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índice
1. INTRODUCCIÓN
2. PERFIL
SOCIODEMOGRÁFICO
3. TENDENCIAS EN EL USO DE
LA BANCA
4. PRODUCTOS
FINANCIEROS: PLANES DE
AHORRO E INVERSIÓN
5. PRODUCTOS
FINANCIEROS: HIPOTECAS
Y PRÉSTAMOS
6. OTROS PRODUCTOS Y
SERVICIOS FINANCIEROS
2
INTRODUCCION 3
Con este I Estudio sobre hábitos financieros de la mujer profesional hemos querido fotografiar las preferencias de las mujeres
profesionales respecto a la banca española. Para obtener los datos lanzamos una encuesta entre el 29 de octubre y el 17 de
noviembre a nuestra base de datos de 280.000 usuarias registradas en Womenalia.com, acompañada de una acción “push” combinada
de emailing, social media, publicidad online y branded content. En total recibimos 1.782 respuestas, siendo 1.082 las usuarias participantes
que contestaron a todas las preguntas.
Los resultados de la encuesta son reveladores y están totalmente alineados con el “boom digital” que está viviendo el sector y con
el protagonismo que está adquiriendo el modelo “Customer Centric Bank”, que coloca al cliente en el centro de la experiencia bancaria.
El pasado 25 de noviembre el Instituto de Estudios Bursátiles, publicaba las conclusiones de su informe“La Transformación digital de la
banca online”, cuya conclusión principal es que “los bancos españoles cuentan ya con 16, 5 millones de usuarios de banca online”, de
los cuales el 42% son mujeres, es decir, 7 millones de usuarias.
La misma conclusión se obtiene de nuestro estudio, según el cual la banca online (42%) y la banca móvil (23%) son los canales más
utilizados por las mujeres profesionales, que además valoran como “muy positivo” que un banco sea “inteligente”, “moderno”, y
“tecnológicamente avanzado”, adjetivos que se identifican con los valores de marca de Evo Banco. Por otro lado es significativo que el
78% de las encuestadas afirme estar “satisfecha” con su entidad bancaria, lo que demuestra que aún queda una cuota de mercado del
22% que se puede captar.
A continuación presentamos las principales conclusiones y datos de la encuesta agrupados en dos grandes bloques: el primero se centra
en los usos y valoración que hacen las mujeres profesionales de la banca española, y el segundo en las preferencias de las mujeres
profesionales sobre productos financieros: planes de ahorro e inversión, hipotecas y préstamos, etc.
2. PERFIL
SOCIODEMOGRÁFICO
4
PERFIL SOCIODEMOGRÁFICO 5
Haciendo un análisis pormenorizado del perfil de las encuestadas, obtenemos datos muy interesantes sobre edad, nivel
de estudios, perfil profesional, retribución y percepción de ingresos en el núcleo familiar:
 El 85% de las encuestadas tiene entre 30 y 55 años, aunque la franja de edad de las mujeres encuestadas
representa una horquilla muy amplia que va desde los 20 años de la franja de edad más joven, hasta los 67 años.
 En cuanto al nivel de estudios, el 34% tiene un postgrado, el 32% es licenciada, el 15% diplomada, y el 10% tiene
otros estudios.
Edad Nivel de estudios
PERFIL SOCIODEMOGRÁFICO 6
 Respecto a su situación profesional, el 48% trabaja por cuenta ajena como empleada, frente a un 17% de mujeres
encuestadas que sí ocupan un cargo directivo. En relación a las que trabajan por cuenta propia, el 19% son
profesionales liberales, y un 16% son empresarias.
 En cuanto al rango salarial en el que se encuentran, el 24% recibe hasta 15.000€, el 26% tiene una retribución
media de entre 15.000€ y 25.000€ brutos al año, el 25% entre 25.000€ y 40.000€, el 13,48% entre 40.000€ y
60.000€, y el 7% afirma percibir más de 60.000€.
¿Trabajas en la actualidad? Rango salarial
PERFIL SOCIODEMOGRÁFICO 7
 Por último destacar el dato de perceptores de ingresos mensuales recurrentes que tienen en su casa. El 58% afirma
que son dos perceptores, frente al 34% de los casos en los que hay un solo perceptor, y el 4% de los casos en
los que hay tres o más perceptores.
¿Cuántos perceptores de ingresos mensuales recurrentes existen actualmente en tu hogar?
3. TENDENCIAS EN EL
USO DE LA BANCA
8
Banca online y banca móvil
 El uso de las nuevas tecnologías se extiende y crece frente a formas de relación tradicionales como el
teléfono o las oficinas. Las mujeres encuestadas afirman que el canal que más utilizan para operar es la banca
online (42%), seguido de la banca móvil (23%), la oficina (18%), y el teléfono (9% de los casos). Además hay
un 43% que reconoce utilizar como único canal internet, y un 18% que dice utilizar como único canal el
móvil.
¿Cuáles son los canales de relación con tu entidad bancaria que más usas?
9
% respuestas
Nivel de satisfacción
 Un 78% de las encuestadas está satisfecha con su entidad bancaria frente a un 22% que afirma no estar
satisfecha con los servicios de su banco.
Grado de satisfacción con tu entidad bancaria principal
10
% respuestas
Qué es más importante de un banco
 Para nuestras encuestadas los cinco primeros factores que consideran “muy importantes” (puntuación 10) a
la hora de cambiar de banco son: tener una cuenta sin comisiones (51%), que la entidad disponga de canales
alternativos a la oficina (41%), que el horario de las oficinas sea amplio (35%), disponer de un gestor
personal (18%), y disponer de una buena hipoteca (18%)
¿Cuál es la importancia que das a cada uno de estos factores a la hora de cambiar de banco?
11
% respuestas
Capacidad de decisión de las mujeres
 Respecto a la capacidad de autonomía a la hora de tomar decisiones financieras, es significativo que el 59% de las
mujeres encuestadas cuentan con el asesoramiento de un tercero aunque la decisión final la tomen solas, frente
a un 35% que las toma sola sin consultar previamente. Aunque marginal, todavía hay un 5% que afirma que
son otros quienes toman la decisión por ellas pero les consultan, y un 1% de mujeres que delegan sus
decisiones financieras en terceras personas sin que les consulten.
¿Cómo tomas actualmente tus decisiones financieras?
12
4.
PRODUCTOS Y
SERVICIOS
FINANCIEROS:
PLANES DE
AHORRO E
INVERSIÓN
13
Planes de ahorro e inversión
 El 70% de las mujeres encuestadas tiene un Plan de Ahorro o de inversión, frente al 30% que no lo tiene.
 El 71% de las encuestadas afirma no tener capacidad de ahorro frente a un 29% que dice tener capacidad de
ahorro.
14
¿Dispones de algún ahorro o inversión del que seas titular de
forma individual o conjunta?
Planes de ahorro e inversión
 Respecto a la capacidad de ahorro, el 51% de nuestras encuestadas afirma contar con una capacidad de
ahorro media, mientras que casi un 20% la tiene alta.
15
¿Cuál es tu capacidad de ahorro en tu unidad familiar?
% respuestas
Planes de ahorro e inversión
 Los cinco primeros aspectos que nuestras encuestadas valoran como “muy importantes” (puntuación 10) a
la hora de contratar un plan de ahorro y/o inversión son: el coste de comisiones (37%), la disponibilidad de
dinero (36%), la solvencia de la entidad bancaria (33%), y la seguridad (26%), y el plazo exigido (23%).
¿Qué aspectos tienes más en cuenta al contratar productos y servicios donde invertir tus ahorros?
16
% respuestas
Planes de ahorro e inversión
 Respecto al nivel de satisfacción con planes de ahorro e inversión, las cinco primeras áreas de insatisfacción con
las que nuestras encuestadas están “muy insatisfechas” (puntuación 1) son por este orden: el coste de las
comisiones (9%), la rentabilidad obtenida (8%), el asesoramiento financiero (6%), la oferta de productos (5%),
y la preparación del personal (5%).
¿Cuáles son tus mayores áreas de insatisfacción con las entidades que actualmente gestionan tu ahorro/inversión?.
17
% respuestas
5.
PRODUCTOS Y
SERVICIOS
FINANCIEROS:
HIPOTECAS Y
PRÉSTAMOS
18
Hipotecas y préstamos
 El 44% afirma que no está amortizando ningún préstamo o hipoteca, el 34% afirma que está amortizando una
hipoteca, el 12% nos indica que está amortizando ambos, un préstamo y una hipoteca, y un 10% que está
amortizando un préstamo.
 El 61% afirma que no es “nada probable” que contrate un préstamo o hipoteca en los próximos meses frente
a un 27% considera que es “poco probable”, y un 12% afirma que es bastante o muy probable que lo haga.
19
¿Estás amortizando alguna hipoteca, o algún
préstamo?
¿Cuál es la probabilidad de que contrates alguna hipoteca
en los próximos 12 meses?
Hipotecas y préstamos
 Los cinco primeros factores que nuestras encuestadas consideran que son “muy importantes” (puntuación
10) para contratar una hipoteca son: el tipo de interés (53%), que no haya comisión de amortización
anticipada (51%), y que se pueda amortizar parcialmente (50%), que no tenga comisión de apertura (45%), y
el plazo de amortización (43%)
¿Cuáles son los aspectos más importantes para ti a la hora de contratar tu hipoteca?
20
% respuestas
Hipotecas y préstamos
 Respecto al nivel de satisfacción, para las que tienen contratada una hipoteca las cinco áreas de insatisfacción
con la que están “muy insatisfechas son” (puntuación 1): obligación de tener contratados productos para
mantener el interés (28% de los casos), seguido del coste de comisiones (18%), la imposibilidad de amortizar
sin costes (17%), y la falta de flexibilidad para retrasar las cuotas (16%), y el interés a pagar (13%).
¿Cuáles son actualmente tus mayores áreas de insatisfacción con la entidad donde tienes contratada tu hipoteca?
21
% respuestas
Hipotecas y préstamos
 El 63% de las encuestadas afirma no tener intención de contratar un préstamo, aunque en el caso de hacerlo, en el
12% de los casos sería para comprar un coche, en el 8% de los casos para pagar sus deudas y otro 8% para
hacer una reforma en casa.
¿A qué dedicarías ese préstamo?
22
6.
OTROS
PRODUCTOS Y
SERVICIOS
FINANCIEROS
23
Otros productos y servicios financieros
 Los cinco productos y servicios financieros valorados como “muy atractivos” (puntuación 10) por nuestras
encuestadas son: la tarjeta de débito/crédito que no cobra comisión por sacar dinero en ningún cajero del
mundo (52%) como la que tiene EVO Banco; en segundo lugar las cuentas bancarias que integran dos cuentas
(29%), en tercer lugar un buen asesoramiento financiero (24%), una hipoteca con diferencial decreciente si el
Euribor empieza a subir (22%), y una tarjeta de crédito con flexibilidad de pagos y descuentos (21%).
¿Que atractivo tendría para ti cada uno de los siguientes servicios si te los ofreciera una entidad financiera en la que confiaras?
24
% respuestas
Gracias!www.womenalia.com
Pilar Roch
Business Development Manager
proch@womenalia.com
M. +34 629 844 528
Noemi Barrientos Herrero
Content Manager
nbarrientos@womenalia.com
M. +34 637 322 055
womenalia.com

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I Estudio de Hábitos Financieros de la Mujer Profesional-EVO Banco y Womenalia

  • 1.
  • 2. índice 1. INTRODUCCIÓN 2. PERFIL SOCIODEMOGRÁFICO 3. TENDENCIAS EN EL USO DE LA BANCA 4. PRODUCTOS FINANCIEROS: PLANES DE AHORRO E INVERSIÓN 5. PRODUCTOS FINANCIEROS: HIPOTECAS Y PRÉSTAMOS 6. OTROS PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS 2
  • 3. INTRODUCCION 3 Con este I Estudio sobre hábitos financieros de la mujer profesional hemos querido fotografiar las preferencias de las mujeres profesionales respecto a la banca española. Para obtener los datos lanzamos una encuesta entre el 29 de octubre y el 17 de noviembre a nuestra base de datos de 280.000 usuarias registradas en Womenalia.com, acompañada de una acción “push” combinada de emailing, social media, publicidad online y branded content. En total recibimos 1.782 respuestas, siendo 1.082 las usuarias participantes que contestaron a todas las preguntas. Los resultados de la encuesta son reveladores y están totalmente alineados con el “boom digital” que está viviendo el sector y con el protagonismo que está adquiriendo el modelo “Customer Centric Bank”, que coloca al cliente en el centro de la experiencia bancaria. El pasado 25 de noviembre el Instituto de Estudios Bursátiles, publicaba las conclusiones de su informe“La Transformación digital de la banca online”, cuya conclusión principal es que “los bancos españoles cuentan ya con 16, 5 millones de usuarios de banca online”, de los cuales el 42% son mujeres, es decir, 7 millones de usuarias. La misma conclusión se obtiene de nuestro estudio, según el cual la banca online (42%) y la banca móvil (23%) son los canales más utilizados por las mujeres profesionales, que además valoran como “muy positivo” que un banco sea “inteligente”, “moderno”, y “tecnológicamente avanzado”, adjetivos que se identifican con los valores de marca de Evo Banco. Por otro lado es significativo que el 78% de las encuestadas afirme estar “satisfecha” con su entidad bancaria, lo que demuestra que aún queda una cuota de mercado del 22% que se puede captar. A continuación presentamos las principales conclusiones y datos de la encuesta agrupados en dos grandes bloques: el primero se centra en los usos y valoración que hacen las mujeres profesionales de la banca española, y el segundo en las preferencias de las mujeres profesionales sobre productos financieros: planes de ahorro e inversión, hipotecas y préstamos, etc.
  • 5. PERFIL SOCIODEMOGRÁFICO 5 Haciendo un análisis pormenorizado del perfil de las encuestadas, obtenemos datos muy interesantes sobre edad, nivel de estudios, perfil profesional, retribución y percepción de ingresos en el núcleo familiar:  El 85% de las encuestadas tiene entre 30 y 55 años, aunque la franja de edad de las mujeres encuestadas representa una horquilla muy amplia que va desde los 20 años de la franja de edad más joven, hasta los 67 años.  En cuanto al nivel de estudios, el 34% tiene un postgrado, el 32% es licenciada, el 15% diplomada, y el 10% tiene otros estudios. Edad Nivel de estudios
  • 6. PERFIL SOCIODEMOGRÁFICO 6  Respecto a su situación profesional, el 48% trabaja por cuenta ajena como empleada, frente a un 17% de mujeres encuestadas que sí ocupan un cargo directivo. En relación a las que trabajan por cuenta propia, el 19% son profesionales liberales, y un 16% son empresarias.  En cuanto al rango salarial en el que se encuentran, el 24% recibe hasta 15.000€, el 26% tiene una retribución media de entre 15.000€ y 25.000€ brutos al año, el 25% entre 25.000€ y 40.000€, el 13,48% entre 40.000€ y 60.000€, y el 7% afirma percibir más de 60.000€. ¿Trabajas en la actualidad? Rango salarial
  • 7. PERFIL SOCIODEMOGRÁFICO 7  Por último destacar el dato de perceptores de ingresos mensuales recurrentes que tienen en su casa. El 58% afirma que son dos perceptores, frente al 34% de los casos en los que hay un solo perceptor, y el 4% de los casos en los que hay tres o más perceptores. ¿Cuántos perceptores de ingresos mensuales recurrentes existen actualmente en tu hogar?
  • 8. 3. TENDENCIAS EN EL USO DE LA BANCA 8
  • 9. Banca online y banca móvil  El uso de las nuevas tecnologías se extiende y crece frente a formas de relación tradicionales como el teléfono o las oficinas. Las mujeres encuestadas afirman que el canal que más utilizan para operar es la banca online (42%), seguido de la banca móvil (23%), la oficina (18%), y el teléfono (9% de los casos). Además hay un 43% que reconoce utilizar como único canal internet, y un 18% que dice utilizar como único canal el móvil. ¿Cuáles son los canales de relación con tu entidad bancaria que más usas? 9 % respuestas
  • 10. Nivel de satisfacción  Un 78% de las encuestadas está satisfecha con su entidad bancaria frente a un 22% que afirma no estar satisfecha con los servicios de su banco. Grado de satisfacción con tu entidad bancaria principal 10 % respuestas
  • 11. Qué es más importante de un banco  Para nuestras encuestadas los cinco primeros factores que consideran “muy importantes” (puntuación 10) a la hora de cambiar de banco son: tener una cuenta sin comisiones (51%), que la entidad disponga de canales alternativos a la oficina (41%), que el horario de las oficinas sea amplio (35%), disponer de un gestor personal (18%), y disponer de una buena hipoteca (18%) ¿Cuál es la importancia que das a cada uno de estos factores a la hora de cambiar de banco? 11 % respuestas
  • 12. Capacidad de decisión de las mujeres  Respecto a la capacidad de autonomía a la hora de tomar decisiones financieras, es significativo que el 59% de las mujeres encuestadas cuentan con el asesoramiento de un tercero aunque la decisión final la tomen solas, frente a un 35% que las toma sola sin consultar previamente. Aunque marginal, todavía hay un 5% que afirma que son otros quienes toman la decisión por ellas pero les consultan, y un 1% de mujeres que delegan sus decisiones financieras en terceras personas sin que les consulten. ¿Cómo tomas actualmente tus decisiones financieras? 12
  • 14. Planes de ahorro e inversión  El 70% de las mujeres encuestadas tiene un Plan de Ahorro o de inversión, frente al 30% que no lo tiene.  El 71% de las encuestadas afirma no tener capacidad de ahorro frente a un 29% que dice tener capacidad de ahorro. 14 ¿Dispones de algún ahorro o inversión del que seas titular de forma individual o conjunta?
  • 15. Planes de ahorro e inversión  Respecto a la capacidad de ahorro, el 51% de nuestras encuestadas afirma contar con una capacidad de ahorro media, mientras que casi un 20% la tiene alta. 15 ¿Cuál es tu capacidad de ahorro en tu unidad familiar? % respuestas
  • 16. Planes de ahorro e inversión  Los cinco primeros aspectos que nuestras encuestadas valoran como “muy importantes” (puntuación 10) a la hora de contratar un plan de ahorro y/o inversión son: el coste de comisiones (37%), la disponibilidad de dinero (36%), la solvencia de la entidad bancaria (33%), y la seguridad (26%), y el plazo exigido (23%). ¿Qué aspectos tienes más en cuenta al contratar productos y servicios donde invertir tus ahorros? 16 % respuestas
  • 17. Planes de ahorro e inversión  Respecto al nivel de satisfacción con planes de ahorro e inversión, las cinco primeras áreas de insatisfacción con las que nuestras encuestadas están “muy insatisfechas” (puntuación 1) son por este orden: el coste de las comisiones (9%), la rentabilidad obtenida (8%), el asesoramiento financiero (6%), la oferta de productos (5%), y la preparación del personal (5%). ¿Cuáles son tus mayores áreas de insatisfacción con las entidades que actualmente gestionan tu ahorro/inversión?. 17 % respuestas
  • 19. Hipotecas y préstamos  El 44% afirma que no está amortizando ningún préstamo o hipoteca, el 34% afirma que está amortizando una hipoteca, el 12% nos indica que está amortizando ambos, un préstamo y una hipoteca, y un 10% que está amortizando un préstamo.  El 61% afirma que no es “nada probable” que contrate un préstamo o hipoteca en los próximos meses frente a un 27% considera que es “poco probable”, y un 12% afirma que es bastante o muy probable que lo haga. 19 ¿Estás amortizando alguna hipoteca, o algún préstamo? ¿Cuál es la probabilidad de que contrates alguna hipoteca en los próximos 12 meses?
  • 20. Hipotecas y préstamos  Los cinco primeros factores que nuestras encuestadas consideran que son “muy importantes” (puntuación 10) para contratar una hipoteca son: el tipo de interés (53%), que no haya comisión de amortización anticipada (51%), y que se pueda amortizar parcialmente (50%), que no tenga comisión de apertura (45%), y el plazo de amortización (43%) ¿Cuáles son los aspectos más importantes para ti a la hora de contratar tu hipoteca? 20 % respuestas
  • 21. Hipotecas y préstamos  Respecto al nivel de satisfacción, para las que tienen contratada una hipoteca las cinco áreas de insatisfacción con la que están “muy insatisfechas son” (puntuación 1): obligación de tener contratados productos para mantener el interés (28% de los casos), seguido del coste de comisiones (18%), la imposibilidad de amortizar sin costes (17%), y la falta de flexibilidad para retrasar las cuotas (16%), y el interés a pagar (13%). ¿Cuáles son actualmente tus mayores áreas de insatisfacción con la entidad donde tienes contratada tu hipoteca? 21 % respuestas
  • 22. Hipotecas y préstamos  El 63% de las encuestadas afirma no tener intención de contratar un préstamo, aunque en el caso de hacerlo, en el 12% de los casos sería para comprar un coche, en el 8% de los casos para pagar sus deudas y otro 8% para hacer una reforma en casa. ¿A qué dedicarías ese préstamo? 22
  • 24. Otros productos y servicios financieros  Los cinco productos y servicios financieros valorados como “muy atractivos” (puntuación 10) por nuestras encuestadas son: la tarjeta de débito/crédito que no cobra comisión por sacar dinero en ningún cajero del mundo (52%) como la que tiene EVO Banco; en segundo lugar las cuentas bancarias que integran dos cuentas (29%), en tercer lugar un buen asesoramiento financiero (24%), una hipoteca con diferencial decreciente si el Euribor empieza a subir (22%), y una tarjeta de crédito con flexibilidad de pagos y descuentos (21%). ¿Que atractivo tendría para ti cada uno de los siguientes servicios si te los ofreciera una entidad financiera en la que confiaras? 24 % respuestas
  • 25. Gracias!www.womenalia.com Pilar Roch Business Development Manager proch@womenalia.com M. +34 629 844 528 Noemi Barrientos Herrero Content Manager nbarrientos@womenalia.com M. +34 637 322 055 womenalia.com