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Introducción
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Aplicación de un programa de formalizacion a las empresas en la ciudad de huacho

  1. 1. UNIVERSIDAD NACIONAL JOSÉ FAUSTINO SÁNCHEZ CARRIÓN VICERRECTORADO DE INVESTIGACIÓN OFICINA CENTRAL DE INVESTIGACIÓN Y GESTIÓN FACULTAD DE INGENIERÍA INDUSTRIAL, SISTEMAS E INFORMÁTICA PROYECTO DE INVESTIGACIÓN APLICACIÓN DE UN PROGRAMA DE FORMALIZACIÓN A LAS EMPRESAS EN LA CIUDAD DE HUACHO, 2012 DOCENTES INVESTIGADORES: Ing. Julio Enrique Guerrero Hurtado Lic. Felicia Antonia Guerrero Hurtado Huacho 2013
  2. 2. Capítulo I.- Generalidades 1.- Introducción La aplicación de un programa de formalización y su impacto en la economía de nuestro país ha sido un tema que se ha analizado a lo largo de los últimos años y sobre éste se han hecho estimaciones acerca del efecto generado en la economía de las Municipalidades, Gobiernos Regionales que lo han implementado como uno de los mecanismos para el logro del crecimiento económico. En la actualidad, los mecanismos tradicionales implementados desde las Municipalidades, Gobiernos Regionales para impulsar la economía ya no son suficientes para solucionar los crecientes problemas de nuestro país considerado en vía de desarrollo. Una de las causas generadoras del problema de la pobreza en nuestro país, es la imposibilidad de que las personas que desarrollan un trabajo independiente (Empresa persona natural) puedan acceder a los mercados financieros y a tecnologías de punta que faciliten sus procesos productivos y los coloque en mejores condiciones de competencia. Como una solución a esta problemática surgió el formalizar a las Empresas, mecanismo que permite la colocación de recursos y que, entre otros, tiene como objetivo dar entrada a la economía formal a todos aquellos empresarios que no han visto en la formalidad una alternativa de desarrollo para sus empresas. La microempresa como cualquier negocio, independientemente de su tamaño, requiere de la incorporación de recursos externos para hacer más fácil su sostenimiento o su crecimiento y el microcrédito es una puerta de acceso a ellos
  3. 3. para los empresarios, formales o informales que por su tamaño no pueden tener acceso a los recursos colocados por las entidades que conforman el sistema financiero tradicional. Sin embargo, es importante considerar que la sola colocación de recursos no es suficiente, lograr que el empresario llegue al nivel de la formalidad le proporciona mayores posibilidades para su futuro desarrollo y le abre en el mediano plazo las puertas para el acceso a otros créditos con unas tasas más favorables. Si bien el microcrédito ha sido el impulsor de grandes cambios en las economías en las que se ha implementado, los procesos de formalización del empresariado aun requieren una atención especial de parte del estado y entidades gubernamentales.
  4. 4. 1.1. Objetivo general. Determinar el impacto que tendrá la aplicación de un programa de formalización de las Empresas y proponer alternativas para mejorar su eficiencia en la incorporación del empresariado informal a la economía formal en la ciudad de Huacho. Capítulo II: MATERIAL Y METODOS EL material estuvo constituido por la oferta del microcrédito, las distintas entidades que participan en la misma y los aspectos que dificultan la colocación masiva y la cobertura a la población más pobre de la ciudad de Huacho. A pesar de que el sistema aún tiene sus fallas y carece de un ejemplo exitoso en términos masivos que llame la atención de la opinión pública, del sistema económico en general y del gobierno, y que muestre los beneficios de su implementación en aspectos como la reducción de la pobreza; el microcrédito en Huacho con el aporte de la banca comercial. En el 2012 no se incrementó la expansión del microcrédito en la Ciudad de Huacho, esto se sustenta en que las tasas de crecimiento trimestral de la cartera bruta registradas a lo largo del 2012 por el sistema general, estuvieron por debajo del promedio histórico, lo anterior es además la continuación del proceso de desaceleración mostrado por la industria desde mediados del 2011.
  5. 5. Tabla 1. Principales operadores de microcrédito en la Ciudad de Huacho a setiembre de 2012. INSTITUCIÓN INTERBANK DESEMBOL CALIDAD CARTERA 1 CARTERA SOS COBERTU $ 1.218.356 BRUTA 2 BANCO CONTINENTAL 75.996 $ $ 6,2% 49.154 11,0% 47,3 RA 67,5 % 38.835 VENCIDA $ 6.822 2,8% 219,8 % 3 BANCO DE LA NACIÓN 583.698 $ 64.414 4 SCOTIANBANK 508.292 $ 14.474 $ 7.605 $ 265.584 26.507 2,9% 109,0 % 5 BCP $ 170.063 14.826 1,8% 165,7 % $ 3.116 % La Bancarización y el Microcrédito en la Ciudad de Huacho El tema del acceso a los servicios financieros se ha convertido en los últimos tiempos en un componente de la agenda de política pública, debido a que existen evidencias que señalan una correlación positiva entre el aumento del acceso a servicios financieros y lainclusión social. La estructuración de un sistema financiero sólido ha sido señalada como una de las principales fuentes de desarrollo y crecimiento económico, el uso de los servicios bancarios permite aprovechar las economías de escala que ofrece el sistema para lograr menores costos de transacción y un aumento en la competitividad del sector real, así como el acceso a diferentes fuentes de inversión. Nuestra Ciudad de Huacho no ha sido ajena a esta visión. Por el contrario, el tema del acceso a los servicios financieros se ha convertido en componente transversal de las políticas de desarrollo e inclusión social.
  6. 6. Para junio de 2012, más de 7 500 personas tenían acceso al menos a un producto financiero, con lo que el nivel de bancarización de la Ciudad alcanzó el 56.7% de la población, mostrando un incremento del 1,6% con respecto a las cifras de bancarización del año inmediatamente anterior. Deficiencias del Sistema Financiero. Con respecto al microcrédito, las deficiencias del sistema financiero se centran en la baja cobertura alcanzada hasta el momento, que actualmente representan tan sólo el 6,41% del total de créditos en la Ciudad de Huacho (cálculos propios, ver tabla 2). Esto se debe a la ausencia de un modelo que incida en el impacto en la reducción de la pobreza, y a la pérdida de enfoque de la mayoría de entidades del sistema financiero que ofrecen microcréditos. Sus costos y condiciones no constituyen realmente una oferta que esté al alcance de las posibilidades de las personas naturales y de los microempresarios, pues no cuentan con recursos para respaldar su deuda, más allá de su negocio o idea de negocio. Tabla 2. Participación Porcentual de Cantidad de Créditos – 2012. Producto Cartera Total Cartera (*1) Cartera Comercial Cartera Consumo Microcrédito Vivienda Tarjeta de TOTAL Crédito Personas Part.% 5334 Persona 32,07% 444 2,67% 3892 23,40% s 690 4,15% 1086 6,54% 5186 31,18% 16632 100% *1 No incluye Tarjeta de Crédito Empres Part.% 155 Empresa as 40,89% 103 27,25% 68 17,83% s 416 0,11% 5 1,26% 48 12,66% 379 100% Total Part.% 5489 Total 32% 547 3% 3960 22% 1106 7% 1091 6% 5234 30% 17011 100%
  7. 7. DELIMITACIÓN DEL ALCANCE DE LA ENCUESTA. La investigación se concentró en los microempresarios existentes en la Ciudad de Huacho. Para su realización sólo se consideró la condición de trabajo independiente por parte del encuestado sin que fuese necesario ser o haber sido usuario de los servicios prestados por la entidad. El trabajo de campo fue realizado en las Urbanizaciones de San Pedro, Huacho, Pacocha y Amay,. Dado que el tamaño de la población se estableció en 127, se calculó el tamaño mínimo de la muestra mediante: n= Z2pqN NE2 + pqZ2 Donde: 1. n= es el tamaño de la muestra; 2. Z= es el nivel de confianza (1,96 para un 95%); 3. p= es la variabilidad positiva (0,5); 4. q= es la variabilidad negativa (0,5); 5. N= es el tamaño de la población (127); 6. E= es la precisión o el error (5%) n= (1,962)(0,,5)(0,5)(127) (127)(0,052) + (0,5)(0,5)(1,96Z2)
  8. 8. Formalidad vs. Informalidad. Figura 1: Requisitos para acceder al Microcrédito Formalidad vs. Informalidad Es evidente que la falta de precisión respecto a la informalidad, constituye una de las causas por las cuales los microempresarios no se formalizan ni tienen interés alguno en hacerlo. El 66% de los encuestados no sabe que es la informalidad y solo el 15% manifiesta que es formal. En lo referente a las razones por las cuales prefieren mantenerse en la informalidad se destaca en primer lugar los excesivos tramitescon el 83% y en segundo lugar el desconocimiento de los beneficios con 65%, como se puede observar en la Figura 2 Figura 37. ¿Por qué no es formal?
  9. 9. Fuente: Elaboración propia del autor. Figura 38. ¿Cuáles son los beneficios de ser formal? Fuente: Elaboración propia del autor. ¿Por qué no es formal? Excesiva tramitología 83% Desconocim. de beneficios 65% Desconocim. deobligac. 56% Excesiva carga tributaria 45% Tramites costosos 44% Disminución de utilidad 17% Pérdida de competitividad 10% 0 20 40 60 80 100 ¿Cuales son los beneficios de ser formal? Acceder a servicios 24% Facil adquirir créditos 44% Historia crediticia 18% 15% Subsidio gob Actualizarse en merc 7% Cursos sobre mercadeo 4% Estabilidad Financiera 28% 0 10 20 30 40 50
  10. 10. El modelo MIFE como instrumento para la formalización del empresariado. Una aplicación para las microempresas informales de Bogotá D.C. A pesar de que, como se mencionó anteriormente, el 24% de los encuestados conoce los beneficios de la formalidad, solo el 15% disfruta de dichos beneficios, siendo los más relevantes el incremento en las ventas, mejor manejo de la empresa e incremento de las utilidades, como se puede observar en la figura 40.

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