Finanzas personales

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Taller sobre finanzas personasles, algunas estrategias para salir de deudas...

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Finanzas personales

  1. 1. Finanzas personales Mejora tu economía personal
  2. 2. Objetivos de la sesión • Comprender los conceptos básicos de finanzas • Tener los elementos para iniciar una evaluación de la situación financiera personal actual • Determinar estrategias, ajustes y cambios necesarios para cumplir metas financieras personales
  3. 3. ¿Que significa finanzas? ¿Es para mi?
  4. 4. Las finanzas son una rama de la economía que estudia la obtención y uso eficaz del dinero a través del tiempo por parte de un individuo, empresa, organizaci ón o del Estado.
  5. 5. Estudia la obtención y uso eficaz del dinero. De esa manera, y en términos generales, ayuda a tomar decisiones acerca de 1) cuánto gastar 2) cuánto ahorrar 3) cuanto prestarse 4) cuánto invertir 5) cuánto riesgo correr.
  6. 6. Finanzas = Toma de Decisiones Es el manejo o administración del dinero de un individuo, de como lo obtiene y como lo gasta bien sea en consumo o inversión.
  7. 7. Dos definiciones importantes • Liquidez – Es la capacidad de realizar valor en dinero. – Es la capacidad de para hacer frente a las obligaciones a corto plazo • Solvencia – Es la capacidad que se para cubrir sus pasivos totales.
  8. 8. ¿Porqué es importante el tema del manejo de tu dinero? Por lo menos el 70% hemos experimentado algún tipo de crisis financiera
  9. 9. Otros factores... Falta de plan de ingresos Más del 70% de las personas no tienen presupuesto Falta de plan de gastos Tarjetas y Deudas Más de un 70% de las personas las utilizan como medio de pago
  10. 10. Cómo afecta tus finanzas tu vida... Familia Trabajo Ética Salud
  11. 11. Errores en las finanzas personales • Gastar más de lo que ganas • No llevar un registro de gastos • No ahorrar • Creer que tus finanzas son asunto del gobierno o de tu patrón • Hacer de las tarjetas de crédito una forma de vida • No contar con Seguro de gastos médicos mayores • Hacer compras que no necesitas • Ser fiador • “Prestar” lo que no puedas regalar • Gastar en vicios • “Pedir prestado” • Casarte con bienes mancomunados • Creer que nunca vas a envejecer • Manejar un carro sin estar asegurado
  12. 12. Decisiones financieras
  13. 13. Estados financieros personales Pasivos Lo que posees: Cuenta de banco Inversiones Propiedades Seguros Lo que debes: Deudas banco, person as, empresa, c undinas Capital Lo que invertiste: Sobrante de tus ingresosgastos Activos
  14. 14. Estados financieros personales Ingresos Lo que ingresa: Todos los ingresos netos (ya descontados impuestos) Gastos de primer necesidad Lo que necesitas: Alimentos, ropa, servicios Gastos prioritarios Lo que requieres para desarrollo: Fondo de ahorro, educación, seguros Gastos de segunda necesidad Lo que pudieras dejar y te afecta: Gimnasios, teléfonos, internet Gastos no prioritarios Lo que pudieras dejar y no te afecta: Restaurants, cine, televisión de paga Gastos de financiamiento Superávit Lo que pagas por que lo debes: Tarjetas de crédito, créditos, cundinas, deudas adicionales Lo que te queda: Ahorro, inversión, liquidación de pasivos, etc.
  15. 15. Errores de apreciación Ingresos Lo que tu crees define tu estilo de vida Gastos de primer necesidad Gastos prioritarios Gastos de segunda necesidad Lo que define tu estilo de vida Gastos no prioritarios Gastos de financiamiento Superávit Lo que define tu futuro
  16. 16. Mis ingresos y gastos Ingresos Gastos de primer necesidad Controlar Gastos prioritarios 60% Gastos de segunda necesidad Decidir Gastos no prioritarios Gastos de financiamiento Gratificación postergada, liquidación de deuda 30% Hipoteca + Tarjetas Superávit Decisión de inversión 10%
  17. 17. Mis ingresos y gastos Ingresos Gastos de primer necesidad Gastos prioritarios Si tus gastos superan tus ingresos... Gastos de segunda necesidad Gastos no prioritarios Gastos de financiamiento Superávit META
  18. 18. Presupuesto de gastos Ingresos Gastos de primer necesidad Gastos prioritarios Gastos de segunda necesidad Gastos no prioritarios Gastos de financiamiento Superávit • Dar prioridades • Detectas el 20% de los gastos que acumulan el 80% de tu gasto • Detectas oportunidades • Detectas fugas META
  19. 19. Mis ahorros Págate primero Lo importante de hacer el hábito Que el dinero trabaje por ti 10% El poder del interés compuesto Inflación
  20. 20. Inversiones Inversiones que igualen o superen inflación • Fondos de inversión • Mesa de dinero • Instrumentos de inversión
  21. 21. Deuda Los intereses se calculan con respecto al adeudo total Intereses Deuda Capital El pago o amortización es la suma de los intereses calculados y una fracción del adeudo
  22. 22. Tarjetas de crédito Fecha de corte Fecha en la que se revisa el saldo y se calculan los intereses Fecha de pago Fecha límite de pago Porcentaje del saldo Pago Mínimo 1.5% a 3%
  23. 23. Estrategias para salir de deudas • Hipoteca – 3,500 mensuales • Tarjeta A – 20,000 – 2% • Tarjeta B – 15,000 – 1.5% • Tarjeta C – 3,000 – 1.5% • Deuda – 2,000 – 200 mensuales • Se reducen gastos a lo mínimo necesario • Separar 1,000 adicionales • Su busca eliminar los adeudo de tarjetas de crédito
  24. 24. Estrategias para salir de deudas Se acomoda desde el pago más alto al más bajo Pago adicional La estrategia consiste en pagar los mínimos de cada adeudo, adicionándole 1,000 al pago más pequeño. El ciclo se repite hasta ir eliminando el primer adeudo. A partir de ahí se acumula el abono a capital
  25. 25. Primer ciclo de pagos Adeudos nuevos se afectan tanto por abonos y nuevos cargos de intereses Deuda Hipoteca Tarjeta A Tarjeta B Deuda Tarjeta C Adicional Adeudo Pago Mensual N/A 3,500.00 20,000.00 400.00 15,000.00 225.00 2,000.00 200.00 3,000.00 45.00 N/A 1,000.00 Abono 1 Adeudo (Int) 3,500.00 N/A 400.00 20,090.00 225.00 15,144.38 200.00 1,800.00 1,045.00 2,003.88 N/A
  26. 26. Segundo ciclo de pagos Para efectuar el tercer ciclo de pagos, los 1,000 se distribuyen en el pago mínimo del adeudo menor y el siguiente adeudo
  27. 27. Tercer ciclo de pagos Se liquida el adeudo más pequeño y se da un abono agresivo al siguiente adeudo...
  28. 28. Cuarto ciclo de pagos Se liquida segundo adeudo. Al tercer adeudo se paga lo mínimo + el mínimo de la tarjeta C y el sobrante de los 1000-614 de la deuda
  29. 29. Quinto ciclo de pagos El abono a la tarjeta B consiste en su pago mínimo + pago de Deudo 200 + mínimo de tarjeta C
  30. 30. Ciclo 17 de pagos
  31. 31. Ciclos para ultima tarjeta En caso de existir la oportunidad de abonar adicional al adeudo mayor se acorta el proceso. Esta estrategia está para personas que tienen muy limitado su presupuesto
  32. 32. Estrategias para salir de deudas • Relación 70 – 30 (70% Gastos + 30% Deudas) • Liquida los adeudos pequeños • Abona fuerte en deudas de pagos pequeños • Adicional al pago mensual aporta al capital • Existen créditos que ofrecen disminución de pago mensual o disminución del plazo. En caso de tener un presupuesto limitado siempre negocia por mayor liquidez
  33. 33. Recomendaciones finales • Gastar hasta el 90% del ingreso y ahorrar 10% • En caso de no tener mezcla 60-30-10 – Eliminar gastos superfluos – Iniciar estrategia de liquidación de adeudos – Venda activos no necesarios o de muy poco uso para utilizarlos para pago de deuda (Ultima opción)
  34. 34. Deudas • Tarjetas de crédito – Usarlas para emergencias – Liquidarlas a la fecha de corte – Cuidado con meses sin intereses • Crédito automotriz o hipotecarios – Dar el enganche necesario hasta tener una mensualidad acorde a tu presupuesto • Línea blanca – Cuidar meses sin intereses
  35. 35. Protección de patrimonio • Seguros – Gastos médicos mayores • Mayor deducible posible – Vehículos y casa • • • • Patrimonio familiar Separación de bienes No ser fiador o aval Cuidar buró de crédito
  36. 36. Protección de patrimonio • No prestes lo que no puedas regalar – No te sacrifiques • Los préstamos personales nunca llegan a buen término • Recuerda que “lo prestado es pariente de lo dado” • Ahorra para tu retiro • Deja testamento “HOY”
  37. 37. Ahorro • Procurar ahorrar 10% de tus ingresos • Utiliza plan de ahorro de la empresa • Ahorro para mediano y largo plazo invertirse en instrumentos que paguen arriba de inflación • No arriesgar tu patrimonio en instrumentos de inversión fuera del Sistema Financiero Mexicano
  38. 38. Algunas reflexiones • Deuda – No es mala, es una herramienta necesaria para la adquisición de activos sin tener que invertir todo tu capital – Las tarjetas de crédito son necesarias para las nuevas tendencias tecnológicas – Debes comprender cómo funcionan – Debes controlar tus adeudos
  39. 39. Algunas reflexiones • Controla tus impulsos • Cuidados con los meses sin intereses • Cuida tu liquidez • Tu hábitos y desinformación son los que te meten en problemas no las tarjetas
  40. 40. Algunas reflexiones • Educación financiera – La principal causa de las dificultades financieras son el miedo y la ignorancia, no la economía o el gobierno de los ricos. Los miedos y la ignorancia auto-inflingidos mantienen atrapada a la gente. • Riqueza – La riqueza es la capacidad de una persona para sobrevivir cierto número de días en el futuro...Si dejas de trabajar el día de hoy, ¿Cuántos días sobrevivirás?
  41. 41. Por último... • A todos ustedes les fueron dados dos dones: sus mentes y su tiempo. Depende de ustedes hacer lo que les plazca con ambos. Con cada billete que llega a sus manos, usted y sólo usted tiene el poder de determinar su propio destino. Gástelo tontamente, y elegirá ser pobre. Gástelo en obligaciones, y pasará a ser miembro de la clase media. Inviértalo en su mente y aprenda cómo adquirir inversiones, y estará eligiendo la riqueza como objetivo para su futuro. R Kiyosaki
  42. 42. Gracias... sotero@tecmilenio.mx

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