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Asesoria Previsional <ul><li>Nuestra asesoria consiste en  </li></ul><ul><li>La revisión completa de la historia prevision...
 
Aseroria Previsional <ul><li>Una vez finalizada la verificación de los antecedentes previsionales del trabajador se proced...
Aseria Previsional <ul><li>Ventajas de un asesor: </li></ul><ul><li>Su  asesoria es independiente de toda empresa vinculad...
 
Aspectos Prácticos a Considerar  en la Desvinculación <ul><li>A los 65 años de edad en el caso de los hombres y los 60 año...
JUBILACIÓN <ul><li>Tenemos dos sistemas: </li></ul><ul><li>Causante que se encuentra afiliado al sistema antiguo IPS ex IN...
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Gestión de afiliados al IPS <ul><li>Concluido el finiquito, hacer la presentación en original o copia legalizada a la Agen...
Gestión a realizar por  Afiliados a la AFP <ul><li>En el mes de cumplimiento de 65 años de edad o 60 según sea el caso. </...
Gestión a realizar por Afiliados a la AFP <ul><li>Revisión del Bono de Reconocimiento : </li></ul><ul><li>Solicitar al IPS...
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Gestión a realizar por el Afiliado a la AFP <ul><li>Suscribir en la AFP una solicitud de Pensión de Vejez, indicando: </li...
Gestión a realizar por Afiliado a la AFP <ul><li>Recepción del Certificado de Saldo </li></ul><ul><li>Documento oficial qu...
Alternativas de Tipos de Pensión <ul><li>Instituciones que ofrecen un Sistema  </li></ul><ul><li>de Pensión </li></ul><ul>...
Características de las Modalidades  de Pensión de la AFP <ul><li>Pensión de Retiro Programado: </li></ul><ul><li>Es un ret...
Modalidades de Pensión que ofrecen las  Compañías de Seguros <ul><li>Renta Vitalicia:  Es una Pensión  </li></ul><ul><li>e...
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Modalidades de Pensión que ofrecen las  Compañías de Seguros <ul><li>Renta temporal con Renta Vitalicia Diferida: </li></u...
Modalidades de Pensión que ofrecen las  Compañías de Seguros <ul><li>Renta Vitalicia y Retiro Programado: </li></ul><ul><l...
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Selección de Modalidad de  Pensión <ul><li>Se realiza una aceptación de la Modalidad de Pensión elegida en la Compañía de ...
Parámetros a considerar en la Selección de una Modalidad de Pensión <ul><li>Monto de la Pensión </li></ul><ul><li>Alternat...
Pago de la Pensión <ul><li>Se debe indicar modalidad de pago: cuenta  </li></ul><ul><li>corriente, correo, Servipag, tarje...
Ley  20.374 Bonificaciones
BONIFICACIONES LEY 20.374 <ul><li>Facultase  a las Universidades Estatales para conceder una bonificaciones por retiro vol...
Componentes que constituyen la Base de Cálculo que Determinan el Monto  de la Indemnización <ul><li>Se debe revisar que to...
VOLUNTARIEDAD DEL RETIRO <ul><li>El acceso a las bonificaciones es de carácter voluntario,  si el trabajador no renuncia e...
RECONTRATACIONES <ul><li>Académicos de alta productividad pueden ser contratados para proyectos de docencia de hasta 12 ho...
Tributación a la Indemnización <ul><li>El art. 7 de la ley 20.374 señala que tanto la bonificación del art.1 como la adici...
<ul><li>Se debe concretar con todos los actos administrativos que las conceden, y serán pagadas por las universidades por ...
 
 
 
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Presentacion Power 1ley 20374

  1. 1. ASPECTOS PRÁCTICOS A CONSIDERAR EN EL PROCESO DE RETIRO Expositor JOSE MIGUEL BELLO ROJAS ASESOR PREVISIONAL www.tramitepension.cl
  2. 2. Asesoria Previsional <ul><li>La asesoria previsional tendrá por objeto otorgar información a los afiliados y beneficiarios del sistema considerando de manera integral todos los aspectos que dicen relación con su situación particular y que fueren necesarios para adoptar decisiones informadas de acuerdo a sus necesidades e intereses, en relación con las prestaciones y beneficios que contempla la ley.Dicha asesoria comprenderá además la intermediación de seguros previsionales. ESTA ASESORIA DEBERA PRESTARSE CON TOTAL INDEPENDENCIA DE LA ENTIDAD QUE OTORGE EL BENEFICIO. </li></ul><ul><li>ART. 171 de la Ley 20.255 reforma previsional </li></ul>
  3. 3. Obligaciones del Asesor <ul><li>Evaluacion y acreditacion ante las Superintendencias de Pensiones y de Valores y Seguros. </li></ul><ul><li>Mantener vigente Póliza de Garantía, que responden por el cabal cumplimiento de sus obligaciones como asesor previsional. </li></ul><ul><li>Velar por correcta paliación de todos los beneficios a los cuales tiene derecho el afiliado y su grupo familiar </li></ul>
  4. 4. Asesoria Previsional <ul><li>Nuestra asesoria consiste en </li></ul><ul><li>La revisión completa de la historia previsional de cada trabajador, obteniendo en los organismos pertinentes IPS, AFP, los documentos necesarios para la revisión en conjunto de cada situación en particular, a fin de detectar posibles errores. </li></ul>
  5. 6. Aseroria Previsional <ul><li>Una vez finalizada la verificación de los antecedentes previsionales del trabajador se procederá a iniciar la tramitación correspondiente: </li></ul><ul><li>Presentación de las solicitudes de pensión, adjuntando documentos civiles, presentación de reclamos al Bono de Reconocimiento si correspondiese </li></ul><ul><li>Verificación y seguimiento a cada una de las presentaciones efectuadas ante los organismos correspondientes </li></ul><ul><li>Efectuar un informe final con las recomendaciones para cada caso en particular sobre la mejor alternativa de pensión disponible. </li></ul>
  6. 7. Aseria Previsional <ul><li>Ventajas de un asesor: </li></ul><ul><li>Su asesoria es independiente de toda empresa vinculada, por lo tanto, su responsabilidad es con el afiliado. </li></ul><ul><li>En la eventualidad que el tipo de pensión mas recomendada para el afiliado no sea una renta vitalicia, podrá recomendar sin conflicto de interés un retiro programado en la AFP. </li></ul><ul><li>Puede realizar ofertas externas a modo de mejorar el monto ofrecido por la compañía de seguros de su preferencia. </li></ul>
  7. 9. Aspectos Prácticos a Considerar en la Desvinculación <ul><li>A los 65 años de edad en el caso de los hombres y los 60 años de edad en el caso de las mujeres, se presentan dos situaciones fundamentales </li></ul><ul><li>Seleccionar una modalidad de pensión (Jubilación) </li></ul><ul><li>Enfrentar el proceso de Desvinculación Voluntaria </li></ul>
  8. 10. JUBILACIÓN <ul><li>Tenemos dos sistemas: </li></ul><ul><li>Causante que se encuentra afiliado al sistema antiguo IPS ex INP. </li></ul><ul><li>Causante que se encuentra afiliado a la AFP. </li></ul>
  9. 11. Gestión a realizar por los Afiliados al IPS ex INP <ul><li>Presentar en el IPS con cuatro meses de anterioridad los siguientes documentos: </li></ul><ul><li>Planillas de imposiciones canceladas a la fecha de presentación. </li></ul><ul><li>Certificado de afiliación a la Isapre. </li></ul><ul><li>Suscribir la decisión de jubilarse. </li></ul><ul><li>Nota: IPS estudia la factibilidad de ejercer el derecho a jubilarse y emite un pronunciamiento después de cuatro meses. </li></ul>
  10. 12. Gestión de afiliados al IPS <ul><li>Concluido el finiquito, hacer la presentación en original o copia legalizada a la Agencia del IPS </li></ul><ul><li>Incluir las planillas de imposiciones canceladas del año calendario (enero a diciembre). </li></ul><ul><li>Presentar certificado de afiliación e Isapre o Fonasa por alguna modificación a la primera presentación. </li></ul><ul><li>Fecha de pago: mes siguiente al finiquito del contrato de trabajo. </li></ul>
  11. 13. Gestión a realizar por Afiliados a la AFP <ul><li>En el mes de cumplimiento de 65 años de edad o 60 según sea el caso. </li></ul><ul><ul><li>Indicar al Departamento de Remuneraciones el derecho a no continuar imponiendo el seguro de Invalidez y Sobrevivencia equivalente entre el 0,6 a 1% de la Renta imponible (dependiendo de la AFP). </li></ul></ul><ul><ul><li>Ejercer sus derechos al estar afecto al DL 3.500 Art. 69 que implica su opción de terminar con la cotización previsional en la AFP: </li></ul></ul><ul><ul><li>Cotización obligatoria: 10% Renta Imponible (6 UF) </li></ul></ul><ul><ul><li>Comisión en la AFP: 1,4% (084 UF) </li></ul></ul>
  12. 14. Gestión a realizar por Afiliados a la AFP <ul><li>Revisión del Bono de Reconocimiento : </li></ul><ul><li>Solicitar al IPS certificado de imposiciones a las cajas adheridas con anterioridad a la fecha de afiliación a la AFP y que componen el Bono de Reconocimiento. Ej. EE.PP., CANAEMPU, CAPREDENA, CAJA BANCARIA, ETC. </li></ul><ul><li>Solicitar en AFP los Antecedentes del Bono de Reconocimiento para revisar: </li></ul><ul><li>- Fecha de Afiliación </li></ul><ul><li>- Tiempo afiliado a las diferentes Cajas </li></ul><ul><li>- Renta imponible considerada para el cálculo </li></ul><ul><li>- Alternativa de cálculo. </li></ul><ul><li>Nota: Comparar los antecedentes solicitados en los puntos </li></ul><ul><li>anteriores. </li></ul>
  13. 15. Gestión a realizar por Afiliado a la AFP <ul><li>Solicitar en la AFP: </li></ul><ul><li>Cartola histórica: indica que todas las imposiciones están canceladas y no hay rezagos en otras AFP y a la vez comprobar que no existan lagunas previsionales </li></ul>
  14. 16. Gestión a realizar por el Afiliado a la AFP <ul><li>Suscribir en la AFP una solicitud de Pensión de Vejez, indicando: </li></ul><ul><li>- Pago retroactivo </li></ul><ul><li>- No inclusión en el listado público </li></ul><ul><li>- Beneficiarios con derecho a pensión (cónyuge </li></ul><ul><li>e hijos menores a 24 años). </li></ul><ul><li>Nota: Se adjuntan los certificados de matrimonio y </li></ul><ul><li>nacimiento de el afiliado y sus beneficiarios. </li></ul>
  15. 17. Gestión a realizar por Afiliado a la AFP <ul><li>Recepción del Certificado de Saldo </li></ul><ul><li>Documento oficial que nos indica: </li></ul><ul><li>- Capital a una fecha determinada para </li></ul><ul><li>cotizar una modalidad de Pensión. </li></ul><ul><li>- Expectativa de vida del grupo </li></ul><ul><li>familiar. </li></ul><ul><li>- Beneficiarios de Pensión. </li></ul>
  16. 18. Alternativas de Tipos de Pensión <ul><li>Instituciones que ofrecen un Sistema </li></ul><ul><li>de Pensión </li></ul><ul><li>AFP ofrece la modalidad de Retiro Programado. </li></ul><ul><li>Compañías de Seguros, ofrece la modalidad de Renta Vitalicia. </li></ul>
  17. 19. Características de las Modalidades de Pensión de la AFP <ul><li>Pensión de Retiro Programado: </li></ul><ul><li>Es un retiro cuyo monto se calcula en base al capital, tasa de interés técnico que intrínsicamente se encuentra incorporado en la expectativa de vida. </li></ul><ul><li>La Pensión es pagada por la AFP y se descuenta del saldo. </li></ul><ul><li>Se recalcula anualmente por lo tanto se asume riesgo año tras año en que varía el monto de la Pensión que disminuye a través del tiempo. </li></ul><ul><li>Es revocable </li></ul><ul><li>En caso de fallecimiento, se genera una Pensión de Sobrevivencia o en su eventualidad genera herencia. </li></ul>
  18. 20. Modalidades de Pensión que ofrecen las Compañías de Seguros <ul><li>Renta Vitalicia: Es una Pensión </li></ul><ul><li>en UF constante a través del tiempo. </li></ul><ul><li>Se asume una vez el riesgo, al determinar hoy la tasa de interés que está dispuesta a ofrecer la Compañía al momento de pensionarse. </li></ul><ul><li>Es para toda la vida. </li></ul>
  19. 21. Modalidades de Pensión que ofrecen las Compañías de Seguros <ul><li>Existen cuatro modalidades </li></ul><ul><li>Renta Vitalicia Simple: </li></ul><ul><li>- La Compañía de Seguro seleccionada pagará un monto </li></ul><ul><li>mensual fijo durante toda su vida. </li></ul><ul><li>- A su fallecimiento, la Cía. pagará las pensiones de </li></ul><ul><li>sobrevivencia a sus beneficiarios (cónyuges 50 o 60% - hijos 15% de la Pensión del causante). </li></ul><ul><li>- Al fallecimiento del causante y sus beneficiarios se termina el </li></ul><ul><li>compromiso de la compañía de pagar las Rentas Vitalicias. </li></ul>
  20. 22. Modalidades de Pensión que ofrecen las Compañías de Seguros <ul><li>Renta Vitalicia (con seguro adicional que garantiza la Pensión del Causante) </li></ul><ul><li>- Se garantiza el 100% de la Pensión del Causante por </li></ul><ul><li>un período de tiempo a convenir ejemplo: 10-15-20 </li></ul><ul><li>años. </li></ul><ul><li>- En orden de prioridad este Seguro corresponde: </li></ul><ul><li>cónyuge, cargas con derecho a pensión y beneficiarios </li></ul><ul><li>determinados por el causante. </li></ul>
  21. 23. Modalidades de Pensión que ofrecen las Compañías de Seguros <ul><li>Renta temporal con Renta Vitalicia Diferida: </li></ul><ul><li>- El capital se difiere entre la Compañía de Seguros y la AFP. </li></ul><ul><li>- Se deben indicar los años que se quiere diferir. </li></ul><ul><li>- Con el saldo mantenido en la AFP, en primer lugar, se pagará </li></ul><ul><li>una Renta mensual pudiendo ser equivalente a la Renta Vitalicia </li></ul><ul><li>con un tope de dos veces al valor de la Pensión Vitalicia. </li></ul><ul><li>- La Compañía de Seguros continuará el pago de la Renta </li></ul><ul><li>Vitalicia al término de la Renta Temporal. </li></ul>
  22. 24. Modalidades de Pensión que ofrecen las Compañías de Seguros <ul><li>Renta Vitalicia y Retiro Programado: </li></ul><ul><li>- El causante podrá determinar la </li></ul><ul><li>distribución del saldo destinado a una </li></ul><ul><li>Pensión en Renta Vitalicia y una </li></ul><ul><li>Pensión en retiro programado </li></ul><ul><li>simultáneamente. </li></ul>
  23. 25. Solicitud de Oferta de Pensión S C O M P <ul><li>Sistema electrónico de consulta y ofertas de montos de pensión. </li></ul><ul><li>Es obligatorio para realizar las cotizaciones de la modalidad de pensión de interés del causante. </li></ul>
  24. 26. Recepción del Certificado de Ofertas de Pensión <ul><li>Es un documento que llega a domicilio que contiene: </li></ul><ul><li>Las ofertas de Pensión de Retiro Programado de todas las AFP. </li></ul><ul><li>El comportamiento del Retiro Programado a través de la expectativa de vida. </li></ul><ul><li>Las ofertas de Renta Vitalicia cotizadas en la solicitud de oferta. </li></ul><ul><li>Clasificación de riesgo de las Compañías de Seguro </li></ul>
  25. 27. Cotización Externa (solamente la realiza un asesor previsional) <ul><li>Se negocia la oferta del monto de Pensión contenida en el SCOMP directamente con las compañías. </li></ul><ul><li>La cotización externa obligatoriamente deberá ser mayor o no hay cotización externa. </li></ul>
  26. 28. Selección de Modalidad de Pensión <ul><li>Se realiza una aceptación de la Modalidad de Pensión elegida en la Compañía de Seguros o en la AFP. </li></ul><ul><li>Se subscribe una selección de Modalidad en la AFP de la Pensión aceptada.Sea esta Retiro Programado o Renta Vitalicia. </li></ul>
  27. 29. Parámetros a considerar en la Selección de una Modalidad de Pensión <ul><li>Monto de la Pensión </li></ul><ul><li>Alternativa de Pensión que satisfaga las necesidades del grupo familiar. </li></ul><ul><li>Clasificación de riesgo de la compañía. </li></ul><ul><li>Garantía del Estado. </li></ul>
  28. 30. Pago de la Pensión <ul><li>Se debe indicar modalidad de pago: cuenta </li></ul><ul><li>corriente, correo, Servipag, tarjeta electrónica. </li></ul><ul><li>Este puede ser: </li></ul><ul><li>- Retroactivo a la fecha de cumplimiento legal, </li></ul><ul><li>previo haber subscrito la solicitud de Pensión. </li></ul><ul><li>- Pago con fecha de la solicitud de Pensión. </li></ul><ul><li>- Pago con fecha de la selección de modalidad </li></ul><ul><li>de Pensión. </li></ul>
  29. 31. Ley 20.374 Bonificaciones
  30. 32. BONIFICACIONES LEY 20.374 <ul><li>Facultase a las Universidades Estatales para conceder una bonificaciones por retiro voluntario. </li></ul><ul><li>Vigencia de la ley desde el 07 de septiembre del 2009 hasta el 31 de diciembre de 2011. </li></ul><ul><li>Cupos de 4.532 para todos los trabajadores que decidan aceptar el retiro voluntario, con cargo a la universidad. </li></ul><ul><li>Cupos de 3.300 para los trabajadores afiliados al D.L. 3.500 de 1980, con cargo al estado. </li></ul><ul><li>Años a considerar : máximo 11 </li></ul><ul><li>Bonificación para D.L. 3.500 la suma de 395 UF para personal no académico ni profesional y de 935 UF para el personal profesional, directivo y académico. </li></ul>
  31. 33. Componentes que constituyen la Base de Cálculo que Determinan el Monto de la Indemnización <ul><li>Se debe revisar que todos los componentes constituyan la base </li></ul><ul><li>de cálculo que ofrece el proyecto económico de la Desvinculación. </li></ul><ul><li>Tenemos: </li></ul><ul><li>Sueldo base mensual. </li></ul><ul><li>Antigüedad. </li></ul><ul><li>Componente Profesional </li></ul><ul><li>Aporte Profesional </li></ul><ul><li>Asignación universitaria. </li></ul><ul><li>Asignación de titularidad </li></ul><ul><li>Ley 3.501 </li></ul><ul><li>. Revisar las remuneraciones imponibles del año 2008 </li></ul>
  32. 34. VOLUNTARIEDAD DEL RETIRO <ul><li>El acceso a las bonificaciones es de carácter voluntario, si el trabajador no renuncia en forma voluntaria al cargo o al total de horas que sirve dentro de los 180 días siguientes al cumplimiento de las edades se entenderá que renuncia irrevocablemente a dichos beneficios </li></ul>
  33. 35. RECONTRATACIONES <ul><li>Académicos de alta productividad pueden ser contratados para proyectos de docencia de hasta 12 horas semanales y de investigación de hasta 22 horas semanales. Existirá un reglamento especifico y comisiones de evaluación para aprobar dichas contrataciones </li></ul>
  34. 36. Tributación a la Indemnización <ul><li>El art. 7 de la ley 20.374 señala que tanto la bonificación del art.1 como la adicional contemplada en el art. 4 no serán imponibles ni constituirán renta para ningún efecto legal y en consecuencia no están afecto a descuento alguno </li></ul>
  35. 37. <ul><li>Se debe concretar con todos los actos administrativos que las conceden, y serán pagadas por las universidades por una sola vez, al mes siguiente de finiquitado el tramite. </li></ul>Pago de las Bonificaciones

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