Comunicação Edgar Oliveira, Microcréditp

O Microcrédito em Portugal – 15 Anos

 Associação Nacional de Direito ao Crédito
 Organização de Utilidade Pública, sem fins lucrativos
 Iniciativa da Sociedade Civil
 Projecto de Solidariedade e de Responsabilidade
 Fundada em Dezembro de 1998
 Estrutura profissional
 Voluntariado

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www.microcredito.com.pt

10/12/2013

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As nossas raízes …

Microcrédito:
Empréstimos de pequena dimensão destinados à criação ou dinamização
de um projecto de negócio para pessoas em situação de exclusão
financeira (acesso à banca), ou seja, que não podem oferecer à
banca garantias bancárias.

Uma ideia inovadora!
 Bangladesh - anos 70
 Prof. Muhammad Yunus
 Grameen Bank

O que são garantias bancárias?
“… Banco garante a execução de uma obrigação constituída por um seu
Cliente perante um terceiro, assumindo por isso o encargo da obrigação
se o ordenador faltar ao seu cumprimento.”

 Ano Internacional Microcrédito
2005 – Nações Unidas
 Nobel da Paz 2006

- Hipoteca,
- Penhor(garantias reais)
- Aval ou a fiança de forma a assegurar 100% do capital emprestado.

 Disseminação a nível mundial

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1

Parcerias Institucionais

Dados Globais da Actividade
Dados Julho 1999 – até 2013

 IEFP

N.º Projectos concretizados

1 788

 BCP

Montante Global Crédito

10.349.341€

Postos de Trabalho

2 239

 CGD

% Promotores Sexo Feminino

52,6%

Montante médio empréstimo

7.014,75€

 BES

(valor referente a 2012)

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Tenho acesso ao crédito?

Outras Parcerias
 Câmaras Municipais e Juntas de Freguesia
 GAE – Gabinetes de Apoio ao Empresário
 CLDS – S. Pedro Sul, Sta Maria da Feira, Espinho
 GIPs e Centros de Emprego
 OIDL – Organizações e Iniciativas de Desenvolvimento Local
 CIM – Confederação InterMunicipal
 IPSSs e Misericórdias
 ACIDI – Gabinetes de Apoio ao Imigrante
 Associações Empresariais
 ……

Tenho um familiar/amigo que se coloca como avalista (cobrindo 100% do
risco do empréstimo), logo tenho acesso ao crédito.

É CORRETO?
Objetivo Central da ANDC – Promotores tenham acesso ao crédito por
mérito próprio.

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Para Quem?
Que empréstimos estão disponíveis?
Sem acesso ao crédito

ANDC|Microcrédito
ANDC|Microinvest

Sem incidentes bancários ativos
Boa ideia de negócio
Empreendedores

Destinatários:

Em função do candidato e do negócio

Jovens sem emprego
Desempregados
(beneficiários ou não de subsídio
de desemprego)
Com empregos precários

Capacidadetrabalho
Capacidade trabalho
Vontade mudar de vida

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Quais as Diferenças?

O que fazemos?

ANDC|Microinvest
(BCP; CGD)
Empréstimo
Duração
Reforço/Reest.
Carência
Taxa de juro
Garantia

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ANDC|Microcrédito
(BCP; CGD; BES)

20.000€ (IVA ñ incl.)

até 12.500€ (IVA incl.)

7 anos

Até 5 anos

reestruturação

Reforço/reestruturação

12 m (total) + 12 m (capital)

Até 6 meses

Bonificada
1,5%+Euribor30

dias

Desde 3%+
Euribor90 dias

Sem fiador

20% - fiador (potencial)

Compromisso

Obrigações
Portaria n.º 985/2009, 4/Set

Com o empréstimo

Serviço

Chave na mão - gratuito

Chave na mão - gratuito

 Promoção do conceito Microcrédito
 Entrevista candidatos
 Apoio à elaboração do plano de negócio
 Apoia na antecipação total do subsídio de
desemprego (quando complemento a crédito)
 Entrega o plano de negócios à Banca
 Apoio à concessão do empréstimo
 Acompanhamento do novo microempresário

Serviço completamente gratuito

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Facebook.com/microcreditoANDC

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Como funciona?
Exemplos de Negócios

Fases do Processo de Crédito
Identificação de Candidatos
Instrução de Candidatura
Análise de Viabilidade
Análise em Comissão de
Crédito

Decisão de
aprovação

Obtenção de Crédito Bancário até
20.000€
Arranque e
Acompanhamento

Tempo médio até à concessão do crédito: 3 meses

Café/Snack-bar
Comércio de Acessórios de Moda
Artesanato
Gabinetes de Design e Wed design
Cabeleireiro/Estética Vestuário e Acessórios de Moda
Representação de Marcas de Cosmética Unhas de Gel
Construção civil
Venda de artigos usados de criança
Minimercado Serviço de Entregas de Conveniência
Serralharia
Serviços de Limpeza Jardinagem
Gabinete de Arquitectura
Topógrafo Cineasta
Loja de Informática Quiosque Venda de Peixe Fresco
Fabrico de Bolos para Cerimónia Gestão de condomínios

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Negócio: Conceção, desenvolvimento e comercialização

Negócio: Produção de malas e carteiras

de produtos de mobiliário técnico

• Forma jurídica: Sociedade unipessoal

• Forma jurídica: Sociedade por quotas

• Investimento: 16.000,00€

• Investimento: 20.000€

• Financiamento do Microcrédito de 10.000,00€,

• Financiamento 10.000€, para aquisição de 50% do capital

• Aplicação em compra de maquinaria, matérias-primas,

social

instalações

• Aplicação em software e fundo de maneio
• 48 mensalidades, 2 meses de carência

adicionando capitais pessoais ao investimento total

• 48 prestações, 1 mês carência
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Negócio: Gestão de Condomínios
• Forma jurídica: Empresária em nome

Negócio: Comercialização de artigos de

individual

moda/acessórios/decoração on-line

• Financiamento: 3.500€ microcrédito, com

• Forma jurídica: Trabalhador independente

recurso a capitais pessoais.

• Financiamento 3.000€, para aquisição de stock



• DICA: Conciliação do subsídio de
desemprego parcial, e não vinculada ao
compromisso com a Segurança Social

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Contactos:
Técnico de Microcrédito
Edgar Oliveira
edgar.oliveira@microcredito.com.pt
Praça José Fontana, 4 – 4º andar
Tel. 213156200 / Fax: 213156202

1050-129 Lisboa

Rua Júlio Dinis, 728 – 2º sala 226
Tel./ Fax: 226002815

4050-321 Porto

TEL. 808 202 922 (custo de chamada local)
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