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AGENCIA DE SEGUROS



          SEGUROS
            UNAD



JOSE GIOVANNI PINTO CASTAÑEDA
 CESAR ALONSO NIÑO MORALES
     ISAAC MARÍN LIZARAZO
  FREDDY ALEXANDER POVEDA
   JOSE DEMENCIO BERMUDEZ

      GRUPO: 102058_219

         Bogotá, 2012
.   PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

Descripción de problema.
En el país no estamos exentos de sufrir los coletazos de la crisis mundial.

En la dinámica de globalización de la economía, hay sectores de alto riesgo para la inversión.

Muchos colombianos en el pasado reciente, fueron victimas de las pirámides que ofrecían
rentables intereses, pero una vez estas cayeron, la realidad fue catastrófica.


Formulación del problema.
Hay un vació en la oferta de seguros , no se encuentra un paquete de productos acorde con los
requerimientos de la clase media del país,

Se observa en los colombianos de clase media una falta de credibilidad y confianza en las
agencias de seguros

La desinformación circulante en el medio y las artimañas que han usado algunas aseguradoras
para incumplir el pago de las pólizas de seguros pactadas, afecta el negocio.
JUSTIFICACIÓN


   Este proyecto esta dirigido a desarrollar un sector empresarial, a partir de la
    constitución de una empresa aseguradora, Agencia de Seguros UNAD S.A.
    para atender una amplia población en Colombia.


   Investigaciones realizadas por la federación de aseguradores Colombianos
    FASECOLDA, muestran que las personas reconocen que los seguros son
    una necesidad básica, esto nos muestra un atractivo nicho para el negocio.


   Se diseñó una estrategia de mercado que ofrece los seguros como la mejor
    opción para resarcir el impacto Económico, a través de la “prevención”,
    “respaldo” y “atención personalizada”.
OBJETIVO GENERAL

   Constituir una compañía de seguros de gran cobertura,
    credibilidad y confianza. Ajustada a los estándares de
    calidad y al marco jurídico establecido en Colombia para
    este tipo de empresas.
OBJETIVOS ESPECÍFICOS
   Crear una agencia de seguros para personas, vehículos y negocios con posibles
    riesgos externos, fenómenos naturales.
   Dar solución a la problemática social de falta de protección ante eventualidades
    de riesgo.
   Generar empleo.
   Crear una fuente de ingreso para los accionistas
   Aportar a Dinamizar la economía del país
   Ser gestores del desarrollo en el sector.
   Efectuar operaciones de reaseguros, en los términos que establezca la legislación
    Colombiana.
DESCRIPCIÓN DEL ENTORNO
Colombia desarrolla un alto impacto social, político y económico.

Se debe al crecimiento económico del país, al crecimiento acelerado de la explotación de recursos naturales,

La firma de Tratados de Libre comercio, el restablecimiento de relaciones diplomáticas y comerciales con países
vecinos, la llegada de inversión extranjera.

De otro lado, el sector comercial y financiero, muestra un grado importante de riesgos,

Esta vigente el conflicto armado interno en el país

Las dinámicas del mercado tienen fisuras en términos de cumplimento y recuperación de cartera.

Hay contracciones del desplome financiero a nivel mundial.

Este escenario hace atractiva la actividad de las aseguradoras,

Los colombianos vienen ganando cultura de adquisición de seguros,

La dinámica del mercado genera competitividad, hay un buen momento que se debe de aprovechar.

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  • 1. AGENCIA DE SEGUROS SEGUROS UNAD JOSE GIOVANNI PINTO CASTAÑEDA CESAR ALONSO NIÑO MORALES ISAAC MARÍN LIZARAZO FREDDY ALEXANDER POVEDA JOSE DEMENCIO BERMUDEZ GRUPO: 102058_219 Bogotá, 2012
  • 2. . PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA Descripción de problema. En el país no estamos exentos de sufrir los coletazos de la crisis mundial. En la dinámica de globalización de la economía, hay sectores de alto riesgo para la inversión. Muchos colombianos en el pasado reciente, fueron victimas de las pirámides que ofrecían rentables intereses, pero una vez estas cayeron, la realidad fue catastrófica. Formulación del problema. Hay un vació en la oferta de seguros , no se encuentra un paquete de productos acorde con los requerimientos de la clase media del país, Se observa en los colombianos de clase media una falta de credibilidad y confianza en las agencias de seguros La desinformación circulante en el medio y las artimañas que han usado algunas aseguradoras para incumplir el pago de las pólizas de seguros pactadas, afecta el negocio.
  • 3. JUSTIFICACIÓN  Este proyecto esta dirigido a desarrollar un sector empresarial, a partir de la constitución de una empresa aseguradora, Agencia de Seguros UNAD S.A. para atender una amplia población en Colombia.  Investigaciones realizadas por la federación de aseguradores Colombianos FASECOLDA, muestran que las personas reconocen que los seguros son una necesidad básica, esto nos muestra un atractivo nicho para el negocio.  Se diseñó una estrategia de mercado que ofrece los seguros como la mejor opción para resarcir el impacto Económico, a través de la “prevención”, “respaldo” y “atención personalizada”.
  • 4. OBJETIVO GENERAL  Constituir una compañía de seguros de gran cobertura, credibilidad y confianza. Ajustada a los estándares de calidad y al marco jurídico establecido en Colombia para este tipo de empresas.
  • 5. OBJETIVOS ESPECÍFICOS  Crear una agencia de seguros para personas, vehículos y negocios con posibles riesgos externos, fenómenos naturales.  Dar solución a la problemática social de falta de protección ante eventualidades de riesgo.  Generar empleo.  Crear una fuente de ingreso para los accionistas  Aportar a Dinamizar la economía del país  Ser gestores del desarrollo en el sector.  Efectuar operaciones de reaseguros, en los términos que establezca la legislación Colombiana.
  • 6. DESCRIPCIÓN DEL ENTORNO Colombia desarrolla un alto impacto social, político y económico. Se debe al crecimiento económico del país, al crecimiento acelerado de la explotación de recursos naturales, La firma de Tratados de Libre comercio, el restablecimiento de relaciones diplomáticas y comerciales con países vecinos, la llegada de inversión extranjera. De otro lado, el sector comercial y financiero, muestra un grado importante de riesgos, Esta vigente el conflicto armado interno en el país Las dinámicas del mercado tienen fisuras en términos de cumplimento y recuperación de cartera. Hay contracciones del desplome financiero a nivel mundial. Este escenario hace atractiva la actividad de las aseguradoras, Los colombianos vienen ganando cultura de adquisición de seguros, La dinámica del mercado genera competitividad, hay un buen momento que se debe de aprovechar.
  • 7. REFERENTES CONTEXTUAL  Bogotá reporta, al menos 15 muerte por accidente de tránsito, promedio 19 lesionados, cuarenta carros hurtados. (Observatorio de Bogotá. Cámara de comercio de Bogotá, balance del 2011) http://camara.ccb.org.co/documentos/9883_observatorio_de_seguridad_en_Bogota_ 42.pdf  Fatiga laboral, entre las causas de accidentes en empresas (Redacción Portafolio. co, Con Información De Arp Sura )  Otras fuente consultadas, el trabajo de campo de investigadores gestores del proyecto UNAD SEGUROS S.A. lograron establecer la necesidad de cubrir en la población la falta de cobertura de seguros de riesgos.  Que sumado a la situación económica y bajo nivel de ingresos junto con la desinformación de la clase media reducen la accesibilidad a esto indispensables servicios.
  • 8. MARCO DE REFERENCIA-REFERENTES CONCEPTUALES La Organización Mundial de la Salud ha catalogado la accidentalidad vial como una de las principales epidemias de nuestra sociedad. Un estudio realizado conjuntamente con el Banco Mundial, los accidentes de tránsito aparecen como la séptima causa de morbilidad en el planeta. La presunción de los accidentes se fundamenta en registros estadísticos. Cuantificación de todo cuanto sucede (muertos, edificios dañados, número de damnificados, etc.). Las acciones para reducir la intensidad y frecuencia de los siniestros se sitúan en el estudio de las amenazas y en los intentos por predecir su presencia a fin de alertar a la población. SEGURO S UNAD
  • 9. IDENTIFICACIÓN DEL PRODUCTO O SERVICIO A OFRECER SEGUROS A SEGUROS A VEHICULOS TRANPORTE DE MERCANCIAS SEGUROS POLIZAS DE ESTUDIANTILES VIDA SEGUROS DE SEGUROS DE SEGUROS CONTRA ACCIDENTE A SALUD INCENDIOS PASAJEROS
  • 10. CONSUMIDORES O BENEFICIARIOS  Este proyecto tiene como principal potencial de clientes:  Propietarios de auto de gama baja,  Estudiantes, trabajadores independientes,  Propietarios de medianas y pequeñas empresas  Sectores de la producción agroindustrial, comercial y del transporte  Propietarios de Finca a Raíz,
  • 11. ESTUDIO DE MERCADO: ANALISIS DE LA DEMANDA La demanda es la cantidad de un bien o servicio que la gente desea adquirir. La aseguradora ofrece un paquete de productos que por sus condiciones de cubrimiento, valores de garantía y bajos costos del producto se hace atractivo para los potenciales cliente. Inicialmente se ofrece un producto y este va acompañado de otros servicios para fomentar la demanda de paquetes más integrales. Seguros de accidente, (seguro de vida, de vehículo y de vivienda) Como población objetivo, clientes potenciales se tienen identificados sectores de clase media de las principales ciudades del país. Sectores de la industria petrolera, constructora, talleres y transportistas. Se busca ubicar el proyecto en zonas de baja cobertura de las demás empresas, Para zonas de mercado de otras empresas se prevé trazar una estrategia de mercado acorde a la competencia.
  • 12. ESTUDIO DE MERCADO: ANALISIS DE LA OFERTA  Se tiene identificado un déficit entre la oferta actual y la demanda de seguros, lo que nos garantiza un piso para la oferta de nuestros productos.  Transportadores, obreros, técnicos y trabajadores independientes en el sector de la industria petrolera y de transportadores, no encuentran la oferta requerida para sus necesidad.  Otro componente es la oportuna atención, calidad del servicio. Aquí tendremos ventajas comparativas, al ofertar un servicio con personal altamente calificado y apoyo tecnológico.
  • 13. ANALISIS DE PRECIO El análisis de precio hace parte de la contabilidad y el registro, control e información es el resultado de la información financiera. Productos: precios No. Detalle valor 01 Motocicleta 100 C.C. o menos $ 235.600 02 Motocicletas de 100 a 200 C.C. $ 315.800 03 Motocicletas de mas de 200 C.C. $ 256.000 04 motocarros $ 356.000 *** Camperos y camionetas 0 05 De menos de 1500 C.C. (de 0 a 9 años) $ 378.100 06 De menos de 1500 C.C. (10 años o más) $ 454.600 07 De 1500 a 2500 C.C. (0 a 9 años) $ 451.500 08 De 1500 a 2500 C.C. ( De 10 o más años) $ 534.800 09 Vehículo de carga o mixto $ 423.700 10 Vehículos oficiales especiales $ 600.800
  • 14. ESTUDIO TECNICO PARA LA PRODUCCIÓN DEL SERVICIO  El estudio técnico para la producción, responde al diseño del plan, el proceso de elaboración de los paquetes de seguros que ofrecerá la empresa. Contempla conformación de un equipo humano, definir alcances de cada producto, ubicación y cobertura de la empresa y sus productos.  Equipo humano de alto nivel y experiencia para la inspección de riesgos como punto de partida, control de riesgos, el desarrollo de las valoraciones, investigaciones y cubrimiento de los servicios  Diseño del plan para recogida de la información, investigación y detección de las causas del siniestro, medidas a adoptar.  Manejo de intrusión, teoría respecto a la seguridad, matriz de riesgos, clasificación de medios, protocolos para la atención de siniestros  Clasificación de los riesgos potenciales: factores de incendio, factores de explosión factores de robo, factores de riesgo responsabilidad civil.
  • 15. ESTUDIO UBICACIÓN La empresa estará ubicada en la ciudad de Tunja, capital del departamento de Boyacá, uno de las regiones más densamente pobladas en el país. Esta localización responde a los intereses de la empresa, en términos geográficos, porque esta cerca a la zona petrolera de los llanos orientales, donde se detecta una población objetivo significativa. Además, estamos a menos de 200 kms de Bogotá la capital, esta cercanía nos beneficia para la gestión financiera, una población importante para el mercado. La ubicación nos favorece para un acceso óptimo a las TICs, y nos permite navegar en excelentes software de demás paquetes tecnológicos.
  • 17. MUEBLES Y ENSERES Comprende todo lo necesario para el área administrativa y operativa. Muebles Concepto Cantidad Valor unitario con Iva$ Valor total con Iva$ Escritorios Tipo gerente 1 2.000.000 2.000.000 Escritorio tipo secretaria 3 1.000.000 3.000.000 Silla tipo secretaria 3 500.000 1.500.000 Sillas auxiliares de espera 20 300.000 6.000.000 Silla giratoria tipo gerente 3 1.000.000 3.000.000 lockers 8 131.250 1.050.000 Estantería metálica 3 1.500.000 4.500.000 Tarima 1 2.620.000 2.620.000 Archivador modular 5 gavetas 3 310.000 930.000 Papeleras Madera 3 100.000 300.000 Computadores 4 1.100.000 4.400.000 Fax/Línea telefónica 1 1.200.000 1.200.000 Impresora/Scanner 4 1.000.000 4.000.000 Total 34.500.000
  • 18. ADECUACIONES Y OBRAS FISICAS Inversión infraestructura (instalaciones) Concepto Cantidad m2 Valor unitario $ Valor total $ Casa lote 144 m2 166.666,66 40.000.000 Construcción edificio y paredes perimetrales 342 m2 292.397, 66 100.000.000 Construcción liviana divisiones oficinas 100 m2 200.000 20.000.000 Total 160.000.000
  • 19. INVERSIONES NECESARIAS PARA IMPLEMENTAR EL PROYECTO COSTOS: Inversión para el ejercicio de la empresa a) Ramos elementales o patrimoniales b) Ramo vida Ramos del Seguro concepto Capital Planes de seguro Planes vida 7.950.000.000 Alianzas con reaseguradores 320.000.000 total 8.270.000.000 Inversión diferida Concepto Valor $ Industria y Comercio 7.000.000 Estudio de factibilidad 3.000.000 Certificación de calidad 3.500.000 Escritura de constitución 2.150.000 Adecuaciones e instalaciones 3.000.000 Publicidad de lanzamiento 4.700.000 Total 23.350.000
  • 20. GASTOS DE VENTAS Nomina de ventas Concepto Vendedor Sueldo mes 2.100.000 Subsidio de transporte 190.800 Prima 8,33% 174.930 Vacaciones 4,17% 87.570 Cesantías 8,33% 174.930 Intereses cesantías 1% 21.000 Caja de Compensación Familiar 4% 84.000 I.C.B.F. 3% 63.000 SENA 2% 42.000 Salud 8,5% 178.500 Pensión 12% 252.000 Riesgos Profesionales 0,522% 10.962 Dotación 7% 147.000 Total mes 3.526.692 Total año 42.320.304
  • 21. PREGUNTAS Y RESPUESTAS ACERCA DEL PROYECTO No Pregunta Respuesta 1 Que problema resuelve el Es una oportunidad que se le brinda a la clase media para proyecto? acceder a seguros de una forma mas cómoda. 2 A quien se dirige la solución? A la clase media Colombiana 3 Cuanto se producirá? Es un negocio rentable que en un año pagará la inversión y venderá mas de $ 600.000.000 4 Donde se localizará la El fuerte sin duda serán los seguros de vida individuales y solución? de grupo. 5 Como se solucionara el Llegándole a la gente con planes cómodos para el bolsillo problema? ya que ellos saben que es importante. 6 Cual es la mejor alternativa de Planes con garantía y respaldo financiero, con amplia solución al problema? cobertura cómodos de pagar bajos intereses. 7 Con que recursos se hará el Vinculando inversionistas y mediante préstamo bancario proyecto? con respaldo hipoteca. 8 Quien realizara el proyecto? Una sociedad anónima conformada por inversionistas. 9 Cunado se realizará el Una vez se conforme la sociedad con los inversionistas proyecto? interesados en el proyecto.
  • 22. INDICADORES DEL PROYECTO ASPECTO A MEDIR INDICADORES DESCRIPCION DEL INDICADOR Cobertura Tasa de crecimiento Muestra la evolución del proyecto y a que clase se está llegando. Ventas Variación en las ventas Me permite mes a mes llevar una relación de las ventas actuales con las del mes anterior Calidad de la oferta Encuestas de opinión Me permite mejorar mi oferta a fin de llegar a mas personas Proyección ventas Fidelización clientes y Teniendo el total de las ventas del próximo año ventas anuales año y un consolidado de clientes puedo proyectar mejor los ingresos del próximo año.
  • 23. DIMENSIONES DEL DESARROLLO SOSTENIBLE DEL PROYECTO  SOSTENIBILIDAD AMBIENTAL: La agencia de seguros construirá dentro de la ciudad su edificio de funcionamiento teniendo en cuenta el plan de ordenamiento territorial, las normas medioambientales y las respectivas licencias. No causará un gran impacto ambiental al no tener contacto con fauna y flora.  SOSTENIBILIDAD ECONOMICA: El fuerte del proyecto está en la conformación de una sociedad de inversionistas que aporten un gran capital, se constituirán alianzas estratégicas con reaseguradores, se hará inversión en sectores sólidos que puedan respaldar los préstamos bancarios y demás compromisos.  SOSTENIBILIDAD SOCIAL: El proyecto busca llegar a la población de clase media, procura brindar estabilidad y asegurando el futuro de estas generaciones.
  • 24. CONCLUSIONES  Mediante la gestión de nuevas ideas se construyen soluciones, aportaremos al mejoramiento de la calidad de vida no solo de los gestores de un proyecto si no de una sociedad determinada.  La protección ante los riesgos que a diario enfrentamos debe ser una prioridad.  A través del trabajo en equipo se obtienen mejores resultado.  De la buena organización y el compromiso de los integrantes de un proyecto depende el éxito del mismo.  Este trabajo corresponde al logro de objetivos planteados en el curso diseño de proyectos.
  • 25. BIBLIOGRAFIA  Bacca, Gabriel. Evaluación de proyectos. México, 1987. McGraw Hill  Contreras, Marco Elías. Formulación y evaluación de proyectos (2003). UNAD  Cañón, Henry. Módulo Diseño de proyectos (2006).UNAD  http://www.iadb.org  http://www.dnp.gov.co  la web de la federación de aseguradores de Colombia. FASECOLDA. http://www.fasecolda.com/fasecolda/