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EL DINERO Y EL SISTEMA FINANCIERO
El sistema financiero moderno se encuentra interconectado con los grandes
mercados de valores, fondos de pensiones y un innumerable portafolio
financiero que es directamente proporcional al crecimiento económico de
una nación.
 MECANISMO DE TRANSMISIÓN MONETARIA
Es uno de los temas más importante de toda macroeconomía, debido a que
este proceso es implementado por el banco central mediante la
determinación de la política monetaria en interacción con los bancos y el
resto de la economía para determinar las condiciones financieras, las tasas de
interés, la DA, el producto y la inflación.
 PASOS PARA LA TRANSMISIÓN MONETARIA:
• El BC anuncia la meta de la tasas de interés de CP
• El BC realiza operaciones en el mercado abierto para mantener la tasa de
interés propuesta.
• La nueva tasa de interés y las expectativas de m/do ayudan a concretar
todo el contexto de las %
• La I, C y las X se ven afectadas por los cambios en las %, crédito, $ activos y
tipos de cambio
• La variación en I, C y X afectan el producto, y la inflación en el proceso de
OA y DA
EL SISTEMA FINANCIERO MODERNO
Como su nombre lo indica es un “Sistema” que articula los B/S y las finanzas
de los mercados locales y foráneos, y para éstas últimas incluye actividades
de empresas, mercados e instituciones financieras que manejan las
decisiones financieras de los gobiernos, las industrias y las familias.
MERCADO DE ACTIVOS DE RENTA FIJA: bonos, acciones, divisas y las
hipotecas, que se mueven a través de intermediarios financieros
(bancos, compañías de seguros y fondos de pensiones)
 FUNCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
• Transfiere recursos: créditos
• Administra el riesgo: lo traslada de los que menos quieren arriesgar a los
que más
• Agrupa y subdivide los fondos: fondos mutualistas de acciones (subdivisión
de inversiones)
• Cámara de compensación: rápidas transacciones entre los compradores y
vendedores (cheques)
 MENU DE ACTIVOS FINANCIEROS
 Dinero
 Cuentas de ahorro
 Instrumento de mercado de crédito: hipotecas
 Acciones
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 Fondos de mercado de dinero y fondos mutualistas
 Fondos de pensiones
 Derivados financieros: dividendos, interese por cuentas de ahorro
EL DINERO
Es un medio que permite el intercambio de B/S
Transición del dinero mercancía a dinero papel: poseen un valor
intrínseco, en la modernidad el dinero papel (emitido por el gobierno) es
aceptado comercialmente como medio de pago.
COMPONENTES DE LA OFERTA DE DINERO
 Agregado Monetario (transacciones en dinero)
* Circulante: billetes y monedas
* Depósitos en cuentas de cheque: cuentas corrientes
FUNCIONES DEL DINERO
1. Medio de intercambio
2. Unidad de Cuenta: Permite medir el valor de los B/S
3. Depósito de valor: activos no monetarios como cuentas de
ahorro, inmuebles, bonos, etc.
FUENTES DE DEMANDA DE DINERO
Transacciones: Tener dinero para adquirir B/S y pagas deudas.
LOS BANCOS Y LA OFERTA DE DINERO
Cuando los bancos conservan reservas parciales contra sus depósitos están
creando dinero, es decir, los banco comerciales deben mantener un
porcentaje del total de sus depósitos como reserva en el banco central, el
excedente de esa reserva lo prestan a sus clientes quienes lo depositan en
sus cuentas para pagos de B/S.
OPERACIONES DE MERCADO ABIERTO OMAS
Son operaciones de compra y venta en un mercado de bonos y títulos que
realiza el banco central de un país como mecanismo controlador del sistema
monetario. Los valores generalmente son bonos expedidos por el gobierno
que se compran o se venden para aumentar o reducir la oferta
monetaria, que inciden directamente en la tasas de interés. (diccionario de
economía)
EL MODELO IS-LM
se representa gráficamente mediante dos curvas que se cortan, la llamada IS
(inversión-ahorro (saving en inglés)) y LM (demanda de dinero (Liquidity preference en
inglés)- Oferta de dinero (Money supply en inglés)) que identifican el modelo global.
En el eje horizontal o (X) se mide la Renta nacional o el Producto Bruto
Interno, representados por la letra "Y", el eje vertical (eje Y) se representan los distintos
tipo de interés. El modelo IS-LM pretende relacionar esencialmente los niveles de renta
nacional o PBI con el tipo de interés relacionándolo con la inversión, el consumo y el
gasto agregados. El primer ingrediente es la curva IS que relaciona los puntos de
equilibrio de la economía productiva, y el segundo es la curva LM que representa los
puntos de equilibrio en los mercados monetarios, a través de la igualdad entre la
oferta y la demanda monetaria.
MERCADO DE VALORES
Lugar en donde se comercializan acciones que se negocian en el público.
LA UTILIDAD DEPENDE DEL RIESGO DE LA INVERSIÓN, es decir entre más
rentable sea la inversión, representa un mayor riesgo de pérdida.
Las acciones son una buena inversión de largo plazo, pero en el corto plazo
son de mucho riesgo .
Los mercados especulativos pueden llegar a determinar la variación de
precios en el mercado accionario.
La teoría de los mercados eficientes afirma que los pecios del mercado
contienen toda la información disponible; las utilidades no se pueden obtener
con base en información anterior o en parones de cambio previos de precios.
FINANZAS PERSONALES
 Conozca sus inversiones
 Diversifique las inversiones
 Fondos de inversión en acciones comunes
 Minimizar los impuestos y gastos innecesarios
 Ajuste su inversión al riesgo que desea correr
TRABAJO INDEPENDIENTE
Para esta actividad el estudiante debe leer y consultar el
capítulo 23”el dinero y el sistema financiero” del texto
Economía de Mc Graw Hill, Samuelson Paul.
 Realizadas las lecturas correspondientes debe desarrollar
el cuestionario propuesto en el texto guía en la pág. 485.
 Remitir las respuestas al cuestionario en formato word por
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p.m. del día domingo 29 de septiembre de 2013

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Sesion 5 EL DINERO Y EL SISTEMA FINANCIERO

  • 1. EL DINERO Y EL SISTEMA FINANCIERO El sistema financiero moderno se encuentra interconectado con los grandes mercados de valores, fondos de pensiones y un innumerable portafolio financiero que es directamente proporcional al crecimiento económico de una nación.  MECANISMO DE TRANSMISIÓN MONETARIA Es uno de los temas más importante de toda macroeconomía, debido a que este proceso es implementado por el banco central mediante la determinación de la política monetaria en interacción con los bancos y el resto de la economía para determinar las condiciones financieras, las tasas de interés, la DA, el producto y la inflación.  PASOS PARA LA TRANSMISIÓN MONETARIA: • El BC anuncia la meta de la tasas de interés de CP • El BC realiza operaciones en el mercado abierto para mantener la tasa de interés propuesta. • La nueva tasa de interés y las expectativas de m/do ayudan a concretar todo el contexto de las % • La I, C y las X se ven afectadas por los cambios en las %, crédito, $ activos y tipos de cambio • La variación en I, C y X afectan el producto, y la inflación en el proceso de OA y DA
  • 2. EL SISTEMA FINANCIERO MODERNO Como su nombre lo indica es un “Sistema” que articula los B/S y las finanzas de los mercados locales y foráneos, y para éstas últimas incluye actividades de empresas, mercados e instituciones financieras que manejan las decisiones financieras de los gobiernos, las industrias y las familias. MERCADO DE ACTIVOS DE RENTA FIJA: bonos, acciones, divisas y las hipotecas, que se mueven a través de intermediarios financieros (bancos, compañías de seguros y fondos de pensiones)  FUNCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO • Transfiere recursos: créditos • Administra el riesgo: lo traslada de los que menos quieren arriesgar a los que más • Agrupa y subdivide los fondos: fondos mutualistas de acciones (subdivisión de inversiones) • Cámara de compensación: rápidas transacciones entre los compradores y vendedores (cheques)  MENU DE ACTIVOS FINANCIEROS  Dinero  Cuentas de ahorro  Instrumento de mercado de crédito: hipotecas  Acciones
  • 3. MENU DE ACTIVOS FINANCIEROS}  Fondos de mercado de dinero y fondos mutualistas  Fondos de pensiones  Derivados financieros: dividendos, interese por cuentas de ahorro EL DINERO Es un medio que permite el intercambio de B/S Transición del dinero mercancía a dinero papel: poseen un valor intrínseco, en la modernidad el dinero papel (emitido por el gobierno) es aceptado comercialmente como medio de pago. COMPONENTES DE LA OFERTA DE DINERO  Agregado Monetario (transacciones en dinero) * Circulante: billetes y monedas * Depósitos en cuentas de cheque: cuentas corrientes
  • 4. FUNCIONES DEL DINERO 1. Medio de intercambio 2. Unidad de Cuenta: Permite medir el valor de los B/S 3. Depósito de valor: activos no monetarios como cuentas de ahorro, inmuebles, bonos, etc. FUENTES DE DEMANDA DE DINERO Transacciones: Tener dinero para adquirir B/S y pagas deudas. LOS BANCOS Y LA OFERTA DE DINERO Cuando los bancos conservan reservas parciales contra sus depósitos están creando dinero, es decir, los banco comerciales deben mantener un porcentaje del total de sus depósitos como reserva en el banco central, el excedente de esa reserva lo prestan a sus clientes quienes lo depositan en sus cuentas para pagos de B/S. OPERACIONES DE MERCADO ABIERTO OMAS Son operaciones de compra y venta en un mercado de bonos y títulos que realiza el banco central de un país como mecanismo controlador del sistema monetario. Los valores generalmente son bonos expedidos por el gobierno que se compran o se venden para aumentar o reducir la oferta monetaria, que inciden directamente en la tasas de interés. (diccionario de economía)
  • 5. EL MODELO IS-LM se representa gráficamente mediante dos curvas que se cortan, la llamada IS (inversión-ahorro (saving en inglés)) y LM (demanda de dinero (Liquidity preference en inglés)- Oferta de dinero (Money supply en inglés)) que identifican el modelo global. En el eje horizontal o (X) se mide la Renta nacional o el Producto Bruto Interno, representados por la letra "Y", el eje vertical (eje Y) se representan los distintos tipo de interés. El modelo IS-LM pretende relacionar esencialmente los niveles de renta nacional o PBI con el tipo de interés relacionándolo con la inversión, el consumo y el gasto agregados. El primer ingrediente es la curva IS que relaciona los puntos de equilibrio de la economía productiva, y el segundo es la curva LM que representa los puntos de equilibrio en los mercados monetarios, a través de la igualdad entre la oferta y la demanda monetaria.
  • 6. MERCADO DE VALORES Lugar en donde se comercializan acciones que se negocian en el público. LA UTILIDAD DEPENDE DEL RIESGO DE LA INVERSIÓN, es decir entre más rentable sea la inversión, representa un mayor riesgo de pérdida. Las acciones son una buena inversión de largo plazo, pero en el corto plazo son de mucho riesgo . Los mercados especulativos pueden llegar a determinar la variación de precios en el mercado accionario. La teoría de los mercados eficientes afirma que los pecios del mercado contienen toda la información disponible; las utilidades no se pueden obtener con base en información anterior o en parones de cambio previos de precios. FINANZAS PERSONALES  Conozca sus inversiones  Diversifique las inversiones  Fondos de inversión en acciones comunes  Minimizar los impuestos y gastos innecesarios  Ajuste su inversión al riesgo que desea correr
  • 7. TRABAJO INDEPENDIENTE Para esta actividad el estudiante debe leer y consultar el capítulo 23”el dinero y el sistema financiero” del texto Economía de Mc Graw Hill, Samuelson Paul.  Realizadas las lecturas correspondientes debe desarrollar el cuestionario propuesto en el texto guía en la pág. 485.  Remitir las respuestas al cuestionario en formato word por medio del aula virtual por el link tareas, antes de las 11:55 p.m. del día domingo 29 de septiembre de 2013