O documento discute a evolução dos meios de pagamento ao longo do tempo, desde o uso de mercadorias e metais até as transações eletrônicas modernas. Apresenta também tendências futuras como o crescimento do comércio mobile (m-commerce) e a convergência entre as indústrias de pagamentos e telecomunicações.

1. IMPORTANTE: As informações aqui contidas, são destinadas exclusivamente à(s) pessoa(s) indicada(s), os dados são confidenciais e não podem ser alterados,
copiados, divulgados, utilizados, parcial ou totalmente, por pessoas não autorizadas, sendo seu sigilo protegido por lei. O uso impróprio desta será tratado
de acordo com as normas da empresa e da legislação em vigor. Por fim, este conteúdo e anexo(s) são frutos de pesquisas de mercado, e não reflete(m)
necessariamente o juízo do Banif Banco Comercial / Banif Investment Bank / Banif Grupo Financeiro.
05/Dezembro/2012

2. Tempo
Escambo
Moeda
Moeda /
Objeto
Ouro /
Prata /
Cobre
Papel
Moeda
1950
Cartão de Crédito
1860
Cheque/Letras
Mercadoria
Metal
2012
Anos 1980
Transação Eletrônica
De Pagamento
32 Anos
+ de 3000 Anos
05/Dezembro/2012

3. Últimos 32 anos
32 Anos
2012
Anos 1980
Transação Eletrônica
De Pagamento
 Aquilo que pode ser tocado.
 Palpável.
 Concreto.
 Que não se pode tocar.
 Inalienável.
 Intocável.
 Abstrato.
05/Dezembro/2012

4. 05/Dezembro/2012

5. (*)Fonte: http://www.ericsson.com/ourportfolio/telecom-operators/m-commerce
50 Bilhões de dispositivos conectados (*).
05/Dezembro/2012

6. Premissa – NADA VENCE A TECNOLOGIA
<< Tempo de Maturação <<
1a. Onda
2a. Onda
Eficiência
operacional
3a. Onda
<< Tecnologia <<
M-Payment
Pagamento
Eletrônico
Regulatório
M-Commerce
VAN
completa
Convergência
E-Commerce
Crescimento
Anti - Fraude
Telco
Precificação
Soluções
de Captura
Compartilhada
Ganho de Escala
Interoperabilidade
Regulamentação
50 Bilhões
de Dispositivos
Intangível
Tangível
Conveniência
Modelo de Negócio
Foco adquirência
Foco gestão rede
<< Tempo de Maturação <<
05/Dezembro/2012

7.  Fase 1 :
Pagamentos Eletrônicos
 Fase 2 :
• A) E-Commerce
• B) Plataformas Wallet (Carteira Eletrônica). >> Soluções que permitem serviços
financeiros realizados através de um telefone celular.
 Fase 3 : (Futuro)
M-Commerce:
• Acelerar o acesso e a interligação entre todos os ecossistemas de pagamento,
• Forma de seguir rápido para próxima geração de serviços financeiros móveis,
• Transformar o mundo financeiro,
“M-Commerce inteoperável vai permitir transações instantâneas entre
carteiras móveis, ligando operadores e outros prestadores de serviços dos
meios de Pagamento Eletrônicos, com os mais de 50 bilhões de dispositivos
conectados no mundo até 2020”
05/Dezembro/2012

8. Tendência das Industrias se Identificarem.
Indústria de Meios de Pagamento
Indústria de Telecom.
 Convergência
 Interdependência das Industrias
 Sinergia
 Interoperabilidade
 Regulamentação
 Ganho de escala
 50 Bilhões de dispositivos até 2020
05/Dezembro/2012

9. Tendência das Industrias se Identificarem.
• Analise da experiência do usuário.
• Interdependência de dispositivos.
 Os dispositivos móveis, já fizeram a nossa vida social e profissional mais
conveniente, hoje nós estamos integrados a eles.
 Com mais de 50 bilhões de dispositivos, conectados no mundo até 2020,
pessoas vão procurar mais conveniência, o melhor acesso e a melhor
escolha em suas vidas financeiras, exigindo melhorias de convívio.
 Hoje a indústria precisa pensar em trabalhar no sentido de construir um
ecossistema inteoperável , que pode reduzir as complexidades do dinheiro
móvel e atravessar as fronteiras internacionais, interagir com sistemas
bancários diversos, construir modelos adequados a regulamentação de cada
país de atuação.
05/Dezembro/2012

10. Fidelização do Usuário
Final
Fidelização dos Pontos
de Venda
Adiantamento de
Recebíveis
Recebimento (Depósito)
Clearing da Operação
Captura (Adquirencia)
Pagamento
Processamento
Emissão, > processamento, > pagamento > captura (adquirencia), > clearing > recebimento (depósitos) > adiantamento de
recebíveis > fidelização dos pontos de venda, > Fidelização do usuário final.
Operadoras de Telecom:
Rede de telefonia móvel
Sinergia
Interdependência
Emissão
Processo de Meio de Pagamento Eletrônico:
Serviços de valor agregado
Operadora móvel com rede virtual (sigla MVNO Mobile Virtual Network Operator),
operador móvel virtual
05/Dezembro/2012

11. M-Wallet
Cartões
Pagamento
de Contas
Benefícios
Tickets
M-Payments
M-Banking
Compras na
Internet
Cupons
Transferência
de Valores
05/Dezembro/2012

12. M-Wallet
Pagament
o de
Contas
MProgramas
de
Fidelidade
Tickets
Payments
Benefício
s
POSs
Cupons
Transportes
Públicos
Seguros
Maquinas
de Vendas
Cartões
Plataforma
de MCommerce
Recargas de
Celular
M-Payments
Transferê
ncia de
Valores
MBanking
Compras
na
Internet
Controles
de Acesso
Fretes e
Cargas
Pedágio
Taxi
05/Dezembro/2012

13. Resposta: A uma Rede.
05/Dezembro/2012

14. Resposta: A maioria em uma Rede Celular.
05/Dezembro/2012

15. A Global Billing Association (GBA) é uma organização sem fins lucrativos, focada em operadoras e provedores de Serviços, cuja missão é buscar soluções de
problemas de modo criativo, e que já não sejam comercialmente oferecidas, conhecimento na área de redes, analise de desempenho, sistemas e faturamento
em todo o mundo. >> http://www.tmforum.org/RevenueManagement
Modelo de Faturamento (Billing) em Telecom.
05/Dezembro/2012

16. Modelo de Faturamento m-Commerce
BSS = Sistema de Suporte.
Settlement System = Sistema de Encontro de Contas.
05/Dezembro/2012

17. Na Transação.
Certificação Digital
NFC protocolo SWP (Single Wire Protocol).
Criptografia nas transações,
Funcionalidades de autenticação
Brasil precisa de
Segurança na Transação
05/Dezembro/2012

18.  Virgin Mobile é um operador móvel virtual. Marca registrada em todo o mundo e está
presente na Austrália, Canadá, Chile, França, Índia, Polônia, África do Sul, o Reino Unido, e
nos Estados Unidos. O Modelo de atuação sempre é por uma parceria entre o Grupo Virgin
do Sr. Richard Branson e um operador de rede móvel de cada um destes países. (MVNO).
05/Dezembro/2012

19. 05/Dezembro/2012

20.  Virgin Money é um Banco do Grupo Virgin baseado em serviços financeiros fundado por Sr.
Richard Branson em 1995 que em 2010 recebeu a licença Bancária.
 Notadamente o Grupo Virgin deverá se posicionar como um modelo de M-commerce em
MVNO.
05/Dezembro/2012

21. 1) Em Tramite: PROJETO DE LEI DO SENADO Nº 635, DE 2011.
Dispõe sobre o sistema de pagamentos e transferências de valores monetários por
meio de dispositivos móveis (STDM).
2)







Direcionamentos do Banco Central para o Mercado.
Simplicidade
Universalidade
Interoperabilidade
Segurança, Privacidade, Confiança
Competitividade, Custo, Eficiência
Massa Critica
Inclusão Financeira
3) Proposta do Grupo de Trabalho do Banco Central e Minicom.
“Pode virar uma Medida Provisória regulamentando o Mobile Payment”
05/Dezembro/2012

22. MFS Serviços de Pagamentos
Operada pela Vivo
05/Dezembro/2012

23. 05/Dezembro/2012

24. Roll Out
05/Dezembro/2012

25. NOVOS ENTRANTES NOVOS PRODUTOS
NOVAS TECNOLOGIAS
MOBILE PAYMENT / M COMMERCE
ADIQUIRENTES
05/Dezembro/2012

26. eduardo.lima@bancobanif.com.br
eduardomedeiroslima@hotmail.com
eduardo.m.lima
http://br.linkedin.com/in/eduardomedeiroslima
55 (11) 99166-0200
IMPORTANTE: As informações aqui contidas, são destinadas exclusivamente à(s) pessoa(s) indicada(s), os dados são confidenciais e não podem ser alterados,
copiados, divulgados, utilizados, parcial ou totalmente, por pessoas não autorizadas, sendo seu sigilo protegido por lei. O uso impróprio desta será tratado
de acordo com as normas da empresa e da legislação em vigor. Por fim, este conteúdo e anexo(s) são frutos de pesquisas de mercado, e não reflete(m)
necessariamente o juízo do Banif Banco Comercial / Banif Investment Bank / Banif Grupo Financeiro.
05/Dezembro/2012