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DESEMPEÑO SOCIAL EN MICROBANCOS RURALES  DE MEXICO   EL Caso de Finrural, S.C.,  en la Sierra Norte de Puebla X  FORO INTERAMERICANO  DE LA MICROEMPRESA Octubre 5, 2007 - San Salvador
CONTENIDO Los Microbancos Rurales y Finrural El proceso de Desempeño Social y las herramientas empleadas SPI: Evaluaci ón del Desempeño Social en Finrural La Gobernabilidad en Finrural Estudios de Impacto: satisfacci ón de la demanda Conclusiones Medodolog ías y Referencias
MICROBANCOS RURALES: Servicios de proximidad en zonas marginadas 7  redes con  28  Microbancos 22,589  Socios 550  comunidades de  56%   mujeres Ahorro 70 millones pesos 12.500  cuentas de ahorro 48,000   créditos otorgados 120  jóvenes banqueros 6  Comités de Microbanco
4,250  cuentas de ahorro 17,034  créditos otorgados 2,216  microseguros  18,535  remesas pagadas 7  Microbancos 7,430  socios 152   comunidades  5  grupos  étnicos Área de Influencia Bienvenido Hueyapan Pahuatlán La Uno Huehuetla Ahuacatlán Zacatlán
Misión  Objetivos Sistema de Información Administración Control interno Planificación estratégica Alcance a los pobres Impacto socio-económico a nivel individual y comunitario Adaptación de los servicios a las necesidades de los más pobres Satisfacción de los clientes PROCESOS RESULTADOS Estudios de impacto cualitativo (Grupos Focales),  Hueyapan  abril del 2006 Pahuatlán  en proceso Diseño productos  Recursos Humanos  Gobernabilidad Implantación en  2005 Aplicación SPI, (revisión parcial de estos temas) Noviembre del 2006 Área de influencia, política de tasas, metas operacionales,… Noviembre del 2006 Revisión y adaptación de procesos de control interno,  2006 AMUCSS y DGRV,  2001 Talleres de gobernabilidad GOVERNAIL  (IRAM-AMUCSS) 2007 INTENCION
Combinaci ó n de Herramientas y an á lisis cruzados: mejoras operacionales SPI & Satisfacci ón e  Impacto :  Ajustes  en  los productos financieros (plazos, garantías, tipo) Tipología clientes  y productos financieros diferenciados Conocer mejor a los clientes: estrategias en el uso del dinero SPI & Gobernabilidad  Actores involucrados, roles, din ámicas  y  poderes Mejorar controles y  acceso  a la informaci ón Ajustar  la estructura institucional para lograr misión SPI & Planificaci ón estratégica y financiera Viabilidad de alcanzar rentabilidad, productividad y  planes con metas  para diferentes actores y niveles Incentivos integrales  a Oficiales de Servicios financieros
Aplicaci ó n del  SPI en Finrural   –  Evaluar y medir 4 dimensiones Alcance a los pobres y exclu ídos Adaptaci ó n de productos y servicios financieros Mejora del Capital Social  y pol ítico de los clientes Responsabilidad Social 29 25 25 25 puntaje Focalizaci ón geográfica Focalización individual Metodología de focalización Resultados de la focalización 4 5 9 11 Diversidad de los servicios Calidad de los servicios Servicios no financieros 9 11 5 Confianza/Informaci ón Representación de los clientes Construcción del capital social 6 11 8 Pol ítica de Recursos Humanos Responsabilidad social/ clientes Responsabilidad social/ comunidad 8 8 9
Aplicaci ó n del  SPI en Finrural   – Resultados Evaluar 4 dimensiones Focalizaci ón  86% Adaptacion SF  64% Capital Social  72% Responsabilidad Social  48% 64% 72% 48% 86%
Resultados por Subdimensi ó n
Plan de Mejora Sistema de  incentivos  Fondo anual donativos  comunitarios Agilizar tiempo de  otorgamiento  del crédito Plan de  reactivación  de socios Tabulador  de sueldos Seguridad  Social Vínculos con  autoridades locales Créditos de emergencia
An á lisis de  GOBERNABILIDAD  en tres partes 1er parte 3er parte 2da parte An á lisis de los actores:   “ qui é n tiene el poder de decisi ó n ?” An á lisis de los instrumentos y de las modalidades operativas : “ como se toman y se aplican las decisiones ?” An á lisis de la  “ madurez ”  del sistema :  “ Como se resuelven las crisis y los problemas ?”
Qui é nes son los actores que toman las decisiones estrat é gicas y operacionales? Análisis de actores: ¿quién toma las decisiones?
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Estudios de Impacto:  Uso del cr é dito solidario por las UPFs pluriactivas: estudios de caso Inversiones directas Campesino jornalero, migración ocasional “ mantenerse para poder trabajar en lo suyo” Inversión indirecta Conclusión Metodología   Resultados Contexto de la región   Socios desde el SI Café Milpa Gastos sociales Hogar (ropa, alimentación) Vivienda Puercos de engorda
Misión  Objetivos Sistema de Información Administración Control interno Planeación estratégica ESTUDIOS DE IMPACTO Diseño productos  Recursos Humanos  Gobernabilidad APLICACION  SPI PLANEACION ESTRATEGICA GUIA DE  GOBERNABILIDAD  IRAM-CERISE Estrategia de FOROLAC para el  Desempe ñ o Social  PPI  MEDICION DE POBREZA Indicadores Desempeño Social Alcance a los pobres Impacto socio-económico a nivel individual y comunitario Adaptación de los servicios a las necesidades de los más pobres Satisfacción de los clientes
Nuestros Costos de referencia 5 6
VI.- Conclusiones Herramientas: Pequeñas inversiones con rentabilidad institucional (SPI, Governail, Impacto, Microsave) Es necesario desarrollar herramientas sencillas, de bajo costo y adaptadas a pequeñas IMF rurales El Desempeño Social requiere alto y sostenido  compromiso de la alta gerencia DS es un proceso, las herramientas muestran un momento (fotografía) Fuertes impactos en re-diseño de productos financieros, gobernabilidad y planeaci ón estratégica El nivel actual de desarrollo es cualitativo: comparar, reflexionar, aprender…antes de medir
Metodolog í as, estudios de caso, seminarios y  Sitios de Referencia FOROLAC-FR - MISION - REDCAMIF www.desempenosocial.org AMUCSS y MICROBANCOS www.amucss.net.mx www.microbancosrurales.org Grupo CERISE www.cerise-microfinance.org

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Metodologias de Pla.Estrat

  • 1. DESEMPEÑO SOCIAL EN MICROBANCOS RURALES DE MEXICO EL Caso de Finrural, S.C., en la Sierra Norte de Puebla X FORO INTERAMERICANO DE LA MICROEMPRESA Octubre 5, 2007 - San Salvador
  • 2. CONTENIDO Los Microbancos Rurales y Finrural El proceso de Desempeño Social y las herramientas empleadas SPI: Evaluaci ón del Desempeño Social en Finrural La Gobernabilidad en Finrural Estudios de Impacto: satisfacci ón de la demanda Conclusiones Medodolog ías y Referencias
  • 3. MICROBANCOS RURALES: Servicios de proximidad en zonas marginadas 7 redes con 28 Microbancos 22,589 Socios 550 comunidades de 56% mujeres Ahorro 70 millones pesos 12.500 cuentas de ahorro 48,000 créditos otorgados 120 jóvenes banqueros 6 Comités de Microbanco
  • 4. 4,250 cuentas de ahorro 17,034 créditos otorgados 2,216 microseguros 18,535 remesas pagadas 7 Microbancos 7,430 socios 152 comunidades 5 grupos étnicos Área de Influencia Bienvenido Hueyapan Pahuatlán La Uno Huehuetla Ahuacatlán Zacatlán
  • 5. Misión Objetivos Sistema de Información Administración Control interno Planificación estratégica Alcance a los pobres Impacto socio-económico a nivel individual y comunitario Adaptación de los servicios a las necesidades de los más pobres Satisfacción de los clientes PROCESOS RESULTADOS Estudios de impacto cualitativo (Grupos Focales), Hueyapan abril del 2006 Pahuatlán en proceso Diseño productos Recursos Humanos Gobernabilidad Implantación en 2005 Aplicación SPI, (revisión parcial de estos temas) Noviembre del 2006 Área de influencia, política de tasas, metas operacionales,… Noviembre del 2006 Revisión y adaptación de procesos de control interno, 2006 AMUCSS y DGRV, 2001 Talleres de gobernabilidad GOVERNAIL (IRAM-AMUCSS) 2007 INTENCION
  • 6. Combinaci ó n de Herramientas y an á lisis cruzados: mejoras operacionales SPI & Satisfacci ón e Impacto : Ajustes en los productos financieros (plazos, garantías, tipo) Tipología clientes y productos financieros diferenciados Conocer mejor a los clientes: estrategias en el uso del dinero SPI & Gobernabilidad Actores involucrados, roles, din ámicas y poderes Mejorar controles y acceso a la informaci ón Ajustar la estructura institucional para lograr misión SPI & Planificaci ón estratégica y financiera Viabilidad de alcanzar rentabilidad, productividad y planes con metas para diferentes actores y niveles Incentivos integrales a Oficiales de Servicios financieros
  • 7. Aplicaci ó n del SPI en Finrural – Evaluar y medir 4 dimensiones Alcance a los pobres y exclu ídos Adaptaci ó n de productos y servicios financieros Mejora del Capital Social y pol ítico de los clientes Responsabilidad Social 29 25 25 25 puntaje Focalizaci ón geográfica Focalización individual Metodología de focalización Resultados de la focalización 4 5 9 11 Diversidad de los servicios Calidad de los servicios Servicios no financieros 9 11 5 Confianza/Informaci ón Representación de los clientes Construcción del capital social 6 11 8 Pol ítica de Recursos Humanos Responsabilidad social/ clientes Responsabilidad social/ comunidad 8 8 9
  • 8. Aplicaci ó n del SPI en Finrural – Resultados Evaluar 4 dimensiones Focalizaci ón 86% Adaptacion SF 64% Capital Social 72% Responsabilidad Social 48% 64% 72% 48% 86%
  • 10. Plan de Mejora Sistema de incentivos Fondo anual donativos comunitarios Agilizar tiempo de otorgamiento del crédito Plan de reactivación de socios Tabulador de sueldos Seguridad Social Vínculos con autoridades locales Créditos de emergencia
  • 11. An á lisis de GOBERNABILIDAD en tres partes 1er parte 3er parte 2da parte An á lisis de los actores: “ qui é n tiene el poder de decisi ó n ?” An á lisis de los instrumentos y de las modalidades operativas : “ como se toman y se aplican las decisiones ?” An á lisis de la “ madurez ” del sistema : “ Como se resuelven las crisis y los problemas ?”
  • 12. Qui é nes son los actores que toman las decisiones estrat é gicas y operacionales? Análisis de actores: ¿quién toma las decisiones?
  • 13. Gobernabilidad: ¿ c ó mo se ejerce el poder en Finrural? (Enero 2006) Misión y visión estratégica Preparar y tomar la decisi ó n Ejecutar las decisiones El flujo de información A plicar las decisiones Controlar las decisiones Qui é n, c ó mo?
  • 14. Estudios de Impacto: Uso del cr é dito solidario por las UPFs pluriactivas: estudios de caso Inversiones directas Campesino jornalero, migración ocasional “ mantenerse para poder trabajar en lo suyo” Inversión indirecta Conclusión Metodología Resultados Contexto de la región Socios desde el SI Café Milpa Gastos sociales Hogar (ropa, alimentación) Vivienda Puercos de engorda
  • 15. Misión Objetivos Sistema de Información Administración Control interno Planeación estratégica ESTUDIOS DE IMPACTO Diseño productos Recursos Humanos Gobernabilidad APLICACION SPI PLANEACION ESTRATEGICA GUIA DE GOBERNABILIDAD IRAM-CERISE Estrategia de FOROLAC para el Desempe ñ o Social PPI MEDICION DE POBREZA Indicadores Desempeño Social Alcance a los pobres Impacto socio-económico a nivel individual y comunitario Adaptación de los servicios a las necesidades de los más pobres Satisfacción de los clientes
  • 16. Nuestros Costos de referencia 5 6
  • 17. VI.- Conclusiones Herramientas: Pequeñas inversiones con rentabilidad institucional (SPI, Governail, Impacto, Microsave) Es necesario desarrollar herramientas sencillas, de bajo costo y adaptadas a pequeñas IMF rurales El Desempeño Social requiere alto y sostenido compromiso de la alta gerencia DS es un proceso, las herramientas muestran un momento (fotografía) Fuertes impactos en re-diseño de productos financieros, gobernabilidad y planeaci ón estratégica El nivel actual de desarrollo es cualitativo: comparar, reflexionar, aprender…antes de medir
  • 18. Metodolog í as, estudios de caso, seminarios y Sitios de Referencia FOROLAC-FR - MISION - REDCAMIF www.desempenosocial.org AMUCSS y MICROBANCOS www.amucss.net.mx www.microbancosrurales.org Grupo CERISE www.cerise-microfinance.org