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Vivir con deudas: un problema que nos interesa a todos

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Vivir con deudas: un problema que nos interesa a todos

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  2. 2. 2018 2 MINISTERIODESANIDAD, CONSUMOYBIENESTARSOCIAL El 85% de nosotros sentimos ansiedad en nuestra vida financiera.
  3. 3. La Salud Financiera ✓ Metas financieras ✓ Presupuesto ✓ Ahorros ✓ Pago de deudas ✓ Ingresos ✓ Seguridad ✓ Inversión 3
  4. 4. La deuda asociada a otros problemas graves No llegar a fin de mes Sobreendeudamiento Recibir llamadas de acreedores Fichero de morosos Vergüenza Autoestima Etc. 4 como el estrés financiero
  5. 5. 5 Vivir con deudas es… ¿normal? deudas que se eternizan - Perjudicar tus posibilidades de préstamos o contrataciones en el futuro - El hábito de vivir por encima de tus posibilidades suele ir en aumento - Miles de euros en intereses - Problemas en otras áreas de tu vida
  6. 6. 6 Encuestadepresupuestosfamiliares, INE,2019 Renta media por hogar Gasto medio por hogar Desfase por hogar 29.132€ -30.242€ -1.110€ Vivir por encima de nuestras posibilidades
  7. 7. 7 ¿Por qué gastamos más de lo que ingresamos? - Los créditos nos hacen pensar que ese dinero es nuestro cuando no lo es. - Creemos que vamos a tener más dinero en el futuro. - Pensamos que vivir con varias deudas es normal.
  8. 8. 8 CFEE,BancodeEspaña La deuda de los hogares españoles es de 708.499 millones de euros, cuantía equivalente al 57,4% del PIB. 2019
  9. 9. 9 CNFSI,INE. Tasa de ahorro de los hogares españoles 7,4% 2018
  10. 10. 10 Vivir dentro de nuestras posibilidades: ¿Qué podemos hacer? - Ahorro - Presupuesto - Recortar gastos
  11. 11. Señales de que puedes estar cayendo en hábitos de deuda: - Descubiertos constantes - Estado de evitación - Uso excesivo de tarjeta de crédito - Descuido de gastos importantes - Utilizar crédito para pagar crédito 11
  12. 12. 12 El número de hipotecas en el mes de junio de 2020 alcanzó la cifra de 37.153¹. Su pago se come el 30,38% del salario². España es el sexto país de la zona euro con los créditos al consumo más caros³. 1 de cada 4 españoles tiene un crédito al consumo⁴. Hay más de 37 millones de tarjetas de crédito en circulación⁵. La deuda media de tarjeta de crédito es de 2.809 euros⁶. El interés total puede alcanzar el 22.000%⁷. Préstamos hipotecarios Créditos al consumo Tarjetas de crédito Microcréditos Fuentes: 1 INE 2020 2 Estadística Registral Inmobiliaria del Colegio de Registradores, 2019 3 BCE 2019 4 Estudio Fintonic 2017 5 Banco de España 2019 6 Estudio Arbor, 2019 7.Página web microcréditos 2017 Tipos de préstamos:
  13. 13. Créditos rápidos preconcedidos: - Una nueva forma de endeudamiento. - Suele ser una solución cortoplacista. - Necesario hacer un trabajo de comparación para elegir lo mejor en el mercado. 13
  14. 14. Tarjetas Revolving: - Mucho interés en el público por condiciones de pago - Intereses altísimos - Gran número de reclamaciones 14
  15. 15. 2019 15 MemoriaAnualdeReclamaciones, BancodeEspaña Incremento de las quejas del 193,6% en un año con 14.638 reclamaciones.
  16. 16. Refinanciación de deudas: - Implica cambiar los términos del contrato - Una decisión unilateral - ¿Cuál es el mejor momento para refinanciar? - ¿En qué fijarse? - ¿Cuáles son los requisitos? 16
  17. 17. ¿Lo necesito realmente o hay alternativa? Pagar más que el mínimo 17
  18. 18. 18 Bola de nieve Este método consiste en ordenar tus deudas de la más pequeña a la más grande. ¿Cuáles son las principales estrategias para deshacerse de las deudas? Avalancha Este método consiste en ordenar tus deudas por las tasas de interés de cada una.
  19. 19. Ejemplo Bola de nieve
  20. 20. Ejemplo Avalancha
  21. 21. 21 Reclamaciones Negociar con tu banco Refinanciación Planes complementarios: ¡No regales tu dinero al banco!
  22. 22. 22 BoletínEstadístico,BancodeEspaña Los bancos ingresaron más de 10.300 millones de euros en comisiones netas. 2019
  23. 23. 23 Combatir la deuda es posible: - Busca ayuda de familiares o amigos. - Asesórate con expertos. - Grupos de apoyo. - Infórmate.
  24. 24. Herramientas en Arbor para combatir la deuda: - Plan de Pago Extra - Programa de Salud Financiera - Reclamación Tarjetas Revolving - Ley de Segunda Oportunidad - Préstamo Arbor
  25. 25. 25 Turno de preguntas ¡Muchas gracias!
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