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Morosidad: 1,93%, el sector 3,65%
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>Caída importante de la facturación
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En 2009 vamos a priorizar ocuparnos de
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Caja Navarra, Pioneros en Banca Cívica

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Presentación de Resultados 2008 y Objetivos 2009

  1. 1. Banca Cívica es transparencia y participación RESULTADOS’08 OBJETIVOS’09 RESULTADOS’08 OBJETIVOS’09 | 1
  2. 2. Banca Cívica es transparencia y participación 1. 2008: Resultados récord en un entorno de cambio radical 2. Cómo vemos en CAN el 2009 3. Preparados para el cambio de modelo 4. Pentálogo 2009 RESULTADOS’08 OBJETIVOS’09 | 2
  3. 3. 2008: un año, dos etapas, [decadencia y retracción] Para CAN: entidad financiera diversificada > Fuentes de ingresos (6), > Elevada contribución del sector servicios e industrial (+18%), > Con importante facturación internacional (+40%), > Diversificada geográficamente (5 principales PIB) y por sectores, > Exportando internacionalmente el modelo. RESULTADOS’08 OBJETIVOS’09 | 3
  4. 4. Ha sido un año: Excelente para nuestra estrategia Bueno por los números Complejo debido a la morosidad RESULTADOS’08 OBJETIVOS’09 | 4
  5. 5. 2008 ha sido un récord histórico… 201 2008 millones 311.698 de euros Vamos a dar un resultado diferente, 2007 RÉCORD después de constituir 253.005 TAMBIÉN EN 80m€ en provisiones, a CASHFLOW 2006 las que hemos añadido 200.404 40 millones de carácter 2005 138.236 voluntario. 2004 124.548 2003 2002 (2009-2010) va a ser 108.877 103.799 2001 difícil para todos 85.016 ¿Recuperabilidad de las provisiones en esta crisis? RESULTADOS’08 OBJETIVOS’09 | 5
  6. 6. Podíamos dar un incremento en BDI del +14%... Daremos -8,4% (161,5 millones de euros) Cuenta de Sin efecto de las Variación resultados final Variación prov. voluntarias 2008 2007 Importe % 2008 2007 Importe % MARGEN INTERESES 231.675 207.136 24.539 11,85 MARGEN INTERESES 231.675 207.136 24.539 11,85 M. BRUTO RECURRENTE 473.391 426.090 47.301 11,10 M. BRUTO RECURRENTE 483.874 426.090 57.784 13,56 Gastos de explotación 254.665 225.737 28.928 12,81 Gastos de explotación 254.665 225.737 28.928 12,81 M. EXPLOTACIÓN RECURRENTE 218.726 200.353 18.373 9,17 * M. EXPLOTACIÓN RECURRENTE 229.209 200.353 28.856 14,40 Dotaciones y provisiones 134.716 65.462 69.254105,79 Dotaciones y provisiones 105.716 65.462 40.254 61,49 Otros resultados 77.935 47.362 30.573 64,55 Otros resultados 77.935 47.362 30.573 64,55 RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS 161.945 182.253 -20.308 -11,14 RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS 201.428 182.253 19.175 10,52 RESULTADO DESPUES DE IMPUESTOS 161.474 175.610 -14.136 -8,05 RESULTADO DESPUES DE IMPUESTOS 200.957 175.610 25.347 14,43 RESULTADO ATRIBUIDO AL GRUPO 160.260 175.037 -14.777 -8,44 RESULTADO ATRIBUIDO AL GRUPO 199.743 175.037 24.706 14,11 * Dotaciones : provisiones voluntarias del margen de explotación recurrente + otras provisiones voluntarias subestandar. RESULTADOS’08 OBJETIVOS’09 | 6
  7. 7. Terminamos 2008… Core Capital: 8%, entre las 10 mejores Morosidad: 1,93%, el sector 3,65% Cobertura: 116%, una de las 5 primeras (sin tocar genérica) Cobertura minorista sobre el crecimiento: 86% Estabilidad de balance: 70% de inversión crediticia con recursos minoristas ROE-ROA: la 5ª caja Beneficio recurrente: +9,17% (sin prov. voluntarias +14,4%) Inversión crediticia: +9% (crédito 3.300 millones de euros) Depósitos de clientes: +18% Rating: A sólo 6 cajas RESULTADOS’08 OBJETIVOS’09 | 7
  8. 8. Banca Cívica es transparencia y participación 1. 2008: Resultados récord en un entorno de cambio radical 2. Cómo vemos en CAN el 2009 3. Preparados para el cambio de modelo 4. Pentálogo 2009 RESULTADOS’08 OBJETIVOS’09 | 8
  9. 9. 2009… Nosotros sí creemos que la inversión crediticia debe crecer, y nos comprometemos (+6%) Lo necesitamos, es nuestro negocio. El que no crece, decrece. Ya hemos hecho públicos los préstamos de enero… (3.336 RETORNO >> RENTABILIDAD >> RECUPERABILIDAD clientes, 154mm€) Eso sí… Nadie debe vender sabiendo que no va a cobrar. RESULTADOS’08 OBJETIVOS’09 | 9
  10. 10. 2009… Activamos los Activos 1. Circulante para financiación de stocks 2. Preaprobados particulares 3. Preclasificados empresas 4. Hipoteca inversa RESULTADOS’08 OBJETIVOS’09 | 10
  11. 11. Escenario para un año diferente. Ruptura del ciclo. >Caída importante de la facturación sectorial, por encima del 20%. >Incremento significativo de la mora (CAN 4%, sector 6-7%). >En CAN la mora puede alcanzar los 500 mm€ de activos no rentables. RESULTADOS’08 OBJETIVOS’09 | 11
  12. 12. En 2009 vamos a priorizar ocuparnos de nuestros clientes… CCEO 1. Confianza a nuestros clientes, globalmente considerados y hacia todos aquellos que financian el crédito (los depositantes, mejorando las 4 claves: solvencia, liquidez, rentabilidad y el valor de su marca, Banca Cívica) 2. Compromiso con los que se vean afectados en sus rentas de trabajo 3. Evitar destrucción de tejido productivo 4. Ocuparnos de nuestros clientes (valor Cantera) RESULTADOS’08 OBJETIVOS’09 | 12
  13. 13. Es el momento de… >ser valientes >ser conscientes Ser capaces de gestionar de forma prudencial el incremento de la β de riesgo Asumir compromisos de medio y largo plazo… por eso en 2008 hacemos ‘granero’, porque en 2009 y 2010 van a ser años todavía difíciles. RESULTADOS’08 OBJETIVOS’09 | 13
  14. 14. Banca Cívica es transparencia y participación 1. 2008: Resultados récord en un entorno de cambio radical 2. Cómo vemos en CAN el 2009 3. Preparados para el cambio de modelo 4. Pentálogo 2009 RESULTADOS’08 OBJETIVOS’09 | 14
  15. 15. La preparación para el cambio en CAN se basa en… 1. Consolidar las instituciones de Banca cívica 2. Desplegar las unidades de negocio 3. Reforzar elementos culturales 4. Abrirnos a otros mercados 5. Elegir el modelo organizativo 6. Gestionar los riesgos de no implicarnos y de no crecer en la inversión crediticia RESULTADOS’08 OBJETIVOS’09 | 15
  16. 16. Preparados para el cambio de modelo… | Instituciones Banca Cívica… | Desplegando los negocios… | Elementos culturales… | Abriéndonos a otros mercados… | Como organización…| Riesgos de ‘no crédito’… Preparados para el cambio de modelo… Consolidando las instituciones de Banca Cívica… 1. Participación (580.000 personas eligiendo – 91%) 2. Trazabilidad (25.000 clientes) 3. Sello Cívico (20 productos) 4. Civic Sampling (28.000 envíos) 5. Memorias de RSC (137.000) 6. Cancha Digital (reflejo de lo que somos) RESULTADOS’08 OBJETIVOS’09 | 16
  17. 17. Preparados para el cambio de modelo… | Instituciones Banca Cívica… | Desplegando los negocios… | Elementos culturales… | Abriéndonos a otros mercados… | Como organización… Riesgos de ‘no crédito’… Preparados para el cambio de modelo… Desplegando los negocios… Desinter- Banca Mediación Privada Particulares Grandes Servicios de Grupos de (seguros, y banca y Pymes empresas internacional servicios fondos, de inversión tarjetas, etc) •Seguros •Más •Preparados •Unimos •COMEX y •Para •Fondos autonomía y para subir ese 4 bancas: desarrollo particulares •Tarjetas capilaridad escalón en Centro y PYMES •Patrimonios para buscando Europa, •Pensiones •30% del •Canaliza facturar más nuevos Latam y ME en 2011 •Wealth sectores EEUU •Banca • Inversión Personal •Estrategia de servicios e internacional RESULTADOS’08 OBJETIVOS’09 | 17
  18. 18. Preparados para el cambio de modelo… | Instituciones Banca Cívica… | Desplegando los negocios… | Elementos culturales… | Abriéndonos a otros mercados… | Como organización…| Riesgos de ‘no crédito’… Preparados para el cambio de modelo… Elementos culturales… 1. Microgestión: Cada cancha y unidad, un plan de acción, una cuenta de resultados, un molde comercial y 5 responsabilidades clave por puesto… ‘toma la iniciativa’ 2. Redes sociales de afinidad: Impulso clave a través de Acercan, Netcan, Mi Cancha 3. Educarnos en estimular creatividad e innovación: Programas directivos (inversión 4%) 4. Fomentar empatía/confianza en el otro RESULTADOS’08 OBJETIVOS’09 | 18
  19. 19. Preparados para el cambio de modelo… | Instituciones Banca Cívica… | Desplegando los negocios… | Elementos culturales… | Abriéndonos a otros mercados… | Como organización…| Riesgos de ‘no crédito’… Preparados para el cambio de modelo… Abriéndonos a otros mercados… Es el año del salto a USA y Latam… Conciban ya factura desde allí >> Más de 50 profesionales de CAN pasarán por ahí y se formarán en USA …y en cuanto podamos poner un pie… RESULTADOS’08 OBJETIVOS’09 | 19
  20. 20. Preparados para el cambio de modelo… | Instituciones Banca Cívica… | Desplegando los negocios… | Elementos culturales… | Abriéndonos a otros mercados… | Como organización…| Riesgos de ‘no crédito’… Preparados para el cambio de modelo… Como organización… Ante tres modelos… RESULTADOS’08 OBJETIVOS’09 | 20
  21. 21. Preparados para el cambio de modelo… | Instituciones Banca Cívica… | Desplegando los negocios… | Elementos culturales… | Abriéndonos a otros mercados… | Como organización…| Riesgos de ‘no crédito’… Riesgos de ‘no dar crédito’ 1. Opinión 2. Estrategia 3. Facturación 4. Futuro 5. Rentabilizar la inversión RESULTADOS’08 OBJETIVOS’09 | 21
  22. 22. Banca Cívica es transparencia y participación 1. 2008: Resultados récord en un entorno de cambio radical 2. Cómo vemos en CAN el 2009 3. Preparados para el cambio de modelo 4. Pentálogo 2009 RESULTADOS’08 OBJETIVOS’09 | 22
  23. 23. Banca Cívica es transparencia y participación… RESULTADOS’08 OBJETIVOS’09 | 23

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