“AHORRAR para APRENDER” 
Jorge Bolívar Almela
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•Sin embargo, existe evidencia de que la concentración excesiva en el crédito genera con frecuencia problemas graves de so...
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Libro de Caja 
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Dos UNICAS en Chincha, Perú. 
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MODELOS PARA ACERCAR PRODUCTOS Y SERVICIOS A LA POBLACIÓN DE BAJOS RECURSOS (Caso Fundación Inversión y Cooperación)

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Cómo lograr un modelo sostenible, eficiente y con impacto social
El enfoque de desarrollo de mercados parte de la premisa de que la población de escasos recursos demanda una serie de productos y servicios que, si estuvieran a su alcance, redundarían en un alivio de su situación y/o permitirían un incremento del rendimiento de sus actividades productivas.
Se considera pues a la población de escasos recursos como consumidor o demandante potencial de bienes y servicios. Por otra parte, el enfoque de desarrollo de mercados entiende que la población de escasos recursos también actúa como proveedor de estas tecnologías, productos o servicios, siendo este incluso su modo de vida y de generación de ingresos.
En esta presentación exponemos un ejemplo práctico sobre como fomentar el acceso a las microfinanzas, siendo siempre el centro las personas y conociendo sus necesidades y recursos. Las microfinanzas puede contribuir a la mejora de la calidad de vida de las personas.

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MODELOS PARA ACERCAR PRODUCTOS Y SERVICIOS A LA POBLACIÓN DE BAJOS RECURSOS (Caso Fundación Inversión y Cooperación)

  1. 1. “AHORRAR para APRENDER” Jorge Bolívar Almela
  2. 2. Copyright © 2014 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados •Durante las últimas tres décadas hemos visto el desarrollo de las microfinanzas como una herramienta eficiente para reducir la pobreza a través del acceso a servicios financieros básicos. Especialmente al crédito. “The World Bank estimates that more than 500 million people have benefitted from microfinance to date.” Nuestra evolución en las microfinanzas
  3. 3. •Sin embargo, existe evidencia de que la concentración excesiva en el crédito genera con frecuencia problemas graves de sobre- endeudamiento, … Nuestra evolución en las microfinanzas
  4. 4. Copyright © 2014 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados •… y muchas veces no reconoce a los prestatarios como sujetos con capacidades y experiencia valiosa que deben participar de forma activa en el proceso de desarrollo. Como socios y no solo como clientes. Nuestra evolución en las microfinanzas
  5. 5. Copyright © 2014 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados Entonces conocimos a María y el “Banco del Arbolito”, un grupo de auto-ayuda en Santa Elena, Ecuador … “A penny saved is a penny earned” Benjamin Franklin Nuestra evolución en las microfinanzas
  6. 6. Copyright © 2014 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados … llevándonos a un cambio de 180º, adoptando un modelo de inclusión social auto gestionado que no se basa en prestar dinero de fuentes externas sino en crear pequeñas comunidades y enseñarles a ahorrar y a manejar sus propios ahorros para financiar sus necesidades. Certificado de acciones … y las Uniones de Crédito y Ahorro (UNICAs) en Perú … “Comprar una acción en una UNICA es aprender a ahorrar” Uniones de Crédito y Ahorro (UNICAs)
  7. 7. Copyright © 2014 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados Libro de Caja La UNICAS son, sobre todo, un mecanismo valiosísimo de educación en la Base de la Pirámide. •Aprender haciendo y repitiendo •Aprendizaje colectivo Uniones de Crédito y Ahorro (UNICAs)
  8. 8. Copyright © 2014 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados •Los miembros de la UNICA deciden de forma autónoma el valor de la acción, quien recibe los préstamos, sus condiciones y su propósito, que muchas veces difiere del emprendimiento. Libro de préstamos “Se aprende la cultura del pago, se refuerza y se eleva al nivel de virtud social” Uniones de Crédito y Ahorro (UNICAs)
  9. 9. Copyright © 2014 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados Dos UNICAS en Chincha, Perú. UNICA juvenil en una escuala en Pachacutec, Lima, Perú. Uniones de Crédito y Ahorro (UNICAs)
  10. 10. Copyright © 2014 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados Un modelo alternativo para la base de la pirámide sostenido en tres pilares fundamentales: •educación financiera práctica, •auto financiamiento a través del ahorro, •y autogestión. UNICAs Educación Autogestión Tecnología Ahorro Uniones de Crédito y Ahorro (UNICAs) “La fortaleza esencial de las Unicas es la autogestión”
  11. 11. Copyright © 2014 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados Soportado por tecnología móvil y en la nube “Qmobile funciona en modo online y offline facilitando el trabajo de campo”
  12. 12. Copyright © 2014 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados Una tasa elevada de reinversión de beneficios junto con un elevado interés de los mismos conducen a un fuerte crecimiento del capital propio. Acumulación de capital
  13. 13. Copyright © 2014 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados ¡ Desde menos de S./ 1000 a un promedio de S./ 20.000 en 24 meses ! Acumulación de capital
  14. 14. Copyright © 2014 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados •Financiando a las Unicas que cumplen ciertos criterios pretendemos alcanzar un modelo de impacto social sostenible que, además, ofrece al inversor social una rentabilidad financiera razonable. Sostenibilidad
  15. 15. Copyright © 2014 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados Escalabilidad y objetivos a 4 años •400-500 nuevas UNICAs •7.500-15.000 beneficiarios directos (15-30 miembros por UNICA) •30.000-60.000 beneficiarios indirectos •2.500.000 € en ahorro acumulado •>30.000 préstamos de 250 € •3.000.000-5.000.000 € en préstamos
  16. 16. Copyright © 2014 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados •Nuestra MISIÓN: queremos contribuir de una manera auto sostenible a la mejora de la calidad de vida de familias en riesgo de exclusión social a través de la educación, las microfinanzas y la tecnología. “The habit of saving is itself an education; it fosters every virtue, teaches self-denial, cultivates the sense of order, trains to forethought, and so broadens the mind.”
  17. 17. GRACIAS

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