Este documento ofrece orientación sobre finanzas personales, destacando la importancia de administrar bien el dinero a través de la elaboración de un presupuesto. Explica que un presupuesto equilibrado u óptimo permite ahorrar, mientras que uno deficitario disminuye la riqueza. También enfatiza la necesidad de educación financiera y de invertir los ahorros para generar ganancias a futuro.

1. Aprenda a
administrarsu
dinero

2. Antes de desarrollar el tema de las finanzas
personales y todo lo que esto implica, responda
brevementelassiguientespreguntas:
1.¿Tiene un plan específico para darle uso a su
dinero?
2. ¿Quéporcentajedesu ingreso lo destinaal ahorro?
3. ¿Obtienealgunagananciapor el ahorro quetiene?

3. Introducción a las finanzas
• Obtención y alaadministración del dinero.
• Finanzas personales: manera en que
obtenemos nuestro dinero y lo utilizamos
para llevar a cabo nuestras actividades
cotidianaso futuras.

4. ¿Qué es el dinero?
El dinero esun activo.
Es un bien o posesión que genera o generará un
beneficio económico y que puede ser usado para
realizar pagos inmediatos o futuros (es un medio de
pago generalmenteaceptado).

5. Formas del dinero
En los inicios de la humanidad, el trueque o
intercambio de bienes era el medio de pago que se
empleaba para facilitar las transacciones entre las
partes.
Con el progreso de la sociedad se adoptaron formas
más modernas de lo que se considera dinero, tales
como monedas, billetes, cheques, tarjetas de débito o
crédito, etc.

6. Funciones del dinero
• Medio de pago: es decir, debe permitir realizar
pagosal realizar unatransacción.
• Depósito de valor: tiene que conservar su valor
con el paso de tiempo. Sus cualidades no perecen,
lo que hace posible su atesoramiento representando
riquezaen cualquier momento.
• Unidad de cuenta: hace posible cuantificar los
precios de los bienes y servicios que se transan
entreloscompradoresy vendedores.

7. El valordel dinero en el
tiempoPeseaqueel dinero funcionacomo depósito devalor,
este puede ir perdiendo gradualmente su valor con el
paso del tiempo si hay inflaciónen laeconomía.
La inflación es el incremento sostenido en los precios
debienesy servicios.

8. Importancia del dinero
El dinero esun bien escaso, lo quesignifica:
que es costoso y requiere un esfuerzo para
obtenerlo
debe ser asignado eficientemente para la
concreción demetaspersonaleso familiares
hay que procurar que genere los máximos
beneficiosposibles

9. Usos del dinero
Las metas personales son las que determinan
el modo deemplear el dinero.
Ejs. Comprar vivienda o vehículo, financiar
los estudios de los hijos o hacer una inversión
paraobtener unaganancia.

10. Usos del dinero
Tales metas responden a una serie de
necesidades y prioridades, para las cuales se
debe establecer un horizonte de tiempo
determinado paraconcretarlas.
Esto permite señalar la importancia de contar
con un instrumento adecuado que garantice
el éxito deestosplanes:
UNPRESUPUESTO

11. El Presupuesto
Instrumento sencillo y útil para organizarse
financieramente.
Permite hacer un diagnóstico actual de las
entradas y salidas de dinero así como planificar el
uso delosrecursosparael futuro.

12. El Presupuesto
Se puede utilizar independientemente del
nivel económico que ostente la persona y su
seguimiento se puede llevar a cabo con
facilidad.
PLANIFICACIÓN =

13. Beneficios de presupuestar
• Permitepriorizar y eliminar gastosinnecesarios.
• Genera un mayor conciencia del valor del dinero,
tanto en la forma de obtenerlo como su poder
adquisitivo con el paso del tiempo.
• Facilita una mejor gestión del dinero posibilitando
el ahorro.
• Mejoralacalidad devida.

14. Pasos para elaborarun
presupuesto
IdentifiqueTODOSsusingresosy gastos.
Ingresos
•Salarios,
•Pensiones,
•Rentadealquileres,
•Interesesdeinversiones,
•Entradas de efectivo producto de venta de bienes
o servicios
•Otros.

15. Pasos para elaborarun
presupuesto
Gastos
•Vivienda(cuotadepréstamo o alquiler)
•Alimentación,
•Transporte,
•Deudas(tarjetasdecrédito, préstamos)
•Servicios,
•Educación,
•Salud,
•Recreación,
•Otros

16. Pasos para elaborarun
presupuesto
Una vez identificados todos los rubros de ingresos
y gastos, estos se deben registrar ya sea de forma
electrónica (por medio de un programa de
computadora) o manual.
Esto facilitará la respectiva evaluación financiera
del período y quedará como archivo histórico para
ampliar el análisis de su comportamiento cuando
serequiera.

17. Pasos para elaborarun
presupuesto
Programa gratuito para confeccionar un
presupuesto deunaformasencillay práctica
http://www.finanzasparatodos.es/es/comollegarfindem
Guía paso a paso para registrar ingresos,
gastosy calcular el saldo final entreambos.

18. Pasos para elaborarun
presupuesto
Recuerdeque:
Tanto los ingresos como los gastos deben
corresponder a un mismo período de tiempo, por
ejemplo, quincena, mes, etc.
La información que utilice debe ser real o si es una
estimación, debe ser razonablemente aproximada a su
valor verdadero.
No omita ningún dato por irrelevante que le parezca.
Eso tiene repercusiones directas sobre la efectividad
del presupuesto.

19. Evaluación del presupuesto
Una vez confeccionado el presupuesto el
siguiente paso consiste en hacer una
evaluación deeste.
Es necesario hacer un balance para determinar
si los ingresos son suficientes para cubrir los
gastosduranteel periodo seleccionado.

20. Evaluación del presupuesto
• Presupuesto equilibrado: Ingresos =
Gastos
¢ 1.000 = ¢ 1.000
• Presupuesto óptimo: Ingresos > Gastos
¢ 2.000 > ¢ 1.000
• Presupuesto deficitario: Ingresos <
Gastos

21. Evaluación del presupuesto
La existencia de ese superávit de dinero hace posible
el ahorro, el cual contribuirá posteriormente al logro de
lasmetaspersonalesy representariqueza.
Un presupuesto deficitario disminuye la riqueza de las
personas si no se busca una solución para eliminar el
faltantededinero del período.

22. Gestión del presupuesto
Por medio de medidas específicas se puede
gestionar el presupuesto para obtener un
saldo favorableen susfinanzas.
El primer paso consiste en la priorización de
los gastos, encabezados por los gastos fijos
obligatorios y posteriormente, los gastos
variables, no indispensableso superfluos.

23. Gestión del presupuesto
Como gastos fijos obligatorios se pueden
mencionar:
Cuotadel crédito delavivienda
Mensualidad del alquiler delacasa
Alimentación

24. Gestión del presupuesto
Como gastos fijos obligatorios se pueden
mencionar:
Transporte
Servicios básicos (electricidad, agua,
teléfono)
laeducación deloshijos, etc.
Por lo general, estos no son negociables, y por lo
tanto debe ser cancelados sin falta. El
incumplimiento del pago en alguno de estos podría
generar másbien efectosnegativos.

25. Gestión del presupuesto
El resto de gastos (variables o superfluos) son los que
permite echar mano para ser recortados y mejorar lo
máspronto posibleel presupuesto.
Ejemplos: comidasy bebidasfueradelacasa, salidas
al cine, compra de una entrada a un concierto,
adquisición de artículos personales que no son
urgentes como un par de zapatos extra o una cartera
adicional.
Este tipo de gastos lo que hacen es mermar los
ingresos, que en la mayoría de los casos son más
estables que los gastos, lo cual crea una desventaja
financiera.

26. Gestión del presupuesto
En el caso que se tenga un presupuesto deficitario (los
gastosson superioresalosingresos) usted debe:
Recortar gastosinmediatamente(variableso superfluos).
Reorganice sus deudas para obtener cuotas o
mensualidadesmásfavorables.
Eviteendeudarsemás. Fijeun límitedeendeudamiento.
Busqueotrafuentedeingresos.
Si sus ingresos aumentan, no aumente los gastos en la
mismaproporción.

27. Gestión del presupuesto
Las medidas que se pueden aplicar en un
presupuesto deficitario son igual de útiles para
uno queseaequilibrado o superavitario.
El objetivo es que al aplicarse estas acciones
se produzca una “liberación de ingresos” que
sean superiores a los gastos ordinarios y que
por ende, sean los originadores de un exceso
dedinero queseconviertaen ahorro.

28. El Ahorro
El ahorro es básicamente una porción de los
ingresos que se reservan o apartan para no ser
gastados.
Implica una renuncia del disfrute del dinero en el
presenteparapoder utilizarlo en el futuro.
Por lo tanto, se podría considerar como un
“sacrificio económico” necesario para alcanzar
posteriormenteunametapersonal.

29. El Ahorro
Para generar un ahorro “sano” es necesario que
los ingresos sobrepasen a los gastos, y reservar
eseexceso dedinero.
Posteriormente se canalizará de forma adecuada
paraobtener un provecho deeste.

30. Importancia y beneficios del
Ahorro
• El ahorro como tal representariqueza.
• Facilitael cumplimiento delasmetaspropuestas
• No existe un monto “óptimo” de ahorro, puede
ser cualquier porcentajedesusingresos.

31. Formas de Ahorro
 Depósitosen unacuentaahorros
 Deducción por planilla del salario o rebajo
periódico de un monto en la cuenta bancaria
o entidad financiera
 Reservar dinero en efectivo y custodiarlo en
un lugar seguro o cajafuerte

32. Cultura financiera
Además de lo expuesto hasta ahora, es importante
hacer mención de un elemento que es
fundamental para el éxito de una buena
administración del dinero: laculturafinanciera.
Se asume que las personas toman la mejor
decisión financiera a partir de la info rmació n
dispo nible, lo cual se logra mediante el
conocimiento que se adquiere con la educación
financiera.

33. Cultura financiera
• Educarse en temas financieros representa un deber
para las personas. Asistir a charlas, cursos,
seminarios en temas financieros contribuirá a
adquirir un mayor conocimiento en estamateriay a
usar mejor su riqueza.
• A su vez, la cultura financiera generará hábitos
sanos en la formulación y evaluación del
presupuesto, su seguimiento y acciones
correctivas.

34. Del ahorro a la inversión
Otro de los beneficios de la cultura financiera es que
permite a los ahorrantes conocer y aprovechar los
beneficios que pueden obtener de sus ingresos en la
economía.
Técnicamente, los ahorrantes son “inversionistas
potenciales”. Recordemos que la inversión es aquella
acción en la que una persona utiliza su dinero para
generar unagananciao beneficio futuro.
Por lo tanto, aquellos ahorrantes que tengan más
educación en temas financieros procurarán que sus
ahorroslespermitaobtener un beneficio económico.

35. Del ahorro a la inversión
• Diferencia entre ahorro e inversión
(rendimiento).
• Relación entre ahorro e inversión
(dependencia).

36. Importancia de la inversión
• Incrementa el capital de las familias y las
empresas.
• Fuente de recursos para el sector público y
privado
• Contribuye al desarrollo económico y social
del país.

37. Tipos de inversión
Los ahorrantes pueden decidir invertir en diversos
activoso instrumentosfinancieros, talescomo:
•Cuentasdeahorro alavista
•Certificadosdeinversión / depósito plazo
•Monedasextranjeras
•Bonosy papel comercial
•Acciones
•Fondosdeinversión
•Pensionesvoluntarias
•Bienesinmueblestalescomo casas, terrenos, etc.

38. La inversión en el
sistema financiero
Invertir en el sistema financiero es una excelente
alternativa para aquellos ahorrantes que quieran
acrecentar su capital.
En el caso de Costa Rica existen diversos productos en
el mercado a disposición de los inversionistas, tanto a
nivel financiero como bursátil.
Es recomendable invertir en entidades reguladas por
algunas de las Superintendencias que hay en el país
para evitar algún tipo de estafa o fraude, y hacer valer
losderechosqueseadquieren como inversionista.

39. Conclusiones
 Las finanzas se refiere a la obtención y
administración del dinero.
 El dinero es un activo querequieresacrificio para
obtenerlo y por eso debe emplearse
eficientemente.
 El dinero es un medio que al utilizarse permite
lograr metas personales o familiares (vivienda,
autos, estudios, etc.)

40. Conclusiones
La elaboración de un presupuesto es el
primer paso para tener sus cuentas en orden
y siempreletraerábeneficios.
La consigna siempre será que los ingresos
deben ser igualeso mayoresalosgastos.

41. Conclusiones
El ahorro es producto de unas finanzas
saludables, lo que lo convierte en un
inversionista potencial que le deparará
beneficiosfuturos.
Recuerde que sus decisiones financieras de
hoy, siempre tendrán impacto sobre su
situación futura.

42. Recomendaciones
No gasteel 100% desusingresos
Busquenuevasfuentedeingresos
Reduzcasusgastos
Eviteendeudarse

43. Recomendaciones
Comprométase seriamente a ahorrar. !Sea
firmeen estepropósito!
Aumente su cultura financiera. Lo ayudará
a tomar mejores decisiones en el uso de su
patrimonio.

44. “El camino hacia la riqueza depende
fundamentalmente de dos cosas: trabajo y
ahorro”
BenjamínFranklin
Estadistaycientíficoestadounidense

45. Gracias