1. TRABAJO DE INVESTIGACIÓN SOBRE
SEGUROS Y REASEGUROS
• Gonzales Orbegoso Gastañadui, Pierina
• Guerrero García, José Fernando
• Haro Bonilla, Sandra Jazmín
• Juarez Zavaleta, Liseth Vanessa
• Magan Pérez, Carlos Fernando
3. La aparición y desarrollo del
seguro va aparejado con la
evolución de las distintas
formas de organización social.
En sus comienzos existía unas formas de
seguro no monetarias sin bases técnicas
ni jurídicas sino como un sentimiento de
solidaridad ante el infortunio.
Antigüedad
Babilonia
- Código Hammurabi
- Talmud De Babilonia
Egipto
Ayuda mutua entre los socios
de una institución para ayudar
en ritos funerarios
Grecia
“La Ley de Rodas” para el
comercio marítimo
Roma
- Asociación de militares
- Asociación de artesanos
- Préstamo a la gruesa
ventura
Edad Media hasta
el siglo XIV
Guildas Monasterios Juras
Hermandades
precursoras de las
Compañías de
Seguros
Socorro y caridad a
huérfanos, viudas y
desempleados, por
medio de limosnas
Protección por medio de
rentas y pensiones que
daban los reyes por gracia
o merced.
Del Siglo XIV
al XVII
Primeras instituciones de
seguros marítimo, de vida,
contra incendio
Primeros contratos de
seguro de vida: para
mujeres embarazadas
Surge Lloyd´s como la mas
poderosa empresa
aseguradora.
Regulación jurídica del
seguro: estatutos de
Florencia (1369), Barcelona
(1435)
Siglo XVII
hasta nuestros
días
Aparecen las primeras
Empresas de Seguros
sobre bases más
técnicas debido al
gran florecimiento de
la industria en esa
época, los grandes
descubrimientos y por
la regulación jurídica
5. Seguros para personas
Se contratan con el objeto de paliar el impacto económico desfavorable que pueden
producir las circunstancias que afectan a la vida de una persona. La característica
fundamental de los seguros de vida es que el pago de la cantidad pactada en
el contrato depende del fallecimiento o supervivencia del asegurado.
Así, mediante la afiliación a una póliza de seguro
de vida, la Compañía de Seguros se
compromete a pagar, en caso de fallecimiento,
una suma de dinero (beneficio) a favor de las
personas que elijas (beneficiarios).
Este contrato (Póliza de Seguro) implica el pago
de un monto en forma periódica (denominada
prima), el cual es determinado por la Compañía
de Seguros, a cambio del servicio prestado.
Asegurado
Tomador
Beneficiario
7. Segurospara
Personas
S. Accidentes
S. Viajes
S. Jubilación
S. Vehículos
S. Salud
S. Hogar
Cuando el riesgo que se quiere prevenir es la posibilidad
de sufrir un menoscabo físico personal como
consecuencia de un accidente.
Brinda coberturas integrales, medicas, legales y de
equipaje a todo viajero que desee viajar al exterior.
Son seguros de vida mixtos es decir, combinan una prestación en
caso de muerte y otra en caso de supervivencia que tienen como
fin constituir un capital asegurado a largo plazo mediante el pago
de primas periódicas.
Mediante este seguro la compañía aseguradora solventa los
gastos de reparación, reposición o indemnización en caso de
accidentes vehiculares.
Aquel en que el asegurador paga como indemnización el
reembolso de los gastos incurridos por el asegurado con ocasión
de una enfermedad, tratamiento médico o incapacidad prevista
en la póliza.
El seguro por el que el propietario de una vivienda trata de
cubrirse de los riesgos de que esta sufra daños de diversa índole:
derivados de cortocircuitos eléctricos, de rotura de cañerías, de
averías diversas, accidentes domésticos, robos, entre otros.
8. Segurospara
Empresas
Seguro Comercial
Seguro de Crédito
Seguro de
responsabilidad civil
Seguro contra daños a
bienes materiales de la
empresa
Seguro de Fidelidad de
los empleados
Seguro Laboral contra
accidentes
Seguro de Transporte
Protege el contenido de su negocio contra incendios, robos y otras
perdidas de la forma en que lo hace el seguro de su casa.
Cubre el quebranto ocasionado a una persona o empresa
por la insolvencia de sus prestatarios
Los negocios pueden incurrir en varias formas de
responsabilidad en el curso de sus actividades normales.
Una póliza de todo riesgo puede cubrir todos los equipos, como el
hardware y software computacional, además de sus registros de
cualquier valor.
Lo toman las empresas para cubrirse de las pérdidas
sufribles por infidelidad de sus empleados en caso de
maniobra dolosas.
Conforme crece la empresa, podrá “explorar el mercado”
en busca de mejores precios para esta cobertura.
Puede ser marítimo pluvial, terrestre o aéreo. Cubre los riesgos
sobre los medios de transporte, los efectos transportados y los
pasajeros.
10. Póliza
de
Seguros
Es el contrato de seguros, mediante el cual una de las
partes, el asegurador, se compromete a cubrir el riesgo
que pesa sobre el asegurado, garantizándole, a cambio de
recibir una prima el pago de una suma predeterminada o
el valor de la perdida al producirse el siniestro amparado
por el riesgo. (APESEG, 2007)
“La póliza es el documento principal
que instrumenta el contrato de
seguro, en donde constan los
derechos y obligaciones de las
partes, es un documento privado
redactado en varios folios. Las
condiciones generales están
impresas, mientras las condiciones
particulares son personalizadas.”
(Wikipedia)
Documento en el que consta el
contrato de seguro, conformado
por las condiciones generales,
particulares, especiales, clausulas
adicionales, endosos, así como los
documentos que contienen
declaraciones efectuadas por el
contratante o asegurado, con
ocasión de la contratación del
seguro.” (Banco de Nación, 2005)
Una póliza de seguro es un contrato entre el asegurado y una
Compañía de Seguros, donde se establecen los derechos y
obligaciones de ambas partes.
11. Cite y lea 3 modelos de pólizas para
personas y para empresas
12. Pólizas Personales
Póliza de seguro medico: establece
las condiciones del seguro con
beneficios pagaderos en caso de
enfermedades, lesiones accidentales
y otros casos establecidos
13. Pólizas Personales
Póliza de Seguro de Vida: en la cual se
establece las condiciones de asegurar el
riesgo de fallecimiento de una persona
especifica (el asegurado), a cuya muerte,
si la póliza esta en vigencia, la
aseguradora esta de acuerdo en pagar al
beneficiario una cantidad o ingreso
determinado.
14. Pólizas empresariales
Protección Accidental (Rimac): Es un seguro de accidentes personales que la empresa pone
a disposición del trabajador brindándole la facilidad del descuento por planilla.
Robo (Mapfre): Cubre los daños o pérdidas dentro de tu local a consecuencia de un robo,
asalto o intento de robo. Todos tus bienes estarán asegurados, así como también, el dinero
dentro del local, dinero en tránsito a los bancos y el dinero en poder de los cobradores o
vendedores.
Seguros de Propiedad (La Positiva): Este seguro protege tu negocio con un seguro de una
propiedad que te mantendrá resguardado de los principales riesgos a los que tu negocio o
empresa puede estar expuesto (incendios, terremotos, lucro cesante, transporte, aviación,
todo riesgo electrónico, calderas, robo y asalto, deshonestidad frente a la empresa y
responsabilidad civil).
16. • La póliza se divide en tres partes: condiciones generales,
condiciones particulares y condiciones especiales.
Condiciones generales: En las condiciones
generales se recogen las normas básicas que
regularan un determinado tipo de contrato
de seguros.
Condiciones particulares: En las
condiciones particulares,
dependiendo del tipo de riesgo que
aseguren contendrán las normas que
regulan los mismo, en concreto:
duración del contrato, todo lo
relativo al pago de las primas,
alcance de la cobertura, los bienes
asegurados, riesgo objeto de
cobertura, identificación de las
partes. Etc.
Condiciones
especiales: Las
condiciones
especiales
concretan las
condiciones
anteriores,
matizando el
contenido de las
mismas. De
acuerdo con las
disposiciones
legales.
18. Para esta investigación, entrevistamos a dos
trabajadores de las compañías de Seguros Rimac y
Mapfre:
1. ¿Cuál es su modelo de negocio y que hace exactamente su empresa Aseguradora?
2. ¿Cuáles son los tipos de seguros para personas y empresas? ¿En qué consisten?
3. ¿Qué es una póliza de seguros?
4. ¿Cuál es la diferencia entre una aseguradora y una reaseguradora?
5. ¿A que publico está dirigido los seguros que ofrece su compañía?
6. ¿A que riesgos está expuesta su compañía de seguros?
7. ¿Qué hace su empresa para controlar y minimizar estos riesgos?
8. ¿A qué se debe el éxito que tiene su aseguradora y la trayectoria de los años que tiene
en el mercado?
9. ¿Qué objetivos se han planteado para este año?
10.¿Cómo tratan el tema de los reclamos?
22. El reaseguro es un instrumento de
disminución de riesgo para
cualquier compañía aseguradora.
El reaseguro es un contrato por el
cual una compañía aseguradora
que la realizado un seguro, realiza
otro contrato con otra
aseguradora (llamada
reaseguradora) para trasladarle a
ella la totalidad o parte de los
riesgos del primer contrato
firmado.
Existen varias compañías
aseguradoras especializadas en
el reaseguro, es decir que solo
operan para realizar este tipo de
operación con otra aseguradora,
sin realizar operaciones corrientes
de seguro.
24. Ser un factor de
disminución del
riesgo
• evitando perdidas
descomunales o
posibles quiebras: una
compañía firma un
contrato de reaseguro
cuando el riesgo de un
contrato excede el limite
tolerable, llamado
pleno, que podría
soportar.
Función de
Financiación:
• Permite a las compañías
aseguradoras
incrementar el volumen
de sus negocios, al tener
la seguridad de un
respaldo añadido,
aceptan mayores riesgos
y firman mayor numero
de seguros.
Estabilizadora
• Estabiliza el mercado del
seguro, al repartirse las
perdidas entre una o
mas reaseguradoras.
25. Visite 5 sitios web de empresas
aseguradoras y comente su misión,
visión, productos, estructura y
organica y tipos de pólizas.
26. Ser la mejor opción del
mercado asegurador.
Visión Somos una empresa experta en
gestión de riesgos enfocada en
lograr una alta penetración de
mercado a través de nuestros
productos innovadores,
utilizando múltiples canales de
acceso, con excelencia y rapidez
de respuesta en nuestro
servicio.
Misión
27. Seguros para
personas
- Seguros de autos
- Seguros de
accidentes
- Seguros
domiciliarios
- Seguros de viaje.
Seguros para
negocios
- De propiedad
- Caución
- Pyme positiva
- Agropecuario
- Garantías previas
para despachos
aduaneros.
PRODUCTOS:
Unidad de Riesgos:
Las Actividades de la Compañía la
exponen a una variedad de riesgos: de
seguros, de liquidez, de tasa de interés,
de moneda, crediticio de operación.
La gestión de riesgos operacionales de la
Positiva Seguros y Reaseguros cubre
todos los aspectos exigidos por la
normativa, los cuales se encuentran
relacionados a procesos, personas,
sistemas y amenazas de índole externo.
28. Queremos llegar a ser una
empresa de clase mundial,
líder local en seguros y salud.
Esto quiere decir que los
indicadores claves de nuestro
negocio deben estar al nivel
de las empresas aseguradoras
de referencia internacional,
además de ser líderes
constantes en ventas,
rentabilidad, recordación de
marca, satisfacción del cliente
y clima laboral.
Visión Nuestra razón de ser es
exceder las expectativas
de nuestros clientes en
todo momento y en todo
lugar. Esto significa,
conocer a nuestros
clientes y entender sus
necesidades para
ofrecerles soluciones
innovadoras que les
brinden tranquilidad y
soporte de manera
oportuna, practicando así
una cultura de
prevención.
Misión
29. Seguros para
personas
- Salud
- Vida
- Autos
- Hogar
- Jubilados
Seguros para
negocios
- Para el personal
- Convenios
- Riesgos generales
PRODUCTOS:
Unidad de Riesgos:
Cabe resaltar que para la gestión de
riesgos la compañía ha asumido un
enfoque progresivo, esto es, contar con
la capacidad de manejar eficientemente
los riesgos a medida que los mismos
procesos, funciones y responsabilidades
evolucionen y maduren.
En ese sentido, los principales riesgos,
variables comprendidas en cada uno de
ellos, y las tareas e instancias implicadas
en el proceso son los siguientes: riesgos
de mercado y crédito, riesgos técnicos y
riesgos de operación.
30. Queremos ser una empresa líder
en servicios que busca mejorar la
calidad de vida de las personas,
satisfaciendo sus necesidades de
seguridad económica
Visión Garantizar la satisfacción
en nuestros clientes,
agentes, proveedores,
empleados, accionistas,
con vocación a servicio,
liderazgo y
responsabilidad social.
Misión
31. Productos
- Seguros de personas
individuales
- Seguro de personas para
las empresas
- Seguros de hogar
- Seguros de autos
- Fianzas.
Unidad de Riesgos:
Mapfre Perú tomando como referencia el
sistema de gestión de riesgos del grupo
Mapfre de España en virtud de la resolución
mencionada anteriormente, ha cumplido con
preparar de manera detalladas el manual de
riesgos de operación, el mismo que le permite
realizar una gestión eficaz de los riesgos que
afectan directamente a su empresa.
Dentro del manual se detallan tanto los tipos
de riesgos como las áreas de riesgos, asi como
la probabilidad de ocurrencia del riesgo y la
intensidad con la que afectaría el
desenvolvimiento normal de la institución.
32. Ser una de las cinco
mejores aseguradoras
de Latinoamérica:
simple, transparente,
accesible, rentable y
con colaboradores
altamente
competentes y
motivados.
Visión
Ayudar a los clientes
a proteger su
estabilidad
económica,
ofreciéndoles
soluciones que
protejan aquello que
valoran y aseguren el
cumplimiento de sus
objetivos.
Misión
33. Seguros para
personas
- Salud
-Vehículos y Soat.
- Hogar
- Viajes
- Accidentes
personales
- Vida
- Jubilación
-Finanzas
Seguros para
negocios
- Pyme
- Empleados
- Patrimonio
PRODUCTOS:
Unidad de Riesgos:
Pacifico Seguros logra éxito internacional al ser
la primera aseguradora peruana en obtener el
grado de inversión internacional de dos de las
mas prestigiosas clasificadoras de riesgo del
mundo. Ubicándolos dentro del reducido y
selecto grupo de empresas de seguros de
Latinoamérica que cuentan con el grado de
inversión internacional.
Comparte la visión de riesgos establecida por
el grupo económico, por lo cual desarrolla
evaluaciones permanentes de riesgos en
procesos claves como son el de creación de
nuevos canales, lanzamiento de nuevos
productos, en la relación con proveedores,
cambios en procesos y proyectos, entre otros.
34. Ser la compañía mas
exitosa del Perú
Visión Proteger la economía
familiar y brindando
tranquilidad, confianza
a través de las mejores
soluciones financieras
y de seguros.
Misión
35. Seguros de
vida
Flex vida
Vida entera
Vida dotal
Vida temporal
Seguro de
protección por
accidente
Ahorro seguro
Flex vida platinium
Rentas
vitalicias
- Jubilación por
edad legal
- Jubilación
anticipada
- Pensión de
sobrevivencia
- Pensión por
invalidez
Seguros
masivos
-SOAT
- Banca seguros
- Seguro
colectivos
- WordSite
PRODUCTOS:
Unidad de Riesgos:
La gestión integral de riesgos se encarga de
analizar los diversos tipos de riesgo
eventualmente podrían afectar a la empresa,
siendo los principales los riesgos técnicos, de
inversión de operaciones y de seguridad de
información, en este sentido, el área de riesgos
se encarga de elaborar propuestas para
minimizar su impacto en la empresa.
- Riesgo Técnico: Se analizó y documento el
comportamiento de las reservas, las policías de
reaseguros y la siniestralidad.
- Riesgos de inversión: Se monitorean los limites
regulatorios de inversión de las principales
inversiones de la empresa, el desarrollo y puesta
en marcha de herramientas cuantitativas para el
monitoreo del riesgo de mercado de las
inversiones de rentas variable y fija, y del
monitoreo cuantitativo de la política de
deterioro de valor.
36. LEY 26702 “LEY GENERAL DEL SISTEMA
FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE SEGUROS Y
ORGÁNICA DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA
Y SEGUROS DEL ARTICULO 296º AL 344º
37. Análisis
En la presente ley 26702, en la sección tercera, que es el Sistema de
Seguros, la SBS señala las normas generales; los límites y prohibiciones de
los Seguros y Reaseguros así como también, sus reservas, sus inversiones,
sus operaciones, sus pólizas y sus intermediarios de Seguros.
La SBS clasifica a las empresas de seguros de acuerdo a su solidez
patrimonial, su rentabilidad, su administración de riesgos, entre otros
criterios técnicos que ayudaran a la clasificación del riesgo.
En cuanto al patrimonio de solvencia, las empresas de seguro deberán
contar con un patrimonio efectivo mayor al patrimonio de solvencia, ya
que el patrimonio efectivo está destinado a cubrir las operaciones y los
riesgos de seguros y/o reaseguros.
38. Análisis
Las empresas de seguros y /o reaseguros solo pueden tomar créditos por una suma que
no exceda a su patrimonio efectivo.
Toda empresa de seguros y/o reaseguros deben de contar con reservas técnicas de:
- siniestros (liquidación)
- matemáticas (pólizas de seguros)
- primas no devengadas (primas retenidas)
- riesgos catastróficos(riesgos de frecuencia no predecible)
- seguros médicos.
Las obligaciones asociadas al negocio de seguros deben estar respaldadas en todo
momento con activos que cumplas con las disposiciones que indique la
Superintendencia. El total de las inversiones en los activos no puede exceder del 20 %
de las reservas técnicas, del patrimonio mínimo de solvencia y del fondo de garantía de
la empresa de seguros. El déficit de inversión se sancionara con multa mensual.
39. Análisis
En el ámbito operativo, las empresas aseguradoras y reaseguradoras pueden
realizar todas las operaciones, actos y contratos necesarios, operaciones de
cesión o aceptación de reaseguro de ser el caso, así como efectuar
inversiones; además pueden otorgar créditos a los asegurados para el pago
de sus primas de seguros. Así como también podrán constituir como
subsidiarias a empresas: financieras, prestadora de salud y administradora
hipotecaria.
Las empresas de seguros podrán asociarse entre sí, constituyendo personas
jurídicas cuyo único objeto sea formar sistemas de reaseguro; pueden
contratar libremente reaseguros en el país o en el extranjero, sujetándose a las
regulaciones que dicte la Superintendencia, esta, también lleva un registro de
empresas de reaseguros del exterior.
40. Análisis
Está prohibido para las empresas de seguros:
- Dar en garantía sus activos aplicados a las inversiones.
- Realizar operaciones con acciones representativas de su capital social.
- Prestar en alguna forma sumas de dinero los préstamos de vivienda única.
- Pagar indemnizaciones por siniestros en exceso de lo pactado
- Impedir la renovación e la póliza de seguro médico.
Las pólizas, con sujeción a las reglas que contiene la presente ley, responden
al régimen de libre competencia.
- Se comprende en la denominación de intermediarios de seguros a: los
corredores de seguros y/o reaseguros; y en la denominación de auxiliares de
seguros, a los ajustadores de siniestro y/o peritos de seguros.
41. VIDEOS DE EMPRESAS ASEGURADORAS
https://www.youtube.com/watch?v=4Xx29pcG0cs
https://www.youtube.com/watch?v=nOpCOUE51G4