Atelier présenté au Salon des entrepreneurs de Lyon 2012

1. CRÉATRICES,
COMMENT FINANCER VOS INITIATIVES ?
Pour créer, reprendre ou développer votre entreprise :
des acteurs à votre écoute et des outils pour convaincre
les banques de vous suivre
Rhône-Alpes Initiative et Rhône-Alpes Active,
les 2 réseaux expérimentés de l’accompagnement financier
à la création d’entreprise en Rhône-Alpes
Membres du réseau CREAFIL Rhône-Alpes

2. CRÉATRICES,
COMMENT FINANCER VOS INITIATIVES ?
1. LA CRÉATION D’ENTREPRISE
PAR LES FEMMES EN FRANCE
Membres du réseau CREAFIL Rhône-Alpes

3. 1. LA CRÉATION D’ENTREPRISE PAR LES FEMMES EN FRANCE
A peine 30% des entreprises françaises
sont créées par des femmes
 Plus diplômées mais moins expérimentées
 Créent dans des secteurs moins lucratifs : services, enseignement,
santé et commerces
 Investissent moins que les hommes dans leur projet
 Choisissent de démarrer avec des moyens plus modestes que les
hommes
Membres du réseau CREAFIL Rhône-Alpes

4. 1. LA CRÉATION D’ENTREPRISE PAR LES FEMMES EN FRANCE
Obstacles rencontrés par les femmes
 Difficultés à convaincre banquiers et investisseurs (manque de
crédibilité) alors que la capitalisation au démarrage est un facteur
de pérennité
 Difficultés à concilier vie professionnelle et vie personnelle
 Autocensure : préjugés, stéréotypes qui pèsent lourdement sur les
démarches d’entrepreneuriat
 Manque d’accès à l’information : près de la moitié des créatrices
ne bénéficient d’aucun accompagnement
Membres du réseau CREAFIL Rhône-Alpes

5. 1. LA CRÉATION D’ENTREPRISE PAR LES FEMMES EN FRANCE
Les facteurs de réussite
 L’accompagnement : regard extérieur, expertise
 Le financement suffisant et adapté : prise en compte du BFR
 Le parrainage : effet miroir, avis de personnes expérimentées
 La mise en réseau : clubs de créatrices / créateurs pour échanger et
éviter l’isolement
Membres du réseau CREAFIL Rhône-Alpes

6. CRÉATRICES,
COMMENT FINANCER VOS INITIATIVES ?
2. PRÉSENTATION DE RHÔNE-ALPES INITIATIVE
ET DE RHÔNE-ALPES ACTIVE
LES 2 RÉSEAUX FINANCIERS D’AIDE A LA CRÉATION
D’ENTREPRISE EN RHÔNE-ALPES
Membres du réseau CREAFIL Rhône-Alpes

7. 2. RHÔNE-ALPES INITIATIVE ET RHÔNE-ALPES ACTIVE
2 réseaux d’accompagnement financier
 8850 entreprises financées
depuis 5 ans
 Présence sur l’ensemble du
territoire Rhônalpin avec :
27 plateformes France
Initiative
6 Fonds Territoriaux France
Active
www.rhonealpesinitiative.fr
Membres du réseau CREAFIL Rhône-Alpes

8. 2. RHÔNE-ALPES INITIATIVE ET RHÔNE-ALPES ACTIVE
Les chiffres-clés 2011
 1935 entreprises financées en Rhône-
Alpes
 40% des entreprises financées sont
dirigées par des femmes
 3439 emplois directs créés ou maintenus
 800 créatrices et créateurs parrainés
 84% de taux de pérennité en moyenne à
3 ans
Membres du réseau CREAFIL Rhône-Alpes

9. 2. RHÔNE-ALPES INITIATIVE ET RHÔNE-ALPES ACTIVE
Membres du réseau Créafil Rhône-Alpes
 Regroupe sur un territoire les différents réseaux des
professionnels de la création d’entreprise qui réunissent leurs
compétences autour de votre projet
 Un site portail qui vous indique les portes d’entrée pour vous
accueillir, vous informer sur les démarches et vous orienter vers
l’interlocuteur adapté à vos besoins
www.creafil.rhonealpes.fr
Membres du réseau CREAFIL Rhône-Alpes

10. 2. RHÔNE-ALPES INITIATIVE ET RHÔNE-ALPES ACTIVE
Membres du réseau CREAFIL Rhône-Alpes

11. CRÉATRICES,
COMMENT FINANCER VOS INITIATIVES ?
3.LES OUTILS FINANCIERS D’AIDE A
LA CRÉATION D’ENTREPRISE
Membres du réseau CREAFIL Rhône-Alpes

12. 3. LES OUTILS FINANCIERS D’AIDE A LA CRÉATION D’ENTREPRISE
Le prêt d’honneur
 Nature : Prêt à la personne, sans intérêt ni garantie personnelle
(le ou la bénéficiaire s’engage sur l’honneur à le rembourser)
 Public : toute personne ayant des difficultés à mobiliser un
emprunt bancaire
 Montant moyen : 7 500€ environ
 Durée de remboursement : 2 à 5 ans
 Prêt bancaire complémentaire obligatoire
Objectif : compléter l’apport personnel de la créatrice ou du créateur et
l’aider à obtenir un emprunt bancaire dans de bonnes conditions
Membres du réseau CREAFIL Rhône-Alpes

13. 3. LES OUTILS FINANCIERS D’AIDE A LA CRÉATION D’ENTREPRISE
Le prêt Nacre
 Nouvel Accompagnement pour la Création et la Reprise d’Entreprise
 Nature : prêt à taux 0, sans garantie personnelle
 Public : toute personne créant / reprenant une entreprise, relevant
des « publics emploi »
 Montant : de 1 000 € à 10 000 €
 Durée : maximum 5 ans
 Prêt bancaire complémentaire obligatoire (cautions perso max 50%)
Objectif : Accompagnement dans le montage du projet, la structuration
financière, l’aide au démarrage et au développement
Membres du réseau CREAFIL Rhône-Alpes

14. 3. LES OUTILS FINANCIERS D’AIDE A LA CRÉATION D’ENTREPRISE
Avantages des prêts à taux 0%
Pour le créateur / la créatrice :
 Augmentation de son apport personnel
 Obtention facilitée de son prêt bancaire
 Accompagnement personnalisé (montage, financement, suivi)
Pour le banquier :
 Sécurisation du dossier de prêt (apport personnel plus important,
prise de risque partagée, financement du BFR, suivi)
 Double regard sur l’analyse des demandes de financement puis
sur le suivi des entreprises financées
 Taux de pérennité élevé des dossiers accompagnés
Membres du réseau CREAFIL Rhône-Alpes

15. 3. LES OUTILS FINANCIERS D’AIDE A LA CRÉATION D’ENTREPRISE
Fonds de Garantie à l’Initiative des Femmes (FGIF)
Bénéficiaires :
 Toute femme créant/reprenant ou développant une entreprise
 Gérante (ou co-gérante) et majoritaire pour les SARL
 Entreprise créée depuis moins de 5 ans
Caractéristiques :
 Quotité maximale garantie : 70% du prêt (plafond = 27000€ garantis)
 Aucune caution personnelle ne peut être prise par la Banque
 Coût : 2,5% du montant garanti payable en une fois à la mise en place
Membres du réseau CREAFIL Rhône-Alpes

16. 3. LES OUTILS FINANCIERS D’AIDE A LA CRÉATION D’ENTREPRISE
La garantie France Active : FAG
Bénéficiaires :
 Toute entreprise créée depuis moins de 3 ans dont le créateur / la
créatrice n’était pas au moment de la création en CDI à plein temps et
ne percevait pas un revenu au moins égal au SMIC
Caractéristiques :
 Quotité maximale garantie : 65% du prêt (avec un plafond de 45000 €
garantis au maximum)
 Coût : 2% du montant garanti payable en une fois
 Cautions solidaires personnelles : limitées à 50%
Membres du réseau CREAFIL Rhône-Alpes

17. 3. LES OUTILS FINANCIERS D’AIDE A LA CRÉATION D’ENTREPRISE
Avantages des garanties d’emprunts
Pour le créateur / la créatrice :
 Obtention facilitée de son prêt bancaire
 Limitation des cautions personnelles
 Faible coût des garanties
 Compatibilité avec Prêt d’honneur, NACRE, PCE… et cumul FAG + FGIF
Pour le banquier :
 Sécurisation du dossier de prêt
 Taux de pérennité élevé des dossiers garantis par FAG / FGIF
 Gain de temps sur l’analyse des demandes de financement
 Validité de la garantie et mise en jeu dès 3 impayés consécutifs
Membres du réseau CREAFIL Rhône-Alpes

18. CRÉATRICES,
COMMENT FINANCER VOS INITIATIVES ?
4. INITIATIVE « O » FÉMININ
Concours de créatrices & repreneuses
d’entreprises en Rhône-Alpes
Membres du réseau CREAFIL Rhône-Alpes

19. 4. CONCOURS INITIATIVE « O » FÉMININ
8 prix de 2000€ à gagner !
8 CATÉGORIES DE PRIX: Avec le soutien de:
 Nouveaux métiers
FONDS SOCIAL
 Innovation Durable et Responsable EUROPÉEN
 Création dans les cités
CONSEIL
 Création en territoire rural RÉGIONAL
 Service aux entreprises
CAISSE
 Esprit d’entreprise DES DÉPÔTS
 Développement
 Prix spécial FGIF DIRECCTE
DRDFE
Membres du réseau CREAFIL Rhône-Alpes

20. 4. CONCOURS INITIATIVE « O » FÉMININ
Candidatures jusqu'au 15 octobre 2012
CONDITIONS D’ÉLIGIBILITÉ : Les partenaires du concours
 Entreprise dirigée par une femme
CAISSE DÉPARGNE
(gérante et majoritaire) Loire Drôme Ardèche
 Créée en Rhône-Alpes et CE Rhône-Alpes
 Financée par une plateforme France
Fédération du
Initiative ou un fonds territorial CRÉDIT AGRICOLE
France Active de Rhône-Alpes de Rhône-Alpes
 Entreprise créée depuis le 01/01/2010
 Ou entreprise créée avant le SOCIÉTÉ GÉNÉRALE
01/01/2010 pour la catégorie
« Développement » BANQUE POPULAIRE
BP Loire et Lyonnais
et BP des Alpes
Membres du réseau CREAFIL Rhône-Alpes

21. 4. CONCOURS INITIATIVE « O » FÉMININ
Calendrier du concours
Les partenaires du concours
3 DATES CLÉS A RETENIR : LA BANQUE
 Clôture des dépôts de POSTALE
candidatures : 15 octobre 2012
SANOFI
 Jury de présélection : 30 nov 2012 Développement
 Jury final et remise des trophées :
4 décembre 2012 IN EXTENSO
CER FRANCE
Membres du réseau CREAFIL Rhône-Alpes

22. 5. TÉMOIGNAGE
HYDRO RESTORE (à Saint Étienne)
 Kelly Blond
 Marine Schmitt
 Bureau d’étude en environnement
Évaluation de l’état écologique des milieux
aquatiques en eau douce et conseil de
restauration et d’aménagement
 Accompagnées par CER France
 Financées par le fonds territorial Loire
Active : 1 garantie FGIF et 2 prêts Nacre
Membres du réseau CREAFIL Rhône-Alpes

23. POUR PLUS D’INFORMATIONS…
LES OUTILS FINANCIERS (prêts 0% et garanties) ET LE CONCOURS INITIATIVE « O » FÉMININ 2012
RHÔNE-ALPES INITIATIVE
STAND 120 RHÔNE-ALPES ACTIVE
LES CONDITIONS D’EMPRUNTS BANCAIRES DE NOS PARTENAIRES
STAND 314 CAISSE D’ÉPARGNE RHONE-ALPES
STAND 320 CRÉDIT AGRICOLE
SOCIÉTÉ GÉNÉRALE
STAND 302 BANQUE POPULAIRE
L’ACCOMPAGNEMENT AU MONTAGE DE VOTRE PROJET D’ENTREPRISE
CENTRES D’INFORMATION SUR LES DROITS DES
STAND 114
FEMMES ET DES FAMILLES (CIDFF)
STAND 122 LES RÉSEAUX DE FEMMES CHEFS D’ENTREPRISE DE RHÔNE-ALPES
STAND 103 IN EXTENSO
STAND 311 CER FRANCE Membres du réseau CREAFIL Rhône-Alpes