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Gerencia estrategica mibanco vf

Aplicación de la Gerencia Estrategica

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PLANEAMIENTO ESTRATEGICO
MIBANCO AGENCIA MOYOBAMBA
Integrantes:
• Miguel A. Miranda Silva
• Charles Lito Ramos Vera
• Alberto Miranda Silva
• Carlos Hans Ríos Gonzales
• Esther Cacique Carrera
El Perú es un país de emprendedores, estamos entre los puestos más altos en
Latinoamérica. En este año las pymes se consolidan como el principal motor
económico del país. Este sector conforma el 99% de empresas, crea empleo en
un 75% dentro la Población Económicamente Activa (PEA) y aporta más del 45%
al PBI.
Es aquí donde Mibanco con la experiencia en la intermediación financiera en
microfinanzas, con el apoyo de sus asesores de créditos se convierten en una
alternativa para el crecimiento del sector e incluso la formalización de los nuevos
negocios.
El 2015 vio el nacimiento del nuevo Mibanco, producto de su fusión con Edyficar,
la subsidiaria de Credicorp que adquirió a la entidad bancaria en el 2014. La
institución es ahora la microfinanciera privada más grande de América Latina,
con activos administrados por S/.9.343 millones.
Según Percy Urteaga, la mayor diferenciación vendrá por la calidad de nuestros
asesores de negocio. Uno de los elementos más importantes dentro de la
remuneración variable del asesor de negocios son los clientes que tiene que
bancarizar..
INTRODUCCIÓN
Para elaborar la Planificación Estratégica de Mibanco. Los alumnos realizaron el
diagnostico Externo e Interno. Finalizando el diagnostico con el análisis FODA y la
identificación de sus Objetivos Estratégicos, Metas y Actividades para el éxito de
la empresa.
Los alumnos desarrollaron el Cuadro de Mando Integral (BSC Balanced
Scorecard), esta herramienta de gestión traduce a la empresa en un conjunto de
coherentes de indicadores financieros y no financieros, que se organizaron en
cuatro (4) perspectivas distintas: Financieras, del Cliente, de Procesos Internos y
de Aprendizaje y Crecimiento.
En otras palabras, una empresa se ve obligada a controlar y vigilar las
operaciones y los procesos de hoy porque afectan al desarrollo de mañana. El
factor más importante para el éxito de un proyecto es el compromiso,
entendimiento de responsabilidad y la participación activa del equipo que lidera
la organización.
Precisamente el concepto de BSC, se basa en tres dimensiones de tiempo, ayer,
hoy y mañana, y pretende unir el control operativo a corto plazo con la visión y la
estrategia a largo plazo, considerando las cuatro perspectivas vitales.
PRESENTACIÓN
• Razón Social : Mibanco Banco de la Microempresa S.A.
• Nombre Comercial : Mibanco
• RUC : 20382036655
• Tipo de Institución : Privada
• Fecha de Inscripción : 15/01/1998
• Fecha de Inicio de Actividades : 14/02/1998
• Estado del Contribuyente : Activo
• Condición del Contribuyente : Habido
• Sistema de Emisión de Comprobante : Computarizado
• Sistema de Contabilidad : Computarizado
• Domicilio Fiscal : Av. Domingo Orue No. 165, Surquillo -
Lima
• Domicilio Agencia : Jr. San Martin No. 421, Moyobamba
• Giro del Negocio : Intermediación Monetaria
• Representante Legal : Sr. Percy Urteaga Crovetto
• Teléfono : (511) 513-8000
• Página Web : www.mibanco.com.pe
ASPECTOS GENERALES DE LA EMPRESA
Mibanco inició sus operaciones el 4 de mayo de 1998 en Lima, sobre la base de
la experiencia de Acción Comunitaria del Perú, actualmente Grupo ACP, una
asociación civil sin fines de lucro que opera hace 44 años en el sector de la micro
y pequeña empresa.
Luego de la adquisición de Mibanco de parte de Financiera Edyficar en 2014,
Credicorp continúa con la transición natural de ambas instituciones: la
integración. Es así que el 23 de Octubre de 2014 los directorios de Financiera
Edyficar y Mibanco acordaron que un significativo bloque patrimonial
conformado por activos y pasivos de la primera sea absorbido por la última para
convertir a Mibanco en la institución especializada en microfinanzas líder en el
Perú y Latinoamérica, y en el quinto banco del sistema financiero peruano.
El día 2 de diciembre de 2014, Mibanco y Financiera Edyficar cumplieron con
presentar la correspondiente solicitud de autorización de la escisión ante la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, naciendo de esta forma un nuevo
Mibanco, una versión que suma lo mejor de ambas entidades (Mibanco, 2015).
RESENA HISTORICA
EVOLUCIÓN DE MIBANCO

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  • 1. PLANEAMIENTO ESTRATEGICO MIBANCO AGENCIA MOYOBAMBA Integrantes: • Miguel A. Miranda Silva • Charles Lito Ramos Vera • Alberto Miranda Silva • Carlos Hans Ríos Gonzales • Esther Cacique Carrera
  • 2. El Perú es un país de emprendedores, estamos entre los puestos más altos en Latinoamérica. En este año las pymes se consolidan como el principal motor económico del país. Este sector conforma el 99% de empresas, crea empleo en un 75% dentro la Población Económicamente Activa (PEA) y aporta más del 45% al PBI. Es aquí donde Mibanco con la experiencia en la intermediación financiera en microfinanzas, con el apoyo de sus asesores de créditos se convierten en una alternativa para el crecimiento del sector e incluso la formalización de los nuevos negocios. El 2015 vio el nacimiento del nuevo Mibanco, producto de su fusión con Edyficar, la subsidiaria de Credicorp que adquirió a la entidad bancaria en el 2014. La institución es ahora la microfinanciera privada más grande de América Latina, con activos administrados por S/.9.343 millones. Según Percy Urteaga, la mayor diferenciación vendrá por la calidad de nuestros asesores de negocio. Uno de los elementos más importantes dentro de la remuneración variable del asesor de negocios son los clientes que tiene que bancarizar.. INTRODUCCIÓN
  • 3. Para elaborar la Planificación Estratégica de Mibanco. Los alumnos realizaron el diagnostico Externo e Interno. Finalizando el diagnostico con el análisis FODA y la identificación de sus Objetivos Estratégicos, Metas y Actividades para el éxito de la empresa. Los alumnos desarrollaron el Cuadro de Mando Integral (BSC Balanced Scorecard), esta herramienta de gestión traduce a la empresa en un conjunto de coherentes de indicadores financieros y no financieros, que se organizaron en cuatro (4) perspectivas distintas: Financieras, del Cliente, de Procesos Internos y de Aprendizaje y Crecimiento. En otras palabras, una empresa se ve obligada a controlar y vigilar las operaciones y los procesos de hoy porque afectan al desarrollo de mañana. El factor más importante para el éxito de un proyecto es el compromiso, entendimiento de responsabilidad y la participación activa del equipo que lidera la organización. Precisamente el concepto de BSC, se basa en tres dimensiones de tiempo, ayer, hoy y mañana, y pretende unir el control operativo a corto plazo con la visión y la estrategia a largo plazo, considerando las cuatro perspectivas vitales. PRESENTACIÓN
  • 4. • Razón Social : Mibanco Banco de la Microempresa S.A. • Nombre Comercial : Mibanco • RUC : 20382036655 • Tipo de Institución : Privada • Fecha de Inscripción : 15/01/1998 • Fecha de Inicio de Actividades : 14/02/1998 • Estado del Contribuyente : Activo • Condición del Contribuyente : Habido • Sistema de Emisión de Comprobante : Computarizado • Sistema de Contabilidad : Computarizado • Domicilio Fiscal : Av. Domingo Orue No. 165, Surquillo - Lima • Domicilio Agencia : Jr. San Martin No. 421, Moyobamba • Giro del Negocio : Intermediación Monetaria • Representante Legal : Sr. Percy Urteaga Crovetto • Teléfono : (511) 513-8000 • Página Web : www.mibanco.com.pe ASPECTOS GENERALES DE LA EMPRESA
  • 5. Mibanco inició sus operaciones el 4 de mayo de 1998 en Lima, sobre la base de la experiencia de Acción Comunitaria del Perú, actualmente Grupo ACP, una asociación civil sin fines de lucro que opera hace 44 años en el sector de la micro y pequeña empresa. Luego de la adquisición de Mibanco de parte de Financiera Edyficar en 2014, Credicorp continúa con la transición natural de ambas instituciones: la integración. Es así que el 23 de Octubre de 2014 los directorios de Financiera Edyficar y Mibanco acordaron que un significativo bloque patrimonial conformado por activos y pasivos de la primera sea absorbido por la última para convertir a Mibanco en la institución especializada en microfinanzas líder en el Perú y Latinoamérica, y en el quinto banco del sistema financiero peruano. El día 2 de diciembre de 2014, Mibanco y Financiera Edyficar cumplieron con presentar la correspondiente solicitud de autorización de la escisión ante la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, naciendo de esta forma un nuevo Mibanco, una versión que suma lo mejor de ambas entidades (Mibanco, 2015). RESENA HISTORICA
  • 7. VALORES DE LA EMPRESA MIBANCO
  • 13. ANALISIS EXTERNO: LAS 5 FUERZAS DE PORTER Creciente ActividadCreciente Actividad EconómicaEconómica • ConcesionariosConcesionarios Honda, YamahaHonda, Yamaha • Sitel TelefoníaSitel Telefonía • IbmIbm • CourierCourier Scoring del ClienteScoring del Cliente •Riesgo BajoRiesgo Bajo •Riesgo Muy BajoRiesgo Muy Bajo •Riesgo ModeradoRiesgo Moderado •Riesgo AltoRiesgo Alto •Riesgo Muy AltoRiesgo Muy Alto • UsurerosUsureros • PanderosPanderos • CMAC MaynasCMAC Maynas • CMAC TrujilloCMAC Trujillo
  • 14. ANALISIS EXTERNO Mibanco, cuenta con 10 variables de éxito, 06 oportunidades y 04 amenazas, obteniendo como resultado un promedio de 2.92, superior al promedio de la matriz, lo cual nos indica que si se está aprovechando favorablemente las oportunidades y las amenazas no están afectando negativamente a la empresa FACTORES DETERMINANTES DE ÉXITO PESO VALOR PONDERACIÓN 1. Cumplimiento de Normativo 0.12 4 0.48 2. Transparencia de la Información 0.13 4 0.52 3. Crecimiento del Poder Adquisitivo 0.07 3 0.21 4. Informalidad alta que permite elevar el índice de Bancarización. 0.12 4 0.48 5. Aplicación de las TIC´S 0.07 3 0.21 6. Crecimiento Poblacional Urbano y Rural 0.13 4 0.52 AMENAZAS 1. Desastres Naturales y Fenómeno del Niño 0.07 2 0.14 2. Cultura e Idiosincracia de la poblacion en temas relacionados a la Banca. 0.07 2 0.14 3. Modalidades de Financiamiento no Reguladas 0.11 1 0.11 4. Incremento de competidores que aceleran la atención de creditos con simplificación de sus requisitos. 0.11 1 0.11 TOTAL 1.00 2.92 OPORTUNIDADES
  • 15. ANALISIS DE LA COMPETENCIA La matriz para las empresas financieras evaluadas cuentan con 9 Factores de Éxito. Mibanco es líder en su segmento estando mejor posicionada frente a sus principales competidores. Debe trabajar en mejoras las fortalezas menores y las tres debilidades mayores que tiene, analizándolas y generando estrategias creativas. FACTORES DE ÉXITO CLAVE PESO VALOR PONDERACIÓN VALOR PONDERACIÓN VALOR PONDERACIÓN 1. Participación de Mercado 0.10 4 0.40 2 0.20 2 0.20 2. Competitividad de Tasas de Interés 0.11 2 0.22 4 0.44 4 0.44 3. Publicidad 0.09 3 0.27 2 0.18 3 0.27 4. Lealtad del Cliente 0.14 4 0.56 2 0.28 3 0.42 5. Calidad del Servicio 0.16 4 0.64 3 0.48 2 0.32 6. Solidez y Respaldo Financiero 0.07 3 0.21 3 0.21 2 0.14 7. Requisitos Simplificados 0.16 2 0.32 4 0.64 4 0.64 8. Clima Laboral 0.10 3 0.30 3 0.30 3 0.30 9. Productos Pasivos Atractivos 0.07 2 0.14 3 0.21 2 0.14 TOTAL 1 3.06 2.94 2.87 CMAC MAYNASMibanco CMAC TRUJILLO
  • 16. ANALISIS DE LA INDUSTRIA
  • 17. Figura 1. EE.FF. Mibanco Memoria Anual 2015 ANALISIS INTERNO: BALANCE GENERAL
  • 18. Figura 2. EE.FF. Mibanco Memoria Anual 2015 ANALISIS INTERNO: BALANCE GENERAL
  • 19. Figura 3. EE.FF. Mibanco Memoria Anual 2015 ANALISIS INTERNO: ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS
  • 20. INDICADORES FINANCIEROS RENTABILIDAD SOBRE LAS VENTAS UTILIDAD NETA = 154 490 000 = 9.03% VENTAS NETAS 1 711 070 000 Nos refiere que por cada sol de ventas que tiene, obtiene una utilidad neta de 0.09 soles Indicador que aumento tomando en cuenta la calidad de cartera absorvida a Edyficar, el cual brinda altos retornos al banco LIQUIDEZ ACTIVO CORRIENTE = 7 000 369 062 = 1.18 PASIVO CORRIENTE 5 925 481 000 La empresa cuenta con capacidad de pago para asumir sus obligaciones con sus acreedores a corto plazo. Por cada sol adeudado cuenta con 1.18 soles para cubrir sus obligaciones a corto plazo
  • 21. INDICADORES FINANCIEROS SOLVENCIA PASIVO TOTAL = 9 538 406 000 = 7.30 PATRIMONIO 1 306 981 000 Capacidad de la empresa de hacer pago a sus deudas. Por cada sol aportado por el propietario hay 7.30 soles aportado por acreedores (ahorristas, fondeos). Si tuviera que pagar sus deudas en un momento dado tendria inconvenientes para asumir esas deudas. ENDEUDAMIENTO PASIVO TOTAL = 9 538 406 000 = 0.8795 = 87.95% ACTIVO TOTAL 10 845 387 000 Los pasivos de la empresas representan el 87.94% de sus activos totales, que si estos fueran liquidados quedaria un 12.05% a favor despues del pago de sus obligaciones. El pasivo se incrementa con la fusion debido al castigo de Deudas impagas y de incrmento de PASIVOS (Ahorros, CTS, ETC)
  • 22. ANALISIS INTERNO Mibanco, cuenta con 12 variables de éxito, 07 oportunidades y 05 amenazas, obteniendo como resultado un promedio de 2.52 indica una organización ligeramente más fuerte que débil, pero estando en un valor casi promedio no posee una consistencia interna como para competir exitosamente. FACTORES DETERMINANTES DEÉXITO PESO VALOR PONDERACIÓN 1. Cuenta con Plan Estrategico 0.13 4 0.52 2. Personal con amplia experiencia y capacitado 0.12 4 0.48 3. Tecnologia adecuada 0.04 3 0.12 4. Programas de Formación y Especialización de los colaboradores 0.13 3 0.39 5. Innovación de servicios financieros 0.06 3 0.18 6. Pertenecer al Grupo Credicorp que da respaldo y solidez a Mibanco 0.07 3 0.21 7. Bono de desempeño actual 0.04 4 0.16 1. Estilo de Liderazgo Autocrático 0.08 1 0.08 2. Programa de Variable 0.07 1 0.07 3. Ascensos que no son equitativos 0.08 1 0.08 4. Centralización de Requerimientos 0.05 2 0.10 5. Falta de motivación al personal 0.13 1 0.13 TOTAL 1 2.52 FORTALEZAS DEBILIDADES
  • 28. ANALISIS DE LA MATRIZ FODA
  • 29. ANALISIS DE LA MATRIZ FODA
  • 30. ANALISIS DE LA MATRIZ FODA
  • 31. ANALISIS DE LA MATRIZ FODA
  • 36. BALANCED SCORECARD CUADRO DE MANDO INTEGRAL APRENDIZAJE INTERNO CLIENTE FINANCIERA Bajar el saldo de la cartera refinanciada Bajar el saldo de la cartera refinanciadaReducir la MoraReducir la Mora Disminuir el gasto administrativo Disminuir el gasto administrativo PROCESOS Lanzar nuevos productosLanzar nuevos productos Incrementar la bancarización Incrementar la bancarización Incrementar el número de agencias Incrementar el número de agencias Incrementar el uso de la Billetera electrónica - banca móvil Mejorar el sistema de Alerta Temprana- score de cobranza Implantar una nueva RV para el asesor de negocios Incrementar la capacitación del personal Ubicarnos entre primeras 20 empresas del ranking Great Place to Work Reducir el gasto operativo Objetivos a Largo Plazo