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fund manage
- 4. 个人财务生命周期 ● ● 支出 支出线 收入线 每个人的一生都是由两条线决定的…… 财务净值 0 岁 25 岁 65 岁 100 岁
- 5. 年龄 25 35 45 55 65 75 财务净值 累积阶段 巩固阶段 支付阶段 长期: 退休及子女教育 短期: 购置住房、汽车 长期:退休 短期: 度假及子女教育费 长期:房地产规划 短期: 维持生活水平 人的一生中财富净值的走势状况
- 6. (一)您(您的家庭)所处的人生阶段 人生不同阶段的 风险分析及保险需求 收入较单身期提高,生活稳定(按揭购置住房、汽车、经济负担增加) 年轻、身体好,但要防止意外和突发重大疾病 刚组建家庭,尚未有子女负担,但有赡养双方父母责任 事业处于起步阶段,面临竞争压力 家庭形成阶段 经济独立,但花费较高 年轻、身体好,但要防止意外和突发重大疾病 尚未成家,但要分担父母家庭的负担 刚参加工作不久,建立事业基础,工作压力大 单身阶段 财务方面 健康方面 家庭方面 事业方面
- 8. (三)保险支出比例 15 % 10 % 25 % 50 % 家庭形成阶段 10 % 10 % 30 % 50 % 单身阶段 15 % 25 % 10 % 50 % 美满壮年阶段 20 % 15 % 15 % 50 % 家庭成长阶段 保险支出 储蓄、国债等低风险、低回报投资 股票、基金等高风险、高回报投资 生活基本开销
- 10. 中低收入阶层 高薪阶层 高收 入阶层 1 、低保费、保保障型险种 2 、着重考虑健康保险 3 、储蓄型、返本型险 1 、养老保障、终身寿险 2 、疾病和医疗费用 3 、投资型产品 4 、意外险 1 、资产提前规划 2 、高额意外险 3 、满足特殊的精神需求 4 、健康险 保费支出 20 %以上 保费支出 10 ~ 20 % 保费支出 3 ~ 10 %
- 13. 生涯 规划 理 财 目 标 生涯 规划 理财 计划 事业 家庭 退休 居住 投资 贷款 保险 节税 如何根据生涯规划制订一生的理财计划
- 14. 生涯规划与理财活动 领终身年金 至终老 固定收益投资为主 享受生活规划遗产 儿女成家 含饴弄孙 名誉顾问 传承经验 退休期 65 岁后 养老险 或长期看护险 降低投资组合风险 负担减轻准备退休 小孩已 独立就业 高层管理 偏重指导组织 高原期 55-64 岁 养老险 或投资型保单 建立多元投资组合 收入增加筹退休金 小孩上大学或出国深造 中层管理 建立专业声誉 维持期 45-54 岁 依房贷余额 保额递减的寿险 自用房产股票基金 偿还房贷筹教育金 小孩上 小学中学 提升管理技能 进行创业评估 稳定期 35-44 岁 寿险、子女教育险 受益人 - 配偶 活存定存 基金定投 量入节出攒首付款 择偶结婚 有学前小孩 在职进修 确定方向 建立期 25-34 岁 意外险、寿险 受益人 - 父母 活存定存 基金定投 提升专业提高收入 以父母家庭 为生活重心 升学或就业 转业抉择 探索期 18-24 岁 保险计划 投资工具 理财活动 家庭型态 学业事业 期间
- 22. 生涯需求 大专院校 职场新人 结婚 生子 / 购房 事业 中年 退休 空巢 年龄 资产 0-18 第一张保单 受益人 - 父母 第二张保单 受益人 - 配偶 第三张保单 受益人 - 子女 第四张保单 房贷寿险 第五张保单 退休年金 第六张保单 终身寿险 满足节税需求 保障 储蓄 节税
- 23. 理财 性向 测验 投资 意向 当前 财务 状况 理财 目标 设置 客 户 投 资 属 性 分 析 需求面谈与客户问卷的重点 收入支出状况 资产负债状况 保险税负状况 投资组合明细 休闲目标 - 度假旅游 置产目标 - 购车购房 事业目标 - 创业退休 家庭目标 - 结婚生子 养成目标 - 子女教育 财务目标 - 减债计划 年龄 家庭 结构
Editor's Notes
- 课程题目:顾问式销售二(单元一:客户购买心理;单元二: SPIN 提问模式;单元三:保险五步曲) 授课时间: 1080 分钟(开训: 60 分钟;第一单元: 120 分钟;第二单元: 180 分钟;第三单元: 710 分钟;结训: 10 分钟 ) 课程目的: ① 掌握顾问式提问技巧—通过销售模式的学习掌握如何策划和掌握销售过程,主要聚焦于面谈过程中需求的找寻、挖掘和强化; ② 了解客户的购买心理; ③ 掌握保险五步曲; ④ 提升业务员的专业形象与销售品质 。 授课讲师要求: ① 专业化课程须体现专业形象 , 讲师务必能在着装上示范专业形象 . ② 讲师务必对保险有正确的观念、了解销售循环 授课资料: ① 学员手册 ② 讲师手册 ③ PPT 投影片