ECORL Project - OER

1. BANCA POPOLARE ETICA
L'interesse più alto è quello di tutti

2. AGENDA
• Banca popolare Etica
• Banca Etica ieri e oggi
• Una banca diversa
• Politica del credito
• Progetti speciali
• La rete di Banca Etica
• Alleanze internazionali
• L'impatto sociale di Banca Etica
• I numeri di Banca Etica

3. BANCA POPOLARE ETICA
BANCA POPOLARE ETICA

4. UNA BANCA DIVERSA
• popolare e cooperativa, che opera in Italia e in Spagna
• nata dal basso, da un movimento di organizzazioni del Terzo Settore
e cittadini
• ispirata ai principi della Finanza Etica:
– trasparenza
– partecipazione
– sobrietà
– efficienza
– attenzione alle conseguenze
non economiche delle azioni economiche
BANCA POPOLARE ETICA

5. UNA BANCA DEMOCRATICA
• i soci, persone e organizzazioni, sono i proprietari della banca, che
è libera dalla politica e dai gruppi economico-finanziari
• all'Assemblea dei Soci vige il principio di “una testa, un voto”
• i principali organi societari sono eletti dall'Assemblea dei soci
• 70 gruppi di soci attivi sul territorio garantiscono:
– lo sviluppo delle relazioni locali
– promuovono la cultura della finanza etica
– concorrono a determinare gli orientamenti strategici della banca
BANCA POPOLARE ETICA

6. UNA BANCA PER UNA
NUOVA ECONOMIA
• Con il risparmio raccolto finanziamo esclusivamente persone e
organizzazioni per progetti sostenibili in uno di questi settori:
– Cooperazione sociale
– Ambiente
– Cultura e qualità della vita
– Cooperazione Internazionale
• Siamo l'unica banca in Italia a pubblicare online
tutti i finanziamenti alle organizzazioni e imprese
BANCA POPOLARE ETICA

7. BANCA ETICA
IERI E OGGI
IERI E OGGI

8. LA NASCITA DI BANCA ETICA
• Banca Etica nasce dall’incontro, a fine anni ’80, tra le Mutue
Autogestione (Mag) e le organizzazioni del Terzo Settore
• L'idea di una banca ispirata ai principi della Finanza Etica si
concretizza nella Cooperativa Verso la Banca Etica (1995) che
raccoglie da cittadini e organizzazioni 6,5 mln di €
• Nel 1998 Banca d'Italia autorizza la banca ad operare
• L'8 marzo 1999 apre a Padova il primo sportello di Banca Etica
IERI E OGGI

9. SOCI FONDATORI E DI RIFERIMENTO
• I soci fondatori di Banca Etica sono: ACLI, AGESCI, ARCI, Ass.
Botteghe del Commercio Equo Solidale, Ass. Italiana Agricoltura
Biologica, CGM, Cooperativa Oltremare, CTM-Altromercato,
Consorzio Etimos, Emmaus Italia, Fiba-Cisl Brianza, Gruppo Abele,
Mag 2 Finance Milano, Mag Venezia, Mani Tese, Overseas, Uisp, Ust
-Cisl Brianza.
• Nel 2013 è nato anche il Coordinamento dei Soci di Riferimento
che unisce ai soci fondatori anche Fondazione FIARE, Libera e
Legambiente
IERI E OGGI

10. BANCA ETICA OGGI
• Banca Etica è presente in Italia e Spagna e si organizza in 5 Aree
territoriali: Nordest, Nordovest, Centro e Sud in Italia e Area
Spagna.
• Ogni Area è gestita da un Forum composto da un consigliere di
amministrazione, un responsabile commerciale, un responsabile
culturale e un rappresentante dei soci attivi.
IERI E OGGI

11. BANCA ETICA IN ITALIA
IERI E OGGI
Banca Etica è accessibile a tutte
le persone e organizzazioni
attraverso:
• 17 Filiali
• 28 Banchieri Ambulanti
• Internet
I gruppi di soci attivi (GIT) in Italia
sono 67

12. BANCA ETICA IN SPAGNA
• Nel 2014 apre la prima succursale di Banca Etica in Spagna, a
Bilbao.
• Un sogno realizzato grazie al percorso decennale di Fondazione
Fiare e all'impegno di migliaia di persone e organizzazioni
• In Spagna sono attivi 20 Gruppi di Soci* nati a seguito del percorso
di Fiare
* fanno capo a 3 GIT (Gruppi di Iniziativa Territoriale dei Soci)
formalmente eletti: Area Nord, Area Mediterranea
e Area Centro-Sud)
IERI E OGGI

13. UNA BANCA DIVERSA
UNA BANCA DIVERSA

14. LA TRASPARENZA
• È la condizione imprescindibile per l'uso responsabile del denaro
• Chiediamo ai clienti di sottoscrivere una dichiarazione di
condivisione dei principi dello Statuto e che la provenienza del
denaro sia conforme a questi principi
• Siamo l'unica banca in Italia a pubblicare sul sito tutti i
finanziamenti accordati a persone giuridiche
• Rendicontiamo l'attività sotto il profilo economico, sociale e
ambientale nel Bilancio Integrato e nel Bilancio Sociale 2.0 che
permette l'interazione diretta con gli stakeholder
• Presidiamo il rispetto delle normative
in tema di trasparenza bancaria e finanziaria
UNA BANCA DIVERSA

15. RESPONSABILITA' SOCIALE
La garanzia etica e il rispetto dei principi espressi nell’art. 5 dello
Statuto sono presidiati attraverso appositi strumenti e organismi:
• il Comitato Etico
• il Codice Etico
• l’Organismo di Vigilanza
• la certificazione Valore Sociale
UNA BANCA DIVERSA

16. LA PARTECIPAZIONE DEI SOCI
I soci sono organizzati su base territoriale in:
• Circoscrizioni locali
• Gruppi di Iniziativa Territoriale (GIT)
UNA BANCA DIVERSA

17. I GRUPPI DI INIZIATIVA
TERRITORIALE
I GIT sono gruppi di soci volontari che, a livello locale:
promuovono la cultura della finanza etica
partecipano alle scelte di governance
collegano l’attività della banca ai bisogni del territorio
creano relazioni con l’economia sociale e solidale
supportano l’attività di istruttoria economica con la valutazione
sociale delle organizzazioni richiedenti il credito
attraverso la Comunità di Azione collaborano con le Filiali e i
Banchieri Ambulanti per il raggiungimento di obiettivi operativi e
culturali
UNA BANCA DIVERSA

18. I NUMERI DELLA PARTECIPAZIONE
UNA BANCA DIVERSA

19. PRODOTTI E SERVIZI
Proponiamo un'esperienza bancaria completa:
• conti correnti per privati e organizzazioni
• servizi collegati al conto: bancomat, internet e mobile banking,
domiciliazione delle utenze, carte di credito, incassi e pagamenti
• prodotti di risparmio: certificati di deposito, ordinari o dedicati a
organizzazioni socie, conto deposito gestibile online, libretti
• prestiti obbligazionari
• fondi di investimento etici
• finanziamenti ai privati per: prima casa, efficienza energetica,
produzione di energia da fonti rinnovabili, prestiti personali
• finanziamenti alle organizzazioni e imprese socie per esigenze di
liquidità o per il sostegno agli investimenti
UNA BANCA DIVERSA

20. LA PARTECIPAZIONE DEL
RISPARMIATORE
Con l'obiettivo di "avvicinare" i risparmiatori alle realtà finanziate, in
Banca Etica i risparmiatori possono:
• indicare il settore di finanziamento verso cui orientare il proprio
risparmio
• verificare i progetti finanziati sul sito della banca
• sottoscrivere prodotti collegati ad alcune importanti organizzazioni
socie come i Certificati di deposito dedicati, le Carte di credito affinity
o il conto online dedicato a Medici Senza Fontriere
• contribuire al fondo di garanzia per progetti di microcredito in
Italia quando sottoscrivono i fondi d’investimento etici
UNA BANCA DIVERSA

21. LA POLITICA DEL CREDITO
BANCA POPOLARE ETICA

22. CHI FINANZIAMO
Con il risparmio raccolto finanziamo esclusivamente:
• la cooperazione sociale
• la cooperazione internazionale
• l'ambiente
• la cultura e la società civile
Finanziamo le persone per bisogni compatibili con i nostri valori:
• acquisto e ristrutturazione prima casa
• produzione di energia da fonti rinnovabili e interventi
di efficienza energetica
• prestito personale
LA POLITICA DEL CREDITO

23. COOPERAZIONE SOCIALE
Servizi sociali, sanitari ed educativi; lotta all’esclusione sociale e
integrazione nel mondo del lavoro di persone svantaggiate, promozione
della legalità.
LA POLITICA DEL CREDITO
Il ristorante della Nuova Cucina Organizzata (San Cipriano D'Aversa - Caserta)

24. AMBIENTE
Sviluppo delle fonti rinnovabili di energia, promozione dell’agricoltura
biologica e bio-dinamica; progetti ecosostenibili.
L'impianto fotovoltaico all'agriturismo Podere SS Annunziata (Livorno)
LA POLITICA DEL CREDITO

25. COOPERAZIONE INTERNAZIONALE
Sostegno al commercio equo e solidale, sostegno al commercio equo e
solidale, alla formazione di micro-imprese e allo sviluppo di partnership.
Un progetto in India della Fondazione Pangea Onlus di Roma
LA POLITICA DEL CREDITO

26. CULTURA E SOCIETA' CIVILE
promozione di una cultura della legalità, valorizzazione del patrimonio
artistico e culturale, sostegno ad associazioni non profit e progetti di
animazione socioculturale.
La Scuola Popolare di Musica di Testaccio (Roma)
LA POLITICA DEL CREDITO

27. LA VALUTAZIONE DEI FINANZIAMENTI
Affianchiamo all'istruttoria economica anche una valutazione socio-
ambientale di chi richiede un finanziamento. Questa valutazione si
basa su parametri quali:
• la partecipazione democratica
• la trasparenza
• le pari opportunità
• il rispetto dell’ambiente e delle condizioni di lavoro
• i legami territoriali
La valutazione viene realizzata dal Valutatore Sociale, un socio attivo
iscritto in un apposito albo a seguito di un percorso formativo.
LA POLITICA DEL CREDITO

28. PROGETTI SPECIALI
PROGETTI SPECIALI

29. PARTNERSHIP
Collaboriamo con importanti organizzazioni, associazioni di categoria,
organizzazioni di secondo e terzo livello, per:
• lo sviluppo della finanza etica e dell'economia civile
• agevolare l'accesso al credito e ai nostri prodotti e servizi attraverso
specifiche convenzioni
• la creazione di fondi di garanzia per lo sviluppo dell'imprenditorialità,
anche attraverso il microcredito
Sviluppiamo prodotti a marchio congiunto con grandi organizzazioni:
• conto online dedicato Medici Senza Frontiere
• carta di credito affinity con Amnesty International
• carta conto in collaborazione con Arci
PROGETTI SPECIALI

30. CON GLI ENTI LOCALI
8 Regioni, 49 Province e 298 Comuni sono soci di Banca Etica,
piccole partecipazioni che permettono di avviare progetti di:
• Microcredito
• Asset building
• Economia sociale
• Diritto alla casa e housing sociale
• Tutela ambientale
• Co-progettazione
PROGETTI SPECIALI

31. MICROCREDITO
Il microcredito è uno degli strumenti per fare finanza etica. Può essere:
• socio-assistenziale (a sostegno delle persone)
• imprenditoriale (per la nascita o consolidamento di imprese sociali)
Dal 2001 abbiamo deliberato 3.000 microcrediti per 17,3 milioni di €
• socio-assistenziale 1.253 finanziamenti per 6,3 milioni di €
• imprenditoriale 1.747 finanziamenti per 11 milioni di €
L’attività di microcredito viene realizzata in collaborazione con le reti
sociali territoriali per garantire una relazione efficace tra la banca e il
beneficiario del credito.
PROGETTI SPECIALI

32. LABORATORIO DI NUOVA ECONOMIA
Fare finanza etica significa anche saper leggere i cambiamenti
nell'economia e ascoltare le esigenze e le innovazioni di chi sperimenta
nuovi modelli di sviluppo e di impresa.
Dal 2012 promuoviamo il percorso del Laboratorio di Nuova
Economia per incontrare imprese, mondo accademico,
organizzazioni del Terzo Settore e tessere il filo rosso che unisce le
esperienze profit e non profit capaci di coniugare economia, finanza,
comunità, relazione, legalità, reciprocità ed etica.
PROGETTI SPECIALI

33. PROGETTO ENERGIA
La questione energetica e la riduzione di CO2 in atmosfera rientrano
tra le priorità di Banca Etica.
L'approccio al tema energetico si sviluppa intorno a 3 concetti chiave:
• riduzione dei consumi
• tutela dell’ambiente
• produzione di valore sociale
Il risultato della nostra attività di ricerca sono prodotti di
finanziamento "energetici" per privati, famiglie, organizzazioni e
imprese.
PROGETTI SPECIALI

34. LA RETE DI BANCA ETICA
LA RETE DI BANCA ETICA

35. FCRE
Fondazione Culturale Responsabilità Etica lavora a livello nazionale e
internazionale svolgendo attività di promozione, ricerca,
sperimentazione e formazione attinenti al rapporto tra l’etica,
l’economia e la finanza.
Principali progetti
• Non con i miei soldi
• Novo Modo, evento fiorentino dedicato al cambiamento sostenibile
nato dall'esperienza di Terra Futura
• Zoes.it progetto online che coniuga web e sostenibilità
• Azionariato Critico
• Osservatorio Finanza e Legalità
LA RETE DI BANCA ETICA

36. ETICA SGR
Etica Sgr è la società di gestione del risparmio del Gruppo Banca
Popolare Etica, l’unica in Italia che colloca esclusivamente fondi
comuni di investimento etici, che investono in titoli di aziende e stati
caratterizzati da un elevato profilo di responsabilità sociale e ambientale.
Inoltre, Etica SGR:
• ha istituito il fondo per progetti di microcredito in Italia, i
sottoscrittori dei fondi possono devolvere 1 euro ogni 1.000 investiti
• svolge attività di azionariato attivo per sensibilizzare su tematiche
socio-ambientali le aziende in cui investono i fondi
• offre attività di consulenza agli
investitori istituzionali
LA RETE DI BANCA ETICA

37. ALLEANZE
INTERNAZIONALI
ALLEANZE INTERNAZIONALI

38. FEBEA
E' la Federazione Europea delle Banche Etiche e Alternative,
un’organizzazione non profit di diritto belga costituita nel 2001 da Banca
Etica insieme a Crédit Coopératif e Caisse Solidaire du Nord Pas-de-
Calais (Francia), Crédal e Hefboom (Belgio) e TISE (Poland) per lo
sviluppo della finanza etica e solidale in Europa.
Oggi riunisce 26 intermediari finanziari di 14 Paesi europei, aventi un
bilancio che cooperano per lo scambio di buone pratiche e la
realizzazione di strumenti finanziari.
ALLEANZE INTERNAZIONALI

39. SEFEA
Società Europea di Finanza Etica e Alternativa, supporta i membri di
FEBEA aderenti.
SEFEA offre:
•Servizi di consulenza
•Servizi finanziari per lo sviluppo di progetti a medio-lungo termine
•Partecipazione a progetti internazionali di promozione della finanza
etica e dell'economia solidale
ALLEANZE INTERNAZIONALI

40. GABV
La Global Alliance for Banking on Values è una rete indipendente
composta dalle principali banche che, in tutto il mondo, operano
ispirandosi ai principi della finanza etica.
È nata nel 2009 e oggi conta 25 banche aderenti che operano in 24
paesi.
Le banche aderenti condividono percorsi di ricerca, formazione,
lobbying.
ALLEANZE INTERNAZIONALI

41. L'IMPATTO SOCIALE DI
BANCA ETICA
IMPATTO SOCIALE

42. LA RICERCA
SULL'IMPATTO SOCIALE
Nel 2014 in occasione dei 15 anni dalla nascita di Banca Etica
abbiamo commissionato ad Altis – Alta Scuola Impresa e Società
dell'Università Cattolica del Sacro Cuore una ricerca per stabilire
l'impatto sociale dei nostri finanziamenti all'Economia Civile e
Solidale.
IMPATTO SOCIALE

43. IN 15 ANNI
IMPATTO SOCIALE

44. I NOSTRI FINANZIAMENTI
IMPATTO SOCIALE

45. UNA CRESCITA COSTANTE
Aumento della raccolta diretta:
→ costante aumento nei 15 anni di attività
→ nel 2013 +11%, contro il -1,9% nazionale
Incidenza crediti vs clientela/totale attivo
→ il 70% dei finanziamenti è stato erogato al terzo settore
15 ANNI DI BANCA ETICA

46. COME FACCIAMO CREDITO
IMPATTO SOCIALE

47. LA RELAZIONE CON I CLIENTI
→ Il 96% dei beneficiari giudica positivo l’importo del
finanziamento ottenuto rispetto al valore del progetto
→ l'84% dei beneficiari sostiene di avere “stabilito una
relazione trasparente e positiva con la propria banca”
→ Per l’82% dei beneficiari il finanziamento ottenuto è stato
“condizione necessaria” per svolgere l’attività
IMPATTO SOCIALE

48. I NUMERI
DI BANCA ETICA
I NUMERI

49. BANCA ETICA IN NUMERI
CAPITALE SOCIALE € 52.426.000
NUMERO DI SOCI di cui 37.204
Persone Fisiche 31.061
Persone Giuridiche 6.143
Dati aggiornati al 30/06/2015
I NUMERI

50. BANCA ETICA IN NUMERI
RACCOLTA DI RISPARMIO € 1.025.223.000
FINANZIAMENTI DELIBERATI € 820.480.000
NUMERO FINANZIAMENTI 7.890
Dati aggiornati al 30/06/2015
I NUMERI

51. GRAZIE PER L’ATTENZIONE
@bancaetica