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Comunicación Externa.
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RESULTADOS ENERO-SEPTIEMBRE DE 2015
Banco Santander obtuvo un beneficio ordinario
de 5.106 millones, con un aumento del 17%
“En el tercer trimestre, hemos seguido contribuyendo al progreso de nuestros clientes,
personas y empresas, facilitando el acceso al crédito, que aumenta un 7% en el año. Han
confiado en nosotros más de 400.000 nuevos clientes vinculados y más de 700.000 digitales.
Y hemos avanzado en nuestro objetivo de ser un banco cada día más sencillo, personal y justo,
lo que nos ha permitido progresar en nuestro plan estratégico y alcanzar un crecimiento del
beneficio ordinario del 17% en el último año.
Vemos una situación económica que continúa mejorando en la mayoría de nuestros mercados.
Confiamos en que nuestro modelo comercial nos permitirá alcanzar todos los objetivos que
nos hemos marcado.”
Ana Botín, presidenta de Banco Santander
• CLIENTES. En los nueve primeros meses de este año hemos concedido 125.101
millones de euros en créditos a empresas y familias en los 10 países principales, con
un aumento del 8%. El grupo avanza en la consecución de sus objetivos de clientes
vinculados, que ya suman 13,4 millones, y digitales, que alcanzan 15,7 millones, con
aumentos del 3% y 5% en un trimestre, respectivamente.
• ACTIVIDAD. El crédito alcanza 790.570 millones, con un crecimiento interanual del
7%. Los depósitos y fondos también aumentan un 7% y suman 755.592 millones.
• EXCELENCIA OPERATIVA. El ratio de eficiencia se mantiene estable en el 47%, uno de
los mejores del sector, a la vez que invertimos en todos los países para situarnos
entre los tres primeros en satisfacción del cliente.
• CAPITAL. El CET1 Fully Loaded mejora en 0,02 puntos en el trimestre, hasta 9,85%.
• DIVERSIFICACIÓN. El beneficio crece en todos los países clave, excepto en Polonia.
Europa aporta al beneficio del grupo el 53% (Reino Unido 22%, España 13% y SCF
10%), Latinoamérica, el 37% (Brasil 19%, México 7% y Chile 6%), y EEUU, el 10%.
• España: el beneficio atribuido alcanza 883 millones de euros (+64%). La
reducción de los costes en más de un 2% y la caída de dotaciones en un 41%
son la clave. El crédito baja un 1% y los recursos crecen un 2% interanual.
• Reino Unido: el beneficio atribuido se sitúa en 1.496 millones de euros, un
28% más (1.087 millones de libras, +14%). Los ingresos crecen a ritmos del 4%
y las dotaciones bajan un 74%. Aumenta un 5% en créditos y recursos.
• Brasil: el beneficio atribuido ordinario alcanza 1.315 millones de euros, un
22% más (4.584 millones de reales, +37%). Los ingresos crecen un 9% y los
costes un 5%. El crédito sube un 16% y los recursos, un 15%.
• SOCIEDAD. El grupo tiene el objetivo para 2016-2018 de conceder 130.000 becas y
ayudar a 4,5 millones de personas a través de programas de apoyo a la comunidad.
NOTADEPRENSA
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Crecimiento de clientes en el año en línea con lo anunciado en el Investor Day,
apoyado en las distintas iniciativas de transformación comercial y de multicanalidad
Dic'14 Sep'15
14,1
15,7
Dic'14 Sep'15
12,6
13,4
Clientes digitales
Clientes y programa de transformación
Continúa la transformación de nuestro modelo
comercial hacia un modelo cada vez más
SENCILLO, PERSONAL Y JUSTO
Lanzamiento de ofertas de valor diferenciales
en varias geografías. Destaca la buena acogida
de la cuenta 1|2|3 en España
Fortaleciendo la MULTICANALIDAD con
mejores webs comerciales, nuevas
aplicaciones y funcionalidades para móviles
Mejorando y simplificando los procesos
Millones
+7%
+11%
Clientes vinculados
Madrid, 29 de octubre de 2015. Banco Santander obtuvo en los nueve primeros meses de
este año un beneficio atribuido ordinario de 5.106 millones de euros, lo que supone un
aumento del 17% con respecto al mismo período de 2014. Los diez mercados principales en
los que opera el grupo presentan crecimiento en su beneficio, con la excepción de Polonia,
donde baja un 7%.
Banco Santander continúa avanzando en su misión de contribuir al progreso de empresas y
familias. En los nueve primeros meses ha concedido financiación por importe de 125.101
millones de euros, con un crecimiento del 8%. De dicho importe, 51.621 han ido destinados
a proyectos de empresas; 47.205 millones, a particulares, y los restantes 26.275 millones, a
financiación al consumo, tanto de empresas como de particulares. Santander tiene el
objetivo de convertirse en el mejor banco comercial, para lo que está llevando a cabo un
proceso de transformación comercial, con el foco puesto en la vinculación y satisfacción de
los clientes.
A cierre del tercer trimestre, Banco Santander contaba con 13,4 millones de clientes
vinculados, lo que supone un aumento del 3% en un trimestre, y permite avanzar en el
objetivo de alcanzar 18,6 millones a cierre de 2018. Al tiempo, el número de clientes
digitales se ha situado en 15,7 millones, un 5% más en el trimestre, y en camino para
alcanzar 30 millones a finales de 2018.
Banco Santander está avanzando en el cumplimiento de los objetivos que se ha marcado en
su plan estratégico a tres años y que permitirá incrementar el beneficio por acción y el
dividendo año a año.
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Resultados
Los nueve primeros meses de 2015 presentan un destacado crecimiento de la actividad y de
los ingresos, que además se ven apoyados por el favorable impacto de los tipos de cambio,
ya que la apreciación de la libra y el dólar supera al impacto de la depreciación del real
brasileño. Estos resultados se producen en un contexto muy desigual entre las diferentes
economías en las que opera el grupo. Países como España, Estados Unidos y Polonia van a
crecer este año por encima del 3%; Reino Unido, México y Chile, más de un 2,5%; Alemania y
Portugal, por encima del 1,5%, mientras que Brasil y Argentina registran caída de actividad.
Los tipos de interés oficiales continúan en mínimos históricos en euros, dólares y libras.
La mejora del beneficio es consecuencia del aumento de los ingresos básicos, ya que el
margen de intereses crece más de un 11% y los ingresos por comisiones aumentan un 6%,
mientras que los resultados por operaciones financieras, que son menos recurrentes, caen
un 24%. Este mix lleva a que el conjunto de los ingresos crezca un 9%, la misma variación
que los costes, lo que conduce a que el margen neto avance también un 9%, hasta situarse
en 18.229 millones de euros. La pareja evolución de ingresos y costes, permite que el ratio
de eficiencia se mantenga en el 47%, uno de los mejores ratios de la banca internacional.
Las dotaciones para insolvencias restan 7.550 millones de euros al margen neto del grupo lo
que supone un 7% menos que hace un año. Este descenso de las provisiones es
determinante para que el beneficio atribuido ordinario alcance 5.106 millones, con una
mejora del 17%, variación que sería del 12% sin el impacto de la variación de las divisas.
Dicho importe no incluye los 835 millones de euros procedentes de la reversión de pasivos
fiscales en Brasil, que se produjo en el segundo trimestre, y que permiten reforzar los ratios
de capital.
Aumento generalizado del beneficio, especialmente en las grandes unidades
Reino Unido
Brasil
España
SCF
EE.UU.
México
Chile
Argentina
Polonia
Portugal
1.496
1.315
883
702
660
456
378
274
243
181
Beneficio atribuido ordinario 9M'15
Millones de euros
+14%
+37%
+64%
+28%
-9%
+2%
+4%
+17%
-7%
+61%
% Var. s/ 9M'14
En euros corrientesEn euros constantes
+28%
+22%
+64%
+28%
+11%
+5%
+12%
+26%
-7%
+61%
SCF
BENEFICIO ATRIBUIDO ORDINARIO. Evolución 9M'15 / 9M'14
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Se mantiene tendencia en créditos1
con crecimiento generalizado en el trimestre y en interanual
Reino Unido
España
EE.UU.
SCF
Brasil
Chile
México
Portugal
Polonia
Argentina
277
158
85
73
62
33
29
24
19
7
+1
-2
+1
+1
+5
+4
+6
0
+2
+14
Crédito bruto por país (sin ATAs)
Sep’15 % Var. trimestre % Var. interanual
TOTAL Grupo +1 +7
+5
-1
+8
+20
+16
+14
+21
-1
+9
+50
(1) Créditos brutos sin adquisiciones temporales de activos (ATAs)
Créditos
S'14 / S'13 D'14 / D'13 S'15 / S'14
+2%
+5%
+7%
Millones de euros y var. en euros constantes
Créditos
El 41% del beneficio tiene su origen en economías en desarrollo (Latinoamérica y Polonia) y
el 59% restante, en las maduras. Por países, la mayor aportación corresponde a Reino Unido
(22%), seguido de Brasil (19%), España (13%), EE.UU. (10%), México (7%), Chile (6%), Polonia
y Argentina (4% cada uno) y Portugal (3%). Santander Consumer Finance aporta un 10% al
beneficio total.
Balance
Banco Santander cerró septiembre de 2015 con unos activos totales de 1.320.427 millones
de euros, lo que supone un 6% más que en el mismo mes de 2014. El negocio presenta un
crecimiento muy equilibrado, ya que tanto la concesión de créditos como la captación de
recursos (depósitos y fondos de inversión), crecen un 7% sin efecto de tipo de cambio. La
evolución de la actividad sin tener en cuenta la variación de las divisas refleja mejor la
progresión del negocio.
A finales de septiembre de 2015, la cartera de créditos ascendía a 790.570 millones de
euros, un 6% más que un año antes (7% sin efecto del tipo de cambio). En los nueve
primeros meses de 2015 el grupo ha aumentado su cartera de créditos en 32.600 millones.
En España, el conjunto de la cartera de créditos asciende a 158.181 millones de euros,
prácticamente el mismo importe que al cierre de septiembre de 2014. La nueva producción
de financiación a empresas crece un 19%. Durante los nueve primeros meses de este año, se
han facilitado 9.421 millones en financiación a pymes y microempresas, lo que supone un
22% de aumento. El ritmo de producción en empresas permite que los saldos aumenten en
mil millones de euros. La financiación a particulares crece un 34%, con las hipotecas
aumentando a ritmos del 33%, tasa que no es suficiente para cubrir las amortizaciones que
se produce en el periodo, lo que hace que los saldos sigan bajando.
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En recursos1, también crecimiento trimestral e interanual,
con todas las unidades aumentando en doce meses
Depósitos (sin CTAs) + F. Inversión por país
(1) Depósitos sin cesiones temporales (CTAs) + fondos de inversión gestionados y comercializados
S'14 / S'13 D'14 / D'13 S'15 / S'14
+4%
+6%
+7%
Depósitos+F. Inversión
Depósitos + Fondos de Inversión
Reino Unido
España
Brasil
EE.UU.
México
SCF
Chile
Portugal
Polonia
Argentina
227
222
73
66
37
32
29
26
24
10
+1
-2
+5
+1
+4
0
+5
+1
+1
+6
TOTAL Grupo +1 +7
+5
+2
+15
+11
+12
+4
+13
+1
+1
+44
Sep’15 % Var. trimestre % Var. interanual
Millones de euros y var. en euros constantes
En Reino Unido, la cartera de créditos se situó en 277.033 millones de euros, con un
crecimiento del 5% sobre septiembre de 2014, variación que se convierte en 11% en euros,
debido a la apreciación de la libra. Esta evolución se apoya en la financiación a empresas,
que crece un 12% en tasa interanual; el negocio hipotecario, que sube un 2%, y la
financiación al consumo y vehículos, que aumenta un 45%, en parte por la incorporación de
la financiera de PSA en UK en febrero. El crecimiento en hipotecas es similar al del mercado.
En cambio, en empresas, el conjunto del sector está bajando mientras que Santander sube.
En Brasil, la cartera de créditos asciende a 61.628 millones de euros, con un crecimiento del
16% en moneda local. La depreciación del real en un 31% en un año provoca que ese
aumento de actividad se convierta en un descenso del 20% al trasladar el balance en reales a
euros. El mayor avance está en financiación a empresas e hipotecas, que suben un 31% y un
28%, respectivamente. La financiación a pymes también mejora, y crece un 7% interanual.
Por el lado de los recursos, el conjunto de los depósitos y fondos de inversión del grupo
Santander suma 755.592 millones, con un crecimiento del 7% sin efecto de tipo de cambio,
del 4% en euros. En los nueve primeros meses del año, los clientes han incrementado en
24.700 millones de euros sus recursos en el grupo. Los depósitos sin cesiones alcanzan
633.226 millones y los fondos de inversión 122.365 millones, con aumentos interanuales del
6% y del 12% sin efecto tipo de cambio, respectivamente. Todos los mercados crecen en
captación de recursos.
En España, el conjunto de los recursos de clientes (depósitos más fondos de inversión)
asciende a 222.193 millones a fin de septiembre de este año, con un aumento del 2% en
doce meses. La apuesta estratégica por la Cuenta 1|2|3 y el descenso en la remuneración
del ahorro provocan un fuerte desplazamiento de recursos desde los depósitos a plazo hacia
las cuentas a la vista y los fondos de inversión. Así, los depósitos a plazo caen un 20%, frente
a un aumento del 15% a la vista y del 6% en fondos de inversión. Esta estrategia ha
permitido reducir el coste de los depósitos en 0,41 puntos en un año.
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Calidad crediticia
Continúa la mejora de la calidad crediticia del Grupo en el trimestre,
principalmente por España, Reino Unido, SCF, México y Chile
Ratio de mora
5,28 5,19
4,85
4,64 4,50
S'14 D'14 M'15 J'15 S'15
68 67 69 70 71
Mora
Cobertura
Grupo
Reino Unido
Brasil
España
2,57 2,42 2,20 2,20 2,20
S'14 D'14 M'15 J'15 S'15
1,80 1,79 1,75 1,61 1,51
S'14 D'14 M'15 J'15 S'15
5,64
5,05 4,90 5,13 5,30
S'14 D'14 M'15 J'15 S'15
7,57 7,38 7,25
6,91
6,61
S'14 D'14 M'15 J'15 S'15
%
EE.UU.
La Cuenta 1|2|3 sumaba a finales del trimestre más de 500.000 clientes, de los que 140.000
tenían anteriormente la nómina domiciliada en otra entidad, lo que supone un incremento
de mil nóminas al día. Estos clientes tienen una fuerte vinculación con el banco, ya que
además de tener domiciliados sus ingresos y gastos, aumentan el uso de otros productos
como tarjetas de crédito y débito. De hecho, se han emitido 250.000 para este colectivo.
En Reino Unido, el volumen de depósitos más fondos de inversión asciende a 226.596
millones de euros y crece en el año un 5% en libras y un 11% en euros. La estrategia 1|2|3
ha atraído a 4,6 millones de clientes en dos años y medio, de los que 1,3 millones se han
incorporado en los últimos doce meses. Estos clientes suman un saldo de 50.700 millones de
libras en sus cuentas corrientes y el 95% tiene con Santander su cuenta principal. El conjunto
de los recursos de clientes crece a un ritmo interanual del 5%, con una progresión del 34%
en las cuentas corrientes de particulares y del 27% de empresas.
En Brasil, el conjunto de depósitos más fondos de inversión alcanza 72.596 millones, con un
crecimiento del 15% sin efecto de tipo de cambio, que se convierte en un descenso del 21%
en euros. El conjunto de los depósitos crece un 9% y los fondos, un 20%. Santander Brasil
está en un proceso de transformación y relanzamiento comercial, del que forma parte el
proceso de simplificación de los procesos para abrir una cuenta corriente, así como la
digitalización de los procesos. Todo ello redunda en la mejora de la experiencia de cliente.
En cuanto a la evolución del resto de países principales del grupo, se observa que los países
europeos crecen a tasas de un dígito y los de América en dos dígitos. Estados Unidos crece
en tasa interanual un 8% en créditos y un 11% en recursos de clientes; México, un 21% en
créditos y un 12% en recursos; Chile, un 14% y un 13%, respectivamente; Portugal, cae un
1% en créditos y mejora un 1% en recursos; Polonia, aumenta un 9% en créditos y un 1% en
recursos, y Argentina, incrementa un 50% su cartera de créditos y un 44% la de recursos de
clientes (variaciones muy afectadas por la fuerte inflación).
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Por último, Santander Consumer Finance, que agrupa los negocios de financiación al
consumo del grupo en Europa continental, crece un 4% en depósitos y un 20% en créditos a
clientes, evolución apoyada por el acuerdo con el grupo francés PSA y la compra de GE en
los países nórdicos.
En cuanto a la tasa de mora, España y Reino Unido continúan mejorando trimestre a
trimestre, con descensos acumulados en un año de casi un punto y de tres décimas,
respectivamente. En Brasil, en cambio, repunta por segundo trimestre consecutivo, pero aún
está 0,34 puntos por debajo de hace un año. La tasa de mora del grupo se sitúa a cierre de
septiembre en el 4,50%, lo que supone 0,78 puntos menos que hace un año. El grupo
contaba a cierre del tercer trimestre con un volumen de riesgos morosos y dudosos de
37.856 millones de euros, casi 4.000 millones menos que hace un año, para los que tiene
constituidas provisiones por importe de 26.918 millones. Esto significa que el 71% de los
morosos están provisionados, lo que supone tres puntos más que hace un año.
Capital
Por lo que se refiere a los ratios de capital, a comienzos de año el banco realizó una
ampliación de capital de 7.500 millones de euros mediante el proceso de colocación
acelerada entre inversores institucionales. Al cierre del tercer trimestre, los recursos propios
del Banco Santander se situaron en 88.320 millones y los ratios de capital mejoran en el
trimestre. El ratio total fully loaded sube en 0,38 puntos, hasta un 12,75%, y el core capital
fully loaded aumenta en 0,02 puntos, hasta el 9,85%.
Simultáneamente a la ampliación de capital, el consejo de administración del banco hizo
pública su nueva política de dividendo con cargo al ejercicio 2015, que consiste en el pago de
cuatro dividendos por importe de 0,05 euros por acción, de los que tres se abonan en
efectivo (agosto de 2015, febrero y mayo de 2016) y el otro en acciones o efectivo, a
elección del accionista (octubre-noviembre de 2015).
Banco Santander tiene una capitalización bursátil de más de 75.000 millones de euros, que
lo sitúa como primer banco de la zona euro. El capital de Santander está en manos de
3.209.138 accionistas y en el grupo trabajan 191.504 empleados que atienden a más de 117
millones de clientes en 12.901 oficinas.
Más información en: www.santander.com
3
ENERO - SEPTIEMBREINFORME FINANCIERO 2015
Nota: La información financiera aquí contenida ha sido aprobada por el consejo de administración de la Sociedad en su sesión de 28 de octubre de 2015, previo informe favorable
de la comisión de auditoría de fecha 21 de octubre de 2015.
DATOS BÁSICOS
Variaciones sin tipo de cambio: Trimestral: M. intereses: +1,4%; M. bruto: +2,3%; Bº antes de provisiones: +2,0%; Bº atribuido: +3,8%
Interanual: M. intereses: +8,5%; M. bruto: +6,5%; Bº antes de provisiones: +6,4%; Bº atribuido: +11,8%
Sep’15 Jun’15 % Sep’15 Sep’14 % Dic’14
1.320.427 1.339.376 (1,4) 1.320.427 1.241.104 6,4 1.266.296
777.020 799.233 (2,8) 777.020 721.988 7,6 734.711
669.236 687.900 (2,7) 669.236 646.331 3,5 647.628
1.045.513 1.082.948 (3,5) 1.045.513 1.020.433 2,5 1.023.437
88.320 91.497 (3,5) 88.320 77.325 14,2 80.806
1.479.841 1.514.136 (2,3) 1.479.841 1.402.277 5,5 1.428.083
Balance (Millones de euros)
Activo total
Créditos a clientes (neto)
Depósitos de clientes
Recursos de clientes gestionados y comercializados
Recursos propios
Total fondos gestionados y comercializados
3T’15 2T’15 % 9M’15 9M’14 % 2014
7.983 8.281 (3,6) 24.302 21.834 11,3 29.548
11.316 11.618 (2,6) 34.378 31.572 8,9 42.612
5.974 6.189 (3,5) 18.229 16.750 8,8 22.574
2.778 2.998 (7,3) 8.766 7.140 22,8 9.720
1.680 1.709 (1,7) 5.106 4.361 17,1 5.816
Resultados ordinarios* (Millones de euros)
Margen de intereses
Margen bruto
Beneficio antes de provisiones (margen neto)
Resultado antes de impuestos
Beneficio atribuido al Grupo
3T’15 2T’15 % 9M’15 9M’14 % 2014
0,113 0,115 (2,1) 0,349 0,367 (4,9) 0,479
7,4 7,4 7,5 7,2 7,0
11,3 11,4 11,4 11,3 11,0
0,6 0,6 0,6 0,6 0,6
1,3 1,3 1,3 1,3 1,3
47,2 46,7 47,0 46,9 47,0
BPA, rentabilidad y eficienciaordinarios*(%)
Beneficio atribuido por acción (euro) (1)
RoE (2)
RoTE (2)
RoA
RoRWA
Eficiencia (con amortizaciones)
Sep’15 Jun’15 % Sep’15 Sep’14 % Dic’14
9,85 9,83 9,85 9,65
12,39 12,38 12,39 11,44 12,23
4,50 4,64 4,50 5,28 5,19
71,1 70,1 71,1 67,5 67,2
Solvencia y morosidad (%)
CET1 fully-loaded (2)
CET1 phase-in (2)
Ratio de morosidad
Cobertura de morosidad
Sep’15 Jun’15 % Sep’15 Sep’14 % Dic’14
14.317 14.317 — 14.317 11.988 19,4 12.584
4,744 6,264 (24,3) 4,744 7,611 (37,7) 6,996
67.918 89.679 (24,3) 67.918 91.241 (25,6) 88.041
6,19 6,40 6,19 6,45 6,42
0,77 0,98 0,77 1,18 1,09
10,19 13,27 10,19 15,55 14,59
La acción y capitalización
Número de acciones (millones)
Cotización (euro)
Capitalización bursátil (millones euros)
Recursos propios por acción (euro)
Precio / recursos propios por acción (veces)
PER (precio / beneficio por acción) (veces)
Sep’15 Jun’15 % Sep’15 Sep’14 % Dic’14
3.209.138 3.203.349 0,2 3.209.138 3.229.672 (0,6) 3.240.395
191.504 190.262 0,7 191.504 183.534 4,3 185.405
12.901 12.910 (0,1) 12.901 13.059 (1,2) 12.951
Otros datos
Número de accionistas
Número de empleados
Número de oficinas
(*).- En 2T’15 y 9M’15 no incluye un beneficio atribuido de 835 millones de euros por el resultado neto de la reversión de pasivos fiscales en Brasil.
(1).- BPA ordinario: Beneficio atribuido al Grupo ordinario incluyendo el coste de las emisiones AT1 contabilizado contra patrimonio neto / Número de acciones medias
del periodo deducida autocartera.
(2).- En 2014, dato proforma incluyendo ampliación de capital de enero de 2015.
23
INFORMACIÓN POR NEGOCIOS GEOGRÁFICOS
ENERO - SEPTIEMBREINFORME FINANCIERO 2015
1.564 1,6 2,4 4.843 9,5 9,3
708 6,2 6,2 2.268 (1,9) (1,9)
575 4,8 4,8 1.662 28,7 28,7
162 (11,2) (8,8) 534 (8,2) (8,6)
102 (8,8) (8,8) 328 0,9 0,9
761 (2,8) (3,5) 2.271 16,2 4,1
2.667 (8,8) 2,3 8.392 4,3 10,4
1.600 (12,6) 0,7 5.251 (0,8) 11,6
467 (6,6) 0,6 1.431 11,5 8,7
364 (1,7) 7,5 1.049 10,6 3,5
1.180 (7,1) (6,6) 3.622 31,7 8,2
6.172 (5,3) (0,1) 19.127 11,4 9,0
(199) (39,4) (39,4) (898) 109,9 109,9
5.974 (3,5) 2,0 18.229 8,8 6,4
Europa continental
de la que: España
Santander Consumer Finance
Polonia
Portugal
Reino Unido
Latinoamérica
de la que: Brasil
México
Chile
Estados Unidos
Areas operativas
Centro Corporativo
Total Grupo
Margen neto s/ 2T’15 s/ 9M’14
Millones de euros 3T’15 % % sin TC 9M’15 % % sin TC
625 11,6 12,7 1.825 74,9 73,9
311 33,9 33,9 883 64,2 64,2
242 0,3 0,3 702 27,6 27,6
73 (10,7) (8,2) 243 (7,0) (7,4)
77 55,1 55,1 181 60,5 60,5
480 (12,0) (12,8) 1.496 27,9 14,5
783 (10,6) (0,4) 2.500 18,3 22,0
385 (14,8) (1,4) 1.315 22,1 37,4
143 (10,6) (3,3) 456 5,0 2,4
125 (15,2) (7,1) 378 11,5 4,4
186 (14,3) (13,7) 660 10,6 (9,1)
2.074 (5,7) (1,4) 6.481 31,6 26,3
(394) (19,5) (19,5) (1.375) 144,3 144,3
1.680 (1,7) 3,8 5.106 17,1 11,8
Europa continental
de la que: España
Santander Consumer Finance
Polonia
Portugal
Reino Unido
Latinoamérica*
de la que: Brasil*
México
Chile
Estados Unidos
Areas operativas*
Centro Corporativo
Total Grupo*
Beneficio atribuido al Grupo ordinario s/ 2T’15 s/ 9M’14
Millones de euros 3T’15 % % sin TC 9M’15 % % sin TC
290.151 (1,0) (0,6) 290.151 3,9 4,3
158.181 (2,0) (2,0) 158.181 (1,3) (1,3)
73.329 0,8 0,8 73.329 19,9 19,9
19.374 0,8 2,0 19.374 6,8 8,6
24.292 (0,0) (0,0) 24.292 (0,8) (0,8)
277.033 (2,4) 1,4 277.033 10,7 5,2
134.723 (10,7) 5,4 134.723 (5,0) 18,4
61.628 (18,8) 4,8 61.628 (20,2) 16,0
28.757 (1,9) 6,2 28.757 8,6 21,3
32.800 (5,5) 3,7 32.800 9,5 13,7
84.853 1,3 1,4 84.853 21,1 7,8
786.760 (3,0) 1,3 786.760 6,1 7,2
790.570 (3,2) 1,1 790.570 6,0 7,1
Europa continental
de la que: España
Santander Consumer Finance
Polonia
Portugal
Reino Unido
Latinoamérica
de la que: Brasil
México
Chile
Estados Unidos
Areas operativas
Total Grupo
Créditos brutos a clientes sin ATAs s/ 2T’15 s/ 9M’14
Millones de euros 3T’15 % % sin TC 9M’15 % % sin TC
308.581 (1,2) (1,0) 308.581 2,4 2,6
222.193 (2,2) (2,2) 222.193 1,8 1,8
31.790 (0,1) (0,1) 31.790 4,0 4,0
23.812 (0,4) 0,8 23.812 (0,1) 1,5
25.580 0,9 0,9 25.580 0,8 0,8
226.596 (2,7) 1,0 226.596 11,0 5,5
152.515 (11,3) 4,8 152.515 (8,0) 15,4
72.596 (18,8) 4,9 72.596 (21,2) 14,5
36.520 (4,3) 3,6 36.520 0,4 12,1
28.614 (4,1) 5,3 28.614 9,2 13,4
65.905 0,7 0,8 65.905 25,1 11,4
753.597 (3,7) 0,9 753.597 4,1 6,6
755.592 (3,7) 0,9 755.592 4,2 6,7
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Chile
Estados Unidos
Areas operativas
Total Grupo
Recursos (depósitos de clientes sin CTAs + fondos de inversión) s/ 2T’15 s/ 9M’14
Millones de euros 3T’15 % % sin TC 9M’15 % % sin TC
(*) En 2T’15 y 9M’15 no incluye un beneficio atribuido de 835 millones de euros por el resultado neto de la reversión de pasivos fiscales en Brasil.

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Resultados 3T15 Banco Santander obtuvo un beneficio ordinario de 5.106 millones, con un aumento del 17%

  • 1. 1 Comunicación Externa. Ciudad Grupo Santander Edificio Arrecife Pl. 2 28660 Boadilla del Monte (Madrid) Telf.: 34 91 289 52 11 email:comunicacion@gruposantander.com www.santander.com - Twitter: @bancosantander RESULTADOS ENERO-SEPTIEMBRE DE 2015 Banco Santander obtuvo un beneficio ordinario de 5.106 millones, con un aumento del 17% “En el tercer trimestre, hemos seguido contribuyendo al progreso de nuestros clientes, personas y empresas, facilitando el acceso al crédito, que aumenta un 7% en el año. Han confiado en nosotros más de 400.000 nuevos clientes vinculados y más de 700.000 digitales. Y hemos avanzado en nuestro objetivo de ser un banco cada día más sencillo, personal y justo, lo que nos ha permitido progresar en nuestro plan estratégico y alcanzar un crecimiento del beneficio ordinario del 17% en el último año. Vemos una situación económica que continúa mejorando en la mayoría de nuestros mercados. Confiamos en que nuestro modelo comercial nos permitirá alcanzar todos los objetivos que nos hemos marcado.” Ana Botín, presidenta de Banco Santander • CLIENTES. En los nueve primeros meses de este año hemos concedido 125.101 millones de euros en créditos a empresas y familias en los 10 países principales, con un aumento del 8%. El grupo avanza en la consecución de sus objetivos de clientes vinculados, que ya suman 13,4 millones, y digitales, que alcanzan 15,7 millones, con aumentos del 3% y 5% en un trimestre, respectivamente. • ACTIVIDAD. El crédito alcanza 790.570 millones, con un crecimiento interanual del 7%. Los depósitos y fondos también aumentan un 7% y suman 755.592 millones. • EXCELENCIA OPERATIVA. El ratio de eficiencia se mantiene estable en el 47%, uno de los mejores del sector, a la vez que invertimos en todos los países para situarnos entre los tres primeros en satisfacción del cliente. • CAPITAL. El CET1 Fully Loaded mejora en 0,02 puntos en el trimestre, hasta 9,85%. • DIVERSIFICACIÓN. El beneficio crece en todos los países clave, excepto en Polonia. Europa aporta al beneficio del grupo el 53% (Reino Unido 22%, España 13% y SCF 10%), Latinoamérica, el 37% (Brasil 19%, México 7% y Chile 6%), y EEUU, el 10%. • España: el beneficio atribuido alcanza 883 millones de euros (+64%). La reducción de los costes en más de un 2% y la caída de dotaciones en un 41% son la clave. El crédito baja un 1% y los recursos crecen un 2% interanual. • Reino Unido: el beneficio atribuido se sitúa en 1.496 millones de euros, un 28% más (1.087 millones de libras, +14%). Los ingresos crecen a ritmos del 4% y las dotaciones bajan un 74%. Aumenta un 5% en créditos y recursos. • Brasil: el beneficio atribuido ordinario alcanza 1.315 millones de euros, un 22% más (4.584 millones de reales, +37%). Los ingresos crecen un 9% y los costes un 5%. El crédito sube un 16% y los recursos, un 15%. • SOCIEDAD. El grupo tiene el objetivo para 2016-2018 de conceder 130.000 becas y ayudar a 4,5 millones de personas a través de programas de apoyo a la comunidad. NOTADEPRENSA
  • 2. 2 Comunicación Externa. Ciudad Grupo Santander Edificio Arrecife Pl. 2 28660 Boadilla del Monte (Madrid) Telf.: 34 91 289 52 11 email:comunicacion@gruposantander.com www.santander.com - Twitter: @bancosantander Crecimiento de clientes en el año en línea con lo anunciado en el Investor Day, apoyado en las distintas iniciativas de transformación comercial y de multicanalidad Dic'14 Sep'15 14,1 15,7 Dic'14 Sep'15 12,6 13,4 Clientes digitales Clientes y programa de transformación Continúa la transformación de nuestro modelo comercial hacia un modelo cada vez más SENCILLO, PERSONAL Y JUSTO Lanzamiento de ofertas de valor diferenciales en varias geografías. Destaca la buena acogida de la cuenta 1|2|3 en España Fortaleciendo la MULTICANALIDAD con mejores webs comerciales, nuevas aplicaciones y funcionalidades para móviles Mejorando y simplificando los procesos Millones +7% +11% Clientes vinculados Madrid, 29 de octubre de 2015. Banco Santander obtuvo en los nueve primeros meses de este año un beneficio atribuido ordinario de 5.106 millones de euros, lo que supone un aumento del 17% con respecto al mismo período de 2014. Los diez mercados principales en los que opera el grupo presentan crecimiento en su beneficio, con la excepción de Polonia, donde baja un 7%. Banco Santander continúa avanzando en su misión de contribuir al progreso de empresas y familias. En los nueve primeros meses ha concedido financiación por importe de 125.101 millones de euros, con un crecimiento del 8%. De dicho importe, 51.621 han ido destinados a proyectos de empresas; 47.205 millones, a particulares, y los restantes 26.275 millones, a financiación al consumo, tanto de empresas como de particulares. Santander tiene el objetivo de convertirse en el mejor banco comercial, para lo que está llevando a cabo un proceso de transformación comercial, con el foco puesto en la vinculación y satisfacción de los clientes. A cierre del tercer trimestre, Banco Santander contaba con 13,4 millones de clientes vinculados, lo que supone un aumento del 3% en un trimestre, y permite avanzar en el objetivo de alcanzar 18,6 millones a cierre de 2018. Al tiempo, el número de clientes digitales se ha situado en 15,7 millones, un 5% más en el trimestre, y en camino para alcanzar 30 millones a finales de 2018. Banco Santander está avanzando en el cumplimiento de los objetivos que se ha marcado en su plan estratégico a tres años y que permitirá incrementar el beneficio por acción y el dividendo año a año.
  • 3. 3 Comunicación Externa. Ciudad Grupo Santander Edificio Arrecife Pl. 2 28660 Boadilla del Monte (Madrid) Telf.: 34 91 289 52 11 email:comunicacion@gruposantander.com www.santander.com - Twitter: @bancosantander Resultados Los nueve primeros meses de 2015 presentan un destacado crecimiento de la actividad y de los ingresos, que además se ven apoyados por el favorable impacto de los tipos de cambio, ya que la apreciación de la libra y el dólar supera al impacto de la depreciación del real brasileño. Estos resultados se producen en un contexto muy desigual entre las diferentes economías en las que opera el grupo. Países como España, Estados Unidos y Polonia van a crecer este año por encima del 3%; Reino Unido, México y Chile, más de un 2,5%; Alemania y Portugal, por encima del 1,5%, mientras que Brasil y Argentina registran caída de actividad. Los tipos de interés oficiales continúan en mínimos históricos en euros, dólares y libras. La mejora del beneficio es consecuencia del aumento de los ingresos básicos, ya que el margen de intereses crece más de un 11% y los ingresos por comisiones aumentan un 6%, mientras que los resultados por operaciones financieras, que son menos recurrentes, caen un 24%. Este mix lleva a que el conjunto de los ingresos crezca un 9%, la misma variación que los costes, lo que conduce a que el margen neto avance también un 9%, hasta situarse en 18.229 millones de euros. La pareja evolución de ingresos y costes, permite que el ratio de eficiencia se mantenga en el 47%, uno de los mejores ratios de la banca internacional. Las dotaciones para insolvencias restan 7.550 millones de euros al margen neto del grupo lo que supone un 7% menos que hace un año. Este descenso de las provisiones es determinante para que el beneficio atribuido ordinario alcance 5.106 millones, con una mejora del 17%, variación que sería del 12% sin el impacto de la variación de las divisas. Dicho importe no incluye los 835 millones de euros procedentes de la reversión de pasivos fiscales en Brasil, que se produjo en el segundo trimestre, y que permiten reforzar los ratios de capital. Aumento generalizado del beneficio, especialmente en las grandes unidades Reino Unido Brasil España SCF EE.UU. México Chile Argentina Polonia Portugal 1.496 1.315 883 702 660 456 378 274 243 181 Beneficio atribuido ordinario 9M'15 Millones de euros +14% +37% +64% +28% -9% +2% +4% +17% -7% +61% % Var. s/ 9M'14 En euros corrientesEn euros constantes +28% +22% +64% +28% +11% +5% +12% +26% -7% +61% SCF BENEFICIO ATRIBUIDO ORDINARIO. Evolución 9M'15 / 9M'14
  • 4. 4 Comunicación Externa. Ciudad Grupo Santander Edificio Arrecife Pl. 2 28660 Boadilla del Monte (Madrid) Telf.: 34 91 289 52 11 email:comunicacion@gruposantander.com www.santander.com - Twitter: @bancosantander Se mantiene tendencia en créditos1 con crecimiento generalizado en el trimestre y en interanual Reino Unido España EE.UU. SCF Brasil Chile México Portugal Polonia Argentina 277 158 85 73 62 33 29 24 19 7 +1 -2 +1 +1 +5 +4 +6 0 +2 +14 Crédito bruto por país (sin ATAs) Sep’15 % Var. trimestre % Var. interanual TOTAL Grupo +1 +7 +5 -1 +8 +20 +16 +14 +21 -1 +9 +50 (1) Créditos brutos sin adquisiciones temporales de activos (ATAs) Créditos S'14 / S'13 D'14 / D'13 S'15 / S'14 +2% +5% +7% Millones de euros y var. en euros constantes Créditos El 41% del beneficio tiene su origen en economías en desarrollo (Latinoamérica y Polonia) y el 59% restante, en las maduras. Por países, la mayor aportación corresponde a Reino Unido (22%), seguido de Brasil (19%), España (13%), EE.UU. (10%), México (7%), Chile (6%), Polonia y Argentina (4% cada uno) y Portugal (3%). Santander Consumer Finance aporta un 10% al beneficio total. Balance Banco Santander cerró septiembre de 2015 con unos activos totales de 1.320.427 millones de euros, lo que supone un 6% más que en el mismo mes de 2014. El negocio presenta un crecimiento muy equilibrado, ya que tanto la concesión de créditos como la captación de recursos (depósitos y fondos de inversión), crecen un 7% sin efecto de tipo de cambio. La evolución de la actividad sin tener en cuenta la variación de las divisas refleja mejor la progresión del negocio. A finales de septiembre de 2015, la cartera de créditos ascendía a 790.570 millones de euros, un 6% más que un año antes (7% sin efecto del tipo de cambio). En los nueve primeros meses de 2015 el grupo ha aumentado su cartera de créditos en 32.600 millones. En España, el conjunto de la cartera de créditos asciende a 158.181 millones de euros, prácticamente el mismo importe que al cierre de septiembre de 2014. La nueva producción de financiación a empresas crece un 19%. Durante los nueve primeros meses de este año, se han facilitado 9.421 millones en financiación a pymes y microempresas, lo que supone un 22% de aumento. El ritmo de producción en empresas permite que los saldos aumenten en mil millones de euros. La financiación a particulares crece un 34%, con las hipotecas aumentando a ritmos del 33%, tasa que no es suficiente para cubrir las amortizaciones que se produce en el periodo, lo que hace que los saldos sigan bajando.
  • 5. 5 Comunicación Externa. Ciudad Grupo Santander Edificio Arrecife Pl. 2 28660 Boadilla del Monte (Madrid) Telf.: 34 91 289 52 11 email:comunicacion@gruposantander.com www.santander.com - Twitter: @bancosantander En recursos1, también crecimiento trimestral e interanual, con todas las unidades aumentando en doce meses Depósitos (sin CTAs) + F. Inversión por país (1) Depósitos sin cesiones temporales (CTAs) + fondos de inversión gestionados y comercializados S'14 / S'13 D'14 / D'13 S'15 / S'14 +4% +6% +7% Depósitos+F. Inversión Depósitos + Fondos de Inversión Reino Unido España Brasil EE.UU. México SCF Chile Portugal Polonia Argentina 227 222 73 66 37 32 29 26 24 10 +1 -2 +5 +1 +4 0 +5 +1 +1 +6 TOTAL Grupo +1 +7 +5 +2 +15 +11 +12 +4 +13 +1 +1 +44 Sep’15 % Var. trimestre % Var. interanual Millones de euros y var. en euros constantes En Reino Unido, la cartera de créditos se situó en 277.033 millones de euros, con un crecimiento del 5% sobre septiembre de 2014, variación que se convierte en 11% en euros, debido a la apreciación de la libra. Esta evolución se apoya en la financiación a empresas, que crece un 12% en tasa interanual; el negocio hipotecario, que sube un 2%, y la financiación al consumo y vehículos, que aumenta un 45%, en parte por la incorporación de la financiera de PSA en UK en febrero. El crecimiento en hipotecas es similar al del mercado. En cambio, en empresas, el conjunto del sector está bajando mientras que Santander sube. En Brasil, la cartera de créditos asciende a 61.628 millones de euros, con un crecimiento del 16% en moneda local. La depreciación del real en un 31% en un año provoca que ese aumento de actividad se convierta en un descenso del 20% al trasladar el balance en reales a euros. El mayor avance está en financiación a empresas e hipotecas, que suben un 31% y un 28%, respectivamente. La financiación a pymes también mejora, y crece un 7% interanual. Por el lado de los recursos, el conjunto de los depósitos y fondos de inversión del grupo Santander suma 755.592 millones, con un crecimiento del 7% sin efecto de tipo de cambio, del 4% en euros. En los nueve primeros meses del año, los clientes han incrementado en 24.700 millones de euros sus recursos en el grupo. Los depósitos sin cesiones alcanzan 633.226 millones y los fondos de inversión 122.365 millones, con aumentos interanuales del 6% y del 12% sin efecto tipo de cambio, respectivamente. Todos los mercados crecen en captación de recursos. En España, el conjunto de los recursos de clientes (depósitos más fondos de inversión) asciende a 222.193 millones a fin de septiembre de este año, con un aumento del 2% en doce meses. La apuesta estratégica por la Cuenta 1|2|3 y el descenso en la remuneración del ahorro provocan un fuerte desplazamiento de recursos desde los depósitos a plazo hacia las cuentas a la vista y los fondos de inversión. Así, los depósitos a plazo caen un 20%, frente a un aumento del 15% a la vista y del 6% en fondos de inversión. Esta estrategia ha permitido reducir el coste de los depósitos en 0,41 puntos en un año.
  • 6. 6 Comunicación Externa. Ciudad Grupo Santander Edificio Arrecife Pl. 2 28660 Boadilla del Monte (Madrid) Telf.: 34 91 289 52 11 email:comunicacion@gruposantander.com www.santander.com - Twitter: @bancosantander Calidad crediticia Continúa la mejora de la calidad crediticia del Grupo en el trimestre, principalmente por España, Reino Unido, SCF, México y Chile Ratio de mora 5,28 5,19 4,85 4,64 4,50 S'14 D'14 M'15 J'15 S'15 68 67 69 70 71 Mora Cobertura Grupo Reino Unido Brasil España 2,57 2,42 2,20 2,20 2,20 S'14 D'14 M'15 J'15 S'15 1,80 1,79 1,75 1,61 1,51 S'14 D'14 M'15 J'15 S'15 5,64 5,05 4,90 5,13 5,30 S'14 D'14 M'15 J'15 S'15 7,57 7,38 7,25 6,91 6,61 S'14 D'14 M'15 J'15 S'15 % EE.UU. La Cuenta 1|2|3 sumaba a finales del trimestre más de 500.000 clientes, de los que 140.000 tenían anteriormente la nómina domiciliada en otra entidad, lo que supone un incremento de mil nóminas al día. Estos clientes tienen una fuerte vinculación con el banco, ya que además de tener domiciliados sus ingresos y gastos, aumentan el uso de otros productos como tarjetas de crédito y débito. De hecho, se han emitido 250.000 para este colectivo. En Reino Unido, el volumen de depósitos más fondos de inversión asciende a 226.596 millones de euros y crece en el año un 5% en libras y un 11% en euros. La estrategia 1|2|3 ha atraído a 4,6 millones de clientes en dos años y medio, de los que 1,3 millones se han incorporado en los últimos doce meses. Estos clientes suman un saldo de 50.700 millones de libras en sus cuentas corrientes y el 95% tiene con Santander su cuenta principal. El conjunto de los recursos de clientes crece a un ritmo interanual del 5%, con una progresión del 34% en las cuentas corrientes de particulares y del 27% de empresas. En Brasil, el conjunto de depósitos más fondos de inversión alcanza 72.596 millones, con un crecimiento del 15% sin efecto de tipo de cambio, que se convierte en un descenso del 21% en euros. El conjunto de los depósitos crece un 9% y los fondos, un 20%. Santander Brasil está en un proceso de transformación y relanzamiento comercial, del que forma parte el proceso de simplificación de los procesos para abrir una cuenta corriente, así como la digitalización de los procesos. Todo ello redunda en la mejora de la experiencia de cliente. En cuanto a la evolución del resto de países principales del grupo, se observa que los países europeos crecen a tasas de un dígito y los de América en dos dígitos. Estados Unidos crece en tasa interanual un 8% en créditos y un 11% en recursos de clientes; México, un 21% en créditos y un 12% en recursos; Chile, un 14% y un 13%, respectivamente; Portugal, cae un 1% en créditos y mejora un 1% en recursos; Polonia, aumenta un 9% en créditos y un 1% en recursos, y Argentina, incrementa un 50% su cartera de créditos y un 44% la de recursos de clientes (variaciones muy afectadas por la fuerte inflación).
  • 7. 7 Comunicación Externa. Ciudad Grupo Santander Edificio Arrecife Pl. 2 28660 Boadilla del Monte (Madrid) Telf.: 34 91 289 52 11 email:comunicacion@gruposantander.com www.santander.com - Twitter: @bancosantander Por último, Santander Consumer Finance, que agrupa los negocios de financiación al consumo del grupo en Europa continental, crece un 4% en depósitos y un 20% en créditos a clientes, evolución apoyada por el acuerdo con el grupo francés PSA y la compra de GE en los países nórdicos. En cuanto a la tasa de mora, España y Reino Unido continúan mejorando trimestre a trimestre, con descensos acumulados en un año de casi un punto y de tres décimas, respectivamente. En Brasil, en cambio, repunta por segundo trimestre consecutivo, pero aún está 0,34 puntos por debajo de hace un año. La tasa de mora del grupo se sitúa a cierre de septiembre en el 4,50%, lo que supone 0,78 puntos menos que hace un año. El grupo contaba a cierre del tercer trimestre con un volumen de riesgos morosos y dudosos de 37.856 millones de euros, casi 4.000 millones menos que hace un año, para los que tiene constituidas provisiones por importe de 26.918 millones. Esto significa que el 71% de los morosos están provisionados, lo que supone tres puntos más que hace un año. Capital Por lo que se refiere a los ratios de capital, a comienzos de año el banco realizó una ampliación de capital de 7.500 millones de euros mediante el proceso de colocación acelerada entre inversores institucionales. Al cierre del tercer trimestre, los recursos propios del Banco Santander se situaron en 88.320 millones y los ratios de capital mejoran en el trimestre. El ratio total fully loaded sube en 0,38 puntos, hasta un 12,75%, y el core capital fully loaded aumenta en 0,02 puntos, hasta el 9,85%. Simultáneamente a la ampliación de capital, el consejo de administración del banco hizo pública su nueva política de dividendo con cargo al ejercicio 2015, que consiste en el pago de cuatro dividendos por importe de 0,05 euros por acción, de los que tres se abonan en efectivo (agosto de 2015, febrero y mayo de 2016) y el otro en acciones o efectivo, a elección del accionista (octubre-noviembre de 2015). Banco Santander tiene una capitalización bursátil de más de 75.000 millones de euros, que lo sitúa como primer banco de la zona euro. El capital de Santander está en manos de 3.209.138 accionistas y en el grupo trabajan 191.504 empleados que atienden a más de 117 millones de clientes en 12.901 oficinas. Más información en: www.santander.com
  • 8. 3 ENERO - SEPTIEMBREINFORME FINANCIERO 2015 Nota: La información financiera aquí contenida ha sido aprobada por el consejo de administración de la Sociedad en su sesión de 28 de octubre de 2015, previo informe favorable de la comisión de auditoría de fecha 21 de octubre de 2015. DATOS BÁSICOS Variaciones sin tipo de cambio: Trimestral: M. intereses: +1,4%; M. bruto: +2,3%; Bº antes de provisiones: +2,0%; Bº atribuido: +3,8% Interanual: M. intereses: +8,5%; M. bruto: +6,5%; Bº antes de provisiones: +6,4%; Bº atribuido: +11,8% Sep’15 Jun’15 % Sep’15 Sep’14 % Dic’14 1.320.427 1.339.376 (1,4) 1.320.427 1.241.104 6,4 1.266.296 777.020 799.233 (2,8) 777.020 721.988 7,6 734.711 669.236 687.900 (2,7) 669.236 646.331 3,5 647.628 1.045.513 1.082.948 (3,5) 1.045.513 1.020.433 2,5 1.023.437 88.320 91.497 (3,5) 88.320 77.325 14,2 80.806 1.479.841 1.514.136 (2,3) 1.479.841 1.402.277 5,5 1.428.083 Balance (Millones de euros) Activo total Créditos a clientes (neto) Depósitos de clientes Recursos de clientes gestionados y comercializados Recursos propios Total fondos gestionados y comercializados 3T’15 2T’15 % 9M’15 9M’14 % 2014 7.983 8.281 (3,6) 24.302 21.834 11,3 29.548 11.316 11.618 (2,6) 34.378 31.572 8,9 42.612 5.974 6.189 (3,5) 18.229 16.750 8,8 22.574 2.778 2.998 (7,3) 8.766 7.140 22,8 9.720 1.680 1.709 (1,7) 5.106 4.361 17,1 5.816 Resultados ordinarios* (Millones de euros) Margen de intereses Margen bruto Beneficio antes de provisiones (margen neto) Resultado antes de impuestos Beneficio atribuido al Grupo 3T’15 2T’15 % 9M’15 9M’14 % 2014 0,113 0,115 (2,1) 0,349 0,367 (4,9) 0,479 7,4 7,4 7,5 7,2 7,0 11,3 11,4 11,4 11,3 11,0 0,6 0,6 0,6 0,6 0,6 1,3 1,3 1,3 1,3 1,3 47,2 46,7 47,0 46,9 47,0 BPA, rentabilidad y eficienciaordinarios*(%) Beneficio atribuido por acción (euro) (1) RoE (2) RoTE (2) RoA RoRWA Eficiencia (con amortizaciones) Sep’15 Jun’15 % Sep’15 Sep’14 % Dic’14 9,85 9,83 9,85 9,65 12,39 12,38 12,39 11,44 12,23 4,50 4,64 4,50 5,28 5,19 71,1 70,1 71,1 67,5 67,2 Solvencia y morosidad (%) CET1 fully-loaded (2) CET1 phase-in (2) Ratio de morosidad Cobertura de morosidad Sep’15 Jun’15 % Sep’15 Sep’14 % Dic’14 14.317 14.317 — 14.317 11.988 19,4 12.584 4,744 6,264 (24,3) 4,744 7,611 (37,7) 6,996 67.918 89.679 (24,3) 67.918 91.241 (25,6) 88.041 6,19 6,40 6,19 6,45 6,42 0,77 0,98 0,77 1,18 1,09 10,19 13,27 10,19 15,55 14,59 La acción y capitalización Número de acciones (millones) Cotización (euro) Capitalización bursátil (millones euros) Recursos propios por acción (euro) Precio / recursos propios por acción (veces) PER (precio / beneficio por acción) (veces) Sep’15 Jun’15 % Sep’15 Sep’14 % Dic’14 3.209.138 3.203.349 0,2 3.209.138 3.229.672 (0,6) 3.240.395 191.504 190.262 0,7 191.504 183.534 4,3 185.405 12.901 12.910 (0,1) 12.901 13.059 (1,2) 12.951 Otros datos Número de accionistas Número de empleados Número de oficinas (*).- En 2T’15 y 9M’15 no incluye un beneficio atribuido de 835 millones de euros por el resultado neto de la reversión de pasivos fiscales en Brasil. (1).- BPA ordinario: Beneficio atribuido al Grupo ordinario incluyendo el coste de las emisiones AT1 contabilizado contra patrimonio neto / Número de acciones medias del periodo deducida autocartera. (2).- En 2014, dato proforma incluyendo ampliación de capital de enero de 2015.
  • 9. 23 INFORMACIÓN POR NEGOCIOS GEOGRÁFICOS ENERO - SEPTIEMBREINFORME FINANCIERO 2015 1.564 1,6 2,4 4.843 9,5 9,3 708 6,2 6,2 2.268 (1,9) (1,9) 575 4,8 4,8 1.662 28,7 28,7 162 (11,2) (8,8) 534 (8,2) (8,6) 102 (8,8) (8,8) 328 0,9 0,9 761 (2,8) (3,5) 2.271 16,2 4,1 2.667 (8,8) 2,3 8.392 4,3 10,4 1.600 (12,6) 0,7 5.251 (0,8) 11,6 467 (6,6) 0,6 1.431 11,5 8,7 364 (1,7) 7,5 1.049 10,6 3,5 1.180 (7,1) (6,6) 3.622 31,7 8,2 6.172 (5,3) (0,1) 19.127 11,4 9,0 (199) (39,4) (39,4) (898) 109,9 109,9 5.974 (3,5) 2,0 18.229 8,8 6,4 Europa continental de la que: España Santander Consumer Finance Polonia Portugal Reino Unido Latinoamérica de la que: Brasil México Chile Estados Unidos Areas operativas Centro Corporativo Total Grupo Margen neto s/ 2T’15 s/ 9M’14 Millones de euros 3T’15 % % sin TC 9M’15 % % sin TC 625 11,6 12,7 1.825 74,9 73,9 311 33,9 33,9 883 64,2 64,2 242 0,3 0,3 702 27,6 27,6 73 (10,7) (8,2) 243 (7,0) (7,4) 77 55,1 55,1 181 60,5 60,5 480 (12,0) (12,8) 1.496 27,9 14,5 783 (10,6) (0,4) 2.500 18,3 22,0 385 (14,8) (1,4) 1.315 22,1 37,4 143 (10,6) (3,3) 456 5,0 2,4 125 (15,2) (7,1) 378 11,5 4,4 186 (14,3) (13,7) 660 10,6 (9,1) 2.074 (5,7) (1,4) 6.481 31,6 26,3 (394) (19,5) (19,5) (1.375) 144,3 144,3 1.680 (1,7) 3,8 5.106 17,1 11,8 Europa continental de la que: España Santander Consumer Finance Polonia Portugal Reino Unido Latinoamérica* de la que: Brasil* México Chile Estados Unidos Areas operativas* Centro Corporativo Total Grupo* Beneficio atribuido al Grupo ordinario s/ 2T’15 s/ 9M’14 Millones de euros 3T’15 % % sin TC 9M’15 % % sin TC 290.151 (1,0) (0,6) 290.151 3,9 4,3 158.181 (2,0) (2,0) 158.181 (1,3) (1,3) 73.329 0,8 0,8 73.329 19,9 19,9 19.374 0,8 2,0 19.374 6,8 8,6 24.292 (0,0) (0,0) 24.292 (0,8) (0,8) 277.033 (2,4) 1,4 277.033 10,7 5,2 134.723 (10,7) 5,4 134.723 (5,0) 18,4 61.628 (18,8) 4,8 61.628 (20,2) 16,0 28.757 (1,9) 6,2 28.757 8,6 21,3 32.800 (5,5) 3,7 32.800 9,5 13,7 84.853 1,3 1,4 84.853 21,1 7,8 786.760 (3,0) 1,3 786.760 6,1 7,2 790.570 (3,2) 1,1 790.570 6,0 7,1 Europa continental de la que: España Santander Consumer Finance Polonia Portugal Reino Unido Latinoamérica de la que: Brasil México Chile Estados Unidos Areas operativas Total Grupo Créditos brutos a clientes sin ATAs s/ 2T’15 s/ 9M’14 Millones de euros 3T’15 % % sin TC 9M’15 % % sin TC 308.581 (1,2) (1,0) 308.581 2,4 2,6 222.193 (2,2) (2,2) 222.193 1,8 1,8 31.790 (0,1) (0,1) 31.790 4,0 4,0 23.812 (0,4) 0,8 23.812 (0,1) 1,5 25.580 0,9 0,9 25.580 0,8 0,8 226.596 (2,7) 1,0 226.596 11,0 5,5 152.515 (11,3) 4,8 152.515 (8,0) 15,4 72.596 (18,8) 4,9 72.596 (21,2) 14,5 36.520 (4,3) 3,6 36.520 0,4 12,1 28.614 (4,1) 5,3 28.614 9,2 13,4 65.905 0,7 0,8 65.905 25,1 11,4 753.597 (3,7) 0,9 753.597 4,1 6,6 755.592 (3,7) 0,9 755.592 4,2 6,7 Europa continental de la que: España Santander Consumer Finance Polonia Portugal Reino Unido Latinoamérica de la que: Brasil México Chile Estados Unidos Areas operativas Total Grupo Recursos (depósitos de clientes sin CTAs + fondos de inversión) s/ 2T’15 s/ 9M’14 Millones de euros 3T’15 % % sin TC 9M’15 % % sin TC (*) En 2T’15 y 9M’15 no incluye un beneficio atribuido de 835 millones de euros por el resultado neto de la reversión de pasivos fiscales en Brasil.