UNIVERSIDAD PRIVADA ANTENOR ORREGO
FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS
ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIÓN
“PERFIL Y FUNCION...
Índice…………………………………………………………………………………………....ii
CAPITULO I: DATOS GENERALES…………………………………………………..........4
1.1 Información d...
2.5 Planteamiento y enunciado del
problema………………………………………………………………………………35
2.6 Variables……………………………………………………………..............
CAPITULO I
DATOS GENERALES
1. DATOS GENERALES
 Nombre de la Organización:
Cooperativa de Ahorro y Crédito” XXXX
 Nombre Comercial:
CAC LEON XIII
 ...
1.1.1.3. Principios:
 Participación Económica de los Miembros.
 Autonomía e Independencia.
 Educación, Entrenamiento e ...
1.1.1.5. Análisis FODA:
Fortalezas Debilidades
 Identidad cooperativa diferenciada
frente a la competencia.
 Experiencia...
1.1.2 Entorno
1.1.2.1 Principales competidores: La amenaza está conformada por todas
las entidades micro financieras que o...
pequeñas actividades generadoras de ingresos tales como, el procesamiento
de alimentos, el comercio y la agricultura.
Los ...
Inflación: La inflación es una medida económica que indica el crecimiento
generalizado de los precios de bienes, servicios...
Tipo de Cambio: es el precio en moneda nacional de una moneda extranjera. El
tipo de cambio es el precio de la divisa y es...
1.2 Descripción General de la empresa
1.2.1 Breve descripción general de la Empresa
El 23 de noviembre de 1964, en la ciud...
1.2.3 Organización de la empresa (Organigrama)
Fuente: http://www.cacleonxiii.com.pe/
1.3 Proceso Productivo
1.3.1. Servicios:
 Ahorros:
La cooperativa León XIII ofrece atractivas cuentas de ahorros para las...
2. Depósitos a Plazo Fijo:
Beneficios
 No cobramos mantenimiento de cuenta, ITF, portes ni comisiones.
 Las mejores tasa...
 Créditos:
1. Crédito Personal
Beneficios
 Tasas preferenciales.
 No cobramos comisión por desembolso.
 Hasta 48 meses...
3. Crédito Súper Efectivo
Beneficios
 Te damos hasta el 95% de tus aportaciones.
 Hasta 48 meses para pagar.
 Ampliamos...
5. Crédito Descuento por Planilla
Beneficios
 Compramos tu deuda de otras entidades financieras.
 Hasta 72 meses para pa...
ASOCIANTE
 Requisitos para la inscripción
 Persona Natural
 DNI vigente (copia y original)
 Ultimo recibo de luz o agu...
 Garantía sujeto a evaluación
 No tener calificación negativa en el Sistema Financiero.
Persona Jurídica
Beneficios
 Mo...
3. Crédito León Móvil
Requisitos
 No tener calificación negativa en el Sistema Financiero.
 Ser socio activo.
 Copia de...
1.3.2. Materia Prima:
 Dinero: es un conjunto de activos de una economía que las personas
regularmente están dispuestas a...
1.3.3. Diagrama de Flujo productivo de la Cooperativa:
A) FLUJOGRAMA DE APERTURA DE CUENTA DE AHORROS
Descripción del procedimiento
B) FLUJOGRAMA DE DEPÓSITO DE AHORROS
CLIENTE
INICIO
Llena la papeleta de
depósito
CAJERO
Recibe la papeleta, la libreta de...
Descripción del procedimiento
C) FLUJOGRAMA DE OTORGAMIENTO DE CRÉDITO
INICIO
Solicita un crédito
Presenta los
documentos
Recibe los documentos
solicita...
Descripción del procedimiento
CAPITULO II
MARCO TEÓRICO
2. MARCO TEÓRICO
Etimología y Definición de Perfil:
La palabra perfil se usa muchísimo para designar aquellos rasgos parti...
lo cual su tarea es básicamente de tipo administrativa (no operativa). Es
entonces aquel que dirige, suponiendo una relaci...
2.2 Antecedentes:
Morales Rojas, Xiomara Alicia (2006)
“La gerencia de riesgo en las empresas corporativas industriales y ...
su tesis: determina que el Riesgo Operativo surge como una necesidad
debido a la creciente desregulación, y globalización ...
2.3.2 Justificación Práctica
 Se desea comprobar si el perfil y las funciones del actual Gerente de
Riesgos cumple con lo...
El Gerente de Riesgos debe estar correctamente informado de todos los
movimientos que existan en la Cooperativa y formar p...
2.9 Herramientas de Investigación
 Encuestas: Consta de un estudio observacional y teórico con el fin de
recaudar informa...
Requisitos:
Ser Economista, Administrador de Empresas, Ingeniero Industrial
Tener una Maestría en Administración, Finanz...
RESULTADOS DE LA ENCUESTA DIRIGIDA A LOS TRABAJADORES DE LA
COOPERATIVA LEÓN XIII
CUADRO N° 2.11.1: ¿La relación laboral q...
CUADRO N° 2.11.2: ¿Está usted informado sobre las funciones que desempeña el
Gerente de Riesgos?
Fuente: La encuesta
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CUADRO N° 2.11.3: ¿El gerente de Riesgos cumple con las funciones asignadas
por el Consejo de Administración?
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CUADRO N° 2.11.10: ¿Cree usted que el gerente de riesgos cumpla con el perfil
adecuado establecido por la cooperativa?
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2.11 Conclusiones
 El Gerente de Riesgos cumple correctamente con las funciones establecidas en
el Manual de Organizacion...
2.12 Recomendaciones
 Por los constantes problemas en el área operativa, debe existir un control
más estricto del persona...
2.13 Referencias Bibliográficas
Tesis:
 Morales Rojas, Xiomara Alicia (2006). Universidad Centroccidental "Lisandro
Alvar...
ANEXOS
 Encuesta dirigida a los trabajadores de la cooperativa de ahorro y crédito León xiii -
Trujillo:
Encuesta (emplea...
4. ¿Cómo calificaría usted el desempeño del gerente de riesgos?
( ) Eficiente
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( ) Regular
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8. ¿Con que frecuencia se realizan capacitaciones al gerente de riesgos?
( ) Siempre
( ) Casi siempre
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“PERFIL Y FUNCIONES DEL GERENTE DE RIESGOS EN LA COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO LEÓN XIII- TRUJILLO”

  1. 1. UNIVERSIDAD PRIVADA ANTENOR ORREGO FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIÓN “PERFIL Y FUNCIONES DEL GERENTE DE RIESGOS EN LA COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO LEÓN XIII- TRUJILLO” ASESOR Dr. Jenry Alex Hidalgo Lama AUTORES Cojal Huaylla, Karol Cruz Montejo, Milagros Morales Cabada, Emily Mantilla Armas, Cynthia Rojas Carranza, Luis Villacorta Gil, George Trujillo – Perú 2014
  2. 2. Índice…………………………………………………………………………………………....ii CAPITULO I: DATOS GENERALES…………………………………………………..........4 1.1 Información del Sector………………………………………………………………..5 1.1.1. Referencias generales donde se desenvuelve la Empresa………………..5 1.1.1.1 Misión de la empresa………………………………………………………………..5 1.1.1.2 Visión de la empresa………………………………………………………………..5 1.1.1.3 Principios……………………………………………………………….6 1.1.1.4 Valores………………………………………………………………....6 1.1.1.5 Análisis FODA de la empresa………………………………………………………………..7 1.1.2. Entorno…………………………………………………………………………..8 1.1.2.1. Principales competidores……………………………………………………………..8 1.1.2.2. Clientes………………………………………………………………9 1.1.2.3. Entorno económico (índices estadísticos)……………………………………………………………..10 1.2 Descripción General de la Empresa……………………………………..............12 1.2.1 Breve descripción general de la Empresa………………………………………………………………………...12 1.2.2 Organización de la Empresa (Organigrama)……………………………………………………………….....13 1.3Proceso Productivo…………………………………………………………………...14 1.3.1 Principales productos o servicios.………………………………………………………………………..15 1.3.2 Materia prima que utiliza, (Índices de consumo)……………………………………………………………………….22 1.3.3 Diagrama de Flujo productivo de la Empresa………………………………………………………………………..23 CAPITULO II: PLAN DE INVESTIGACIÓN………………………………………….........29 2.1. Marco Teórico………………………………………………………………………..30 2.2 Antecedentes……………………………………………………...........................32 2.3 Justificación………………………………………………….................................33 2.4 Realidad Problemática………………………………………………………………33
  3. 3. 2.5 Planteamiento y enunciado del problema………………………………………………………………………………35 2.6 Variables…………………………………………………………….........................35 2.7 Objetivos………………………………………………………………………………35 2.7.1 Objetivo General………………………………………………………………35 2.7.2 Objetivos Específicos…………………………………………………………35 2.8 Hipótesis……………………………………………………………..........................35 2.9 Herramientas de Investigación………………………………………………………………………….........36 2.10 Presentación de resultados…………………………………………………………………………………...36 2.11 Conclusiones…………………………………………………………………………48 2.12 Recomendaciones…………………………………………………………………….49 2.13 Referencias Bibliográficas…………………………………………………………..50 ANEXOS
  4. 4. CAPITULO I DATOS GENERALES
  5. 5. 1. DATOS GENERALES  Nombre de la Organización: Cooperativa de Ahorro y Crédito” XXXX  Nombre Comercial: CAC LEON XIII  Representante Legal:  Apoderado: Mejía Estupiñan, Jorge Enrique  Gerente General: Lozano Flores, Niltón Iván  Apoderado: Anhuamán Castañeda de Aguirre, Silvia Lenny  Dirección: Jr. San Martín Nro. 656 Cercado Trujillo – La Libertad - Perú 1.4 INFORMACIÓN DEL SECTOR 1.4.1 Referencias Generales donde se desenvuelve la Empresa 1.1.1.1. Visión: Institución sólida y líder del Sistema Cooperativo, brindando servicios Financieros y no Financieros en el ámbito nacional. 1.1.1.2. Misión: Promover los valores y principios Cooperativos, brindando servicios Financieros y no Financieros con excelencia, para impulsar el desarrollo y bienestar de nuestros asociados y la sociedad.
  6. 6. 1.1.1.3. Principios:  Participación Económica de los Miembros.  Autonomía e Independencia.  Educación, Entrenamiento e Información.  Cooperación entre Cooperativas.  Compromiso con la Comunidad. 1.1.1.4. Valores:  Ayuda Mutua.  Responsabilidad.  Democracia.  Igualdad.  Equidad.  Solidaridad.  Honestidad.  Transparencia.  Responsabilidad Social.  Preocupación por los demás. Fuente: http://www.cacleonxiii.com.pe/
  7. 7. 1.1.1.5. Análisis FODA: Fortalezas Debilidades  Identidad cooperativa diferenciada frente a la competencia.  Experiencia en Micro finanzas desde sus orígenes.  Autocontrol Cooperativo.  Regidos por un modelo de regulación y supervisión bancaria que hace transparente su gestión.  Forman parte de un Sistema Cooperativo Financiero de alcance mundial.  Bajo nivel de participación en el sistema financiero peruano.  Reducido Acceso a Tecnología de Punta.  Bajo nivel de capacitación en el personal de trabajo. Oportunidades Amenazas  Sectores productivos en crecimiento.  Fácil adaptación de nueva tecnología en información.  Participación activa en el mercado financiero con créditos a bajos intereses.  Reducción de socios debido a la competencia.  El Gobierno no crea programas que promuevan el desarrollo cooperativo.  Escasa participación del Estado. FUENTE: Elaboración propia.
  8. 8. 1.1.2 Entorno 1.1.2.1 Principales competidores: La amenaza está conformada por todas las entidades micro financieras que ofrecen créditos PYME, entre estos tenemos: - Cooperativa de ahorro y crédito San Lorenzo: se originó en el Cursillo de Cooperativas de Crédito celebrado en Puno en Abril de 1958, contando además con el empeño de la Asamblea de Obispos del Perú, de fomentar las cooperativas de crédito Parroquiales. - Cooperativa de ahorro y crédito San José (Cartavio): es una persona jurídica que fue constituida el 27 de febrero de 1959, reconocida el 02 de septiembre de 1959 por resolución suprema Nº 178, inscribiéndose en los registros públicos de La Libertad, en el Tomo 1, partida CXXIII del 24 de diciembre de 1959 del registro de cooperativas. - Cooperativa de ahorro nuestra señora del Rosario: La Cooperativa de Ahorro y Crédito “Nuestra Señora del Rosario” sábado, su sucursal en Trujillo (región La Libertad), en el Jr. Pizarro Nº 359 – 365, a media cuadra de la plaza de Armas de esa ciudad. - cooperativa de ahorro y crédito pacifico: El 28 de agosto de 1970, en el centro cultural peruano japonés, se constituyó de forma oficial la cooperativa de ahorro y crédito pacifico. La ceremonia de constitución fue sencilla pero bastante emotiva, ya que esa noche se concretaba un excelente sueño: un proyecto de gran envergadura que serviría para desarrollar el espíritu de solidaridad de la colectividad japonesa en el Perú. 1.1.2.2 Clientes: Los clientes típicos de las microfinanzas son las personas de bajos ingresos que no tienen acceso a otras instituciones financieras formales. Generalmente, son trabajadores independientes y emprendedores laborando desde sus hogares. Sus microempresas pueden incluir pequeñas tiendas minoristas, ventas ambulantes, producción artesanal y prestación de servicios. En las áreas rurales, las y los microemprendedores se dedican a
  9. 9. pequeñas actividades generadoras de ingresos tales como, el procesamiento de alimentos, el comercio y la agricultura. Los principales clientes que tiene la cooperativa de Ahorro y Crédito León XIII son:  Mediana Empresa  Pequeñas Empresas  Microempresas  Personas Naturales 1.1.2.2 Entorno Económico Producto Bruto Interno: es una medida del valor de la actividad económica de un país. Básicamente calcula cual fue la producción en bienes y servicios que se hizo en un periodo de tiempo específico, generalmente en un trimestre o en un año, en las fronteras de un país. El Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI) es el encargado de calcular el PBI. Fuente: INEI
  10. 10. Inflación: La inflación es una medida económica que indica el crecimiento generalizado de los precios de bienes, servicios y factores productivos dentro de una economía en un periodo determinado. Para su cuantificación se usa el "índice de precios al consumo". El fenómeno inverso a la inflación es la deflación y esto sucede cuando los precios de los bienes, servicios y factores productivos decrecen de forma continua y generalizada. Fuente: INEI
  11. 11. Tipo de Cambio: es el precio en moneda nacional de una moneda extranjera. El tipo de cambio es el precio de la divisa y esa última es la moneda extranjera que poseen los agentes económicos de un país. Actualmente este valor es determinado por la oferta y la demanda.  En mayo, el tipo de cambio promedio diario, en el mercado paralelo de la ciudad de trujillo, fue de s/. 2,77 para la compra y s/. 2,80 para la venta. esta última cotización disminuyó 0,9 por ciento, respecto al mes anterior y 1,9 por ciento, con relación a igual mes del 2010. Fuente:BCRP,Trujillo
  12. 12. 1.2 Descripción General de la empresa 1.2.1 Breve descripción general de la Empresa El 23 de noviembre de 1964, en la ciudad de Trujillo, a iniciativa de 80 ilustres ciudadanos, que contaban con el auspicio de la junta Arquidiocesana de Acción Católica de aquella época, se constituyó la Cooperativa de Ahorro y Crédito León XIII, siendo su primer local una de las oficinas del Palacio Arzobispal de Trujillo. La cooperativa inició sus operaciones financieras con un capital de S/. 46,700 y 00/100 soles oro. Más adelante fue reconocida por resolución N 557-70 ONDECOOP, el 16 de Octubre de 1970, e inscrita en el Registro Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito, el 20 de noviembre de 1970, Asiento 520, Tomo II, Folio 07 en los Registros Públicos de la Libertad, el 20 de Noviembre de 1970 Asiento 01, Partida XXV del Libro de Cooperativas. A partir de esa fecha se oficializó como: Cooperativa de Ahorro y Crédito León XIII Limitada N° 520. Inscrita también, en la Superintendencia de Banca y Seguros N. 061 Resolución SBS N. 809-94. 1.2.2 Clima económico de la Región La Libertad:  Se estima que la economía de La Libertad se mantenga en 6% de crecimiento como consecuencia de la continua inversión en los sectores de minería, construcción y agroindustria; informó el economista del Banco Central de Reserva del Perú en La Libertad, Alejandro Inga Durango.  "La economía de La Libertad viene creciendo de manera importante. En el 2012 se ha cerrado con un incremento cercano al 6% y creo que está se ha mantenido ascendiendo en los diez últimos años. Cuando una economía crece genera mayor empleo y dinamismo. Para este año, se proyecta una tasa de crecimiento de 6% ", explicó el economista. Fuente: http://www.larepublica.pe/
  13. 13. 1.2.3 Organización de la empresa (Organigrama) Fuente: http://www.cacleonxiii.com.pe/
  14. 14. 1.3 Proceso Productivo 1.3.1. Servicios:  Ahorros: La cooperativa León XIII ofrece atractivas cuentas de ahorros para las diferentes necesidades de las personas, con tasas de interés sin costos de mantenimiento, ni comisiones adicionales. Entre ellas esta: 1. Ahorro Libre: Beneficios  No cobramos mantenimiento de cuenta, ITF, portes ni comisiones.  Las mejores tasas del mercado.  Libre disponibilidad de tu dinero. Persona Natural Requisitos  Ser socio.  Original y copia de DNI.  Monto mínimo de apertura S/. 10.00 Persona Jurídica Requisitos  Ser socio.  Original y copia de DNI.  Monto mínimo de apertura S/. 10.00 MONEDA NACIONAL MONEDA EXTRANJERA Monto de Apertura S/. 10.00 US$ 10.00 Tasa Efectiva Anual (T.E.A) 1.00 % 0.5 %
  15. 15. 2. Depósitos a Plazo Fijo: Beneficios  No cobramos mantenimiento de cuenta, ITF, portes ni comisiones.  Las mejores tasas del mercado.  Los intereses pueden cancelarse al inicio de la transacción, mensualmente o al finalizar el periodo. Persona Natural Requisitos  Ser socio.  Original y copia de DNI.  Monto mínimo de apertura S/. 100.00 Persona Jurídica Requisitos  Ser socio.  Original y copia de DNI del Representante Legal.  Monto mínimo de apertura S/. 100.00 MONEDA NACIONAL MONEDA EXTRANJERA Monto de Apertura S/. 100.00 US$ 100.00
  16. 16.  Créditos: 1. Crédito Personal Beneficios  Tasas preferenciales.  No cobramos comisión por desembolso.  Hasta 48 meses para pagar, según evaluación.  Cuotas al rebatir.  Desembolso máximo en 48 horas.  No cobramos ITF, portes ni comisiones. Requisitos  Ser socio activo.  Copia de DNI del titular y Cónyuge.  Copia del último recibo de servicios (agua, luz o teléfono) cancelado.  Copia de las 3 últimas boletas de pago y/o recibos por honorarios personales de los 06 últimos meses.  No tener calificación negativa en el Sistema Financiero. Fiador Solidario  Ser socio activo (según evaluación).  Copia de DNI del titular y Cónyuge.  Copia del último recibo de servicios (agua, luz o teléfono) cancelado. 2. Crédito Garantía Liquida Beneficios  Te damos hasta el 95% de tus ahorros.  Tienes para pagar hasta en 36 meses. Requisitos  Copia del DNI vigente.  No tener aportes pendientes de pago.  No tener obligaciones morosas de manera directa o indirecta en la Cooperativa.  Sujeto a calificación crediticia y a la cobertura del fondo del seguro de desgravamen. Tasa  Hasta 12 meses: 1.0%  De 13 a 36 meses: 1.3%
  17. 17. 3. Crédito Súper Efectivo Beneficios  Te damos hasta el 95% de tus aportaciones.  Hasta 48 meses para pagar.  Ampliamos el crédito después de la tercera cuota.  Desembolso inmediato.  No cobramos ITF, portes ni comisiones.  Crédito a sola firma con su DNI y tarjeta León Matic en caja. Requisitos  Monto mínimo de crédito S/. 100.00.  No tener aportes pendientes de pago.  No tener obligaciones morosas de manera directa o indirecta en la cooperativa.  No tener calificación negativa en el Sistema Financiero superior a CPP.  Evaluación del crédito según estado de aportes.  Crédito a sola firma con su DNI y tarjeta León Matic en caja. 4. Crédito Súper Efectivo Plus Beneficios  Te damos hasta el 200% adicional a tus aportes (categoría A1), 160% (categoría A) y 130% categoría B (según Categoría).  Hasta 48 meses para pagar.  Ampliamos el crédito después de la tercera cuota.  Desembolso inmediato.  No cobramos ITF, portes ni comisiones. Requisitos  No tener aportes pendientes de pago.  No tener obligaciones morosas de manera directa o indirecta en la cooperativa.  Tener calificación 100% normal en el Sistema Financiero en los últimos 12 meses.  Crédito a sola firma con su DNI y tarjeta León Matic en caja.  Evaluación del crédito según estado de aportes.  No reportar transferencia de aportes para el pago de cuotas en los últimos 06 meses.  Solicítelo en el 2° piso del área de Créditos de la Of. Principal o en el área de Créditos de la Agencia La Hermelinda.
  18. 18. 5. Crédito Descuento por Planilla Beneficios  Compramos tu deuda de otras entidades financieras.  Hasta 72 meses para pagar.  No cobramos ITF, portes ni comisiones.  Tasas preferenciales según convenio. Requisitos  03 últimas boletas de pago.  Copia simple de tu DNI.  Copia del último recibo de servicios (agua, luz o teléfono) cancelado.  Presentar Fiador Solidario.  No tener calificación negativa en el Sistema Financiero. 6. Crédito León Auto Requisitos  Ser socio activo o trabajador de la cooperativa.  Copia de DNI del titular y cónyuge.  Copia del último recibo de servicios (agua, luz o teléfono) cancelado. Dependientes  Copia de las 3 últimas boletas de pago (estado de cuenta de AFP).  Demostrar continuidad laboral de 2 años a más.  No tener calificación negativa en el Sistema Financiero en los últimos 12 meses.  Con garantía mobiliaria. Independientes  Copia de RUC y recibos por honorarios emitidos en los tres últimos meses.  Demostrar continuidad laboral. Tasas  Socios recurrentes y socios nuevos: 1.17% TEM. Monto  Financiamos en 80% del costo del vehículo incluyendo el seguro, el mismo que se pagará en forma anual. Plazo  Hasta 5 años para pagar.
  19. 19. ASOCIANTE  Requisitos para la inscripción  Persona Natural  DNI vigente (copia y original)  Ultimo recibo de luz o agua cancelado  DNI vigente del beneficiario de Ayuda por Sepelio y Aportes “Personas de 60 a 69 años deberán presentar adicionalmente un Certificado de Buena Salud emitido por el Hospital Belén o Regional.” Persona Jurídica Original y Copia:  DNI vigente del Representante Legal  Último recibo de luz o agua cancelado de la empresa  RUC de la empresa  Acta de Constitución de la empresa  Vigencia de Poder inscrita en Registros Públicos con una antigüedad no mayor a 30 días.  Acuerdo de todos los socios o accionistas de la empresa en donde aceptan inscribir a la empresa como socia de la C.A.C. León XIII, y al mismo tiempo aceptan que el representante legal realice los trámites de inscripción. CREDITO PARA TU EMPRESA 1. Crédito Mype Persona Natural Beneficios  Monto máximo de aprobación S/. 50,000.  No cobramos comisión por desembolso.  Calificación de solicitud de crédito máximo en 48 horas.  No cobramos ITF, portes ni comisiones.  Cuotas al rebatir o fijas. Requisitos  Ser socio activo.  Copia de DNI del Titular y Cónyuge.  Copia del último recibo de servicios (agua, luz o teléfono) cancelado.  Sustentar ingresos.
  20. 20.  Garantía sujeto a evaluación  No tener calificación negativa en el Sistema Financiero. Persona Jurídica Beneficios  Monto máximo de aprobación S/. 50,000.  No cobramos comisión por desembolso.  No cobramos ITF, portes ni comisiones. Requisitos  Ser socio activo.  Copia de DNI del representante legal.  Copia del último recibo de servicios (agua, luz o teléfono) cancelado.  Presentar los 3 últimos PDT y sus 2 últimas declaraciones del impuesto a la Renta Anual, con el respectivo Boucher de pago.  Adjuntar estados financieros firmados por su contador.  Adjuntar Vigencia de Poder actualizada, así como el Acta de Constitución de la empresa. 2. Crédito León Mercadito Beneficios  Tasas preferenciales  No cobramos comisión por desembolso.  Hasta 12 meses para pagar.  Cuotas al rebatir.  Desembolso máximo en 48 horas.  No cobramos ITF, portes ni comisiones. Requisitos  Ser socio activo.  Copia de DNI del Titular y Cónyuge.  Copia del último recibo de servicios (agua, luz o teléfono) cancelado.  Certificado de Posesión, Licencia de Funcionamiento o Constancia de Asociación del mercado (con una antigüedad mínima de 02 años).  Sustentar ingresos.  No tener calificación negativa en el Sistema Financiero.
  21. 21. 3. Crédito León Móvil Requisitos  No tener calificación negativa en el Sistema Financiero.  Ser socio activo.  Copia de DNI del titular y cónyuge.  Copia del último recibo de servicios (agua, luz o teléfono) cancelado.  Sustentar ingresos de una unidad vehicular.  Presentar últimos pagos a la SUNAT.  Con garantía prendaria.  Otros. Tasas  Socios recurrentes y socios nuevos: 1.10% TEM. Monto  Financiamos el 80% del costo del vehículo incluyendo el seguro, el mismo que se pagará anualmente. Plazo  Hasta 5 años para pagar.  Sujeto a Evaluación 4. Crédito Mype Constructor Beneficios  Financiamos hasta el 80% del presupuesto, con un tope máximo de 10 UIT (*).  Calificación y desembolso en 48 horas.  Hasta 36 meses para pagar.  Tasas de interés preferenciales.  Cobertura de Seguros de Desgravamen.  Otros servicios: - Ayuda por sepelio - Pago de servicios
  22. 22. 1.3.2. Materia Prima:  Dinero: es un conjunto de activos de una economía que las personas regularmente están dispuestas a usar como medio de pago para comprar y vender bienes y servicios.  Recursos Humanos: Se denomina a las personas con las que una organización (con o sin fines de lucro) cuenta para desarrollar y ejecutar de manera correcta las acciones, actividades, labores y tareas que deben realizarse y que han sido solicitadas a dichas personas. Los recursos humanos pueden aportar sus conocimientos teóricos, operacionales, valor agregado, fuerza física, etc.
  23. 23. 1.3.3. Diagrama de Flujo productivo de la Cooperativa: A) FLUJOGRAMA DE APERTURA DE CUENTA DE AHORROS
  24. 24. Descripción del procedimiento
  25. 25. B) FLUJOGRAMA DE DEPÓSITO DE AHORROS CLIENTE INICIO Llena la papeleta de depósito CAJERO Recibe la papeleta, la libreta de ahorro y el dinero Se verifica y se acepta Se hace una nueva papeleta NO Realiza la transacción ingresando al sistema el depósito de ahorros SI Sella la papeleta y el comprobante Devuelve la libreta y el comprobante de depósito FIN
  26. 26. Descripción del procedimiento
  27. 27. C) FLUJOGRAMA DE OTORGAMIENTO DE CRÉDITO INICIO Solicita un crédito Presenta los documentos Recibe los documentos solicitados Analiza la carpeta del cliente Revisa y analiza la carpeta Prueba Realiza el desembolso FIN CLIENTE OFICIAL DE CRÉDITO COMITÉ DE CRÉDITO CAJERO
  28. 28. Descripción del procedimiento
  29. 29. CAPITULO II MARCO TEÓRICO
  30. 30. 2. MARCO TEÓRICO Etimología y Definición de Perfil: La palabra perfil se usa muchísimo para designar aquellos rasgos particulares que caracterizan a una persona y por supuesto le sirven para diferenciarse de otras. En este caso, la cuestión física tendrá poco o nada que ver ya para este sentido del término serán aquellas cuestiones que no se ven y que son invisibles a los ojos, las que determinen su perfil. En la definición del perfil de una persona, un aspecto que suele ser ampliamente estudiado y tenido en cuenta por las organizaciones y empresas a la hora de elegir el staff que integrará las mismas, generalmente intervienen los siguientes factores: conocimientos generales, conocimientos técnicos, habilidades comunicativas, actitudes que ostentan y que cuadren con las que se piden para el puesto en cuestión, entre otros. Etimología y Definición de Función: La palabra “función” viene del latín functio, que significa ejecución, ejercicio de alguna facultad, función, cumplimiento de un deber. Éste del verbo cumplir, desempeñar una función. Una función se refiere a la actividad o al conjunto de actividades que pueden desempeñar uno o varios elementos a la vez, obviamente de manera complementaria, en orden a la consecución de un objetivo definido. Aunque, sin dudas, esta actividad y objetivo se pueden presentar en distintos contextos, por lo cual el término de función se aplica indistintamente en ámbitos como el informático, matemático, artístico, técnico y semiótico entre otros. Etimología y Definición de Gerente: El término gerente denomina a quien está a cargo de la dirección o coordinación de la organización, institución o empresa, o bien de una parte de ella como es un departamento o un grupo de trabajo. Como seria por ejemplo, un Gerente general, un Gerente de finanzas, un Gerente de personal, gerentes de sección, gerentes de turno, gerentes de proyecto, etc. Otro concepto muy parecido pero más amplio es el directivo, el cual proviene de su etimología del latín “dirigere”, y significa ordenar en muchas direcciones, por
  31. 31. lo cual su tarea es básicamente de tipo administrativa (no operativa). Es entonces aquel que dirige, suponiendo una relación de mando-obediencia; es quien ordena, guía y dispone de un emprendimiento o una parte de aquel. Perfil del Gerente de Riesgos: El Gerente de Riesgos se configura como una figura clave del organigrama empresarial por su conocimiento de la empresa y su capacidad para apoyar las decisiones estratégicas de la sociedad, cuya misión es salvaguardar la integridad patrimonial de la empresa frente a los riesgos que pueden afectarla. MOF: El manual de organización y funciones (MOF) es un documento formal que las empresas elaboran para plasmar parte de la forma de la organización que han adoptado, y que sirve como guía para todo el personal. Contiene, esencialmente la estructura organizacional, comúnmente llamada organigrama y la descripción de las funciones de todos los puestos en la empresa. También se suelen incluir en la descripción de cada puesto el perfil y los indicadores de evaluación. COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO Empresa cooperativa que brinda servicios financieros de carácter solidario, constituida en forma libre y voluntaria para satisfacer necesidades comunes. Su vida institucional se desenvuelve en el marco doctrinario de los principios y valores cooperativos mundialmente aceptados, así como observando y respetando las disposiciones legales vigentes emitidas para la actividad financiera. Se les conoce como “el banco del pueblo” por su servicio a las clases necesitadas, y su relación con la comunidad.
  32. 32. 2.2 Antecedentes: Morales Rojas, Xiomara Alicia (2006) “La gerencia de riesgo en las empresas corporativas industriales y su incidencia en el diseño de la estructura de capital” en su tesis define que la Gerencia de Riesgo es el proceso dirigido a disminuir los factores susceptibles de desencadenar pérdidas o disminución del valor en la empresa, en este sentido debe crear las condiciones necesarias para el crecimiento y generación de valor en ella, a través de un método lógico basado en la identificación y clasificación de los riesgos, evaluación de impactos sobre el valor de la empresa y definición de políticas, estrategias y métodos para su control y gestión. Fuente: http://www.congreso.gob.pe/ Guerra, María Lidia (2008) “La administración del riesgo de crédito en la cartera de consumo de una institución bancaria” baso su trabajo en los estudios y funciones del Consejo de Administración y la Gerencia General por medio del Departamento de Riesgos de una Institución Bancaria, en medir y evaluar constantemente el Riesgo de Crédito, tomando acciones preventivas y correctivas que minimicen las pérdidas que puedan afectar substancialmente la situación financiera. Donde las Instituciones Bancarias que no logran controlar adecuadamente sus niveles de morosidad, consecuentemente aumentan sus costos de operación y no logran mejorar las condiciones financieras para sus clientes, obteniendo una desventaja competitiva. Ya que existe un traslado excesivo de riesgos hacia el prestamista, que se traduce en mayores tasas de interés e incremento en las restricciones del crédito. Fuente: Biblioteca Virtual de la Universidad Cent occidental Lisandro Alvarado Flores i., Mauricio (2010) “Administración del riesgo operativo en las operaciones de crédito de primer piso instrumentadas por la corporación financiera nacional”, en
  33. 33. su tesis: determina que el Riesgo Operativo surge como una necesidad debido a la creciente desregulación, y globalización de servicios financieros, aunado a la sofisticación de las tecnologías financieras, que hacen más complejas las actividades de los bancos y por tanto implican mayores niveles de riesgo. La gestión Bancaria, por sus actividades bancarias se ven expuestos a nuevos riesgos cada vez mayores, aparte de los tradicionales riesgos de crédito, liquidez, de tasas de interés y de mercado, siendo riesgo operativo, la posibilidad de sufrir pérdidas debido a la inadecuación o a fallos de los procesos, personas o sistemas internos o bien a causa de acontecimientos externos, esta definición también engloba el riesgo legal, pero excluye los riesgos estratégico y de reputación. Es importante que las instituciones financieras comprendan a qué se refiere el riesgo operativo para poder llevar a cabo una administración y un control efectivo de esta categoría de riesgo. Fuente: Biblioteca Virtual de la Universidad de San Carlos de Guatemala Chiluisa Yépez, Patricia Alexandra (2011) “La gestión de riesgo de crédito y su impacto en la estructura Financiera de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Alianza del Valle” su estudio se basa en la naturaleza de actividades que está expuesto una cooperativa en varios tipos de riesgos, considerando la importancia del riesgo de crédito, ya que el problema más crítico es el incumplimiento del pago parcial o total del crédito, con una adecuada Gestión del Riesgo nos ayudara a determinar una menor probabilidad de deterioro de la cartera crediticia. Fuente: Biblioteca Virtual de la Escuela Politécnica Nacional - Ecuador 2.3 Justificación: Se plantean los siguientes motivos para la justificación de este proyecto de investigación: 2.3.1Justificación Teórica con sus funciones  El Manual de Organización y Funciones es un documento importante que es redactado y utilizado en toda empresa, y asimismo debe existir un correcto uso de éste para la selección del personal que ocuparan cargos dentro de la empresa.
  34. 34. 2.3.2 Justificación Práctica  Se desea comprobar si el perfil y las funciones del actual Gerente de Riesgos cumple con los requisitos establecidos en el Manual de Organización y Funciones de la Cooperativa de Ahorro y Crédito León XIII, éstos resultados ayudarán a conocer cuáles son las funciones y el perfil idóneo para el cargo de Gerente de Riesgos dentro de una Cooperativa. 2.4 Realidad Problemática: Las cooperativas tuvieron un gran apogeo en la década de 1970 y 1980, llegando a tener en promedio 20,000 socios, un patrimonio de 10 millones de Nuevos Soles y resultados positivos de 500,000 Nuevos Soles (expresados en moneda actual)". Luego esta situación se invirtió a partir del año 1990, por las siguientes razones: A. plantación del modelo económico liberal por parte del gobierno dirigido por el Ex Presidente Alberto Fujimori Fujimori, que al sincerar la economía contrajo los escasos recursos de los socios, llevándolos a renunciar a su calidad de socios cooperativistas para poder atender económicamente sus obligaciones personales y familiares más apremiantes. La Cooperativa de Ahorro y Crédito León XIII durante los 48 años de vida institucional viene cumpliendo un rol protagónico en el desarrollo económico, social, cultural y educativo de su asociados y de la manera comunidad, porque no solamente oferta productos financieros que son necesarios en el proceso de desarrollo económico de los socios, basándose en los principios de solidaridad, cooperación, equidad y ayuda mutua; sino que además viene brindando servicios no financieros o complementarios en busca del bienestar de sus socios, tal como se puede destacar la parte de previsión social, en donde la cooperativa otorga el beneficio del fondo de “Ayuda por Sepelio” por un importe de S/. 5,000.00. Actualmente la Cooperativa de Ahorro y Crédito León XIII, cuenta con 26, 736 socios registrados, de los cuales el 60% están hábiles, es decir, cumplen sus obligaciones de socios como son: los aportes mensuales, fondo mortuorio anual y obligaciones pendientes por algún tipo de crédito recibido. Según lo que se puede observar, el flujo de socios que acuden a la cooperativa ha disminuido en los últimos meses. Todos los servicios que ofrece la Cooperativa, se tienen que evaluar para que exista un correcto manejo de éstos y no existan riesgos que puedan concretarse y afectar a la Cooperativa, generando pérdidas de dinero o de socios.
  35. 35. El Gerente de Riesgos debe estar correctamente informado de todos los movimientos que existan en la Cooperativa y formar parte de una auditoría interna que ayuden a reconocer los posibles riesgos que pueden afectar. En muchas oportunidades el Gerente de Riesgos no cumple con los conocimientos requeridos para el cargo generando resultados negativos para la empresa para la que labora. 2.5 Planteamiento y enunciado del problema: ¿El Gerente de Riesgos cumple con el Perfil y las Funciones que exige el Manual de Organización y Funciones de la Cooperativa de Ahorro y Crédito León XIII de Trujillo? 2.6 Variables:  Variable Independiente: El gerente de riesgos.  Variable Dependiente: Perfil y Funciones que exige el Manual de Organización y Funciones de la cooperativa León XIII. 2.7 Objetivos 2.7.1 Objetivo General:  Verificar si el Gerente de Riesgos cumple con el Perfil y Funciones que exige el MOF, de la Cooperativa de Ahorro y Crédito León XIII de Trujillo. 2.7.2 Objetivos Específicos  Conocer el perfil y funciones.  Contrastar el Manual de Organizaciones y Funciones (MOF), con su hoja de vida e indicadores de gestión. 2.8 Hipótesis El Gerente de Riesgos cumple con el perfil y funciones del MOF exigidos por la Cooperativa de Ahorro y Crédito León XIII.
  36. 36. 2.9 Herramientas de Investigación  Encuestas: Consta de un estudio observacional y teórico con el fin de recaudar información y datos por medio de un cuestionario diseñado, en esta investigación hemos implementado una encuesta que consiste en 10 preguntas cerradas hecha a los trabajadores de la cooperativa León XIII. 2.10.Presentación de resultados Encuesta dirigida al gerente de riesgos de la cooperativa León XIII:  Jefe de unidad de riesgos: Edwin Sánchez Sandoval. ENCUESTA 1.- ¿Cuáles son sus funciones dentro de la cooperativa?’ Mi función principal es evaluar y clasificar los créditos haciendo el seguimiento respectivo a cada uno de los créditos antes de ser aprobados y posterior a su desembolso evitando así que caigan en morosidad ,también participar de los comités realizados por los analistas haciendo uso las herramientas necesarias como son el EQUIFAX, RENIEC, SUNARP, INFOCORP, etc. 2.- ¿Cuáles son los requisitos que se necesita para el cargo como Gerente de Riesgos? Un mínimo de licenciatura en Finanzas, Economía, Administración de Empresas, Estadísticas o Contabilidad Ingeniería Industrial y como mínimo una maestría en Finanzas. 3.- ¿Qué Función y requisitos establece el manual de Organizaciones y Funciones de La Cooperativa para el Gerente de Riesgos? Función: Identificar y Administrar todos los Riesgos de acuerdo a la naturaleza de las Operaciones
  37. 37. Requisitos: Ser Economista, Administrador de Empresas, Ingeniero Industrial Tener una Maestría en Administración, Finanzas u Operaciones Estudios de especialización y Gestión de Riesgos Experiencia: Mínimo 2 años de Jefe de Área (Entidad Financiera o Cooperativa) 4.- ¿Cuáles son los principales riesgos con lo que tiene que lidiar la cooperativa?  La cooperativa está expuesto más a los Riesgos Operativos que a los Riesgos Financieros.  El riesgo de lavado de activos  El sobreendeudamiento de las personas  También estamos expuestos a la variación en el tipo de cambio de la moneda ya tenemos créditos otorgados en dólares. 5.- ¿Quién es el encargado de evaluar su desempeño?  El encargado de evaluar es el consejo de Administración (DIRECTORIO) 6.- ¿cada cuánto tiempo realiza los diagnósticos para evaluar los riesgos?  De acuerdo con las políticas de nuestra cooperativa esta evaluación la realizamos cada 4 a 6 meses. 7.- ¿Qué función y requisitos establece el MOF de la Cooperativa León XIII?  Función: Identificar y administrar todos los riesgos de acuerdo con la naturaleza de las operaciones.  Requisitos: Ser economistas, administrador de empresas y/o ingeniero industrial, tener una maestría en administración y finanzas u operaciones.
  38. 38. RESULTADOS DE LA ENCUESTA DIRIGIDA A LOS TRABAJADORES DE LA COOPERATIVA LEÓN XIII CUADRO N° 2.11.1: ¿La relación laboral que tiene con el gerente de riesgos es directa o indirecta? Fuente: La encuesta Elaboración: Los autores GRÁFICO N° 2.11.1: ¿La relación laboral que tiene con el gerente de riesgos es directa o indirecta? Fuente: La encuesta Elaboración: Los autores
  39. 39. CUADRO N° 2.11.2: ¿Está usted informado sobre las funciones que desempeña el Gerente de Riesgos? Fuente: La encuesta Elaboración: Los autores GRÁFICO N° 2.11.2: ¿Está usted informado sobre las funciones que desempeña el Gerente de Riesgos? Fuente: La encuesta Elaboración: Los autores
  40. 40. CUADRO N° 2.11.3: ¿El gerente de Riesgos cumple con las funciones asignadas por el Consejo de Administración? Fuente: La encuesta Elaboración: Los autores GRÁFICO N° 2.11.3: ¿El gerente de Riesgos cumple con las funciones asignadas por el Consejo de Administración? Fuente: La encuesta Elaboración: Los autores
  41. 41. CUADRO N° 2.11.4: ¿Cómo calificaría usted el desempeño del gerente de riesgos? Fuente: La encuesta Elaboración: Los autores GRÁFICO N° 2.11.4: ¿Cómo calificaría usted el desempeño del gerente de riesgos? Fuente: La encuesta Elaboración: Los autores
  42. 42. CUADRO N° 2.11.5: ¿El Gerente de Riesgos alerta sobre los riesgos que pueden afectar la Cooperativa? Fuente: La encuesta Elaboración: Los autores GRÁFICO N° 2.11.5: ¿El Gerente de Riesgos alerta sobre los riesgos que pueden afectar la Cooperativa? Fuente: La encuesta Elaboración: Los autores
  43. 43. CUADRO N° 2.11.6: ¿El gerente de riesgos genera resultados positivos o negativos para la cooperativa? Fuente: La encuesta Elaboración: Los autores GRÁFICO N° 2.11.6: ¿El gerente de riesgos genera resultados positivos o negativos para la cooperativa? Fuente: La encuesta Elaboración: Los autores
  44. 44. CUADRO N° 2.11.7: ¿El Gerente de Riesgos propone soluciones óptimas para resolver los problemas de la Cooperativa? Fuente: La encuesta Elaboración: Los autores GRÁFICO N° 2.11.7: ¿El Gerente de Riesgos propone soluciones óptimas para resolver los problemas de la Cooperativa? Fuente: La encuesta Elaboración: Los autores
  45. 45. CUADRO N° 2.11.8: ¿Con que frecuencia se realizan capacitaciones al gerente de riesgos? Fuente: La encuesta Elaboración: Los autores GRÁFICO N° 2.11.8: ¿Con que frecuencia se realizan capacitaciones al gerente de riesgos? Fuente: La encuesta Elaboración: Los autores
  46. 46. CUADRO N° 2.11.9: ¿El gerente de riesgos afronta correctamente ante los problemas en la cooperativa? Fuente: La encuesta Elaboración: Los autores GRÁFICO N° 2.11.9: ¿El gerente de riesgos afronta correctamente ante los problemas en la cooperativa? Fuente: La encuesta Elaboración: Los autores
  47. 47. CUADRO N° 2.11.10: ¿Cree usted que el gerente de riesgos cumpla con el perfil adecuado establecido por la cooperativa? Fuente: La encuesta Elaboración: Los autores GRÁFICO N° 2.11.10: ¿Cree usted que el gerente de riesgos cumpla con el perfil adecuado establecido por la cooperativa? Fuente: La encuesta Elaboración: Los autores
  48. 48. 2.11 Conclusiones  El Gerente de Riesgos cumple correctamente con las funciones establecidas en el Manual de Organizaciones y Funciones.  Las áreas de Administración y Finanzas, como la de Jefatura de Negocios y el Consejo de Administración se encuentran satisfechos con el buen desempeño que ha mostrado el Gerente de Riesgos en su primer año laboral.  El Gerente de Riesgos es preciso y puntual en sus informes sobre los posibles riesgos que puede tener la Cooperativa, obteniendo una buena y eficiente gestión de riesgos.  EL Gerente de Riesgos utiliza los métodos apropiados para contrarrestar los riesgos que pueda enfrentar la Cooperativa, dándonos a conocer que predominan los riesgos Operativos que los Riesgos Financieros.
  49. 49. 2.12 Recomendaciones  Por los constantes problemas en el área operativa, debe existir un control más estricto del personal que labora en dicha área, para que de esta manera se pueda contrarrestar los riesgos y que las funciones puedan darse con total normalidad.  Debe originarse una relación menos eventual entre el Gerente de Riesgos y las distintas áreas de la Cooperativa, generándose un ambiente de confianza laboral entre todos los trabajadores de la cooperativa.  Actualizar constantemente los programas con los que trabaja la Cooperativa y así de otra manera facilitar la atención que otorgan a sus socios.
  50. 50. 2.13 Referencias Bibliográficas Tesis:  Morales Rojas, Xiomara Alicia (2006). Universidad Centroccidental "Lisandro Alvarado”.  Guerra, María Lidia (2008). Universidad Centroccidental Lisandro Alvarado.  Flores i., Mauricio (2010). Universidad de San Carlos de Guatemala.  Chiluisa Yépez, Patricia Alexandra (2011). Escuela Politécnica Nacional – Ecuador. Páginas Web:  http://www.cacleonxiii.com.pe/  http://www.inei.gob.pe/  http://www.bcrp.gob.pe/  http://www.definicionabc.com/general/perfil.php#ixzz34ZJVZMze  http://etimologias.dechile.net/?funcio.n  http://www.definicionabc.com/general/funcion.php#ixzz34kQPZ69B
  51. 51. ANEXOS  Encuesta dirigida a los trabajadores de la cooperativa de ahorro y crédito León xiii - Trujillo: Encuesta (empleados) Buenos días/tardes/noches el presente cuestionario es totalmente anónimo y con fines exclusivamente académicos. Esta encuesta tiene como objeto conocer su opinión. 1. ¿La relación laboral que tiene con el gerente de riesgos es directa o indirecta? ( ) Directa ( ) Indirecta 2. ¿Está usted informado sobre las funciones que desempeña el Gerente de Riesgos? ( ) Si ( ) No 3. ¿El gerente de Riesgos cumple con las funciones asignadas por el Consejo de Administración? ( ) Siempre ( ) Casi siempre ( ) A veces ( ) Nunca
  52. 52. 4. ¿Cómo calificaría usted el desempeño del gerente de riesgos? ( ) Eficiente ( ) Bueno ( ) Regular ( ) Deficiente 5. ¿El Gerente de Riesgos alerta sobre los riesgos que pueden afectar la Cooperativa? ( ) Siempre ( ) Casi siempre ( ) A veces ( ) Nunca 6. ¿El gerente de riesgos genera resultados positivos o negativos para la cooperativa? ( ) Positivo ( ) Negativo 7. ¿El Gerente de Riesgos propone soluciones óptimas para resolver los problemas de la Cooperativa? ( ) Siempre ( ) Casi siempre ( ) A veces ( ) Nunca
  53. 53. 8. ¿Con que frecuencia se realizan capacitaciones al gerente de riesgos? ( ) Siempre ( ) Casi siempre ( ) A veces ( ) Nunca 9. ¿El gerente de riesgos afronta correctamente ante los problemas en la cooperativa? ( ) Siempre ( ) Casi siempre ( ) A veces ( ) Nunca 10. ¿Cree usted que el gerente de riesgos cumpla con el perfil adecuado establecido por la cooperativa? ( ) Si ( ) No TU PARTICIPACIÓN ES IMPORTANTE GRACIAS

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