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Silver Economy

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  1. 1. Opinión Jueves 25 febrero 2021 46 Expansión E lorovolvióaserelactivo refugioporexcelenciaen 2020. La pandemia per- mitióquelacotizacióndelmetal precioso aumentase un 25%, la másaltaendiezaños.Losinver- sores, desde hace siglos, ante la incertidumbrebuscanlaseguri- daddelorofrentealavolatilidad delrestodeactivos. Perosuliderazgoestáamena- zado. Hay algo que otorga más certezas que el oro: el envejeci- miento de la población. Nadie puede dudar que el mundo vive un cambio demográfico radical. Cadaaño,encualquierpartedel planeta, se vive más años y con máscalidad.Haceunsiglo,laes- peranza de vida mundial no al- canzabalos40años,yahorasu- pera los 70 años. Este año, por primera vez en la historia de la humanidad, hay más personas mayoresqueniños;lapoblación mundial de 75 años en adelan- te es ya el 10% del total (20% en Europa), pe- roseespera,se- gún la ONU, que la cifra se duplique hasta el año 2050 y se cuadruplique en2100.Españaeselcorazónde esta nueva certeza; somos junto a Japón el país más longevo, y las previsiones dicen que le su- peraremos en 2030. Más de 15 millones de españoles tienen hoymásde55añosylamayoría tienebuenacalidaddevida,ape- nas van al médico, se cuidan y sonoptimistassobresufuturo. Esta revolución poblacional, además de ser una realidad in- contestable, es ya una fuente de riquezaquenotieneelcolordel oro, sino plateado. Plata son los cabelloscanososdelosmayores de 50 años, por eso se ha defini- do la economía plateada (silver economy)comoladelasoportu- nidades vinculadas a las nuevas necesidades no satisfechas de la cada vez más numerosa y salu- dable población adulta mayor. La Comisión Europea estima que,encuatroaños,unodecada tres euros de la riqueza conti- nental tendrán su origen en la cohorteplateada. En España los datos demues- tran una ingente oportunidad quetodavíanosehaaprovecha- do. Empresas y Administracio- nes se han quedado ancladas en un viejo “patrón oro” que no les deja ver las bondades de la eco- nomíaplateada.Siguenpensan- do,comoenelsiglopasado,que la vida se acaba a los 60 años, o diseñan sus campañas sólo para jóvenescomosiviviéramosenla época del babyboom. Pero la realidadesbiendistinta,elIBa- rómetrodelConsumidorSénior demuestra que la capacidad de compra está mayoritariamente en los mayores. De hecho, un 53%tienedosomásingresosen el hogar, un 56% ahorra todos losmesesyun90%tieneunavi- vienda en propiedad, que siete decadadiezyahanpagado.Los séniors españoles desconecta- dos tecnológicamente son una minoría, dos de cada diez. En cambio, un 58% usa la banca electrónica,un49%comprapor Internetyun41%manejalasre- dessocialesdiariamente. Nuevosproductosyservicios Esta generación plateada de- manda nuevos productos y ser- vicios en ámbitos como el ocio, laalimentaciónolavivienda.La oferta para los mayores de 55 años es escasa y sesgada. Los agentes públi- cos y privados no han sido conscientes de estarevolución silenciosa, que ha supuesto que en apenas unas décadas hayamos ganado a la vida 15 años extra –por el incremento delaesperanzadevida–ypasa- do de sólo un 8% de mayores al 19%actual. Una gran oportunidad, por ejemplo, para atender –con nuevos operadores especializa- dos o fórmulas novedosas basa- dasenlapropiavivienda–elde- seo mayoritario de seguir vi- viendo en su hogar (un 81%) cuando la mayoría de las casas, dos de cada tres, no están adap- tadas para la dependencia. También para responder a sus deseos de cuidar la alimenta- ción (80%), hacer ejercicio físi- co (70%) con nuevos productos antiaging o una oferta de ocio saludableasumedida. La pandemia no ha parado la cotización al alza de la econo- mía plateada, sino que ha evi- denciado lo urgente de imple- mentar esta década nuevas fór- mulas en el ámbito sociosanita- rio para atender los largos cui- dados que irán asociados a la longevidad. L a ministra de Economía, Nadia Calviño, anunció re- cientementequeelEjecutivoestudianuevasmedidas derefuerzodelasolvencia,entrelasqueseincluyenla concesióndeayudasdirectas,elotorgamientodepréstamos participativosylaaplicacióndequitasalospréstamosavala- dos por el Estado. Se trata de herramientas de muy distinta naturaleza, cuya eficacia depende de la situación y caracte- rísticas de la empresa beneficiaria, además de los múltiples condicionantes de naturaleza administrativa que acompa- ñanaunasyotras. Unapremisabásicaparaalcanzarlosobjetivosplanteados consiste en separar adecuadamente las políticas de protec- ciónsocialdelaspolíticasdepromocióneconómica.Laspri- meras persiguen el sostenimiento de rentas compensando laspérdidasderivadasdelacrisis,mientrasquelassegundas tienenporobjetofacilitarlarecuperacióndelaeconomíaes- pañola, generando las condiciones necesarias para recupe- rar la actividad inversora denuestrasempresas. En el caso de los autóno- mos y las microempresas, cabría vehiculizar el apoyo gubernamental a través de ayudas directas sin condi- cionarlas a la mayor o me- nor capacidad de repago delbeneficiario,puestoque de facto en este segmento empresariallalíneaquese- paralapolíticasocialyeco- nómica es, cuanto menos, difusa. En cambio, para empresas de mayor tama- ño el criterio de viabilidad económicadeberíapresidir el diseño de los mecanis- mos de apoyo, pues de lo que se trata en este ámbito esdegarantizarlacontinui- daddelosnegocios. En este contexto, la pro- puesta del Gobierno ha abierto un interesante de- bate acerca de la conve- niencia de facilitar quitas de la deuda bancaria avala- da por el Estado, al objeto de mejorar la posición de solvencia de las empresas. Aunque hay mucha incertidum- bresobrelaconcreciónfinaldelamedida,nosgustaríaapor- tar algunas reflexiones en torno a la idoneidad del instru- mento,alaluzdelasmúltiplesexternalidadesnegativasque, anuestrojuicio,generaríasuaplicaciónaltejidoempresarial enestosmomentos. De entrada, cuesta entender por qué motivo habría que condicionar la ayuda pública a la existencia de una deuda previa del beneficiario con las entidades financieras. De he- cho,enlossectoresmásafectadosporlapandemialadeuda mayoritaria no es de naturaleza financiera, sino comercial. En muchos casos, han sido las facilidades otorgadas por el proveedorcomerciallasquehanmantenidoaflotealasem- presas.¿Seríajustodejarfueradelapoyopúblicoaempresas financiadas mayoritariamente por proveedores comercia- les?Deigualforma,¿seríajustoquenosebeneficiarandeese apoyo las empresas que no solicitaron préstamos avalados por el Estado porque decidieron hacer frente a la crisis con susrecursospropios? Por otra parte, conviene no olvidar que, al acordar una quita,lasentidadesfinancierasvendríanobligadasareclasi- ficarelpréstamocomomorosoyadotarlascorrespondien- tes provisiones, no únicamente por el valor del préstamo condonado,sinoporeldelconjuntodepréstamosotorgados alamismaempresa(sielpréstamoavaladopasaasermoro- so, el r en may capacid Vencim Ademá empeo queten po cap sosteni desde dopor seslase das qu tambié Ene el cont cuando vez ide agotad parare ciónde presa y de obte ciera.E ción de por el E cumpli miento dividen uncom neas de laexpl cesaria Una turació zarlav yan ag ponga so a ca mopar pañola hacien ciables susact Apropósitodelasquitas bancariaavaladaporelE Los agentes públicos y privados no han sido conscientes de esta revolución silenciosa Laplatacotizarámás queeloro:ladécada dela‘silvereconomy’ Juan Fernández-Palacios, director del Centro de Investigación Ageingnomics, Fundación Mapfre; Iñaki Ortega, director de Deusto Business School en Madrid Juan Fernández-Palacios e Iñaki Ortega Manuel Illueca y Joaquín Maudos SECCIÓN: E.G.M.: O.J.D.: FRECUENCIA: ÁREA: TARIFA: PÁGINAS: PAÍS: OPINION 125000 18608 Lunes a sábados 429 CM² - 40% 6960 € 46 España 25 Febrero, 2021

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