicio:
  19. 19. 18 Sabiendo a cuánto ascienden tus gastos mensuales, calcula si no tuvieras ningún ingreso de dinero, ¿cuantos meses podrías vivir con lo que tienes ahorrado?. A este segundo ejercicio le podrías sumar las cantidades que ingresas mensualmente de las rentas o intereses que se reportan de tus inversiones, con las cuales puedes tener ingresos pasivos, sin trabajar. Por ejemplo acciones en bolsa que te dan unos dividendos o tener un inmueble alquilado, etc… Con estos ejercicios verás cómo ese pequeño esfuerzo de controlar tu dinero te da unos resultados visibles mes a mes. 16.- Para ir terminando ¿Quieres que te explique un cuento?... vale! Si insistes, se titula “El hombre que plantaba árboles” de Jean Giono. A modo de parábola, un viajante a pie por la región de los Alpes, junto a la Provenza, narra la historia de un pastor con el que se encuentra durante ese recorrido por montañas de tierras áridas. El nombre del pastor era Eleazar Bouffier, vivía solo en esa región de secano, con su rebaño de ovejas, este pastor posee una especial ocupación: cada día sale a sembrar bellotas de robles (más tarde de hayas y abedules) hasta llegar a crear un gran bosque donde no había nada. Su actividad transformará toda la región con el paso de los años, llenándola de vida: volviendo el agua a las fuentes y sus pueblos, al principio abandonados, son de nuevo ocupados y llenados de vida. Moraleja: Un sencillo hábito trae consigo resultados asombrosos.
  20. 20. 19 17.- ¿En qué nivel financiero te encuentras hoy? El “secreto” te lo resumo en 5 niveles. Niveles, sucesivos, que como los pasos que debes dar para recorrer un camino, que llevarán a tu destino, tu felicidad financiera. Estos niveles son: Nivel 1.- Gana más de lo que gastas. Nivel 2.- Ahorra conscientemente. Primero apartas tu ahorro y con el resto vives. Nivel 3.- Invierte. Pon a trabajar tus ahorros. Nivel 4.- Reinvierte. Que tus ganancias trabajen para ti. Nivel 5.- Enseña a tus hijos lo que tú sabes. ¿Te imaginas llegar al Nivel 5?, tú puedes hacerlo, ponte en acción ahora, yo confío en ti. 18.- Ya me despido Resumiendo en 4 puntos, fáciles de entender pero no tan fácil de poner en práctica, el “secreto” es el siguiente: Ahorrar de forma consciente cada principio de mes un porcentaje de tus ingresos. Con ese Ahorro, el proceso es el siguiente: 1º Cubrir las provisiones de cuenta corriente, “imprevistos” y épocas de sequía 2º Eliminar todas tus deudas personales 3º Invertir. 4º Reinvertir los intereses, para que el interés compuesto trabaje para ti. Esta es la fórmula de tu éxito financiero.
  21. 21. 20 Tal como te digo en el subtítulo del libro para conseguir tu libertad financiera, el paso previo es tu tranquilidad financiera y aquí tiene la fórmula. El siguiente paso es aprender a gestionar tu patrimonio para sacarle el máximo rendimiento a tu dinero. Creo que si pones en práctica lo que aquí te explico de manera consistente, será una consecuencia lógica que logres tu éxito financiero. Nadie mejor que tú para cuidar tus finanzas. Si quieres hacerme cualquier consulta, te atenderé personalmente en Twitter @jesusbarrena o al mail info@jesusbarrena.com Un Saludo y Feliz Finanzas ! Jesús Barreña

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