II Barómetro del ahorro

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II Barómetro del ahorro

  1. 1. 1II BARÓMETRO DEL AHORRO del OBSERVATORIO INVERCOLOS AHORRADORES PREVÉN INCREMENTAR SU PATRIMONIO EN FONDOS DEINVERSIÓN, PLANES DE PENSIONES Y DEPÓSITOS EN EL 2012De acuerdo con el II Barómetro del Ahorro, una cuarta parte de los ahorradoresaumentará su inversión en fondos en 2012, mientras que 4 de cada 10 prevéincrementar sus ahorros en planes de pensiones y depósitos.En los últimos dos años se ha duplicado el número de ahorradores que seautodefine como conservador: 55% en la actualidad frente al 25% en 2009.Actualmente la seguridad y la rentabilidad son los factores clave a la hora deseleccionar un producto de inversión, frente a la liquidez y la transparencia, queeran los atributos más importantes, según el estudio anterior realizado en 2009.Los tres principales motivos de ahorro son: cubrir imprevistos (31%),complementar la jubilación (25%) y obtener ventajas fiscales (22%).Los productos con mayor presencia en la cartera de los ahorradores son losdepósitos (56%), los planes de pensiones (50%) y los fondos de inversión (25%).En el análisis comparado de los productos, los fondos de inversión son losúnicos productos de ahorro que obtienen el aprobado de los ahorradores entodos los atributos.6 de cada 10 ahorradores se basa en su experiencia en inversiones previas paraevaluar la rentabilidad de los productos. Respecto al uso de criterios mástécnicos, aproximadamente 4 de cada 10 compara la rentabilidad de susinversiones con el Euríbor.Madrid, 18 de octubre de 2011.- En 2012 una cuarta parte de los ahorradores aumentará supatrimonio en fondos de inversión, mientras que 4 de cada 10 prevé incrementar susahorros en planes de pensiones y depósitos, según se desprende del II Barómetro delAhorro del Observatorio Inverco. Asimismo, actualmente los productos con mayor presenciaen la cartera de los ahorradores son los depósitos (56%), los planes de pensiones (50%) y losfondos de inversión (25%).El informe elaborado por el Observatorio Inverco refleja además cómo son los ahorradores, quémotivos tienen para ahorrar, qué valoran de cada producto y en qué invierten. En este sentido,de acuerdo con el II Barómetro del Ahorro, el número de ahorradores que se autodefinecomo conservador se ha duplicado en los últimos dos años: 55% en la actualidad, frenteal 25% en 2009.En relación con los atributos más valorados por el ahorrador a la hora de escoger un producto,en 2011 la seguridad y la rentabilidad son los factores más importantes en contraste conlos resultados de 2009 cuando se buscaba liquidez y transparencia.LOS AHORRADORESEn 2011 el 55% de los ahorradores se autodefinen como conservadores, el 40%moderados y el 5% dinámicos. Por tanto, desde 2009 se ha duplicado el número deahorradores de perfil conservador pasando de 25% a 55%. Paralelamente, los ahorradoresdinámicos, con un perfil de riesgo más acusado, se han reducido a un tercio.
  2. 2. 2MOTIVOS DE AHORROActualmente los tres principales motivos de ahorro son: cubrir imprevistos (31%),complementar la jubilación (25%) y obtener ventajas fiscales (22%). De este modo, en2011, se ha multiplicado por dos el número de personas que ahorran con el objetivo de tenercapital en caso de imprevistos o situación de crisis, frente al 2009.Asimismo, el ahorro con miras a complementar la jubilación se consolida como un factordecisivo a la hora de invertir, siendo la principal motivación para una cuarta parte de losahorradores.CARTERA DE PRODUCTOS¿En qué invierten los ahorradores?Los productos con mayor presencia en la cartera de los ahorradores son los depósitos (56%),los planes de pensiones (50%) y los fondos de inversión (25%), seguidos de la rentavariable (23%), los seguros de ahorro (13%) y la inversión en renta fija (9%).De acuerdo con el II Barómetro del Ahorro del Observatorio Inverco, la inversión enproductos de inversión colectiva (fondos de inversión y planes de pensiones) es muy superior ala inversión directa (renta variable y renta fija).Respecto a sus próximas decisiones de inversión, una cuarta parte de los ahorradoresincrementará su patrimonio en fondos en 2012, mientras que 4 de cada 10 ahorradoresprevé aumentar sus ahorros en depósitos y planes de pensiones.Cartera de productos: En qué invierten los ahorradores9,5%13,5%23,9%25,1%50,3%55,9%Inversión en renta fijaSeguros de ahorroInversión en renta variableFondos de inversiónPlanes de pensionesDepósitos bancariosRespecto al plazo de inversión, la mayoría de los ahorradores, 8 de cada 10, lo hacenpensando en un periodo inferior a 3 años.
  3. 3. 3Factores de decisión de los ahorradores frente a los productosEn 2011 la mayoría de los ahorradores que van a elegir un producto, con independencia de superfil, se decantan por la seguridad y la rentabilidad frente a la búsqueda de liquidez ytransparencia, factores que primaban en 2009.En relación con la valoración que realizan los ahorradores de los atributos de cada producto,los fondos de inversión son los únicos productos de ahorro que obtienen el aprobado delos ahorradores en todos los atributos.En quién confía el ahorrador y cómo compara la rentabilidad de sus productosActualmente 8 de cada 10 ahorradores se informa a través de las oficinas bancarias, mientrasque 5 de cada 10 lo hace a través de webs financieras. Los foros y las redes sociales gananterreno como fuente de información y aproximadamente 4 de cada 10 ahorradores se informa através de estas plataformas online.Por otro lado, para medir la rentabilidad de sus productos, 6 de cada 10 ahorradores sebasa en su experiencia en inversiones previas, mientras que 5 de cada 10 lo compara consus objetivos de ahorro personales o con las ofertas comerciales recibidas. Respecto al uso decriterios técnicos, casi 4 de cada 10 compara la rentabilidad de sus inversiones con elEuríbor y 3 de cada 10 se preocupa porque sus productos logren batir la inflación.
  4. 4. 4PERFILES DE AHORRADORRespecto a los tres perfiles de inversión: dinámico, moderado y conservador, se observan tresdiferencias principales: que les preocupe más o menos la inflación a la hora de medir larentabilidad de sus ahorros, que usen más los fondos de inversión y planes de pensionescomo productos de inversión, además de los depósitos y el plazo con el que concibensus inversiones.Perfil Dinámico Perfil Moderado Perfil ConservadorEdad/Sexo Mayoritariamente hombres,de entre 35 y 54 añosHombres y mujeres (casi porigual), de entre 30 y 45 añosMayoritariamente mujeres,de entre 30 y 45 añosProductos Principalmente renta variable,depósitos y fondos deinversiónPrincipalmente depósitos,planes de pensiones y rentavariablePrincipalmente endepósitos, planes depensiones y fondos deinversiónMotivos deahorroJubilaciónImprevistosJubilaciónImprevistosJubilaciónImprevistosComparación dela rentabilidadSegún su experiencia eninversiones previasEuríborTiene la intención de batirla inflaciónSegún su experiencia eninversiones previasOfertas recibidasEuríborSegún su experiencia eninversiones previasOfertas recibidasProductos publicitadosNo les preocupa lainflaciónAtributos másvalorados1) Rentabilidad2) Seguridad3) Transparencia4) Liquidez1) Rentabilidad2) Seguridad3) Transparencia4) Fiscalidad1) Seguridad2) Rentabilidad3) Transparencia4) LiquidezPlazo deInversiónHorizonte superior a un año Mayoritariamente, de 1 a 3añosEntre 1 y 3 añosEn quién confíapara informarsede un productoWebs financierasAsesor financieroEs el que más consulta foros yredes socialesOficinas bancariasAsesores financierosWebs de finanzasOficinas bancariasFamiliaresLectura deprensaDiariamente. Principalmentede información generalDiariamente. Principalmente deinformación generalDiariamente.Principalmente deinformación generalLectura enInternetMuy activo (sube contenido yparticipa en debates) y usaredes socialesActivo (sube contenido yparticipa en debates) y usaredes socialesActivo (sube contenido yparticipa en debates) y usaredes socialesNota al editorSobre el Observatorio Inverco www.observatorioinverco.esEl Observatorio Inverco es una iniciativa creada por la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva que tienecomo objetivo ser un foro de análisis y debate para estudiar las tendencias y divulgar las opciones que ofrecen estosproductos como fórmula de ahorro. La intención del Observatorio es acercar la industria de inversión colectiva y susproductos (planes de pensiones y fondos de inversión) a los ahorradores españoles. Su misión principal es contribuir auna mejor comprensión del funcionamiento de los fondos de inversión y de los planes de pensiones por parte de losinversores para, de este modo, facilitar su toma de decisión.Para más información:EvercomLaura Díaz Bettarel laura.diaz@evercom.esNoa Beade Muíños noa.beade@evercom.es91.577.92.72

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