O documento introduz conceitos básicos sobre finanças pessoais, incluindo atitudes com relação ao dinheiro, objetivos, tipos de receita e despesa, planejamento financeiro e ferramentas como balanço patrimonial e fluxo de caixa.

1. INTRODUÇÃO ÀS FINANÇAS PESSOAIS
Saulo José de B. Campos
saulojbcampos@hotmail.com

2. QUAL É SUA ATITUDE DIANTE DE SUA FINANÇAS
PESSOAIS?
• NUNCA PENSEI SOBRE O TEMA...
• É MELHOR NEM SABER...
• É CEDO AINDA, DEPOIS EU VEJO...
• ISSO É COISA PARA QUEM GANHA OU TEM MUITO DINHEIRO...
• NÃO SEI LIDAR COM DINHEIRO...
• SEMPRE GASTO TUDO O QUE GANHO....

3. 11 DICAS PARA MUDAR SUA ATITUDE PARA ENRIQUECER DA EXAME
• COLOQUE SUA VIDA FINANCEIRA NO PAPEL
• DÊ A DEVIDA IMPORTÂNCIA AO DESENVOLVIMENTO DA SUA CARREIRA
• ENTENDA QUE RIQUEZA NÃO É SINÔNIMO DE OSTENTAÇÃO
• NÃO SEJA IMEDIATISTA, PENSE NO LONGO PRAZO
• NÃO ADORE, NEM SATANIZE O DINHEIRO
• CONSUMA DE FORMA INTELIGENTE
• ESTEJA EM PAZ COM SUAS FINANÇAS
• DEDIQUE MAIS TEMPO A ORGANIZAR SUAS FINANÇAS
• FAÇA SEUS INVESTIMENTOS EM ETAPAS
• NÃO SE LIMITE A SEGUIR TENDÊNCIAS, BUSQUE CAMINHOS PRÓPRIOS
• NÃO SEJA EXCESSIVAMENTE OTIMISTA

4. PREMISSAS DAS FINANÇAS PESSOAIS
• O INDIVÍDUO INSERIDO NUMA SOCIEDADE DE CONSUMO NECESSITA PARA SUA
AUTO REALIZAÇÃO CONQUISTAR E MANTER A AUTONOMIA FINANCEIRA
• AUTONOMIA FINANCEIRA PRESSUPÕE ATENDER AOS REQUISITOS:
• TORNAR-SE FINANCEIRAMENTE VIÁVEL: OBTER CAPACIDADE DE COMPRA
• TORNA-SE ECONOMICAMENTE VIÁVEL: OFERECER AO MERCADO ALGUM
BEM OU SERVIÇO PASSÍVEL DE SER TROCADO POR DINHEIRO
• FORMAR RESERVAS DE LONGO PRAZO: CAPACIDADE PARA ENFRENTAR
INFORTÚNIOS E GARANTIR O PADRÃO DE CONSUMO NA TERCEIRA IDADE

5. OBJETIVOS E ESCOPO DAS FINANÇAS PESSOAIS
OBJETIVO
O estudo e a análise das condições de financiamento das aquisições de bens e
serviços destinados à satisfação das necessidades e desejos individuais e de grupos
familiares
ESCOPO (DO QUE TRATA)
Compreender o manejo do dinheiro, próprio e de terceiros, para obter acesso à bens
e serviços, bem como a alocação de recursos físicos (força de trabalho e ativos
pertencentes ao indivíduo) com a finalidade de obter dinheiro e crédito.
“OU SEJA, COMO OBTER RENDA E EMPREGAR BEM A RENDA”

6. OBJETIVOS ESPECÍFICOS DAS FINANÇAS PESSOAIS
• INDEPENDÊNCIA DE RECURSOS DE TERCEIROS
As despesas do individuais (ou familiares) sejam sustentadas por recursos obtidos de
fontes sobre as quais tenha-se controle, de modo a garantir que as despesas sejam
distribuídas proporcionalmente às receitas ao longo do tempo. Combinar consumo
com poupança
• USO RACIONAL DO CRÉDITO
Quando inevitável o uso de recursos de terceiros (créditos), que sejam tomados ao
menor custo e utilizados pelo menor tempo possíveis. Custo-benefício do crédito

7. OBJETIVOS ESPECÍFICOS DAS FINANÇAS PESSOAIS
• DECISÕES E AÇÕES PLANEJADAS
As metas pessoais podem ser atingidas mediante a compatibilização entre o querer
(necessidades/desejos de consumir) e o poder (capacidade de compra).
Então, aumenta-se o poder ou reduz-se o querer = PLANEJAMENTO FINANCEIRO.
• EVOLUÇÃO POSITIVA DO PATRIMÔNIO
Fazer o patrimônio pessoal crescer ao máximo, ampliando a independência financeira
e diminuindo a necessidade de trabalhar para terceiros ou de tomar recursos
emprestados para financiar o consumo = ENRIQUECER AO LONGO DO TEMPO.

8. METAS DAS FINANÇAS PESSOAIS
O indivíduo economicamente ativo oferece ao Mercado um bem ou serviço em
troca de uma remuneração (Dinheiro).
Então, com a remuneração vai ao Mercado e adquire os bens e serviços dos quais
necessita ou deseja consumir.
O Dinheiro é um recurso escasso, que, apenas, funciona num ambiente de
disponibilidades, ou seja, onde existem bens e serviços passíveis de serem
trocados por ele.

9. METAS DAS FINANÇAS PESSOAIS
ENRIQUECER OU NÃO EMPOBRECER
INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA OU REDUÇÃO DA DEPENDÊNCIA
PARA ATINGIR ESSAS METAS É NECESSÁRIO:
 CONHECER A LÓGICA DO MERCADO E DO DINHEIRO; E,
 PRATICAR O PLANEJAMENTO FINANCEIRO

10. RELAÇÃO COM OUTROS RAMOS DAS FINANÇAS

11. DESTINAÇÃO DA RENDA
Renda Pessoal
ou Familiar
Consumo
Poupança
Pagar tributos
Investimento

12. O PODER DOS JUROS COMPOSTOS
“A força mais poderosa do universo é o juro composto.” Albert Einstein

13. R$ -
R$ 5.000,00
R$ 10.000,00
R$ 15.000,00
R$ 20.000,00
R$ 25.000,00
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25
Montante(R$)
Tempo da Capitalização (anos)
Capitalização composta de R$ 1.000,00
Exp (1%)
O PODER DOS JUROS COMPOSTOS

14. R$ -
R$ 10.000,00
R$ 20.000,00
R$ 30.000,00
R$ 40.000,00
R$ 50.000,00
R$ 60.000,00
R$ 70.000,00
R$ 80.000,00
R$ 90.000,00
R$ 100.000,00
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25
Montante(R$)
Tempo da Capitalização (anos)
Capitalizaçãocomposta de R$ 1.000,00
Exp (1,5%)
O PODER DOS JUROS COMPOSTOS

15. R$ -
R$ 50.000,00
R$ 100.000,00
R$ 150.000,00
R$ 200.000,00
R$ 250.000,00
R$ 300.000,00
R$ 350.000,00
R$ 400.000,00
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25
Montante(R$)
Tempo da Capitalização (anos)
Capitalização composta de R$ 1.000,00
Exp (2%)
O PODER DOS JUROS COMPOSTOS

16. R$ -
R$ 50.000,00
R$ 100.000,00
R$ 150.000,00
R$ 200.000,00
R$ 250.000,00
R$ 300.000,00
R$ 350.000,00
R$ 400.000,00
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25
Montante(R$)
Tempo da Capitalização (anos)
Capitalização composta de R$ 1.000,00
Exp (1%) Exp (1,5%) Exp (2%)
O PODER DOS JUROS COMPOSTOS

17. CONCEITO DE LIQUIDEZ
• LIQUIDEZ É A CAPACIDADE DE UMA EMPRESA OU CLIENTE SALDAR SEUS
COMPROMISSOS FINANCEIROS NOS RESPECTIVO PRAZOS DE VENCIMENTO.
• LIQUIDEZ PODE SER CONCEITUADA COMO A FACILIDADE DE TRANSFORMAR
UM ATIVO EM DINHEIRO
• ÍNDICE DE LIQUIDEZ É UM ÍNDICE DESTINADO A MEDIR ESSA CAPACIDADE.
CONSTITUI UM INDICADOR DA SAÚDE FINANCEIRA DO CLIENTE OU DA
EMPRESA.

18. LIQUIDEZ

21. TIPOS DE RECEITAS
• RECEITA ATIVA = A RECEITA QUE O BENEFICIÁRIO UTILIZA TRABALHO
PESSOAL PARA OBTÊ-LA.
EXEMPLO: SALÁRIO, PRÓ LABORE, HONORÁRIOS.
• RECEITA PASSIVA = A RECEITA QUE É RECEBIDA SEM QUE O BENEFICIÁRIO
NECESSITE TRABALHAR.
EXEMPLO: ROYALTY, ALUGUEL, JUROS, DIVIDENDOS.

22. TIPOS DE DESPESAS
• DESPESAS FIXAS = POSSUI VALOR FIXO QUE INDEPENDE DA VONTADE DO
CONSUMIDOR.
EXEMPLO: ALUGUEL, MENSALIDADE ESCOLAR, SEGURO SAÚDE, ...
• DESPESA VARIÁVEIS = O VALOR VARIA CONFORME O CONSUMO E PODE SER
INFLUENCIADA PELA VONTADE DO CONSUMIDOR.
EXEMPLO: ENERGIA, TELEFONE, ALIMENTAÇÃO, COMBUSTÍVEL, GÁS,...
• ESSENCIAIS = ALIMENTAÇÃO, MORADIA, SAÚDE, TRANSPORTE, ÁGUA E
ESGOTO, ENERGIA
• NÃO ESSENCIAIS = BELEZA, TV POR ASSINATURA, RESTAURANTES, PERFUMES,
BEBIDAS

23. CICLO DE ENRIQUECIMENTO E EMPOBRECIMENTO

24. PLANEJAMENTO FINANCEIRO
• SEGUNDO ROSS (1998, P.82),
“PLANEJAMENTO FINANCEIRO FORMALIZA A MANEIRA PELO QUAL OS
OBJETIVOS FINANCEIROS PODEM SER ALCANÇADOS”.
• GITMAN (2004, P. 92) MENCIONA QUE:
“O PLANEJAMENTO FINANCEIRO É UM DOS ASPECTOS IMPORTANTES DAS
ATIVIDADES DA EMPRESA PORQUE OFERECE ORIENTAÇÃO PARA DIREÇÃO, A
COORDENAÇÃO E O CONTROLE DAS PROVIDÊNCIAS TOMADAS PELA
ORGANIZAÇÃO PARA QUE ATINJA SEUS OBJETIVOS”.

25. PLANEJAMENTO FINANCEIRO
• FRANKENBERG (1999):
“PLANEJAMENTO FINANCEIRO SIGNIFICA ESTABELECER E SEGUIR UMA
ESTRATÉGIA QUE PERMITA ACUMULAR BENS E VALORES QUE FORMARÃO O
PATRIMÔNIO DE UMA PESSOA OU FAMÍLIA.”
• CERBASI (2003):
“O OBJETIVO CENTRAL DO PLANEJAMENTO É O ACÚMULO DE VALORES
(RESERVAS) QUE, ALÉM DE UTILIZADOS EM SITUAÇÕES IMPREVISTAS, SERÃO
DESTINADOS À EXECUÇÃO DOS MAIS DIFERENTES OBJETIVOS EM DIFERENTES
PERÍODOS DA NOSSA VIDA”.

26. FERRAMENTAS DE PLANEJAMENTO FINANCEIRO
• LEVANTAMENTO DA SITUAÇÃO DAS FINANÇAS
• ESTABELECIMENTO DAS METAS DE CURTO (ATÉ 2 ANOS), MÉDIO (ENTRE
2 E 5 ANOS) E LONGO PRAZOS (ACIMA DE 5 ANOS)
• BALANÇO PATRIMONIAL
• FLUXO DE CAIXA
• ORÇAMENTO

27. ATIVOS PASSIVOS
DISPONIBILIDADES CIRCULANTE
Dinheiro Dívida de cartões de crédito
Saldo da Conta bancária Cheque especial
Aplicações em poupança Empréstimos
INVESTIMENTOS Cheques pré-datados
Títulos públicos NÃO CIRCULANTE
Ações Financiamento Imóvel
Veículos Financiamento Do Veículo
Casa/Apartamento PATRIMÔNIO LÍQUIDO
Eletrodomésticos e eletro eletrônicos Ativos maiores que Passivos
PASSIVO A DESCOBERTO
Ativos menores que Passivos
BALANÇO PATRIMONIAL

28. Fluxo de Caixa (FC) é um inventário das Receitas e das Despesas
arroladas conforme os prazos de recebimento e de pagamento.
(Entradas de Caixa = Receitas = Recebimentos)
(Saídas de Caixa = Despesas = Pagamentos)
O FC demonstra a necessidade de recursos financeiros no tempo,
para fazer frente as despesas nas datas dos pagamentos.
FLUXO DE CAIXA

29. FLUXO DE CAIXA
Movimentação
Recebimento Pagamento Saldo %
1 Saldo do mês anterior 550,00R$
2 Salário 4.100,00R$ 4.650,00R$ 84,54%
3 Imóvel alugado 750,00R$ 5.400,00R$ 15,46%
7 Prestação da casa 700,00R$ 4.700,00R$ 14,43%
8 Seguro da casa 50,00R$ 4.650,00R$ 1,03%
9 Diarista 120,00R$ 4.530,00R$ 2,47%
10 Mensalista 650,00R$ 3.880,00R$ 13,40%
11 Prestação do carro 470,00R$ 3.410,00R$ 9,69%
12 Seguro do carro 190,00R$ 3.220,00R$ 3,92%
14 Plano de saúde 300,00R$ 2.920,00R$ 6,19%
16 Colégio 220,00R$ 2.700,00R$ 4,54%
17 Luz 170,00R$ 2.530,00R$ 3,51%
18 Água 85,00R$ 2.445,00R$ 1,75%
19 Telefone 75,00R$ 2.370,00R$ 1,55%
20 Telefone Celular 120,00R$ 2.250,00R$ 2,47%
21 Gás 45,00R$ 2.205,00R$ 0,93%
22 Mensalidade TV 90,00R$ 2.115,00R$ 1,86%
23 Internet 35,00R$ 2.080,00R$ 0,72%
26 Combustível 320,00R$ 1.760,00R$ 6,60%
27 Estacionamento 30,00R$ 1.730,00R$ 0,62%
28 Supermercado 620,00R$ 1.110,00R$ 12,78%
29 Feira 180,00R$ 930,00R$ 3,71%
30 Padaria 80,00R$ 850,00R$ 1,65%
31 Medicamentos 100,00R$ 750,00R$ 2,06%
TOTAIS 4.850,00R$ 4.650,00R$ 750,00R$ 95,88%
Dia do
mês Item

30. • É UM DOCUMENTO (PLANILHA) ONDE SÃO LISTADAS TODAS AS RECEITAS E
DESPESAS DE UM PERÍODO. NO QUAL SÃO FIXADOS O VALOR PREVISTO PARA
CADA UMA DAS RECEITAS E DESPESAS. ESSE VALOR REPRESENTA UM LIMITE
VALOR MÍNIMO DE CADA ITEM DA RECEITA E UM VALOR MÁXIMO DE CADA ITEM
DA DESPESA.
• PERMITE CONTROLAR AS RECEITAS E DESPESAS COM A FINALIDADE DE GERAR
SUPERÁVITS OU DE EVITAR DÉFICITS.
ORÇAMENTO

31. ORÇAMENTO
Item Previsto Gasto Diferença %
Prestação da casa 700,00R$ 700,00R$ -R$ 0,00%
Seguro da casa 50,00R$ 50,00R$ -R$ 0,00%
Diarista 30,00R$ 120,00R$ 90,00R$ 300,00%
Mensalista 650,00R$ 650,00R$ -R$ 0,00%
Prestação do carro 470,00R$ 470,00R$ -R$ 0,00%
Seguro do carro 190,00R$ 190,00R$ -R$ 0,00%
Plano de saúde 300,00R$ 300,00R$ -R$ 0,00%
Colégio 220,00R$ 220,00R$ -R$ 0,00%
Luz 120,00R$ 120,00R$ -R$ 0,00%
Água 60,00R$ 85,00R$ 25,00R$ 41,67%
Telefone 55,00R$ 75,00R$ 20,00R$ 36,36%
Telefone Celular 90,00R$ 85,00R$ (5,00)R$ -5,56%
Gás 45,00R$ 45,00R$ -R$ 0,00%
Mensalidade TV 90,00R$ 90,00R$ -R$ 0,00%
Internet 35,00R$ 35,00R$ -R$ 0,00%
Combustível 280,00R$ 320,00R$ 40,00R$ 14,29%
Estacionamento 30,00R$ 30,00R$ -R$ 0,00%
Supermercado 570,00R$ 620,00R$ 50,00R$ 8,77%
Feira 150,00R$ 180,00R$ 30,00R$ 20,00%
Padaria 65,00R$ 80,00R$ 15,00R$ 23,08%
Medicamentos 100,00R$ 100,00R$ -R$ 0,00%
TOTAIS 4.300,00R$ 4.565,00R$ 265,00R$ 6,16%
ORÇAMENTO

32. INVESTIMENTOS
• REAIS (COISAS) – CASAS, APARTAMENTOS, TERRENOS, ...
• FINANCEIROS – POUPANÇA, TÍTULOS (PRIVADOS OU PÚBLICOS),
PREVIDÊNCIA PRIVADA, AÇÕES, FUNDOS DE INVESTIMENTOS, ...
• INTANGÍVEIS – EDUCAÇÃO, DIREITOS AUTORAIS, PATENTES, ...

33. INVESTIMENTOS
• OS INVESTIMENTOS FINANCEIROS SÃO ALTERNATIVAS PARA GUARDAR
DINHEIRO E REALIZAR POUPANÇA PARA A APOSENTADORIA, USO FUTURO EM
CASO DE INFORTÚNIOS, COMPRA DE BENS DE ALTO VALOR
• O HÁBITO DE INVESTIR NÃO É COMUM NO BRASIL
• É MAIS COMUM O HÁBITO DE CONTRAIR EMPRÉSTIMOS E FINANCIAMENTO
• EXISTEM INÚMERAS OPÇÕES DE INVESTIMENTOS FINANCEIROS ADEQUADOS
A TODOS OS PERFIS, SEJA ELE MODERADO, CONSERVADOR OU AGRESSIVO

34. INVESTIMENTOS
• FUNDO DE INVESTIMENTO
• CADERNETA DE POUPANÇA
• AÇÕES
• OURO
• TÍTULOS PÚBLICOS
• CDC & RDB
• PREVIDÊNCIA PRIVADA
• DEBÊNTURES

35. INVESTIMENTOS
• CDB E RDB
O CDB-CERTIFICADO DE DEPÓSITOS BANCÁRIOS É UM
EMPRÉSTIMO AO BANCO QUE PRAZO ESTABELECIDO O BANCO
PAGARÁ O VALOR QUE FOI EMPRESTADO ACRESCIDO DE JUROS,
PODENDO SER RENEGOCIADO DURANTE O PRAZO DE VIGÊNCIA
DO CONTRATO
O RDB-RECIBO DE DEPÓSITOS BANCÁRIOS FUNCIONA DA MESMA
FORMA, A DIFERENÇA É QUE NÃO HÁ A OPÇÃO DE NEGOCIAR
APÓS TER FECHADO O ACORDO, ENTRETANTO.

36. INVESTIMENTOS
• DEPÓSITOS EM CADERNETAS DE POUPANÇA
A POUPANÇA É UM INVESTIMENTO TRADICIONAL E CONSERVADOR,
PAGA JUROS MODESTOS, PORÉM, É UM DOS INVESTIMENTOS MAIS
SEGUROS.
A TAXA DE JUROS DA POUPANÇA É 0,5% (MEIO POR CENTO).
PRINCIPAIS CARACTERÍSTICAS:
RENDIMENTO: TR + 0,5%
ISENÇÃO DE IMPOSTO DE RENDA
NÃO HÁ LIMITE MÍNIMO PARA APLICAÇÃO.
FUNDO GARANTIDOR COBRE ATÉ R$ 60.000,00* POR CPF E BANCO

37. INVESTIMENTOS
• FUNDO DE INVESTIMENTO
RECURSOS FINANCEIROS PERTENCENTES A UM GRUPO DE
INVESTIDORES, EM QUE TODO O VALOR É INVESTIDO NA
COMPRA DE BENS, SEJA IMÓVEIS OU TÍTULOS, CUJOS
RENDIMENTOS SÃO TODOS PASSADOS AO INVESTIDOR.
ADMINISTRADOS POR UM INSTITUIÇÃO FINANCEIRA

38. INVESTIMENTOS
• TÍTULOS OS PÚBLICOS
ESTE TIPO DE INVESTIMENTO CRIADO PELO GOVERNO FEDERAL COM O
INTUITO DE FINANCIAR AS ATIVIDADES DO GOVERNO. POR OUTROS LADO É
UMA OPÇÃO DE INVESTIMENTO CONSIDERA LIVRE DE RISCO. A VENDA DE
TÍTULOS PÚBLICOS GERALMENTE É FEITA POR LEILÃO OU DIRETAMENTE NO
TESOURO NACIONAL.

39. INVESTIMENTOS
• AÇÕES
SÃO PARTICIPAÇÕES NO CAPITAL DE EMPRESAS COM CAPITAL ABERTO OU S A,
QUE SÃO NEGOCIADOS EM BOLSAS DE VALORES, EM OUTRAS PALAVRAS, AO
COMPRAR UM LOTE DE AÇÕES DE UMA EMPRESA O INVESTIDOR TORNA-SE
SÓCIO DELA.
AS AÇÕES PODEM SER ORDINÁRIAS (ON) OU PREFERENCIAIS (PN)
ON: AÇÕES ORDINÁRIAS NOMINATIVAS DÃO O DIREITO A PARTICIPAÇÃO NOS
LUCROS DA EMPRESA (DIVIDENDOS) E CONFERE O DIREITO A VOTO NAS
ASSEMBLEIAS DA EMPRESA.
PN: AÇÕES PREFERENCIAIS NOMINATIVAS DÃO DIREITO À PARTICIPAÇÃO NOS
LUCROS (DIVIDENDOS), SEM DIREITO A VOTO.

40. INVESTIMENTOS
• OURO
INVESTIMENTO RECONHECIDAMENTE COMO SEGURO E PODE SER
FEITO ATRAVÉS DOS BANCOS.
AS BARRAS DE OURO COMPRADAS PODEM FICAR EM PODER DO
COMPRADOR OU CUSTODIADA EM BANCOS.

41. INVESTIMENTOS
• PREVIDÊNCIA PRIVADA (COMPLEMENTAR) – A previdência permite acumular
recursos para desfrutar de um futuro tranquilo e o valor acumulado pode ser
resgatado ou transformado em renda mensal.
• Oferece benefícios fiscais, proporciona proteção patrimonial para você e sua
família. Administrada por bancos autorizados é baseado no regime de acumulação
por capitalização.
MODALIDADES DOS PLANOS DE PREVIDÊNCIA PRIVADA
PREVIDÊNCIA PGBL – Modalidade de previdência que permite que você adie o
pagamento do imposto de renda para o momento do resgate.
PREVIDÊNCIA VGBL – Modalidade de previdência em que não há benefício da
dedução no ir referente ao valor aplicado. indicada para:
A - aplicar além dos 12% da renda bruta tributável já investido em PGBL
B - quem não contribui para previdência oficial,
C - quem é isento ou faz declaração simplificada de imposto de renda.

42. USO DO CRÉDITO
• CRÉDITO
O crédito é um instrumento que permite a compra de mercadorias,
serviços ou obtenção de importância em dinheiro para pagamento
futuro, com acréscimo de juros e outras despesas.
• PRINCIPAIS INSTRUMENTOS CREDITÍCIOS
• CHEQUE ESPECIAL
• CDC
• CRÉDITO CONSIGNADO
• CARTÃO DE CRÉDITO
• FINANCIAMENTOS
• EMPRÉSTIMOS

43. USO DO CRÉDITO
• CHEQUE ESPECIAL - É UMA LINHA DE CRÉDITO PRÉ-APROVADO PARA QUEM TEM CONTA
CORRENTE. SE A SUA CONTA FICAR DEVEDORA, AUTOMATICAMENTE VOCÊ ENTRA NESSE
LIMITE DO CHEQUE ESPECIAL E PAGA OS JUROS SOBRE O VALOR NEGATIVO.
• CDC - É UMA LINHA DE CRÉDITO QUE PODE SER UTILIZADA PARA A COMPRA DE QUALQUER
BEM OU SERVIÇO.
• CRÉDITO CONSIGNADO – É UM EMPRÉSTIMO EM QUE AS PARCELAS SÃO DEBITADAS
DIRETAMENTE DO SEU SALÁRIO.
• CARTÃO DE CRÉDITO - É UM MEIO DE PAGAMENTO ELETRÔNICO, ATRELADO A UMA LINHA
DE CRÉDITO PRÉ-APROVADO, QUE POSSIBILITA QUE VOCÊ COMPRE PRODUTOS E SERVIÇOS,
PELO PREÇO À VISTA, NOS ESTABELECIMENTOS QUE ACEITAM CARTÃO DE CRÉDITO.
• FINANCIAMENTOS - É UMA LINHA DE CRÉDITO EM QUE SE DEFINE, NA ASSINATURA DO
CONTRATO, O BEM OU O SERVIÇO QUE ESTÁ SENDO ADQUIRIDO. O PRÓPRIO BEM SERVE
COMO GARANTIA DE PAGAMENTO.

44. USO DO CRÉDITO
• O CRÉDITO DEVERÁ SER UTILIZADO PARA AQUISIÇÃO DE BENS DURÁVEIS E DE ALTO VALOR.
EX.: MORADIA
• PARA POSSIBILITAR A TROCA DE UMA DÍVIDA MAIS CARA POR UMA DÍVIDA MAIS BARATA. EX.;
DÍVIDA DO CHEQUE ESPECIAL QUITADA ATRAVÉS DE UM CDC
• EM CASOS DE EMERGÊNCIA
• PARA FINANCIAMENTO DE ATIVOS QUE GERAM ATIVOS. EX.: UM CARO UTILIZADO PARA
TRABALHAR
• PARA COMPLEMENTAR OS RECURSOS QUE FALTAM PARA COMPRAR UM ATIVO POR UM PREÇO
DE OPORTUNIDADE. EX.: UMA CASA OFERECIDA POR UM PREÇO BAIXO POR MOTIVO DE
INFORTÚNIO DOS PROPRIETÁRIOS OU DE DISSOLUÇÃO DE SOCIEDADE CONJUGAL (DIVÓRCIO)
• INVESTIMENTO NA CARREIRA PROFISSIONAL. EX.: FAZER UM CURSO DE PÓS GRADUAÇÃO NO
EXTERIOR

45. RECOMENDAÇÕES PARA MANTER AS FINANÇAS SOB CONTROLE
• PAGUE SUAS CONTAS ATÉ A DATA DE VENCIMENTO. EVITE DESPESAS COM
MULTAS E JUROS POR ATRASO NO PAGAMENTO
• PESQUISE PREÇOS E FAÇA BEM AS CONTAS ANTES DE COMPRAR UM BEM
• PAGUE TODAS AS DÍVIDAS ANTIGAS ANTES DE ASSUMIR NOVAS
• PESQUISE EM DIVERSAS INSTITUIÇÕES, AS TAXAS DE JUROS, ANTES DE FAZER
QUALQUER EMPRÉSTIMO OU FINANCIAMENTO
• ECONOMIZE E RESERVE ESSE VALOR PARA PODER COMPRAR A VISTA

46. SUGESTÃO DE LEITURA
POR QUE SOMOS TÃO IMPRODUTIVOS?
http://hermanomota.com.br/2012/10/29/por-que-somos-tao-improdutivos/

47. REFERÊNCIAS
11 DICAS PARA MUDAR SUA ATITUDE PARA ENRIQUECER. DISPONÍVEL EM:
http://exame.abril.com.br/seu-dinheiro/noticias/10-dicas-para-mudar-sua-atitude-para-
enriquecer?page=3
ROSS, STEPHEN A., WERTERFIELD, RANDOLPH W., JORDAM, BRADFORD D.
PRINCÍPIOS DE ADMINISTRAÇÃO FINANCEIRA. SÃO PAULO: ATLAS, 1998.
GITMAN, LAWRENCE J. PRINCÍPIOS DA ADMINISTRAÇÃO FINANCEIRA. 10 ED. SÃO
PAULO: PEARSON ADDISON WESLEY, 2004.
PIRES, VALDEMIR. FINANÇAS PESSOAIS: FUNDAMENTOS E DICAS. PIRACICABA:
EQUILÍBRIO, 2006. 114 P.
CERBASI, GUSTAVO PETRASUNAS. DINHEIRO: OS SEGREDOS DE QUEM TEM. 2 ED.
SÃO PAULO: GENTE, 2003.
FRANKENBERG, LOUIS. GUIA PRÁTICO PARA CUIDAR DO SEU ORÇAMENTO: VIVA
MELHOR SEM DÍVIDAS. RIO DE JANEIRO: CAMPUS, 2002.