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Performance Sociale

                     Principes de Protection Client   + Engagement Institutionnel            Label
                                                                                        d’Excellence en
                                                                                          faveur de la
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                                                                                         pauvreté et la
Différents Acteurs




                                                        • Investir dans des systèmes    transformation
                       Smart         Campaign
                                                          pour gérer un                     des vies
                                                          double/triple engagement
                               MFT
                                                        • Mesurer les apports clients
                                                        • Adapter les services aux
                                                          besoins et à la
                                                          vulnérabilité du client
                                   Principes de l’Investisseur pour la
                                           Finance Inclusive



                         Finance Responsable                       Améliorer les Vies
                            (ne pas nuire)                           des Clients
Attendu de tout
 Principles de Protection   fournisseur de finances :
Client de Smart Campaign    ne pas nuire

      Standards
     Universels de
     Performance            Attendu d’organisations
                            à double ou triple
       Sociale
                            engagement

                            Attendu d’une
        Label
                            organisation ayant une
        d’Exce
                            mission particulière de
        llence
                            réduction de pauvreté
                            et/ou de transformation
   Les initiatives sont distinctes mais complémentaires
   Nos recommandations ne sont PAS distinctes – elles sont
    approuvées par chacun
   Le rapport à MIX intègre la réflexion de Smart Campaign, de
    MFTransparency, et de Social Performance Task Force




       Nous communiquons tous entre nous !
   Six principes de protection client :
       1. Conception de produit adéquate
       2. Transparence
       3. Politique de prix responsable
       4. Relation client responsable
       5. Résolution des plaintes efficace
       6. Confidentialité des données clients

   Certification : Smart Campaign développe actuellement des
    critères et un procédé par lequel les IMF peuvent obtenir une
    distinction si elles remplissent les critères définis par les standards
    de protection client

   Calendrier : Lancement prévu de phase pilote de certifications
   Principales priorités :
     1.   Prix transparents
     2.   Prix justes

   Outil de calculs pour prix transparents : Un outil Excel permet
    aux utilisateurs d’entrer différentes valeurs du prêt afin d’en
    observer l’effet sur le Taux Annuel en Pourcentage (TAP), le Taux
    d‘Intérêt Effectif (TIE), le coût total du crédit, la capacité
    d’autofinancement et le calendrier de remboursement. Pour
    résumer, cet outil permet de déterminer combien le client
    paie/combien l’IMF perçoit pour un prêt particulier

   Calendrier : MFT recueille et publie les données relatives aux taux
    d’intérêt par pays. Actuellement, 7 pays sont concernés et 10 autres
    sont en attente de l’être.
   SPTF développe des standards universels dans six domaines :
     1.   Performance financière responsable
     2.   Gouvernance et engagement du personnel vers des objectifs sociaux
     3.   Produits et services visant à satisfaire les besoins des clients
     4.   Protection client – Six principes de Protection Client
     5.   Responsabilité sociale du personnel
     6.   Surveillance du client


   Similarités avec Smart Campaign : Bien que SPTF adhère totalement aux principes
    de protection client de Smart Campaign, les standards universels n’exigent pas le même
    niveau de performance que la certification de Smart Campaign . Les standards
    universels préconisent plutôt des étapes préliminaires pour chacun des six domaines de
    PC.


   Calendrier : Standards proposés presentés et débattus à la réunion annuelle à Den
    Bosch en juin 2011. Standards pour les domaines où suffisamment de données sont
    déjà disponibles prêts en 2012.
   Mission : MIX recueille et valide des données financières, opérationnelles,
    produit, client et de performance sociale provenant d’IMF de toutes les
    régions du monde en développement, en standardisant les données dans un
    but comparatif.


   Actualités :
       MIX, en collaboration avec SPTF, a récemment affiné et publié un ensemble
        actualisé d’indicateurs de performance sociale. La collecte de données sur
        ces indicateurs débutera en mars 2011.
       MIX développe une étude expérimentale concernant d’autres questions
        liées à la performance sociale. L’étude devrait être terminée d’ici juin
        2011.
       MIX a récemment amélioré son site Internet afin de rendre plus accessibles
        les profils financiers et sociaux des institutions et des individus.
   Le Label est une initiative en cours de discussion :
     Conçu par le Sommet du Microcrédit comme une
      initiative distincte pour promouvoir l’excellence dans la
      lutte contre la pauvreté
     Basé sur les principes de protection client de Smart
      Campaign et sur le travail de Standards Universels de
      Social Performance Task Force
     Propose l’utilisation de systèmes de validation ayant
      déjà été développés pour les notations de performance
      sociale des institutions de microfinance
Les Principes de Protection Client et les Standards Universels se croisent et
se complètent. Le Label s’applique aux deux ensembles de standards, qu’il
complète d’une mission de réduction de la pauvreté


                    Certification PPC de       Standards
                    Smart Campaign             Universels de PS


    Excellence                                           Requiert :
    démontrée dans les                                    • L’application des éléments
    six Principes de                                        basiques de chaque principe
    Protection Client                                       de protection client
                                                          • Activités de performance
                                                            sociale dans les six thèmes
                                                            clés

                                       Label        Octroyé pour l’excellence dans la
                                                    réduction de la pauvreté et la
                                                    transformation des vies
   Rapportez les données de performance sociale et financière de votre institution
    à MIX
   Adhérez aux Principes de Protection Client et faites certifier vos organisations
    membres
   Adhérez à la déclaration d’approbation de MFTransparency. Utilisez la
    calculatrice MFTransparency pour calculer et rapporter vos taux d’intérêt
   Réaliser un audit social et/ou demander une notation sociale
   Contribuer au développement du Label d’Excellence
   Devenez membre de Social Performance Task Force pour en savoir plus sur le
    travail continu concernant les initiatives et participez aux formations et
    conférences qui peuvent améliorer votre impact dans ce domaine
   Assistez aux rassemblements annuels de Social Performance Task Force durant
    lesquelles vont se poursuivre les discussions. La rassemblement de 2011 aura
    lieu du 19 au 23 juin à Den Bosch, aux Pays-Bas.


       Rejoignez, soutenez, et renforcez les initiatives actuelles
                  plutôt que d’en créer une nouvelle
ISEAL :
International Social and Environmental Accreditation and
Labelling Alliance
• RESPONSABLE ++ & ACTION & EFFICACE :
         • Stratégies directes ou liées au développement du client (subsistance,
           santé, éducation des enfants)
         • Preuve de l’accessibilité (au moins 20% des clients) et de la qualité
 Or        pour les clients
         • Emplois à salaires justes et raisonnables (prêts PME)
         • Prêts environnementalement durables

         • RESPONSABLE+ & ACTION SIGNIFICATIVE :
         • Zones les moins développées, foyers pauvres et exclus au départ (en raison du contexte pays)
          et utilisation de l’Indice PPI (au moins= moyenne pays et surveillé)
Argent   • Ou prêt PME pour assurer les salaires
         • Diversité hommes femmes

         • MICROFINANCE RESPONSABLE :
         • Principes de protection client + éducation financière pour les clients
         • Standards de gouvernance (niveau et allocation des bénéfices ; rémuneration du
Bronze    Directeur contre taille du portefeuille et rémunération moyenne du personnel du secteur)
         • Conditions de recrutement du personnel
         • Prêts PME – standards environnementaux
Règles de Gouvernance / Finance Responsable
1.   Niveau de profitabilité raisonnable : [règle – Rendement des
     Actifs légèrement supérieur au secteur bancaire, pour permettre
     un risque plus élevé – peut varier selon le pays]; s’il est haut,
     preuve et démonstration que cela profite aux clients
2.   Taux de croissance annuelle raisonnable : [les règles de croissance
     de portefeuille pourraient être : < 50% pour IMF de Niveau 3,
     40% Niveau 2, et 25% Niveau 1]
3.   La rémuneration du Directeur est rapportée de façon
     transparente et ne dépasse pas le niveau équivalent du secteur
     bancaire privé du pays
4.   La rémuneration du Directeur , en comparaison avec le
     représentant du secteur le moins payé, ne dépasse pas un ratio
     de x
   Action sur les zones les moins développées

   Action sur les foyers les défavorisés

   Rétention client

   Egalité des sexes – opportunités pour les
    femmes
   Services non-financiers pour soutenir les
    clients dans leurs entreprises ou autres
    améliorations de leur qualité de vie

   Propriété du client

   Preuve d’une contribution à la réduction de la
    pauvreté
   Un groupe central conduira certainement le processus :                       (Comité
    de direction par Intérim) doit représenter les différents intérêts potentiels pour
    avoir une légitimité
   Déterminer le besoin de standards :                comment compléter les standards
    existants, et éviter les duplications ou les contradictions
   Connaître vos collaborateurs et communiquer avec eux
   Avoir des objectifs clairement définis : Définir des objectifs en termes
    concrets pour refléter le changement que vous aimeriez observer.
   Définir des procédures pour le processus de développement
    de standards : cartographie des acteurs, participation, et réponse
    documentée
   Décider de l’utilisation finale des standards :             destinés à guider
    vers de bonnes pratiques ? Seront-ils largement applicables à travers le secteur ?

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French Toward a seal of excellence in global microfinance march2011

  • 1.
  • 2. Performance Sociale Principes de Protection Client + Engagement Institutionnel Label d’Excellence en faveur de la réduction de la pauvreté et la Différents Acteurs • Investir dans des systèmes transformation Smart Campaign pour gérer un des vies double/triple engagement MFT • Mesurer les apports clients • Adapter les services aux besoins et à la vulnérabilité du client Principes de l’Investisseur pour la Finance Inclusive Finance Responsable Améliorer les Vies (ne pas nuire) des Clients
  • 3. Attendu de tout Principles de Protection fournisseur de finances : Client de Smart Campaign ne pas nuire Standards Universels de Performance Attendu d’organisations à double ou triple Sociale engagement Attendu d’une Label organisation ayant une d’Exce mission particulière de llence réduction de pauvreté et/ou de transformation
  • 4. Les initiatives sont distinctes mais complémentaires  Nos recommandations ne sont PAS distinctes – elles sont approuvées par chacun  Le rapport à MIX intègre la réflexion de Smart Campaign, de MFTransparency, et de Social Performance Task Force Nous communiquons tous entre nous !
  • 5. Six principes de protection client : 1. Conception de produit adéquate 2. Transparence 3. Politique de prix responsable 4. Relation client responsable 5. Résolution des plaintes efficace 6. Confidentialité des données clients  Certification : Smart Campaign développe actuellement des critères et un procédé par lequel les IMF peuvent obtenir une distinction si elles remplissent les critères définis par les standards de protection client  Calendrier : Lancement prévu de phase pilote de certifications
  • 6. Principales priorités : 1. Prix transparents 2. Prix justes  Outil de calculs pour prix transparents : Un outil Excel permet aux utilisateurs d’entrer différentes valeurs du prêt afin d’en observer l’effet sur le Taux Annuel en Pourcentage (TAP), le Taux d‘Intérêt Effectif (TIE), le coût total du crédit, la capacité d’autofinancement et le calendrier de remboursement. Pour résumer, cet outil permet de déterminer combien le client paie/combien l’IMF perçoit pour un prêt particulier  Calendrier : MFT recueille et publie les données relatives aux taux d’intérêt par pays. Actuellement, 7 pays sont concernés et 10 autres sont en attente de l’être.
  • 7. SPTF développe des standards universels dans six domaines : 1. Performance financière responsable 2. Gouvernance et engagement du personnel vers des objectifs sociaux 3. Produits et services visant à satisfaire les besoins des clients 4. Protection client – Six principes de Protection Client 5. Responsabilité sociale du personnel 6. Surveillance du client  Similarités avec Smart Campaign : Bien que SPTF adhère totalement aux principes de protection client de Smart Campaign, les standards universels n’exigent pas le même niveau de performance que la certification de Smart Campaign . Les standards universels préconisent plutôt des étapes préliminaires pour chacun des six domaines de PC.  Calendrier : Standards proposés presentés et débattus à la réunion annuelle à Den Bosch en juin 2011. Standards pour les domaines où suffisamment de données sont déjà disponibles prêts en 2012.
  • 8. Mission : MIX recueille et valide des données financières, opérationnelles, produit, client et de performance sociale provenant d’IMF de toutes les régions du monde en développement, en standardisant les données dans un but comparatif.  Actualités :  MIX, en collaboration avec SPTF, a récemment affiné et publié un ensemble actualisé d’indicateurs de performance sociale. La collecte de données sur ces indicateurs débutera en mars 2011.  MIX développe une étude expérimentale concernant d’autres questions liées à la performance sociale. L’étude devrait être terminée d’ici juin 2011.  MIX a récemment amélioré son site Internet afin de rendre plus accessibles les profils financiers et sociaux des institutions et des individus.
  • 9. Le Label est une initiative en cours de discussion :  Conçu par le Sommet du Microcrédit comme une initiative distincte pour promouvoir l’excellence dans la lutte contre la pauvreté  Basé sur les principes de protection client de Smart Campaign et sur le travail de Standards Universels de Social Performance Task Force  Propose l’utilisation de systèmes de validation ayant déjà été développés pour les notations de performance sociale des institutions de microfinance
  • 10. Les Principes de Protection Client et les Standards Universels se croisent et se complètent. Le Label s’applique aux deux ensembles de standards, qu’il complète d’une mission de réduction de la pauvreté Certification PPC de Standards Smart Campaign Universels de PS Excellence Requiert : démontrée dans les • L’application des éléments six Principes de basiques de chaque principe Protection Client de protection client • Activités de performance sociale dans les six thèmes clés Label Octroyé pour l’excellence dans la réduction de la pauvreté et la transformation des vies
  • 11. Rapportez les données de performance sociale et financière de votre institution à MIX  Adhérez aux Principes de Protection Client et faites certifier vos organisations membres  Adhérez à la déclaration d’approbation de MFTransparency. Utilisez la calculatrice MFTransparency pour calculer et rapporter vos taux d’intérêt  Réaliser un audit social et/ou demander une notation sociale  Contribuer au développement du Label d’Excellence  Devenez membre de Social Performance Task Force pour en savoir plus sur le travail continu concernant les initiatives et participez aux formations et conférences qui peuvent améliorer votre impact dans ce domaine  Assistez aux rassemblements annuels de Social Performance Task Force durant lesquelles vont se poursuivre les discussions. La rassemblement de 2011 aura lieu du 19 au 23 juin à Den Bosch, aux Pays-Bas. Rejoignez, soutenez, et renforcez les initiatives actuelles plutôt que d’en créer une nouvelle
  • 12. ISEAL : International Social and Environmental Accreditation and Labelling Alliance
  • 13. • RESPONSABLE ++ & ACTION & EFFICACE : • Stratégies directes ou liées au développement du client (subsistance, santé, éducation des enfants) • Preuve de l’accessibilité (au moins 20% des clients) et de la qualité Or pour les clients • Emplois à salaires justes et raisonnables (prêts PME) • Prêts environnementalement durables • RESPONSABLE+ & ACTION SIGNIFICATIVE : • Zones les moins développées, foyers pauvres et exclus au départ (en raison du contexte pays) et utilisation de l’Indice PPI (au moins= moyenne pays et surveillé) Argent • Ou prêt PME pour assurer les salaires • Diversité hommes femmes • MICROFINANCE RESPONSABLE : • Principes de protection client + éducation financière pour les clients • Standards de gouvernance (niveau et allocation des bénéfices ; rémuneration du Bronze Directeur contre taille du portefeuille et rémunération moyenne du personnel du secteur) • Conditions de recrutement du personnel • Prêts PME – standards environnementaux
  • 14. Règles de Gouvernance / Finance Responsable 1. Niveau de profitabilité raisonnable : [règle – Rendement des Actifs légèrement supérieur au secteur bancaire, pour permettre un risque plus élevé – peut varier selon le pays]; s’il est haut, preuve et démonstration que cela profite aux clients 2. Taux de croissance annuelle raisonnable : [les règles de croissance de portefeuille pourraient être : < 50% pour IMF de Niveau 3, 40% Niveau 2, et 25% Niveau 1] 3. La rémuneration du Directeur est rapportée de façon transparente et ne dépasse pas le niveau équivalent du secteur bancaire privé du pays 4. La rémuneration du Directeur , en comparaison avec le représentant du secteur le moins payé, ne dépasse pas un ratio de x
  • 15. Action sur les zones les moins développées  Action sur les foyers les défavorisés  Rétention client  Egalité des sexes – opportunités pour les femmes
  • 16. Services non-financiers pour soutenir les clients dans leurs entreprises ou autres améliorations de leur qualité de vie  Propriété du client  Preuve d’une contribution à la réduction de la pauvreté
  • 17. Un groupe central conduira certainement le processus : (Comité de direction par Intérim) doit représenter les différents intérêts potentiels pour avoir une légitimité  Déterminer le besoin de standards : comment compléter les standards existants, et éviter les duplications ou les contradictions  Connaître vos collaborateurs et communiquer avec eux  Avoir des objectifs clairement définis : Définir des objectifs en termes concrets pour refléter le changement que vous aimeriez observer.  Définir des procédures pour le processus de développement de standards : cartographie des acteurs, participation, et réponse documentée  Décider de l’utilisation finale des standards : destinés à guider vers de bonnes pratiques ? Seront-ils largement applicables à travers le secteur ?

Notas del editor

  1. ECHELLE NON REPRESENTATIVE…..Mentionne différents acteursAutoritésrégulatrices &amp; PoliticiensDonateursInvestisseurs &amp; Véhiculesd’Investissement en MicrofinanceRéseaux, Associations, &amp; Organisations de soutienFournisseurs au détail (IMF)Ce graphique schématise la performance sociale. Notez que la finance responsable est un constituant majeur de la performance sociale.La Performance Sociale intègre les éléments de Finance, en particulier au niveau du détaillant, mais implique un plus grand niveau de responsabilité de l&apos;engagement en faveur d&apos;un changement positif pour les clients. La finance responsable vise à créer un environnement permettant aux clients d&apos;utiliser efficacement la microfinance. La performance sociale, elle, constitue un investissement pur dans le changement positif. Cet engagement institutionnel implique : 1) Un investissement dans des systèmes de gestion à doubles/triples objectifs (qui réunissent des procédés d&apos;affaire permettant d&apos;atteindre des objectifs à la fois sociaux et financiers). Tous les aspects opérationnels d&apos;une IMF ont un impact dans l&apos;atteinte des objectifs sociaux, qui comprennent la formation du personnel, les primes, la composition du Conseil d&apos;Administration, la prise en compte des remarques du client, ainsi que la façon d&apos;utiliser ces informations pour améliorer la performance ;2) L&apos;engagement à mesurer et à rapporter les apports aux clients, pour plus de transparence dans le secteur ; 3) Le développement de services financiers et non financiers basés sur l&apos;évaluation des besoins cycliques du client tout au long de la vie et de la vulnérabilité des clients.     
  2. Le point de départ dans la conception du label d&apos;excellence dans la microfinance est la réflexion visant à donner une définition différente des «plus performants». Celle-ci ne doit pas se baser sur le nombre d&apos;emprunteurs et du rendement des actifs d&apos;une IMF, mais plutôt sur des critères de finance responsable, d&apos;inclusion et d&apos;efficacité. Etre parmi les plus performants en microfinance signifie posséder une des meilleures performances en matière de «double objectif», c&apos;est-à-dire en termes d&apos;objectifs sociaux et financiers. La durabilité financière, tout comme les valeurs sociales sont pertinentes et importantes. Le Comité de direction a décidé de concentrer ses efforts sur le développement d&apos;un LABEL pour les IMF qui réalisent un travail particulièrement efficace dans les services aux plus démunis et la transformation. Ils ont donc concentré leurs efforts sur cet aspect de la performance sociale. Mais pour y arriver, il y a d&apos;abord deux niveaux à passer :Comment y parvenir ?Chaque niveau peut être vue comme une étape nécessaire pour atteindre le niveau suivant. Ainsi, les standards STPF comprennent la protection client. Ce label d&apos;excellence sera en faveur de la réduction de la pauvreté et la transformation, avec comme pré-requis la performance sociale et la protection client. Un label à «double objectif» doit aussi prendre en compte la durabilité financière. Autrement dit, le label d&apos;excellence en faveur de la réduction de la pauvreté et la transformation des vies requiert des pratiques responsables et éthiques à tous les niveaux de l&apos;institution, ainsi qu’un objectif de durabilité financière (ou quasi-durabilité).