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Productos y Servicios Financieros

Los productos y los servicios financieros conforman en gran parte la cartera de actividades que los bancos e intermediarios financieros ofrecen a sus clientes. En este PowerPoint se verán los principales productos y servicios y las diferencias existentes entre ambos.

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PRODUCTOS Y
SERVICIOS
FINANCIEROS
SANDRA GONZÁLEZ GÓMEZ
ELENA GONZÁLEZ ARENAS
ÍNDICE
1. Depósitos a la vista. - Cuenta corriente.
-Libreta de ahorro (cuenta de ahorro).
2. Transferencias
3. Servicios de banca a distancia. - Banca online.
- Banca telefónica.
- Cajeros automáticos.
4. Medios de pago tradicionales. - Dinero en efectivo.
- Cheques.
- Tarjetas.
5. Productos bancarios de ahorro. - Depósitos a plazo.
- Cuentas a la vista remuneradas.
- Cuenta ahorro vivienda.
6. Productos bancarios de financiación. - Endeudamiento inteligente.
- Diferencia entre créditos y
préstamos.
- Préstamos personales.
- Préstamo hipotecario.
- ¿Qué es la hipoteca inversa?.
DEPÓSITOS A LA VISTA
Depósitos de dinero que sirven de soporte
operativo para centralizar operaciones bancarias
habituales, pudiendo sacar su dinero en parte o
su totalidad en cualquier momento.
Cuenta
corriente
Libreta de
ahorro
Características
Liquidez total
•Hacer ingresos.
•Sacar saldo total en cualquier momento.
Sencillez
•Pocos requisitos de apertura.
Posibilidad
es
•Tarjetas de crédito y débito.
•Domiciliar nóminas y pagos.
•Sacar dinero en cajero y realizar transferencias
Interés de
renta escaso
•Productos operativos pensados para la gestión del día a día.
•Intereses muy bajos o nulos.
Cobro de
comisión
•De administración y mantenimiento (transferencias, cajeros de otras entidades etc).
•Libretas y cuentas para jóvenes exentas.
•Movimientos, consultas de saldo en la misma entidad exentos.
Ventajas e inconvenientes
TRANSFERENCIAS
La operación por la que una persona o entidad (el
ordenante) da instrucciones a su entidad bancaria
para que envíe, con cargo a una cuenta suya una
determinada cantidad de dinero a la cuenta de otra
persona o empresa (el beneficiario).
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  • 2. ÍNDICE 1. Depósitos a la vista. - Cuenta corriente. -Libreta de ahorro (cuenta de ahorro). 2. Transferencias 3. Servicios de banca a distancia. - Banca online. - Banca telefónica. - Cajeros automáticos. 4. Medios de pago tradicionales. - Dinero en efectivo. - Cheques. - Tarjetas. 5. Productos bancarios de ahorro. - Depósitos a plazo. - Cuentas a la vista remuneradas. - Cuenta ahorro vivienda. 6. Productos bancarios de financiación. - Endeudamiento inteligente. - Diferencia entre créditos y préstamos. - Préstamos personales. - Préstamo hipotecario. - ¿Qué es la hipoteca inversa?.
  • 3. DEPÓSITOS A LA VISTA Depósitos de dinero que sirven de soporte operativo para centralizar operaciones bancarias habituales, pudiendo sacar su dinero en parte o su totalidad en cualquier momento. Cuenta corriente Libreta de ahorro
  • 4. Características Liquidez total •Hacer ingresos. •Sacar saldo total en cualquier momento. Sencillez •Pocos requisitos de apertura. Posibilidad es •Tarjetas de crédito y débito. •Domiciliar nóminas y pagos. •Sacar dinero en cajero y realizar transferencias Interés de renta escaso •Productos operativos pensados para la gestión del día a día. •Intereses muy bajos o nulos. Cobro de comisión •De administración y mantenimiento (transferencias, cajeros de otras entidades etc). •Libretas y cuentas para jóvenes exentas. •Movimientos, consultas de saldo en la misma entidad exentos.
  • 6. TRANSFERENCIAS La operación por la que una persona o entidad (el ordenante) da instrucciones a su entidad bancaria para que envíe, con cargo a una cuenta suya una determinada cantidad de dinero a la cuenta de otra persona o empresa (el beneficiario).
  • 7. CARACTERISTICAS Intercambio de dinero • Se utiliza para pasar dinero de una cuenta a otra tanto de la misma entidad como diferente. • Las transferencias que tienen lugar dentro de la misma entidad se denominan traspasos. Órdenes de envío y giro • Se utiliza para pasar dinero de una cuenta a otra tanto de la misma entidad como diferente. • Las transferencias que tienen lugar dentro de la misma entidad se denominan traspasos.
  • 8. SERVICIOS DE BANCAA DISTANCIA -LA BANCA ONLINE: CARACTERÍSTICAS: Operaciones disponibles 24h desde casa. Fácil control de las cuentas y gestión. Mayor riesgo de fraude.
  • 9. - LA BANCA TELEFÓNICA: Es una modalidad de banca que permite a los clientes de una entidad bancaria realizar operaciones por vía telefónica, sin necesidad de desplazarse hasta su oficina. Existen dos modalidades Comunicación a través de operadores programados. Comunicación directa con un empleado del banco.
  • 11. -CAJEROS AUTOMÁTICOS: Son máquinas expendedoras, pertenecientes a las entidades de crédito. Funcionan con una tarjeta de crédito, débito o libreta de ahorro. No es necesaria la intervención de personal de la entidad. Son principalmente para sacar dinero en efectivo, aunque cada vez hay más servicios. CARACTERÍSTICAS: Comision es • Sevired, 4B, Red 6000. • Sin comisión cuando el cajero y la tarjeta sean de la misma entidad. Fácil y cómodo • Facilidad de uso de dispositivos. • Disponible las 24 horas del día. Red de cajeros • La red se extiende por todo el mundo.
  • 12. MEDIOS DE PAGO TRADICIONALES -DINERO EN EFECTIVO:Billetes y monedas en euros. Hoy en día único medio de pago en curso legal en la UE. Nadie podrá oponerse al pago en efectivo. CARACTERÍSTICAS: Es aceptado en todos los sitios. Es rápido. No es necesario identificarse (DNI). Los cobros en efectivo son disponibles antes. Posibilidad de fraude. No es posible su utilización por internet. Peligro de robo o extravío.
  • 13. - CHEQUES: Documentos utilizados como medio de pago. Hay varios tipos de cheques, personal, conformado etc. Distintas formas de emitirse: al portador, nominativo etc. Si se saca dinero de su propia cuenta el librador será también el beneficiario. Ordena el pago Librador Realiza el pago Librado (Entidad bancaria) Recibe el pago Beneficiario
  • 14. - TARJETAS: Medios de pago emitidos por una entidad financiera o comercio, pueden ser: BANCARIAS OTRAS Débito • Asociadas a nuestro dinero en cuenta corriente. Crédito • No es necesario contar con fondos para su utilización. • Hay que devolver el dinero utilizado en plazos. Monedero • Se pueden recargar con el importe que se quiera utilizar. No bancarias • Exclusiva para la compra en el establecimiento que la realizo. Fidelización • Emitidas establecimientos o servicios. • Puntos a cambio de regalos.
  • 15. CARACTERÍSTICAS: ANVERSO • Nombre entidad. • Logo, marca aceptación y tipo de red. • Chip. • Número de tarjeta. • Fecha caducidad. • Nombre del titular. REVERSO • Banda magnética: contiene grabados los datos de titular y caracteres alfanuméricos que hacen que los cajeros y terminales actúen de una forma determinada. • Pan de firmas. • Elementos de seguridad.
  • 16. PRODUCTOS BANCARIOS DE AHORRO DEPÓSITOS A PLAZO: Más conocido como imposición plazo fijo. Consiste en la entrega de dinero a una entidad bancaria para un tiempo determinado. Al paso del tiempo estipulado se devuelve el dinero con los intereses pactados. Puedes recibir periódicamente los intereses o al finalizar la operación.
  • 17. CARACTERÍSTICAS: Fecha de vencimiento. Seguros, flexibles en la elección de los plazos y gran rentabilidad. En caso de incumplimiento del vencimiento se pagará comisión por cancelación. Inferior al valor de los intereses obtenidos.
  • 18. CUENTAS A LA VISTA REMUNERADAS: Cuentas corrientes o libretas de ahorro que nos ofrecen una rentabilidad y liquidez muy superior a las tradicionales. Las mejores ofertas se encuentran en internet obteniendo grandes rentabilidades y pagando 0 comisiones. CARACTERÍSTICAS: Disponibilidad total del dinero sin fecha de vencimiento. Interés competitivo y conocido de antemano. Sin comisiones.
  • 19. CUENTA AHORRO VIVIENDA Ventajas fiscales. Comodidad ahorro. Pago de intereses superior frente a la cuenta tradicional. Posibilidad de conseguir una hipoteca con mejores condiciones. Es un producto de ahorro instrumentado en una cuenta o libreta a la vista, con una finalidad específica: la adquisición o rehabilitación de su vivienda habitual. CARACTERISTICAS
  • 20. PRODUCTOS BANCARIOS DE FINANCIACION ENDEUDAMIENTO INTELIGENTE Es la forma de utilizar de forma inteligente la gestión del endeudamiento sin renunciar a la financiación ya que a lo largo de la vida es casi imposible no tener que pedir un préstamo.
  • 21. DIFERENCIAS ENTRE CRÉDITOS Y PRÉSTAMOS CRÉDITO • Disposición del dinero por partes con un límite fijado. • Elección de las partes totales a recibir. • Intereses a pagar por la cantidad recibida. • Comisión mínima parte no recibida. • A medida de su devolución podrá disponer demás sin pasar el límite. PRÉSTAMO • Disposición del dinero completa. • Devolución a plazos (meses, trimestres, etc). • Intereses pactados a devolver incluidos en los plazos. • Garantía en caso de impago. • No podrá renovarse o ampliar.
  • 22. PRÉSTAMOS PERSONALES Contrato por el que la entidad financiera adelanta una cantidad de dinero a otra persona llamada prestatario, con la obligación de que devuelva la cantidad prestada además de unos intereses pactados y los gastos derivados de la operación. -Opciones a tener en cuenta a la hora de solicitar un préstamo personal: Tipo de interés. Comisiones de apertura y cancelación. Otros gastos. Plazo de amortización ( tiempo para devolver el dinero prestado). Importe de la cuota mensual ( determinado por TAE y el plazo ). CARACTERISTICAS
  • 23. PRÉSTAMO HIPOTECARIO El producto que permite disponer de la cantidad necesaria para comprar o rehabilitar una vivienda u otro inmueble. Las entidades de crédito exigen una garantía antes de conceder un préstamo. En este caso el titular del préstamo pone de garantía el propio inmueble. INTERÉS • Pueden ser fijo, variable o mixto. • Euribor, mibor, irpf… • Menor al del préstamo personal. PLAZOS • Más largos. • Se cobrarán desde la cuenta asociada al préstamo en el momento de su petición. CARACTERISTICAS
  • 24. LA HIPOTECA INVERSA Un préstamo hipotecario dirigido a personas mayores de 65 años o dependientes que sean propietarios de una vivienda. En este caso es el titular quien recibe del banco una cantidad del piso, pudiendo seguir utilizando el bien hasta su fallecimiento y en ningún momento perder la propiedad de la vivienda. Una vez fallece la persona los herederos pueden actuar de dos formas: Quedarse con la vivienda •Deberán liquidar la deuda, devolviendo el dinero prestado. Si no disponen de patrimonio para hacerlo podrán financiarse mediante una hipoteca normal sobre la vivienda, por el importe de la deuda. Venderla •Del importe de la venta saldrá la deuda contraída por los titulares de la hipoteca inversa. Si la cantidad no es suficiente para saldar la deuda, la entidad puede instar la venta de otros bienes de la herencia.
  • 25. FIN