French Toward a seal of excellence in global microfinance march2011
1.
2. Performance Sociale
Principes de Protection Client + Engagement Institutionnel Label
d’Excellence en
faveur de la
réduction de la
pauvreté et la
Différents Acteurs
• Investir dans des systèmes transformation
Smart Campaign
pour gérer un des vies
double/triple engagement
MFT
• Mesurer les apports clients
• Adapter les services aux
besoins et à la
vulnérabilité du client
Principes de l’Investisseur pour la
Finance Inclusive
Finance Responsable Améliorer les Vies
(ne pas nuire) des Clients
3. Attendu de tout
Principles de Protection fournisseur de finances :
Client de Smart Campaign ne pas nuire
Standards
Universels de
Performance Attendu d’organisations
à double ou triple
Sociale
engagement
Attendu d’une
Label
organisation ayant une
d’Exce
mission particulière de
llence
réduction de pauvreté
et/ou de transformation
4. Les initiatives sont distinctes mais complémentaires
Nos recommandations ne sont PAS distinctes – elles sont
approuvées par chacun
Le rapport à MIX intègre la réflexion de Smart Campaign, de
MFTransparency, et de Social Performance Task Force
Nous communiquons tous entre nous !
5. Six principes de protection client :
1. Conception de produit adéquate
2. Transparence
3. Politique de prix responsable
4. Relation client responsable
5. Résolution des plaintes efficace
6. Confidentialité des données clients
Certification : Smart Campaign développe actuellement des
critères et un procédé par lequel les IMF peuvent obtenir une
distinction si elles remplissent les critères définis par les standards
de protection client
Calendrier : Lancement prévu de phase pilote de certifications
6. Principales priorités :
1. Prix transparents
2. Prix justes
Outil de calculs pour prix transparents : Un outil Excel permet
aux utilisateurs d’entrer différentes valeurs du prêt afin d’en
observer l’effet sur le Taux Annuel en Pourcentage (TAP), le Taux
d‘Intérêt Effectif (TIE), le coût total du crédit, la capacité
d’autofinancement et le calendrier de remboursement. Pour
résumer, cet outil permet de déterminer combien le client
paie/combien l’IMF perçoit pour un prêt particulier
Calendrier : MFT recueille et publie les données relatives aux taux
d’intérêt par pays. Actuellement, 7 pays sont concernés et 10 autres
sont en attente de l’être.
7. SPTF développe des standards universels dans six domaines :
1. Performance financière responsable
2. Gouvernance et engagement du personnel vers des objectifs sociaux
3. Produits et services visant à satisfaire les besoins des clients
4. Protection client – Six principes de Protection Client
5. Responsabilité sociale du personnel
6. Surveillance du client
Similarités avec Smart Campaign : Bien que SPTF adhère totalement aux principes
de protection client de Smart Campaign, les standards universels n’exigent pas le même
niveau de performance que la certification de Smart Campaign . Les standards
universels préconisent plutôt des étapes préliminaires pour chacun des six domaines de
PC.
Calendrier : Standards proposés presentés et débattus à la réunion annuelle à Den
Bosch en juin 2011. Standards pour les domaines où suffisamment de données sont
déjà disponibles prêts en 2012.
8. Mission : MIX recueille et valide des données financières, opérationnelles,
produit, client et de performance sociale provenant d’IMF de toutes les
régions du monde en développement, en standardisant les données dans un
but comparatif.
Actualités :
MIX, en collaboration avec SPTF, a récemment affiné et publié un ensemble
actualisé d’indicateurs de performance sociale. La collecte de données sur
ces indicateurs débutera en mars 2011.
MIX développe une étude expérimentale concernant d’autres questions
liées à la performance sociale. L’étude devrait être terminée d’ici juin
2011.
MIX a récemment amélioré son site Internet afin de rendre plus accessibles
les profils financiers et sociaux des institutions et des individus.
9. Le Label est une initiative en cours de discussion :
Conçu par le Sommet du Microcrédit comme une
initiative distincte pour promouvoir l’excellence dans la
lutte contre la pauvreté
Basé sur les principes de protection client de Smart
Campaign et sur le travail de Standards Universels de
Social Performance Task Force
Propose l’utilisation de systèmes de validation ayant
déjà été développés pour les notations de performance
sociale des institutions de microfinance
10. Les Principes de Protection Client et les Standards Universels se croisent et
se complètent. Le Label s’applique aux deux ensembles de standards, qu’il
complète d’une mission de réduction de la pauvreté
Certification PPC de Standards
Smart Campaign Universels de PS
Excellence Requiert :
démontrée dans les • L’application des éléments
six Principes de basiques de chaque principe
Protection Client de protection client
• Activités de performance
sociale dans les six thèmes
clés
Label Octroyé pour l’excellence dans la
réduction de la pauvreté et la
transformation des vies
11. Rapportez les données de performance sociale et financière de votre institution
à MIX
Adhérez aux Principes de Protection Client et faites certifier vos organisations
membres
Adhérez à la déclaration d’approbation de MFTransparency. Utilisez la
calculatrice MFTransparency pour calculer et rapporter vos taux d’intérêt
Réaliser un audit social et/ou demander une notation sociale
Contribuer au développement du Label d’Excellence
Devenez membre de Social Performance Task Force pour en savoir plus sur le
travail continu concernant les initiatives et participez aux formations et
conférences qui peuvent améliorer votre impact dans ce domaine
Assistez aux rassemblements annuels de Social Performance Task Force durant
lesquelles vont se poursuivre les discussions. La rassemblement de 2011 aura
lieu du 19 au 23 juin à Den Bosch, aux Pays-Bas.
Rejoignez, soutenez, et renforcez les initiatives actuelles
plutôt que d’en créer une nouvelle
13. • RESPONSABLE ++ & ACTION & EFFICACE :
• Stratégies directes ou liées au développement du client (subsistance,
santé, éducation des enfants)
• Preuve de l’accessibilité (au moins 20% des clients) et de la qualité
Or pour les clients
• Emplois à salaires justes et raisonnables (prêts PME)
• Prêts environnementalement durables
• RESPONSABLE+ & ACTION SIGNIFICATIVE :
• Zones les moins développées, foyers pauvres et exclus au départ (en raison du contexte pays)
et utilisation de l’Indice PPI (au moins= moyenne pays et surveillé)
Argent • Ou prêt PME pour assurer les salaires
• Diversité hommes femmes
• MICROFINANCE RESPONSABLE :
• Principes de protection client + éducation financière pour les clients
• Standards de gouvernance (niveau et allocation des bénéfices ; rémuneration du
Bronze Directeur contre taille du portefeuille et rémunération moyenne du personnel du secteur)
• Conditions de recrutement du personnel
• Prêts PME – standards environnementaux
14. Règles de Gouvernance / Finance Responsable
1. Niveau de profitabilité raisonnable : [règle – Rendement des
Actifs légèrement supérieur au secteur bancaire, pour permettre
un risque plus élevé – peut varier selon le pays]; s’il est haut,
preuve et démonstration que cela profite aux clients
2. Taux de croissance annuelle raisonnable : [les règles de croissance
de portefeuille pourraient être : < 50% pour IMF de Niveau 3,
40% Niveau 2, et 25% Niveau 1]
3. La rémuneration du Directeur est rapportée de façon
transparente et ne dépasse pas le niveau équivalent du secteur
bancaire privé du pays
4. La rémuneration du Directeur , en comparaison avec le
représentant du secteur le moins payé, ne dépasse pas un ratio
de x
15. Action sur les zones les moins développées
Action sur les foyers les défavorisés
Rétention client
Egalité des sexes – opportunités pour les
femmes
16. Services non-financiers pour soutenir les
clients dans leurs entreprises ou autres
améliorations de leur qualité de vie
Propriété du client
Preuve d’une contribution à la réduction de la
pauvreté
17. Un groupe central conduira certainement le processus : (Comité
de direction par Intérim) doit représenter les différents intérêts potentiels pour
avoir une légitimité
Déterminer le besoin de standards : comment compléter les standards
existants, et éviter les duplications ou les contradictions
Connaître vos collaborateurs et communiquer avec eux
Avoir des objectifs clairement définis : Définir des objectifs en termes
concrets pour refléter le changement que vous aimeriez observer.
Définir des procédures pour le processus de développement
de standards : cartographie des acteurs, participation, et réponse
documentée
Décider de l’utilisation finale des standards : destinés à guider
vers de bonnes pratiques ? Seront-ils largement applicables à travers le secteur ?
Notas del editor
ECHELLE NON REPRESENTATIVE…..Mentionne différents acteursAutoritésrégulatrices & PoliticiensDonateursInvestisseurs & Véhiculesd’Investissement en MicrofinanceRéseaux, Associations, & Organisations de soutienFournisseurs au détail (IMF)Ce graphique schématise la performance sociale. Notez que la finance responsable est un constituant majeur de la performance sociale.La Performance Sociale intègre les éléments de Finance, en particulier au niveau du détaillant, mais implique un plus grand niveau de responsabilité de l'engagement en faveur d'un changement positif pour les clients. La finance responsable vise à créer un environnement permettant aux clients d'utiliser efficacement la microfinance. La performance sociale, elle, constitue un investissement pur dans le changement positif. Cet engagement institutionnel implique : 1) Un investissement dans des systèmes de gestion à doubles/triples objectifs (qui réunissent des procédés d'affaire permettant d'atteindre des objectifs à la fois sociaux et financiers). Tous les aspects opérationnels d'une IMF ont un impact dans l'atteinte des objectifs sociaux, qui comprennent la formation du personnel, les primes, la composition du Conseil d'Administration, la prise en compte des remarques du client, ainsi que la façon d'utiliser ces informations pour améliorer la performance ;2) L'engagement à mesurer et à rapporter les apports aux clients, pour plus de transparence dans le secteur ; 3) Le développement de services financiers et non financiers basés sur l'évaluation des besoins cycliques du client tout au long de la vie et de la vulnérabilité des clients.
Le point de départ dans la conception du label d'excellence dans la microfinance est la réflexion visant à donner une définition différente des «plus performants». Celle-ci ne doit pas se baser sur le nombre d'emprunteurs et du rendement des actifs d'une IMF, mais plutôt sur des critères de finance responsable, d'inclusion et d'efficacité. Etre parmi les plus performants en microfinance signifie posséder une des meilleures performances en matière de «double objectif», c'est-à-dire en termes d'objectifs sociaux et financiers. La durabilité financière, tout comme les valeurs sociales sont pertinentes et importantes. Le Comité de direction a décidé de concentrer ses efforts sur le développement d'un LABEL pour les IMF qui réalisent un travail particulièrement efficace dans les services aux plus démunis et la transformation. Ils ont donc concentré leurs efforts sur cet aspect de la performance sociale. Mais pour y arriver, il y a d'abord deux niveaux à passer :Comment y parvenir ?Chaque niveau peut être vue comme une étape nécessaire pour atteindre le niveau suivant. Ainsi, les standards STPF comprennent la protection client. Ce label d'excellence sera en faveur de la réduction de la pauvreté et la transformation, avec comme pré-requis la performance sociale et la protection client. Un label à «double objectif» doit aussi prendre en compte la durabilité financière. Autrement dit, le label d'excellence en faveur de la réduction de la pauvreté et la transformation des vies requiert des pratiques responsables et éthiques à tous les niveaux de l'institution, ainsi qu’un objectif de durabilité financière (ou quasi-durabilité).