1. Методические рекомендации по вопросам оказания финансовой
поддержки субъектам МСП в рамках Национальной гарантийной системы
Единые требования к РГО - фондам содействия кредитованию
(гарантийным фондам и фондам поручительств)
Москва
2016
2. 2
Методические рекомендации НГС
Партнерская сеть
Параметры
продуктов и
правила
взаимодействия
между участниками
НГС при их
предоставлении
Поддерживающие
механизмы
Подходы к отбору, аккредитации и деаккредитации банков-партнеров и
обслуживающих банков для работы с АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк» и РГО
по гарантийным продуктам и поручительствам и размещению временно свободных
денежных средств
1
Единый каталог гарантийных продуктов участников Национальной гарантийной
системы2
Подходы к ценообразованию по гарантийным продуктам и поручительствам,
предоставляемым АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк» и региональными
гарантийными организациями
3
Технологические требования предоставления независимых гарантий, в том числе
банковских, и поручительств в рамках Национальной гарантийной системы4
Единые требования к системе управления рисками Национальной гарантийной
системы5
Единые требования по работе с проблемными активами в рамках Национальной
гарантийной системы6
Тема Методические рекомендации НГС
3. 3
Подходы к отбору, аккредитации и деаккредитации
банков-партнеров и обслуживающих банков
Подходы, регламентирующие процесс отбора, мониторинга, аккредитации, приостановления
(возобновления) сотрудничества и деаккредитации:
• банков-партнеров для работы в рамках оказания субъектам МСП гарантийной поддержки
• обслуживающих банков, принимающих от участников НГС денежные средства для целей инвестирования
Фокус
документа
Банки-партнеры по гарантийной поддержке Обслуживающие банки
Корпорация выступает в качестве «единого окна»
аккредитации для банков с капиталом
свыше 1 млрд руб.
РГО вправе самостоятельно аккредитовывать банки-
партнеры с капиталом от 300 млн до 1 млрд руб.
для работы только в своем регионе
Банкам, аккредитованным до внедрения
Методических рекомендаций НГС, не требуется
повторная аккредитация при работе с РГО в их
регионе
Участники НГС аккредитуют банки самостоятельно на
основании критериев, установленных
Корпорацией
К аккредитации допускаются банки с капиталом
свыше 50 млрд руб.
1
4. 4
Единый каталог гарантийных продуктов НГС и
подходы к ценообразованию
Базовые продукты Условия
Срок
до 15 лет
в зависимости от условий
конкретного продукта
Вознаграждение
от первоначальной суммы
гарантии/ поручительства
или от суммы основного
долга на начало года для
гарантий/ поручительств
менее 50 млн руб.
Сумма гарантии/
поручительства
до 50% от суммы кредита
до 70% в рамках продуктов
для участников
государственных и
муниципальных закупок и в
рамках продукта
«Согарантия»
Инвестиции
1. Прямая гарантия/ поручительство для
инвестиций
Пополнение
оборотных средств₽
2. Прямая гарантия (поручительство) для
обеспечения кредитов на пополнение
оборотных средств
Исполнение
государственных и
муниципальных
контрактов
ГОСЗАКАЗ
3. Прямая гарантия (поручительство) для
обеспечения гарантии исполнения
контракта
4. Прямая гарантия (поручительство) для
обеспечения кредитов на исполнение
контрактов
Реструктуризация /
рефинансирование
действующего
кредитаКРЕДИТ
5. Прямая гарантия (поручительство) для
рефинансируемых кредитов
6. Прямая гарантия (поручительство) для
обеспечения реструктурируемых
кредитов
2,3
0,5 - 3% годовых
5. 5
Технологические требования предоставления
гарантий и поручительства в рамках НГС
4
3. Оформление гарантии/
поручительства
2. Обработка заявки1. Прием/ маршрутизация заявки
•Определение клиентских сегментов для
предоставления гарантийной поддержки
•Описание принципа многоканальности приема заявок
на предоставление гарантий, определение центров
приема и обработки входящего потока заявок
•Описание алгоритма действий центров
приема заявок в рамках маршрутизации
входящего потока для последующей обработки
•Описание порядка работы центров
обработки заявок в каждом сегменте
•Описание порядка
оформления гарантийной
документации
Сегмент «Микро» Сегмент «Малый»
Сегмент «Нижний
средний»
Сегмент «Средний»
Сумма гарантийной
поддержки
до 5 млн руб.
включительно
от 5 до 25 млн руб.
включительно
от 25 до 100 млн руб.
включительно
свыше 100 млн руб.
Центр обработки
заявок
РГО
РГО
МСП Банк
МСП Банк Корпорация
Сроки принятия
решения по заявке
3-5 дня 3-5 дней 10 дней
10 дней (15 дней для
Предварительного
согласия)
Технологические этапы
Маршрутизация заявок по сегментам
• Описание единой технологии реализации гарантийной поддержки субъектов МСП в рамках
многоканальной модели продвижения гарантийных продуктов
Фокус
документа
6. 6
Единые требования к системе управления рисками и
работе с проблемными активами
• Единые подходы к оценке, принятию и мониторингу принятых рисков для участников НГС
• Ключевые подходы к формированию системы лимитов и ограничений (нормативов)
• Методологические подходы к управлению кредитным, операционным, правовым и
репутационным рисками, а также риском ликвидности
• Основные требования к внутренним документам участников НГС по организации системы
управления рисками в рамках НГС
Фокус
документа
5,6
• Ключевые подходы к минимизации возможного ущерба имущественным интересам участникам
НГС путем принятия участниками НГС своевременных и достаточных решений в отношении
проблемных активов, в том числе:
o Требование о согласовании с Корпорацией реструктуризации кредитов, обеспеченных
независимой гарантией Корпорации
o Требование об уведомлении Корпорации о мероприятиях в рамках реализации банком-
партнером стратегии по работе с проблемным активом
Фокус
документа
Единые требования к системе управления рисками НГС
Единые требования по работе с проблемными активами в рамках НГС
7. 7
Ключевые этапы внедрения Методических
рекомендаций НГС
с 1 декабря
2016 года
Соблюдение РГО
требований ст. 15.2.
Федерального
закона № 209-ФЗ
(в ред. от 03.07.2016)
с 1 января
2017 года
Осуществление Корпорацией
оценки соответствия РГО
требованиям статьи 15.2.
Федерального закона № 209-ФЗ
и требованиям, установленным
приказом Минэкономразвития
до 31 июня
2017 года
Окончание
переходного периода
при внедрении
Методических
рекомендаций НГС
до 31 декабря
2017 года
Внедрение
Методических
рекомендаций НГС
всеми участниками
НГС
ноябрь
2016 года
Издание Приказа
Минэкономразвития
России,
устанавливающего
требования к РГО
и их деятельности
в соответствии с ч.5 ст.
15.2. Федерального
закона № 209-ФЗ
(в ред. от 03.07.2016)
8. 8
Требования к РГО, установленные
Федеральным законом от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ
• определение РГО
• порядок определения объема обеспечения РГО исполнения обязательств
• требования к аудиторским организациям и порядку их отбора
• порядок определения планируемого размера поручительств и (или) независимых гарантий;
• порядок определения допустимого размера убытков в связи с исполнением обязательств по
независимым гарантиям и договорам поручительства
• порядок отбора партнеров РГО и требования к ним
• порядок и условия предоставления РГО поручительств и (или) независимых гарантий
• порядок расчета вознаграждения за предоставление РГО поручительств и (или) независимых
гарантий
• формы отчетов о деятельности РГО и порядок предоставления указанных отчетов
• иные требования, связанные с деятельностью РГО
Требования к РГО,
установленные
статьей 15.2.
Федерального
закона № 209-ФЗ
1
• требования к органам управления РГО и главному бухгалтеру;
• самостоятельный учет средств целевого финансирования, предоставленных из бюджетов
всех уровней;
• проведение обязательного ежегодного аудита;
• выбор аудиторской организации на конкурсной основе;
• размещение временно свободных средств в порядке, установленном приказом
Минэкономразвития России.
Требования к РГО,
установленные
статьей 15.3.
Федерального
закона № 209-ФЗ
2
• Приказ Минэкономразвития России «Об утверждении требований к фондам содействия
кредитованию и к их деятельности»
• Приказ Минэкономразвития России «О проведении оценки соблюдения фондами содействия
кредитованию требований к ним и к их деятельности»
• Приказ Минэкономразвития России «Об утверждении форм отчетности РГО»
Необходимость
принятия
дополнительных
нормативных
правовых актов в
2016 году
3
9. 9
Трехуровневая система НГС.
Перевод сегмента до 25 млн рублей
Этапы перевода сегмента
Создана Рабочая группа по организации взаимодействия между АО «Корпорация «МСП»,
АО «МСП Банк» и РГО по переводу гарантийного механизма в сегменте до 25 млн рублей на РГО*
* В соответствии с приказом АО «Корпорация «МСП» от 27.06.2016 № 159
Критерии отбора РГО
Отношение размера выплат по договорам
поручительства к общему объему выданных
поручительств за весь период деятельности РГО –
не более 9 %
Организация бизнес-процессов в РГО
соответствует действующим правилам Корпорации
(наличие проверки по линии экономической
безопасности, наличие правовой экспертизы,
наличие в штате РГО отдельно выделенных
специалистов, в основные функции которых входит
проведение анализа кредитных рисков по проекту)
Сроки рассмотрения заявок в микросегменте в
соответствии с нормативными документами РГО –
3 рабочих дня
>700
млн руб.
300 - 700
млн руб.
<300
млн руб.
Этап 3Этап 2Этап 1
Капитализация
РГО
В настоящее время ведется работа по передаче
сегмента до 25 млн рублей в отношении 11 РГО:
Этап 1
• Москва
• Санкт-Петербург
• Ставропольский край
• Пермский край
• Республика Татарстан
• Ростовская область
• Новосибирская область
• Краснодарский край**
• Самарская область**
• Томская область**
• Республика Бурятия**
** РГО из 2 этапа, включенные в 1 этап по решению Рабочей группы (Протокол № 3 от 06.10.2016), соответствующие установленным критериям отбора
10. 10
Кредитно-гарантийная поддержка субъектов МСП
Продукты
Объемы кредитной-гарантийной поддержки, млрд руб.
Текущий объем
07.10.2016
Плановый объем
2016
Плановый объем
2017
Корпорация
•Предоставление гарантий для
средних и крупных проектов
•Предоставление поручительств в
рамках «Программы 6,5%»
33,4 30
60
МСП Банк
•Предоставление гарантий в
рамках «поточных» технологий 6,0 12
81 РГО
•Предоставление поручительств в
рамках «поточных» технологий 18,4 23 25
Итого НГС 57,8 65 85
11. 11
Программа стимулирования кредитования субъектов малого
и среднего предпринимательства («Программа 6,5%»)
млрд руб.
Лимит, утвержденный Банком
России 125,0
Выбрано уполномоченными
банками под поручительства
Корпорации
25,2
Выбрано МСП Банком 42,3
Итого выбрано Корпорацией и
МСП Банком 67,5
Процентная
ставка
10,6% для субъектов малого предпринимательства
9,6% для субъектов среднего предпринимательства
Срок льготного
фондирования до 3 лет
Размер кредита от 10 млн руб. до 1 млрд руб.
(общий кредитный лимит на заемщика - до 4 млрд руб.)
Приоритетные
отрасли
• Сельское хозяйство,
• Обрабатывающее производство
• Производство и распределение электроэнергии
• Туристская деятельность
• Отрасли по Указу Президента РФ № 899 и др. по состоянию на 07.10.16
Ключевые условия Программы Результаты реализации Программы
Уполномоченные банки-партнеры
