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BCRA - Medios de pago e Inclusión Social - Ariel Setton

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Presentación del 01/09/2015 en jornada de Educación Financiera e Inclusión Social del Banco Central de la República Argentina

Publicado en: Economía y finanzas
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BCRA - Medios de pago e Inclusión Social - Ariel Setton

  1. 1. Medios de pago e inclusión en Argentina Evolución y limitantes Ariel Setton Buenos Aires, 1 de septiembre de 2015
  2. 2. Page 2 Medios de pago e inclusión en Argentina • Argentina, fines del Siglo XX • 2001: Cambios, bancarización y nuevos medios • Objetivos de la bancarización • Comercio electrónico como igualador social • Soluciones y tendencias globales • Oportunidades en Argentina: • Educación financiera • Mejorar/establecer regulación • Incentivos
  3. 3. Page 3 Argentina, siglo XX • 33 millones de personas. Sólo 5 millones de tarjetas de débito • Bajo nivel de bancarización • Sistema financiero basado en: • Tarjetas de crédito • Soluciones “cash” • Sin ecommerce
  4. 4. Page 4 Evolución de medios bancarizados y no bancarizados en Argentina Un argentino en promedio hace una transacción con tarjeta cada 2 días. Máximo en Latinoamérica Débito Crédito SUBE Comercio electrónico: $40.100 millones (+62% 2013)
  5. 5. Page 5 Inclusión social Bancarizar, ¿Para qué? Ahorro en sistema financiero Posibilidad de planificar consumos y ahorros Beneficios de legislación existente Promociones Impacto macroeconómico Aumento ahorro nacional Retroalimentación, mayor inversión Blanqueo de la economía Fortalecimiento sistema financiero Visión policy maker Mayores herramientas para toma de decisiones Focalización de políticas Mayor eficiencia en uso de gasto público social Mayor recaudación
  6. 6. Page 6 En medio de un fuerte cambio cultural Situación actual Los teléfonos cambiaron nuestra forma de conectarnos con el mundo exterior. Tabletas y dispositivos móviles ganan espacio vs PCs
  7. 7. Page 7 En medio de un fuerte cambio cultural Situación actual La tarjeta de débito se sigue usando mayormente para sacar efectivo del cajero automático
  8. 8. Page 8 Comercio electrónico, igualador social • En momentos de elevada inflación, la disparidad de precios se amplía. • Disparidad de precios se exacerba ante baja oferta local/zonal. • Búsqueda online permite encontrar el mejor precio. Logística permite la llegada a domicilio. • Comercio electrónico iguala acceso a mercado. • Limitado en la actualidad a tarjetas de crédito y soluciones cash (complicado circuito para usuarios y comercios).
  9. 9. Page 9 Argentina, tercer mercado regional de e- commerce
  10. 10. Page 10 COMERCIO TransaccionarHablar Consumir Dejamos de usar el teléfono para hablar Escribir COMUNICACIÓN CONTENIDO En menos de 10 años, pasamos de voz a datos, de ahí a transacciones offline y luego online
  11. 11. Page 11 Nuevos lanzamientos cada día
  12. 12. Page 12 Presente y futuro: lanzamientos Soluciones para no bancarizados (SMS/USSD/STK) Soluciones para bancarizados (App/NFC) mPOS (App+dongle) Soluciones cerradas (App/SMS)
  13. 13. Page 13 Mercado con mayor potencial: mPOS Fuente: Elaboración propia sobre datos de mercado a Oct-13
  14. 14. Page 14 Limitaciones a masificación de proyectos • Uso del canal de datos • Hasta 2011 fue limitante. Hoy más del 90% de los móviles tienen capacidad de uso de datos y aplicaciones Tecnológicas • Temor por la seguridad del teléfono y de la información: 47% del total (Comscore, 2013) Regulatorias • Grises regulatorios • Tardanza en establecimiento de leyes de dinero móvil. – ¿Qué es “dinero móvil”? – ¿Requiere cuenta bancaria? – ¿Banca móvil o dinero móvil? ¿Hay diferencia entre ambos?
  15. 15. Page 15 Oportunidades de mejora en Argentina • Educación financiera • Mejor uso del dinero bancarizado. • Fomento canales de acceso al ahorro • Nuevos modos de llegar al público (Nu Bank Brasil). • Regulación: • Sólo las empresas que dan terminales a comercios pueden ofrecer POS móviles. • Cuenta Gratuita Universal. • Incentivos a bancarizar • A consumidores. • A comercios.

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