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Crédito Empresarial
Aspectos
básicos del
crédito
empresarial
Generalidades
¿Quién accede a créditos del sector
financiero?
La aparentemente larga y dispendiosa tarea de
recopilar documentos es uno de los principales
inconvenientes que se presentan cuando un
empresario desea utilizar el sector financiero
para financiar sus proyectos.
Algunos piensan, con desatino, que es
necesario demostrar que se tiene mucho
dinero para que las entidades se fijen en la
solicitud de crédito que se presenta.
El sector financiero debe verificar la calidad
de un empresario al momento de vincularlo
con sus líneas de crédito; es parte de su
tarea como administrador del riesgo
crediticio.
Verifica, de acuerdo con sus políticas, si
alguien es o no sujeto de crédito, y si el
proyecto que se va a financiar es viable, es
decir, genera un flujo de caja suficiente para
cumplir con todos los gastos incluyendo por
supuesto el pago del crédito.
¿Por qué se requiere la financiación?
Una empresa requiere financiación para poder realizar gastos o inversiones
que su mismos flujo de caja cubrirá en momentos de tiempo diferentes
(Futuros):
Financiar su cartera, pues sus clientes normalmente
requieren de plazos para el pago de productos.
Capital de trabajo para comprar, ampliar el inventario y
crecer el negocio.
Capital para compra de maquinaria.
¿Cómo se planea la financiación?
Un error común dentro de los
empresarios que inician actividades o
que buscan crecer, es tomar hoy un
crédito y luego pensar en cómo
pagar. Es una mala costumbre que
puede traer problemas en la caja de
la empresa.
Entre muchos factores, El crédito debe
ser planeado de acuerdo con:
El uso que se va a dar a los recursos.
Los ciclos de ventas de la empresa.
El movimiento del flujo de caja.
Un crédito bien atendido, repercute en
buenas referencias y en credibilidad.
Producto Crédito Empresarial
Oferta de valor
Kauil cuenta con un personal especializado y
con gran experiencia en el sector financiero y
crediticio, que ofrece a sus clientes la
asesoría y acompañamiento para tener éxito
en la gestión de solicitud de un Crédito
Empresarial.
Este acompañamiento se realiza desde la
recopilación de todos los documentos
necesarios para presentar la solicitud, la
estructuración de la solicitud de acuerdo a las
exigencias de las entidades financieras,
presentación de la solicitud ante la entidad
más conveniente, y hasta el desembolso del
crédito.
Buscamos que la relación comercial con la entidad financiera
encuentre eficiencia, equidad y durabilidad.
Conocemos el negocio en toda su dimensión y sabemos cómo
son evaluados nuestros clientes por los comités y cuáles son
las expectativas de las entidades de crédito.
Nuestro valor agregado
Estudio económico sectorial:
Se debe estudiar, conocer, interpretar
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al que pertenece la empresa que
solicita un crédito, esta información
es fundamental para las entidades
financieras y el equipo de trabajo de
Kauil es experto en su elaboración.
Sabemos cómo se vende la solicitud de
crédito.
Sabemos cómo y qué se muestra.
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debilidades.
Sabemos a qué entidad y por qué se
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Conocemos los canales y elementos de
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Maximizar
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Sabemos cómo organizar la financiación en
desarrollo de los objetivos empresariales; No
todos los créditos pueden ser de corto plazo, es
necesario determinar cuándo los créditos deben
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Tenemos claridad sobre qué productos utilizar de
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comercial entre otros colocadores de crédito.
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áreas del negocio, saber si es oportuno atenderlas
ahora o es conveniente esperar.
No hacemos perder tiempo a nuestros clientes en proyectos
que nos son viables…
No todo endeudamiento conviene, endeudarse más de lo necesario es señal de
mala administración y puede agotar la capacidad de pago y hasta dañar planes
futuros de crecimiento.
El crédito debe ser responsable y obedecer a crecimiento en ventas y a
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El crédito no debe tapar huecos ni problemas, pues se genera tranquilidad falsa
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No presentar antecedentes de concordato, acuerdo de acreedores o procesos de
insolvencia teniendo en cuentan el marco de la Ley 1116 de 2006.
Requisitos:
Compraventas.
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Deben completar la siguiente información:
Cámara de Comercio.
Antecedentes y presentación comercial de la empresa.
Organigrama de la compañía.
Composición accionaria.
Cuántos empleados tiene la compañía directos e indirectos.
Hoja de vida del Gerente General y de los socios.
Declaración de renta junto con anexos últimos 3 años.
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Notas a los estados financieros.
Dictamen de Revisor Fiscal.
Declaraciones de IVA.
Describir detallada de los activos y pasivos.
La actividad principal de la empresa.
Indicar nombre de los principales clientes a los que se les facturó últimos dos años.
Quiénes son los principales proveedores, cuál es el plazo de cancelación.
A qué Bancos adeuda actualmente y qué valores.
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Documentación exigida para estructurar negocios:
Cobro por la
estructuración del
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Kauil cobra una única comisión a éxito por
la estructuración del crédito, la cual se
hace efectiva al momento del desembolso
del mismo.
Esta comisión variará dependiendo de cada
negocio en un rango entre el 2% y el 7%
La comisión se pacta con el cliente antes de
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Crédito empresarial

  • 1.
  • 5. ¿Quién accede a créditos del sector financiero? La aparentemente larga y dispendiosa tarea de recopilar documentos es uno de los principales inconvenientes que se presentan cuando un empresario desea utilizar el sector financiero para financiar sus proyectos. Algunos piensan, con desatino, que es necesario demostrar que se tiene mucho dinero para que las entidades se fijen en la solicitud de crédito que se presenta.
  • 6. El sector financiero debe verificar la calidad de un empresario al momento de vincularlo con sus líneas de crédito; es parte de su tarea como administrador del riesgo crediticio. Verifica, de acuerdo con sus políticas, si alguien es o no sujeto de crédito, y si el proyecto que se va a financiar es viable, es decir, genera un flujo de caja suficiente para cumplir con todos los gastos incluyendo por supuesto el pago del crédito.
  • 7. ¿Por qué se requiere la financiación? Una empresa requiere financiación para poder realizar gastos o inversiones que su mismos flujo de caja cubrirá en momentos de tiempo diferentes (Futuros): Financiar su cartera, pues sus clientes normalmente requieren de plazos para el pago de productos. Capital de trabajo para comprar, ampliar el inventario y crecer el negocio. Capital para compra de maquinaria.
  • 8. ¿Cómo se planea la financiación? Un error común dentro de los empresarios que inician actividades o que buscan crecer, es tomar hoy un crédito y luego pensar en cómo pagar. Es una mala costumbre que puede traer problemas en la caja de la empresa.
  • 9. Entre muchos factores, El crédito debe ser planeado de acuerdo con: El uso que se va a dar a los recursos. Los ciclos de ventas de la empresa. El movimiento del flujo de caja. Un crédito bien atendido, repercute en buenas referencias y en credibilidad.
  • 12. Kauil cuenta con un personal especializado y con gran experiencia en el sector financiero y crediticio, que ofrece a sus clientes la asesoría y acompañamiento para tener éxito en la gestión de solicitud de un Crédito Empresarial. Este acompañamiento se realiza desde la recopilación de todos los documentos necesarios para presentar la solicitud, la estructuración de la solicitud de acuerdo a las exigencias de las entidades financieras, presentación de la solicitud ante la entidad más conveniente, y hasta el desembolso del crédito.
  • 13. Buscamos que la relación comercial con la entidad financiera encuentre eficiencia, equidad y durabilidad. Conocemos el negocio en toda su dimensión y sabemos cómo son evaluados nuestros clientes por los comités y cuáles son las expectativas de las entidades de crédito.
  • 15.
  • 16. Estudio económico sectorial: Se debe estudiar, conocer, interpretar y manejar toda la información relacionada con el entorno económico al que pertenece la empresa que solicita un crédito, esta información es fundamental para las entidades financieras y el equipo de trabajo de Kauil es experto en su elaboración.
  • 17. Sabemos cómo se vende la solicitud de crédito. Sabemos cómo y qué se muestra. Sabemos qué es importante destacar. Sabemos qué se ofrece si hay debilidades. Sabemos a qué entidad y por qué se acude, pues son diversas las entidades del sector financiero y diversos sus productos y servicios. Conocemos los canales y elementos de comunicación del Sector Financiero
  • 18. Maximizar alternativas Sabemos cómo organizar la financiación en desarrollo de los objetivos empresariales; No todos los créditos pueden ser de corto plazo, es necesario determinar cuándo los créditos deben superar los 24 o 36 meses, según la planeación operativa y estratégica de las finanzas. Tenemos claridad sobre qué productos utilizar de los bancos o de las compañías de financiamiento comercial entre otros colocadores de crédito. Ayudamos a determinar cuáles son las necesidades concretas de financiación según las áreas del negocio, saber si es oportuno atenderlas ahora o es conveniente esperar.
  • 19. No hacemos perder tiempo a nuestros clientes en proyectos que nos son viables… No todo endeudamiento conviene, endeudarse más de lo necesario es señal de mala administración y puede agotar la capacidad de pago y hasta dañar planes futuros de crecimiento. El crédito debe ser responsable y obedecer a crecimiento en ventas y a disminución de costos y gastos. El crédito no debe tapar huecos ni problemas, pues se genera tranquilidad falsa en el corto plazo, pero los efectos posteriores son más negativos.
  • 21.
  • 22. Personas Naturales o Jurídicas de pequeña y mediana industria con ventas anuales iguales o mayores a $1.000.000.000 y activos mayores o iguales a $1.000.000.000.
  • 23. Personas jurídicas legalmente constituidas y establecidas en Colombia. Personas jurídicas con calificaciones en las centrales: “A” y “B”. No presentar cuentas corrientes embargadas o canceladas por mal manejo. No figurar en listas de vinculantes. No presentar obligaciones en mora directa o indirecta, en cobro jurídico, ni reestructuradas con calificación diferente de “A”. Presentar endeudamiento directo menor o igual al 70%. No pérdida en los últimos estados financieros de fin de ejercicio. No presentar antecedentes de concordato, acuerdo de acreedores o procesos de insolvencia teniendo en cuentan el marco de la Ley 1116 de 2006. Requisitos:
  • 24. Compraventas. Prestamistas o agiotistas. Chances, loterías y casinos. Comercialización de metales preciosos (se revisará el perfil). Moteles y whiskerías. Casa de Cambio. Clínicas. Colegios. Universidades. Actividades comerciales que no son mercado objetivo:
  • 26. CONTACTO REQUIERE INFORMACIÓN PRESENTACLIENTE APOYO PARA RECAUDO DE INFORMACIÓN PRESENTACIÓNSOLICITUD APROBACIÓN DESEMBOLSO
  • 27. Deben completar la siguiente información: Cámara de Comercio. Antecedentes y presentación comercial de la empresa. Organigrama de la compañía. Composición accionaria. Cuántos empleados tiene la compañía directos e indirectos. Hoja de vida del Gerente General y de los socios. Declaración de renta junto con anexos últimos 3 años. Declaración de renta presentada. Estados Financieros de la empresa junto con notas. Notas a los estados financieros. Documentación exigida para estructurar negocios:
  • 28. Notas a los estados financieros. Dictamen de Revisor Fiscal. Declaraciones de IVA. Describir detallada de los activos y pasivos. La actividad principal de la empresa. Indicar nombre de los principales clientes a los que se les facturó últimos dos años. Quiénes son los principales proveedores, cuál es el plazo de cancelación. A qué Bancos adeuda actualmente y qué valores. Cómo está conformado el Inventario. Destino de los recursos. Monto solicitado y garantía ofrecida. Flujo de caja. Documentación exigida para estructurar negocios:
  • 29. Cobro por la estructuración del crédito Kauil cobra una única comisión a éxito por la estructuración del crédito, la cual se hace efectiva al momento del desembolso del mismo. Esta comisión variará dependiendo de cada negocio en un rango entre el 2% y el 7% La comisión se pacta con el cliente antes de hacer la estructuración y presentación del crédito. Preferiblemente se debe pactar que la comisione se la gire la entidad financiera a Kauil.