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Evaluación de la Ley de
Servicios Financieros
(crédito Productivo y de vivienda
de interés social)
Julio 2015
2
Cartera de Prestamos Total
Sistema Financiero (En millones de dólares) – Junio 2015
Fuente: Elaboración propia en función de datos de ASFI
11.546
12.198
13.251
13.709
15.215
11.000
11.500
12.000
12.500
13.000
13.500
14.000
14.500
15.000
jun.-13
jul.-13
ago.-13
sep.-13
oct.-13
nov.-13
dic.-13
ene.-14
feb.-14
mar.-14
abr.-14
may.-14
jun.-14
jul.-14
ago.-14
sep.-14
oct.-14
nov.-14
dic.-14
ene.-15
feb.-15
mar.-15
abr.-15
may.-15
jun.-15
Ley de
Servicios
Financieros
DS tasas de
vivienda
y niveles
DS Fondos
de Garantia
DS tasas
productivas
Variaciones hasta junio:
LSF:MM $us 3669
DS tasas de vivienda
y niveles: MM $us 3017
DS tasas productivas:
MM $us 1964
DS Fondos de garantia:
MM $us 1506
Var. 652
Var. 1054
Var. 458
Var. 1506
3
Préstamos al Sector Productivo
Sistema Financiero (En millones de dólares) - Junio 2015
Fuente: Elaboración propia en función de datos de ASFI
3.236
3.308
3.761
3.926
4.711
3.000
3.200
3.400
3.600
3.800
4.000
4.200
4.400
4.600 jun.-13
jul.-13
ago.-13
sep.-13
oct.-13
nov.-13
dic.-13
ene.-14
feb.-14
mar.-14
abr.-14
may.-14
jun.-14
jul.-14
ago.-14
sep.-14
oct.-14
nov.-14
dic.-14
ene.-15
feb.-15
mar.-15
abr.-15
may.-15
jun.-15
Ley de
Servicios
Financieros
(LSF)
DS Tasas de
vivienday
niveles
DS Tasas
poductivas
Var. 71 Var. 453
Var. 785
Var. 165
DS Fondos
de garantia
Variaciones hastaJunio
LSF: Mm $us 1,475
DS tasas de vivienda y
niveles: Mm $us 1403
DS tasas productivo: Mm
$us 950
DS Fondos de garantias:
Mm $us 785
4
Préstamos para Vivienda de Interés Social:
Sistema Financiero - Junio 2015
Fuente: Elaboración propia en función de datos de ASFI
Incluye créditos nuevos y renegociados
228
262
296
334
369
406
450
482
523
561
604
654
180
230
280
330
380
430
480
530
580
630
JUL.-14
AGO.-14
SEP.-14
OCT.-14
NOV.-14
DIC.-14
ENE.-15
FEB.-15
MAR.-15
ABR.-15
MAY.-15
JUN.-15
Carterade Viviendade Interes Social:
USD 654 MM
Montootorgado en2015:
USD 248 MM
Familias beneficiadas:
17.144
DETALLE CREDITO DE
VIVIENDA DE INTERES
SOCIAL
Junio 2015
5
6
CREDITOS NUEVOS
Otorgados desde la publicación
del DS 1842 a junio de 2015
7
Préstamos de Vivienda de Interés Social – Créditos Nuevos
Sistema Financiero (En millones de dólares) - Junio 2015
Fuente: Elaboración propia en función de datos de ASFI
116
285
506
50
100
150
200
250
300
350
400
450
500
MAY.-14
JUN.-14
JUL.-14
AGO.-14
SEP.-14
OCT.-14
NOV.-14
DIC.-14
ENE.-15
FEB.-15
MAR.-15
ABR.-15
MAY.-15
JUN.-15
Crec: x%
Cred.otorgados
en un año : XX
Creditos en2015
USD 221 MM
Crec: 78%
Incrementoenun año :
USD 390 MM
EL PROMEDIO DEL MONTO DE LOS CRÉDITOS DE VIVIENDA DE
INTERÉS SOCIAL ES DE USD 39.800
8
Por Valor de la Vivienda – Créditos Nuevos
Sistema Financiero (En porcentaje) - Junio 2015
Monto (USD 506 MM) Número de Operaciones (12.714)
Fuente: Elaboración propia en función de datos de ASFI
MENORESA
75.500 USD
41%
DE 75.501 A
112.500 USD
42%
DE 112.501 A
136.000 USD
17%
MENORESA
75.500USD
56%
DE 75.501A
112.500USD
33%
DE 112.501A
136.000USD
11%
9
Por objeto del crédito – Créditos Nuevos
Sistema Financiero (En porcentaje) - Junio 2015
Monto (USD 506 MM) Número de Operaciones (12.714)
Compra de
Terreno;
3%
Adquisicion
de Casa;
48%
Adquisicionde
Departamento
; 21%
Construccion;
19%
Refaccion
y otros;
10%
Compra de
Terreno; 5%
Adquisic
ion de
Casa;
37%
Adquisicion de
Departamento;
15%
Construccion ;
28%
Refaccion
y otros;
15%
Fuente: Elaboración propia en función de datos de ASFI
10
Según el valor de la vivienda – Créditos Nuevos
(Numero de operaciones) - Junio 2015
Menores a USD 75.500
Fuente: Elaboración propia en
función de datos de ASOBAN
Adquisición de
departamento
15%
Adquisicion
de Casa
37%Refaccion,
remodelación y otros
13%
Compra de
terreno
10%
Construcción
25%
Entre USD 75.501 y 112.500
Adquisiciónde
departamento
20%
Adquisicio
n de Casa
45%
Refaccion,
remodelación
y otros
14%
Construcción
21%
Adquisiciónde
departamento
9%
Adquisicion
de Casa
45%
Refaccion,
remodelación
y otros
17%
Compra
de terreno
1%
Construcción
28%
Entre USD 112.501 y 136.000
11
Operaciones por Departamento - Créditos Nuevos
Junio 2015
Fuente: Elaboración propia en función de datos ASFI
Tarija: 6%
(768 op.)
Potosí: 4,8%
(615 op.)
Beni: 5,1%
(644 op.)
Oruro: 2,8%
(362 op.)
Pando: 1,7%
(211 op.)
Santa Cruz: 33,3%
(4.233 op.)
La Paz: 18,3%
(2.326 op.)
Cochabamba:
18,9% (2.398 op.)
Chuquisaca: 9,1%
(1.157 op.)
12
Monto por Departamento - Créditos Nuevos
Junio 2015
Fuente: Elaboración propia en función de datos ASFI
Santa Cruz: 36,4%
( $us.184 MM)
Cochabamba: 19,5%
( $us.99 MM)
La Paz: 18,7%
( $us.95 MM)
Chuquisaca: 7,9%
( $us.40 MM)
Tarija: 5,4% (
$us.27 MM)
Potosí: 4% (
$us.20 MM)
Beni: 4,1%
( $us.21
MM)
Oruro: 2,5% (
$us.13 MM)
Pando: 1,5%
( $us.8 MM)
13
CREDITOS
RENEGOCIADOS
Monto (USD.148 MM) Número de Operaciones (4.430 op.)
Créditos Renegociados VIS: Según el valor de la vivienda
Junio 2015
Fuente: Elaboración propia en función de datos de ASOBAN
MENORES A
75.500 USD;
55%
DE 75.501 A
112.500 USD;
35%
DE 112.501 A
136.000 USD;
10%
MENORES A
75.500 USD;
43%
DE 75.501 A
112.500
USD; 43%
DE 112.501
A 136.000
USD; 14%
15
CREDITOS SIN
APORTE PROPIO
16
Préstamos de Vivienda Sin Aporte Propio: Desembolsados por
Bancos Múltiples - Junio 2015
Monto: USD 46,3 MM Número de Operaciones: 690
Fuente: Bancos Múltiples
BNB
3%
BME
76%
BIS
1%
BGA
3%
BEC
1%
BUN
12%
BPR
2%
BIE
2%
BNB
3%
BME
82%
BIS
1%
BGA
3%
BEC
1%
BUN
9%
BPR
1%
BIE
0%
BNB Banco Nacional de Bolivia
BME Banco Mercantil Santa Cruz
BIS Banco BISA
BUN Banco Unión
BPR Banco Prodem
BEC Banco Económico
BGA Banco Ganadero.
BSO Banco Solidario
BIE Banco para el Fomento a Iniciativas
Económicas
17
SOBRE CARTERA A
HOGARES
18
Mora de la Cartera a Hogares por Sector – Evolución Sistema Financiero
(En porcentaje) - Desde diciembre 2007 hasta junio 2015
Mora VIS: Considera créditos nuevos y renegociados
0,1% 0,2%
3,7%
2,7%
2,1%
1,7%
1,2% 1,2% 1,0%
2,5%
2,1%
1,6% 1,7%
1,4% 1,5%
1,9%
0,0%
1,0%
2,0%
3,0%
4,0%
5,0%
6,0%
dic.-07 dic.-09 dic.-11 dic.-12 dic.-13 dic.-14 jun.-15
VIS Vivienda Consumo
DETALLE CREDITO
DESTINADO AL SECTOR
PRODUCTIVO
Junio 2015
19
20
Préstamos al Sector Productivo
Sistema Financiero (En millones de dólares) - Junio 2015
Fuente: Elaboración propia en función de datos de ASFI
3.236
3.308
3.761
3.926
4.711
3.000
3.200
3.400
3.600
3.800
4.000
4.200
4.400
4.600
jun.-13
jul.-13
ago.-13
sep.-13
oct.-13
nov.-13
dic.-13
ene.-14
feb.-14
mar.-14
abr.-14
may.-14
jun.-14
jul.-14
ago.-14
sep.-14
oct.-14
nov.-14
dic.-14
ene.-15
feb.-15
mar.-15
abr.-15
may.-15
jun.-15
Ley de
Servicios
Financieros
(LSF)
DS Tasas de
vivienday
niveles
DS Tasas
poductivas
Var. 71 Var. 453
Var. 785
Var. 165
DS Fondos
de garantia
Variaciones hastaJunio
LSF: Mm $us 1,475
DS tasas de vivienda y
niveles: Mm $us 1403
DS tasas productivo: Mm
$us 950
DS Fondos de garantias:
Mm $us 785
21
Prestamos a la Micro Empresa Productiva
Sistema Financiero (En millones de dólares) - Junio 2015
Fuente: Elaboración propia en función de datos ASFI
1.027
1.099
1.210
1.318
1.572
850
950
1.050
1.150
1.250
1.350
1.450
1.550
jun.-13
jul.-13
ago.-13
sep.-13
oct.-13
nov.-13
dic.-13
ene.-14
feb.-14
mar.-14
abr.-14
may.-14
jun.-14
jul.-14
ago.-14
sep.-14
oct.-14
nov.-14
dic.-14
ene.-15
feb.-15
mar.-15
abr.-15
may.-15
jun.-15
Ley de
Servicios
Financieros
DS Tasas de
vivienda y
niveles
DS Tasas
productivas
DS Fondos de
Garantia
Variaciones
LSF: Mm $us 545
DS Tasas de vivienda y
niveles
de vivienda:
Mm $us 473
DS Tasas productivo:
Mm $us 361
DS Fondos de garantia:
Mm $us 254
Var. 72 Var. 112 Var. 107 Var. 254
22
Prestamos a la Pequeña y Mediana Empresa Productiva
Sistema Financiero (En millones de dólares) - Junio 2015
Fuente: Elaboración propia en función de datos ASFI
994
1.043
1.138
1.166
1.261
900
950
1.000
1.050
1.100
1.150
1.200
1.250
jun.-13
jul.-13
ago.-13
sep.-13
oct.-13
nov.-13
dic.-13
ene.-14
feb.-14
mar.-14
abr.-14
may.-14
jun.-14
jul.-14
ago.-14
sep.-14
oct.-14
nov.-14
dic.-14
ene.-15
feb.-15
mar.-15
abr.-15
may.-15
jun.-15
Ley de
Servicios
Financieros (LSF)
DS tasas de vivienda
y niveless
DS Fondos
de Garantia
DS tasas
productivo
Variaciones
LSF:Mm $us 267
DS tasas de vivienda
y niveles : Mm $us 218
DS tasa produtivo:
Mm $us 123
DS Fondos de garantia:
Mm: $us 95
Var. 49 Var. 94 Var. 28
Var. 95
23
Prestamos a la Gran Empresa Productiva
Sistema Financiero (En millones de dólares) - Junio 2015
Fuente: Elaboración propia en función de datos ASFI
1.215
1.165
1.412
1.442
1.878
1.000
1.100
1.200
1.300
1.400
1.500
1.600
1.700
1.800
1.900
jun.-13
jul.-13
ago.-13
sep.-13
oct.-13
nov.-13
dic.-13
ene.-14
feb.-14
mar.-14
abr.-14
may.-14
jun.-14
jul.-14
ago.-14
sep.-14
oct.-14
nov.-14
dic.-14
ene.-15
feb.-15
mar.-15
abr.-15
may.-15
jun.-15
Gran Empresa
Ley de
Servivcios
Financiero
s (LSF)
DS Tasas
de
vivienday
niveles
DS Tasas
productivas
DS Fondos
de garantia
Variaciones
LSF: Mm $us 663
DS tasas de vivienda y
niveles: Mm $us 713
DS tasas productivo:
Mm $us 466
DS Fondos de
garantias: Mm $us 436
Var. -50
Var. 247
Var. 29
Var. 436
Prestamos Productivos por Objeto del crédito:
Evolución Sistema Financiero (En millones de dólares) - Junio 2015
Fuente: Elaboración propia en función de datos ASFI
847
1.347
180
225
0
200
400
600
800
1.000
1.200
1.400
1.600
1.800
2013-08-31 2015-06-30
CAPITAL DE INVERSION CAPITAL DE OPERACIÓN
18%
82%
86%
14%
1.027
1.572
660
897
334
364
0
200
400
600
800
1.000
1.200
1.400
2013-08-31 2015-06-30
CAPITAL DE INVERSION CAPITAL DE OPERACIÓN
34%
66%
71%
29%
994
1.261
Microcrédito
Pyme
431
829
784
1.049
0
200
400
600
800
1.000
1.200
1.400
1.600
1.800
2.000
2013-08-31 2015-06-30
CAPITAL DE INVERSION CAPITAL DE OPERACIÓN
65%
35%
44%
56%1.215
1.878
Empresarial
E. INDUSTRIA
MANUFACTURERA
72%
G. CONSTRUCCION
13%
A. AGRICULTURA Y
GANADERIA
9%
otro 6%
Empresarial
E. INDUSTRIA
MANUFACTURERA
43%
A. AGRICULTURA Y
GANADERIA
32%
G. CONSTRUCCION
23%
Otras Act.
2%
Microcrédito
G. CONSTRUCCION
36%
A. AGRICULTURA
Y GANADERIA
33%
E. INDUSTRIA
MANUFACTURERA
29%
Otras Act.
2%
Pyme
Prestamos Productivos por Tipo de Crédito y Destino
Junio 2015
Fuente: Elaboración propia en función de datos ASFI
26
Monto por Departamento (Monto)
Junio 2015
Fuente: Elaboración propia en función de datos ASFI
Productivo
Total: USD.
4.711
Cochabamba: 17,5%
(USD 824 MM)
La Paz: 21,9%
(USD 1030 MM)
Chuquisaca: 2,9%
(USD 137 MM)
Tarija: 3,5%
(USD 164 MM)
Potosí: 1,3%
(USD 63 MM)
Beni: 1,7%
(USD 79 MM)
Oruro: 1,4%
(USD 67 MM)
Pando: 0,5%
(USD 25 MM)
Santa Cruz: 49,3%
(USD 2.322 MM)
27
Operaciones Por Departamento (Numero de Operaciones)
Junio 2015
Fuente: Elaboración propia en función de datos ASFI
Santa Cruz: 19,7%
(58.477 op.)
Cochabamba: 21,7%
(64.422 op.)
La Paz: 40,3%
(119.848 op.)
Chuquisaca: 5,6%
(16.507 op.)
Tarija: 5,6%
(16.616 op.)
Potosí: 2,8%
(8.290 op.)
Beni: 1,8%
(5.324 op.)
Oruro: 2,1%
(6.275 op.)
Pando: 0,4%
(1.336 op.)
28
SOBRE CARTERA A
EMPRESAS
Junio 2015
29
Cartera a Empresas por Sector Económico – Evolución Sistema
Financiero (En millones de dólares) - Junio 2015
1.327
1.676
2.428
2.883
3.308
3.679
4.118
4.711
812 1.077
1.445
1.720
2.109 2.183 2.248 2.290
755
1.169
1.904
2.435
2.857
2.944
3.143 3.149
0
500
1.000
1.500
2.000
2.500
3.000
3.500
4.000
4.500
5.000
dic.-07
dic.-09
dic.-11
dic.-12
dic.-13
jun.-14
dic.-14
jun.-15
Productivo
Crec: 28,1%
Variacion:1.032
Servicios
Crec: 5%
Variacion:107
Comercio
Crec: 7%
Variacion:205
30
Mora de la Cartera a Empresas por Sector Económico – Evolución
Sistema Financiero (En porcentaje)
Desde diciembre 2007 hasta junio 2015
Fuente: Elaboración propia en función de datos ASFI
7,8%
4,8%
2,2%
1,7%
1,8% 1,5% 1,5%
4,7%
3,0%
1,6% 1,5%
1,6%
1,8%
1,9%
3,9%
2,2%
1,4% 1,2%
1,5%
1,8%
2,1%
0,5%
1,5%
2,5%
3,5%
4,5%
5,5%
6,5%
7,5%
dic.-07 dic.-09 dic.-11 dic.-12 dic.-13 dic.-14 jun.-15
productivo servicios comercio
31
METAS INTERMEDIAS DE
CARTERA
Junio 2015
32
34,0%
35,0%
36,0%
37,0%
38,0%
39,0%
40,0%
41,0%
42,0%
43,0%
dic.-14 ene.-15 feb.-15 mar.-15 abr.-15 may.-15 jun.-15
37,1% 37,0%
37,7% 37,9%
38,6%
39,7%
40,1%META 2015 (42,8%)
Metas Intermedias de cartera Bancos Múltiples
Junio 2015
Fuente: Elaboración propia en función de datos ASFI
META 2018 (60%)
30,5%
31,5%
32,5%
33,5%
34,5%
35,5%
36,5%
37,5%
dic.-14 ene.-15 feb.-15 mar.-15 abr.-15 may.-15 jun.-15
32,9% 33,0%
33,6% 33,8% 33,9% 34,0%
34,2%
33
Metas Intermedias de cartera Bancos Pyme
Junio 2015
Fuente: Elaboración propia en función de datos ASFI
META 2015 (37,2%)
META 2018 (50%)
• GRACIAS…….
34

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Presentación Evaluación de la Ley de Servicios Financieros

  • 1. Evaluación de la Ley de Servicios Financieros (crédito Productivo y de vivienda de interés social) Julio 2015
  • 2. 2 Cartera de Prestamos Total Sistema Financiero (En millones de dólares) – Junio 2015 Fuente: Elaboración propia en función de datos de ASFI 11.546 12.198 13.251 13.709 15.215 11.000 11.500 12.000 12.500 13.000 13.500 14.000 14.500 15.000 jun.-13 jul.-13 ago.-13 sep.-13 oct.-13 nov.-13 dic.-13 ene.-14 feb.-14 mar.-14 abr.-14 may.-14 jun.-14 jul.-14 ago.-14 sep.-14 oct.-14 nov.-14 dic.-14 ene.-15 feb.-15 mar.-15 abr.-15 may.-15 jun.-15 Ley de Servicios Financieros DS tasas de vivienda y niveles DS Fondos de Garantia DS tasas productivas Variaciones hasta junio: LSF:MM $us 3669 DS tasas de vivienda y niveles: MM $us 3017 DS tasas productivas: MM $us 1964 DS Fondos de garantia: MM $us 1506 Var. 652 Var. 1054 Var. 458 Var. 1506
  • 3. 3 Préstamos al Sector Productivo Sistema Financiero (En millones de dólares) - Junio 2015 Fuente: Elaboración propia en función de datos de ASFI 3.236 3.308 3.761 3.926 4.711 3.000 3.200 3.400 3.600 3.800 4.000 4.200 4.400 4.600 jun.-13 jul.-13 ago.-13 sep.-13 oct.-13 nov.-13 dic.-13 ene.-14 feb.-14 mar.-14 abr.-14 may.-14 jun.-14 jul.-14 ago.-14 sep.-14 oct.-14 nov.-14 dic.-14 ene.-15 feb.-15 mar.-15 abr.-15 may.-15 jun.-15 Ley de Servicios Financieros (LSF) DS Tasas de vivienday niveles DS Tasas poductivas Var. 71 Var. 453 Var. 785 Var. 165 DS Fondos de garantia Variaciones hastaJunio LSF: Mm $us 1,475 DS tasas de vivienda y niveles: Mm $us 1403 DS tasas productivo: Mm $us 950 DS Fondos de garantias: Mm $us 785
  • 4. 4 Préstamos para Vivienda de Interés Social: Sistema Financiero - Junio 2015 Fuente: Elaboración propia en función de datos de ASFI Incluye créditos nuevos y renegociados 228 262 296 334 369 406 450 482 523 561 604 654 180 230 280 330 380 430 480 530 580 630 JUL.-14 AGO.-14 SEP.-14 OCT.-14 NOV.-14 DIC.-14 ENE.-15 FEB.-15 MAR.-15 ABR.-15 MAY.-15 JUN.-15 Carterade Viviendade Interes Social: USD 654 MM Montootorgado en2015: USD 248 MM Familias beneficiadas: 17.144
  • 5. DETALLE CREDITO DE VIVIENDA DE INTERES SOCIAL Junio 2015 5
  • 6. 6 CREDITOS NUEVOS Otorgados desde la publicación del DS 1842 a junio de 2015
  • 7. 7 Préstamos de Vivienda de Interés Social – Créditos Nuevos Sistema Financiero (En millones de dólares) - Junio 2015 Fuente: Elaboración propia en función de datos de ASFI 116 285 506 50 100 150 200 250 300 350 400 450 500 MAY.-14 JUN.-14 JUL.-14 AGO.-14 SEP.-14 OCT.-14 NOV.-14 DIC.-14 ENE.-15 FEB.-15 MAR.-15 ABR.-15 MAY.-15 JUN.-15 Crec: x% Cred.otorgados en un año : XX Creditos en2015 USD 221 MM Crec: 78% Incrementoenun año : USD 390 MM EL PROMEDIO DEL MONTO DE LOS CRÉDITOS DE VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL ES DE USD 39.800
  • 8. 8 Por Valor de la Vivienda – Créditos Nuevos Sistema Financiero (En porcentaje) - Junio 2015 Monto (USD 506 MM) Número de Operaciones (12.714) Fuente: Elaboración propia en función de datos de ASFI MENORESA 75.500 USD 41% DE 75.501 A 112.500 USD 42% DE 112.501 A 136.000 USD 17% MENORESA 75.500USD 56% DE 75.501A 112.500USD 33% DE 112.501A 136.000USD 11%
  • 9. 9 Por objeto del crédito – Créditos Nuevos Sistema Financiero (En porcentaje) - Junio 2015 Monto (USD 506 MM) Número de Operaciones (12.714) Compra de Terreno; 3% Adquisicion de Casa; 48% Adquisicionde Departamento ; 21% Construccion; 19% Refaccion y otros; 10% Compra de Terreno; 5% Adquisic ion de Casa; 37% Adquisicion de Departamento; 15% Construccion ; 28% Refaccion y otros; 15% Fuente: Elaboración propia en función de datos de ASFI
  • 10. 10 Según el valor de la vivienda – Créditos Nuevos (Numero de operaciones) - Junio 2015 Menores a USD 75.500 Fuente: Elaboración propia en función de datos de ASOBAN Adquisición de departamento 15% Adquisicion de Casa 37%Refaccion, remodelación y otros 13% Compra de terreno 10% Construcción 25% Entre USD 75.501 y 112.500 Adquisiciónde departamento 20% Adquisicio n de Casa 45% Refaccion, remodelación y otros 14% Construcción 21% Adquisiciónde departamento 9% Adquisicion de Casa 45% Refaccion, remodelación y otros 17% Compra de terreno 1% Construcción 28% Entre USD 112.501 y 136.000
  • 11. 11 Operaciones por Departamento - Créditos Nuevos Junio 2015 Fuente: Elaboración propia en función de datos ASFI Tarija: 6% (768 op.) Potosí: 4,8% (615 op.) Beni: 5,1% (644 op.) Oruro: 2,8% (362 op.) Pando: 1,7% (211 op.) Santa Cruz: 33,3% (4.233 op.) La Paz: 18,3% (2.326 op.) Cochabamba: 18,9% (2.398 op.) Chuquisaca: 9,1% (1.157 op.)
  • 12. 12 Monto por Departamento - Créditos Nuevos Junio 2015 Fuente: Elaboración propia en función de datos ASFI Santa Cruz: 36,4% ( $us.184 MM) Cochabamba: 19,5% ( $us.99 MM) La Paz: 18,7% ( $us.95 MM) Chuquisaca: 7,9% ( $us.40 MM) Tarija: 5,4% ( $us.27 MM) Potosí: 4% ( $us.20 MM) Beni: 4,1% ( $us.21 MM) Oruro: 2,5% ( $us.13 MM) Pando: 1,5% ( $us.8 MM)
  • 14. Monto (USD.148 MM) Número de Operaciones (4.430 op.) Créditos Renegociados VIS: Según el valor de la vivienda Junio 2015 Fuente: Elaboración propia en función de datos de ASOBAN MENORES A 75.500 USD; 55% DE 75.501 A 112.500 USD; 35% DE 112.501 A 136.000 USD; 10% MENORES A 75.500 USD; 43% DE 75.501 A 112.500 USD; 43% DE 112.501 A 136.000 USD; 14%
  • 16. 16 Préstamos de Vivienda Sin Aporte Propio: Desembolsados por Bancos Múltiples - Junio 2015 Monto: USD 46,3 MM Número de Operaciones: 690 Fuente: Bancos Múltiples BNB 3% BME 76% BIS 1% BGA 3% BEC 1% BUN 12% BPR 2% BIE 2% BNB 3% BME 82% BIS 1% BGA 3% BEC 1% BUN 9% BPR 1% BIE 0% BNB Banco Nacional de Bolivia BME Banco Mercantil Santa Cruz BIS Banco BISA BUN Banco Unión BPR Banco Prodem BEC Banco Económico BGA Banco Ganadero. BSO Banco Solidario BIE Banco para el Fomento a Iniciativas Económicas
  • 18. 18 Mora de la Cartera a Hogares por Sector – Evolución Sistema Financiero (En porcentaje) - Desde diciembre 2007 hasta junio 2015 Mora VIS: Considera créditos nuevos y renegociados 0,1% 0,2% 3,7% 2,7% 2,1% 1,7% 1,2% 1,2% 1,0% 2,5% 2,1% 1,6% 1,7% 1,4% 1,5% 1,9% 0,0% 1,0% 2,0% 3,0% 4,0% 5,0% 6,0% dic.-07 dic.-09 dic.-11 dic.-12 dic.-13 dic.-14 jun.-15 VIS Vivienda Consumo
  • 19. DETALLE CREDITO DESTINADO AL SECTOR PRODUCTIVO Junio 2015 19
  • 20. 20 Préstamos al Sector Productivo Sistema Financiero (En millones de dólares) - Junio 2015 Fuente: Elaboración propia en función de datos de ASFI 3.236 3.308 3.761 3.926 4.711 3.000 3.200 3.400 3.600 3.800 4.000 4.200 4.400 4.600 jun.-13 jul.-13 ago.-13 sep.-13 oct.-13 nov.-13 dic.-13 ene.-14 feb.-14 mar.-14 abr.-14 may.-14 jun.-14 jul.-14 ago.-14 sep.-14 oct.-14 nov.-14 dic.-14 ene.-15 feb.-15 mar.-15 abr.-15 may.-15 jun.-15 Ley de Servicios Financieros (LSF) DS Tasas de vivienday niveles DS Tasas poductivas Var. 71 Var. 453 Var. 785 Var. 165 DS Fondos de garantia Variaciones hastaJunio LSF: Mm $us 1,475 DS tasas de vivienda y niveles: Mm $us 1403 DS tasas productivo: Mm $us 950 DS Fondos de garantias: Mm $us 785
  • 21. 21 Prestamos a la Micro Empresa Productiva Sistema Financiero (En millones de dólares) - Junio 2015 Fuente: Elaboración propia en función de datos ASFI 1.027 1.099 1.210 1.318 1.572 850 950 1.050 1.150 1.250 1.350 1.450 1.550 jun.-13 jul.-13 ago.-13 sep.-13 oct.-13 nov.-13 dic.-13 ene.-14 feb.-14 mar.-14 abr.-14 may.-14 jun.-14 jul.-14 ago.-14 sep.-14 oct.-14 nov.-14 dic.-14 ene.-15 feb.-15 mar.-15 abr.-15 may.-15 jun.-15 Ley de Servicios Financieros DS Tasas de vivienda y niveles DS Tasas productivas DS Fondos de Garantia Variaciones LSF: Mm $us 545 DS Tasas de vivienda y niveles de vivienda: Mm $us 473 DS Tasas productivo: Mm $us 361 DS Fondos de garantia: Mm $us 254 Var. 72 Var. 112 Var. 107 Var. 254
  • 22. 22 Prestamos a la Pequeña y Mediana Empresa Productiva Sistema Financiero (En millones de dólares) - Junio 2015 Fuente: Elaboración propia en función de datos ASFI 994 1.043 1.138 1.166 1.261 900 950 1.000 1.050 1.100 1.150 1.200 1.250 jun.-13 jul.-13 ago.-13 sep.-13 oct.-13 nov.-13 dic.-13 ene.-14 feb.-14 mar.-14 abr.-14 may.-14 jun.-14 jul.-14 ago.-14 sep.-14 oct.-14 nov.-14 dic.-14 ene.-15 feb.-15 mar.-15 abr.-15 may.-15 jun.-15 Ley de Servicios Financieros (LSF) DS tasas de vivienda y niveless DS Fondos de Garantia DS tasas productivo Variaciones LSF:Mm $us 267 DS tasas de vivienda y niveles : Mm $us 218 DS tasa produtivo: Mm $us 123 DS Fondos de garantia: Mm: $us 95 Var. 49 Var. 94 Var. 28 Var. 95
  • 23. 23 Prestamos a la Gran Empresa Productiva Sistema Financiero (En millones de dólares) - Junio 2015 Fuente: Elaboración propia en función de datos ASFI 1.215 1.165 1.412 1.442 1.878 1.000 1.100 1.200 1.300 1.400 1.500 1.600 1.700 1.800 1.900 jun.-13 jul.-13 ago.-13 sep.-13 oct.-13 nov.-13 dic.-13 ene.-14 feb.-14 mar.-14 abr.-14 may.-14 jun.-14 jul.-14 ago.-14 sep.-14 oct.-14 nov.-14 dic.-14 ene.-15 feb.-15 mar.-15 abr.-15 may.-15 jun.-15 Gran Empresa Ley de Servivcios Financiero s (LSF) DS Tasas de vivienday niveles DS Tasas productivas DS Fondos de garantia Variaciones LSF: Mm $us 663 DS tasas de vivienda y niveles: Mm $us 713 DS tasas productivo: Mm $us 466 DS Fondos de garantias: Mm $us 436 Var. -50 Var. 247 Var. 29 Var. 436
  • 24. Prestamos Productivos por Objeto del crédito: Evolución Sistema Financiero (En millones de dólares) - Junio 2015 Fuente: Elaboración propia en función de datos ASFI 847 1.347 180 225 0 200 400 600 800 1.000 1.200 1.400 1.600 1.800 2013-08-31 2015-06-30 CAPITAL DE INVERSION CAPITAL DE OPERACIÓN 18% 82% 86% 14% 1.027 1.572 660 897 334 364 0 200 400 600 800 1.000 1.200 1.400 2013-08-31 2015-06-30 CAPITAL DE INVERSION CAPITAL DE OPERACIÓN 34% 66% 71% 29% 994 1.261 Microcrédito Pyme 431 829 784 1.049 0 200 400 600 800 1.000 1.200 1.400 1.600 1.800 2.000 2013-08-31 2015-06-30 CAPITAL DE INVERSION CAPITAL DE OPERACIÓN 65% 35% 44% 56%1.215 1.878 Empresarial
  • 25. E. INDUSTRIA MANUFACTURERA 72% G. CONSTRUCCION 13% A. AGRICULTURA Y GANADERIA 9% otro 6% Empresarial E. INDUSTRIA MANUFACTURERA 43% A. AGRICULTURA Y GANADERIA 32% G. CONSTRUCCION 23% Otras Act. 2% Microcrédito G. CONSTRUCCION 36% A. AGRICULTURA Y GANADERIA 33% E. INDUSTRIA MANUFACTURERA 29% Otras Act. 2% Pyme Prestamos Productivos por Tipo de Crédito y Destino Junio 2015 Fuente: Elaboración propia en función de datos ASFI
  • 26. 26 Monto por Departamento (Monto) Junio 2015 Fuente: Elaboración propia en función de datos ASFI Productivo Total: USD. 4.711 Cochabamba: 17,5% (USD 824 MM) La Paz: 21,9% (USD 1030 MM) Chuquisaca: 2,9% (USD 137 MM) Tarija: 3,5% (USD 164 MM) Potosí: 1,3% (USD 63 MM) Beni: 1,7% (USD 79 MM) Oruro: 1,4% (USD 67 MM) Pando: 0,5% (USD 25 MM) Santa Cruz: 49,3% (USD 2.322 MM)
  • 27. 27 Operaciones Por Departamento (Numero de Operaciones) Junio 2015 Fuente: Elaboración propia en función de datos ASFI Santa Cruz: 19,7% (58.477 op.) Cochabamba: 21,7% (64.422 op.) La Paz: 40,3% (119.848 op.) Chuquisaca: 5,6% (16.507 op.) Tarija: 5,6% (16.616 op.) Potosí: 2,8% (8.290 op.) Beni: 1,8% (5.324 op.) Oruro: 2,1% (6.275 op.) Pando: 0,4% (1.336 op.)
  • 29. 29 Cartera a Empresas por Sector Económico – Evolución Sistema Financiero (En millones de dólares) - Junio 2015 1.327 1.676 2.428 2.883 3.308 3.679 4.118 4.711 812 1.077 1.445 1.720 2.109 2.183 2.248 2.290 755 1.169 1.904 2.435 2.857 2.944 3.143 3.149 0 500 1.000 1.500 2.000 2.500 3.000 3.500 4.000 4.500 5.000 dic.-07 dic.-09 dic.-11 dic.-12 dic.-13 jun.-14 dic.-14 jun.-15 Productivo Crec: 28,1% Variacion:1.032 Servicios Crec: 5% Variacion:107 Comercio Crec: 7% Variacion:205
  • 30. 30 Mora de la Cartera a Empresas por Sector Económico – Evolución Sistema Financiero (En porcentaje) Desde diciembre 2007 hasta junio 2015 Fuente: Elaboración propia en función de datos ASFI 7,8% 4,8% 2,2% 1,7% 1,8% 1,5% 1,5% 4,7% 3,0% 1,6% 1,5% 1,6% 1,8% 1,9% 3,9% 2,2% 1,4% 1,2% 1,5% 1,8% 2,1% 0,5% 1,5% 2,5% 3,5% 4,5% 5,5% 6,5% 7,5% dic.-07 dic.-09 dic.-11 dic.-12 dic.-13 dic.-14 jun.-15 productivo servicios comercio
  • 32. 32 34,0% 35,0% 36,0% 37,0% 38,0% 39,0% 40,0% 41,0% 42,0% 43,0% dic.-14 ene.-15 feb.-15 mar.-15 abr.-15 may.-15 jun.-15 37,1% 37,0% 37,7% 37,9% 38,6% 39,7% 40,1%META 2015 (42,8%) Metas Intermedias de cartera Bancos Múltiples Junio 2015 Fuente: Elaboración propia en función de datos ASFI META 2018 (60%)
  • 33. 30,5% 31,5% 32,5% 33,5% 34,5% 35,5% 36,5% 37,5% dic.-14 ene.-15 feb.-15 mar.-15 abr.-15 may.-15 jun.-15 32,9% 33,0% 33,6% 33,8% 33,9% 34,0% 34,2% 33 Metas Intermedias de cartera Bancos Pyme Junio 2015 Fuente: Elaboración propia en función de datos ASFI META 2015 (37,2%) META 2018 (50%)