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L/O/G/O
ONP-APF
¿Te has preguntado cómo será tu futuro cuando te jubiles?
INTRODUCCIÓN
• Para muchos peruanos, la cuenta
individual que mantenemos en
nuestro fondo de
pensiones representa o
representará en el futuro (depende
de cuánto tiempo llevemos
aportando) uno de los principales
componentes de nuestro ahorro.
Las decisiones que tomemos hoy
respecto a este fondo tienen
impacto a largo plazo y es nuestra
responsabilidad exigir información
para mantenernos constantemente
informados.
OFICINA DE NORMALIZACIÓN
PREVISIONAL (ONP)
• Es un organismo público técnico
especializado adscrito al ministerio
de economía y finanzas y su misión es
orientar sus esfuerzos para lograr el
bienestar de los jubilados a través
de un trato amable y
justo, utilizando procesos eficientes
y altos estándares de calidad.
Tiene fondos y patrimonio
propios, autonomía
funcional, administrativa, técnica, ec
onómica, y financiera, constituyendo
un pliego presupuestal.
Decreto Ley N° 25967
FUNCIONES
Reconocer, declarar, calificar, verificar, otorgar, liquidar y pagar
derechos pensionarios con arreglo a ley, de los sistemas previsionales
que se le encarguen o hayan encargado, así como del Régimen de
Accidentes de Trabajo y Enfermedades Profesionales, Decreto Ley N°
18846.
Mantener informados y orientar a los asegurados obligatorios y
facultativos, sobre los derechos y requisitos para acceder a una
pensión y otros beneficios pensionarios de su competencia.
Mantener los registros contables y elaborar los estados financieros
correspondientes a los sistemas previsionales a su cargo y de los
fondos pensionarios que administre.
RECURSOS PARA EL PAGO DE LAS
PENSIONES
RECURSOS
ORDINARIOS
RECURSOS
DETERINADOS
SALDOS DE BALANCE
RENTAS DE
PROPIEDAD
CONTRIBUCIONES A
FONDOS
PROVENIENTES DE
LAS TRANSFERENCIAS
INTERNAS DEL
SECTOR PÚBLICO
ADMINISTRADORA DE FONDO DE
PENSIONES (AFP)
• Son instituciones financieras
privadas que tienen como único fin la
administración de los Fondos de
Pensiones bajo la modalidad de cuentas
personales.
• Otorgan pensiones de
jubilación, invalidez, sobrevivencia y
proporciona gastos de sepelio.
• Las AFP fueron creadas en 1993 y
operan dentro del Sistema Privado de
Pensiones (SPP), el cual es supervisado y
fiscalizado por la Superintendencia de
Banca, Seguros y AFP (SBS).
• El Sistema Privado de Pensiones
se creó como alternativa a los
regímenes de pensiones
administrados por el Estado
Hoy en día en nuestro país
funcionan cuatro (04) AFPs: Horizonte
Integra
Prima
Profuturo
FUNCIONAMIENTO
Administran fondos de pensiones bajo la modalidad de Cuentas
Individuales de Capitalización (CIC), en favor de trabajadores
incorporados al Sistema Privado de Administradoras de Fondos de
Pensiones
Las AFP brindan prestaciones de jubilación, invalidez, sobrevivencia y
gastos de sepelio, en conformidad con el Texto Único Ordenado de la
Ley del Sistema Privado de Pensiones (SPP) N° 25897.
Para dicho fin, reciben los aportes, propiedad de los trabajadores,
invirtiéndolos bajo las modalidades permitidas por Ley. Las
operaciones de las AFP se encuentran bajo el control y supervisión de
la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
¿Cuáles son los porcentajes de aporte a la
AFP?
• El 10% de la Remuneración
Asegurable, destinado a incrementar
directamente la Cuenta Individual de
Capitalización (CIC).
• Un porcentaje de la Remuneración
Asegurable, correspondiente a la comisión que
cobra la AFP por la Administración del Fondo
de Pensiones.
• Un porcentaje de la Remuneración
Asegurable, para pagar un seguro que cubrirá
tu pensión y gastos de sepelio en caso de
invalidez o fallecimiento (seguro de
Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio.
Los aportes
al Sistema
Privado de
Pensiones
se dividen
de la
siguiente
manera:
¿Qué es la comisión?
• Es el porcentaje de tu
sueldo que pagas a la
AFP por la
administración de tu
Fondo de
Pensiones, para que tu
AFP invierta tu dinero y
genere rentabilidad para
tu futura Pensión de
Jubilación.
TIPOS DE COMISIÓN
SOBRE EL FLUJO
• Es un porcentaje de tu remuneración mensual que pagas a la AFP por la
administración de tu Fondo de Pensiones.
MIXTA
•Es un mecanismo de migración progresiva para llegar al cobro de una
comisión sobre el saldo únicamente.
•Para ello, temporalmente, el afiliado pagará una comisión que consta de
dos componentes:
•Una comisión porcentual aplicada sobre la remuneración, que será
decreciente y se eliminará en un plazo de 10 años; más,
•Una comisión sobre el saldo administrado del Fondo de Pensiones por
los nuevos aportes que se realicen a partir de la remuneración de abril
de 2013 en adelante, es decir, los aportes obligatorios y la rentabilidad
acumulada hasta marzo de 2013 no estará afecto a ninguna comisión.
¿CUAL ES EL CAMBIO EN EL ESQUEMA DE COBRO DE
COMISIONES?
• En el esquema actual, las AFP perciben una comisión que es
cobrada SOBRE LA REMUNERACIÓN que recibe el afiliado (Comisión
por flujo).
El nuevo esquema, supone una comisión cobrada, ya no sobre la
remuneración, sino SOBRE LOS NUEVOS APORTES al fondo del
afiliado (Comisión por saldo).
Este cambio requiere de un mecanismo de migración progresiva, llamado
comisión mixta, que permitirá pasar gradualmente de la comisión sobre
remuneración (Comisión por flujo) a la comisión sobre nuevos aportes
(Comisión por saldo).
La comisión mixta estará vigente por 10 años, tiempo en el cual el
afiliado pagará, una comisión sobre la remuneración (Comisión por flujo)
que irá disminuyendo hasta llegar a 0 y, a la par, una comisión sobre los
nuevos aportes, de modo que terminado dicho plazo, sólo se mantenga el
cobro sobre nuevos aportes (Comisión por saldo)
¿CUALES SON LAS RAZONES DEL CAMBIO DE
ESQUEMA?
Alinear incentivos entre las AFP
y los afiliados para buscar
mayor rentabilidad: Con el
nuevo esquema, para que la
AFP obtenga mayores
ingresos, deberá también
generarle mayor rentabilidad al
afiliado.
Generar mejores pensiones
para los afiliados, mediante la
mejor gestión de los fondos.
Mejorar la remuneración
disponible (neta) del afiliado,
producto de la eliminación del
cobro sobre la remuneración
(flujo).
¿QUE BENEFICIOS GENERA EL CAMBIO A LA COMISIÓN
POR SALDO DE NUEVOS APORTES?
Mayor rentabilidad
de los fondos
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pensiones.
Mayor
remuneración
mensual
disponible para
el afiliado.
DIFERENCIAS ENTRE COMISIÓN POR SALDO Y
COMISIÓN POR FLUJO
Lo que debe saber
Comisión sobre remuneración
(flujo) – Esquema actual
Comisión sobre nuevos
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Nuevo esquema
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Un porcentaje sobre de la
remuneración del afiliado.
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que decidan permanecer en esta
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A todos los nuevos afiliados a
partir de 01.02.2013, y a los
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hayan optado por la comisión
sobre remuneración
¿La ganancia de las AFP
depende del crecimiento de mi
fondo?
No, dado que la comisión la
descuentan de mi remuneración
Sí, de modo que para obtener
mejores ingresos deberá generar
mejor rentabilidad a mi fondo.
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Sí, dado que a la remuneración
que recibe el afiliado se le
descuenta la comisión.
No, dado que la comisión no
afecta la remuneración mensual,
por lo que el paso a este
esquema de comisión
incrementa mi ingreso.
¿CUÁL ES EL PROCEDIMIENTO?
A los NUEVOS afiliados que se
incorporen a una AFP A PARTIR DEL 1
DE FEBRERO DE 2013, se les aplicará el
sistema de cobro sobre los nuevos
aportes al fondo (comisión por saldo),
pasando por la comisión mixta.
A los afiliados que ya pertenezcan a una
AFP ANTES DEL 1 DE FEBRERO DE
2013 (ANTIGUOS), se les aplicará, de
manera gradual, el nuevo sistema de
cobro (comisión por saldo), salvo que
manifiesten su voluntad de permanecer
en el sistema de cobro actual (comisión
por flujo). Para permanecer en el sistema
actual deberán ponerse en contacto con
su AFP a fin de solicitar dicha opción.
COMISIONES ANTES DE LA REFORMA Y NUEVAS
COMISIONES
AFP
Comisión
por
Remuneraci
ón antes de
la Reforma
Comisión
por
Remuneraci
ón después
de la
Asignación
Comisión
por
Remuneraci
ón después
de la
Licitación
Comisión Mixta
Comisión por
remuneración
Comisión
anual por
saldo
Profuturo 2.14% 2.10% 1.84% 1.49% 1.20%
Horizonte 1.95% 1.89% 1.85% 1.65% 1.40%
Integra 1.80% 1.74% 1.74% 1.55% 1.20%
Prima 1.75% 1.60% 1.60% 1.51% 1.90%
Promedio 1.91% 1.83% 1.76% 1.55% 1.43%
Habitat en
formación
- - - 0.47% 1.25%
Promedio
con Habitat
1.33% 1.39%
IMPORTANTE
Con el nuevo
esquema de
comisiones (saldo),
el saldo acumulado
hasta hoy por el
afiliado, y su
rentabilidad, NO
ESTARÁ AFECTO A
COMISIONES DE
NINGÚN TIPO,
tampoco, se cobrará
a los pensionistas.
Los afiliados que
decidieran
permanecer en el
esquema de cobro
actual, tendrán la
opción de
REVOCAR TAL
DECISIÓN -POR
ÚNICA VEZ-
TENIENDO PLAZO
HASTA EL 30 DE
NOVIEMBRE DE
2013 para tomar
dicha decisión.
La Comisión mixta
es sólo un
MECANISMO DE
MIGRACIÓN
PROGRESIVA para
lograr el cobro sobre
los nuevos aportes
al fondo (saldo), no
es una nueva
comisión.
VENTAJAS Y DESVENTAJAS
ONP-AFP
CONCLUSIONES
• La rentabilidad solo tiene impacto en el esquema mixto ya que, en el
esquema en base a la remuneración, la rentabilidad generada por
las AFP no afecta la comisión que pago. En el esquema mixto, se cobrará
por el fondo que se acumule desde marzo del 2013 y, mientras más rinda
este fondo, mayor será mi saldo y, por lo tanto, la comisión se aplicará
sobre una base mayor. Es decir, a mayor rentabilidad, mayor comisión.
Esto alinea los intereses de la AFP con los del afiliado.
• La frecuencia de cotización se refiere al número de aportes mensuales
durante mi vida laboral. Es decir, qué porcentaje de meses tendré
empleo formal hasta el día que me jubile. En la comisión por
remuneración, pagaré por cada mes que tenga empleo. En la comisión por
saldos, pagaré todos los meses sobre mi fondo acumulado, que se
alimenta de mis aportes mensuales y la rentabilidad obtenida. En mi
caso, a mayor frecuencia de cotización menos atractivo resulta el
cambio a comisión por saldo.
• Finalmente, el tiempo es relevante para aquellos que tenemos ya varios
años cotizando y que hemos acumulado un fondo que no estará sujeto a
ningún cobro. Debido a la reducción escalonada de precio del
componente por remuneración en la comisión mixta, mientras más se
acerque uno a la edad de jubilación, mayor probabilidad hay de que el
cambio a la comisión mixta sea más beneficioso que quedarse en
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Onp vs apf

  • 1. L/O/G/O ONP-APF ¿Te has preguntado cómo será tu futuro cuando te jubiles?
  • 2. INTRODUCCIÓN • Para muchos peruanos, la cuenta individual que mantenemos en nuestro fondo de pensiones representa o representará en el futuro (depende de cuánto tiempo llevemos aportando) uno de los principales componentes de nuestro ahorro. Las decisiones que tomemos hoy respecto a este fondo tienen impacto a largo plazo y es nuestra responsabilidad exigir información para mantenernos constantemente informados.
  • 3. OFICINA DE NORMALIZACIÓN PREVISIONAL (ONP) • Es un organismo público técnico especializado adscrito al ministerio de economía y finanzas y su misión es orientar sus esfuerzos para lograr el bienestar de los jubilados a través de un trato amable y justo, utilizando procesos eficientes y altos estándares de calidad. Tiene fondos y patrimonio propios, autonomía funcional, administrativa, técnica, ec onómica, y financiera, constituyendo un pliego presupuestal. Decreto Ley N° 25967
  • 4. FUNCIONES Reconocer, declarar, calificar, verificar, otorgar, liquidar y pagar derechos pensionarios con arreglo a ley, de los sistemas previsionales que se le encarguen o hayan encargado, así como del Régimen de Accidentes de Trabajo y Enfermedades Profesionales, Decreto Ley N° 18846. Mantener informados y orientar a los asegurados obligatorios y facultativos, sobre los derechos y requisitos para acceder a una pensión y otros beneficios pensionarios de su competencia. Mantener los registros contables y elaborar los estados financieros correspondientes a los sistemas previsionales a su cargo y de los fondos pensionarios que administre.
  • 5. RECURSOS PARA EL PAGO DE LAS PENSIONES RECURSOS ORDINARIOS RECURSOS DETERINADOS SALDOS DE BALANCE RENTAS DE PROPIEDAD CONTRIBUCIONES A FONDOS PROVENIENTES DE LAS TRANSFERENCIAS INTERNAS DEL SECTOR PÚBLICO
  • 6. ADMINISTRADORA DE FONDO DE PENSIONES (AFP) • Son instituciones financieras privadas que tienen como único fin la administración de los Fondos de Pensiones bajo la modalidad de cuentas personales. • Otorgan pensiones de jubilación, invalidez, sobrevivencia y proporciona gastos de sepelio. • Las AFP fueron creadas en 1993 y operan dentro del Sistema Privado de Pensiones (SPP), el cual es supervisado y fiscalizado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
  • 7. • El Sistema Privado de Pensiones se creó como alternativa a los regímenes de pensiones administrados por el Estado Hoy en día en nuestro país funcionan cuatro (04) AFPs: Horizonte Integra Prima Profuturo
  • 8. FUNCIONAMIENTO Administran fondos de pensiones bajo la modalidad de Cuentas Individuales de Capitalización (CIC), en favor de trabajadores incorporados al Sistema Privado de Administradoras de Fondos de Pensiones Las AFP brindan prestaciones de jubilación, invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio, en conformidad con el Texto Único Ordenado de la Ley del Sistema Privado de Pensiones (SPP) N° 25897. Para dicho fin, reciben los aportes, propiedad de los trabajadores, invirtiéndolos bajo las modalidades permitidas por Ley. Las operaciones de las AFP se encuentran bajo el control y supervisión de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
  • 9. ¿Cuáles son los porcentajes de aporte a la AFP? • El 10% de la Remuneración Asegurable, destinado a incrementar directamente la Cuenta Individual de Capitalización (CIC). • Un porcentaje de la Remuneración Asegurable, correspondiente a la comisión que cobra la AFP por la Administración del Fondo de Pensiones. • Un porcentaje de la Remuneración Asegurable, para pagar un seguro que cubrirá tu pensión y gastos de sepelio en caso de invalidez o fallecimiento (seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio. Los aportes al Sistema Privado de Pensiones se dividen de la siguiente manera:
  • 10. ¿Qué es la comisión? • Es el porcentaje de tu sueldo que pagas a la AFP por la administración de tu Fondo de Pensiones, para que tu AFP invierta tu dinero y genere rentabilidad para tu futura Pensión de Jubilación.
  • 11. TIPOS DE COMISIÓN SOBRE EL FLUJO • Es un porcentaje de tu remuneración mensual que pagas a la AFP por la administración de tu Fondo de Pensiones. MIXTA •Es un mecanismo de migración progresiva para llegar al cobro de una comisión sobre el saldo únicamente. •Para ello, temporalmente, el afiliado pagará una comisión que consta de dos componentes: •Una comisión porcentual aplicada sobre la remuneración, que será decreciente y se eliminará en un plazo de 10 años; más, •Una comisión sobre el saldo administrado del Fondo de Pensiones por los nuevos aportes que se realicen a partir de la remuneración de abril de 2013 en adelante, es decir, los aportes obligatorios y la rentabilidad acumulada hasta marzo de 2013 no estará afecto a ninguna comisión.
  • 12. ¿CUAL ES EL CAMBIO EN EL ESQUEMA DE COBRO DE COMISIONES? • En el esquema actual, las AFP perciben una comisión que es cobrada SOBRE LA REMUNERACIÓN que recibe el afiliado (Comisión por flujo). El nuevo esquema, supone una comisión cobrada, ya no sobre la remuneración, sino SOBRE LOS NUEVOS APORTES al fondo del afiliado (Comisión por saldo). Este cambio requiere de un mecanismo de migración progresiva, llamado comisión mixta, que permitirá pasar gradualmente de la comisión sobre remuneración (Comisión por flujo) a la comisión sobre nuevos aportes (Comisión por saldo). La comisión mixta estará vigente por 10 años, tiempo en el cual el afiliado pagará, una comisión sobre la remuneración (Comisión por flujo) que irá disminuyendo hasta llegar a 0 y, a la par, una comisión sobre los nuevos aportes, de modo que terminado dicho plazo, sólo se mantenga el cobro sobre nuevos aportes (Comisión por saldo)
  • 13. ¿CUALES SON LAS RAZONES DEL CAMBIO DE ESQUEMA? Alinear incentivos entre las AFP y los afiliados para buscar mayor rentabilidad: Con el nuevo esquema, para que la AFP obtenga mayores ingresos, deberá también generarle mayor rentabilidad al afiliado. Generar mejores pensiones para los afiliados, mediante la mejor gestión de los fondos. Mejorar la remuneración disponible (neta) del afiliado, producto de la eliminación del cobro sobre la remuneración (flujo).
  • 14. ¿QUE BENEFICIOS GENERA EL CAMBIO A LA COMISIÓN POR SALDO DE NUEVOS APORTES? Mayor rentabilidad de los fondos Mejores pensiones. Mayor remuneración mensual disponible para el afiliado.
  • 15. DIFERENCIAS ENTRE COMISIÓN POR SALDO Y COMISIÓN POR FLUJO Lo que debe saber Comisión sobre remuneración (flujo) – Esquema actual Comisión sobre nuevos aportes al fondo (saldo) – Nuevo esquema ¿Sabes qué cobran? Un porcentaje sobre de la remuneración del afiliado. Un porcentaje del NUEVO fondo que genere afiliado. ¿A quiénes se aplica? Afiliados antes del 01.02.2013 que decidan permanecer en esta opción. A todos los nuevos afiliados a partir de 01.02.2013, y a los antiguos en la medida que no hayan optado por la comisión sobre remuneración ¿La ganancia de las AFP depende del crecimiento de mi fondo? No, dado que la comisión la descuentan de mi remuneración Sí, de modo que para obtener mejores ingresos deberá generar mejor rentabilidad a mi fondo. ¿Afecta mi bolsillo? Sí, dado que a la remuneración que recibe el afiliado se le descuenta la comisión. No, dado que la comisión no afecta la remuneración mensual, por lo que el paso a este esquema de comisión incrementa mi ingreso.
  • 16. ¿CUÁL ES EL PROCEDIMIENTO? A los NUEVOS afiliados que se incorporen a una AFP A PARTIR DEL 1 DE FEBRERO DE 2013, se les aplicará el sistema de cobro sobre los nuevos aportes al fondo (comisión por saldo), pasando por la comisión mixta. A los afiliados que ya pertenezcan a una AFP ANTES DEL 1 DE FEBRERO DE 2013 (ANTIGUOS), se les aplicará, de manera gradual, el nuevo sistema de cobro (comisión por saldo), salvo que manifiesten su voluntad de permanecer en el sistema de cobro actual (comisión por flujo). Para permanecer en el sistema actual deberán ponerse en contacto con su AFP a fin de solicitar dicha opción.
  • 17. COMISIONES ANTES DE LA REFORMA Y NUEVAS COMISIONES AFP Comisión por Remuneraci ón antes de la Reforma Comisión por Remuneraci ón después de la Asignación Comisión por Remuneraci ón después de la Licitación Comisión Mixta Comisión por remuneración Comisión anual por saldo Profuturo 2.14% 2.10% 1.84% 1.49% 1.20% Horizonte 1.95% 1.89% 1.85% 1.65% 1.40% Integra 1.80% 1.74% 1.74% 1.55% 1.20% Prima 1.75% 1.60% 1.60% 1.51% 1.90% Promedio 1.91% 1.83% 1.76% 1.55% 1.43% Habitat en formación - - - 0.47% 1.25% Promedio con Habitat 1.33% 1.39%
  • 18. IMPORTANTE Con el nuevo esquema de comisiones (saldo), el saldo acumulado hasta hoy por el afiliado, y su rentabilidad, NO ESTARÁ AFECTO A COMISIONES DE NINGÚN TIPO, tampoco, se cobrará a los pensionistas. Los afiliados que decidieran permanecer en el esquema de cobro actual, tendrán la opción de REVOCAR TAL DECISIÓN -POR ÚNICA VEZ- TENIENDO PLAZO HASTA EL 30 DE NOVIEMBRE DE 2013 para tomar dicha decisión. La Comisión mixta es sólo un MECANISMO DE MIGRACIÓN PROGRESIVA para lograr el cobro sobre los nuevos aportes al fondo (saldo), no es una nueva comisión.
  • 20.
  • 21. CONCLUSIONES • La rentabilidad solo tiene impacto en el esquema mixto ya que, en el esquema en base a la remuneración, la rentabilidad generada por las AFP no afecta la comisión que pago. En el esquema mixto, se cobrará por el fondo que se acumule desde marzo del 2013 y, mientras más rinda este fondo, mayor será mi saldo y, por lo tanto, la comisión se aplicará sobre una base mayor. Es decir, a mayor rentabilidad, mayor comisión. Esto alinea los intereses de la AFP con los del afiliado. • La frecuencia de cotización se refiere al número de aportes mensuales durante mi vida laboral. Es decir, qué porcentaje de meses tendré empleo formal hasta el día que me jubile. En la comisión por remuneración, pagaré por cada mes que tenga empleo. En la comisión por saldos, pagaré todos los meses sobre mi fondo acumulado, que se alimenta de mis aportes mensuales y la rentabilidad obtenida. En mi caso, a mayor frecuencia de cotización menos atractivo resulta el cambio a comisión por saldo.
  • 22. • Finalmente, el tiempo es relevante para aquellos que tenemos ya varios años cotizando y que hemos acumulado un fondo que no estará sujeto a ningún cobro. Debido a la reducción escalonada de precio del componente por remuneración en la comisión mixta, mientras más se acerque uno a la edad de jubilación, mayor probabilidad hay de que el cambio a la comisión mixta sea más beneficioso que quedarse en la comisión por remuneración.
  • 23.