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La inversión no es como
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Inquieto por naturaleza, abandonó el
confort de la nómina para iniciar su
propio camino y desmontar las mentiras
de la industria financiera
Analista de la industria de servicios de
inversión y Blogger. Top global
influencer fintech. Co-fundador y
consejero de Finizens.
Licenciado en Derecho
MBA
Analista Financiero
Europeo
Master en Dir. de Marketing Digital
y Com. 2.0.
Formación destacada
Experiencia laboral destacada
El mundo crece un 9,39% anual
Fuente: Morning Star MSCI World GR USD
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Con ese crecimiento…
¿qué te impide ser millonario con 65 años?
Fuente: Elaboración propia
Con sólo 5 € de ahorros al
día podrías jubilarte
millonario
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¿Por qué no se suele conseguir?
¿Cuáles son los típicos problemas de los inversores?
El 90% de los inversores sufren una
mala diversificación
El 60% de los inversores pagan
comisiones excesivas
El 25% de las carteras muestra signos de
“cash drag”, “overtrading” y otras
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Fuente: Sigfig Sobre una muestra de 250 inversores
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Impacto sobre la
rentabilidad de la
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Asignación estratégica
de activos
Selección de títulos
específicos
Timing de
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Habrás escuchado que lo más importante a la hora de invertir es acertar
el “market timing”...
Fuente: estudios de Brinson, Hood y Beebower. “Determinants of Portfolio Performance” (1986, 1991).
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La consecuencia es la baja rentabilidad
¿ y en comparación con el mercado?
Fuente: Retornos "inversor medio": extracto del estudio "QAIB 2015 Advisor Edition" de Dalbar basado en estadísticas oficiales del Investment Company Institute de
Estados Unidos. Datos de 01/01/1995 hasta 31/12/2014. Incluye el efecto de comisiones y otros costes
Índice
+9%
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¿Esto quiere decir, que si simplemente
replicara al mercado, podría conseguir más?
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¡Correcto!
Bienvenido a la
gestión pasiva
¿Cómo puede ser verdad?
La gestión pasiva es mucho más
eficiente que la gestión activa
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Fuente: Estudio interno de Finizens basado en datos de Morningstar- Rentabilidad gestión activa: Es el promedio de los fondos activos con domicilio español. Rentabilidad gestión pasiva: Es el
promedio de los fondos índice extranjeros .y registrados para la venta en España, y denominados en Euro.
Incluye el impacto de las comisiones. Datos a fecha de Diciembre 2015.
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Cuando comparas la rentabilidad media de los fondos en renta variable
(España) con el IBEX35, los datos no engañan...
Fuente: Morningstar Direct denominado en EUR
689,3%
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En el largo plazo, la probabilidad de que la gestión activa bata a la
pasiva es residual en la mayoría de los casos
Fuente: S&P Dow Jones Indices LLC, Morningstar. Fechas hasta Diciembre de 2014. horizonte histórico de 5 años.
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Equity Global Equity EEUU
14,2%
Equity Eurozona
14,2%1,53%2,83%
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Si es tan bueno.. ¿por qué no conozco a nadie en España que haga esto
de la gestión pasiva?
Fuente: Analistas del sector y Deutshe AWM. Cifras de 2015
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A raíz de estas ventajas, la gestión pasiva ha incrementado su cuota de
mercado de manera ininterrumpida en mercados como EEUU
Fuente: Morningstar
0%
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16%
34%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
1985 1995 2005 2015
Pasiva
finizens.com
Fuente: Analistas del sector
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finizens.com
Entonces ¿por qué en España no se invierte en gestión pasiva todavía?
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retrocesiones!
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finizens.com
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(donde no inviertes todo tu dinero disponible de
golpe sino que lo dosificas durante 10 años) lo
harás mejor que el 90% de la gente que empezó
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Warren Buffet
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Cómo puedo acceder yo a ellos de manera
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Mi banco no quiere venderme productos de gestión pasiva
¿
finizens.com
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¿Qué son los gestores automatizados?
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Gestión discrecional automatizada
Un ‘gestor de inversiones basado en la automatización’, o ‘roboadvisor’ en su definición en inglés, es una plataforma online
que gestiona inversiones de forma discrecional, altamente automatizada y eficiente
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Facilitar, agilizar y optimizar el proceso de inversión en gran
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Características
diferenciadoras de los
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63%
30%
5% 2%
48%
43%
8% 2%
18%
68%
12%
2%
83%
15%
0% 2%
32%
56%
10%
2%
En Finizens tenemos la capacidad de ofrecer 5 carteras distintas,
ajustadas al perfil de riesgo de cada cliente
finizens.com
Nivel de riesgo
“ATREVIDO”“DECIDIDO”“EQUILIBRADO”“CAUTO”“CONSERVADOR”
Renta fija Renta variable Alternativos Liquidez
Todas las carteras se componen de instrumentos indexados de gestión pasiva, con
elevada liquidez y las comisiones mas bajas del mercado
finizens.com
Instrumento Categoria de Activos Finizens 1 Finizens 2 Finizens 3 Finizens 4 Finizens 5
Vanguard EUR Gov Bond Index Inst EUR RF Gobiernos Zona Euro 27,66% 21,00% 16,00% 10,67% 6,00%
SSgA Euro Corporate Bond Index - I RF Euro Corporativa 27,66% 21,00% 16,00% 10,67% 6,00%
iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF RF US Bonos Agregado 27,66% 21,00% 16,00% 10,67% 6,00%
Vanguard US 500 Stock Index Inst EUR RV Estados Unidos 6,00% 11,90% 17,00% 22,44% 27,20%
Vanguard European Stk Idx Inst EUR RV Europa 5,25% 10,41% 14,88% 19,64% 23,80%
Vanguard Japan Stock Idx Inst EUR RV Japón 0,75% 1,49% 2,13% 2,81% 3,40%
Vanguard Emerging Mrkts Stk Idx Inst EUR RV Mercados Emergentes 3,00% 5,95% 8,50% 11,22% 13,60%
iShares Gold Trust Oro 0,00% 2,63% 3,75% 4,95% 6,00%
iShares Global REIT Real Estate Global 0,00% 2,63% 3,75% 4,95% 6,00%
Liquidez Liquidez 2,00% 2,00% 2,00% 2,00% 2,00%
Nuestras carteras están construidas con el objetivo de optimizar el
compromiso rentabilidad-riesgo de largo plazo
finizens.com
Carteras Rentabilidad
anualizada
Volatilidad Maxima Caida
Finizens 1 4,3% 4,8% -7,5%
Finizens 2 5,0% 5,8% -13,3%
Finizens 3 5,4% 7,1% -21,5%
Finizens 4 5,7% 8,7% -29,7%
Finizens 5 5,9% 10,3% -36,6%
Fuente: Mornigstar Direct. Datos desde 01/01/2006 hasta 31/12/2015. El efecto de comisiones ya está reflejado. Simulación histórica basad en análisis de “backtesting”.
Demostrando un performance significativamente superior comparado con
la media de mercado (simulación histórica)
finizens.com
Fuente: Mornigstar Direct, Inverco. Datos desde 01/01/2006 hasta 31/12/2015. El efecto de comisiones ya está reflejado. Simulación histórica basad en análisis de “backtesting”.
60
80
100
120
140
160
180
200
220
Conservador Cauto Equilibrado
Decidido Atrevido FI	Renta	Variable	Mixta	Internacional
FI	Renta	Fija	Mixta	Internacional
Carteras de
Finizens
Media de la
categoría
Además de demonstrar un performance de alto nivel también en términos
absolutos (simulación histórica)
finizens.com
Fuente: Mornigstar Direct, Inverco. Datos desde 01/01/2006 hasta 31/12/2015. El efecto de comisiones ya está reflejado. Simulación histórica basad en análisis de “backtesting”.
4,33%
5,40%
5,91%
5,72%
5,01%
Simulación histórica de las carteras de Finizens
Rentabilidad anual superior a la media
de la categoría
¿Qué rentabilidad adicional obtendría sólo por reducir las comisiones?
finizens.com
Fuente: Elaboración de Finizens sobre un diferencial promedio estimado de 1.25% anual entre las comisiones cobradas por los distribuidores tradicionales y los Roboadvisors en EEUU
10 20 30 40 Años
10%
22%
35%
49%
Nuestra plataforma permite diseñar para cada inversor una cartera de
inversión optimizada en riesgo
finizens.com
-Toleranciaalriesgo+
• Atrevido
• Decidido
• Equilibrado
• Cauto
• Conservador
Cartera 5
Cartera 4
Cartera 3
Cartera 2
Cartera 1
Asignación de una cartera de
inversión optimizada
+exposiciónarentavariable
-
A lo largo del tiempo nuestros algoritmos monitorearan las carteras para que esté
siempre alineada al perfil de riesgo de los inversores
finizens.com
Sin “rebalanceo”
periódico
Con “rebalanceo”
periódico
Cartera ajustada al
perfil de riesgo
100% automatizado
Además, según el inversor avance con la edad la plataforma ajustará su
cartera para protegerle ante fluctuaciones indeseadas
finizens.com
Tu edad corriente Edad de jubilación
Cartera ajustada al
perfil de riesgo
Cartera con perfil
de riesgo minimo
Rebaja de perfil de
riesgo
100% automatizado
¡Tu futuro es Ahora!
t
finizens.com
¿Cómo funciona Finizens?
Tu Plan en 3 sencillos pasos, 100% online y sin esfuerzo
t
finizens.com
¿Cómo funciona Finizens?
Paso 2
t
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¿Cómo funciona Finizens?
Paso 3
t
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¡Así somos!
finizens.com
● Finizens está aprobada y supervisada por la CNMV y ya hemos lanzado dos productos revolucionarios de ahorro e inversión.
● Hemos desarrollado la tecnología y algoritmos que logran hacer sencillo para el gran público algo que hasta ahora estaba
reservado a altos patrimonios.
● Nos alzamos como la alternativa 100% online a las entidades financieras tradicionales: permitiremos invertir a todo el
mundo, sin papeleos ni comisiones ocultas.
● Dos productos actualmente, Plan de Ahorro y Plan de Pensiones.
Ya puedes acceder desde tu móvil a la inversión pasiva, de forma sencilla y
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diversificadas de productos indexados.
● Somos la herramienta de ahorro del siglo XXI que ayudará a los Millennials y generación X , a la gente normal, a tener el
futuro financiero con el que sueñan.
● Regístrate en finizens.com
Ya puedes acceder desde tu móvil a la inversión pasiva, de forma sencilla y
sin esfuerzos
Martín Huete
martin@finizens.com
Gracias :)

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La gestión pasiva, la mejor opción para invertir

  • 1.
  • 2. La inversión no es como nos han contado
  • 3. ¿Quién es Martín Huete? finizens.com Inquieto por naturaleza, abandonó el confort de la nómina para iniciar su propio camino y desmontar las mentiras de la industria financiera Analista de la industria de servicios de inversión y Blogger. Top global influencer fintech. Co-fundador y consejero de Finizens. Licenciado en Derecho MBA Analista Financiero Europeo Master en Dir. de Marketing Digital y Com. 2.0. Formación destacada Experiencia laboral destacada
  • 4. El mundo crece un 9,39% anual Fuente: Morning Star MSCI World GR USD finizens.com
  • 5. Con ese crecimiento… ¿qué te impide ser millonario con 65 años? Fuente: Elaboración propia Con sólo 5 € de ahorros al día podrías jubilarte millonario finizens.com
  • 6. ¿Por qué no se suele conseguir? ¿Cuáles son los típicos problemas de los inversores? El 90% de los inversores sufren una mala diversificación El 60% de los inversores pagan comisiones excesivas El 25% de las carteras muestra signos de “cash drag”, “overtrading” y otras ineficiencias Fuente: Sigfig Sobre una muestra de 250 inversores finizens.com
  • 7. Impacto sobre la rentabilidad de la inversión 90% 8% 2% Asignación estratégica de activos Selección de títulos específicos Timing de mercado Habrás escuchado que lo más importante a la hora de invertir es acertar el “market timing”... Fuente: estudios de Brinson, Hood y Beebower. “Determinants of Portfolio Performance” (1986, 1991). finizens.com
  • 8. La consecuencia es la baja rentabilidad ¿ y en comparación con el mercado? Fuente: Retornos "inversor medio": extracto del estudio "QAIB 2015 Advisor Edition" de Dalbar basado en estadísticas oficiales del Investment Company Institute de Estados Unidos. Datos de 01/01/1995 hasta 31/12/2014. Incluye el efecto de comisiones y otros costes Índice +9% finizens.com
  • 9. ¿Esto quiere decir, que si simplemente replicara al mercado, podría conseguir más? finizens.com
  • 11. ¿Cómo puede ser verdad? La gestión pasiva es mucho más eficiente que la gestión activa (rentabilidad superior de 1-3%) Fuente: Estudio interno de Finizens basado en datos de Morningstar- Rentabilidad gestión activa: Es el promedio de los fondos activos con domicilio español. Rentabilidad gestión pasiva: Es el promedio de los fondos índice extranjeros .y registrados para la venta en España, y denominados en Euro. Incluye el impacto de las comisiones. Datos a fecha de Diciembre 2015. finizens.com
  • 12. Cuando comparas la rentabilidad media de los fondos en renta variable (España) con el IBEX35, los datos no engañan... Fuente: Morningstar Direct denominado en EUR 689,3% 318% 371,3% finizens.com
  • 13. En el largo plazo, la probabilidad de que la gestión activa bata a la pasiva es residual en la mayoría de los casos Fuente: S&P Dow Jones Indices LLC, Morningstar. Fechas hasta Diciembre de 2014. horizonte histórico de 5 años. Indices de referencia S&P Global 1200, S&P500, S&P Eurozone BMI. Equity Global Equity EEUU 14,2% Equity Eurozona 14,2%1,53%2,83% finizens.com
  • 14. Si es tan bueno.. ¿por qué no conozco a nadie en España que haga esto de la gestión pasiva? Fuente: Analistas del sector y Deutshe AWM. Cifras de 2015 finizens.com
  • 15. A raíz de estas ventajas, la gestión pasiva ha incrementado su cuota de mercado de manera ininterrumpida en mercados como EEUU Fuente: Morningstar 0% 4% 16% 34% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 1985 1995 2005 2015 Pasiva finizens.com
  • 16. Fuente: Analistas del sector Flujos de la gestión pasiva vs la activa en EEUU En mercados más sofisticados como el de EEUU, la tendencia es clara finizens.com
  • 17. Entonces ¿por qué en España no se invierte en gestión pasiva todavía? Incentivos distintos a los de los inversores conflicto de interés Hay distribuidores de fondos (normalmente bancos) que suelen cobrar más de un ¡70% de retrocesiones! REPARTO DE RETROCESIONES ALTAS COMISIONES Banco Fuente: Analistas del sector finizens.com
  • 18. ¿Qué dicen los gurús? “Si inviertes en un fondo índice de bajo coste (donde no inviertes todo tu dinero disponible de golpe sino que lo dosificas durante 10 años) lo harás mejor que el 90% de la gente que empezó a invertir a la vez que tú.” Warren Buffet finizens.com
  • 19. Cómo puedo acceder yo a ellos de manera sencilla y al mismo tiempo eficiente Mi banco no quiere venderme productos de gestión pasiva ¿ finizens.com
  • 20. Aquí entran en juego los gestores automatizados finizens.com
  • 21. ¿Qué son los gestores automatizados? Inversores privados y ahorradores Gestión discrecional automatizada Un ‘gestor de inversiones basado en la automatización’, o ‘roboadvisor’ en su definición en inglés, es una plataforma online que gestiona inversiones de forma discrecional, altamente automatizada y eficiente Mercado de valores GESTOR AUTOMATIZADO finizens.com
  • 23. Plataforma totalmente digital que permite la gestión de productos financieros finizens.com Facilitar, agilizar y optimizar el proceso de inversión en gran medida, independientemente de factores como el conocimiento financiero o el rango de patrimonio 100% online Totalmente automatizado Más eficiente El objetivo de Finizens
  • 24. Las ventajas para el inversor son considerables • Automatización • Transparencia • Intuitivo • Digitalización • Ubiquidad • Eficiencia • Innovación • Flexibilidad • Precio • Diversificación • Privacidad • Seguridad finizens.com Características diferenciadoras de los “robot-advisors" Reducción de costes Rentabilidad mas elevada Mitigación del riesgo Experiencia de usuario superior Accesibilidad 24/7 Eficiencia Seguridad Totalmente automatizado Ventajas para el inversor
  • 25. Fácil Rápido y sencillo Transparente Sin letra pequeña Seguro Equivalente a tu banco 100% online Información en tu móvil Totalmente automatizado Sin esfuerzo Inteligente Rendimientos mas eficientes Experiencia de usuario superior finizens.com El futuro de la gestión de carteras en tus manos
  • 26. En total transparencia finizens.com • Sin letra pequeña • Claro y visual • Siempre disponible • Exhaustivo
  • 27. 63% 30% 5% 2% 48% 43% 8% 2% 18% 68% 12% 2% 83% 15% 0% 2% 32% 56% 10% 2% En Finizens tenemos la capacidad de ofrecer 5 carteras distintas, ajustadas al perfil de riesgo de cada cliente finizens.com Nivel de riesgo “ATREVIDO”“DECIDIDO”“EQUILIBRADO”“CAUTO”“CONSERVADOR” Renta fija Renta variable Alternativos Liquidez
  • 28. Todas las carteras se componen de instrumentos indexados de gestión pasiva, con elevada liquidez y las comisiones mas bajas del mercado finizens.com Instrumento Categoria de Activos Finizens 1 Finizens 2 Finizens 3 Finizens 4 Finizens 5 Vanguard EUR Gov Bond Index Inst EUR RF Gobiernos Zona Euro 27,66% 21,00% 16,00% 10,67% 6,00% SSgA Euro Corporate Bond Index - I RF Euro Corporativa 27,66% 21,00% 16,00% 10,67% 6,00% iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF RF US Bonos Agregado 27,66% 21,00% 16,00% 10,67% 6,00% Vanguard US 500 Stock Index Inst EUR RV Estados Unidos 6,00% 11,90% 17,00% 22,44% 27,20% Vanguard European Stk Idx Inst EUR RV Europa 5,25% 10,41% 14,88% 19,64% 23,80% Vanguard Japan Stock Idx Inst EUR RV Japón 0,75% 1,49% 2,13% 2,81% 3,40% Vanguard Emerging Mrkts Stk Idx Inst EUR RV Mercados Emergentes 3,00% 5,95% 8,50% 11,22% 13,60% iShares Gold Trust Oro 0,00% 2,63% 3,75% 4,95% 6,00% iShares Global REIT Real Estate Global 0,00% 2,63% 3,75% 4,95% 6,00% Liquidez Liquidez 2,00% 2,00% 2,00% 2,00% 2,00%
  • 29. Nuestras carteras están construidas con el objetivo de optimizar el compromiso rentabilidad-riesgo de largo plazo finizens.com Carteras Rentabilidad anualizada Volatilidad Maxima Caida Finizens 1 4,3% 4,8% -7,5% Finizens 2 5,0% 5,8% -13,3% Finizens 3 5,4% 7,1% -21,5% Finizens 4 5,7% 8,7% -29,7% Finizens 5 5,9% 10,3% -36,6% Fuente: Mornigstar Direct. Datos desde 01/01/2006 hasta 31/12/2015. El efecto de comisiones ya está reflejado. Simulación histórica basad en análisis de “backtesting”.
  • 30. Demostrando un performance significativamente superior comparado con la media de mercado (simulación histórica) finizens.com Fuente: Mornigstar Direct, Inverco. Datos desde 01/01/2006 hasta 31/12/2015. El efecto de comisiones ya está reflejado. Simulación histórica basad en análisis de “backtesting”. 60 80 100 120 140 160 180 200 220 Conservador Cauto Equilibrado Decidido Atrevido FI Renta Variable Mixta Internacional FI Renta Fija Mixta Internacional Carteras de Finizens Media de la categoría
  • 31. Además de demonstrar un performance de alto nivel también en términos absolutos (simulación histórica) finizens.com Fuente: Mornigstar Direct, Inverco. Datos desde 01/01/2006 hasta 31/12/2015. El efecto de comisiones ya está reflejado. Simulación histórica basad en análisis de “backtesting”. 4,33% 5,40% 5,91% 5,72% 5,01% Simulación histórica de las carteras de Finizens Rentabilidad anual superior a la media de la categoría
  • 32. ¿Qué rentabilidad adicional obtendría sólo por reducir las comisiones? finizens.com Fuente: Elaboración de Finizens sobre un diferencial promedio estimado de 1.25% anual entre las comisiones cobradas por los distribuidores tradicionales y los Roboadvisors en EEUU 10 20 30 40 Años 10% 22% 35% 49%
  • 33. Nuestra plataforma permite diseñar para cada inversor una cartera de inversión optimizada en riesgo finizens.com -Toleranciaalriesgo+ • Atrevido • Decidido • Equilibrado • Cauto • Conservador Cartera 5 Cartera 4 Cartera 3 Cartera 2 Cartera 1 Asignación de una cartera de inversión optimizada +exposiciónarentavariable -
  • 34. A lo largo del tiempo nuestros algoritmos monitorearan las carteras para que esté siempre alineada al perfil de riesgo de los inversores finizens.com Sin “rebalanceo” periódico Con “rebalanceo” periódico Cartera ajustada al perfil de riesgo 100% automatizado
  • 35. Además, según el inversor avance con la edad la plataforma ajustará su cartera para protegerle ante fluctuaciones indeseadas finizens.com Tu edad corriente Edad de jubilación Cartera ajustada al perfil de riesgo Cartera con perfil de riesgo minimo Rebaja de perfil de riesgo 100% automatizado
  • 36. ¡Tu futuro es Ahora!
  • 37. t finizens.com ¿Cómo funciona Finizens? Tu Plan en 3 sencillos pasos, 100% online y sin esfuerzo
  • 42. finizens.com ● Finizens está aprobada y supervisada por la CNMV y ya hemos lanzado dos productos revolucionarios de ahorro e inversión. ● Hemos desarrollado la tecnología y algoritmos que logran hacer sencillo para el gran público algo que hasta ahora estaba reservado a altos patrimonios. ● Nos alzamos como la alternativa 100% online a las entidades financieras tradicionales: permitiremos invertir a todo el mundo, sin papeleos ni comisiones ocultas. ● Dos productos actualmente, Plan de Ahorro y Plan de Pensiones. Ya puedes acceder desde tu móvil a la inversión pasiva, de forma sencilla y sin esfuerzos
  • 43. finizens.com ● Nuestra app permite al pequeño y mediano ahorrador invertir a través de su dispositivo móvil en carteras globalmente diversificadas de productos indexados. ● Somos la herramienta de ahorro del siglo XXI que ayudará a los Millennials y generación X , a la gente normal, a tener el futuro financiero con el que sueñan. ● Regístrate en finizens.com Ya puedes acceder desde tu móvil a la inversión pasiva, de forma sencilla y sin esfuerzos