Curso de fatla

1. 1Marlon Ríos Pozo
ORIGEN Y EVALUACIÓN
SOLICITUD DE CRÉDITO
 Las correctas decisiones de otorgamiento de
crédito inician con la recolección de información
completa y suficiente del cliente.
 La verificación de dicha información
 La correcta definición de estándares y políticas de
evaluación.
 La aplicación de igual tratamiento (en políticas y
estándares) para todas las solicitudes de crédito.

2. 2Marlon Ríos Pozo
SOLICITUD DE CRÉDITO
La solicitud de crédito no debe constituirse en un
instrumento de relleno dentro del proceso de
evaluación y concesión, al contrario, tiene que ser la
base para la obtención de toda la información
necesaria acerca de un cliente y, por tanto, del
proceso de evaluación del préstamo. De tal suerte,
todos los datos que consten en una solicitud de
crédito deben estar respaldados por documentos que
demuestran la veracidad de la información.
ORIGEN Y EVALUACIÓN

3. 3Marlon Ríos Pozo
ORIGEN Y EVALUACIÓN
SOLICITUD DE CRÉDITO
La información mínima que debe tener la solicitud de crédito es la siguiente:
 Información del cliente (del cónyuge y garante cuando sea el caso):
 Nombres y Apellidos
 Cédula de Ciudadanía
 Direcciones vivienda y trabajo (Mapas)
 Tipo de residencia
 Tipo de trabajo
 Tiempo de residencia y de actividad laboral
 Edad
 Estado Civil
 Educación
 Referencias comerciales y personales

4. 4Marlon Ríos Pozo
ORIGEN Y EVALUACIÓN
SOLICITUD DE CRÉDITO
 Características del crédito:
 Tipo de crédito
 Destino
 Monto
 Plazo
 Tasa de Interés
 Comisiones
 Forma de amortización
 Historia crediticia:
 Morosidad en el último préstamo en la institución financiera
 Calificación en la central de riesgo o buró de crédito
 Referencias crediticias

5. 5Marlon Ríos Pozo
ORIGEN Y EVALUACIÓN
SOLICITUD DE CRÉDITO
 Ingresos y gastos (de cónyuge y garante cuando sea el caso):
 Ingresos de actividades laborales (de cualquier tipo)
 Intereses por inversiones financieras o empresariales
 Arrendamientos
 Gastos en alimentación
 Gastos en educación
 Otros ingresos (remesas, apoyos económicos, etc.)
 Gastos en vivienda
 Gastos en salud
 Gastos en servicios básicos
 Gastos en vestuario
 Gastos en transporte o combustible
 Gastos de diversión
 Gastos financieros (pago de deudas)
 Otros gastos (religiosos, políticos, deportivos, etc.)

6. 6Marlon Ríos Pozo
ORIGEN Y EVALUACIÓN
SOLICITUD DE CRÉDITO
 Activos y pasivos:
 Saldos de ahorros en la institución financiera
 Saldos de ahorro en otras instituciones financieras
 Inversiones (DPF) en entidades financieras
 Otras inversiones financieras
 Terrenos
 Casas
 Vehículos
 Otros activos (maquinarias, bienes muebles, etc.)
 Créditos con la institución financiera
 Créditos con otras instituciones financieras (incluyendo tarjetas de
crédito)
 Otros Créditos (comerciales, automotrices, informales, etc.)

7. 7Marlon Ríos Pozo
ORIGEN Y EVALUACIÓN
SOLICITUD DE CRÉDITO
 Garantías:
 Tipo de garantía
 Ingresos de garantes personales
 Avalúo de garantías reales

8. 8Marlon Ríos Pozo
ORIGEN Y EVALUACIÓN
FUENTES Y VERIFICACIÓN DE INFORMACIÓN
 Documentos legales (Cédula, Papeleta de Votación,
etc.).
 Recibos de luz, agua o teléfono.
 Estados de cuenta, libretas de ahorro, recibos de
remesas, etc.
 Rol de pagos, certificado de ingresos y contacto con
el empleador.
 RUC, declaración de IR.
 Central de riesgos o buró de crédito.

9. 9Marlon Ríos Pozo
ORIGEN Y EVALUACIÓN
FUENTES Y VERIFICACIÓN DE INFORMACIÓN
 Información del sistema de antecedentes
financieros.
 Certificados de propiedad, escrituras, matrícula de
vehículos.
 Contactos con empresas, proveedores y clientes.
 Avalúo de bienes (cuando es del caso).
 Visitas y entrevista directa.