1. Pankit ovat raha-asioista
huolehtivia yrityksiä
Kpl 14

2. Raha?
1. Vaihdon väline
2. Arvon mitta
3. Arvon säilyttäjä
•Raha on sopimus
•Helpottaa vaihtoa:
vaihdannasta ->
rahatalouteen

3. Raha on yhä enemmän sähköistä -
Pitäisikö käteisestä luopua kokonaan?

4. Pankin tehtävät:
1. Talletukset -> rahat turvassa
2. Rahaliikenne -> mm. palkat, osakkeet, laskut
3. Rahan osto (talletuskorko) ja myynti (lainakorko)
4. Nykyisin: vakuutukset, notaaripalvelut,
sijoituspalvelut
Pankkiholvi -> todellisuudessa pankilla
ei ole kaikkia rahojamme heti saatavilla
Käytännössä kaikki rahaliikenne kulkee pankkitilien
kautta – yhä enemmän sähköisesti

5. Rahan osto (talletukset) ja myynti (lainat)
Asiakas tallettaa
rahansa pankki-
tilille -> pankki
Maksaa talletus-
korkoa (esim. 1 %)
PANKKI OTTAA
TALLETUKSET
VASTAAN JA
VÄLITTÄÄ NE
LAINOINA
Rahan lainaaja maksaa
pankille lainakorkoa
(esim. 2 %)

6. KORKO?
= Rahan hinta
eli rahaa
lainaavan
korvaus rahan
lainaajalle.

7. Erilaisia korkoja 1/2
Viitekorko =
Euribor 3kk/12kk ja primekorot
Euribor-korko =
Euroalueen pankkien keskikorko (eli korko jolla pankit
lainaavat toisiltaan ja Euroopan keskuspankilta rahaa),
yleisimmät 3 kk ja 12 kk
Prime-korko =
Pankin itsemääräämä viitekorko, muuttuu euriboria
harvemmin
http://www.kauppalehti.fi/5/i/porssi/korot/

8. Erilaisia korkoja 2/2
Kiinteä korko =
Korko päätetään esim. 5 vuodeksi eteenpäin
Korkomarginaali =
Pankin oma voitto, määräytyy mm. asiakassuhteen, lainan
käyttötarkoituksen ja takaisinmaksukyvyn mukaan, n. 1 –
2 %:a asuntolainoissa
Todellinen vuosikorko =
Viitekorko + korkomarginaali + lainanhoitokulut

9. Korkoon vaikuttaa:
- käyttötarkoitus
- suuruus
- takaukset
- takaisinmaksukyky
Asuntolainoissa:
Mitä vakaampi korko,
sen korkeampi se on.
Asiakas siis joutuu
maksamaan
turvallisuudesta.

10. Lainaa ottaessa:
VIITEKORKO
KORKOMAR-
GINAALI
TODELLINEN
VUOSIKORKO
Asiakas valitsee:
Euribor 3 kk
Euribor 12 kk
Prime
Kiinteä korko
KalleinHalvin
Pankki asettaa:
Asiakas voi
kilpailututtaa.
Riippuu
asiakassuhtees-
ta, lainan
käyttötarkoituk-
sesta jne.
Kertoo lainan
todellisen
hinnan.
Asiakas
vertailee tätä.

11. Erilaisia tapoja maksaa laina takaisin:
Tasaerälaina:
Maksuerä 1000 1000 1000 1000 🡪 Maksuerä aina sama
Lyhennys 800 700 850 600 🡪 Lyhennyksen osuus
Korko 200 300 150 400 vaihtelee korosta riippuen
🡪 Korkomuutokset
vaikuttavat laina-aikaan
Annuiteettilaina:
Maksuerä 1000 1100 950 1200 🡪 Korkomuutokset vaikut-
Lyhennys 800 800 800 800 tavat maksuerään
Korko 200 300 150 400 🡪 Lyhennys aina sama
🡪 Laina-aika pysyy samana