2. Pois qual de vós, querendoPois qual de vós, querendo
edificar uma torre, não seedificar uma torre, não se
senta primeiro asenta primeiro a calcularcalcular
as despesasas despesas, para ver se, para ver se
tem com que a acabar?tem com que a acabar?
Lucas 14:28Lucas 14:28
3. Comida
A gente não quer só comida
A gente quer comida, diversão e arte
A gente não quer só comida
A gente quer saída para qualquer parte
A gente não quer só comida
A gente quer bebida, diversão e balé
A gente não quer só comida
A gente quer a vida como a vida quer
A gente não quer só comer
A gente quer comer, quer fazer amor
A gente não quer só comer
A gente quer prazer, pra aliviar a dor
A gente não quer só dinheiro
A gente quer dinheiro e felicidade
A gente não quer só dinheiro
A gente quer inteiro, e não pela metade
4. Necessidade x Desejo
Necessidade é o que é indispensávelNecessidade é o que é indispensável
para a sobrevivência;para a sobrevivência;
Desejo é aspiração, vontade, prazerDesejo é aspiração, vontade, prazer
sensorial, hedonismo.sensorial, hedonismo.
7. Para que?
Para gastar mais e melhor, através do
controle da renda e dos gastos, do
estabelecimento de metas e da
utilização consciente do dinheiro e
do crédito, evitando gastos
desnecessários e o desequilíbrio
financeiro.
8. Como?
1.1. Mudando de atitude quanto ao que éMudando de atitude quanto ao que é
necessidadenecessidade e o que é apenase o que é apenas desejodesejo;;
2.2. Definindo osDefinindo os objetivosobjetivos ee metasmetas;;
3.3. Conhecendo aConhecendo a naturezanatureza dada rendarenda e dose dos
gastosgastos e dividindo-os eme dividindo-os em categoriascategorias;;
4.4. Elaborando oElaborando o orçamentoorçamento;;
5.5. Elaborando oElaborando o fluxo de caixafluxo de caixa;;
6.6. ControlandoControlando o orçamento;o orçamento;
7.7. PoupandoPoupando ee investindo.investindo.
9. Dicas:
Fuja do consumismo, nunca compre por impulso;Fuja do consumismo, nunca compre por impulso;
Nunca gaste mais do que ganha;Nunca gaste mais do que ganha;
Cuidado com as datas comemorativas;Cuidado com as datas comemorativas;
Evite as “suaves prestações”, acostume-se a pouparEvite as “suaves prestações”, acostume-se a poupar
para adquirir algo;para adquirir algo;
Pague sempre o valor total do cartão de crédito;Pague sempre o valor total do cartão de crédito;
Não use o “cheque especial”;Não use o “cheque especial”;
Não seja fiador;Não seja fiador;
No supermercado:No supermercado:
Tenha sempre uma lista de compras;Tenha sempre uma lista de compras;
Só o(a) mais disciplinado(a) deve ir;Só o(a) mais disciplinado(a) deve ir;
Não leve os filhos;Não leve os filhos;
Não vá com fome.Não vá com fome.
10. Objetivos e Metas
É importante definirÉ importante definir o quêo quê se desejase deseja
como resultado de uma vida financeiracomo resultado de uma vida financeira
mais equilibrada;mais equilibrada;
Porém, discuta antes com toda a famíliaPorém, discuta antes com toda a família
para que haja consenso;para que haja consenso;
Estime o valor necessário;Estime o valor necessário;
Defina uma data e, a cada mês, re-avalieDefina uma data e, a cada mês, re-avalie
se ainda é possível atingir a meta, casose ainda é possível atingir a meta, caso
contrário, altere a data;contrário, altere a data;
11. Renda x Gastos
Por naturezas:Por naturezas:
Fixas ou variáveis?Fixas ou variáveis?
Básicas ou supérfluas?Básicas ou supérfluas?
Contínuas ou sazonais?Contínuas ou sazonais?
Por categorias:Por categorias:
RendasRendas:: Rendimentos do trabalho/OutrosRendimentos do trabalho/Outros
rendimentos;rendimentos;
GastosGastos:: Alimentação, Habitação, Saúde, Transporte,Alimentação, Habitação, Saúde, Transporte,
Vestuário, Educação, Cultura & Lazer e DespesasVestuário, Educação, Cultura & Lazer e Despesas
Gerais;Gerais;
TransferênciasTransferências:: de entradas/de saídasde entradas/de saídas
12. Elaborando o Orçamento
1.1. Relacione os itens (renda, gastos e transferências) porRelacione os itens (renda, gastos e transferências) por
categoria (e também por sub-categorias quando possível)categoria (e também por sub-categorias quando possível)
em uma planilha (em uma planilha (Formulário 1Formulário 1) por pelo menos 3) por pelo menos 3
meses;meses;
2.2. Calcule uma média para estes itens e acrescente os itensCalcule uma média para estes itens e acrescente os itens
sazonais (como IPTU, IPVA, PPR, 13°, Férias, etc..) nossazonais (como IPTU, IPVA, PPR, 13°, Férias, etc..) nos
meses correspondentes;meses correspondentes;
3.3. Calcule os totais anuais e a média mensal;Calcule os totais anuais e a média mensal;
4.4. Avalie e ajuste os valores para chegar ao equilíbrio:Avalie e ajuste os valores para chegar ao equilíbrio:
(Renda – Gastos + Transferências) = Zero(Renda – Gastos + Transferências) = Zero
14. Elaborando o Fluxo de Caixa
1.1. AnoteAnote (formulário 2)(formulário 2) o saldo inicial das contas bancáriaso saldo inicial das contas bancárias
e dinheiro;e dinheiro;
2.2. Relacione todas as entradas (rendas) e todas as saídasRelacione todas as entradas (rendas) e todas as saídas
(gastos) dos próximos 3 meses.(gastos) dos próximos 3 meses. É fundamental que sejaÉ fundamental que seja
mantida a ordem cronológicamantida a ordem cronológica, ou seja, começando pelas, ou seja, começando pelas
datas mais cedo e terminando pelas datas mais tarde;datas mais cedo e terminando pelas datas mais tarde;
3.3. Calcule o saldo final previsto para cada período;Calcule o saldo final previsto para cada período;
4.4. Avalie e ajuste quando necessário para evitar que o saldoAvalie e ajuste quando necessário para evitar que o saldo
final previsto fique negativofinal previsto fique negativo
16. Gráfico de Fluxo de Caixa
0
100
200
300
400
500
600
700
800
900
5 10 10 15 17 20 25
Data
Saldo
17. Controlando o Orçamento
1.1. RelacioneRelacione (formulário 3)(formulário 3) os valoresos valores reaisreais recebidos ourecebidos ou
pagos num determinado período na colunapagos num determinado período na coluna Real;Real;
2.2. Copie do orçamento (formulário 1) os valoresCopie do orçamento (formulário 1) os valores previstosprevistos
para o mesmo período na colunapara o mesmo período na coluna Previsto;Previsto;
3.3. Calcule a diferença entre o real e o previsto;Calcule a diferença entre o real e o previsto;
4.4. Verifique as maiores diferenças e procure entender suasVerifique as maiores diferenças e procure entender suas
causas;causas;
5.5. Tome ações corretivas (como redução dos gastos eTome ações corretivas (como redução dos gastos e
ajuste dos valores previstos dos próximos períodos)ajuste dos valores previstos dos próximos períodos)
6.6. Não se esqueça de ajustar também o fluxo de caixaNão se esqueça de ajustar também o fluxo de caixa
(formulário 2)(formulário 2)
19. Poupando e investindo
Procure poupar pelo menos 10% do que ganha;Procure poupar pelo menos 10% do que ganha;
Este valor deve ser separado de início e considerado comoEste valor deve ser separado de início e considerado como
um gasto normal e não esperar para “ver se sobra”;um gasto normal e não esperar para “ver se sobra”;
Invista este dinheiro na aplicação que julgar maisInvista este dinheiro na aplicação que julgar mais
conveniente (procure se informar a respeito e, na dúvida,conveniente (procure se informar a respeito e, na dúvida,
deixe na caderneta de poupança mas nunca na contadeixe na caderneta de poupança mas nunca na conta
corrente);corrente);
Faça um planejamento para a aposentadoria, pode ser umFaça um planejamento para a aposentadoria, pode ser um
plano de previdência privada ou investimento específicoplano de previdência privada ou investimento específico
para isso;para isso;